În acest articol, vom afla dacă este posibil să se refinanțeze datoriile cardului de credit. Vom afla la ce bănci puteți trimite o cerere online și la ce cerințe trebuie să îndeplinească debitorii. Am pregătit pentru dvs. o listă a documentelor necesare și am colectat feedback de la împrumutați.
Refinanțarea cardului de credit este furnizarea unui nou împrumut pentru a achita datoriile existente, adică pentru a închide limita de credit cu o altă bancă. Acest serviciu este disponibil în multe bănci.
Vă oferim să vă familiarizați cu cele mai interesante propuneri de refinanțare:
Contactarea uneia dintre băncile listate vă va permite să rezumați soldurile datoriilor, să reduceți suma plății curente pe baza unei rate mai mici a dobânzii și să obțineți un nou program de plată mai convenabil.
Decizia privind finanțarea se ia instantaneu după depunerea unei cereri pe site-ul băncii. Dacă este aprobată, banca stinge independent datoria existentă și transferă clientul pe un card de platină. Timp de 120 de zile, nu va trebui să plătiți dobânzi pe card. În plus, plata lunară va fi de 6% din datoria totală.
Ca program bonus, se oferă o rambursare de 1% pentru plata achizițiilor și reducerilor de până la 30% la calcularea ofertelor speciale.
În cadrul programului, puteți refinanța până la 5 carduri de credit. Pentru a activa serviciul, nu este necesar acordul creditorului actual, deoarece banca rambursează integral datoria. Suma datorată este transferată pe un card de credit care are o limită de numerar.
Orice card de credit este eligibil pentru programul de refinanțare. Suma totală nu depășește 5. Nu este necesară garanția pentru un nou împrumut și nu se percepe niciun comision pentru emiterea acestuia.
Procesul de acceptare a documentelor se desfășoară conform unei scheme simplificate. Pentru a primi o sumă care nu depășește suma împrumuturilor refinanțate, este suficient un pașaport civil.
În cadrul programului, puteți refinanța până la 5 împrumuturi, inclusiv carduri de credit. Vă puteți aștepta să primiți o sumă suplimentară în plus față de datoria principală. Pentru a finaliza programul, trebuie să completați o cerere de rambursare anticipată a unui împrumut într-o bancă terță parte. După încheierea acordului, banca va achita integral datoria.
Condițiile speciale ale programului sunt prevăzute deținătorilor de carduri salariale și angajaților companiilor partenere ale băncii.
Programul de refinanțare este emis fără garanție. Puteți combina până la 6 credite și carduri de credit într-unul singur. Transferul de fonduri către alte bănci pentru a achita datoriile se efectuează fără plata unui comision. Ca parte a programului, banca vă poate oferi o sumă suplimentară în orice scop.
Rata dobânzii la noul împrumut poate fi redusă în șase luni la 7,5%, ceea ce va reduce semnificativ suma plății în exces.
Un program de refinanțare poate fi emis dacă soldul minim al datoriilor pentru fiecare împrumut este de la 10 mii ruble, în absența unor delincvențe în ultimele șase luni. Dacă asigurarea este conectată, rata dobânzii este semnificativ redusă.
Împrumuturile sunt emise în conturi noi utilizând carduri din plastic ale sistemelor de plată Visa și MasterCard. Nu este necesară asigurarea unui nou împrumut.
Programul de refinanțare face posibilă combinarea a până la trei împrumuturi emise la alte bănci, fără garanții și comisioane, cu o plată lunară confortabilă. În plus, puteți obține bani suplimentari în orice scop la o rată a dobânzii redusă.
Puteți alege o dată convenabilă de plată și să implicați co-împrumutații în procesul de rambursare a datoriilor. Puteți rambursa un nou împrumut înainte de termen, oricând, fără a plăti comisioane și alte restricții.
Programul de refinanțare combină toate împrumuturile într-unul la o rată fixă. Suma plății este stabilită la un nivel mai mic decât pentru datoriile vechi. Clienților li se oferă bani suplimentari în orice scop. Serviciul este emis fără certificate de venit.
În cadrul programului, o parte din noul împrumut este utilizată pentru a achita datoriile de la alte bănci, iar restul este pus la dispoziția împrumutatului. Nu există comision pentru procesarea, emiterea și deservirea unui împrumut. Cu o sumă a împrumutului de 600 de mii de ruble. rata este stabilită la nivelul minim. Puteți alege singur data rambursării noii datorii. Împrumutul poate fi rambursat înainte de termen, fără comisioane și restricții privind suma.
Pentru a înregistra un serviciu de creditare a datoriilor, alegeți o bancă cu cele mai potrivite condiții pentru dvs., accesați site-ul web și completați o cerere online.
În formularul electronic, indicați:
Trimiteți cererea pentru examinare și așteptați conexiunea cu un reprezentant bancar. Veți primi o decizie preliminară într-o notificare prin SMS. Dacă este aprobat, vizitați sucursala bancară cu un pachet de documente necesare. Așteptați aprobarea finală și semnați acordul.
După documentarea refinanțării, banca vă va achita datoriile în alte instituții financiare. Vi se va furniza un nou program de rambursare a împrumutului, suma plății lunare etc.
În unele bănci, serviciul de refinanțare poate fi emis de la distanță. Toate documentele și un card cu fonduri împrumutate vă vor fi livrate de un curier.
Restructurarea datoriilor poate fi organizată de persoane cu vârsta sub 70 de ani. Condiții obligatorii: cetățenie a Federației Ruse, înregistrare în regiunea prezenței băncii, absența unor delincvențe la împrumuturile existente în ultimele șase luni.
Pentru a înregistra serviciul, veți avea nevoie de:
Refinanțarea reduce povara financiară. După înregistrarea serviciului, este necesar să efectuați plăți în aceeași datorie, în același timp. Acest lucru va elimina confuzia și eventualele întârzieri.
Multe bănci pot furniza o sumă a împrumutului care depășește suma totală a datoriei. Banii care nu s-au dus la plata datoriilor la alte bănci, de regulă, sunt creditați pe un card de credit. Le puteți folosi la propria voință.
Refinanțarea împrumuturilor la Moscova este un produs bancar popular, destinat persoanelor fizice. Ar trebui utilizat dacă există dorința de a modifica termenii unui acord executat anterior pentru termeni mai favorabili. Programul presupune că fondurile pot fi emise pentru rambursarea unui împrumut luat de la o altă instituție financiară. Dacă tranzacția are loc în cadrul aceleiași rețele, atunci va fi oferită o restructurare a împrumutului.
Cele mai bune oferte pentru refinanțarea unui împrumut de la alte bănci în 2019 la Moscova sunt diferite:
Este posibil să schimbați moneda sau emisiunea. Acesta din urmă este relevant dacă, de exemplu, proprietatea imobiliară a fost folosită anterior ca garanție.
Refinanțarea la Moscova pentru persoane fizice este oferită de cele mai mari instituții financiare cu o rețea extinsă de sucursale în capitală și în întreaga țară. Acestea includ Sberbank, Rosselkhozbank, B&N Bank, ATB și altele. Procedură:
Mai des, refinanțarea împrumuturilor de consum din Moscova poate fi utilizată în cadrul unui acord de cel mult două ori.
Procedura de refinanțare constă în faptul că banca oferă împrumutatului posibilitatea de a obține un nou împrumut pentru a rambursa 1 sau mai multe împrumuturi de la alte bănci cu o rată a dobânzii mai mică și un program de plată modificat.
Cu toate acestea, înainte de a decide o vizită la bancă pentru a refinanța un împrumut, ar trebui să studiați toate ofertele existente care sunt furnizate pe portalul nostru financiar, precum și să calculați posibilele riscuri și beneficii pentru dvs.
Merită să recurgeți la împrumuturi de consum pentru mai multe motive:
Procedura de refinanțare diferă de un împrumut obișnuit de consum într-o nuanță minoră. În special, este necesar să se furnizeze documente privind obligațiile curente. De asemenea, observăm că, în funcție de condițiile interne ale băncii, lista documentelor poate varia.
Puteți solicita refinanțarea pentru a rambursa și a consolida împrumuturile de la alte bănci în condiții favorabile în doar câțiva pași simpli:
Rambursarea suplimentară a datoriei se efectuează conform noului calendar, care este o completare a noului contract de împrumut cu direcția țintă - rambursarea vechiului împrumut.
Refinanțarea împrumuturilor luate de la alte bănci este o opțiune destul de profitabilă pentru debitorii „avansați” care doresc să-și simplifice „povara creditului”. În arsenalul a aproape fiecare bancă din Rusia, există un program special pentru „Refinanțare”. Refinanțarea este rambursarea împrumuturilor vechi prin înregistrarea unuia nou la o altă bancă. Acum, mulți oameni apelează la o astfel de oportunitate, deoarece în urmă cu câțiva ani, ratele erau mult mai mari decât în prezent, iar beneficiile „împrumutului” au devenit foarte tangibile.
De ce împrumutatul folosește refinanțarea împrumutului?
În „Alfa Bank” puteți refinanța până la cinci împrumuturi (inclusiv carduri de credit) luate de la alte bănci. Rata este una dintre cele mai scăzute din Rusia - de la 11,99% pe an. Limita și rata pentru recreditare vor depinde de durata împrumutului și de categoria împrumutatului (salariu client, standard, angajat al unui partener bancar).
Cerințele împrumutatului: Cetățeni ai Federației Ruse cu vârsta peste 21 de ani, fără întârzieri, venit net constant de la 10 mii de ruble, experiență de lucru continuă de la 3 luni, înregistrare permanentă în prezența Regiunii Alfa Bank, disponibilitatea unui telefon mobil și fix.
Pachet de documente: Pașaportul Federației Ruse, orice alte două documente suplimentare (copie a cărții de muncă, SNILS, TIN etc.), declarația de venit (2-ndfl pentru ultimele 3 luni).
Cererea poate fi făcută online pe site-ul băncii. Limita de credit - până la 3 milioane de ruble. Termenul este de la 1 la 7 ani.
Puteți refinanța la RaiffeisenBank până la trei împrumuturi (consumator, credit ipotecar, împrumut auto) și până la patru carduri de credit. Aici veți găsi condiții foarte „transparente” și rate scăzute (în primul an - la 11,99% pe an, începând cu al doilea an, rata se reduce la 9,99% pe an). Tariful este dat la contractarea asigurării (pentru mulți, acesta este un minus de grăsime).
Valoarea împrumutului este de la 90 de mii la 2 milioane de ruble. Termenul este de la 1 la 5 ani. De asemenea, veți avea ocazia să primiți bani suplimentari.
Cerințele împrumutatului: vârsta de la 23 la 67 de ani, cetățeni ai Rusiei, disponibilitatea unui telefon mobil și fix, fără delincvențe de împrumut.
Aici este posibil să se refinanțeze până la trei împrumuturi (credit ipotecar, auto, credit de consum, card de credit). Puteți conta pe un împrumut de până la 3 milioane de ruble. Până la 7 ani. Rata depinde de: categoria împrumutatului („client cu salariu”, „angajat din sectorul public”, „orice client”) și de durata împrumutului și variază între 11,50 și 15,00% pe an. Apropo, în caz de refuz de la asigurare, rata crește cu 3,5% pe an.
Cerințele împrumutatului: Cetățeni ai Federației Ruse cu vârste cuprinse între 23 și 65 de ani, experiență profesională de cel puțin 6 luni la locul de muncă actual, experiență totală de muncă de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani.
Pachet de documente: formular de cerere pentru împrumut, pașaport al Federației Ruse, pentru bărbați sub 27 de ani - card militar sau certificat de înregistrare, documente în baza contractelor (împrumuturi vechi), documente care confirmă starea financiară și angajarea.
La Sberbank puteți refinanța până la 5 împrumuturi active. Există, de asemenea, posibilitatea de a obține o sumă suplimentară și de a reduce plata lunară. Rata dobânzii este fixă - 13,50% pe an (rata pentru toate categoriile de clienți este un plus cert pentru program). Valoarea împrumutului este de la 30.000 la 3 milioane de ruble. Termen de la 3 luni la 5 ani.
Cerințele împrumutatului: Cetățeni ai Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani, experiență de cel puțin 6 luni la locul de muncă actual, experiență totală de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani.
Pachet de documente: cerere - chestionar al împrumutatului, pașaport RF cu marca de înregistrare, documente care confirmă starea financiară și ocuparea forței de muncă, informații despre împrumuturile refinanțate.
VTB 24 va putea combina până la 6 împrumuturi și carduri de credit într-unul singur. De asemenea, veți avea posibilitatea de a primi fonduri suplimentare pentru orice scop de utilizare. Valoarea împrumutului este de la 100 de mii la 5 milioane de ruble. Rata depinde de suma împrumutului: 12,5% pe an - acordată pentru o sumă de la 500 mii la 5 milioane de ruble, cu o sumă a împrumutului de la 100 la 500 mii - rata este stabilită de la 12,9 la 16,9% pe an. Termen de împrumut - până la 5 ani.
: Sunteți cetățean al Federației Ruse, aveți o înregistrare permanentă în Regiunea de prezență a VTB Bank, restul termenului de împrumut este de la 3 luni, moneda împrumutului este ruble, nu există delincvențe, ați plătit în mod regulat datoria din ultimele 6 luni.
Pachet de documente: Pașaportul Federației Ruse, SNILS, contract de împrumut (sau notificarea costului integral al împrumutului), document care confirmă veniturile din ultimele 6 luni (sub forma unei bănci, 2-ndfl).
„Post Bank” vă oferă: combinarea mai multor împrumuturi într-unul, reducerea ratei dobânzii, selectarea unei plăți lunare confortabile, obținerea de fonduri suplimentare în orice scop.
Rata dobânzii va depinde de categoria împrumutatului și de valoarea împrumutului: „Refinanțare 1.000.000” (suma împrumutului de la 500 mii la 1 milion de ruble, rata - 12,9 sau 14,9% pe an), „Refinanțare” (suma împrumutului de la 50 la 500 de mii de ruble, rata 14,9 sau 16,9% pe an), „Refinanțare pentru pensionari” (suma creditului de la 20 la 200 mii ruble, rata 14,9 sau 16,9% pe an).
Cerințe pentru împrumutați și împrumuturi: Cetățeni ai Federației Ruse, înregistrare permanentă în orice regiune a Rusiei. Împrumuturi: fără întârzieri, emise cu mai mult de 6 luni în urmă, cel puțin 3 luni rămase pentru rambursarea integrală, nu este un împrumut de la o bancă a Grupului VTB, moneda împrumutului este în ruble.
Pachet de documente: Pașaportul Federației Ruse, numărul SNILS sau TIN al angajatorului, informații despre împrumutul refinanțat, pentru pensionari - Certificat de pensie.
Dacă rambursați împrumutul curent timp de cel puțin 6 luni și rămâne cel puțin o jumătate de an până la sfârșitul perioadei complete de rambursare, atunci trebuie doar să acordați atenție programului „Refinanțare în Gazprombank”. Rata va depinde de termenul împrumutului: 11,90% pe an - acordat pentru o perioadă de la 6 luni la 5 ani, rata de 14,75% pe an este alocată pentru o perioadă de 5 până la 7 ani.
Valoarea împrumutului este de la 50 mii la 3,5 milioane ruble. Asigurarea de viață este voluntară. Termenul pentru examinarea cererii este de la 1 la 5 zile lucrătoare.
Cerințele împrumutatului: Cetățenia Federației Ruse, înregistrarea permanentă pe teritoriul Rusiei, vârsta cuprinsă între 20 și 70 de ani, fără întârzieri în împrumuturi, experiență de lucru în ultimul loc de cel puțin 6 luni.
Pachet de documente: formular de cerere - cerere de împrumut, original și copie a pașaportului RF, număr SNILS, contract de împrumut, referință bancară - creditor, declarație de venit.
Tabel comparativ programe de refinanțare
Împrumut - închiderea tuturor împrumuturilor vechi și combinarea lor într-una nouă, de regulă, în condiții mai favorabile. Puteți refinanța un card de credit, dar numai dacă împrumutul a fost obținut de la alte bănci și dacă împrumutatul are un istoric de credit bun. În același timp, banii primiți ca urmare a refinanțării nu pot fi cheltuiți decât pentru restituirea datoriilor vechi, după care clientul devine datorat „noii” bănci.
Un card de credit, în esență, este un consumator, adică un scop, un împrumut, deschis și plătit de multe ori. Singura condiție importantă care diferențiază un card de credit de un credit de consum este limita lunară a cardului: un credit de consum se ia o singură dată și se plătește într-o anumită perioadă, iar un card de credit poate fi împrumutat oricând și de un număr nelimitat de ori , în timp ce suma datoriei și momentul plăților depind de limita lunară.
Prin urmare, un contract de credit este întocmit pe un card de credit, precum și pe un împrumut obișnuit. Un astfel de acord este un produs bancar, ceea ce înseamnă că un card de credit poate fi refinanțat în același mod ca orice alt produs bancar. În procesul de refinanțare a unui card de credit, obligațiile de creanță sunt transferate de la o organizație bancară la alta, una „nouă” - aceasta este refinanțarea.
Important: băncile mari - VTB, Sberbank și altele - specifică întotdeauna în ce scop un cetățean dorește să își refinanțeze împrumuturile. Gândește-te la răspunsul tău din timp, pentru că absența acestuia poate deveni motivul refuzului de a împrumuta din nou. Puteți, de exemplu, să indicați că rata dobânzii în noua bancă este mai favorabilă, plata lunară prea mare pentru dvs. este, de asemenea, o explicație bună. Aceste două răspunsuri sunt cele mai frecvente și, în același timp, satisfăcătoare pentru bancă.
Înainte de a căuta cele mai potrivite oferte bancare pentru dvs., vă sfătuim. Faptul este că refinanțarea în cele mai multe cazuri are loc în condiții favorabile clientului - cu o rată a dobânzii redusă, cu o plată lunară redusă și așa mai departe.
În consecință, banca are un profit mai mic comparativ cu celelalte produse ale sale și, prin urmare, riscă mai mult. Chiar și un istoric de credit ușor afectat poate deveni cu ușurință un motiv de refuz. Prin urmare, contactați BKI înainte de a trimite o cerere la bancă pentru a vă refinanța cardul de credit „așa cum ar trebui să fie”, adică fără respingeri și acte.
În plus, trebuie avut în vedere faptul că oferta băncii și condițiile acesteia depind în mare măsură de următorii parametri:
Dacă totul este în ordine cu istoricul creditului și cu alți parametri, debitorul va avea acces la șase oferte bancare, cele mai profitabile din acest an:
Sberbank oferă programul de refinanțare cu termeni nu foarte favorabili în comparație cu alte bănci de pe listă, dar cu fiabilitate juridică ridicată și transparență a tranzacției:
Mulți vin aici pentru a refinanța un card de credit Sberbank, pentru că nicio altă bancă nu are o rată a dobânzii atât de atractivă. Cu toate acestea, clienții nu iau în considerare faptul că Raiffeisenbank oferă cea mai mică rată doar pentru asigurările complexe. Pentru refuzul de a încheia o asigurare, Raiffeisenbank „amendează” împrumutatul cu 5% suplimentar pe an.
Organizația atrage în principal persoane fizice, oferind rate scăzute ale dobânzii și termene maxime lungi de plată. Cu toate acestea, Rosselkhozbank nu este potrivit pentru toată lumea, deoarece suma maximă a împrumutului pentru împrumutat poate să nu fie suficientă.
Refinanțarea unui card de credit la Alfa-Bank este mai potrivită pentru oamenii bogați, deoarece rata dobânzii aici nu este accesibilă pentru mulți, chiar dacă este compensată de o sumă maximă mare a împrumutului.
VTB este ideal pentru acei debitori care au venituri substanțiale, dar în același timp sunt puternic împrăștiați în datorii. Numai VTB oferă sume atât de mari ale împrumuturilor - deși la o rată a dobânzii ridicată.
Tinkoff, spre deosebire de alte bănci rusești, se concentrează pe refinanțarea cardurilor de credit exclusiv asupra persoanelor din „clasa de mijloc”. Acest lucru este ușor de înțeles din termenii de refinanțare:
Nu am fi inclus această bancă în listă dacă nu ar fi fiabilitatea organizației și disponibilitatea tehnologiilor implementate în serviciu. În acest sens, Tinkoff poate fi recomandat persoanelor cu datorii reduse și celor care apreciază modernitatea și fabricabilitatea.
Pe lângă organizațiile de mai sus, există mai puțin frecvente, uneori chiar puțin cunoscute: Russian Standard, SKB-Bank, Russian Post și alte bănci. Nu are sens să le includem în listă, deoarece numărul total de utilizatori din Rusia - în termeni procentuali - este prea mic. În plus, ofertele de la alte bănci sunt adesea inferioare celor date mai sus.
Condițiile programului sunt în general conforme cu cerințele băncilor. Aceasta înseamnă că, dacă împrumutatul îndeplinește pe deplin cerințele, pe lângă trecerea facilitată a procedurii, primește condiții mai favorabile.
Prin urmare, trebuie să aveți grijă de imaginea dvs. cu cea mai mare atenție și este recomandabil să faceți acest lucru în avans. Orice bancă rusă va necesita cu siguranță:
Important: printre altele, rata dobânzii depinde de asigurarea emisă și de participarea la proiectul salarial, șansa finală de aprobare a refinanțării depinde de atracția garanților și / sau a co-împrumutaților, precum și de istoricul creditului. Acest lucru este important pentru un client care dorește să obțină cele mai favorabile condiții.
Puteți depune o cerere în două moduri: online și personal la filiala teritorială a băncii. Este demn de remarcat faptul că, atunci când trimiteți o cerere prin Internet, în cele din urmă trebuie să mergeți la departament - pentru a vă verifica identitatea și a transfera documentele. Astfel, serviciul online este necesar doar pentru o evaluare preliminară a șanselor dvs., pentru a înțelege din timp dacă puteți conta pe refinanțare în această bancă.
