Ce sancțiuni amenință nerambursarea unui microcredit și după ce schemă funcționează organizațiile de microfinanțare în raport cu neplătitorii din acest articol.
Unii debitori care solicită un microîmprumut într-o organizație de microfinanțare consideră că acesta nu poate fi returnat. La urma urmei, o IFM este o organizație nebancară. Cu toate acestea, în realitate, organizațiile de microfinanțare există și funcționează în cadrul legii și au tot dreptul să folosească diverse sancțiuni pentru întârzierile în microîmprumuturi.
Fiecare client al unei organizații de microfinanțare, atunci când primește un microîmprumut, semnează un acord care prevede diverse penalități, chiar și pentru o zi de întârziere. Prin emiterea de microcredite fără nicio verificare, IFM-urile își asumă riscuri uriașe, motiv pentru care contractele de împrumut conțin penalități mari și diverse sancțiuni.
Adesea, la prima întârziere, împrumutatului i se percepe o sumă fixă. Dar a doua duce deja la o amendă, care se calculează pentru fiecare zi de întârziere.
Sancțiuni comune aplicate debitorilor IFM:
Organizațiile de microfinanțare apelează la agenții de colectare pentru că nu au propriul departament care să lucreze cu debitorii. Munca colecționarilor începe cu un memento către împrumutat cu privire la prezența unei datorii, scriind scrisori și mesaje SMS și avertismente cu privire la neplata. Urmează o vizită a colectorului la casă și prezentarea documentelor, conform cărora agenția de colectare încasează datoria. Scopul vizitei este de a explica necesitatea rambursării datoriei. În cazul în care microcreditul încă nu este rambursat, începe colectarea forțată a datoriilor prin instanță, ceea ce înseamnă că va fi necesară nu doar rambursarea microcreditului și a dobânzii penalizatoare, ci și plata cheltuielilor de judecată.
Dacă ați încălcat programul de plată, contactați reprezentanții organizației de microfinanțare. Problema este întârzierea salariilor și, prin urmare, nu puteți face o plată la timp? Furnizați IMF un certificat de la departamentul de contabilitate al întreprinderii. Poate că vă vor întâlni la jumătatea drumului și vor restructura datoria, dar acest lucru este mai tipic pentru împrumuturile pe termen lung.
Nu este nevoie să ignorați problema sau să evitați dialogul cu o organizație de microfinanțare sau de colectare. Daca creditorul vede ca incerci din toate puterile sa rezolvi problema, va fi mult mai usor sa rezolvi conflictul in mod pasnic.
Dacă cazul ajunge în instanță, colectați toate documentele care confirmă istoricul dvs. de credit pozitiv (certificat de la Biroul de Credit, certificat de închidere a creditului etc.), precum și documentele care confirmă insolvența dvs. temporară (certificat de la angajator despre întârziere). salarii, concedii medicale).
13 ianuarie 2016
IFM nu efectuează o evaluare completă a bonității debitorului și oferă sume mici de bani. Cu toate acestea, nu uitați că clientul primește nu numai bani, ci și obligații de datorie ca set. Mai mult, interesul pentru microcredite este destul de mare. În cazul îndeplinirii la timp a obligațiilor de credit, debitorilor li se aplică diverse măsuri de răspundere.
Nu trebuie să vă așteptați ca IMF să nu poată găsi un împrumutat, deoarece microîmprumuturile sunt emise pe baza informațiilor minime despre client. Adesea, creditorii din segmentul microcreditelor folosesc metode de colectare a creanțelor similare cu recuperatorii de creanțe: apeluri de amenințare, notificări prin SMS, conversații cu rudele sau vecinii etc. Pentru astfel de acțiuni, este suficient ca aceștia să cunoască adresa permanentă a debitorului, care este întotdeauna indicată în chestionar.
Fără o hotărâre judecătorească, IMF nu poate forța debitorul să ramburseze datoria împrumutului. Cu toate acestea, creditorul poate transfera informații despre disciplina de plată a clientului către BCI. Întârzierile la microîmprumuturi pot duce la incapacitatea de a obține fonduri împrumutate în viitor.
Pentru neplata creditelor IFM este prevăzută răspunderea administrativă, exprimată prin plata unei amenzi pentru sustragerea de la obligații de creanță sau confiscarea averii debitorului pentru anularea creanței. Justiția este întotdeauna de partea IMF, deoarece drepturile, obligațiile și responsabilitățile părților sunt prevăzute în contractul sau oferta de împrumut.
Pârâta va trebui să restituie IMF nu doar suma debitului, ci și dobânda care a fost acumulată pe toată perioada de evitare a obligațiilor financiare, precum și să ramburseze cheltuielile de judecată. Dacă debitorul nu dispune de fonduri pentru achitarea datoriilor, atunci FSSP inițiază procedura de executare. Executorul judecătoresc descrie proprietatea împrumutatului pentru a o vinde pentru a îndeplini cerințele IMF.
Practica judiciară cunoaște cazuri în care o parte a unui contract de împrumut cu o IFM este declarată nulă. Acest lucru este posibil dacă termenul de prescripție nu a expirat. Pentru microcredite, este de 1 an. Împrumutatul trebuie să convingă judecătorul că termenii acordului sunt onerosi (rata dobânzii stabilită de IFI este de câteva ori mai mare decât rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse).
Nu este prevăzută răspunderea penală pentru neîndeplinirea obligațiilor de credit față de IFM. Articolele din Codul penal al Federației Ruse nu se aplică debitorului. O excepție este indicarea informațiilor false de către împrumutat. Este imposibil să atragi un client pentru informații false specificate în etapa de aplicare pentru un microîmprumut, deoarece IMF nu necesită furnizarea unui certificat 2-NDFL.
Destul de des, IMF aleg nu cea mai „plăcută” modalitate de a returna fondurile - amenințări. În conformitate cu legislația națională, angajații unei instituții financiare pot notifica un client numai cu privire la formarea datoriilor la un împrumut și consecințele acesteia (deteriorarea unui istoric de credit, înscrierea pe lista neagră a unui împrumutat etc.).
Dacă IMF amenință cu vătămare fizică debitorului sau rudelor apropiate, atunci ar trebui să contactați poliția și procuratura. Se poate dovedi că creditorul nu este inclus în registrul unificat al IFM, deci este ilegal ca acestea să desfășoare activități de creditare.
În orice caz, datoria de microîmprumut va trebui rambursată. Nu trebuie să aduci cazul în instanță, deoarece în acest caz, din cauza dobânzilor și penalităților mari, obligațiile financiare vor crește de mai multe ori. Nu este ușor să obțineți reducerea datoriilor prin intermediul justiției.
IFM diferă de bănci prin faptul că oferă publicului servicii de creditare la o rată a dobânzii crescută și obținerea rapidă, aproape instantanee, a unui împrumut. În multe IMF, este suficient să completezi un chestionar al împrumutatului, iar banii sunt transferați în contul de card bancar al solicitantului în câteva ore. Într-o IMF, un cetățean nu va primi o sumă mare; un împrumut este acordat pentru o perioadă limitată de timp, până la o lună. Unii debitori nu își pot rambursa datoria la timp. Ce se va întâmpla dacă nu plătiți microcredite, vom lua în considerare în articol.
Ce se întâmplă dacă banii nu sunt returnați? Această problemă îi îngrijorează pe debitorii care au devenit clienți ai IFM. Motivul nereturnării datoriei nu este întotdeauna ascuns în evaziunea rău intenționată a obligațiilor financiare. În unele cazuri, o persoană nu poate returna banii din cauza unei situații financiare dificile în familie. Datoriile către IFM pot fi formate din motive întemeiate, care includ:
În aceste situații, nu este posibilă rambursarea împrumutului.
Este posibil să nu plătească microcreditele luate? Datoria trebuie rambursată, dar dacă există motive întemeiate, puteți încerca să negociați cu IMF și să plătiți mai târziu. În orice caz, datoria va trebui plătită, iar creditorul trebuie să știe de ce clientul său nu poate plăti datoria. Dar este posibil să se ajungă la un acord cu majoritatea IFM-urilor pur teoretic: în practică, organizațiile de microfinanțare nu fac concesii, cerând rambursarea împrumuturilor.
În ciuda faptului că multe IFM nu se întâlnesc cu debitorul la jumătatea drumului, merită totuși să încercăm să negociezi cu acestea cu privire la restructurarea datoriilor. Acest lucru se realizează prin crearea unui acord de decontare, un document care definește principalii termeni și condiții asociate rambursării unei datorii de către un client IFM.
Puteți vedea dacă o anumită persoană se află printre debitori pe o resursă de internet specializată. Acesta este site-ul oficial al Serviciului Federal de executori judecătorești. Pe site se va deschide un formular special. În câmpurile de formular, trebuie să introduceți date despre persoană: nume, prenume, patronimic, regiunea de reședință și data, anul nașterii. Dacă o persoană se află în sistem, atunci au fost inițiate proceduri de executare împotriva acesteia. Cuantumul datoriei, precum și contactele executorului judecătoresc care se ocupă de cazul acestuia, pot fi văzute pe acest site.
Mulți debitori care, dintr-un motiv sau altul, au devenit clienți ai IFM, sunt îngrijorați de întrebarea dacă merg în instanță? Foarte rar. Practic, IFM-urile își folosesc propriile forțe pentru a căuta, pentru a influența debitorul. Colecționarii sunt atrași pe scară largă. Dar este mai bine să plătiți datoria, deși legea prevede un termen de prescripție pentru debitori. Atenție: începe să se calculeze din momentul ultimei plăți transferate către IMF sau către bancă. Termenul de prescripție pentru această categorie de cauze este de 3 ani.
Dacă merită să așteptați sfârșitul său - fiecare debitor decide singur. Dar nu ar trebui să împrumutați dacă nu există nicio certitudine că va fi posibil să îl returnați la timp. Mai ales cu dobânzile ridicate practicate de IMF.
În orice caz, cererea de returnare a datoriei va veni de la IMF. Angajații unor astfel de organizații acționează în mod similar cu colectorii: ei practică vizitarea caselor debitorilor chiar și din cauza sumei de 1000 de ruble de datorii (de exemplu, MFO „Home Money”). Prin urmare, este mai bine să plătiți și să trăiți în pace.
Adesea, microcreditele pot „salva” cu adevărat o persoană care are nevoie urgentă de bani. Capacitatea de a împrumuta o sumă de bani pentru o perioadă scurtă de timp cu o garanție de fiabilitate a unei rate scăzute a dobânzii este o șansă de a ieși din gaura datoriei și de a nu da faliment. Acum piața serviciilor este reprezentată de multe micro-organizații care vor oferi cu ușurință celor nevoiași suma necesară.
Datorită cererii pentru acest serviciu, s-a format deja o piață, în care sunt reprezentate cele mai de încredere și de încredere firme debitoare. Cu toate acestea, debitorii înșiși nu sunt adesea pregătiți să se despartă de banii altora. Este posibil să nu plătiți microcredite și ce amenință?
Ce ar trebui să fac dacă nu pot plăti microîmprumutul? - intreaba multi oameni care nu si-au calculat puterea. Cei care se sustrage de la plata banilor se încadrează în mai multe categorii.
1. Oameni care sunt la cheremul circumstanțelor
Când situația financiară este atât de precară încât nu sunt suficienți bani nici măcar pentru nevoile de bază, literalmente nu există cu ce să plătească microcredite. Debitorul ar putea crede sincer că în câteva zile sau săptămâni va putea achita datoria, dar de fapt primește una nouă, deoarece dobânda continuă să crească, iar venitul nu crește deloc.
2. Figuri de profie
În vremurile moderne, obținerea unui microîmprumut este o procedură foarte simplă, iar pentru a aproba un împrumut este adesea suficient să oferiți un pașaport organizației. Acest lucru este folosit în mod activ de fraudătorii care fură documente de la alte persoane și apoi își iau bani pe pașaport, adesea destul de impresionant. Copiii și adolescenții care au avut acces la documentele părinților se gândesc rareori la ce se va întâmpla dacă nu plătesc microcredite: adulții, din vina copiilor, se dovedesc a fi datornici.
3. Împrumutați „obișnuiți”.
Acest grup include persoane pentru care banii de credit sunt deja o schemă destul de bine studiată. În spatele lor, cel mai probabil, au multe încercări nereușite de a contacta băncile și zeci de refuzuri. Chestia este că banca este mult mai serioasă în aprecierea solvabilității unui potențial împrumutat, în timp ce microcreditele sunt aprobate în timp scurt și fără nicio informație.
Oamenii care primesc astfel bani nu au de gând să-i dea inițial înapoi, știind foarte bine că nu au posibilitatea de a plăti un microîmprumut, dar folosesc condiții loiale pentru furnizarea lor. Acești indivizi pot avea mai mult de o duzină de microcredite atârnând deasupra capului lor.
Toate organizațiile de microfinanțare care oferă bani din credit își asumă un anumit risc, oferind împrumutatului o sumă de bani. Banca, efectuând un control îndelungat, dimpotrivă, își garantează plățile ulterioare. Prin urmare, debitorii care nu pot sau nu doresc să ramburseze datoria trebuie să se confrunte constant.
Ce să faci dacă nu există nimic de plătit microcredite? În unele cazuri, este posibil să se ajungă la un acord privind plata amânată. De obicei, un microîmprumut este necesar să fie rambursat într-o perioadă scurtă de timp (nu mai mult de o lună), dar organizația ia în considerare fiecare caz individual. Va fi posibilă amânarea plății pentru o perioadă mai lungă de timp, dar acest lucru va afecta suma finală: aceasta va fi mai mare din cauza dobânzii în creștere.
O altă opțiune - tot pe baza unui acord - este să plătiți mai întâi dobânda, iar apoi suma împrumutului în sine. Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că nu toate micro-organizațiile sunt pregătite să răspundă nevoilor clienților lor, chiar și ținând cont de circumstanțe. Dacă, în cazul microcreditelor, nu doriți să plătiți dobândă, atunci cea mai rezonabilă soluție este să achitați datoria cât mai curând posibil.
Ce se va întâmpla cu debitorul dacă, sub un pretext, refuză să plătească microcredite? Pentru a recupera datoria, compania poate folosi diferite metode.
Dacă este vorba de litigii, atunci debitorul va trebui să-și dovedească cazul în fața autorităților superioare. De obicei, înainte ca firma să meargă în justiție, debitorul plătește un microcredit pentru aproximativ un an. Acest lucru se poate face doar prin demonstrarea judecătorilor că s-a încheiat cu el un contract cu adevărat de sclavie, ai cărui termeni nu îi permit să ramburseze datoria.
Deși multe, desigur, depind de munca avocaților. Dacă avocații calificați sunt de partea debitorului, întrebarea cum să nu plătiți din punct de vedere legal microîmprumuturile va înceta să mai fie relevantă pentru el. Dar chiar dacă instanța decide că inculpatul este vinovat, asta nu înseamnă că debitorul poate merge la închisoare dacă nu își plătește creditele. Cel mai adesea, bunurile sunt confiscate.
Colectorii sunt cunoscuți de orice „debitor” inveterat. Dacă o companie care a acordat un împrumut unei persoane nu poate primi banii înapoi de la persoana pentru o perioadă lungă de timp, uneori apelează la serviciile unor persoane care nu sunt obișnuite să acționeze blând.
Pot fi folosite vizite frecvente și apeluri amenințătoare. Scopul colectorilor este de a forța debitorul să returneze banii prin aproape orice mijloace. Recenziile celor care nu au plătit microcredite și au întâlnit colectori nu lasă nicio îndoială: este mai bine să rambursați datoria la timp decât să îi contactați.
Este posibil să nu plătiți un microcredit online în cazul unei situații financiare dificile? Debitorul are soluții alternative. În primul rând, merită să stabiliți contactul cu organizația și să o contactați în scris sau oral, subliniind situația dumneavoastră financiară. În același timp, trebuie subliniat faptul că împrumutatul nu refuză să ramburseze împrumutul, ci dorește pur și simplu o întârziere.
În cele mai multe cazuri, companiile merg către debitor. Acesta este cel mai legal mod de a nu plăti în baza unui contract de microîmprumut, deoarece în acest caz debitorul nu se ascunde, ci își recunoaște deschis insolvența și caută în mod activ modalități de a remedia situația.
Dacă vor să se întâlnească cu tine în instanță, dar demonstrezi că ai venituri (de exemplu, din cauza concedierii) și proprietăți, atunci compania nu va avea nimic de luat de la tine.
Pentru o persoană care nu plătește un microcredit există multe soluții. Principalul lucru este să fiți gata să plătiți datoria și să vă cunoașteți drepturile.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Care sunt consecințele neplatei microcreditelor în 2019? Informații generale, recomandări și posibile sancțiuni.
Mulți cetățeni apelează la organizațiile de microfinanțare pentru împrumuturi. Cu toate acestea, nu toată lumea are posibilitatea de a le returna la timp.
Într-o astfel de situație, se pune întrebarea despre răspunderea pentru întârzieri și neplata datoriilor, care sunt limitele și caracteristicile acesteia. Ce trebuie să faceți pentru a minimiza consecințele și cum să evitați creșterea datoriilor?
Nu este un secret pentru nimeni că condițiile de acordare a microcreditelor nu par a fi cele mai favorabile.
De regulă, un microcredit se emite într-o situație extremă, când nu se poate obține un credit bancar.
De asemenea, cetățenii folosesc adesea un produs precum „”, adică un împrumut pentru o sumă mică și pentru o perioadă scurtă.
O altă consecință a nerambursării datoriilor nu trebuie uitată. Aceasta este o intrare negativă în istoricul dvs. de credit.
Într-o astfel de bază de date, toate momentele sunt înregistrate, iar dacă este planificat să primiți împrumuturi în viitor, este mai bine să evitați întârzierile sau neplățile.
Prin urmare, cetățenii care își pun întrebarea „Nu plătesc microîmprumuturi, ce ar trebui să fac?” trebuie să fie conștient de faptul că datoria poate fi motivul refuzului de a emite alte împrumuturi și credite.
Activitățile organizațiilor de microfinanțare sunt reglementate de multe acte juridice, dar principalele sunt trei:
Regulamentul nu se termină aici. Deci, în ceea ce privește problema răspunderii debitorilor, putem evidenția suplimentar.
Care determină regulile de contencios, precum și care reglementează procedura de executare silită a recuperării creanțelor de la debitorii IFM.
De asemenea, importante sunt unele statute care completează legile, completează problemele existente, precum și materiale de practică judiciară care vă permit să stabiliți perspectivele cauzei și să construiți tacticile potrivite, ținând cont de opiniile judiciare existente.
În caz de neplată a datoriilor, împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru următoarele consecințe:
| Calcularea amenzilor, confiscării și a altor sancțiuni de natură civilă | Aceste consecințe ar trebui precizate în textul contractului, dar în același timp nu trebuie să contravină legislației în vigoare. În prezent, penalitatea este limitată în Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că nu există astfel de restricții pentru împrumuturile direcționate. |
| Aplicarea măsurilor administrative | Cel mai adesea, acestea sunt aplicate deja în cadrul procedurilor de executare. Aceasta poate fi o amendă, arest administrativ sau muncă. |
| Răspunderea penală | Măsurile de răspundere penală vin în cazurile în care debitorul se sustrage în mod rău intenționat de la îndeplinirea obligațiilor sale și, de asemenea, își ascunde veniturile sau folosește documente false sau falsificate. Se exprimă în acumularea unei amenzi penale, numirea muncii corective, sau chiar în termenul efectiv al închisorii. |
O altă consecință care îl poate depăși pe debitor este utilizarea serviciilor agențiilor de colectare de către creditor.
Multe IFM nu încasează singure, ci vând cu datorii.
Activitatea colectorilor, în principiu, nu este ilegală, transferul datoriilor nu este interzis prin lege (sub rezerva procedurii stabilite).
Cu toate acestea, astfel de organizații depășesc adesea limitele legii în cursul activităților lor.
Refinanțarea este aceeași cu refinanțarea. În conformitate cu procedura, o persoană primește unul nou sau un împrumut care este folosit pentru achitarea celor vechi.
O astfel de procedură vă permite să „amânați” oarecum perioada de rambursare a creditului. Necesitatea apare atunci când încep să se acumuleze penalități pentru împrumuturile vechi, iar refinanțarea devine o opțiune mai profitabilă.
Poate fi benefic si daca noul imprumut este incheiat in conditii mai favorabile decat cel vechi. De exemplu, rata dobânzii este mai mică.
De asemenea, o astfel de nevoie poate apărea din cauza faptului că plata și urmărirea unui împrumut este mai convenabilă decât a lucra cu mai multe simultan.
Debitorul are posibilitatea de a distribui mai convenabil finanțele și de a analiza situația.
În caz de neplată a datoriilor existente, este de așteptat ca creditorul să înceapă lucrările de revendicare.
Nu vă așteptați să fie servit repede, se întâmplă foarte rar. În primul rând, IMF va încerca să forțeze debitorul să plătească în afara instanței.
Primul lucru pe care îl va face creditorul este să apeleze sau să viziteze debitorul și, de asemenea, să trimită o cerere scrisă care să indice valoarea datoriei și perioada în care datoria trebuie rambursată.
Video: ce să faci dacă nu poți plăti un împrumut? Trei modalități legale de a nu plăti un împrumut
Adesea consecințele posibile pentru debitor sunt indicate într-o formă oarecum „împodobită”. Nu le luati in serios, este mai bine sa va ghidati dupa textul contractului si legislatia in vigoare.
Pentru debitor, o variantă mai acceptabilă este litigiul, deoarece aceasta va determina imediat limita creanțelor și va deschide oportunități mai largi de protecție juridică.
După procedura judiciară, va începe următoarea etapă - procedura de executare.
Dacă debitorul nu plătește în termen de cinci zile de la intrarea în vigoare a actului judiciar, titlul executoriu va fi transferat serviciului executorului judecătoresc și aceștia vor efectua lucrările de executare.
Executorii judecătorești aflati în proces de lucru îi vor oferi mai întâi debitorului să plătească singuri datoria, apoi vor începe procedurile în competența lor.
Aceasta poate fi o arestare pe conturile debitorului, o căutare a proprietății sale, vânzarea acesteia și așa mai departe.
Nu poți să-ți plătești datoriile? Nu poți refuza pur și simplu să plătești datoria.
Dacă contractul a fost încheiat în conformitate cu cerințele legii, atunci nu va fi posibilă refuzul, acesta se reziliază numai în situații speciale, precum decesul uneia dintre părți (în lipsa unui cesionar).
Există o opțiune de amânare a plății. Dacă o hotărâre judecătorească nu a fost încă luată, atunci o astfel de cerere poate fi adresată creditorului, iar dacă există deja un act judiciar, atunci puteți solicita instanței de judecată cu o cerere de eșalonare sau amânare a plăților.
Dar pentru aceasta trebuie să existe dovezi și circumstanțe serioase. Se poate aplica și procedura de faliment. Dar merită să ne amintim că falimentul nu înseamnă o simplă anulare a datoriilor.
Aceasta este o procedură lungă și nu cea mai ieftină, în urma căreia toată proprietatea debitorului va fi vândută pentru a acoperi datoriile existente.
Rentabilitatea inițierii falimentului ar trebui să fie evaluată de la caz la caz.
Procedura de încheiere a unor astfel de acorduri este încă destul de controversată, dar colectarea unor astfel de datorii este o practică foarte reală.
Creditorul are posibilitatea de a dovedi că datoria este legală.
În plus, dacă debitorul a plătit dobândă în temeiul unui astfel de acord, atunci a recunoscut-o automat, adică va suporta obligațiile în totalitate.
Dacă au existat fonduri, iar debitorul, care a luat o mulțime de împrumuturi, susține că nu a luat un împrumut și creditorul nu poate dovedi contrariul, atunci poate recupera aceste fonduri ca îmbogățire fără justă cauză.
Mulți apelează la avocați cu întrebarea „Nu plătesc microcredite, ce mă amenință?”.
În acest sens, se poate argumenta că vor exista consecințe, iar pentru a le minimiza, merită să te ghidezi după sfaturile profesioniștilor:
