13.11.2013 CU Oleg Vindman, director regional al filialei Privolzhsky din Rosbank, discutăm caracteristicile unui astfel de produs bancar ca proiect salarial - argumentele pro și contra sale, precum și obligațiile impuse de acesta. Ce este un proiect salarial?- este un serviciu oferit de instituțiile de credit persoanelor juridice. În cadrul unor astfel de proiecte, transferă bani (salarii) către cardurile de plastic ale angajaților. În plus, pentru angajații companiei care a emis, banca oferă servicii suplimentare în condiții speciale ca parte a parteneriatului. Pentru organizații, avantajele sunt factori precum reducerea funcțiilor departamentului de contabilitate, simplificarea emiterii de salarii personalului. , și reducerea pierderii de timp în ziua plăților. Proiectul salarial oferă angajaților confidențialitate, capacitatea de a primi numerar la un moment convenabil, de a participa la promoțiile sistemelor internaționale de plăți Visa și MasterCard și de a utiliza servicii suplimentare în condiții speciale. Care sunt beneficiile proiectului salarial pentru angajator și pentru angajați?- Deschiderea, organizația încetează să plătească bani angajaților săi în numerar, îi transferă din contul său curent direct în conturile curente ale angajaților. Acest lucru vă permite să reduceți volumul tranzacțiilor în numerar, forța de muncă, timpul și costurile generale și, de asemenea, eliminați necesitatea depunerii (stocare - ed.) salariile angajaților care nu au primit-o la timp. O companie care a încheiat un acord privind serviciile salariale cu Rosbank primește în plus condiții speciale pentru. Proiectele salariale sunt foarte convenabile pentru angajații înșiși. Angajații pot folosi gratuit toate avantajele cardurilor de plastic: plătiți bunuri și servicii în punctele de vânzare cu amănuntul și pe Internet, convertiți moneda în străinătate, plătiți prin serviciile operatorilor de telefonie mobilă, furnizorilor de internet, utilităților. Clienții pot emite mai multe carduri suplimentare legate de contul lor, de exemplu, pentru copiii sau soții lor, impunând o limită pentru retragerile zilnice și lunare de numerar. Cardul vă permite să vă conectați gratuit la sistemul bancar pe Internet și să efectuați cele mai multe operațiuni de la distanță. Care sunt condițiile pentru retragerea numerarului de pe card?- Condițiile pentru retragerea numerarului sunt aceleași pentru toate tipurile de carduri, inclusiv carduri salariale. De exemplu, Rosbank are una dintre cele mai mari rețele din Rusia - 3.000 de bancomate, în plus, oferim retrageri de numerar gratuite de la bancomatele a peste 100 de bănci, datorită participării noastre la sistemul de decontare unită (OPC). Restricțiile se aplică numai sumelor de încasări zilnice și lunare. Dimensiunea exactă a limitei depinde de nivelul cărții. Cu cât starea cardului este mai mare, cu atât este mai mare limita. Pentru ce plătește angajatorul?- Angajatorul plătește pentru eliberarea și întreținerea anuală a cardului pentru angajatul său. Tarifele pentru cardurile salariale diferă de cele standard, deoarece compania achiziționează câteva sute sau mii de pachete simultan. Costul specific este discutat individual cu fiecare client. De asemenea, angajatorul plătește un anumit comision pentru distribuirea fondurilor din contul organizației către conturile curente ale angajaților. Valoarea comisionului depinde de suma transferată într-un singur cont și este stabilită în mod individual. Cum arată procesul de formalizare a relațiilor contractuale pentru un proiect salarial?- Compania semnează un acord privind transferul plăților în conturile angajaților, întocmește și trimite băncii setul necesar de documente cu datele viitorilor posesori de carduri - un fișier electronic pentru angajați și copii ale pașapoartelor. Deschide conturi pentru angajați și emite carduri (termenul de emitere a cardurilor este de 10 zile lucrătoare de la data comandării cardului), după care le predă managerului sau persoanei responsabile a companiei pentru predarea angajaților. banca refuză angajatorul să emită un proiect salarial? Ce condiții trebuie să îndeplinească un angajator? - Orice companie care plătește salarii oficiale angajaților săi poate solicita la bancă deschiderea unui proiect salarial. Dacă mai devreme se concentrau asupra întreprinderilor mari - fabrici, întreprinderi unitare municipale, organizații bugetare - astăzi dimensiunea medie a proiectului salarial a scăzut semnificativ. De fapt, chiar și o mică organizație cu câteva zeci de angajați poate deschide un proiect salarial și poate beneficia de acesta. Care sunt caracteristicile cardurilor salariale?- Clienții salariați primesc oportunități similare cu cele ale deținătorilor obișnuiți de carduri de debit. În plus, aceștia au acces la descoperit de cont - posibilitatea de a utiliza fondurile de împrumut ale băncii cu posibilitatea de rambursare datorită următoarelor încasări în contul salarial. Reaprovizionarea contului curent este posibilă prin casele de numerar din sucursalele bancare, bancomatele cu funcție de încasare (cash-in), precum și prin transferul de fonduri de la alte bănci. Dacă un angajat renunță, ce să facă cu cardul? Cum se modifică tarifele dacă intenționează să le utilizeze în continuare? - În caz de concediere, un angajat al societății salariale trebuie să meargă la sucursala bancară pentru a închide contul și a returna cardul. Dar dacă intenționează să continue să utilizeze cardul, atunci trebuie să contacteze banca pentru a schimba planul tarifar de la salariu la standard. În acest caz, angajatul își asumă toate costurile de întreținere a cardului. Poate fi obligat un angajat să participe la un proiect salarial?- Banca încheie un acord cu firma angajatoare. Și compania își asumă obligația de a deschide conturi, astfel încât banca nu poate obliga direct un angajat să deschidă un cont salarial. Această problemă este rezolvată și reglementată în cadrul companiei și depinde de politica de personal a angajatorului (metoda de plată a salariilor este aleasă de angajat, nu de angajator (articolul 131 din Codul muncii al Federației Ruse din 02/01/2002 În plus, angajatorul nu are dreptul să impună un acord de opinie cu niciun terț. Dacă nu ați semnat niciun document (contract de muncă, convenție colectivă, anexă la contractul de muncă etc.), ceea ce ar indica faptul că salariul dvs. este transferat la o anumită bancă, apoi puteți solicita angajatorului transferul de bani în contul dvs. specificat într-o altă bancă. ed.). În cazul unui proiect salarial, se modifică doar forma de transfer de fonduri către un angajat: de la numerar la non-numerar. Toate celelalte obligații ale angajatului și ale companiei rămân aceleași. Cât de dezvoltate sunt proiectele salariale în Rusia și în regiunea Nijni Novgorod? Perspectivele lor?- Majoritatea marilor întreprinderi private și de stat au fost deja acoperite de proiecte salariale. Astăzi băncile încearcă să atragă reprezentanți ai întreprinderilor mici și mijlocii, oferind companiilor mici condiții de serviciu din ce în ce mai favorabile.
Proiect salarial
Organizațiile bancare promovează activ proiecte salariale în cadrul organizației. Se ia în considerare o afacere bună dacă este posibilă atragerea unei companii mari cu un număr mare de angajați la un astfel de proiect, care calculează salariile la timp. La rândul lor, toate părțile la acest proces primesc anumite beneficii. Angajații speciali ai băncii sunt angajați în atragerea și căutarea clienților pentru proiectul salarial. Ei merg la prezentări, explică beneficiile și încheie contracte. Să aruncăm o privire mai atentă la ceea ce este un proiect salarial, de ce este necesar, care sunt avantajele sau dezavantajele părților sale?
Este un produs bancar oferit persoanelor juridice (organizații, companii etc.). În cadrul său, compania nu mai poate emite salarii în numerar, ci poate pur și simplu să transfere bani pe cardurile de plastic ale angajaților săi. Acest lucru evită costurile generale. Multe bănci nici măcar nu prezintă cerințe privind numărul angajaților cu normă întreagă, volumul fondului de salarii și regularitatea plăților. Cu alte cuvinte, chiar și un singur angajat al companiei poate primi salarii pe card în cadrul salariului proiectului. Această abordare se datorează faptului că băncile se concentrează nu pe activitățile companiei, ci pe servirea angajaților săi.
Funcția salariului proiectului este că simplifică mult procesul de plată a salariilor. Instituțiile nu mai trebuie să organizeze livrarea unei cantități mari de numerar la birou (ceea ce elimină riscurile de jaf), puteți organiza un program de plată convenabil (angajații vor ști exact în ce zi și la ce oră se va calcula salariul) , bonusuri, plăți pentru concediu, indemnizații de călătorie pot fi adăugate la card, compensații și alte plăți (nu este nevoie să păstrați numerar și să așteptați ca un angajat să vină să îl primească). În plus, proiectul garantează confidențialitate completă - nu trebuie să semnați pe chitanța de bani, ceea ce înseamnă că nimeni nu va vedea cât primesc alți angajați.
Angajații primesc, de asemenea, o serie de facilități, care includ salarizarea în timp util, capacitatea de a utiliza produse bancare în condiții favorabile etc.
Plusurile includ:
Dezavantaje:
Avantaje:
Dezavantaje:
Sberbank este lider în proiecte salariale. În acest domeniu, el cooperează cu peste 450 de mii de clienți corporativi. Printre principalele avantaje ale acestui produs, utilizatorii remarcă simplitatea formării unui registru salarial și condițiile minime pentru creditarea fondurilor pe cardurile angajaților.
Proiectul salarial în SBBOL este un acord bilateral între o persoană juridică sau un antreprenor individual și o bancă, conform căruia o parte este obligată să furnizeze un registru pentru creditarea salariilor și a altor plăți, iar cealaltă este transferarea în timp util a fondurilor în conturile destinatarii. Operațiunea se efectuează de la distanță. Timpul maxim pentru creditarea banilor este de 90 de minute, în practică această procedură durează aproximativ 10 minute.
Proiectul salarial poate fi conectat numai la clienții care lucrează în sistemul Sberbank Business Online. După încheierea relației contractuale, se formează o nouă secțiune în contul personal al clientului. Pentru a confirma că serviciul funcționează, se efectuează 2 transferuri de probă pentru suma minimă.
Furnizat clienților cu plată. Tariful SBBOL depinde de mărimea fondului salarial lunar, care este planificat să fie transferat prin intermediul serviciului online. Deci, dacă suma totală a transferului pe cardurile angajaților este de până la 400 de mii de ruble, atunci taxa este de 0,4% din sumă. De la 400 la 600 de mii de ruble - 0,3%, de la 600 de mii la 1 milion de ruble - 0,2%, peste 1 milion de ruble - 0,1%. La extinderea cooperării cu banca (achiziționarea de produse suplimentare), serviciul poate fi furnizat gratuit, indiferent de volumul transferului. În condiții standard, retragerea banilor din contul curent pentru plata salariilor este supusă unui comision de 0,7% din sumă.
Instrucțiuni detaliate despre lucrul cu un proiect salarial la Sberbank Business Online sunt prezentate pe site-ul oficial al băncii. Pentru a crea un registru pentru plata remunerației angajaților, trebuie să efectuați următorii pași:
Conectați-vă la contul dvs. personal SBBOL, accesați secțiunea „Plăți și transferuri”, selectați subsecțiunea „Salarizare”.
Editați registrul (selectați contul de debitare a fondurilor, tipul de creditare (salariu, avans, plata concediilor, asistență materială, alte plăți), numărul contractului (descărcat automat), persoana de contact care efectuează plata, perioada).
Activați opțiunea „Adăugați”, accesați secțiunea „Poziție nouă pentru plată”, introduceți detaliile necesare (numele destinatarului, numărul contului curent al cardului, suma transferului), faceți clic pe „Salvare”.
Pentru a transfera plăți către angajații care au fost înregistrați anterior în registru, trebuie să accesați secțiunea „Selectați din director”. În fereastra deschisă „ sberbank biz online»Toți angajații vor fi indicați, rămâne doar să alegeți destinatarul fondurilor.
La procesarea sistemului de declarații, sunt posibile 4 stări:
Pentru a forma un registru în cadrul unui proiect salarial, nu este necesar să vă conectați la Sberbank Business Online. Acest fișier poate fi pregătit în 1C și încărcat în sistem dacă integrarea este configurată între programe.
Un proiect salarial este o soluție excelentă pentru o afacere, care permite nu numai economisirea taxelor pentru transferul de fonduri, ci și creșterea loialității angajaților.
(Nu există evaluări încă)
Metoda fără numerar a decontărilor cu angajații lor folosind cardul internațional al Sberbank din Rusia este astăzi cea mai eficientă atât pentru agențiile guvernamentale, cât și pentru întreprinderile comerciale mici.
Peste trei zeci de milioane de oameni folosesc cu succes această metodă. Cum funcționează proiectul salarial al Sberbank? Vom vorbi despre acest lucru în articolul nostru.
Sberbank din Rusia oferă clienților săi obișnuiți beneficii speciale. Un client salarial al Sberbank care folosește un card salarial timp de cel puțin șase luni are ocazia să:
În plus, astfel de clienți nu trebuie să furnizeze un certificat al salariului mediu.
Sberbank din Federația Rusă folosește de obicei două tipuri de carduri salariale:
Cât costă deservirea unui card salarial Sberbank:
Ambele tipuri de carduri sunt reeditate pentru înlocuirea următoare sau timpurie absolut gratuit, 150 de ruble vor fi taxate numai în cazul pierderii cardului sau a codului PIN.
Banii pentru ambele tipuri de carduri dintr-o regiune sunt transferați gratuit. La completarea unui cont dintr-o altă regiune, se percepe un comision de 1,25% din suma transferată. Comisionul minim este de 30 de ruble, iar maximul este de 1000.
Retragerile prin intermediul unui bancomat Sberbank sunt gratuite. Atunci când utilizați o altă bancă, se ia un procent din suma retrasă. În acest caz, comisionul minim este de 100 de ruble.
Pentru cererile de extrase de cont ale ambelor tipuri de carduri prin bancomate, se încarcă 15 ruble.
În caz de concediere, angajatul are posibilitatea să păstreze cardul pentru el însuși.
Majoritatea întreprinderilor plătesc astăzi angajaților lor salarii fără numerar. Este convenabil pentru toată lumea. Angajatorul reduce astfel costurile forței de muncă ale casierilor și costul obținerii de numerar în suma necesară. Și angajații economisesc timp la vizitele la casier și au acces la diferite produse bancare în condiții preferențiale. Programele salariale sunt oferite de multe bănci, dar Sberbank a fost și rămâne un pionier în această direcție. Să aruncăm o privire mai atentă asupra proiectului salarial al Sberbank și a beneficiilor pe care le aduce participanților săi.
Mecanismul de emitere a salariilor cu ajutorul Sberbank este destul de simplu. Angajatorul trebuie să transfere suma totală a fondurilor care trebuie plătite băncii. După aceea, el furnizează Sberbank un registru al angajaților care trebuie să plătească salarii, indicând sumele și numerele conturilor lor. Acest document poate fi adus personal sau trimis electronic prin intermediul sistemului Sberbank Business Online. De fapt, aici se termină activitatea contabilului companiei. Mai mult, banca va distribui în mod independent fondurile primite în conturile specificate și le va acorda credit în termenul necesar.
Atenţie! Dacă doriți să studiați mai detaliat proiectul salarial al Sberbank, instrucțiunile pentru contabil sunt disponibile gratuit pe site-ul acestei organizații financiare.
Angajatul băncii poate instala toate programele software necesare implementării proiectului la locul de muncă al contabilului după încheierea unui contract de prestări servicii. Pentru întreprinderile mari, Sberbank oferă, de asemenea, un astfel de serviciu precum instalarea unui bancomat pentru angajați la fața locului. Cardurile bancare sunt emise angajaților organizației și pe teritoriul acesteia, dar numai în prima lună de la aderarea la proiect. În viitor, angajații vor trebui să contacteze independent sucursala bancară indicată de angajator pentru a primi un instrument de plată.
Ce organizație poate conecta un proiect salarial pentru angajații săi? Sberbank pentru antreprenori individuali, LLC și alte tipuri de persoane juridice face o cerință: fondul salarial lunar la întreprindere trebuie să fie de 5.000.000 de ruble. Dacă salariul organizației este mai mic decât suma specificată, accesul la proiect este închis pentru acesta.
Important! Pentru a vă conecta la proiectul organizației, nu este deloc necesar să fiți în Sberbank pentru servicii de decontare și numerar. Cu toate acestea, clienții care efectuează toate tranzacțiile financiare prin intermediul Sberbank primesc o reducere bună la serviciile de transfer salarial.
Proiectul poate fi utilizat nu numai de întreprinderi, ci și de instituțiile de învățământ - pentru a plăti burse și beneficii studenților. Schema de lucru, precum și tarifarea serviciilor, în acest caz nu se modifică.
Produsul salarial prevede două tipuri de tarife:
În cadrul fiecăruia dintre tarife, banca oferă un anumit pachet de servicii. În cazul unei creșteri a fondului salarial lunar (valoarea bursei / beneficiilor), compania poate conecta un pachet suplimentar corespunzător creșterii. Pentru fiecare 5.000.000 de ruble, puteți conecta încă un pachet „Premier” și, respectiv, pentru fiecare 50.000.000 de pachete „Primul”. Ca parte a acestor pachete, banca se angajează:
Costul participării la un proiect salarial depinde de regiunea în care își desfășoară activitatea compania, de numărul de angajați, de forma de proprietate și de o serie de alte caracteristici. Ar trebui clarificat chiar în Sberbank, în departamentul de lucru cu persoane juridice. Dacă organizația dvs. oferă servicii de decontare și numerar prin Sberbank, puteți obține informații de la managerul dvs. personal.
Pentru a introduce o formă de plată a salariilor fără numerar în organizația dvs., trebuie, înainte de toate, să trimiteți o cerere la Sberbank pentru aderarea la proiectul de salarizare. Acest lucru se poate face în trei moduri:
În acest din urmă caz, pe pagina principală a site-ului web Sberbank, selectați secțiunea corespunzătoare organizației dvs. din meniul de sus ( "Mici afaceri" sau „Pentru clienții corporativi”). După ce accesați secțiunea, în partea de jos a ecranului, faceți clic pe link „Proiect salarial”, iar pe noua pagină apăsați butonul "Trimite o cerere".
Atenţie! Nu uitați să setați regiunea în care își desfășoară activitatea compania în antetul său înainte de a începe să lucreze cu site-ul.
În aplicație, va trebui să indicați locația companiei dvs., anul înființării acesteia, numărul de angajați și valoarea salariului lunar. De asemenea, va trebui să vă lăsați informațiile de contact (număr de telefon sau e-mail) - un reprezentant al băncii vă va contacta folosindu-le. Pentru a face conversația cu el imediat mai fondă, în comentariul la cerere indicați toate întrebările care vă interesează, pentru aceasta există un domeniu special.
După examinarea cererii, va fi încheiat un acord de ofertă cu compania dvs., în conformitate cu care banca va începe să acționeze. Organizației dvs. i se va atribui un reprezentant personal care se va ocupa de emiterea de carduri angajaților, de instalarea software-ului necesar și de rezolvarea oricăror dificultăți care apar.
După cum știți, există multe tipuri de carduri din plastic și aproape oricare dintre ele poate fi emisă de Sberbank. Pentru proiectul salarial al Sberbank, tarifele pentru persoanele juridice depind în mare măsură de forma de instrument de plată pe care organizația o alege pentru angajații săi. În cadrul proiectului, pot fi emise următoarele tipuri de carduri:
Fiecare categorie de cărți are propriile sale caracteristici. Deci, o aplicație specială poate fi conectată la Electron Visa, care vă permite să o utilizați ca card de transport. O limită de descoperit este stabilită pe cardurile de debit PRO100, care le permite să fie utilizate, dacă este necesar, ca carduri de credit. Cardurile Maestro pot fi emise ca un card de student. Și, desigur, fiecare categorie de carduri are propriile tarife de serviciu și limite pentru operațiunile efectuate.
Important! Pentru angajații care utilizează carduri de salarizare, emiterea și întreținerea acestora rămân gratuite. Aceste costuri sunt suportate de organizație. În multe privințe, acesta este costul participării sale la proiectul salarial.
După cum puteți vedea, această ofertă bancară are multe nuanțe. Sperăm că v-am ajutat să le rezolvați pe unele. Pentru mai multe informații, vă rugăm să contactați departamentul Sberbank care se ocupă de persoane juridice.
