Peste trei sute de bănci rusești sunt în prezent în proces de lichidare - astfel de date au fost publicate în noiembrie. Aproape fiecare dintre aceste instituții de credit a atras depozite de la persoane fizice și antreprenori individuali. Sistemul de asigurare a depozitelor care există în Federația Rusă din 2004 a făcut posibilă returnarea unui total de 1,7 trilioane de ruble deponenților. Acest program de stat nu numai că oferă protecție împotriva unei posibile pierderi de fonduri, dar crește semnificativ și încrederea populației în structurile bancare și în instituția de economii în ansamblu. Ce este sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) și cum este organizat?
Sistemul de asigurare a depozitelor din Federația Rusă se bazează pe faptul că statul, în cazul falimentului unei bănci sau al revocării licenței sale, garantează o returnare rapidă clienților individuali și antreprenorilor individuali a unor sume de depozit de până la 1,4 milioane de ruble. Potrivit Asociației Băncilor Ruse, în prima jumătate a anului 2017, depozitul mediu al unui rezident al țării a fost de 163,1 mii de ruble, ponderea depozitelor mai mică de 1,4 milioane de ruble se apropie de 60%. În consecință, cea mai mare parte a economiilor populației se încadrează în parametrii sistemului de asigurare a depozitelor (DIS).
Cât de relevant este CER-ul poate fi judecat după faptul că, în perioada de valabilitate a acestuia, peste 3,6 milioane de deponenți au profitat de oportunitatea pentru a primi compensații. În total, în această perioadă, Banca Centrală a Federației Ruse a revocat licențele a peste 400 de bănci (lista completă poate fi consultată aici: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). În 2017, 45 de instituții de credit și-au încetat activitatea, inclusiv membri ai TOP-30 de bănci rusești (de exemplu, Yugra).
Valoarea maximă a compensației pentru depozitele în băncile închise a crescut de 14 ori de la începutul programului. Din 2004 până în 2008, a fost de 100 de mii de ruble, apoi a crescut la 700 de mii. De la sfârșitul anului 2014, această cifră a fost la nivelul de 1,4 milioane de ruble.
Istoricul modificărilor cuantumului compensației de asigurare:
Povestea vieții
Am „intrat” la începutul anilor 2010 cu banca Holding-Credit, unde am păstrat o sumă decentă. Pur și simplu s-a evaporat, iar baza depunătorului a fost restaurată literalmente bucată cu bucată, din fișierele individuale supraviețuitoare. Din fericire, am fost inclus într-unul dintre dosare, iar procedura a mers fără probleme. La 4 zile de la anunțul începerii plăților, am venit la filiala Sberbank de lângă Gorbushka și am apelat la primul angajat pe care l-am întâlnit. A invitat un manager special, care m-a dus la o fereastră specială, unde am semnat o cerere și am primit aproape imediat depozitul în sine (din fericire, era de 370 de mii, mai puțin decât maximul) și dobânda. În cele din urmă, au spus: „NU vă mai datorează nimic”..
Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) este o organizație de stat creată în cadrul legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. Sarcinile DIA includ monitorizarea contribuțiilor băncilor la un fond special din care se fac plăți către deponenții afectați de faliment sau revocarea licenței unei bănci.
Deoarece sistemul de asigurare a depozitelor este un program guvernamental special, în 2004 a fost creată o corporație cu participare guvernamentală de 100% pentru a-l implementa. Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) acționează ca lichidator și administrator de faliment al băncilor cu licențe revocate și, cel mai important, gestionează fondul de asigurare obligatorie a depozitelor, din care se plătesc compensații deponenților.
Volumul fondului la 1 octombrie 2017 a fost de aproximativ 40 de miliarde de ruble. Cu toate acestea, această cifră în sine nu spune mare lucru: procesul de returnare a depozitelor de la băncile închise are loc constant; numai în acest an, DIA a atras peste 600 de miliarde de ruble ca împrumuturi de la. Rambursarea acestor împrumuturi are loc din cauza afluxului de contribuții în fond de la băncile rusești în cadrul sistemului de asigurare a depozitelor.
Agenția investește fondurile disponibile în principal în titluri de stat și depozite ale Băncii Centrale a Federației Ruse; investirea banilor din fondul de asigurare în acțiuni bancare este interzisă prin lege.
Consiliul de administrație al DIA este condus de ministrul de finanțe al Federației Ruse; acest organism include alți șase membri ai guvernului țării, precum și cinci reprezentanți ai Băncii Centrale, care subliniază statutul oficial al agenției și al acesteia. fiabilitate, asigurată din fonduri publice.
Siguranța depozitului în cazul prăbușirii băncii este garantată de Legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.
În prezent, sistemul de asigurări acoperă două categorii de deponenți: persoane fizice și antreprenori individuali.
Schema CER este foarte asemănătoare cu algoritmul oricărei asigurări obligatorii, doar că rolul asigurătorilor aici nu este cetățenii, ci băncile. Instituțiile de credit plătesc o parte din fondurile strânse către Agenția de Asigurare a Depozitelor. Din acești bani, DIA formează un fond de asigurări, care este apoi cheltuit pentru compensarea deponenților băncilor cu licență retrasă.
Ratele actuale ale contribuțiilor bancare la sistemul de asigurare a depozitelor
Există doar două cazuri de asigurare în care DIA compensează depozitul:
1 Revocarea sau anularea unei licențe bancare de către Banca Centrală. Apare dacă sunt detectate semne de insolvență (faliment iminent) sau încălcarea cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse. Lichidarea voluntară a unei bănci de către proprietarii săi nu este acoperită de sistemul de asigurare a depozitelor - pur și simplu pentru că proprietarii băncii pot lua decizia de a închide numai după decontarea completă cu toți creditorii, inclusiv cu deponenții.
Dacă proprietarii decid să încuie pur și simplu ușile biroului și să plece în străinătate, banca va fi lichidată prin decizie a Băncii Centrale - cu revocarea licenței și compensarea clienților din sistemul de asigurare a depozitelor.
2 Moratoriu. Interzicerea satisfacerii creanțelor creditorilor bănci (impusă de Banca Rusiei). Un moratoriu este introdus atunci când banca însăși angajează o întârziere față de creditorii săi din cauza lipsei de fonduri în conturile sale.
Exemplu: băncile, pentru a acorda împrumuturi persoanelor fizice, ele însele împrumută bani la o dobândă mai mică de la alte bănci și organizații.
Esența acestei măsuri este că Banca Centrală suspendă pentru 3 luni orice plăți bancare (plăți la depozite, titluri executorii, amenzi, penalități etc.) cu excepția cheltuielilor curente (salariile personalului, beneficii sociale, plăți de utilități și alte plăți de afaceri) .
În această perioadă, Banca Centrală verifică activitatea instituției de credit și decide dacă îi retrage licența. La două săptămâni de la introducerea moratoriului și înainte de încheierea acestuia, puteți contacta DIA cu o cerere de compensare a depozitului. În întreaga istorie a agenției, un moratoriu a fost introdus doar de două ori: la Vneshprombank și Nota Bank în 2015.
Banca Centrală a Federației Ruse
Dacă licența unei bănci este revocată, deponentul poate recupera suma investită (nu mai mult de 1,4 milioane de ruble) fără a aștepta procedura instituției de credit. Primele plăți se fac la 14 zile de la anunțarea revocării licenței (dacă registrul deponenților este în regulă și depus la DIA la timp).
Agenția de asigurare a depozitelor funcționează, de regulă, prin intermediul băncilor agenți; acestea sunt șaizeci și două în registrul DIA. Acestea sunt bănci lider cu participare de stat (de exemplu, plățile către clienții Yugra Bank au fost efectuate de VTB24), precum și mari organizații private de credit (Alfa Bank, B&N Bank și altele).
Acest lucru a fost făcut pentru a îmbunătăți accesibilitatea: sucursalele băncilor agenți, de regulă, sunt situate în toate orașele mari; este mai ușor pentru deponenți să meargă acolo, mai degrabă decât să trimită documente prin poștă către DIA.
Legislația nu prevede nicio prioritate la plata despăgubirilor: la două săptămâni după revocarea licenței, orice deponent (atât o persoană fizică, cât și un antreprenor individual) poate contacta banca agentului - principalul lucru este că informațiile despre el sunt în registrul deponenţii băncii căreia i s-a retras licenţa . Mai multe detalii despre cazurile în care informațiile despre investitor nu sunt în registru și ce trebuie făcut în astfel de situații sunt discutate la sfârșitul acestui articol.
Procedura de returnare a unui depozit este simplificată pe cât posibil: deponentul contactează banca agentului cu un număr minim de documente. Dacă totul este în regulă, persoana respectivă este transferată în contul specificat de acesta sau dată în numerar la casieria băncii. Pentru un antreprenor individual, fondurile returnate sunt transferate într-un cont în orice bancă (cel mai profitabil este să deschideți un cont la o bancă agent - nu trebuie să plătiți un comision).
Revocarea unei licențe, după care banca își încetează activitatea, trebuie să se distingă de reorganizare (recuperare financiară). În cel de-al doilea caz, se introduce o administrare temporară în bancă, proprietarul se poate schimba și va exista o agitație în mass-media, dar nimic nu se schimbă pentru deponent - lucrul cu depozitele se realizează ca de obicei, banii pot fi retrași integral dacă dorit. De obicei, reabilitarea este utilizată în două cazuri:
În 2017, Banca Centrală a igienizat două organizații de credit din TOP-10 - băncile Otkritie și B&N Bank.
Conform DIA din 13 noiembrie 2017, sistemul de asigurare a depozitelor include 476 de bănci rusești care operează, care conțin peste 24 de trilioane de ruble depozite ale persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali.
Legea obligă toate instituțiile de credit care acceptă depozite de la public să participe la CER. Pentru a avea dreptul de a afișa bannerul „Depozitele sunt asigurate” pe site-ul lor, băncile trebuie să îndeplinească mai multe cerințe:
Nu toate băncile îndeplinesc aceste cerințe. 4 organizații de credit sunt acum private de dreptul de a atrage fonduri de la public. Astfel, Banca Centrală arată băncilor problemele cu contabilizarea depozitelor și suspiciunea de a menține conturi „caiet”, atunci când banii sunt luați de la deponenți, dar neînregistrați conform documentelor.
După interzicerea atragerii de noi depozite, Banca Centrală a Federației Ruse începe să verifice prezența conturilor în afara bilanțului - de exemplu, aproximativ 800 de deponenți au fost identificați la Miko-Bank, ai căror bani (828 milioane de ruble) nu au fost identificați. a trecut prin bilanțul băncii și s-a pierdut într-o direcție necunoscută. De regulă, restricțiile privind acceptarea depozitelor au ca rezultat revocarea licenței.
Există mai multe modalități de a verifica dacă banca dvs. este membră a CER. Cel mai ușor este să te uiți pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor (secțiunea „Bănci participante”, sortat alfabetic: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). De asemenea, poți clarifica informațiile pe care le ai sunteți interesat apelând linia telefonică gratuită: 8 800 200-08-05.
Un semn special dezvoltat de DIA este postat pe resursele de internet ale băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor. Acest semn este, de asemenea, plasat pe sticlă la casierie și la casierii băncilor.
Numai Banca Centrală încetează activitățile unei instituții de credit. Procesul de rambursare începe imediat după retragerea licenței băncii.
În termen de o săptămână de la data primirii registrului datoriilor către deponenți, Agenția de Asigurare a Depozitelor trimite un mesaj către „Buletinul Băncii Rusiei” și ziarul oficial al orașului de la locația băncii.
Textul indică locul, ora, forma și procedura de acceptare a cererilor de plată a compensației pentru depozite. Informații similare sunt postate pe site-urile Agenției și ale băncii însăși. Apoi, în 30 de zile, aceleași mesaje sunt trimise deponenților prin poștă.
Cel mai adesea, deponenții învață despre revocarea licenței băncii lor din mass-media; despre acest lucru se vorbește, de obicei, întotdeauna în știrile de pe canalele centrale, scrise pe site-uri și portaluri de știri majore, cum ar fi Yandex, Mail etc.
În cele din urmă, dacă mergi la bancă și biroul este închis în mod suspect în mijlocul zilei de lucru, iată ce ar trebui să faci:
1 Accesați site-ul web DIA și apoi fie sunați la linia fierbinte 8 800 200-08-05, fie introduceți numele băncii dumneavoastră în bara de căutare. Dacă se dovedește că licența băncii a fost retrasă, atunci aflați ce bancă a fost desemnată ca agent DIA pentru plățile compensațiilor. Aceste date sunt postate pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor sau puteți întreba un specialist în linia de asistență telefonică.
2 La 14 zile de la anunțarea revocării licenței băncii (data acesteia este indicată pe site-ul Agenției), deponentul, reprezentantul sau moștenitorul acestuia scrie o cerere în formularul DIA. Formularul poate fi descărcat de pe site-ul Agenției (https://www.asv.org.ru/insurance/, secțiunea „Formulare de documente”) sau completat la o bancă agent. Nu este nevoie să vă grăbiți, dar trebuie să fiți la timp înainte de încheierea procedurii de faliment bancar (această dată va fi anunțată pe site-urile DIA și ale instituției de credit închise). În cazul în care investitorul sau moștenitorul său a „gafat”, termenul poate fi restabilit prin dovedirea faptului că solicitantul a fost împiedicat de circumstanțe de forță majoră, serviciu militar sau boală gravă.
3 Documentele sunt atașate cererii. Un pașaport este suficient pentru investitor; reprezentantul aduce și o procură legalizată. Dacă deponentul este minor, părinții sau tutorii îi furnizează certificatul de naștere. Părinții adoptivi sunt obligați să aibă un document de adopție, iar tutorele, respectiv, sunt obligați să stabilească tutela. În cazul în care nu este posibilă depunerea documentelor personal la banca agent, acestea pot fi trimise prin scrisoare recomandată cu notificare.
4 Prin lege, banca agent trebuie să ia în considerare cererea deponentului cel târziu la sfârșitul următoarei zile lucrătoare (dacă registrul deponenților a fost deja primit de bancă de la DIA). Dacă valoarea compensației este mică, imediat după primirea cererii se plătește prin casierie (limita depinde de regulile băncii agentului - în unele cazuri pot plăti un milion, dar cel mai adesea suma este limitată la unul sau două sute de mii de ruble). În caz contrar, deponentul va fi rugat să vină a doua zi, se va pregăti suma necesară. Dacă în cerere deponentul a dorit să primească bani prin transfer bancar, banca agentului are trei zile lucrătoare pentru a face acest lucru.
5 Odată cu banii, clientului i se dă o adeverință care să ateste cât a fost plătit/virat. Acest document este deosebit de important dacă depozitul dvs. depășește 1,4 milioane și intenționați să faceți pretenții împotriva băncii defavorizate în viitor.
Dacă compensația pentru depozit dintr-un motiv oarecare (care nu are legătură cu refuzul către client) nu este plătită la timp, deponentul are dreptul de a se adresa justiției. Puteți solicita următoarele:
Povestea vieții
Am avut un depozit de 200 de mii de ruble în memorabila Bank-T. Știam că banca este groaznică, dar oferea dobânzi irezistibile (aproximativ 12,5%, foarte abrupte chiar și pe vremea aceea). Timpul a trecut, mi-am retras dobânda pe card. Și apoi am văzut în Yandex că licența băncii a fost retrasă. Am intrat pe site-ul DIA - în prima linie a știrii era un mesaj despre intervalul de timp în care urma să fie numită o bancă agent. Am așteptat câteva zile, am mers din nou pe site - Sberbank a fost aleasă ca bancă agent. Depozitele nu au fost plătite peste tot, lista sucursalelor a fost postată și pe site-ul DIA. În filiala care îmi era cea mai apropiată, de returnarea depozitelor se ocupa departamentul care deservește clienții VIP Sber. Dar era și acolo o linie — nu de bunici scandaloase, dar era o linie. Prima dată am venit doar să întreb. Au spus că nu ai nevoie de altceva decât de pașaport. Este folosit pentru a verifica starea conturilor. M-au găsit imediat în registru, au semnat o declarație întocmită de manager - și gata, pot merge la casierie. Nu m-am dus la casierie pentru că aveam un cont la Sberbank și am cerut să transfer banii în ea. Traducerea a sosit instantaneu. Ceea ce a fost o surpriză plăcută a fost că au rambursat chiar și dobânda pentru ultima lună de serviciu. Bank-T a plătit dobândă în ultima zi a lunii, dar nu s-a terminat până pe 30 noiembrie. M-am gândit că nu voi primi nimic pentru noiembrie sau cel mult la rata „la cerere”, dar au plătit la rata obișnuită - alte 1.700 de ruble și câteva copeici, plus corpul depozitului.
Biroul DIA din Moscova la adresa: strada Vysotskogo, 4
Nu, nu toate. Legea stabilește o listă clară a depozitelor pentru care statul garantează despăgubiri:
Iată câteva produse bancare care nu sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor:
Da, sunt asigurați, dar numai dacă au fost adăugate la suma principală a depozitului înainte de începerea procedurii de faliment. Să ne uităm la câteva exemple pentru o mai bună înțelegere:
Exemplul #1
Ați plasat 100.000 de ruble într-un depozit pentru o perioadă de un an și acumularea de dobânzi la sfârșitul termenului. Să presupunem că la șase luni de la încheierea acordului, licența băncii a fost revocată. Deoarece banii tăi nu au rămas în depozit timp de un an, înseamnă că nu ți-au fost acumulate dobânzi, ceea ce înseamnă că nu este supusă asigurării.
Exemplul #2
Ați plasat aceleași 100.000 de ruble pe depozit, pentru o perioadă de un an și dobânda acumulată la sfârșitul fiecărei luni. Şase luni mai târziu, licenţa băncii a fost retrasă. În acest caz, veți primi depozitul + dobânda timp de șase luni, de când au fost acumulate și datorită sumei depozitului în fiecare lună.
Asigurarea de depozit se aplică conturilor de card de debit; procedura de compensare pentru acestea este aceeași ca și pentru alte tipuri de depozite. Excepție fac cardurile bancare preplătite. Banii pe ei nu sunt asigurați.
Povestea vieții
La un moment dat aveam un card de plastic Svyaznoybank, l-am păstrat pentru mine, iar în aceasta a fost o „zi ploioasă” de 15 mii de ruble. Într-o zi, chiar înainte de Anul Nou, am auzit la radio că banca a închis în urmă cu o lună. La început am decis că „ascuița” a dispărut pentru totdeauna, dar totuși am intrat online pentru a căuta indicii. Pe site-ul web al băncii exista o instrucțiune de a solicita plăți către Sberbank - cu un pașaport. Cunoscând birocrația noastră, am luat cu mine toate documentele - originalul și copiile acordului cu banca și multe altele. Și, în același timp, numărul de cont al unui alt card pentru a transfera bani acolo dacă totul merge bine. Sucursala Sberbank pe care trebuia să o contactez era de cealaltă parte a orașului, dar m-am dus acolo cu bună-credință, crezând că cel mai apropiat birou era puțin probabil să mă ajute. M-au acceptat în 10 minute. Angajata a luat pașaportul și a completat ea însăși cererea. Am semnat. Angajata însăși a mers la casierie cu cecul și mi-a adus cei 15 mii. Totul a durat exact 20 de minute.
Există doar trei motive pentru care nu vi se va rambursa depozitul:
Banca agent este obligată să vă furnizeze o explicație scrisă a refuzului de a plăti despăgubirile de asigurare.
Povestea vieții
Am petrecut mult timp alegând o bancă pentru a plasa bani acolo, pe care ne-am propus să o cheltuim ulterior pentru cumpărarea unui apartament, dar deocamdată câștigăm bani din dobândă. Asigurarea depozitelor a fost una dintre principalele condiții. Locuim în Samara și mi s-a părut cel mai convenabil să deschidem un depozit la Banca Volga-Kama. Din când în când veneau, completau, luau declarații - totul era ca de obicei. Și apoi a existat un zvon că banca avea probleme. Trebuia doar să facem o contribuție pentru a cumpăra un apartament, ne-am alarmat și am fugit la bancă. Era o coadă lungă de un kilometru, desigur, ei nu vedeau banii, dar aproape forțat au scos un extras de cont cu soldurile contului cu un semn bancar. Și s-au liniștit. Am așteptat „scrisoarea de fericire” de la DIA - și am căzut în șoc. Nu suntem în registru! Dar avem un extras! Am scris o contra declarație către Agenție, am atașat o copie și așteptăm o decizie. A venit un răspuns de la DIA: nu ești în registru. Nici măcar nu s-au uitat la extras! Dacă nu ar fi fost deputatul Dumei de Stat și procuratura, nu am fi primit nimic. Drept urmare, au fost plătiți abia după 6 luni.
Motivul pentru o astfel de situație neplăcută poate fi neglijența angajaților băncii (documentele privind unii dintre deponenți sunt pierdute sau distruse, angajații sunt concediați, nu există unde să căutați capete) sau așa-numitele „depozite în afara bilanțului” - când banii au fost luați de la deponenți, dar nu au fost efectuate conform documentelor, oferindu-le clienților bucăți de hârtie false. Ca urmare, aveți un acord în mâinile dvs., dar nu există informații în bancă că ați făcut o depunere. În consecință, atunci când contactați banca agentului pentru compensare, veți primi un refuz. Acest lucru a fost experimentat, de exemplu, de deponenții Crossinvestbank, Miko-Bank și Stella Bank, unde numărul de depozite „notebook” a fost aproape de 100%.
DIA vede două soluții la această problemă. Uneori, Agenția recomandă ca deponenții să meargă imediat în instanță pentru a cere reintroducerea în registru. O reclamație împotriva unei bănci a cărei licență a fost retrasă trebuie depusă numai după primirea unui refuz din partea DIA. Depinde mult de calitatea declarației de revendicare; aceasta nu ar trebui să fie formulată.
Vă rugăm să rețineți: pentru instanță, nu sunteți un deponent care a suferit de fraudă, ci o persoană care urmează să dovedească că a avut un depozit la această bancă. Aceasta înseamnă că, cu cât probele dumneavoastră sunt mai convingătoare – sub formă de documente originale, declarații ale martorilor și așa mai departe – cu atât șansele sunt mai mari.
În cazul în care clientul se află în registru, dar suma depozitului nu corespunde cu cea reală, DIA solicită, împreună cu o declarație de dezacord cu suma plății, să furnizeze documentele originale pentru depozit (acord, comenzi etc. ) direct la Agenție (de exemplu, trimiteți prin poștă). Examinarea poate dura până la două luni. Dezavantajul acestei scheme este necesitatea de a se despărți de documentele originale. Aceasta înseamnă că nu veți mai putea merge în instanță.
Există două opțiuni.
Povestea vieții
Am avut de-a face cu DIA de două ori. Prima dată când licența Investtrustbank a fost retrasă, totul a mers bine, banii au fost returnați rapid. Și pentru a doua oară a trebuit să protestăm față de procedura de funcționare a sistemului de asigurare a depozitelor. Am transferat peste un milion de ruble către Yugra Bank în vara anului 2017 - chiar în momentul în care licența i-a fost revocată. S-a dovedit că o parte din bani a dispărut înainte de anunțarea evenimentului asigurat, iar a doua parte (mare) – chiar în ziua acestui anunț. În ciuda faptului că clauza 5 din articolul 11 din Legea „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” prevede că valoarea compensației pentru depozite este calculată pe baza soldului de fonduri din depozit la sfârșitul ziua în care are loc evenimentul asigurat, DIA ia începutul acestuia drept zi limită. Și, în consecință, nu vrea să returneze o parte din bani. Am scris o declarație de dezacord cu plata, se epuizează 10 zile, va trebui să mergem în instanță.
Conform legii privind asigurarea depozitelor, dacă aveți mai multe depozite într-o singură bancă, acestea vor rambursa totul - dar suma totală nu poate depăși aceleași 1.400.000 de ruble; restul poate fi încercat să fie recuperat direct de la banca a cărei licență a fost retrasă. . Dar depozitele la mai multe bănci private simultan de licențe vor fi rambursate cu 1,4 milioane pentru fiecare instituție închisă.
Să repetăm cele mai importante gânduri despre asigurarea depozitelor:
Video pentru desert: Ceasuri creative de stradă în Tokyo
De mai bine de 10 ani, așa-numitul sistem de asigurare a depozitelor funcționează în Rusia. Înainte de introducerea acestui sistem, nimeni nu putea garanta deponenților siguranța economiilor lor.
Banca a dat faliment sau i-a fost revocată licența - asta este, banii sunt pierduți iremediabil. Dar asta era înainte, dar acum nu mai este nimic de care să-ți fie frică. Puteți investi bani în orice bancă care are acreditarea corespunzătoare de la DIA.
Este asigurată funcționarea corectă a sistemului. În conformitate cu cerințele acestei legi federale, statul a creat o corporație numită Agenția de Asigurare a Depozitelor (abreviată ca DIA).
Acest lucru s-a întâmplat în ianuarie 2004. De atunci a început implicarea sistematică a băncilor rusești în sistemul de asigurări.
Scopul înființării unei corporații este asigurarea funcționării asigurărilor la nivel de stat.
Pentru a îndeplini cerințele legale, DIA îi sunt atribuite următoarele funcții:
Statistici oficiale pentru 2019:
Potrivit 177-FZ, fondurile în ruble și valute străine care au fost plasate de persoane fizice în băncile situate pe teritoriul Federației Ruse și incluse în sistemul de asigurări sunt supuse asigurării.
Baza pentru plasarea fondurilor ar trebui să fie:
Important! Nu doar banii depuși inițial sunt asigurați, ci și dobânda acumulată (capitalizată).
Dreptul investitorului de a solicita despăgubiri bănești apare în cazul unui eveniment asigurat. Sunt doar două dintre ele:
Așadar, s-a produs un eveniment asigurat în legătură cu banca în care persoana fizică avea un depozit. Ce să fac?
Există o anumită secvență de acțiuni:
Când vizitează o bancă agent sau direct DIA, deponentul sau moștenitorul va trebui să furnizeze:
Notă! Detaliile actului de identitate trebuie să corespundă cu cele specificate în contractul de cont bancar/depozit.
De aceea este important să anunțați banca unde aveți un depozit despre înlocuirea pașaportului. În caz contrar, pot apărea dificultăți suplimentare în obținerea asigurării.
Important! Pe lângă documentele de mai sus, reprezentantul deponentului trebuie să depună o declarație în care să rezulte dreptul de a primi despăgubiri.
Plata asigurării se efectuează în conformitate cu registrul oficial al obligațiilor băncii față de creditori (deponenți).
Perioada standard de plată:
În schimbul documentelor furnizate, DIA sau banca agent emite deponentului un extras din registrul de obligații al structurii de credit în care se indică cuantumul despăgubirii.
Plățile compensatorii se fac în două forme principale:
Rămâne la latitudinea investitorului să decidă ce metodă să folosească. Toate informațiile de interes privind procedura de plată a despăgubirilor pot fi obținute apelând la numărul gratuit al Agenției.
Suma asigurarii este:
Această sumă de despăgubire este valabilă dacă evenimentul asigurat a avut loc mai târziu de 29 decembrie. 2019. Anterior, era în vigoare o sumă maximă redusă - doar 700 de mii de ruble.
Cele de mai sus sunt valabile pentru un depozit într-o singură structură de credit. Dar cum se calculează asigurarea dacă un cetățean are mai multe depozite în aceeași instituție financiară?
În acest caz, calculul se efectuează proporțional cu mărimea depozitelor disponibile. Cu toate acestea, suma totală a despăgubirilor nu poate depăși încă 1,4 milioane de ruble.
Exemplu. Deponentul are 5 depozite la banca falimentară:
|
Depozit |
Marimea lui |
| 1 | 100000 |
| al 2-lea | 200000 |
| al 3-lea | 250000 |
| al 4-lea | 500000 |
| al 5-lea | 400000 |
Soluţie. Valoarea totală a investiției este de 1,5 milioane de ruble. Cu toate acestea, compensația va fi plătită numai în valoare de 1,4 milioane de ruble. Se pare că cetățeanul va pierde 100 de mii de ruble.
Asigurarea se plătește numai în ruble rusești. Dacă depozitul (depozitele) au fost în valută străină, conversia în ruble rusești se efectuează la cursul de schimb al Băncii Centrale stabilit în ziua evenimentului de asigurare.
Pentru a afla cât va plăti DIA, puteți folosi calculatorul aflat pe site-ul corporației de stat.
Pentru aceasta:
Formularul de calcul este simplu și simplu - trebuie să introduceți data evenimentului asigurat, suma depozitelor într-o bancă, valoarea cererii reconvenționale (dacă deponentul a avut împrumuturi, datoriile sunt deduse din asigurare) și faceți clic pe „Calculați”. ”. Suma finală a asigurării va fi prezentată în câmpul „Suma indemnizației”.
Exemplu:
Dacă deponentul nu este de acord cu suma asigurării, acesta poate depune o cerere la DIA sau la un agent bancar autorizat.
Urmărirea stării examinării cererii este disponibilă pe site-ul oficial al agenției. În acest caz, investitorul trebuie să indice în plângere că dorește să primească informații relevante pe internet.
Pentru a obține informații despre stadiul examinării cererii, ar trebui să:
După completarea tuturor câmpurilor obligatorii, trebuie să introduceți codul din imagine, să fiți de acord cu politica de prelucrare a informațiilor personale și să urmați instrucțiunile suplimentare din sistem.
Î: Asigurarea acoperă fondurile de pe cardurile de debit?
R: Un cont bancar este de obicei deschis cu orice card de debit. Conturile trebuie deschise pe baza unui acord de cont. Conform legii, fondurile plasate pe baza unui astfel de acord sunt asigurate. Aceasta înseamnă că asigurarea se aplică și cardurilor de plastic de debit.
Î: Sunt conturile de metal nealocate asigurate?
R: Nu, sistemul de asigurare asigură siguranța doar a numerarului, iar conturile de metale reprezintă metale prețioase, nu bani.
Î: Spune-mi, dobânda este asigurată?
R: Da, dar numai dacă sunt incluse în depozit (adică capitalizate). Dacă venitul este plătit deponentului, o astfel de dobândă nu este supusă asigurării.
V.: Au fost deschise mai multe depozite în aceeași bancă, dar în sedii diferite (sucursale, reprezentanțe). Cât va plăti asigurarea?
R: Depozite în diferite sucursale ale aceleiași bănci = Depozite în aceeași bancă. În consecință, compensația va fi plătită în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.
Î: Soția mea are un depozit, la fel și eu (în aceeași bancă). Ce fel de asigurare va exista?
R: Fiecare soț va primi compensații separat.
Î: Ce ar trebui să fac dacă am ratat termenul limită de aplicare?
R: Consiliul DIA poate restabili termenele nerespectate, dar numai în cazurile stabilite de Legea federală. Acestea ar putea fi, de exemplu, o boală de lungă durată, a fi într-o călătorie de afaceri etc.
DIA este o agenție guvernamentală al cărei scop principal este de a asigura siguranța activelor financiare ale cetățenilor deținute în conturile de depozit în băncile rusești.
Sistemul de asigurări este controlat de stat - există o lege federală separată, care precizează toate nuanțele legate de funcționarea sistemului.
Din punct de vedere istoric, în Rusia, un depozit bancar este cel mai popular mod de a economisi bani. Odată cu dezvoltarea tehnologiilor bancare, procesul de gestionare a finanțelor personale a devenit mai convenabil și mai simplu - salariile și pensiile noastre sunt creditate în conturi bancare, iar internet banking-ul ne permite să plasăm aceste fonduri pe depozite în condiții mai bune fără a pleca de acasă. Desigur, factorul principal care susține un grad atât de ridicat de încredere al cetățenilor noștri în această metodă de economisire este sistemul de asigurare a depozitelor de stat. Mulți dintre noi am auzit despre acest sistem, dar doar puțini oameni află despre structura lui și, de regulă, ca urmare a unui eveniment asigurat. În acest articol vom încerca să umplem acest gol de cunoștințe și să vă spunem cum funcționează sistemul rusesc de asigurare a depozitelor.
Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) este un mecanism eficient de protecție care prevede asigurarea de către stat a depozitelor persoanelor fizice. Atunci când are loc un eveniment asigurat, compensația este plătită deponenților de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Crearea sa a fost cauzată de un val de falimente ale instituțiilor financiare care a cuprins Rusia la sfârșitul anilor 90. Astfel, la 23 decembrie 2003, a fost adoptată Legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, pentru implementarea cu succes a regulilor cărora DIA a fost creată în 2004.
Agenția ține un registru al participanților la contul de economii, plătește compensații de asigurare pentru depozite la producerea unui eveniment asigurat și, de asemenea, gestionează fondul de asigurare obligatorie a depozitelor (MDIF). Pe toată durata existenței DIA (din 2004 până în ianuarie 2013), au fost înregistrate 130 de cazuri de asigurare, 388,3 mii de persoane au solicitat despăgubiri de asigurare și le-au fost plătite 72,7 miliarde de ruble.
Sisteme similare CER operează în peste 100 de țări și sunt concepute pentru a preveni panica în rândul deponenților, pentru a asigura stabilitatea sistemului bancar și încrederea publicului în acesta. Vom vorbi în continuare despre modul în care se realizează asigurarea și ce eveniment este recunoscut ca eveniment asigurat.
Procesul de asigurare a depozitelor este destul de simplu. Deponentul face un depozit la bancă și întocmește un contract de depozit. Nu este nevoie să încheiați un contract special de asigurare a depozitelor: toate aspectele tehnice ale interacțiunii cu DIA cad pe umerii instituției financiare pe care o alegeți. Trimestrial, banca plătește DIA o primă de asigurare în valoare de 0,1% din portofoliul total de depozite. Astfel, asigurarea este plătită nu de către deponenți, ci chiar de către bănci.
Toate fondurile plasate în conturile persoanelor fizice, inclusiv pe cardurile de plastic de debit, sunt supuse asigurării, cu excepția:
Eveniment asigurat conform art. 8 Legea federală nr. 177-FZ este:
Un astfel de rezultat este posibil în perioadele de dificultăți financiare grave pentru bancă, ruinarea ei completă sau în timpul unei crize economice. În continuare, vom analiza cum și în ce măsură investitorii pot primi compensații.
Atunci când are loc un eveniment asigurat, investitorii primesc compensații de asigurare de la DIA. În conformitate cu legislația actuală, compensația este plătită în valoare de 100% din suma depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble (clauza 2 a articolului 11 din Legea federală nr. 177-FZ). Depozitele în valută sunt recalculate pe baza cursului de schimb al Băncii Centrale în vigoare la data evenimentului asigurat.
Potrivit art. 11 Legea federală nr. 177-FZ, dacă un deponent are mai multe depozite într-o singură bancă și suma totală a acestora depășește 1.400.000 de ruble, se va plăti o compensație pentru fiecare depozit proporțional cu mărimea acestuia. Dacă fondurile sunt plasate în mai multe bănci, atunci în fiecare dintre ele deponentul poate primi până la 1.400.000 de ruble.
Conform Legii federale nr. 451-FZ „Cu privire la modificările la articolul 11 din Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” pentru evenimentele asigurate care au avut loc după 29 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare pentru conturile (depozitele) persoanelor fizice, inclusiv antreprenorii individuali, au crescut la 1,4 milioane de ruble.
Rețineți că, dacă deponentul avea mai mult de 1.400.000 de ruble în cont, deponentul poate solicita și fondurile rămase, dar în timpul procedurii de faliment, când proprietatea băncii va fi vândută. Plățile se fac pe principiul primul venit, primul servit și nu toate cererile deponenților pot fi satisfăcute.
Este important de reținut că, dacă la banca în privința căreia a avut loc evenimentul asigurat, ați avut nu numai un depozit, ci și un împrumut, atunci valoarea despăgubirii va fi stabilită pe baza diferenței dintre suma depozitului și obligațiile dumneavoastră privind împrumutul.
Procedura de plată a despăgubirilor de asigurare este reglementată de art. 12 Legea federală nr. 177-FZ. Potrivit legii, DIA, în termen de 7 zile de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor sale față de deponenți, publică în „Buletinul Băncii Rusiei” și publicația tipărită la locația băncii un mesaj care conține informații despre locul, ora și procedura de acceptare a cererilor de la deponenți pentru plata compensației. De asemenea, în termen de 1 lună, DIA trimite un mesaj fiecărui deponent bancar care are dreptul la despăgubiri de asigurare. În plus, clienții pot obține toate informațiile necesare chiar de la bancă.
Deponentul sau reprezentantul său este obligat să depună o cerere în forma specificată de DIA; documente care dovedesc identitatea acestora; documente privind dreptul de moștenire sau de utilizare a fondurilor (dacă sunt disponibile). După aceasta, DIA pune la dispoziție deponentului un extras din registre în care se indică valoarea despăgubirii și, în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii cererii de către deponent, dar nu mai devreme de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat, plătește compensare.
Deponenții care au primit compensații primesc un certificat corespunzător, iar o copie a acestuia este trimisă băncii. În cazul în care investitorul nu este de acord cu suma indicată în registru, acesta poate furniza DIA documente suplimentare care să confirme faptul că suma nu corespunde realității. Agenția le trimite băncii, iar dacă pretențiile deponentului sunt justificate, banca trebuie să facă modificări în registru în termen de 10 zile și să informeze DIA despre acest lucru.
Plata compensației se poate face fie în numerar, fie prin transferul de fonduri într-un cont specificat de deponent. Acceptarea cererilor, documentelor și plata despăgubirilor pot fi efectuate de către DIA cu implicarea băncilor agent.
Un deponent poate depune o cerere de despăgubire de asigurare din ziua în care survine evenimentul asigurat până la încheierea procesului de lichidare a băncii. Dacă clientul nu a reușit să facă acest lucru în timpul alocat dintr-un motiv întemeiat (din cauza unei boli grave, a unei călătorii de afaceri de lungă durată etc.), DIA, chiar și după lichidare, va accepta cererea acestuia și va plăti despăgubiri (dvs. nu ar trebui să se bazeze pe asta fără un motiv întemeiat).
În concluzie, observăm că, în ciuda procesului de rambursare bine stabilit și a caracterului fundamental evident al sistemului de asigurare a depozitelor, dimensiunea fondului său nu este nelimitată - într-un moment critic va putea acoperi obligațiile a două sau trei. marile banci comerciale. Prin urmare, atunci când alegeți un program de economii, în primul rând este necesar să se evalueze fiabilitatea instituției financiare. Cu toate acestea, dacă preferați investițiile cu randament ridicat în bănci puțin cunoscute, este recomandat să vă diversificați portofoliul de depozite. Prin plasarea a nu mai mult de 700 de mii de ruble în fiecare dintre ele, vă veți asigura în mare măsură împotriva pierderilor financiare, chiar și în cazul falimentului mai multor organizații financiare.
Care este lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor? Care sunt caracteristicile asigurării depozitelor pentru persoane fizice și juridice? Ce face o agenție de asigurare a depozitelor?
O zi bună, dragi cititori! Bine ați venit la Denis Kuderin, expert în asigurări.
Continuăm seria articolelor dedicate asigurării protecției proprietății, finanțelor și sănătății cetățenilor. Subiectul acestui articol este asigurarea depozitelor.
Materialul va fi interesant și util tuturor celor care stochează bani în bănci sau sunt pe cale să deschidă un depozit. Securitatea investițiilor este cea mai importantă condiție pentru bunăstarea financiară.
Deci, să începem!
Depozitele bancare sunt cea mai populară și populară modalitate de a economisi bani în Rusia și țările CSI. Depozitele protejează banii de inflație și furt și chiar vă permit să obțineți un mic profit.
Odată cu dezvoltarea sistemului bancar, procesul de gestionare a activelor financiare a devenit mai simplu și mai convenabil: salariile și pensiile sunt transferate în conturile personale, iar tehnologiile de internet vă permit să operați cu bani fără a părăsi casa.
Pentru a spori încrederea cetățenilor în instituțiile financiare și pentru a le încuraja să deschidă noi conturi, statul a dezvoltat și introdus un sistem privat de asigurare a depozitelor.
Scopul acestui sistem este de a garanta returnarea fondurilor în cazul unui eveniment asigurat, adică în cazul unui faliment bancar sau al revocării licenței unei companii de a efectua tranzacții financiare.
În Rusia, toate persoanele fizice și întreprinzătorii individuali sunt supuse legii privind asigurarea depozitelor. Conform acestui regulament, băncilor li se permite să deschidă depozite private numai dacă compania participă la un program de asigurare obligatorie.
Pentru cetățenii obișnuiți, aceasta garantează compensații pentru depozitele pe care banca nu le poate returna dintr-un motiv oarecare. În același timp, clienții înșiși nu trebuie să semneze nici un document suplimentar la deschiderea unui depozit: banii sunt asigurați automat de bănci.
O nuanță importantă - depozitele sunt supuse asigurării până la 1,4 milioane de ruble Depozitele care depășesc această sumă pot fi și ele asigurate, dar în mod voluntar. Nu contează dacă păstrați bani la una sau mai multe bănci - fiecare depozit este asigurat separat. Până în 2015, suma fondurilor care fac obiectul protecției asigurărilor era la jumătate mai mare.
Acum, în Federația Rusă există aproximativ 900 de bănci - participanți oficiali ai sistemului unificat de asigurare a depozitelor (DIS). Deci, atunci când deschideți un depozit într-o instituție financiară necunoscută pentru dvs., primul lucru pe care ar trebui să-l faceți este să întrebați dacă banca se află pe această listă.
Nu toate tipurile de depozite bancare sunt supuse asigurării obligatorii.
Lista conturilor care nu sunt asigurate în sistemul unificat include:
În teorie, este foarte posibil să returnezi astfel de depozite după falimentul unei companii financiare. Totul depinde de vânzarea cu succes a activelor băncii falimentare. Astfel de proceduri, precum și compensarea asigurării în sine, sunt gestionate de o agenție guvernamentală - Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA).
În primul rând, agenția returnează depozitele persoanelor fizice, apoi antreprenorilor persoane fizice, după aceea - cei ale căror depozite au depășit suma de 1,4 milioane. În sfârșit, persoanele juridice și cele care au deschis conturi de metal și alte depozite care nu sunt incluse în listă. de asigurare obligatorie sunt servite.
După cum sa menționat deja, sute de bănci rusești participă la CER.
Vă prezentăm cele mai de încredere cinci instituții financiare în ceea ce privește siguranța depozitelor civile.
VTB Banking Group reunește peste 20 de organizații financiare. Compania este un holding și operează pe piața internă rusă și pe arena internațională. VTB se angajează cu încredere să sporească încrederea clienților, fiabilitatea și deschiderea.
Organizațiile unite sub marca VTB sunt angajate în creditarea, asigurarea, depozitarea și multiplicarea depozitelor persoanelor fizice și juridice. Acționarul băncii este, în special, Guvernul Federației Ruse.
Compania este inclusă în mod constant în topul organizațiilor financiare din Rusia. Are mai multe filiale, sute de sucursale și mii de bancomate în toată țara. Una dintre cele mai populare bănci printre investitorii privați.
Alfa Bank este membru permanent al CER, câștigător al premiilor și premiilor naționale și internaționale acordate celor mai bune organizații financiare. Are cel mai mare rating A++ de la agenția independentă Expert.
Instituție financiară privată. Se poziționează ca una dintre cele mai de încredere organizații din Rusia, ceea ce este confirmat de evaluările agențiilor de rating naționale și internaționale. Funcționează din 1996, are peste 500 de filiale în orașe ale Federației Ruse.
Menține un curs de îmbinare armonioasă a experienței companiilor financiare internaționale cu realitățile pieței locale. Fiecare depozit al persoanelor fizice trebuie să fie asigurat în cadrul unui sistem unificat de asigurare a depozitelor.
Cea mai mare instituție financiară din Federația Rusă. Slogan: „La scară de stat, în interesul tuturor!” Inclus în TOP 3 cele mai influente bănci rusești. Ocupă o poziție de lider în ceea ce privește volumul de capital, fiabilitatea și rentabilitatea depozitelor.
Deservește sectoare cheie ale economiei ruse și are filiale în Kazahstan, Belarus, Armenia, China și Elveția. Are peste 4 milioane de investitori privați.
O bancă specializată în acordarea de credite ipotecare. Orice tranzacții ale persoanelor fizice sunt în mod necesar protejate de asigurare. Un asistent de încredere în rezolvarea problemelor legate de locuințe și credit. Rapiditate în luarea deciziei privind acordarea de împrumuturi, execuție promptă a documentelor, programe și oferte avantajoase.
În ciuda faptului că asigurarea depozitelor în băncile care participă la programul CVS este o procedură obligatorie, mulți clienți au întrebări cu privire la mecanismele și principiile de protejare a economiilor lor.
Mai mult, un număr mare de deponenți nu sunt deloc conștienți de faptul că depozitul lor este asigurat în mod fiabil împotriva pierderii în cazul falimentului și revocării licenței companiei.
Câteva sfaturi pentru clienții din domeniul bancar care doresc să-și protejeze banii 100%.
Cum să vă asigurați că o instituție financiară este inclusă în programul CER? Este foarte simplu - accesează și găsește-ți banca în lista de participanți.
Dacă o instituție nu se află pe listă sau, în plus, se află pe lista companiilor excluse din sistem, atunci nu ar trebui să-ți încredințezi activele unei astfel de instituții.
Atunci când faceți o depunere, verificați întotdeauna dacă datele dumneavoastră personale sunt scrise corect – numele complet, numărul pașaportului, adresa de domiciliu.
Dacă vă schimbați numele, adresa sau pașaportul, informați întotdeauna banca cu privire la astfel de modificări. Acest lucru vă va ajuta să vă găsiți cu ușurință contractul atunci când plătiți pentru asigurare.
Există depozite care nu fac obiectul asigurării obligatorii. Am dat deja o listă cu ele mai sus.
De asemenea, rețineți că asigurarea acoperă nu numai corpul de depozit, ci și dobânda acumulată.
Dacă aveți întrebări despre cum să vă asigurați depozitele și să nu faceți greșeli, puteți solicita ajutor de la avocații cu experiență ai serviciului online.
Urmăriți un videoclip interesant pe tema asigurării depozitelor.
DIA este o agenție guvernamentală responsabilă de stabilitatea sistemului bancar din țară.
Fondurile acestei organizații sunt formate din contribuții sistematice din partea băncilor. DIA are dreptul nu doar să acumuleze fonduri și să le plătească drept compensație, ci și să le investească în scopul înmulțirii. Acest lucru vă permite să creați o rezervă în cazul în care există prea multe solicitări către organizație.
DIA se ocupă și cu vânzarea de active ale băncilor lichidate și declarate falimentare. Veniturile din astfel de tranzacții sunt folosite pentru a satisface creanțele creditorilor.
Agenția nu numai că protejează depozitele cetățenilor, ci creează și condiții mai favorabile băncilor. Activitățile acestei structuri sunt controlate de guvernul Federației Ruse și de reprezentanții Băncii Centrale a Rusiei.
Pentru a vă recupera depozitul dacă banca dă faliment sau închide, trebuie să urmați o anumită schemă.
Deja la o zi după ce permisul (licența) băncii este revocat, informații oficiale despre aceasta apar pe site-ul DIA. Aceleași informații sunt postate pe site-ul Băncii Rusiei.
Portalul Agenției publică și informații despre băncile agenți care se angajează să efectueze plăți la depozite.
Deponenții au dreptul de a solicita despăgubiri de asigurare de la data producerii evenimentului asigurat până la lichidarea completă a băncii.
Dacă, din motive temeinice, o persoană nu a reușit să facă acest lucru în termenul prevăzut, DIA va lua în considerare și cererea sa în acest caz și, cel mai probabil, va plăti și despăgubiri.
În termen de 72 de ore de la anunțarea situației asigurărilor, DIA selectează o bancă agent care se va ocupa de plăți.
După aceasta, în decurs de o săptămână, Agenția postează informații despre locul și ora exactă a plăților. Sunt întocmite liste de deponenți, fiecare dintre aceștia fiind notificat în scris cu privire la compensarea asigurărilor.
Deponenții apelează la banca agentului cu intenția de a-și primi banii prin asigurare. O persoană își poate exercita dreptul la despăgubire în termen de 2 ani. În unele cazuri, este posibil să retrageți bani după această perioadă.
Banca agentului vă va oferi un formular pe care trebuie să îl completați în conformitate cu formularul stabilit. Asiguratul va fi obligat sa-si confirme identitatea sau sa aiba o imputernicire certificata de catre un notar (daca primeste bani in calitate de reprezentant al investitorului).
Formularul de cerere poate fi descărcat și de pe portalul DIA.
Suma asigurată trebuie plătită în termen de 72 de ore de la data depunerii cererii, dar nu mai devreme de 2 săptămâni de la data recunoașterii evenimentului asigurat.
Despăgubirea se plătește fie în numerar, fie transferată prin transfer bancar într-un cont bancar specificat de client. În unele cazuri, DIA efectuează plăți fără implicarea băncilor agenți.
Dacă aveți probleme la returnarea depozitului, puteți.
Pentru claritate, am afișat instrucțiuni pentru investitori sub forma unui tabel:
Veți găsi informații utile în articolul „
