Termenul "ipotecă" cel puțin auzise aproape fiecare persoană. Cu toate acestea, nu toți până la sfârșit înțelege valoarea și diferența față de împrumutul clasic, inclusiv. consumator.
Termenul "ipotecă" este unul dintre puținele concepte care au trecut prin timp și s-au stabilit ferm în limba modernă, menținând în același timp importanța lor lexicală. Ipoteca ca un tip de relație de proprietate-cash își ia începutul în timpul Greciei antice (aproximativ în secolul VI. BC). Anterior, dacă este imposibil să returnați un împrumut de numerar, Împrumutatul însuși a trecut la proprietatea creditorului, devenind astfel sclav.
Trecerea de la dependența personală față de proprietate a marcat apariția unui credit ipotecar. Acum, dacă este imposibil să plătiți împrumutul, creditorul la dreptul de proprietate asupra împrumutatului a trecut creditorul. În același timp, pe site a fost instalat un pilon special, care în greacă sună ca ipotecă (ipotecă). Prezența structurii a spus că proprietatea este gajată.
În lumea modernă, conceptul de "ipotecă" caracterizează, de asemenea, tipul de împrumut în numerar, al cărui garanție este gaj. Finanțele sunt cele mai des furnizate de instituțiile bancare. Imobiliar acționează ca garanție. Asa de Ipoteca (sau împrumutul ipotecar) este un tip de împrumut, în care imobilul este neapărat prezent.
În societatea modernă, conceptul de "ipotecă" sau "împrumut ipotecar" este adesea identificat cu un împrumut țintă pe termen lung pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, în care proprietatea dobândită și este de fapt un angajament. Acest lucru nu este în întregime adevărat. Acest exemplu este un caz special de creditare ipotecară, dar nu o opțiune exhaustivă pentru acest tip de împrumut. De asemenea, poate fi furnizat împrumutul de bani:
Punctul-cheie care determină acest tip de împrumut de bani printre alte tipuri de împrumuturi este prezența unui împrumutat ca o garanție. Dacă vorbim despre achiziționarea sau construirea unei case sau a unui apartament, furnizarea de fonduri furnizate de Bancă poate acționa ca imobiliare dobândite și alte bunuri imobile ale împrumutatului - clădire rezidențială, apartament sau cameră, garaj sau cabana, sediile utilizate pentru activități comerciale.
Dacă vine perioada de insolvabilitate a împrumutatului, banca are dreptul de a realiza proprietatea stabilită sau de a-l aranja în proprietatea sa.
În ciuda diferenței de ipoteci din alte tipuri de împrumut, acest tip de împrumut are o caracteristică comună cu alte tipuri de creditare. Acestea includ:
Ca și în cazul oricărui alt împrumut, atunci când ipoteca este compensată, regula funcționează - rata dobânzii mai mică și mai scurtă perioada de plată, ipoteca mai profitabilă. La efectuarea unui împrumut ipotecar, sunt emise 2 tipuri de contracte - credit (împrumut în numerar) și ipotecare (transfer de proprietate securizat).
Perioada ipotecară este stabilită individual (de mai multe luni), dar nu depășește 30 de ani. Ratele dobânzilor la acest tip de împrumut sunt cel mai adesea mai scăzute decât în \u200b\u200bcazul creditării tradiționale (neimpozabile). Pentru a obține o soluție ipotecară pozitivă, nu este suficient să oferim imobiliare ca garanție. Împrumutatul ar trebui să aibă, de asemenea, un venit suficient pentru a rambursa o plată lunară (inclusiv dobânda la împrumut), nu a lăsat mai mult de 40% din câștiguri. Dacă există istoric negativ de credit, probabilitatea refuzului este, de asemenea, ridicată.
Ce este un credit ipotecar și care este principalele sale avantaje? Cum se calculează plățile ipotecare pe rata dobânzii (online)? Ce bănci oferă cele mai bune programe de ipotecă din Moscova?
Bună ziua, dragi cititori ai revistei de afaceri "Khitirbobor"! Cu tine Denis Kudarin.
Subiectul noii publicații - ipotecare. Articolul va fi efectuat o prezentare detaliată a acestui concept și toate avantajele, tipurile și condițiile de creditare ipotecare sunt luate în considerare.
Materialul va fi util oricui va achiziționa locuințe în ipotecă (indiferent - în viitorul apropiat sau îndepărtat), precum și cei care doresc să-și sporească nivelul de alfabetizare financiară.
Și acum - despre totul în ordine!
Ipoteca este un tip de garanție care servește ca o asigurare pentru un creditor, care oferă bani datoriei. Proprietatea achiziționată proprietate achiziționată de către împrumutat - de regulă, această proprietate (apartament, casă, cabană, cota în apartament).
Proprietatea însăși rămâne deținută de cumpărător, dar creditorul în caz de încălcare a obligațiilor de datorie are dreptul să-l în judecată în favoarea sa.
Proprietarul nu are dreptul să dispună de locuințe (vânzarea, împărtășirea, schimbul) fără permisiunea unui creditor la astfel de operațiuni.
Agențiile și centrele ipotecare disponibile în fiecare oraș major au asistență profesională în alegerea unui credit ipotecar.
Există mai multe variante ale unei clasificări ipotecare. Două tipuri fundamentale diferite - un depozit pentru proprietatea achiziționată și un depozit în cadrul locuinței deja disponibile.
Un alt criteriu de diferențe se referă la tipul de locuințe dobândite.
În special, ipoteca poate fi achiziționată:
Unele bănci eliberează o ipotecă pentru construcția de locuințe pe cont propriu sau cu implicarea contractorilor.
Concurența în mediul instituțiilor de credit duce la un colector de urgență al programelor de credit. Fiecare companie financiară oferă produse "exclusive", dar diferențele dintre propunerile ipotecare sunt rareori fundamentale.
Puțin mai multe despre opțiunile cu adevărat unice ipotecare.
Scopul unei astfel de ipoteci este de a oferi locuințe cu drepturi depline pentru personalul militar al Federației Ruse. Proiectul nu are analogi în practica mondială. Ofițerii, Michmans și armata rusă obișnuită care servesc în cadrul contractului pot deveni participanții săi.
Atractul militar a aderat la sistemul ipotecar cumulativ și, după trei ani de membru, poate solicita emiterea de fonduri pentru credite ipotecare. Apoi se întorc la bancă și întocmesc un acord de împrumut.
Contribuția inițială este plătită de Ministerul Apărării al Rusiei, aceeași structură contribuie cu plăți regulate de împrumut. Astfel, militarii nu investesc fonduri in imobiliare.
Adevărat, există o restricție privind costul locuințelor achiziționate - în acest an prețul unui apartament nu trebuie să depășească 2,4 milioane de ruble.
Citiți pe site-ul nostru material detaliat pe tema "și" ".
Un alt proiect unic este un credit ipotecar cu sprijinul de stat. Programul funcționează din 2015 și vă permite să profitați de condițiile preferențiale tuturor celor care doresc, indiferent de statutul lor social.
Scopul programului este de a sprijini organizațiile de construcție și de a revitaliza situația economică din țară în perioada unei crize prelungite. Statul plătește parțial un împrumut ipotecar, permițând debitorilor să execute contracte cu o rată a dobânzii mai mică.
Alegerea unui program ipotecar este un eveniment la care ar trebui să vă apropiați de responsabilitatea maximă. Pentru a lua un împrumut în condiții cu adevărat favorabile, ar trebui efectuată o anumită pregătire preliminară.
Ofertele bancare - marketingul produselor, astfel încât să nu credeți necondiționat la toate promisiunile și numerele. Ar trebui să se găsească în avans termenii reali de creditare, și nu doar cei care sunt exprimați de companiile financiare.
În detaliu pe acest subiect în articolele "", "" și "".
Acesta este primul lucru pe care împrumutatul se uită la alegerea unui program de credit. Ratele dobânzilor în băncile Federației Ruse sunt în prezent destul de ridicate - 12-15%. Se crede că în Rusia cele mai înalte plăți în ceea ce privește împrumuturile, dar parțial se explică prin nivelul inflației din țară.
Pentru ca rata să fie "civilizată" 7-9%, este necesar să se realizeze stabilitatea în economie cu cel puțin 10-15 ani. Numai atunci organizațiile de credit vor putea reduce interesul anual.
Exemplu
Ați decis să luați o ipotecă în apartament în valoare de 3 milioane de ruble. Pentru o perioadă de 20 de ani, cu o rată procentuală de 13%. Introducerea datelor către un calculator ipotecar, primim 35.147 de ruble de plăți lunare și plăți exagerate cu privire la împrumutul de aproximativ 5,4 milioane.
Statisticile indică faptul că majoritatea beneficiarilor de împrumut se străduiesc să plătească datoria înainte de timp. Adesea, un împrumut între 20 de ani este rambursat după 7-10 ani sau chiar mai devreme.
Nu toate companiile de credit sunt încântați de datoria plătitoare timpurie. Clientul anterior plătește suma împrumutului, cu atât mai puțin banca primește.
Din acest motiv, instituțiile financiare încearcă să evite contribuțiile neprogramate. În general, acestea pot interzice efectuarea de plăți pentru o anumită perioadă (acest lucru se numește moratoriu privind rambursarea anticipată).
O altă opțiune este complicarea procedurii de emitere rapidă a rambursării și a unei taxe pentru această comisie suplimentară.
Prin alegerea unui program, ar trebui să studiați toate aceste elemente în cele mai detaliate posibil.
Clienții sunt întotdeauna conștienți de ce rată a dobânzii de la ipoteca lor, dar nu toată lumea știe ce comisii sunt percepute pentru menținerea regulată a tranzacțiilor bancare. Între timp, aceste sume se adaugă adesea în zeci sau chiar sute de mii de ruble în fiecare an.
Exemplu
Banca oferă un împrumut profitabil (la prima vedere) un împrumut pentru 13% pe an, cu un design rapid al contractului - ceea ce se numește "două documente". Împrumutatul este de acord cu toți termenii emiterii ipotecii, inclusiv cu mărimea Comisiei cu 0,4% lunar.
"Ce este 0,4% - nonsens" - despre un astfel de gândire clipește în cap de la beneficiarul de credit atunci când semnează contractul. Cu toate acestea, în anul, indicatorul 0,4 se transformă în 4,8%. Acest număr trebuie adăugat la 13% pe an. Astfel, rata dobânzii va fi deja de 17,8%, iar acestea sunt complet diferite bani.
Există, de asemenea, o comisie forfetară pentru proiectarea tranzacției. Despre dimensiunea lor este de asemenea utilă pentru a ști în avans.
Conform legii, asigurarea proprietății ipotecare este obligatorie. Cu toate acestea, alte bănci decât cele prevăzute de legislația elementului includ alte tipuri de asigurări - viața debitorului, capacitatea de muncă și sănătatea.
Toate tipurile de asigurare sunt plătite și sunt făcute în detrimentul beneficiarului de credit. Adesea, plățile regulate sunt de până la 1% pe an de la suma împrumutului, iar acestea sunt sume considerabile în anii ipotecii.
Clienții au dreptul de a refuza asigurarea voluntară, dar în acest caz băncile pot crește rata dobânzii. Toate aceste nuanțe necesită aprobarea prealabilă.
Este de remarcat în avans în ce condiții banca are dreptul de a rezilia contractul și de a cere returnarea gajului.
De obicei, băncile merg la un astfel de pas după întârzierea plăților de mai mult de 3 ori pe an, dar se întâmplă că chiar și un final unic este deja un motiv pentru o represiune serioasă de către o instituție de credit.
Timpul când băncile au distribuit împrumuturi ipotecare la dreapta și la stânga la aproape toată lumea, a dispărut irevocabil. Acum, pentru a obține o ipotecă, cetățenii trebuie să îndeplinească numeroasele cerințe și condiții ale companiilor de credit.
Principalele sunt:
Unele instituții de credit necesită certificate medicale care confirmă sănătatea mintală și dovada vieții în orașul obținerea unui împrumut în timpul unei anumite perioade.
Consultați videoclipul informativ despre ipoteca de la expert.
În interesul fiecărui împrumutat - să plătească clar la timp și în volumul adecvat. Dar ... Omul sugerează și Dumnezeu are. Sau, cu alte cuvinte, circumstanțele evoluează adesea în favoarea debitorului.
Bani care ar trebui să meargă la contul bancar devenind brusc urgent nevoie în altă parte. Sau pur și simplu nu le au - un bărbat a reținut un salariu sau a fost respins deloc. Banii de curse de la rude sau cunoscuți pentru a plăti o contribuție lunară au eșuat, rezultatul este o remiză.
Dacă astfel de acțiuni sunt singure și nu sunt regulate, creditorul aplică pur și simplu sancțiuni - taxe amenzi și penalități.
În cazul în care încălcările împrumutatului ale contractului se repetă, Banca are dreptul să se aplice în instanță și să ia în judecată proprietatea ipotecară. Nu contează dacă o persoană (familie) are un alt apartament.
Adevărat, companiile de credit merg la un astfel de pas numai în situații extreme, când toate celelalte opțiuni de impact din debitor sunt deja epuizate. Această opțiune nu este foarte profitabilă pentru instituțiile financiare în sine, deoarece implementarea spațiului de locuit nu acoperă toate cheltuielile.
Împrumutații care știu că nu vor putea rambursa următoarea plată, banca ar trebui să fie premedată în avans și să discute cu managerii condițiilor de restructurare a împrumutului. Acest lucru va contribui la reducerea unei scăderi a valorii plăților la prelungirea termenului sau obținerea dreptului la concedii de credit.
Zeci de companii financiare li se oferă un împrumut ipotecar în capitală. Alegeți dintre acestea organizația cu condiții cu adevărat decente - sarcina nu este simplă.
Tema ipotecilor este în mod constant pe audiere. Dar nu toată lumea înțelege ce este o ipotecă și fără aceste cunoștințe, nu numai locuințele în viitor nu pot fi pierdute, ci și să rămână fără proprietatea imobiliară.
La întrebarea a ceea ce este, răspunsul este: ipoteca - forma garanției, atunci când debitorul stabilește din proprietatea sa, imobiliare. Aceasta este o garanție a rentabilității datoriilor pentru creditor. Aceasta este esența și determinarea corectă a ipotecii. Știind ce ipotecare este în apartament, trebuie să înțelegeți că în cazul unei deteriorări ale situației financiare sau pierderea completă a solvabilității, vă puteți pierde imobilul.
Exprimați cu cuvinte obișnuite că este o ipotecă, după cum urmează: semnați un acord de gaj ipotecar, obțineți bani, plătiți creditorul lunar la suma marcată în contract. Imobiliare pe care le-ați plătit în depozit cade sub ipotecă. Ca garanție, banca poate fi furnizată:
Dacă contractul este încălcat de către Client, atunci banca devine proprietarul imobilului și îl poate vinde pentru a nu fi la o pierdere. O astfel de schemă este baza pieței ipotecare din Rusia. Documentul principal, care este ghidat de instituțiile financiare în pregătirea tratatelor ipotecare este Legea adoptată în 1998 Se numește - "Despre ipoteca".
Principalele caracteristici ale împrumutului ipotecar:
Subiectul angajamentului în sine aparține împrumutatului, dar nu are dreptul să le elimine. O organizație de credit are autoritatea de ao folosi la discreția sa în caz de probleme cu rambursarea datoriei.
Din ceea ce trebuie să știți despre ipotecare, informațiile despre tipurile de programe ipotecare sunt importante:
Băncile, concurente între ele, oferă multe programe în cele mai diferite nume care reflectă metoda de obținere a unui credit ipotecar sau a unei ținte. Adesea, ceea ce este înțeles de ipoteca în viața de zi cu zi este banii furnizați pe cauțiune și trebuie să fie returnați, altfel banca vă va lipsi de gaj. Cele mai căutate sunt următoarele tipuri de ipoteci (credite ipotecare):
La acest tip de ipotecă poate fi calculată prin segmente slabe ale populației, enumerate în coada de așteptare pentru locuințe:
Ipoteca socială înseamnă că statul se desfășoară sprijin financiar pentru debitorii de a-și îndeplini obligațiile față de bancă.
Subvenționarea împrumutului social în mai multe moduri:
Decizia privind aplicarea acestei forme sau a acestei forme de ipotecă socială este adoptată de autoritățile regionale.
Vom răspunde la întrebarea: Ce este o ipotecă pentru o familie tânără la locuințe în Rusia? De fapt, aceasta este aceeași ipotecă socială, dar este destinată furnizării de familii tinere cu propriul spațiu de locuit. O vârstă urgentă care vă permite să includeți nou-născuți în această categorie - până la 35 de ani. Aici, condițiile ipotecare în sine nu sunt preferențiale, iar asistența este exprimată în furnizarea subvenției de stat și a posibilității de a folosi capitalul de maternitate.
Nouawweds pot profita de chiar și o viziune standard a creditării de locuințe ipotecare. În cazul în care spațiul de locuit, în care familia este prescris, nu îndeplinește standardele minime admisibile pe persoană, atunci poate apărea subvenția de stat. Suma emisă variază de la 30 la 35% din valoarea de reglementare a contoarelor pătrate achiziționate.
Condițiile pentru acest tip de împrumut ipotecar pot contracta militari care sunt participanți la programul special de creditare ipotecară acumulată, concepute pentru armată. Ce este o ipotecă pentru armată? În detrimentul unui serviceman în cadrul programului NIS, anumite sume vin și indexate în mod regulat. Atunci când termenul contractual se încheie, o persoană poate direcționa fondurile acumulate pentru achiziționarea de locuințe, stingerea contribuției inițiale sau a unei părți a împrumutului ipotecar.
Ipoteca este desenată timp de 25 de ani maximă. Până la sfârșitul acestei perioade, armata ar trebui să fie îndeplinită nu mai mult de 45 de ani. Procentajul mediu este de aproximativ 12,5, cea mai mare valoare de 2.400 000 r.
O parte din datorie poate fi plătită de capital de maternitate sau în detrimentul unui împrumut preferențial de consum obținut suplimentar.
Luați astfel de fonduri mari la datorie - aceasta nu este întrebarea care poate fi rezolvată spontan. Abordarea ponderată, responsabilitatea maximă și ideea clară, ceea ce este un credit ipotecar și cum să-l luați cu riscuri minime:
Nu întotdeauna să aveți încredere în numerele tipărite în broșuri publicitare, este mai bine să aflăm personal despre termenii reali ai împrumutului:
Obțineți un împrumut în bancă nu este ușor. Companiile de credit au prezentat multe cerințe. Iată principalele lor:
Interene Pentru a încheia un contract pentru achiziționarea de locuințe în datorii, trebuie să știți despre beneficii și dezavantaje. Principalul pentru dvs. este 3 factor cheie - dimensiune, termen, licitație. Beneficiile sunt exprimate după cum urmează:
Laterale negative ale creditelor ipotecare:
Plătiți complet cu o datorie, nu uitați să controlați banca pentru a vă aduce subiectul angajamentului oficial în conformitate cu tratatul.
Băncile nu aprobă o ipotecă pentru a cumpăra un apartament fiecărei persoane. Carcasa este verificată cu atenție, care este cumpărată utilizând o instituție bancară de către client și o istorie a creditului uman.
Nu va fi aprobat de cel care nu a avut împrumuturi în orice instituție de credit. Prezența amenzilor sau datoriilor nevândute înainte de buget va afecta negativ. Este dificil să obțineți aprobarea în venituri mici. Știind ce ipotecare la locuințe este necesar pentru a avea o sursă oficială de venit. O altă cerință obligatorie va fi o asigurare de apartament.
Nuanțele ipotecare ipotecare asupra locuințelor în diferite bănci de inegal. Condiții de furnizare a unui împrumut ipotecar:
Efectuarea ipotecii că trebuie să știe ce este important, dar nu este mai puțin important să înțelegeți ce documente vor fi necesare. Lista de bază a documentelor pentru obținerea unui împrumut ipotecar arată astfel:
Banca Rare este limitată la o astfel de listă modestă. De regulă, se adaugă altceva, ceea ce este necesar pentru ipoteca, ceea ce înseamnă că hârtia suplimentară va crește șansele de a proiecta un împrumut.
Opțiuni posibile:
Prezența oricărei proprietăți valoroase (alte imobile, mașini sau alte vehicule și așa mai departe) va fi un mare avantaj care crește probabilitatea aprobării ipotecare a sumei dorite. Astfel, în lista deja deja extinsă de lucrări ar trebui să includă documente care confirmă dreptul de proprietate asupra unei astfel de proprietăți - certificatul de proprietate, contractul de vânzare, extrasele din registrele relevante și așa mai departe. Dacă există facturi în alte bănci, va fi necesar să se prevadă extrase pentru circulația fondurilor asupra acestora.
Organizațiile de credit separate pot solicita verificări privind plata serviciilor de utilități pentru locul actual de reședință pentru evaluarea solvabilității și fiabilității clientului. Pentru antreprenorii la listă, sunt adăugate documente statutare ale întreprinderilor lor, evacuările contabile și alte lucrări care confirmă faptul că afacerea este venit și în curs de dezvoltare suficient.
Dacă pentru prima contribuție sau plata părții împrumutului vor fi utilizate mijloacele de capital matern, certificatul va fi adăugat la lista de documente. În plus, va fi necesar să obțineți un certificat în separărea fondului de pensii, unde va fi indicată soldul acestui capital.
Efectuarea unui credit ipotecar în apartament, este important să vă amintiți că are valori de vârstă pentru ao obține. Cu siguranță nu va da un împrumut pentru locuințe pentru cineva care nu a ajuns la 21 de ani. Vârsta finală a celor care aprobă o ipotecă va varia. Împrumutul ipotecar pentru achiziționarea unei case sau apartamente este pe termen lung și poate fi plătit timp de 30 de ani. Banca ia în considerare furnizarea clientului prin mijloace de rambursare a obligațiilor.
Cu cât sunt mai mari, condițiile mai profitabile vor fi condițiile de rambursare. Este important atunci când elaborează un acord de a acorda atenție ordinului de rambursare a plăților și capacitatea de a plăti valoarea datoriei înainte de termen. Să stipuleze imediat posibilitatea de a profita de plata și condițiile pentru furnizarea acesteia.
Obligațiile parțiale față de bancă pot fi rambursate în detrimentul capitalului matern. Condiții speciale pentru furnizarea unui împrumut și soldați.
Datorită sprijinului de stat, dobânzile la achiziționarea unui apartament în clădiri noi este mai mică decât la locuința pieței secundare. De asemenea, ar trebui luată în considerare. O astfel de ipotecă în cuvinte simple va avea condiții mai favorabile și atractive.
Trebuie întotdeauna să se amintească că refuzul de aprobare într-una dintre bănci nu înseamnă că achiziționarea împrumutului este imposibilă în cealaltă. Puteți vedea spre aprobare în mai multe bănci, alegând pentru dvs. ca rezultat al opțiunii optime. Dorința de a avea unghi propriu poate deveni o realitate. Principalul lucru este de a aborda alegerea cu înțelepciune, înarmată cu toate informațiile necesare, înțelegerea a ceea ce este - ipotecă - și cum să lucrați corect cu ea.
Ipoteca - Acest cuvânt este deja zeci de ani de auz, dar mulți oameni nu știu exact ce este ipoteca Și cum funcționează.
Ipoteca este o anumită formă a garanției atunci când imobilul este pus în proprietatea debitorului. Termenii garanției ipotecare sunt că, atunci când debitorul sumei specificat de contractul de împrumut nu este plătit, creditorul are dreptul de a vinde proprietatea și salvarea numerarului pentru rambursarea datoriei de credit. Cu alte cuvinte, ipoteca este cheia oricărei imobile.
Ar trebui să se distingă prin conceptul de "ipotecă" și "creditare ipotecară". Cu împrumuturile ipotecare, creditorul este banca, creditele IT, adică de bani debitorului privind achiziționarea de bunuri imobiliare, în același timp această proprietate cade pe cauțiune, adică în ipotecă ca o garanție a returnării datoriei . Printre imobilul pe teren, clădiri rezidențiale, apartamente, cabane, case de grădină și orice clădiri pot acționa ca garanții (ipoteci). Lista unor astfel de obiecte este definită de articolul relevant al Legii ipotecare.
Solicitând ce este o ipotecă pe locuință Și că dă, este necesar să se facă referire la formularea semantică a conceptului de "ipotecă". La urma urmei, locuința este un termen general de generalizare. Ipoteca la locuințe face posibilă achiziționarea unei clădiri rezidențiale, un apartament, o casă, devenind proprietarul locuințelor dobândite pe termenii de împrumut și angajamentul acestei proprietăți. Locuiți într-un apartament situat într-un angajament, utilizați toate avantajele care oferă cazare într-un apartament cumpărat sau acasă, dar de mai mulți ani plătesc o anumită sumă banca de creditor cu o anumită sumă, și anume corpul împrumutului și interesului . Cu condiția ca, într-o anumită etapă, nu veți putea plăti datoria de credit, indiferent dacă cât de mult este depășirea ipotecii Luând în considerare interesul, încă mai pierdeți locuințe, deoarece Banca are dreptul de a-ți implementa locuința pentru a rambursa datoria de credit. Acestea sunt riscurile creditării ipotecare.
Cu toate acestea, ipoteca este cea mai sigură și mai fiabilă modalitate de a achiziționa un apartament sau orice altă locuință.
Ce este o ipotecă pe locuințe? Obținerea unui împrumut ipotecar Trimiteți bani direct vânzătorului de locuințe pentru apartamentul real pe care îl puteți vedea, examinați. În timp ce depozitele în construcții de capital, contribuții la cooperativele de construcție prevăd plata fondurilor către terți pentru un apartament neexistent sau o clădire de casă. În plus, înainte de înregistrarea tranzacției de cumpărare și vânzare pentru imobiliare rezidențiale, banca împreună cu compania de asigurări verifică cu atenție securitatea juridică a tranzacției, deoarece banca își riscă propriile bani și propria licență, ceea ce costă bani considerabili. Și, prin urmare, cumpărarea de locuințe prin împrumuturi ipotecare, nu aveți unul pe unul cu vânzătorul, ați garantat sprijinul în fața băncii de credit. Aici, de fapt, în general, ce este un credit ipotecar.
Rata dobânzii indică câte procente din ipotecă Va trebui să plătiți din suma împrumutului pe perioada calendaristică - lună, an. Să presupunem că banca a oferit un împrumut în valoare de 2 milioane de ruble la o rată procentuală de 10% pe an. Aceasta înseamnă că, în plus față de cantitatea de datorie în valoare de 2 milioane de ruble, va trebui să plătiți 10% din suma împrumutului pe an.
O rată fixă \u200b\u200ba dobânzii este stabilită o dată și nu se schimbă indiferent de circumstanțe. Cu o astfel de ofertă, este mai ușor să planificați plățile la împrumut.
Rata dobânzii plutitoare indică faptul că Banca poate revizui câte procente din debitorul ipotecar va plăti. Contractul de creditare descrie ce indicatori pot afecta schimbarea ratei dobânzii și aceasta înseamnă că, de-a lungul anilor de rambursare a împrumutului, Banca are dreptul de a modifica rata dobânzii în conformitate cu anumite norme.
Diferențele dintre aceste soiuri de rate sunt că, în primul caz, procentul băncii este acumulat și plătit la final, simultan cu organul principal al împrumutului. Și în al doilea caz, procentul este acumulat și plătit la început, în timpul acordării unui împrumut, adică un avans.
Un exemplu simplu: luați un cost de 5.000 de ruble, sub 10%. Dacă luăm în considerare metoda unei rate de Decocus, banca ar trebui să primească 5500 de ruble la sfârșitul perioadei de împrumut. Iar atunci când efectuați un împrumut care utilizează o rată a dobânzii antisipative, banca de la începutul împrumutului deține interesul în valoare de 500 de ruble și emolează un împrumutat de 4500 de ruble. Venitul băncii, în timp ce este nominal același, dar diferă în momentul învățământului veniturilor.
Acordarea atenției la cât de mult procent este dat o ipotecă, este, de asemenea, important să se familiarizeze, cum ar fi ratele dobânzilor:
Rata reală a dobânzii diferă de nominal în faptul că se calculează minus cantitatea așteptată de inflație. Toate acestea și alte puncte trebuie să fie specificate la eliberarea contractului de împrumut pentru a înțelege cum să plătească o ipotecă.
Mulți pun o astfel de întrebare: Ce înseamnă să se verifice și după. Vorbim despre ratele dobânzilor. În timp ce proprietatea de proprietate a locuințelor nu este înregistrată în Fed, banca nu poate emite un depozit de angajamente la această locuință și, prin urmare, riscurile mai mult. Aici, în rata dobânzii și riscurile băncii sunt stabilite, și anume înainte de înregistrarea în Fed, rata dobânzii este mai mare, iar după prezentarea documentelor din camera de înregistrare - scade.
În ciuda ratelor suficient de ridicate ale creditării ipotecare care doresc să primească un împrumut cu care puteți cumpăra un nou apartament sau o casă, destul de mult. Cu toate acestea, nu toate băncile dau împrumuturi similare, chiar și în ipoteca proprietății proprietății. Desigur, în primul rând, cetățenii sunt interesați de cine poate obține o ipotecă.
Împrumutul ipotecar poate primi cetățeni ai Rusiei, având înregistrarea permanentă (înregistrare) în țară. Cu toate acestea, băncile recent încep să practice emiterea de împrumuturi și nerezidenți.
Analizând cerințele de mai sus pentru debitor, puteți înțelege motivele pentru care refuză ipoteca. În ciuda faptului că mulți consideră că un credit ipotecar al unei povară low-goală, persoanele care au configurat achiziționarea unui apartament sunt extrem de neplăcute atunci când le refuză, deoarece ipoteca este una dintre puținele modalități garantate de a îmbunătăți amenajarea propriei locuințe .
Motivele eșecului în ipotecă pot fi următoarele:
Motivele enumerate sunt principalele. De ce refuzi ipoteca, banca nu dezvăluie de obicei. În ultimii ani, băncile au devenit și mai prudente și au verificat foarte atent împrumutatul potențial. La urma urmei, creditul trebuie să plătească zeci de ani.
Dacă, după trimiterea unei cereri, Banca a adoptat o decizie pozitivă privind emiterea unui împrumut ipotecar, veți fi interesat de întrebarea a ceea ce trebuie să faceți după aprobarea ipotecii.
După primirea consimțământului prealabil de la bancă, puteți începe în mod sigur căutarea în mod direct a locuințelor. Această procedură cea mai supărătoare nu ar trebui să dureze prea mult timp pentru a lua, pentru că dacă strângeți exorbitant această procedură, nu este exclusă că va trebui să colectați câteva referințe. Cereți băncii cu privire la termenii acordului de autorizare. Apoi, după ce apartamentul va fi găsit, va trebui să colectați anumite documente.
Punem întrebarea că trebuie să faceți o ipotecă, puteți conta imediat pe faptul că trebuie să colectați un pachet destul de impresionant de documente:
Înainte de a face o astfel de tranzacție serioasă ca un împrumut ipotecar, care ar trebui să fie plătit de mult timp, fiecare împrumutat înțelege că mult se poate schimba de-a lungul anilor din viața sa, inclusiv să nu exclude faptul de divorț. Și prin aceasta, este clar de ce oamenii sunt interesați de modul în care ipoteca este împărțită atunci când este divorțată.
Cuvântul ipotecare trebuie să-și audă fiecare dintre noi destul de des, deoarece acest tip de împrumut a dobândit o cerere uriașă în ultima vreme. În țara noastră, este extrem de dificil să se cumpere locuințe fără fonduri împrumutate, costul proprietății este de multe ori câștigurile medii lunare ale rusești. Pentru mulți dintre noi, ipoteca este asociată cu mulți ani de sarcină severă, care trebuie să transporte timp de 20-30 de ani. Luați în considerare ce este ipoteca și modul în care funcționează, modalități de proiectare și nuanțe de împrumuturi de locuințe.
Mulți dintre noi consideră că ipoteca este un tip de împrumut, cu care numai bunurile imobiliare pot fi achiziționate. Dar aceasta este o opinie eronată, deoarece ipoteca este o formă de garanție, în care obiectul dobândit din cauza fondurilor împrumutate este pe deplin eliminat debitorului, iar banca primește dreptul de a le pune în aplicare numai dacă debitorul nu a fost abrupt cu Obligațiile împrumutului de plată.
Dacă vorbim cuvinte simple, conceptul de ipotecă se aplică numai tipului de împrumut, în care proprietatea achiziționată în detrimentul fondurilor bancare nu se încadrează în proprietatea debitorului pe deplin. De fapt, poate folosi obiectul, dar aici este limitat la drepturile sale, el nu poate face tranzacții cu el să reface sau să reconstruiască obiectul imobilului și să producă orice acțiuni datorate cărora valoarea sa poate scădea.
Împrumutul ipotecar este împrumuturile de bani cu un angajament al imobilului achiziționat. Dacă vorbim cuvinte simple, atunci ipoteca emisă în bancă este și există un împrumut țintă pentru imobiliare cu furnizarea de bunuri achiziționate.
Apropo, nu merită confundată de un împrumut ipotecar și de locuințe, acestea sunt complet două tipuri diferite de credite, deoarece în a doua versiune sunt furnizate fonduri fără a se asigura un angajament.
Deci, continuați să studiați termenul ipotecar. Ce cuvinte simple? Cuvântul ipotecar a fost împrumutat din limba greacă, sensul "angajamentului" său. Mai mult, în legislația țării noastre, ipoteca este emisă strict asupra securității imobiliare, deși este puțin mai târziu. Deci, dacă vorbim despre ipoteca în bancă, împrumutatul trebuie să înțeleagă că de fapt dobândește proprietatea în detrimentul fondurilor împrumutate, dar intră în drepturile de proprietate numai după îndeplinirea obligațiilor sale față de creditor.
De fapt, schema creditării ipotecare este destul de simplă. Luați în considerare:
Dar, de fapt, termenii contractului și procedura de acordare a fondurilor în datoria în fiecare bancă pot varia ușor. La urma urmei, pentru a spori beneficiile, băncile introduc unele ajustări ale condițiilor de creditare ipotecară. De exemplu, există două concepte ca ipotecă din cauza legii și în virtutea contractului, conform legislației, obiectul de gaj este dobândit de bunurile imobiliare dobândite, deși sub banca Tratatului poate oferi un împrumut în numerar securizat de alte imobile deținute de debitor.
Vă rugăm să rețineți că în Rusia relația dintre împrumutatul creditorului și împrumutatul de creditare ipotecare este reglementat de articolul 102 din FZ despre ipoteca și angajamentul de bunuri imobiliare.
Din nou, înapoi la întrebarea, ceea ce înseamnă ipotecă, după cum sa menționat deja, este în primul rând un depozit. Prin urmare, merită să luați în considerare ce riscuri sunt potențiale debitor atunci când efectuați un împrumut ipotecar. Principalul risc al împrumutatului este pierderea proprietății dobândite pe împrumut, deoarece, în cazul insolvenței, scăderea salariilor, pierderea sănătății sau alte circumstanțe de forță majoră, subiectul garanției, devine definitiv un ordin la creditor.
Mai mult, băncile de la emiterea unui împrumut ipotecar riscă practic, dar numai în teorie. În practică, totul este mult mai complicat. La urma urmei, dacă Împrumutatul nu face față obligațiilor sale, Banca o dă aproximativ 90 de zile pentru a rezolva dificultățile financiare și pentru a plăti datorii restante. Pentru a fi mai precis, este în termen de trei luni, banca nu efectuează acțiuni decisive față de debitor. La venirea acestei perioade, banca dă debitorului alegerea: să vândă obiectul imobilului și să plătească împrumutul sau să prezinte instanței, dacă consensul nu a reușit să obțină un mod pașnic.
Apropo, conform legii, Banca are dreptul de a vinde obiectul imobilului situat în gajul său, dar înainte de aceasta trebuie să rezilieze contractul cu împrumutatul, acesta poate face acest lucru cu ajutorul negocierilor sau prin hotărârea judecătorească. Ulterior, banca va reveni în continuare profituri pierdute, debitorului, dacă vorbim cu cuvinte simple, rămâne fără un acoperiș deasupra capului.
Care este riscul? În primul rând, pentru momentul în care plățile nu au mers în contul de credit, banca nu a primit profiturile așteptate. În al doilea rând, costurile legale sunt costuri suplimentare pentru o organizație de credit și financiară. În al treilea rând, valoarea garanției este cu 20-30% mai mică decât piața, deși chiar dacă fondurile rezervate lipsesc pentru rambursarea integrală a împrumutului, debitorul nu este scutit de obligațiile sale de credit până când datoria este rambursată complet.
Important! Atunci când iau o decizie cu privire la extrădarea împrumutului ipotecar, Banca estimează: veniturile debitorului minus plățile la împrumutul ipotecar, venituri minus cheltuieli pentru alte obligații, mărimea sumei solicitate în raport cu valoarea estimată a imobilului obiect, valoarea împrumutului în legătură cu costul minim al locuințelor pe piață.
Pentru a înțelege ce puteți lua o ipotecă, întoarceți-vă la lege. În legea ipotecară, și anume în al cincilea articol, se indică faptul că numai bunurile imobile pot face obiectul creditării ipotecare, dreptul la care este înregistrat într-un singur registru al drepturilor imobiliare și tranzacții cu acesta.
Dacă vorbim cuvinte simple, subiectul gajului poate fi o casă sau un apartament, precum și un teren de garaj, facilități de producție, camere și alte obiecte imobiliare.
Știind ce ipotecare la locuințe este, mulți potențiali debitori probabil îndoieli: merită să ia un astfel de împrumut sau nu. La urma urmei, riscurile sunt prea mari din mai multe motive. În primul rând, perioada de plată a unui împrumut ipotecar poate ajunge la 30 de ani, iar în acest timp se poate schimba foarte mult, inclusiv în situația financiară a debitorului. În al doilea rând, dacă luați în considerare suprapunerea ipotecii, aceste fonduri sunt suficiente pentru a cumpăra una sau două obiecte imobiliare similare.
Cu toate acestea, pentru mulți, aceasta este singura opțiune de a cumpăra propria noastră locuință, și anume proiectarea împrumutului ipotecar. Într-adevăr, este aproape imposibil să se acumuleze pe propria locuință, chiar și atunci când câștigă peste medie. Dar nu trebuie să vă fie frică de astfel de obligații pe termen lung, trebuie să fiți ghidați numai de câteva sfaturi:
Rețineți că dacă nu puteți efectua plăți de credit și nu faceți față obligațiilor dvs., asigurați-vă că încercați să rezolvați problema cu banca în mod pașnic și nu rezistă vânzării de proprietăți ipotecare.
Vom rezuma că ipoteca este, în înțelegerea noastră, un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Astăzi, aproape fiecare dintre noi are ocazia să-și cumpere propriile locuințe cu ajutorul fondurilor împrumutate bancare. Apropo, dacă decideți să proiectați un împrumut ipotecar, este necesar să se țină seama de faptul că statul oferă o oportunitate de a emite o ipotecă familiilor tinere în condiții preferențiale pe un program specializat, precum și returnarea impozitului pe venit pe Valoarea obiectului și procentul de ipotecă, dacă utilizați toate ofertele, puteți reduce semnificativ sarcina de credit.
