Pentru a reduce pragul de risc, băncile necesită adesea un certificat 2-NDFL de la debitorii lor.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Dacă vrei să știi cum rezolva-ți problema- contactați un consultant:
CERERILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Dar chiar și așa, ei folosesc diverse metode de verificare a documentelor furnizate de clienți.
Unul dintre documentele obligatorii furnizate băncii pentru obținerea unui credit de credit este.
Confirmă venitul unei persoane. Abrevierea PIT înseamnă „impozit pe venitul personal”.
Dar foarte des mulți angajatori își plătesc angajații salarii „gri”, cu care impozitul pe venitul personal, respectiv, nu este plătit la buget.
Majoritatea potențialilor împrumutați într-o astfel de situație văd doar singura modalitate de a rezolva această problemă - falsificarea unui certificat furnizat băncii.
Astfel, clientul încearcă să înșele comitetul de credit și SEB, convingându-l de solvabilitatea sa.
La rândul lor, băncile încearcă în diferite moduri să se protejeze de astfel de clienți fără scrupule.
Există multe modalități diferite de a face acest lucru:
Banca dorește să se asigure de exactitatea certificatului în formularul 2-NDFL din următorul motiv:
Help 2-NDFL conține toate informațiile despre venituri pentru întreaga ultimă perioadă de raportare. Acest lucru permite băncii să evalueze solvabilitatea împrumutatului și să se asigure că clientul efectuează toate plățile în conformitate cu programul.
De asemenea, un certificat autentic pe acest formular vă permite să convingeți că persoana care îl depune nu este o fraudă, are un loc de muncă permanent stabil.
Ofițerul de credite și alți angajați ai băncii verifică toate documentele cât mai atent posibil pentru fals.
Consecințele detectării pot fi foarte diferite, totul depinde de banca însăși, de împrumutat și de valoarea sumei.
Există multe scenarii posibile pentru dezvoltarea evenimentelor:
Cel mai neplăcut rezultat pentru un client care decide să falsifice un certificat este faptul că banca a apelat la poliție sau imediat la instanță.
Există cazuri frecvente în practica judiciară când, conform acestui articol, cetățenii care au participat în vreun fel la falsificarea certificatelor 2-NDFL sau care au fost implicați direct în producția lor au primit condamnări reale la închisoare.
De asemenea, puteți primi o amendă destul de gravă, a cărei sumă depășește o mie de ruble. Banca înscrie în lista neagră pe fraudatorul identificat. Include acei clienți, emiterea de împrumuturi de credit cărora li se exclude în orice caz.
Prin urmare, dacă se descoperă un 2-NDFL contrafăcut, falsificatorul va trebui să uite de obținerea unui împrumut de la orice bancă timp de câțiva ani - deoarece astfel de structuri comerciale tind să schimbe baze de acest tip.
Desigur, comitetul de credit va refuza un potențial împrumutat să primească un împrumut. Deoarece prezența unui 2-NDFL falsificat vorbește imediat despre lipsa de fiabilitate a clientului, tendința acestuia către fraudă.
Prin urmare, înainte de a falsifica un certificat de acest fel, ar trebui să cântăriți totul bine - consecințele pot fi foarte grave, până la obținerea unei pedepse cu închisoarea.
Băncile verifică autenticitatea certificatelor 2-NDFL în diferite moduri. Comitetul de credit are specialiști care sunt bine versați în contabilitate și audit.
Există, de asemenea, programe speciale utilizate pentru a compila acest tip de documente - acestea permit, de asemenea, detectarea unui document falsificat.
Cu ceva timp în urmă, multe bănci ar putea verifica potențialii împrumutați prin intermediul agențiilor guvernamentale (neoficial).
Ajutorul pe formularul 2-NDFL are un aspect standard, proiectarea acestuia trebuie efectuată în funcție de eșantion.
Dacă există chiar și cele mai mici inconsecvențe, acesta este un motiv serios pentru a suspecta un client bancar de fraudă.
Primul lucru la care banca este atentă atunci când verifică un astfel de certificat:
Prezența erorilor de acest tip nu este încă un motiv pentru a considera certificatul fals. Deoarece astfel de defecte pot apărea din diverse motive:
De aceea banca poate cere să furnizeze un nou 2-NDFL sau să ceară potențialului împrumutat să explice motivele neconcordanțelor existente.
În orice caz, aceste tipuri de neajunsuri nu sunt critice. Însă ofițerii de credite pot chiar să refuze un împrumut pe baza lor, considerând clientul nesigur.
De asemenea, specialiștii care verifică corectitudinea completării certificatului 2-NDFL acordă o atenție deosebită semnăturilor. Acest document trebuie semnat numai de persoana responsabilă cu pregătirea acestuia.
Semnătura în sine trebuie să fie clar vizibilă și să apară în coloana „agent fiscal (semnătură)”. Este inacceptabil ca semnătura în sine să fie acoperită cu o amprentă a sigiliului, acest lucru fiind contrar regulilor de eliberare a certificatelor de acest fel.
Este important pentru bancă ca sigiliul să fie clar vizibil. Ar trebui să fie în spațiul prevăzut pentru aceasta - în colțul din stânga jos al formularului (M.P.).
Dacă agentul fiscal este un antreprenor individual, propriile sale date personale sunt indicate în câmpul intitulat „Agent fiscal (nume complet)”.
Documentul poate fi semnat și de orice persoană care nu este contabilul șef sau manager, dar care îndeplinește în prezent atribuțiile unuia dintre ei.
În acest caz, certificatul trebuie neapărat să fie atașat, altfel banca îl poate considera fictiv sau nu îl poate lua în considerare la acceptarea documentelor.
O altă modalitate obișnuită pentru o bancă de a verifica fiabilitatea unui certificat 2-NDFL este de a apela la locul de muncă.
Acest lucru se practică destul de des și este adesea o modalitate excelentă de a verifica acuratețea datelor furnizate și de a vă asigura că clientul nu este o fraudă și că într-adevăr are un loc de muncă permanent.
Este destul de simplu să vă asigurați dacă banca verifică 2-NDFL - trebuie doar să vă întrebați despre primirea apelurilor la locul de muncă.
Astăzi, multe companii oferă servicii doar pentru cei care sunt angajați în falsificare și falsificare parțială a certificatelor 2-NDFL.
Esența serviciului constă în faptul că astfel de organizații răspund la apelurile băncii. Și când un angajat întreabă dacă un potențial împrumutat lucrează pentru companie, acesta îi oferă un răspuns pozitiv la celălalt capăt al liniei.
Astăzi, inspectoratului fiscal și altor organisme guvernamentale li se interzice transferul datelor cu caracter personal ale cetățenilor către terți (indiferent de cine le-a solicitat).
Dar banca are un mod complet legal de a verifica falsificarea certificatului 2-NDFL. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să vizitați site-ul oficial al Serviciului Federal de Impozite.
Pe pagina principală a acestui site, puteți obține foarte ușor și rapid toate informațiile fiabile despre o persoană juridică, știind:
Aceste date sunt de obicei destul de suficiente pentru a face cunoștință cu toate informațiile necesare despre reprezentantul declarației de venit.
Informațiile primite vor avea o precizie de aproape 100%. Același lucru este valabil și pentru antreprenorii individuali, KLF.
Pentru a obține toate informațiile referitoare la astfel de persoane, este suficient să introduceți în câmpurile corespunzătoare fie OGRNIP / TIN, fie datele personale (numele complet) și regiunea de reședință. Astăzi băncile nu se feresc de niciun mijloc de a-și verifica potențialii împrumutători.
Mai ales dacă suma este suficient de mare - pentru credite ipotecare (pentru) și auto, împrumuturi de afaceri (de orice dimensiune).
O altă modalitate de a determina fiabilitatea informațiilor afișate în certificat pe formularul 2-NDFL este de a face o cerere către fondul de pensii.
Dar nu toate băncile pot efectua un astfel de control, ci doar cele care au legătură directă cu statul.
Aceste structuri financiare includ:
Dacă contractarea unui împrumut va fi efectuată la una dintre aceste bănci, atunci ar trebui să evitați falsificarea unui certificat sub forma 2-NDFL.
Deoarece aceste structuri financiare au dreptul să își verifice clienții direct prin intermediul fondului de pensii. Și, cunoscând TIN-ul clientului, pot solicita date despre toate transferurile de la angajatorul potențialului împrumutat.
În cazul în care informațiile nu sunt găsite sau certificatul conține un TIN incorect, banca va refuza cel mai probabil să emită un împrumut. În plus, există posibilitatea ca reprezentanții săi să notifice agențiile de aplicare a legii.
Cu toate acestea, multe structuri comerciale care nu au legătură cu statul și emit împrumuturi nu pot verifica clientul prin intermediul fondului de pensii.
Băncile care verifică 2-NDFL sunt un fenomen normal, toate aceste organizații fac acest lucru. De aceea, trebuie să vă gândiți de două ori înainte de a trimite un document fals.
Buna! În acest articol, vom lua în considerare un certificat 2-NDFL pentru o bancă.
Astăzi veți învăța:
Angajații băncii, având în vedere veniturile, iau o decizie cu privire la emiterea unui împrumut. În același timp, banca ia în considerare dacă persoana respectivă va avea suficiente câștiguri pentru a plăti plata obligatorie și dacă va avea fonduri pentru a trăi după plata impozitului pe venitul personal și rata lunară a împrumutului. Pe baza informațiilor furnizate în certificat, se determină valoarea limitei de credit.
De obicei, perioada solicitată de inspector prin referință este de 4 până la 12 luni. Se determină solvabilitatea persoanei în momentul contactării băncii.
Dar dacă ați luat un certificat la începutul anului și ați venit pentru un împrumut după șase luni, atunci angajații băncii au dreptul să vă ceară un nou document. Prin urmare, mulți bancheri stabilesc termenul de referință la 30 de zile.
Specialiștii băncii vor verifica cu siguranță conținutul certificatului. Aceștia analizează datele introduse în formular.
Se efectuează o verificare inițială și mai profundă, apoi sunt implicate serviciile speciale de securitate bancară. Acesta din urmă este necesar pentru un împrumut, a cărui sumă este foarte mare. Poate fi un împrumut auto sau un credit ipotecar.
La primirea certificatului, specialistul bancar verifică corectitudinea completării documentului în sine, precum și pentru autenticitatea acestuia.
În același timp, consideră următoarele nuanțe:
Dacă vreunul dintre acestea se găsește în document, atunci documentul trebuie returnat proprietarului său cu un înlocuitor pentru unul nou, fără încălcări.
Pentru a furniza o sumă mică a împrumutului pentru o perioadă scurtă, este suficientă o verificare vizuală a certificatului.
Bancherul poate verifica datele companiei introduse în certificat cu registrul general al persoanelor juridice din Inspectoratul Federal al Serviciului Fiscal din Federația Rusă și poate compara datele TIN și alte detalii.
O verificare vizuală a 2-NDFL este urmată de una mai detaliată.
Următorii pași sunt efectuați aici:
Situațiile apar adesea atunci când actualul angajator nu oferă băncii detaliile solicitate privind venitul real, caz în care banca are dreptul să refuze acordarea unui împrumut unei persoane.
Lucrătorii de service efectuează o verificare mai amănunțită și mai aprofundată. De regulă, serviciul de securitate al băncii este conectat atunci când o persoană dorește o sumă mare de bani.
Mecanismul de verificare de către serviciul secret este următorul:
Atenţie! Din 2015, băncile au fost conectate la bazele comune de impozitare și PFR. Prin urmare, astăzi nu este necesar ca lucrătorii din service să trimită o cerere scrisă, este suficient să apelăm la baza de date.
Dacă specialiștii văd o creștere bruscă a salariilor, atunci cu siguranță va fi efectuată o verificare. Care este motivul, este o creștere constantă. Această problemă este foarte importantă pentru bancă, deoarece crește capacitatea de a aproba o sumă mare a împrumutului.
Verificarea prin portalul serviciilor publice are loc prin verificarea informațiilor despre o persoană pe baza Inspectoratului Serviciului Fiscal Federal și a Fondului de pensii al Federației Ruse.
De asemenea, angajații unei instituții financiare pot face o cerere către agențiile de aplicare a legii pentru depistarea condamnărilor, anulate și valabile. Persoanei aduse în fața justiției i se va refuza emiterea unei sume de bani.
O astfel de verificare este considerată ineficientă, deoarece pentru a obține informații despre o persoană de pe portal, este necesară permisiunea sa. Acest lucru este benefic pentru persoanele care primesc salarii neoficiale. Și în cazul accesului închis la datele lor personale, banca nu va putea confirma exactitatea salariilor primite, reflectată în certificat.
Dar, în ciuda acestui fapt, serviciul de securitate mai are propriile instrumente pentru detectarea autenticității certificatului și, dacă nu există, debitorul va fi inclus în lista de opriri a băncii. Și de acum înainte va fi considerat un cetățean insolvabil.
Atunci când solicită un împrumut la o bancă, angajații băncii necesită un certificat 2-NDFL. Dacă o persoană nu are câștiguri oficiale, atunci pur și simplu nu are unde să ia un astfel de document, acesta fiind primul motiv pentru care refuză să emită bani.
Adesea, oamenii iau certificate neoficiale sau le falsifică singuri.
Care este responsabilitatea pentru un certificat falsificat? Poate lua forma muncii forțate, a amenzilor bănești sau a închisorii.
Luați în considerare mai multe situații de aducere a unui cetățean în fața justiției:
Persoana care a furnizat documente falsificate va fi inclusă în lista de oprire și în viitor i se va refuza întotdeauna un împrumut.
Persoana care a făcut certificatul fals va fi trasă la răspundere. De exemplu, poate fi un angajat responsabil al unei organizații (un contabil sau angajatorul însuși), care este responsabil în temeiul art. 327 din Codul penal, partea 3.
Dacă sunteți înscris în „registrul fraudatorilor”, atunci nu veți putea lua un împrumut de la o altă bancă, deoarece fac schimb de date între ele.
În general, dacă o persoană își îndeplinește obligațiile care îi revin în temeiul contractului de împrumut, atunci nu sunt așteptate verificări ale acestuia, dar în caz de întârziere, inspectorul băncii poate reexamina toate informațiile despre împrumutat și poate verifica documentele pentru autenticitate.
Fără îndoială, fără un document care să confirme solvabilitatea unui cetățean, este posibil, dar o sumă mică și nu într-o instituție de credit de stat. Băncile mari sunt foarte responsabile pentru munca lor și necesită întotdeauna 2-NDFL.
Există bănci care nu necesită un certificat, dar au propriile canale de verificare. Aceștia pot contacta Biroul de Credit sau Departamentul Executorilor Judecătorești pentru informații despre împrumutatul fondurilor.
Datoriile, proprietatea viitorului client sunt verificate. Specialiștii unor astfel de bănci pot apela pur și simplu șeful organizației în care lucrează clientul.
Un astfel de împrumut va avea o rată a dobânzii mai mare, dar mai puține acte. Iar veniturile pot fi prezentate în forma dezvoltată de specialiștii băncii.
Exemplu. Rosselkhozbank cere veniturile împrumutatului într-o formă specială a băncii. Persoana preia formularul oficial de la bancă și oferă angajatului contabil să completeze. Acest certificat conține informații despre organizație, angajat și veniturile primite timp de 6 luni, indicând valoarea deducerilor. Pentru a determina suma gratuită pe care un potențial client va trebui să o plătească rata împrumutului.
De obicei, angajații cu sau pensionarii, atunci când solicită o bancă pentru un împrumut, sunt refuzați în cantități mari. Cum să fii în această situație? Trebuie să contactați băncile care nu necesită un document oficial privind veniturile. Dar ratele pentru astfel de împrumuturi vor fi mult mai mari, acesta este un fel de garanție în fața băncii.
Aceste bănci includ:
Și multe alte bănci comerciale pentru care clientul este important și nu garanția plății taxelor de împrumut.
În astfel de bănci, de regulă, încep diverse sisteme de reduceri. Aceasta poate fi o scădere a procentului dacă un împrumut este obținut de o femeie proaspăt căsătorită sau o femeie căsătorită. Există reduceri pentru seniori. Dar chiar și cu reduceri flexibile, banca își va primi veniturile, în ciuda veniturilor mici ale clienților săi.
Toate argumentele de mai sus arată clar că este mai rapid și mai ușor să emiteți un împrumut cu certificatul 2-NDFL furnizat. Dar acest lucru se întâmplă în cazul în care verificarea informațiilor despre aceasta a avut succes.
Acest document este important atunci când solicitați o sumă mare de împrumut. Dar trebuie să vă amintiți că atunci serviciul de securitate al băncii va fi, de asemenea, interesat de persoana dvs., care efectuează verificări la diferite niveluri. Acestea pot fi organisme ale Fondului de pensii al Federației Ruse, autorități fiscale, agenții de aplicare a legii și alte structuri bancare.
Cetățeanul însuși poate accelera procesul de verificare a datelor sale dacă dă permisiunea de a prelucra datele sale personale pe portalul Serviciilor de Stat. Dar dacă se descoperă faptul falsificării documentelor, iar împrumutatul nu funcționează efectiv și indică date false, atunci acest lucru va duce la diferite tipuri de răspundere, care pot fi în termeni monetari, muncă forțată sau închisoare.
Atunci când planificați un împrumut cu sumă mare în orice bancă „decentă” și de încredere, trebuie să fiți gata să furnizați documente care să vă confirme solvabilitatea (un certificat în forma stabilită de o instituție bancară, un certificat 2-NDFL etc.). Dar mulți oameni sunt chinuiți de întrebarea: „Verifică cu adevărat băncile toate certificatele de venit care le intră în mâinile lor?”
Desigur, orice bancă vă va răspunde că verifică cu atenție declarațiile de venit ale viitorilor lor clienți. Dar, în practică, o instituție de credit nu are întotdeauna ocazia să acorde atenție fiecărui astfel de document, iar unele bănci nu necesită imediat dovada venitului. Dar chiar dacă clientul trimite o cerere online tuturor băncilor și vine aprobarea preliminară a împrumutului, atunci va trebui să vă confirmați veniturile atunci când vizitați personal majoritatea organizațiilor de credit.
Etape de verificare a certificatului furnizat:
1. Inspecția vizuală a documentului pentru a verifica corectitudinea umplerii și autenticității acestuia.
2. Comunicarea angajaților serviciului de securitate bancară cu persoana (persoanele) care au emis și semnat documentul.
Instituțiile de credit au o serie de cerințe pentru înregistrarea unui viitor împrumutat. Următoarele câmpuri trebuie completate:
Numele complet al organizației, adresele (legale și efective), numărul de telefon de contact, codul OKATO, TIN etc.
Numele complet al șefului și / sau contabilului șef.
Un sigiliu clar al organizației pe antetul documentului și semnătura angajatului care a eliberat certificatul.
Numele complet al angajatului (clientului) care indică funcția, data înscrierii în stat, codul de identificare.
Scopul furnizării documentului.
Suma fondurilor acumulate, reținute și primite efectiv de angajat în ultimele luni.
Ce nuanțe de design pot cauza suspiciuni?
Prezența unei legături discutabile în colțul din dreapta sus al formularului.
Folosirea unui fel de software „stângaci” pentru a pregăti ajutorul.
Există abateri grave de la standardele de înregistrare 2-NDFL (de exemplu, valoarea deducerii fiscale este indicată cu copeici și nu rotunjită la ruble întregi).
Există nepotriviri de date sau unele valori sunt calculate incorect.
Formularul nu conține date privind acumularea anumitor plăți (concedii, concedii de boală etc.)
Numărul de serie al documentului are o cifră.
De regulă, această etapă inițială este realizată de un ofițer de împrumut.
În caz de îndoială, un angajat al Consiliului de Securitate poate trimite o cerere oficială scrisă la biroul fiscal cu privire la certificatul unui anumit client. Dar nu este realist să verificați toate referințele în acest fel. Există organizații de credit (de exemplu, Sberbank din Rusia) care solicită copii ale documentelor de raportare furnizate de compania angajatoare de la Fondul de pensii. Dar astfel de informații pot fi obținute numai pentru ultimul an de raportare.
Ofițerii de securitate sună clientul des la locul de muncă. Dar contabilului nu i se cere să raporteze telefonic salariul angajatului. El poate spune doar că un astfel de angajat lucrează cu adevărat în companie, salariul său se calculează lunar, i s-a semnat un certificat. De asemenea, pot vorbi la telefon cu supraveghetorul imediat al viitorului împrumutat, precum și să clarifice datele cu privire la locul de muncă cu rudele sale.
Metode alternative de verificare
Nu degeaba toate structurile bancare nu sună cuvântul. Dacă un angajat al băncii SB are cunoștințe în biroul fiscal, atunci poate pătrunde cu ușurință prin propriile sale canale fiabilitatea datelor specificate în certificat. Bineînțeles, clientul va fi respins.
De regulă, angajații băncii care sunt implicați în verificarea clienților și a documentelor acestora au la îndemână salariile medii pe funcție și pe industrie. Un exces semnificativ din această valoare stârnește neîncredere.
Aveți îndoieli cu privire la istoricul dvs. de credit sau veți contracta un împrumut pentru prima dată? Atunci nu ezitați să emiteți un mic împrumut fără refuz cu ajutorul serviciului nostru de încredere!
znatokdeneg.ru
Creditul a devenit mult timp un serviciu financiar popular, care este solicitat în multe segmente ale populației. Împrumuturile sunt luate pentru a cumpăra echipamente și mobilier, pentru a pleca în vacanță, pentru a cumpăra o mașină sau proprietăți imobiliare. Există multe direcții în care pot fi utilizate fondurile de credit. Dar toată lumea știe foarte bine că, pentru a aplica cu succes un împrumut și pentru a primi un răspuns pozitiv, este necesar să furnizați un pachet întreg de documente, inclusiv un certificat de venit. De aceea, mulți sunt interesați de întrebarea: cum verifică băncile certificatul 2NDFL și dacă este exact necesar să se reflecte informații fiabile acolo.
Certificatul 2 de impozit pe venitul personal este inclus în pachetul standard de documente la solicitarea unui împrumut
Numele 2-NDFL în sine trebuie descifrat ca un impozit pe venitul personal, prin urmare, documentul în sine oferă informații despre cât de mult impozit pe venitul personal a fost plătit de o anumită persoană. În același timp, pentru calcularea impozitului pe venitul personal în sine, sunt furnizate și informații cu privire la suma veniturilor lunare primite, din care deducerile și impozitul pe venitul personal sunt transferate la buget și la fondurile fiduciare extrabugetare.
Certificatul trebuie să conțină următoarele detalii:
În ceea ce privește calendarul, în majoritatea cazurilor, o bancă are nevoie de un certificat pentru șase luni sau un an întreg. Documentul emis trebuie să fie semnat de șeful companiei fără greș. Dar în ceea ce privește tipărirea, din 2015 este permisă furnizarea unui document fără tipărire, dar cu prezența obligatorie a unui cod de bare special.
Documentul poate fi obținut exclusiv de la departamentul de contabilitate, care îl întocmește. Nu este permisă crearea unui certificat pe cont propriu, chiar și pe baza foilor de plată. Documentul nu necesită legalizare legală.
Cu conceptul de certificat de 2 impozit pe venitul personal, este clar, acum rămâne să răspundem de ce este nevoie în bancă? Desigur, pentru a putea evalua nivelul real al solvabilității împrumutatului. Ofițerul de credite al unei instituții financiare trebuie, pe baza documentului depus, să calculeze ce procent din banii va avea împrumutatul după ce a plătit împrumutul și utilitățile și să îl verifice cu mărimea salariului de trai. De aceea băncile verifică un astfel de document; este o altă problemă faptul că gradul de verificare este diferit pentru diferite împrumuturi. Aceștia acordă atenție documentului cel mai atent atunci când se acordă un împrumut pe termen lung, de exemplu, un credit ipotecar sau un împrumut auto. Împrumutul consumatorului se poate limita la verificarea vizuală.
De asemenea, apare o întrebare complet logică: cât timp poate fi valabil certificatul emis? Totul depinde de comenzile individuale ale băncii, dar nimeni nu va accepta de la dvs. certificatul care a fost luat în urmă cu șase luni. În majoritatea instituțiilor financiare, se aplică regula: 2-NDFL este valabil doar 30 de zile de la data emiterii sale către client. În cazul expirării perioadei specificate, documentul va trebui redactat din nou.
Dacă certificatul furnizat este valabil din punct de vedere al perioadei de valabilitate, atunci banca va verifica informațiile furnizate în acesta. Da, un astfel de document este verificat, iar verificarea poate avea loc în mai multe etape.
Exemplu de certificat 2 de impozit pe venitul personal
Pași de verificare:
Aceștia sunt pașii principali în modul în care puteți verifica declarația de venit de la bancă. În acest caz, a doua etapă poate fi combinată simultan cu a treia sau poate fi realizată separat. Totul depinde de politica internă a băncii.
Prima persoană căreia îi revine acest formular este inspectorul departamentului de credit. El acceptă cererea de împrumut și verifică solvabilitatea potențialului împrumutat. Certificatul depus este evaluat în primul rând pentru a se conforma vizual cu formularul stabilit. Acesta trebuie să conțină toate informațiile necesare despre persoana respectivă, compania care a emis documentul, valoarea veniturilor etc.
Dacă un angajat al companiei trebuie să verifice nu numai solvabilitatea împrumutatului, ci și persoana juridică însăși, unde lucrează persoana respectivă, atunci, conform informațiilor furnizate, poate face acest lucru în conformitate cu registrul persoanelor juridice. Deci, puteți verifica: există cu adevărat o astfel de companie, dacă datele din registru converg cu aceste certificate, cât timp compania a fost pe piață. Care este gradul ei de fiabilitate ca angajator etc.
Mulți angajați, știind că în viitorul apropiat vor trebui să solicite o ipotecă, își cer angajatorii să își mărească salariile în conformitate cu documentele, ei înșiși nu o primesc și chiar plătesc impozite pentru ei înșiși. Și mulți sunt interesați de întrebarea: verifică inspectorii o astfel de creștere? Da, o creștere bruscă a salariilor poate crește suspiciunea. Un angajat poate monitoriza piața muncii, poate vedea salariul mediu pentru o anumită profesie și, în cazul unor abateri cardinale, poate solicita suplimentar serviciului de securitate al băncii să efectueze un control mai detaliat.
Dacă, ca urmare a unei astfel de verificări, se constată că certificatul nu este adevărat sau că a fost emis în general de către persoana juridică greșită care este indicată (și acest lucru este, de asemenea, ușor de verificat prin intermediul unui apel telefonic sau al unei cereri oficiale ), banca refuză să emită un împrumut. De asemenea, o astfel de persoană este în orice caz inclusă pe lista neagră a potențialilor împrumutați și atunci va fi dificil să obțineți un împrumut de la o altă bancă. Și este, de asemenea, posibil ca o instituție financiară să meargă în instanță din cauza acțiunilor frauduloase ale unui client.
Se poate face o verificare detaliată sau nu. De regulă, cu un împrumut mic de consum, problema nu depășește analiza vizuală. Dar dacă vorbim despre împrumuturi mari, atunci este necesară detalierea informațiilor furnizate în certificat. În același timp, o astfel de verificare poate fi efectuată atât de ordonatorul de credite însuși, cât și de serviciul de securitate.
Gama de probleme care sunt verificate de serviciul de securitate sau de un alt angajat în cazul unui studiu detaliat al informațiilor în formular - NDFL:
Inspectorul de credit verifică declarația de venit
Drept urmare, dacă undeva a existat o eroare sau au existat acțiuni deliberate de denaturare a informațiilor veridice, cel mai simplu lucru care poate fi este refuzul unui împrumut. Dar, responsabilitatea pentru emiterea unui astfel de document falsificat va fi suportată nu numai de solicitant, ci și de persoana autorizată a întreprinderii. Emitentul unui astfel de document.
Prin urmare, răspunzând la întrebare, este posibil să falsificați certificatul de 2 ndfl, răspunsul este următorul: îl puteți falsifica, dar va trebui să răspundeți pentru el. Deci, un contabil sau un manager va trebui să răspundă pentru astfel de acțiuni în conformitate cu Codul penal al Federației Ruse și răspunderea penală poate fi aplicată acestora. Aceleași consecințe pot apărea și pentru clientul însuși.
Astfel, principala concluzie: este mai bine să furnizați întotdeauna băncii informații veridice despre veniturile dvs., mai ales dacă acest lucru trebuie confirmat prin formularul 2-NDFL. Da, cu o sumă mică a împrumutului - aceasta este o formalitate, dar cu împrumuturi mari - acesta este un document obligatoriu, acesta este baza emiterii sau refuzului. Și principalul lucru este să înțelegem că este verificat cu atenție și scrupulos.
fintolk.ru
Ajutorul pentru formularul 2 al impozitului pe venitul personal este documentul principal și obligatoriu pentru obținerea unui împrumut în numerar la o bancă. Acest document este necesar creditorului pentru a identifica venitul oficial al împrumutatului și pentru a determina nivelul de solvabilitate al acestuia. Dar nu este un secret pentru nimeni că certificatul poate fi falsificat și, astfel, poate induce în eroare creditorul, deși acest lucru, desigur, nu merită făcut. În plus, există mai multe modalități de a verifica autenticitatea unui document, prin urmare, vom răspunde la întrebarea cum verifică băncile un certificat 2-NDFL.
De fapt, un certificat pentru al doilea formular este un document care confirmă salariul unei persoane, are propriile sale caracteristici și diferențe. Apropo, atunci când prezintă un document unui angajat al băncii, acesta îl examinează vizual și deja în această etapă poate distinge originalul de un fals. Ce informații conține documentul:
Băncile, cel puțin majoritatea dintre ele, necesită fără îndoială un document de la împrumutat, iar numerele indicate în acesta sunt combinate cu veniturile sale confirmate oficial. Dar, de multe ori, venitul oficial poate fi mai mic decât cel real, astfel încât banca le permite debitorilor să confirme solvabilitatea unui certificat sub forma băncii. Particularitatea sa constă în faptul că angajatorul completează singur documentele și poate indica venitul real al angajatului său, ceea ce este important atunci când angajatul primește o parte din salariu într-un plic.
Ajutor pe formularul de bancă Sberbank
Întrebarea dacă băncile verifică certificatele 2-NDFL prin intermediul impozitului poate fi auzită destul de des, în special de la debitorii lor, care în niciun caz nu își pot dovedi veniturile cu documente. Puteți cumpăra cu adevărat un certificat, dar aceasta nu este cea mai bună cale de ieșire, deoarece puteți confirma veniturile cu un certificat sub forma unei bănci sau puteți solicita un împrumut fără a confirma deloc veniturile, astăzi băncile comerciale oferă o astfel de oportunitate.
Acum să revenim la întrebarea cum vă va verifica banca certificatul de salariu. În primul rând, un angajat cu experiență poate identifica un document fals fals, de exemplu, dacă se fac greșeli în acesta, codurile sunt incorecte și multe altele. În al doilea rând, un semn important al unui document fals este câștigurile net supraestimate ale unui potențial împrumutat, adică dacă salariul este mai mare decât media pentru regiune în această industrie, atunci acest lucru poate suscita deja suspiciuni în rândul unui angajat al băncii.
Să luăm în considerare alte metode utilizate de serviciul de securitate al băncii. În primul rând, personalul de securitate poate apela angajatorul și verifica nivelul venitului angajatului său, deși în practică acesta nu este cel mai eficient mod de a verifica autenticitatea documentului. Rareori, angajații băncii pot chiar să viziteze personal locul de muncă al potențialului lor client pentru a determina nivelul veniturilor sale, dar în practică astăzi acest lucru nu este necesar.
Dacă banca este deținută de stat sau există o cotă de stat în capitalul său, atunci are posibilitatea de a verifica veniturile debitorului prin intermediul fondului de pensii. Aceste bănci includ băncile Rosselkhozbank, Sberbank și VTB Group. angajații băncii pot afla salariul unui potențial împrumutat pe baza contribuțiilor sale anuale la Fondul de pensii. Adevărat, acest loc are un dezavantaj semnificativ, informațiile pot fi obținute numai pentru perioada trecută, adică un an, și un certificat de 2 impozit pe venitul personal este emis, de regulă, pentru ultimele 6 luni.
Există, de asemenea, alte modalități de a verifica autenticitatea unui document. De exemplu, pe site-ul oficial al inspectoratului fiscal, puteți verifica toate datele de înregistrare în orice întreprindere și, pe baza informațiilor primite, puteți ajunge la o anumită concluzie, de exemplu, dacă un angajat al acestei companii poate primi sau nu venituri mari . Apropo, unele bănci verifică informații despre debitor prin portalul serviciilor publice. Dar nu orice debitor poate fi verificat, deoarece nu este obligat să ofere acces terților la datele sale personale.
În cele din urmă, puteți verifica veniturile debitorului prin bancă dacă primește un salariu pe un card de plastic. Aici, cel mai probabil, împrumutatul însuși, dacă este cu adevărat interesat de fondurile de credit, poate furniza un extras al contului său pentru a reduce timpul pentru verificarea și evaluarea bonității sale.
Important! Băncile nu au dreptul de a solicita informații despre debitorii lor de la Serviciul Federal de Impozite, acest lucru este interzis în temeiul legii privind protecția datelor cu caracter personal, cu toate acestea, Duma de Stat are deja în vedere acest proiect de lege, probabil anul viitor banca va putea pentru a verifica veniturile oficial prin intermediul serviciului fiscal.
Probabil că aceasta nu este toate metodele, de exemplu, dacă o bancă este mare și funcționează de multă vreme pe piața financiară, atunci angajații săi au posibilitatea de a obține în mod informal informații despre debitorii lor prin intermediul Inspectoratului Fiscal sau al pensiei fond. Desigur, acest lucru este ilegal, dar cel puțin acesta este cel mai realist mod de a evalua autenticitatea unui document în a doua formă.
Cu siguranță, nici nu merită să vorbim despre faptul că înșelarea creditorului nu este cea mai bună cale de ieșire din situație. Dacă, ca urmare a verificării, se dovedește că împrumutatul a încercat să primească fonduri folosind un document fals, atunci cel mai bine i se va refuza pur și simplu un împrumut, iar datele sale vor fi listate pe lista neagră, după care nu vor mai fi este posibil să luați un împrumut de la o anumită bancă.
În cel mai rău caz, banca poate apela la agențiile de aplicare a legii și întocmi o cerere pentru potențialul său împrumutat. Este adevărat, împrumutatul nu va primi nicio pedeapsă semnificativă pentru falsificarea a 2 impozite pe venitul personal, pentru motivul că va fi dificil pentru bancă să demonstreze că a încercat să facă un împrumut cu scopul nerambursării.
Important! Dacă împrumutul a fost deja emis în baza unui document falsificat, iar împrumutatul a încetat să mai plătească pentru el, atunci împrumutatul poate fi urmărit penal în temeiul articolului 165 din Codul penal „Fraudă”.
Astfel, banca poate verifica certificatul 2-NDFL? Desigur că poate. Este interzisă furnizarea acestor informații numai direct prin intermediul agențiilor guvernamentale. Dar, dacă vorbim despre împrumuturi mari, de exemplu, ipoteci, angajații băncii sunt extrem de responsabili pentru verificarea unui potențial debitor, verifică toate informațiile furnizate, inclusiv prin intermediul angajatorului, dar dacă suma împrumutului este mică, atunci cecul este probabil ocolit de o inspecție vizuală.
rublgid.ru
Gradul 3, este verificat atunci când pregăteam documentele pentru tranzacție, managerul nostru tocmai ne-a cucerit cu un formular de referință bancară pentru Rosbank. Până în prezent, băncile nu au încă acces la bazele de date ale serviciului fiscal și ale Fondului de pensii, prin urmare, bancherii trebuie să verifice fiabilitatea informațiilor transmise de împrumutat. Un astfel de certificat pentru obținerea unui împrumut în multe instituții de credit este completat fără informații despre deduceri fiscale și alte lucruri, deoarece există o limită. În majoritatea cazurilor, declarația de profit și pierdere este supusă doar unei verificări vizuale de către un agent de împrumut, în timpul căreia se verifică autenticitatea documentului și. În cazul în care angajatul este angajat oficial, atunci riscă și el să facă probleme cu autoritățile fiscale, datorită faptului că toți cetățenii sunt obligați să plătească impozite pe venit. Desigur, importanța acestui document a fost dovedită și nu are sens să argumentăm cu acest punct, totuși, cum se verifică declarația de venit și dacă 
.Dmitry, spune-mi, dacă furnizez băncii un certificat de venit sub forma unei bănci, dar nu și impozitul pe venitul personal2, atunci în acest caz vor suna conducerea mea? Ajutor pe formularul angajatorului. Ajutorul pe forma băncii reprezintă un risc suplimentar pentru structura financiară în sine. Un extras bancar este un document care poate fi utilizat pentru confirmarea veniturilor gri și negru. Cel mai important plus al unui certificat sub forma unei bănci este că uneori este singura opțiune pentru un cetățean de a obține credit pentru îmbunătățirea locuințelor.
www.klaner.ru
În multe instituții de credit și financiare, înainte de a solicita un împrumut, trebuie să prezentați dovada stării financiare a împrumutatului. Pentru aceasta, un potențial client pregătește un certificat 2-NDFL. Acesta este formularul standard de raportare pentru o companie care este agent fiscal. Acesta reflectă cifra reală a venitului angajatului, valoarea deducerilor și impozitelor reținute. Datorită datelor specificate, organizația bancară are posibilitatea de a identifica și clarifica nivelul capacității unei persoane de a plăti în continuare împrumutul.
Documentul se obține de obicei la locul de muncă, trebuie semnat de o persoană autorizată a angajatorului. Trebuie avut în vedere faptul că, atunci când schimbă mai multe locuri de muncă, o persoană are nevoie de confirmarea veniturilor doar de la locul de muncă în care lucrează acum, alte opțiuni nu sunt valabile. Angajatorul poate introduce doar veniturile și impozitele care au fost primite de la el.
Pentru a acorda un împrumut, banca trebuie să fie sigură de autenticitatea documentului. Acest lucru se datorează faptului că cazurile de fraudă au devenit mai frecvente. În plus, unii angajatori pot emite salarii „gri” angajaților lor. În acest caz, cea mai bună opțiune este să completați un certificat care a fost creat sub forma unei organizații bancare.
O persoană trebuie să indice neapărat în recursul său pentru ce perioadă are nevoie de un certificat. Condițiile de eliberare sunt reglementate de Codul muncii, angajatorul este obligat să elibereze un certificat în termen de trei zile, în cazul concedierii în ultima zi de muncă.
Conform articolului 216 din Codul fiscal al Federației Ruse, se eliberează un certificat pentru o anumită perioadă, care este un an calendaristic. La începutul anului, se eliberează un certificat pentru anul precedent și pentru cel curent. De asemenea, este posibil să obțineți un document care să confirme veniturile pentru 6 luni de muncă într-un singur loc.
În opinia Serviciului Fiscal Federal din Rusia, Legea federală nr. 82-FZ din 6 aprilie 2015 „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative ale Federației Ruse cu privire la abolirea tipăririi obligatorii a companiilor comerciale” a intrat în vigoare în aprilie 7, 2015. Cu toate acestea, conform portalului informațional și legal Garant.ru, data intrării sale în vigoare este 6 aprilie 2015, deoarece în această zi a fost publicată oficial în Legislația colectată a Federației Ruse din 6 aprilie 2015. Nr. 14, art. 2022.
De asemenea, eroarea poate fi cauzată de următoarele puncte:
În plus față de metodele de mai sus, serviciul de securitate economică desfășoară o activitate permanentă. Principalele sarcini ale acestei unități sunt:
Astăzi, există multe propuneri pentru falsificarea diferitelor certificate. Datorită diverselor situații, oamenii apelează la astfel de companii. De asemenea, unii clienți negociază cu contabili care ajută la indicarea sumei dorite a venitului.
Trebuie amintit că, dacă sunt detectate erori, banca poate transfera informații către agențiile de aplicare a legii.
Este mai dificil de rezolvat situația în care împrumutatul a primit deja fonduri, dar a fost dezvăluit faptul falsificării documentului. Acest lucru ia în considerare cât de bine își îndeplinește o persoană obligațiile sale de credit. În cazul în care o persoană nu rambursează împrumutul, acesta poate fi urmărit penal. Aceasta poate fi o pedeapsă sub formă de amendă, muncă forțată sau închisoare. Toate acestea sunt reglementate de articolul 165 din Codul penal al Federației Ruse. În plus, contractul de împrumut poate fi reziliat.
De asemenea, legislația prevede pedeapsa pentru persoanele juridice care falsifică documente.
Verificarea certificatelor de către o bancă este o procedură care permite instituțiilor financiare să se protejeze de diferite tipuri de riscuri. Nu vă recomandăm să încercați să falsificați certificate, deoarece o astfel de acțiune poate fi pedepsită. Dacă nu puteți obține un împrumut de la instituții mari în care 2-NDFL este o condiție prealabilă, atunci îndreptați-vă atenția către alte organizații. Pe site-ul nostru web puteți completa o cerere și puteți cere ajutor unui ofițer de împrumut care vă va ajuta să alegeți un împrumut în conformitate cu cerințele și capacitățile dvs. financiare.
tobanks.ru
Nu este necesar să completați acest certificat; angajatorul este obligat să îl elibereze și să îl completeze în timp util la cererea dvs. scrisă. Ajutor pe formularul angajatorului. Serviciul de securitate al oricărei bănci efectuează selectiv astfel de verificări, credeți-mă, au posibilitatea de a primi date NU de la contabilul dvs., ci de la PF sau de la biroul fiscal. Adesea, angajatorii, din cauza evaziunii fiscale, ascund majoritatea salariilor subordonaților lor, plătindu-le o parte din fonduri în mod oficial, iar restul într-un plic. Dacă nu aveți toate informațiile necesare pentru a completa certificatul, contactați-vă contabilul, care vă va spune salariul pentru ultimul an pe luni și suma deducerilor către autoritățile fiscale. Atunci când se ia o decizie în favoarea unui cetățean care a solicitat un împrumut, nu va fi dificil pentru bancă să stabilească fiabilitatea informațiilor privind salariile conținute în creditul primit. Desigur, există un risc mic, dar în același timp, șansele ca aceste documente să ajungă în mâinile impozitelor sau ale altor autorități sunt într-adevăr extrem de mici, prin urmare, în principiu, nu sunteți deosebit de expuși riscului dacă semnează un certificat sub forma unei bănci. Ajutorul sub formă de bancă este un document cu ajutorul căruia se poate confirma venitul gri și negru. Din acest certificat, puteți vedea în ce lună ce salariu, dacă există deduceri fiscale, în ce sumă a fost plătit impozitul pe venit. Ajutorul sub formă de bancă reprezintă un risc suplimentar pentru banii înșiși. Desigur, importanța acestui document a fost dovedită și nu are sens să argumentăm cu acest punct, totuși, cum se verifică declarația de venit și dacă este îndeplinită. O altă modalitate obișnuită pentru o bancă de a verifica fiabilitatea unui certificat sub forma 2NDFL este de a apela la locul de muncă 
... Cel mai important plus al unui certificat sub forma unei bănci este că uneori este singura opțiune pentru un cetățean de a obține credit pentru îmbunătățirea locuințelor. În general, un astfel de certificat, după cum știu, nu este considerat un document oficial recunoscut de autoritățile fiscale, dar formularul este verificat de către serviciul de securitate al băncii. tsukiko.ru
Ajutorul pentru formularul 2 al impozitului pe venitul personal este documentul principal și obligatoriu pentru obținerea unui împrumut în numerar la o bancă. Acest document este necesar creditorului pentru a identifica venitul oficial al împrumutatului și pentru a determina nivelul de solvabilitate al acestuia. Dar nu este un secret pentru nimeni că certificatul poate fi falsificat și, astfel, poate induce în eroare creditorul, deși acest lucru, desigur, nu merită făcut. În plus, există mai multe modalități de a verifica autenticitatea unui document, prin urmare, vom răspunde la întrebarea cum verifică băncile un certificat 2-NDFL.
De fapt, un certificat pentru al doilea formular este un document care confirmă salariul unei persoane, are propriile sale caracteristici și diferențe. Apropo, atunci când prezintă un document unui angajat al băncii, acesta îl examinează vizual și deja în această etapă poate distinge originalul de un fals. Ce informații conține documentul:
Băncile, cel puțin majoritatea dintre ele, necesită fără îndoială un document de la împrumutat, iar numerele indicate în acesta sunt combinate cu veniturile sale confirmate oficial. Dar, de multe ori, venitul oficial poate fi mai mic decât cel real, astfel încât banca le permite debitorilor să confirme solvabilitatea unui certificat sub forma băncii. Particularitatea sa constă în faptul că angajatorul completează singur documentele și poate indica venitul real al angajatului său, ceea ce este important atunci când angajatul primește o parte din salariu într-un plic.
Ajutor pe formularul de bancă Sberbank
Întrebarea dacă băncile verifică certificatele 2-NDFL prin intermediul impozitului poate fi auzită destul de des, în special de la debitorii lor, care în niciun caz nu își pot dovedi veniturile cu documente. Puteți cumpăra cu adevărat un certificat, dar aceasta nu este cea mai bună cale de ieșire, deoarece puteți confirma veniturile cu un certificat sub forma unei bănci sau puteți solicita un împrumut fără a confirma deloc veniturile, astăzi băncile comerciale oferă o astfel de oportunitate.
Acum să revenim la întrebarea cum vă va verifica banca certificatul de salariu. În primul rând, un angajat cu experiență poate identifica un document fals fals, de exemplu, dacă se fac greșeli în acesta, codurile sunt incorecte și multe altele. În al doilea rând, un semn important al unui document fals este câștigurile net supraestimate ale unui potențial împrumutat, adică dacă salariul este mai mare decât media pentru regiune în această industrie, atunci acest lucru poate suscita deja suspiciuni în rândul unui angajat al băncii.
Să luăm în considerare alte metode utilizate de serviciul de securitate al băncii. În primul rând, personalul de securitate poate apela angajatorul și verifica nivelul venitului angajatului său, deși în practică acesta nu este cel mai eficient mod de a verifica autenticitatea documentului. Rareori, angajații băncii pot chiar să viziteze personal locul de muncă al potențialului lor client pentru a determina nivelul veniturilor sale, dar în practică astăzi acest lucru nu este necesar.
Dacă banca este deținută de stat sau există o cotă de stat în capitalul său, atunci are posibilitatea de a verifica veniturile debitorului prin intermediul fondului de pensii. Aceste bănci includ băncile Rosselkhozbank, Sberbank și VTB Group. angajații băncii pot afla salariul unui potențial împrumutat pe baza contribuțiilor sale anuale la Fondul de pensii. Adevărat, acest loc are un dezavantaj semnificativ, informațiile pot fi obținute numai pentru perioada trecută, adică un an, și un certificat de 2 impozit pe venitul personal este emis, de regulă, pentru ultimele 6 luni.
Există, de asemenea, alte modalități de a verifica autenticitatea unui document. De exemplu, pe site-ul oficial al inspectoratului fiscal, puteți verifica toate datele de înregistrare în orice întreprindere și, pe baza informațiilor primite, puteți ajunge la o anumită concluzie, de exemplu, dacă un angajat al acestei companii poate primi sau nu venituri mari . Apropo, unele bănci verifică informații despre debitor prin portalul serviciilor publice. Dar nu orice debitor poate fi verificat, deoarece nu este obligat să ofere acces terților la datele sale personale.
În cele din urmă, puteți verifica veniturile debitorului prin bancă dacă primește un salariu pe un card de plastic. Aici, cel mai probabil, împrumutatul însuși, dacă este cu adevărat interesat de fondurile de credit, poate furniza un extras al contului său pentru a reduce timpul pentru verificarea și evaluarea bonității sale.
Important! Băncile nu au dreptul de a solicita informații despre debitorii lor de la Serviciul Federal de Impozite, acest lucru este interzis în temeiul legii privind protecția datelor cu caracter personal, cu toate acestea, Duma de Stat are deja în vedere acest proiect de lege, probabil anul viitor banca va putea pentru a verifica veniturile oficial prin intermediul serviciului fiscal.
Probabil că aceasta nu este toate metodele, de exemplu, dacă o bancă este mare și funcționează de multă vreme pe piața financiară, atunci angajații săi au posibilitatea de a obține în mod informal informații despre debitorii lor prin intermediul Inspectoratului Fiscal sau al pensiei fond. Desigur, acest lucru este ilegal, dar cel puțin acesta este cel mai realist mod de a evalua autenticitatea unui document în a doua formă.
Cu siguranță, nici nu merită să vorbim despre faptul că înșelarea creditorului nu este cea mai bună cale de ieșire din situație. Dacă, ca urmare a verificării, se dovedește că împrumutatul a încercat să primească fonduri folosind un document fals, atunci cel mai bine i se va refuza pur și simplu un împrumut, iar datele sale vor fi listate pe lista neagră, după care nu vor mai fi este posibil să luați un împrumut de la o anumită bancă.
În cel mai rău caz, banca poate apela la agențiile de aplicare a legii și întocmi o cerere pentru potențialul său împrumutat. Este adevărat, împrumutatul nu va primi nicio pedeapsă semnificativă pentru falsificarea a 2 impozite pe venitul personal, pentru motivul că va fi dificil pentru bancă să demonstreze că a încercat să facă un împrumut cu scopul nerambursării.
Important! Dacă împrumutul a fost deja emis în baza unui document falsificat, iar împrumutatul a încetat să mai plătească pentru el, atunci împrumutatul poate fi urmărit penal în temeiul articolului 165 din Codul penal „Fraudă”.
Astfel, banca poate verifica certificatul 2-NDFL? Desigur că poate. Este interzisă furnizarea acestor informații numai direct prin intermediul agențiilor guvernamentale. Dar, dacă vorbim despre împrumuturi mari, de exemplu, ipoteci, angajații băncii sunt extrem de responsabili pentru verificarea unui potențial debitor, verifică toate informațiile furnizate, inclusiv prin intermediul angajatorului, dar dacă suma împrumutului este mică, atunci cecul este probabil ocolit de o inspecție vizuală.
Plata taxei de stat printr-un bancomat Mod de schimbare a tarifului unei bănci mobile de la integral la economic
Cum să vă confirmați venitul pentru un credit bancar garantat? Un parametru obligatoriu pentru evaluarea unui client pentru o bancă este solvabilitatea, care este determinată de prezența câștigurilor lunare constante. În plus față de cetățenii angajați oficial, persoanele care desfășoară activități independente, profesioniștii independenți, antreprenorii individuali, pensionarii și alte categorii de împrumutați solicită și numerar. Pentru fiecare dintre aceste cazuri, există modalități de confirmare a veniturilor, despre care vom vorbi în articol.
Acesta este un document oficial care confirmă veniturile și deducerile fiscale ale clientului pentru o anumită perioadă de timp. 2-NDFL poate fi obținut în departamentul de contabilitate, dar numai dacă compania plătește un salariu „alb”. Cu un salariu oficial, este mult mai ușor să obțineți un împrumut de la o bancă în absența altor factori negativi.
Dacă certificatul salarial indică o sumă mică sau insuficientă pentru a primi un împrumut, acest lucru nu înseamnă că vi se va refuza. Realitatea modernă rusă sugerează că nu toți angajatorii plătesc angajaților lor un salariu complet „alb”, adesea o parte din bani sunt dați „într-un plic”. Băncile sunt conștiente de acest lucru, ținând seama, printre altele, de venituri suplimentare.
În teorie, împrumutatul poate conveni cu angajatorul său să indice un salariu mai mare pe certificat. Dar începând de astăzi, băncile pot verifica contribuțiile la pensie ale debitorului. Nu toate băncile folosesc această oportunitate, totuși, dacă se descoperă înșelăciunea, clientul riscă să fie inclus pe lista neagră.
În cel mai rău caz, banca va scrie o declarație către agențiile de aplicare a legii și nu numai clientului, ci și angajatorul său este în pericol.
Un salariu gri într-un plic este un lucru obișnuit. Dacă partea oficială a salariului nu vă este suficientă pentru a primi sau un împrumut auto, va trebui să confirmați suma totală a venitului sub forma unei bănci.
Acest document confirmă venitul neoficial al solicitantului, adică acea parte a salariului din care nu se plătesc impozite.
Conține următoarele date:
Băncii nu-i pasă dacă organizația a plătit impozite și alte plăți către buget, cel mai important lucru este să se asigure că clientul are un venit stabil și va putea îndeplini obligațiile de rambursare a datoriei.
Certificatul trebuie semnat de angajatori. De fapt, acest document confirmă încălcarea legii, prin urmare, nu fiecare companie va fi de acord cu acest lucru.
Acest document este similar cu certificatul 2-NDFL, dar este emis în formă gratuită. Suma impozitelor și a altor deduceri nu este indicată aici, se notează doar venitul efectiv primit de angajat într-un plic.
Indiferent de forma documentului, detaliile companiei angajatoare și informații despre angajatul care a solicitat la bancă un împrumut (funcție, experiență, salariu) trebuie indicate aici.
Acesta este cel mai simplu mod de a confirma câștigurile gri, dar nu fiecare bancă acceptă un astfel de document. Solicitanții care au un astfel de document sunt clasificați ca fiind de încredere, prin urmare, chiar și cu aprobare, li se oferă adesea bani la un procent maxim.
Băncile reputate evaluează cu atenție astfel de clienți prin intermediul serviciului de securitate, în unele cazuri chiar verifică starea contului curent al organizației.
Clientul enumeră toate elementele de venit din acest document, sigiliul și semnătura angajatorului nu sunt necesare. Certificatul este completat manual, sub formă gratuită, în plus, banca poate solicita o copie a cărții de muncă și a contractului de muncă, certificată de conducere.
Această metodă de confirmare nu oferă o garanție de 100% a câștigurilor clientului, astfel încât băncile efectuează verificări suplimentare, de exemplu, apelează compania prin telefon și pun întrebări despre împrumutat.
Această metodă este adecvată persoanelor care desfășoară activități independente care primesc o remunerație informală pentru munca lor. Toate fluxurile de numerar din conturile bancare, portofelele electronice (Qiwi, YandexMoney, WebMoney) pot fi confirmate sub forma unui extras. Dar trebuie avut în vedere faptul că un astfel de document este cel mai adesea considerat drept o confirmare a câștigurilor suplimentare și crește semnificativ probabilitatea aprobării.
Este puțin probabil ca clienții care desfășoară activități independente cu un singur extras bancar sau portofel electronic să se califice pentru un împrumut sau o ipotecă mare.
Participanților la proiectele salariale li se recomandă să ia împrumuturi de la aceleași bănci unde a fost deschis cardul. Banca verifică suma salariului pe card în câteva minute, solicitantul nu trebuie să aducă certificate de la muncă și copii ale cărții de muncă.
Când aplicați pentru un credit ipotecar, nu va fi inutil să confirmați venitul suplimentar, de exemplu:
Dacă primiți venituri suplimentare din închirierea unui apartament, va trebui să prezentați documentele care confirmă dreptul de proprietate, precum și un contract de închiriere (termenul acestuia se încheie nu mai devreme de un an mai târziu). Cel mai important lucru din setul de documente este un certificat 3-NDFL, care arată suma impozitelor plătite pentru o anumită perioadă.
Documentul pentru confirmarea veniturilor unui antreprenor individual depinde de sistemul fiscal:
Pentru a confirma veniturile la primirea unui împrumut, puteți furniza un certificat sub orice formă. Dar va fi necesar să atașați un extras de la autoritatea fiscală teritorială privind înregistrarea unui antreprenor individual, precum și o copie a declarației fiscale pentru ultima perioadă de raportare cu un sigiliu.
Deci, cum vă dovediți venitul pentru a evita respingerea?
Cel mai important, nu înșelați banca. Indicați doar câștigurile pe care le obțineți cu adevărat și pe care le puteți dovedi cumva.
Dacă aveți mai multe surse de venit, indicați totul și, dacă este posibil, colectați setul maxim de documente justificative. Pensie alimentară, pensie alimentară, închirierea unui apartament și salariul oficial - evident, în total, va fi mai mult decât un certificat 2-NDFL de la un singur angajator.
Pentru ca chestionarul să funcționeze, JavaScript trebuie să fie activat în setările browserului
