22.06.2017 0
Astăzi băncile oferă numeroase servicii populației, dintre care cele mai solicitate sunt împrumuturile și plasarea depozitelor. Politica în ceea ce privește împrumuturile și depozitele este în mare măsură controlată de Banca Centrală a Federației Ruse, precum și de actele legislative ale Rusiei. Cu toate acestea, băncile au dreptul să acorde împrumuturi și să depună depozite în anumite condiții, dacă acest lucru nu contravine legislației.
Conform statisticilor, fiecare al zecelea rus este un client al uneia sau acelei bănci. De aceea este atât de importantă întrebarea cu privire la modul în care se calculează dobânda anuală pentru un împrumut sau depozit bancar. În majoritatea cazurilor, procentul este înțeles ca mărimea pariului. Suma totală a plății în plus la împrumut, precum și valoarea plății lunare, depinde de mărimea ratei.
În primul rând, să ne uităm la depozitele bancare. Condițiile sunt scrise în contract la momentul deschiderii unui cont de depozit. Se percepe dobândă pentru suma depusă. Aceasta este o remunerație monetară pe care banca o plătește deponentului pentru utilizarea banilor săi.
Codul civil al Federației Ruse prevede posibilitatea cetățenilor de a-și retrage depozitele în orice moment, împreună cu dobânzile acumulate.
Toate nuanțele, condițiile și cerințele pentru depozit sunt reflectate în acordul dintre bancă și deponent. Calculul dobânzii anuale se efectuează în două moduri:
Astăzi cererea de împrumuturi este imensă, dar popularitatea unui anumit produs de împrumut depinde de rata anuală a dobânzii. La rândul său, valoarea plății lunare depinde și de rata dobânzii.
Având în vedere problema calculării dobânzii la un împrumut, este necesar să vă familiarizați cu definițiile și caracteristicile de bază ale creditării în instituțiile bancare rusești.
Rata anuală a dobânzii este suma de bani pe care împrumutatul este de acord să o plătească la sfârșitul anului. Cu toate acestea, calculul dobânzii, de regulă, se face pentru o lună sau pentru o zi, când vine vorba de împrumuturi pe termen scurt.
Oricât de atractivă ar fi rata dobânzii la împrumut, ar trebui să înțelegeți că împrumuturile nu sunt niciodată emise gratuit. Nu contează ce tip de împrumut este luat: credit ipotecar, de consum sau auto, banca va primi în continuare o sumă mai mare decât au luat. Pentru a calcula valoarea plăților lunare, trebuie să împărțiți rata anuală la 12. În unele cazuri, creditorul stabilește rata dobânzii zilnice.
Exemplu: un împrumut este luat la 20% pe an. Cât de multă dobândă din partea organismului de împrumut trebuie plătită zilnic? Consideram: 20% : 365 = 0,054% .
Înainte de a semna un contract de împrumut, se recomandă să vă analizați cu atenție situația financiară, precum și să faceți o prognoză pentru viitor. Astăzi, rata medie în băncile rusești este de aproximativ 14%, astfel încât plățile excesive ale împrumuturilor și plățile lunare pot fi destul de mari. Dacă împrumutatul nu este în măsură să ramburseze datoria, aceasta va duce la penalități, procese și pierderea proprietății.
De asemenea, merită să știm că ratele dobânzii pot fi diferite în starea lor.:
După ce v-ați familiarizat cu conceptele de bază, puteți trece la calcularea ratei dobânzii la un împrumut. Este nevoie de:
Pentru a calcula rata anuală, trebuie să înmulțiți 1% cu 12 luni: 1 x 12 = 12% anual. 
Creditele ipotecare sunt calculate mult mai dificil deoarece includ multe variabile. Pentru un calcul corect, suma împrumutului și rata dobânzii nu vor fi suficiente. Este mai bine să utilizați un calculator care vă va ajuta să calculați rata și valoarea aproximativă a plăților ipotecare lunare.
Pentru o determinare detaliată a dobânzii anuale la un împrumut, distribuția soldului organismului de împrumut pe luni și ani, precum și afișarea informațiilor sub formă de grafic sau tabel, puteți utiliza un calculator online pentru calcularea
Starea programului: Gratuit
Dimensiune: 4 MB
Sistem: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5,6.0,7.0
Pagina aplicației: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free
Conceput pentru țări: Rusia | Ucraina | Belarus | Kazahstan
Capitalizarea depozitului - adăugarea dobânzii primite la suma depozitului cu acumularea ulterioară a venitului pentru suma mărită.
Setarea parametrilor de calcul cu capitalizarea dobânzii vă va permite să calculați depozitul atunci când suma acumulată a dobânzii este adăugată la valoarea depozitului și acumularea într-o nouă perioadă are loc cu o nouă sumă de acumulare. Astfel de depozite sunt mai profitabile. Calculele depozitelor cu capitalizare coincid cu calculele depozitelor de la bănci precum Tinkoff și Sberbank, VTB.
Puteți seta parametrii depozitelor și retragerilor, precum și valoarea soldului minim al depozitelor. Calculul se va face luând în considerare depozitele și retragerile și veți primi suma rezultată a depozitului.
Un depozit cu completare vă permite să acumulați fonduri, de exemplu, pentru o plată inițială pe un credit ipotecar. Acumularea de fonduri pentru un credit ipotecar printr-un depozit este o modalitate destul de obișnuită de a cumpăra un apartament. Mulți ruși îl folosesc.
Calculatorul de depunere vă ajută să înțelegeți câți bani veți avea la sfârșitul economiilor și câți trebuie să completați pentru a fi suficienți pentru depunerea inițială. Bineînțeles, trebuie să deschideți un depozit pe cât posibil cu procentul maxim și cu capitalizare. Astfel de investiții sunt cele mai profitabile și mai sigure. Alte modalități de a-ți mări banii sunt jucând la bursă sau investind în tine. Dar aceste costuri nu garantează o rentabilitate a investiției de 100%. Depozitul se distinge prin stabilitate, știi întotdeauna că banii îți vor fi returnați datorită sistemului de asigurare a depozitelor de stat. Dar acest lucru se aplică depozitelor mai mici de 1400 mii.
După cum sa menționat anterior, depozitele peste o anumită rată sunt impozitate. Mai precis, venitul dintr-un depozit sau venitul în valoare = venitul la rata din acord - veniturile la rata Băncii Centrale +5 sunt impozitate.
35 sau 30 la sută din acest venit se iau, în funcție de dacă sunteți rezident sau nu.
Impozitele trebuie luate în considerare de bancă. Deși uneori banca nu anulează impozitele, apoi trimite o scrisoare că trebuie să mergeți la biroul fiscal. Deși banca trebuie să o facă. În acest caz, este recomandat să accesați contul personal al contribuabilului și să vedeți dacă trebuie să plătiți acest impozit. Dacă nu l-ați primit, atunci cu greu va trebui să plătiți. Nu-ți pierde timpul. La calcul, impozitul este rotunjit la un număr întreg, adică tot ce este mai mic de 50 de copeici este rotunjit la zero, care este mai mult la unu. Acest lucru ar trebui să fie luat în considerare și atunci când se calculează.
Depozitele pot avea condiții de investiție de la o săptămână la 5 ani. Deși poate mânca mai mult. Deși am avut un depozit de 5 ani.
Investițiile pe termen lung reprezintă un risc suplimentar. Timp de 5 ani, banii se pot deprecia. Pentru o lungă perioadă de timp, puteți să vă asumați un risc și să faceți un depozit în valută, sau puteți ridica și deschide un cont metalic. Aurul crește destul de puternic și scade slab.
O altă opțiune este deschiderea unui depozit în ruble și încheierea unui credit ipotecar. Plătești băncii o sumă fixă și vei avea un apartament. Când mai aveți bani în depozit, știți întotdeauna că, chiar dacă banii sunt depreciați, veți plăti băncii o remediere, pe care o puteți lua din depozit. Este simplu - banii se vor deprecia, datoria ta se va deprecia. Dar asta dacă aveți un împrumut în ruble. În monedă, totul este mai complicat. Odată cu deprecierea rublei, moneda este mai scumpă și vor fi mai multe de plătit pe ipotecă. A lua un credit ipotecar în valută este un risc nejustificat.
Deținătorii fericiți ai propriilor depozite bancare ar putea câștiga mai mult din investițiile bancare dacă nu ar neglija informațiile disponibile public cu privire la modul de calcul al dobânzii la depozit. După evaluarea parametrului principal - rata dobânzii, trebuie să acordați atenție altor condiții de care depinde capitalizarea. Pentru a face acest lucru, trebuie să înțelegeți diferența dintre procentele simple și cele complexe și, folosind exemple specifice, familiarizați-vă cu calculul sumei veniturilor pentru diferite tipuri de economii.
Conform definiției clasice a finanțelor, dobânda este înțeleasă ca un profit (remunerație) acumulat și plătit unui deponent pentru utilizarea fondurilor sale. Scopurile utilizării pot fi investiții sau orice altă activitate care prevede înstrăinarea temporară a acestor fonduri în favoarea unei părți interesate. Instituțiile de credit fac acumulări în conformitate cu acordurile încheiate, utilizând o metodă simplă și complexă de calcul.
Cu o simplă acumulare, profitabilitatea depozitului este determinată prin calcularea% la un moment dat pentru întreaga perioadă a contului, sau în mod regulat la intervale, de exemplu, o dată pe lună. Suma profitului lunar realizat conform acestei scheme de acumulare se acumulează într-un cont special, separat de corpul principal al depozitului fără rambursare. % Simplu poate fi retras la sfârșitul fiecărei perioade de contract.
La calcularea dobânzii compuse la deschiderea depozitelor, profitul deponentului se formează calculând% din suma crescută prin adăugarea randamentului procentual din perioada anterioară la corpul actual al depozitului (frecvența de capitalizare). Cu o rată fixă, un procent complex este mai profitabil pentru deponent decât unul simplu. Dezavantajul este că băncile folosesc restricții în contractul de depozit pentru retrageri. Acest lucru implică riscuri. De exemplu, în timp ce un client așteaptă expirarea contractului, o creștere a inflației poate consuma întreaga rentabilitate a unui depozit de orice dimensiune.
Dacă aveți o nevoie urgentă de a dispune de fondurile dvs. prin deschiderea unei investiții la un procent simplu, atunci cel mai bine este să calculați singur rentabilitatea conform formulei de calcul al unei dobânzi simple. În practică, puteți întâlni două tipuri de economii bancare în ceea ce privește realimentarea: reaprovizionată și nu reaprovizionată prin sold. Cum se calculează numerele pentru fiecare tip este descris mai jos.
Uneori circumstanțele vă permit să obțineți bani suplimentari pe care doriți să îi păstrați și să creșteți cu un depozit bancar. Acest lucru nu necesită deschiderea unui nou cont separat. Dacă există o clauză corespunzătoare în acord, puteți adăuga bani la depozitul existent. Pentru a verifica corectitudinea acumulării cu completare, utilizați formula care vă va ajuta să calculați suma depozitului cu capitalizare:
Să presupunem că un cetățean a investit bani timp de 60 de zile la 12% pe an, cu posibilitatea reaprovizionării. Suma inițială este de 50.000 de ruble. În a 20-a zi, cetățeanul completează contul cu 10.000 de ruble. Se pare că 50.000 de ruble au fost în depozit timp de 19 zile (T). Între a 20-a și a 60-a zi (20 de zile, T1), corpul contului a fost de 60.000 de ruble. Este necesar să se calculeze dobânda la depozit după cum urmează: ((50.000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60.000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312,33 + 394,52 = 706,85 ruble.
Cei care au întâlnit organizații de microcredit (MFO) în viața lor știu că acestor creditori le place să-și taxeze debitorii în fiecare zi% -ty din sold, ceea ce umflă suma datoriei. Un simplu deponent bancar nu poate conta pe aceeași rentabilitate, dar profitul din acumularea de către bancă în suma la care se adaugă costul% pentru perioada anterioară (capitalizare) este de interes deosebit. Este mai bine să calculați singur dobânda pentru suma depozitului. Acest lucru necesită stăpânirea formulelor calculelor complexe.
Atunci când se evaluează propunerea unei instituții de credit și mărimea împrumutului, care implică un cont nerecumplibil cu capitalizare lunară a dobânzii, este necesar să se utilizeze algoritmul complex%. Dacă MFO-urile stabilesc frecvența - o dată pe zi, atunci băncile încep de la trei luni și mai rar de la una. Dacă valorificarea se face în fiecare trimestru sau lună, profitabilitatea crește mai semnificativ. Dobânda se calculează la depozitele efectuate la dobândă compusă, conform formulei de bază:
În plus, suma rezultată a profitabilității este adăugată la corpul inițial al depozitului, iar cifra rezultată este pusă din nou în circulație. De exemplu, un cetățean a investit 100.000 de ruble pentru o perioadă de 90 de zile, cu 10% pe an. Perioada de valorificare este de 30 de zile. Calculul dobânzii anuale la depozitele în ruble va fi după cum urmează:
Un acord de investiții cu completare implică faptul că la sfârșitul fiecărei perioade separate, o anumită sumă de fonduri se adaugă investiției inițiale. Complexitatea parțială a formulei pentru calcularea veniturilor a dus la dezvoltarea unor calculatoare speciale de depozite online ale rentabilității economiilor reumplute. Dacă este important pentru dvs. să știți cum să calculați venitul, verificați formula:
Adesea, atunci când evaluează rentabilitatea economiilor, oamenii acordă atenție unui singur parametru - rata dobânzii publicitate, scrisă într-un font uriaș. În cel mai bun caz, unii cetățeni au înțeles că% -ty poate fi adăugat la sold și creează o acumulare mai eficientă decât atunci când se acumulează pe baza rezultatelor întregii perioade. Aceasta este o înțelegere superficială care duce la subestimarea beneficiilor lor.
Acest termen este folosit de profesioniștii de pe piața financiară care înțeleg că o bancă atrage un client nu numai cu o singură cifră a ratei nominale a dobânzii, ci și cu posibilitatea de capitalizare a%, precum și bonusuri pentru îndeplinirea condițiilor. Venitul cumulativ din dobânzi mari, luând în considerare toate nuanțele, se numește rata efectivă. Acest parametru diferă de rata nominală specificată în contract. Cu o investiție normală,% -ty poate fi calculat, acumulat și colectat mecanic la sfârșitul contractului.
O bună idee generală a modului de calcul al ratei dobânzii efective poate fi obținută prin analiza următoarei formule pentru calcularea capitalizării:
Metoda de calcul al impozitului pe venitul unui depozit în ruble apare dacă rata dobânzii depășește rata de refinanțare a Băncii Centrale cu 10%. Este 8,25, plus 10% este 18,25%. Dacă se percepe mai mult pe investiția dvs., va trebui să plătiți impozite. Dacă clientul are economii valutare, impozitul este dedus la 9%, rezidenții (35%) și nerezidenții (30%) sunt impozitați. Banii sunt plătiți numai din diferență - dacă rata este de 20% pe an, atunci taxa va fi calculată de la 1,75%. Nu este necesar să calculați suma și să completați o declarație; banca va deduce banii înșiși la plata veniturilor.
Calculatorul de depunere online din Moscova vă permite să studiați profitabilitatea diferitelor oferte. În 2019, băncile au dezvoltat multe programe noi pentru persoane fizice.
Calculatorul depozitelor cu capitalizare la Moscova face posibilă aflarea a ceea ce se va economisi dacă investiți o anumită sumă cu posibilitatea de retragere parțială a numerarului.
Calculatorul interesului pentru un depozit la Moscova este ușor de utilizat. Serviciul vă permite să introduceți informații despre termeni, procente, condiții și sume de un număr nelimitat de ori. Puteți calcula depozitul online la Moscova online de la bănci:
Un calculator de depunere la Moscova este disponibil pe site-urile oficiale ale băncilor. Dar, spre deosebire de acestea, pe site-ul nostru web puteți utiliza calculatorul de rentabilitate a depozitelor din Moscova pentru toate ofertele disponibile simultan.
Puteți găsi un depozit specificând:
Puteți calcula un depozit online la Moscova cu capitalizare, posibilitatea reaprovizionării sau retragerea parțială. După introducerea datelor, se va deschide un tabel cu băncile din Moscova care îndeplinesc cerințele. Calculatorul rentabilității depozitelor la Moscova vă permite să obțineți informații despre veniturile primite din rezultatele procesării datelor.
Calculul unui depozit folosind un calculator la Moscova reduce timpul necesar pentru a găsi opțiunea dorită, vă permite să găsiți procentul maxim, ținând cont de timpul necesar pentru deschiderea unui depozit. Site-ul nostru oferă un calculator de depozite cu reaprovizionare și valorificare la Moscova.
Calculatorul de depunere online vă va ajuta să calculați rapid dobânda pentru orice depozit, inclusiv capitalizarea, reaprovizionarea și impozitele, precum și să afișați programul de calcul al dobânzii. Dacă intenționați să deschideți un depozit, atunci calculatorul vă va ajuta să calculați în avans rentabilitatea potențială.
În cazul unui depozit obișnuit, banca plătește dobânzii acumulate deponentului lunar (sau cu o altă frecvență specificată în termenii acordului). Aceasta se numește „interes simplu”. Un depozit cu capitalizare (sau „dobândă compusă”) este o condiție în baza căreia dobânda acumulată nu este plătită, ci se adaugă la valoarea depozitului, crescând astfel. În acest caz, venitul total din depozit va fi mai mare.
Cu ajutorul unui calculator de depunere, puteți compara rezultatele calculării a două depozite identice (cu și fără capitalizare) și puteți vedea diferența.
Această caracteristică este relevantă numai pentru depozitele cu capitalizare a dobânzii. Datorită faptului că dobânzile nu sunt plătite, ci sunt utilizate pentru a crește suma depozitului, este evident că, dacă suma depozitului crește lunar, atunci dobânda nou acumulată pentru această sumă va fi, de asemenea, mai mare, precum și venitul final.
Formula pentru calcularea ratei efective:
Unde
N - numărul de plăți de dobândă pe durata depunerii,
T este termenul pentru plasarea depozitului în luni.
Această formulă nu este universală. Este potrivit numai pentru depozitele cu capitalizare o dată pe lună, a căror perioadă conține un număr întreg de luni. Pentru alte depozite (de exemplu, un depozit pentru 100 de zile) această formulă nu va funcționa.
Cu toate acestea, există și o formulă universală pentru calcularea ratei efective. Dezavantajul acestei formule este că puteți obține rezultatul numai după calcularea dobânzii la depozit.
Rata efectivă = (P / S) * (365 / zi) * 100
Unde
P - dobânda acumulată pe întreaga perioadă a depozitului,
S - valoarea depozitului,
d - termenul depunerii în zile.
Această formulă este potrivită pentru toate depozitele, cu orice termeni și orice frecvență de valorificare. Ea calculează pur și simplu raportul dintre veniturile primite și valoarea inițială a contribuției, aducând această valoare la dobânda anuală. Doar o mică eroare poate fi prezentă aici dacă perioada contribuției sau o parte a acesteia a scăzut într-un an bisect.
Aceasta este metoda utilizată pentru a calcula rata efectivă în calculatorul de depunere prezentat aici.
Codul fiscal al Federației Ruse prevede impozitarea depozitelor în următoarele cazuri:
Cota de impozitare este de 35% pentru rezidenții Federației Ruse și de 30% pentru nerezidenți.
În acest caz, impozitul nu se percepe pe întregul venit primit din depozit, ci doar pe partea primită ca urmare a depășirii ratei dobânzii la depunerea ratei pragului. Pentru a calcula baza impozabilă (suma impozabilă), trebuie mai întâi să calculați dobânda plătită la rata nominală a depozitului, apoi să faceți un calcul similar la rata pragului. Diferența dintre aceste sume va fi baza impozabilă. Pentru a obține valoarea impozitului, rămâne să înmulțiți această sumă cu rata impozitului.
Calculatorul nostru de depozite vă va calcula depozitul, inclusiv taxele.
