Împrumuturile pentru camioane sunt încă un produs bancar mai puțin popular decât împrumuturile pentru mașini, dar pentru multe companii devine cea mai sigură soluție de creștere a profiturilor. Nu orice organizație își poate permite cheltuielile semnificative ale achiziționării unui camion pentru bani, mai ales că costul acestora este mult mai mare decât cel al mașinilor simple. Ce bancă va acorda un împrumut pentru achiziționarea unui camion și cum diferă condițiile de împrumut pentru vehicule speciale?
Nu toate băncile acordă împrumuturi speciale pentru achiziționarea de vehicule comerciale., cu toate acestea, aproape toate instituțiile de credit permit această posibilitate, inclusiv atunci când se utilizează programe convenționale de creditare. Este permisă achiziționarea atât de camioane noi, cât și de cele uzate folosind un împrumut, iar camioanele durează, de obicei, mult mai mult decât mașinile, ceea ce înseamnă că sunt impuse cerințe mai puțin stricte cu privire la vârsta lor.
Nu toate băncile permit împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente speciale pentru persoane fizice; de regulă, aceasta necesită înregistrarea unei întreprinderi individuale sau SRL. În același timp, activitățile organizației trebuie să fie pe deplin formalizate, iar durata de funcționare a acesteia trebuie să fie de cel puțin șase luni. Din această cauză, un împrumut pentru dezvoltarea afacerii este foarte dificil de obținut pentru antreprenorii începători; o astfel de tranzacție este prea riscantă pentru bancă.
Alte condiții pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unui camion și cerințe suplimentare pentru debitori:
Știind ce condiții trebuie îndeplinite pentru a cumpăra un camion pe credit, un antreprenor poate colecta un pachet de documente în avans, deoarece timpul este adesea foarte limitat. Puteți depune cereri la mai multe organizații simultan. Firește, compania nu ar trebui să aibă alte datorii mari la momentul primirii împrumutului.
Astăzi, antreprenorii pot obține un împrumut pentru a-și completa flota și a-și dezvolta afacerea de la următoarele organizații:
După ce a studiat condițiile împrumutului pentru achiziționarea unui camion, antreprenorul trebuie să colecteze documentele necesare și să trimită o cerere la bancă. Se va stabili o dată pentru interviu, pe baza rezultatelor căreia banca va decide dacă acordă un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. O instituție de credit are dreptul de a solicita orice documente despre activitatea companiei dvs., așa că trebuie să obțineți toate raportările în ordine în prealabil.
După ce cererea dvs. este aprobată, puteți selecta vehiculul dorit în showroom-urile orașului. Se întocmește un contract de cumpărare și vânzare, iar un contract de asigurare pentru CASCO este întocmit aproape întotdeauna în același timp. Cumpărătorul efectuează un avans, după care contractul, polița de asigurare și chitanța sunt furnizate băncii. După finalizarea contractului de împrumut, banii sunt transferați în contul salonului, iar camionul devine garanție pentru împrumut.
Cumpărarea unui camion cu credit fără avans este ușor, deoarece multe companii de creditare vă pot oferi acest serviciu. Piața camioanelor este considerată a fi foarte populară în lumea modernă. Piața de credit oferă multe opțiuni pentru a obține o mașină pe credit. Fiecare cetățean de astăzi va putea alege pentru el însuși cea mai potrivită opțiune de creditare. Dar nu uitați de trucurile și trucurile instituțiilor bancare.
Există o mulțime de companii și organizații care acționează ca intermediari între cumpărător și bancă. Ei sunt cei care pot solicita cu ușurință și simplu un împrumut fără avans. Bugetul clientului acestei firme practic nu va fi afectat, iar banii îți vor fi dați fără probleme deosebite.
De obicei, camioanele sunt achiziționate de organizațiile implicate în transportul de mărfuri. Persoanele fizice rareori fac o astfel de achiziție. Există trei moduri populare și comune de a cumpăra o mașină cu credit:
Dacă decideți să cumpărați un camion printr-un împrumut bancar, trebuie să vă pregătiți serios. Trebuie să colectați un dosar cu documente (sunt necesare pentru emiterea de bani), apoi trebuie să mergeți la inspectorul de împrumuturi. Toate băncile necesită un anumit pachet de documente. Documentele trebuie să se refere la situația financiară a clientului. Adică, banca trebuie să aibă încredere că îți vei putea rambursa datoria fără un avans. Este posibil să aveți nevoie și de un contract pentru cumpărarea și vânzarea de vehicule de marfă.
Solicitarea unui împrumut printr-o bancă este ușoară. Va dura un minim de timp. După ce ați pregătit toate documentele necesare, trebuie să scrieți o cerere. Comisia de credit din cadrul băncii trebuie să examineze cererea și documentele. Dacă comisionul ia o decizie pozitivă, atunci cumpărătorului trebuie să i se ofere să plătească primul avans pentru camion. Și astfel cumpărătorul face o parte din avansul pentru vehicul. Banca trimite apoi suma rămasă în contul vânzătorului sau către cumpărătorul auto personal.
Când solicitați un împrumut de la o bancă, apare o caracteristică cea mai importantă - camionul va deveni garanție pentru bancă. Dacă împrumutul nu este rambursat, banca are dreptul de a confisca camionul. Desigur, toate aceste condiții vor fi consemnate în contract. Prin urmare, înainte de a-l semna, trebuie să citiți toate subsecțiunile cu o atenție deosebită. Există un singur dezavantaj pentru bancă - este necesară o plată în avans. Majoritatea băncilor solicită un avans. Dar nu toate băncile. Puteți găsi unul care nu vă solicită să contribuiți cu o parte din taxă. De obicei, banca cere plata a 10-30% din costul total al camionului.
Împrumuturile fără avans pot fi oferite și companiilor cu un istoric bun de creditare. Băncile studiază istoricul dvs. de credit foarte atent înainte de a lua în considerare cererile. Banca poate solicita furnizarea de documente de la departamentul de contabilitate. Companiile care cumpără camioane trebuie să aibă o capacitate excelentă de a plăti și rambursa împrumuturile. Un răspuns pozitiv este dat acelor companii care au avut deja contact cu banca, au luat un împrumut de la aceasta și l-au rambursat la timp. De exemplu, Sberbank of Russia nu emite împrumuturi fără un avans.
Furnizorii de vehicule pot, de asemenea, să vândă camioane pe credit. Procentul din comision plătit va fi mai mic decât în bancă. Solicitarea unui împrumut în numerar direct printr-un furnizor este foarte asemănătoare cu un împrumut bancar. Suma de bani este plătită ulterior instituției de credit.
Și dacă nu există bănci și organizații de credit care ar putea acorda un împrumut fără un avans, atunci încercați să închiriați mașina. Cum să cumperi un camion pe credit? Tranzacția dintre locator și cumpărător va fi mult mai costisitoare. Locatorul trebuie să plătească datoria. Scopul unui astfel de împrumut este că camionul va fi „închiriat” de către cumpărător. Când suma împrumutului este achitată integral, camionul va fi folosit de locator. Trebuie menționat că o mașină închiriată necesită rambursarea la timp a ratei dobânzii. Valoarea dobânzii depinde direct de termenul de leasing, de situația financiară a clientului și de tipul vehiculului.
A cumpăra camioane pe credit este ușor. Acest proces nu este practic diferit de cumpărarea vehiculelor obișnuite pe credit. Trebuie să mergi la un dealer auto care vinde camioane.
Puteți găsi transportul potrivit cu camioanele pe internet sau în ziare. Trebuie să știi dinainte cum să cumperi un camion și să nu greșești. Trebuie să îl inspectați înainte de a cumpăra sau să folosiți experiența profesioniștilor.
Clientul trebuie să furnizeze bani sau să emită un împrumut, un contract de cumpărare și vânzare, documente pentru înmatricularea vehiculelor de marfă și un document personal. La reprezentanta auto puteti emite polita de asigurare auto obligatorie si chitante care sa arate ca taxa de stat a fost achitata.
Desigur, orice client alege mai întâi un model de camion potrivit pentru sine. După ce ați ales modelul care vă place, trebuie să selectați un program de împrumut adecvat. Totul este luat în considerare: ratele dobânzilor băncii, banca în sine (este important să fie cunoscută) și capacitatea de a rambursa împrumutul înainte de termen. După ce ați cumpărat o mașină, trebuie să aveți grijă de asigurarea vehiculului. Organizația de asigurări trebuie să fie binecunoscută și de încredere. Banca trebuie să acorde un împrumut fără avans și să solicite un număr minim de documente și să ia în considerare în mod activ cererea de împrumut.
Unele bănci acordă o sumă de împrumut fără avans dacă mașina nu este mai veche de 5 ani. Camioanele care nu sunt noi au dobânzi mai mari la bancă decât cele noi. La urma urmei, o mașină care are un anumit kilometraj are deja uzură prin amortizare. Desigur, riscurile sunt mai mari.
Majoritatea băncilor acordă împrumuturi în numerar nu numai în ruble, ci și în echivalent în dolari. În acest moment, merită să ne gândim mai detaliat. Aici se acordă o importanță decisivă caracteristicilor și condițiilor unei anumite situații. Cu toate acestea, recomandăm în continuare obținerea de credite pentru achiziționarea de vehicule (inclusiv camioane) în ruble rusești. Acest lucru este întotdeauna mai profitabil pentru cumpărător, deoarece rubla astăzi tinde să se deprecieze treptat. Dolarul, la rândul său, crește într-un ritm nesemnificativ. Într-o astfel de situație, la sfârșitul perioadei de plată a datoriilor, costul în realitate se dovedește a fi mai mare decât la momentul achiziționării echipamentului.
Băncile procesează de obicei cererile de împrumut rapid. Perioada de revizuire durează de la 1 la 7 zile. Creditele se acordă pe o perioadă de 3-5 ani. Acest lucru depinde, de asemenea, în mare măsură de condițiile și caracteristicile unei anumite bănci. Se crede că cu cât împrumutul este mai lung, cu atât rata dobânzii va fi mai mare. Dacă un împrumut este acordat pentru 5 ani, atunci rata împrumutului poate fi de 15 la sută sau mai mult pentru 12 luni.
Programele de împrumut sunt foarte diferite. Există organizații pentru acordarea de împrumuturi care se află direct în reprezentanțele auto. Datorită lor, puteți cumpăra o mașină fără avans. Astfel de organizații necesită un minim de documente, spre deosebire de bănci:
Dacă șoferul plătește plata inițială, aceasta este imediat luată în considerare la întocmirea programului de creditare. Organizațiile pot acorda împrumuturi pe o perioadă de la unu până la 7 ani. De obicei, acestea oferă opțiunea de rambursare anticipată a împrumutului. În astfel de cazuri, nu va fi necesar niciun comision sau rambursarea amenzilor. Organizațiile oferă un program flexibil de plată. Clienții pot alege cel mai convenabil sistem de plată pentru ei înșiși și pot decide asupra datelor de rambursare a creditului.
Aplicând pentru un împrumut adecvat, puteți înregistra imediat o poliță RCA sau CASCO. Împrumutul se realizează cu o abordare individuală a fiecărui client, indiferent de regiune din Rusia în care locuiește clientul. În acest caz, asigurarea de viață nu va fi necesară. Aș dori să remarc că băncile necesită destul de des asigurare de viață.
Organizațiile întâlnesc întotdeauna clienți potențiali și actuali la jumătatea drumului, dacă aceștia din urmă doresc cu adevărat să cumpere echipamente. Chiar și în cazurile în care o persoană nu are permis de conducere. Poate fi înlocuit cu ușurință cu documente precum:
Dacă persoana care solicită un împrumut pentru achiziționarea unui camion este un antreprenor individual, atunci i se va cere să prezinte dovezi că i s-a atribuit un TIN, precum și înregistrarea de stat ca antreprenor individual.
Dacă camionul este achiziționat de la o persoană fizică sau direct de la un dealer auto, atunci este necesar să se întocmească un contract de cumpărare și vânzare.
Camionul trebuie asigurat imediat după cumpărare. Asigurarea va garanta că fondurile clientului depuse în bancă nu vor fi pierdute. Acest lucru este extrem de important dacă mașina a fost achiziționată fără un avans. Este extrem de dificil pentru o persoană să obțină un împrumut pentru un camion de la o bancă. Vor fi necesare documente care să confirme solvabilitatea ridicată.
Împrumut auto pentru un camion, de regulă, interesează mai degrabă persoanele juridice decât persoanele fizice, astfel încât băncile sunt mai puțin probabil să ofere astfel de credite clienților privați. Cu toate acestea, împrumuturile pentru camioane pentru persoane fizice (în primul rând antreprenori individuali) sunt încă disponibile în gama de instituții financiare naționale.
Ofertele lunii:
Carduri de credit
Microcredit
Credite de consum
Vezi mai mult
Vezi mai mult
„Costul” creditelor auto clasice pentru camioane variază între 12-21% pe an, fără CASCO se poate obține un împrumut la o rată de 21-24%, iar împrumuturile expres sunt acordate la 25-41%.
Împrumuturile pentru vehicule comerciale sunt acordate în sume de la 100-500 mii la 3-5 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 5 ani. Ocazional, o bancă (de exemplu, Russian Capital) este gata să acorde un împrumut pentru camion pe 7-10 ani.
Avansul minim la creditele pentru vehicule comerciale este de 10-30% din costul mașinii. Majoritatea creditelor sunt acordate doar acelor debitori care sunt de acord cu asigurarea CASCO. Unele bănci promit reduceri de 1,5-3,5 puncte procentuale. clienții care au încheiat un contract de asigurare personală.
Din punctul de vedere al băncilor, probabilitatea ca un camion să fie folosit în scop personal este extrem de redusă, astfel că de obicei este posibil să se obțină un împrumut pentru acest tip de transport în cadrul programelor pentru debitorii care achiziționează vehicule comerciale. De exemplu, printre marile bănci autohtone, împrumuturile pentru vehicule comerciale sunt oferite de VTB 24 (rată 17-17,99%), Europe Bank (14,5-19,5%), AKB Bars (19,9%) și Rosevrobank (17-17,99%)18. %).
Există însă și organizații care activează pe piața de creditare auto ale căror programe sunt concepute special pentru achiziționarea de camioane: Uralprombank, Vyborg-Bank, Globex, INRESBANK, Mosoblbank, Accept etc.
Atunci când acordă un împrumut auto pentru un camion uzat, majoritatea băncilor propun anumite cerințe pentru vehiculul achiziționat.
Astfel, Globex Bank este gata să emită un împrumut pentru un camion ușoară a cărui durată de viață nu depășește 5/7 ani (pentru mărcile autohtone și străine), sau pentru un camion cu tonaj mare „în vârstă” de până la 7/10 ani. .
Kubanbank și Pervobank oferă împrumuturi pentru achiziționarea de transport de marfă nu mai vechi de 10 ani (la momentul rambursării împrumutului). La AKB Bars, vârsta mașinii achiziționate la momentul rambursării creditului nu trebuie să depășească 8-6 ani - pentru mașinile străine și autohtone.
Procedura de obținere a unui împrumut camion este complet identică cu procedura de obținere a unui împrumut pentru un autoturism; Vehiculul achiziționat este folosit în mod tradițional ca garanție pentru împrumut. Citiți despre cerințele pentru clienți și certificatele necesare în articolele „Documente pentru obținerea unui împrumut auto” și „Credite auto de la bănci garantate cu o mașină”.
Prin etichetăEste destul de dificil să achiziționați un camion pe credit fără un avans, deoarece aceasta este întotdeauna o tranzacție foarte mare, iar băncile nu sunt pregătite să își asume un risc crescut.Împrumutul fără avans va permite companiilor să cumpere vehicule comerciale pentru a-și dezvolta afacerea fără investiții mari; vor trebui doar să plătească pentru asigurare și apoi să plătească treptat costul integral al mașinii. Deoarece banca își asumă riscuri emitând astfel de împrumuturi, rata dobânzii crește.
Un împrumut pentru camion fără avans poate fi obținut doar de o companie cu un istoric de credit bun, care poate furniza toată documentația contabilă care confirmă solvabilitatea ridicată și perspective bune de dezvoltare. Trebuie să fii pregătit pentru faptul că ratele la astfel de împrumuturi sunt foarte umflate, iar băncile vor face cerințe foarte mari față de împrumutat. Au prioritate acele companii care au primit deja împrumuturi de la această bancă și au reușit să le ramburseze integral. În același timp, multe organizații de credit, de exemplu, Sberbank din Rusia, nu lucrează deloc cu astfel de împrumuturi.
Puteți obține împrumuturi auto fără avans pe un camion de la următoarele bănci:
Puteți cumpăra o mașină de la orice dealer auto, dar clientul trebuie să-și facă alegerea în 20 de zile de la data aprobării cererii. Aceasta este practic singura oportunitate de a cumpăra un camion pe credit pentru persoane fizice fără avans.
În această organizație, se poate împrumuta și fără CASCO, dar împrumutatul trebuie să înțeleagă că în acest caz poartă întreaga responsabilitate atât pentru siguranța mașinii gajate, cât și pentru rambursarea împrumutului. Dacă intrați într-un accident, va trebui să restaurați camionul pe cheltuiala dvs., iar dacă se dovedește a fi inutilizabil, banca poate rezilia contractul și cere o sumă forfetară a întregii sume.
Termenul de împrumut aici poate ajunge la 5 ani. Puteți cumpăra mașini nu numai în showroom-uri, ci și de la vânzători privați; împrumuturile sunt oferite atât antreprenorilor, cât și persoanelor fizice. Cu toate acestea, ratele dobânzilor de aici pot fi numite una dintre cele mai mari: un client care aplică prima dată la bancă va trebui să plătească 27-29% pe an. În acest fel, banca compensează riscul inevitabil crescut.
Alte organizații bancare adesea nu vă permit să cumpărați un camion pe credit fără un avans. Întrucât o astfel de achiziție este foarte costisitoare, iar împrumutul este contractat cel mai adesea de către organizații, banca nu își poate asuma riscuri, iar avansul trebuie să fie de cel puțin 10%.
Unele bănci, precum Gazprombank, oferă împrumuturi auto fără comision de pornire pentru autoturisme, iar dacă doriți să cumpărați un vehicul comercial, puteți încerca să rezolvați această problemă individual. Dacă, de exemplu, urmează să achiziționați un camion frigorific pe credit fără un avans, puteți aplica pentru un program special. Folosind-o, puteți obține până la 3 milioane de ruble la o rată de 12,5%. Banca nu lucrează cu antreprenori individuali; puteți depune o cerere doar ca persoană fizică.
Mulți antreprenori, în special începătorii, sunt preocupați de întrebarea cum să cumpere un camion pe credit fără un avans? Acest lucru pur și simplu nu este posibil la majoritatea băncilor mari, dar puteți încerca totuși să trimiteți o cerere.
Procedura standard pentru obținerea unui împrumut auto implică următorii pași:
Știind cum și unde puteți achiziționa camioane Iveco fără un avans, compania își poate extinde rapid afacerile și poate primi profituri sporite, care vor fi suficiente pentru achitarea împrumutului. Cu toate acestea, obținerea unui astfel de împrumut este foarte dificilă, deoarece pentru bănci rămâne unul dintre cele mai riscante.
(4
evaluări, medie: 4,75
din 5)
Dacă o persoană decide să se angajeze în transportul de marfă, trebuie să cumpere mașini? Dar vehiculele necesare costă o grămadă de bani, ceea ce nu are toată lumea. Dacă doriți, puteți obține un împrumut auto pentru un camion.
Astăzi, băncile și organizațiile de credit oferă servicii de acordare de împrumuturi pentru achiziționarea oricărui camion. Dobânditorii pot fi persoane fizice, antreprenori individuali, companii mici și organizații mari.
Puteți cumpăra orice mașină. Principalul lucru este să decideți asupra caracteristicilor calului de fier necesar pentru muncă. Cumpărare pe credit:
Creditele auto pentru camioane pentru persoane fizice si juridice se acorda in conditii speciale.
Persoanele care decid să cumpere un camion pe credit ar trebui să fie pregătite pentru anumite probleme cu băncile și instituțiile de credit. Deoarece aceste instituții încearcă să comunice cu companii mici sau organizații mari în această problemă. Dar dacă cauți, poți găsi opțiuni cu condiții normale și procente.
Condițiile în care unei persoane i se acordă un împrumut sunt diferite în fiecare bancă. Rata dobânzii depinde de termenul împrumutului. Este de remarcat faptul că pentru o persoană obișnuită rata împrumutului va fi semnificativ mai mare decât pentru companii sau organizații. Plata în exces a împrumutului poate ajunge până la 12 la sută pe an. Rata minimă va fi de 21%.
Instituția de credit este gata să ofere de la 100.000 de ruble rusești la 5 milioane de ruble. Va fi necesară plata în avans. Suma poate fi de la 10 la 30%. Durata împrumutului este limitată la 5 ani. Dacă căutați, puteți găsi un termen mai lung de împrumut de până la 7-10 ani.
Nicio bancă nu va acorda un împrumut dacă o persoană nu are asigurare CASCO. Deoarece această asigurare este voluntară, puteți refuza. În acest caz, rata dobânzii va crește semnificativ, variind de la 21 la 24 la sută pe an.
Ca și în cazul oricărui alt tip de împrumut, împrumutatul este supus anumitor cerințe:
Mulți antreprenori doresc să cumpere un tractor folosit pe credit. Dar înainte de a aplica pentru un împrumut, ar trebui să aflați despre condițiile împrumutului.
Reprezentanții întreprinderilor mici din Rusia au mare nevoie de mașini pentru a-și desfășura principalele activități comerciale.
Prin urmare, astăzi următoarele trei organizații financiare sunt pregătite să coopereze cu antreprenorii individuali:
Un antreprenor individual, care a decis să cumpere vehicule de marfă, va putea primi de la 150 de mii la 5 milioane de ruble pentru scopurile sale. Perioada de rambursare a fondurilor împrumutate va varia de la 6 luni la cinci ani. Clientul nu ar trebui să aibă un istoric de credit prost, deoarece banca verifică aceste date. Dacă se descoperă o caracteristică pozitivă a întreprinzătorului individual ca plătitor, atunci este posibilă modificarea condițiilor de împrumut pentru a fi mai favorabile pentru client.
Rata anuală a dobânzii pentru antreprenorii individuali va varia de la 16,5% la 17,8%. Acest lucru este semnificativ mai mare decât în cazul formei clasice de acordare a unui împrumut. Valoarea dobânzii excedentare față de principalul împrumutului depinde de următorii factori:
De asemenea, importantă este mașina în sine: folosită, nouă, străină sau autohtonă. De regulă, băncile sunt mai favorabile cumpărătorilor de mașini noi.
Leasingul este achiziționarea unui camion pe credit de către o organizație și transferul acestuia pentru utilizare către alta. În același timp, întreprinderea nr. 2 plătește treptat din venituri suma cheltuielilor întreprinderii nr. 1. La expirarea contractului de leasing și la rambursarea datoriei, mașina închiriată devine proprietatea celei de-a doua organizații.
Există trei tipuri de contracte de leasing în baza cărora se achiziționează o mașină:
Creditele auto pentru transportul de marfă se acordă individual, dar băncile refuză fiecare al doilea client.
Cumpărarea unei mașini second hand pe credit este mult mai dificilă decât achiziționarea uneia noi. Există multe nuanțe și capcane cu astfel de mașini: poate că este deja pe credit.
Băncile trebuie să facă următoarele cerințe:
Camioanele pot fi achiziționate pe credit de la mai multe instituții financiare.
| Nume | Rata împrumutului pe an |
| Sberbank | 13,9% |
| Baruri AKB | 19,9% |
| VTB 24 | 17-17,99% |
| Rosevrobank | 17-18% |
| Banca Europei | 14,5-19,5% |
Termenul împrumutului în toate băncile este de 5 ani.
Videoclipul „Leasingul de transport de marfă este o înșelătorie”
