De la ce bancă merită să iei un credit ipotecar. Ipoteca de la aizhk. Creditul ipotecar este profitabil cu sprijinul statului din partea VTB Bank

Acum toată lumea are propria părere cu privire la întrebarea care dintre băncile rusești este cel mai bine să contracteze un credit ipotecar în 2019, astfel încât să fie benefic pentru împrumutat. Cineva este interesat de interesul minim, pentru cineva perspectivele pe termen lung și locația apartamentului sunt mai importante.

Cum să alegi un program de credit ipotecar?

Astăzi, clienții se confruntă cu o alegere dificilă, deoarece fiecare organizație încearcă să ademenească cu condițiile sale atractive, totuși, „capcanele” ei sunt peste tot. Iată câteva sfaturi pentru a alege împrumutul potrivit.

Pentru asta ai nevoie de:

1. Decideți care este scopul final al contactului dumneavoastră cu banca. Dacă aveți nevoie de un apartament într-o clădire nouă, atunci căutați programe pentru locuințe în construcție (primare), dacă ați îngrijit un apartament într-o casă finită, aveți nevoie de oferte pentru piața secundară. De asemenea, avem propriile produse pentru construirea sau achiziționarea de proprietăți imobiliare suburbane,
2. După ce te-ai hotărât asupra obiectivului, continuă la căutarea companiilor bancare din orașul tău. Pentru a face acest lucru, este convenabil să utilizați astfel de portaluri de internet precum Banki.ru. În el trebuie să indicați orașul de reședință, apoi selectați secțiunea „Produse și servicii” - „Ipoteca” - „Căutare avansată”,
3. După ce sistemul vă oferă o listă de bănci, puteți sorta după rata dobânzii, suma împrumutului, avans. Acordați o atenție deosebită procentelor, pentru că cu cât acestea sunt mai mici, cu atât va fi mai mică supraplata dvs.

Amintiți-vă că plata dvs. în exces finală va depinde nu numai de rata dobânzii, ci și de orice costuri suplimentare pe care trebuie să le suportați. Dintre costurile obligatorii, este de remarcat evaluarea bunurilor imobile și asigurarea acestuia în fiecare an în care contractul va fi valabil.

Puteți renunța la asigurarea personală, acesta este un serviciu opțional pe care aveți dreptul să nu îl eliberați. Dacă vi se impune, aveți la dispoziție 5 zile lucrătoare pentru a refuza. Această regulă nu se aplică asigurărilor complete, ca în VTB.

La ce ar trebui să fii atent când alegi o bancă?

Desigur, în condițiile oferite de el:

• valoarea ratei dobânzii – ar trebui să fie cât mai mică pentru a reduce supraplata. Rețineți că pe site-urile oficiale ale diferitelor companii, de regulă, sunt indicate procente minime pentru o anumită categorie de clienți, de exemplu, beneficiarii de salarii aici. Dacă nu îi aparțineți, pentru dvs.% va fi mai mare cu 1-2 p.p.,
• Dimensiunea PV, de ex. cât de mult din fondurile proprii trebuie să depuneți. De obicei, această valoare este de cel puțin 20% din cantitatea necesară. De exemplu, dacă aplicați pentru 1 milion de ruble, atunci trebuie să depuneți cel puțin 20.000 de ruble în bancă. si mai sus. Există programe fără avans, sunt descrise,
• termenul contractului, adică perioada de întoarcere. Cu cât este mai mare, cu atât este mai mare plata suplimentară finală, dar cu atât plata lunară este mai mică și invers. Aici depinde de tine să decizi ce este mai important pentru tine în această etapă,
• toate costurile suplimentare, de exemplu, comisioane unice pentru deschiderea unui cont, închirierea unui seif, comision pentru o scădere a% etc.
• posibilitatea de rambursare anticipată fără moratoriu și comisioane,
• capacitatea de a atrage fonduri din capitalul-mamă și alte subvenții guvernamentale.

Dacă este nevoie de un apartament pentru o familie tânără.

Puteți utiliza programe preferențiale, de exemplu, de la Sberbank din Rusia. Aici, clienților cu vârsta sub 35 de ani li se vor oferi condiții speciale:

• rata minimă de la 8,6% pe an,
• un avans mic de 15% din suma împrumutului,
• precum și o perioadă lungă de împrumut de până la 30 de ani.

Termenul de luare în considerare a cererii este de la 2 la 5 zile, procentul minim putând fi obținut doar la cumpărarea unei locuințe în cadrul promoției „Vitrina” de pe site-ul Dom.click. Află mai multe în acest articol.

Vă rugăm să rețineți că această ofertă este o acțiune privată de la Sberbank, care nu are nimic de-a face cu programele guvernamentale. Nu trebuie să dovediți necesitatea aici, puteți deține o altă locuință, i.e. absolut oricine care indeplineste cerintele bancii poate beneficia de aceasta promotie.

Există și un program special de stat, care nu presupune condiții speciale de creditare, ci asigurarea unei compensații bănești pentru cumpărarea unei locuințe. Mărimea sa va depinde de regiunea de reședință și de compoziția familiei, sunt descrise condiții detaliate.

Acest program este cel mai solicitat acum, deoarece permite familiilor cu doi sau mai mulți copii să-și achiziționeze propria casă în condiții favorabile. Statul subvenționează parțial dobânda, iar împrumutatul va trebui să plătească doar 6% pe an, restul fiind preluat de stat.

Ce conditii:

• achiziționarea de locuințe pe piața primară (casă sau apartament),
• disponibilitatea unui avans de cel puțin 20%,
• suma maximă - până la 3 milioane, în Moscova, regiunea Moscovei și Sankt Petersburg până la 8 milioane,
• înregistrarea obligatorie a asigurării complete.

De remarcat este faptul că subvenția nu este valabilă pe toată perioada contractului, ci doar 3 ani dacă s-a născut al doilea copil și 5 ani dacă s-a născut al treilea. Ele pot fi obținute secvenţial.

Acolo unde se aplică cele mai mici procente:

Dacă clientul aparține categoriilor sociale de cetățeni

Dacă aparţineţi categoriei cadrelor militare şi sunteţi membru al INS

Pentru astfel de debitori, există și o ofertă specială de împrumut la o rată de 10,9% pe an. Este în curs de implementare.

Studiind toate opțiunile pentru achiziționarea propriei locuințe, mulți se gândesc. Atunci când decideți în favoarea unei anumite bănci, trebuie să vă evaluați propriile capacități și să le comparați cu condițiile oferite de bănci.

Principalul criteriu de fiabilitate a unui client pentru orice administrator de credit este nivelul veniturilor și solvabilitatea împrumutatului. Decizia comitetului de credit va fi în favoarea clientului dacă:

• este în vârstă de muncă;
• împrumutatul are imobile lichide care pot fi gajate;
• venitul clientului este de trei ori mai mare decât plățile medii lunare ale creditului.

Unde este profitabil să obții un credit ipotecar

Mărimea venitului clientului afectează și condițiile de împrumut. Dacă decizia în favoarea unui credit ipotecar a fost luată, a doua întrebare este unde este mai bine să obțineți un credit ipotecar. Principalele criterii în această alegere sunt rata împrumutului și caracteristicile avansului.

De exemplu, puteți compara și comercializa Raiffeisenbank ca fiind cea mai populară printre debitori. În Sberbank, cu un credit ipotecar în ruble de până la 30 de ani cu un avans de cel puțin 15%, rata va fi de la 12,25% la 15,25%.

Un credit în dolari, în aceeași Sberbank, are o rată de 10,1% - 14%. La Raiffeisenbank, ipotecile în ruble au o rată de la 12,75% la 14,25%, iar ipotecile în valută străină de la 9,25% la 10,25%.

Un raport similar poate fi observat în produsele de împrumut ale altor bănci mari. Cum putem concluziona că banca de stat pare mai protejată de circumstanțe neprevăzute, iar clientul poate să nu se teamă de forța majoră. Prin urmare, descoperind unde este mai profitabil să iei un credit ipotecar, ar trebui să studiezi individual ofertele băncii.

Pe piata creditelor ipotecare gasesti oferte mai tentante, insa acestea trebuie tratate cu multa prudenta. De obicei, băncile noi cu reputație îndoielnică oferă programe de creditare super-favorabile în efortul de a atrage clienți. Nu vorbim despre un simplu credit de consum, ci despre o sumă serioasă, așa că riscul într-un astfel de caz ar trebui să fie minim.

Există, de asemenea, practica de a organiza promoții comune de la dezvoltatori și bănci pentru achiziționarea de apartamente în clădiri în construcție. În acest caz, puteți prinde condiții cu adevărat interesante. Alegeți dintre toate și apoi verificați cu departamentul de vânzări promoțiile actuale la credite ipotecare.

Dobânda tentantă nu include de obicei comisioane, asigurări și alte servicii plătite. Prin urmare, atunci când discutăm despre condițiile unui împrumut, ar trebui să fie interesat de costul total al acestuia, și nu de rata dobânzii, pentru care poate fi întotdeauna calculată.

În zorii creditării ipotecare, multe bănci ofereau împrumuturi ipotecare fără avans, acum sunt puține astfel de oferte, iar rata dobânzii este mare acolo. Mărimea obișnuită a avansului este de la 15% la 30%.

Pe lângă mărimea acestei rate și perioada de rambursare, alți factori afectează și mărimea ratei unui credit ipotecar.

De exemplu, asigurarea în cadrul unui program de credit nu numai pentru locuințe, ci și pentru sănătate, care poate servi drept garanție suplimentară pentru bancă, permițând reducerea plăților. Faptul că banca este partener al companiei în care lucrează împrumutatul poate juca și el un rol pozitiv. Când căutați o bancă unde este mai bine să luați un credit ipotecar pentru un apartament, infrastructura băncii joacă un anumit rol. Cât de convenabil va fi să achitați datoria - este posibil să rambursați datoria utilizând servicii bancare mobile sau prin internet, cât de convenabile sunt bancomatele și terminalele? Merită să acordați atenție creditelor băncii în care este emis cardul pentru plata salariilor - astfel de bănci pot acorda reduceri clienților lor (mai puține documente justificative la înregistrare, dobândă scăzută datorită riscului redus pentru bancă).

Împrumutatul ar trebui să studieze acordul cu atenție pentru a evita orice surprize neplăcute în viitor. Dacă este dificil să-ți dai seama de procentele și comisioanele ascunse pe cont propriu, poți apela la ajutorul unui specialist. Trebuie studiate în detaliu cerințele băncii pentru debitori - vârsta, venitul lunar oficial, vechimea, istoricul de credit pozitiv, numărul de co-debitori, prezența și mărimea primei rate, cerințele de înregistrare legate de locul înregistrării creditului. De asemenea, trebuie să aflați ce pachet de documente va fi solicitat în bancă și după câte zile se va lua o decizie și se va plăti suma împrumutului.

Ipoteca în Sankt Petersburg

Băncile din Sankt Petersburg oferă multe programe pentru achiziționarea de locuințe - pentru apartamente într-o clădire nouă, achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața secundară, construcția unei case individuale. Ce bancă are condiții mai bune depinde de situația specifică: cu un salariu mare, care poate fi confirmat de un certificat 2-NDFL și capacitatea de a plăti imediat 30% din costul unui apartament, te poți concentra pe bănci cu rate minime. Pentru clienții cu venituri transparente și o garanție de încredere a capacității de lucru, condițiile de creditare sunt cele mai favorabile.

Bănci: rating

Salut! Astăzi vom vorbi despre ce bancă este mai bine să contracteze un credit ipotecar. Astăzi veți primi: o listă cu băncile care acordă credite ipotecare, informații despre ce să căutați atunci când alegeți o bancă, care bănci acordă credite ipotecare conform programelor speciale, cum să alegeți o bancă pentru un credit ipotecar în trepte, precum și principalele tendințe pe piața creditelor ipotecare în 2019.

Caracteristici și tendințe de dezvoltare pe piața creditelor ipotecare în 2019

În condițiile unei crize economice prelungite, nimeni nu va da garanții că munca întreprinderii va rămâne la fel de ușoară și stabilă, sau salariul va fi amânat la nivelul actual. La fel ca în 2016, există riscuri potențiale asociate cu o creștere a inflației, adică cu o scădere a puterii de cumpărare, când, cu aceeași sumă de venit, o persoană va cumpăra mult mai puțin decât acum.

Experții nu văd o scădere a manifestărilor consecințelor negative ale crizei economice în următorul deceniu. Se pot remarca mai multe puncte care vor afecta starea pieței creditelor ipotecare:

• stagnarea industriei construcțiilor și „înghețarea” obiectelor neterminate;
• sprijinul statului, limitarea artificială a creșterii ratelor creditelor ipotecare - sub influența mai multor factori economici;
• proiectele sociale pot fi tăiate din cauza finanțării insuficiente.

Este posibilă următoarea evoluție a situației privind propunerea băncilor:

• scăderea dobânzii la creditele ipotecare;
• cerințe sporite pentru solicitanți, în special pentru solvabilitatea financiară.

Atunci când decideți unde este mai bine să luați un credit ipotecar, rata împrumutului nu este cea principală. Condițiile comerciale din 2016 au dus la faptul că dezvoltatorii au adăugat costuri suplimentare pentru materiale și componente la costul metrilor pătrați. Va fi profitabil să contractați un credit ipotecar într-o situație economică instabilă?

Nu ar trebui să te bazezi prea mult pe recenzii și să fii atent la rating, căutând unde este mai bine să obții un credit ipotecar și care este cea mai bună bancă ipotecară. Atunci când iei o decizie, fii ghidat nu numai de ceea ce împrumut. Pentru a evita un incident neplăcut, luați în considerare starea de fapt în perspectivă.

Începutul anului a fost marcat de un eveniment important - desființarea ipotecii de stat. Acest lucru indică faptul că guvernul privește pozitiv spre viitor. Piața a absorbit această schimbare a situației. La început, băncile au readus ratele la un nivel destul de ridicat, dar după ce au atins 10,9% toți ceilalți participanți la piață au început să-și îmbunătățească rapid ofertele.

În acest moment, piața de aprovizionare pentru clienții standard s-a oprit la 10%. Dar aceasta nu este limita. Recent, Dmitri Medvedev a menționat apariția unui credit ipotecar de 6% în Rusia. Să vedem cum se va dezvolta situația în continuare.

Cele mai multe le puteți afla momentan dintr-o altă postare.

Cum să alegi

Alegerea unei bănci ipotecare ar trebui făcută pe baza analizei mai multor factori:

• Stabilitatea bancii. Uită-te pe site-ul Băncii Centrale pentru a vedea dacă banca are licență, ce loc ocupă din punct de vedere al capitalului.
• Program ipotecar profitabil. Efectuați o analiză comparativă preliminară a mai multor oferte de la diferite bănci. Atenție la comisioane suplimentare, taxe, asigurări etc.
• Comoditatea serviciului. Priviți în primul rând ofertele băncii dvs. de salarii. Nu este atât de interesant să mergi la birou de fiecare dată, dar aici se vor produce toate debitările de pe card. Aflați câte birouri are banca și dacă există o sucursală bancară în apropierea dvs. Acordați atenție posibilității serviciului online. Este posibil să faceți o rambursare anticipată online fără a merge la bancă.
• Care bancă are cea mai loială politică? Priviți lista instituțiilor bancare care oferă credite ipotecare și citiți recenzii despre bănci. Verificați dacă vă calificați pentru cerințele acestei bănci.

Să luăm TOP-30 bănci ipotecare din țară. Acest tabel prezintă ofertele de pe piața secundară.

Pentru a afla tarifele pentru clădiri noi, vă rugăm să accesați serviciul nostru „”.

La ce puncte ar trebui să acordați o atenție deosebită în cooperare cu băncile:

• Să luăm o modalitate de a calcula rata. Poate fi fix sau plutitor. În programele guvernamentale, promite să fie constantă pe toată perioada de plată a datoriei. Rata variabilă depinde de starea pieței monetare. Rata forfetară are dezavantajele ei. Băncile aplică adesea o abordare individuală fiecărui solicitant. Rata finală pentru o anumită persoană poate diferi semnificativ de cea menționată la început.
• Taxa inițială. Cu cât este mai mic, cu atât rata este mai mare.
• Cerințe pentru împrumutat. Te interesează să alegi o bancă pentru o ipotecă pe două documente fără dovada de venit? Pregătește-te pentru dobânzi mari.
• Comision bancar. Adesea, după ce ați luat un împrumut la o rată scăzută a dobânzii, trebuie să plătiți o taxă suplimentară unică pentru susținerea tranzacției. Uneori are sens.
• Servicii de asigurare. Viața și invaliditatea împrumutatului sunt asigurate voluntar. Dacă refuzați asigurarea voluntară, tariful va crește cu 1-1,5 puncte.
• Scadența împrumutului. Unde este mai profitabil să-l obții? Ipoteca ideală, potrivit experților, este optimă pentru o perioadă de 20 de ani. Cu o perioadă mai scurtă, plata obișnuită se dovedește a fi mai mare, cu o perioadă mai lungă, se va observa o supraplată a dobânzii.

Alegerea unei bănci și a celui mai profitabil produs de creditare

• Înainte de a revizui datele, în ce bancă va fi profitabil să luați un credit ipotecar, selectați o proprietate. Puteți cumpăra apartamente în clădiri noi și pe piața secundară, case private, poate fi o cameră, o cotă într-un apartament, un apartament, o cabană, un teren, o reședință de vară, o casă.
• Acordați atenție condițiilor programelor speciale și programelor de sprijin de stat. Cum este profitabil să participi la ele? Ipoteca militară - posibilitatea de a obține locuințe pentru militari, ratele lunare și plata în avans sunt plătite de stat. Ipoteca „Familie tânără” - o oportunitate de a obține împrumuturi avantajoase cu dobânzi mici și o plată inițială pentru persoanele sub 35 de ani. Opțiunea de cumpărare a unei locuințe cu capital matern este cea mai profitabilă ipotecă pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Ipoteca socială - o politică loială a ratei dobânzii și sprijin anticipat pentru profesii semnificative din punct de vedere social.
• Evaluează-ți propria situație financiară. Puteți lua un credit ipotecar fără a efectua o plată în avans, cu un avans de 5-10%, 15-20% sau 30-50%.
• Aflați care este calitatea istoricului dvs. de credit. Este recomandabil să verificați dosarul împrumutatului înainte de a aplica. Nu da credite ipotecare persoanelor cu un raport de credit deteriorat.
• Decideți asupra unui pachet de documente. Ele pot diferi în funcție de bănci. În unele instituții, puteți întocmi o tranzacție pe baza unui certificat sub formă de bancă, în timp ce în altele nu este.
• Dezvăluie prezența/absența unor comisioane și taxe suplimentare. Uneori costurile de asigurare, emiterea unui împrumut sunt mari, rezultatul este un împrumut foarte scump. O opțiune mai profitabilă poate fi un program cu o rată destul de mare, dar cu costuri mai mici legate de deservirea creditelor.
• Calculați suma necesară. Costul aproximativ al proprietății trebuie comparat cu banii disponibili. Diferența este suma împrumutată.
• Verificați-vă cu cerințele minime ale creditorului selectat pentru împrumutat.
• Analizați ofertele de credit ipotecar. Găsiți mai multe opțiuni în care împrumutul este oferit cu o rată mică. În primul rând, merită să contactați banca unde se emite salariul. Aici vor oferi o rată fidelă și o reducere la plata inițială.
• Calculați plata și venitul necesar. Renta vă permite să faceți lunar sume egale și crește probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea către solicitant, chiar și cu un venit mic. Plățile ipotecare diferențiate oferă o oportunitate de a economisi bani, dar primele plăți vor fi mari. Un calculator ipotecar vă va ajuta să alegeți o opțiune.
• În cele din urmă, decideți asupra unui termen limită. Termenul lung vă permite să reduceți cuantumul plății lunare, ceea ce afectează direct aprobarea cererii. Când apar fonduri disponibile, rambursează împrumuturile în sume mari. Banca va recalcula dobânda.
• Nu supraestimați puterea costului lunar. Evenimentele care sunt importante pentru bugetul dumneavoastră personal vă pot afecta semnificativ situația financiară, așa că trebuie să căutați urgent de unde să obțineți bani pentru următoarea plată.
• Găsiți o modalitate profitabilă de a solicita un împrumut. Puteți obține un credit ipotecar la biroul băncii. O aplicație de la distanță postată pe site-ul unei instituții de credit oferă o reducere la curs.
• Dacă nu doriți să vă dați seama singur care bancă are cel mai mic procent de credit ipotecar, atunci este mai ușor să încredințați sarcina unui broker ipotecar.

Puteți afla cine este el pe paginile site-ului nostru.

Nuanțe ale alegerii

• Atunci când alegeți un credit ipotecar, este mai bine să acordați atenție locuinței finite sau celei care se apropie de sfârșitul construcției.
• Acordați atenție lichidității viitoarei achiziții. Dacă este necesar, poate fi vândut pentru achitarea datoriei cu banii primiți.
• Dacă ați contractat împrumuturi în moneda părții principale a venitului, atunci se prevede că va rămâne aceeași monedă pentru o lungă perioadă de timp.
• Plățile împrumutului nu trebuie să depășească 30% din venitul total. Atunci când planificați un împrumut ipotecar, trebuie să vă asumați un curs diferit al evenimentelor și să negociați posibilele consecințe cu co-împrumutații și „alte jumătăți” înainte de a semna un contract de împrumut.
• Cel mai bine este să obțineți un credit ipotecar pe termen lung, astfel încât plățile lunare să se încadreze în bugetul dvs.
• Faceți un acord cu posibilitatea de rambursare anticipată fără amenzi, astfel încât, odată cu creșterea veniturilor, să plătiți mai rapid obligațiile datoriei, iar împrumuturile să fie mai ieftine.
• Împrumutații care fac un avans bun (30-50%) pot conta pe împrumuturi mai democratice.
• Este necesar nu numai să comparăm condițiile. Citirea contractului ipotecar necesită o atenție deosebită.
• Experții recomandă să nu luați rata ca bază pentru selecție. Ar putea fi doar un truc pentru a vă extinde baza de clienți. În medie, sunt oferite 10-13 pe an, dacă promit un procent mai mic, studiați cu mai multă atenție alte condiții în ratingul băncilor.
• Unii clienți care primesc asistență financiară, atunci când aleg un credit ipotecar, uită de disponibilitatea asigurării. Asigurarea obligatorie a bunurilor imobiliare este legal stabilită; împrumutatul poate refuza toate celelalte tipuri de programe de asigurare. Dar de multe ori consimțământul pentru asigurarea voluntară este cel care afectează valoarea ratei.
• De multe ori se presupune că se percepe o taxă pentru înregistrarea și eliberarea unui împrumut (de la 1 la 4% din sumă). Cu cât comisionul este mai mare, cu atât dobânda este mai mică. Pentru a înțelege unde este mai profitabil să luați un credit ipotecar, mărimea comisionului este comparată cu plata în plus. Taxa de gestionare a contului se percepe în fiecare lună. Într-un astfel de caz, beneficiul unei reduceri a ratei este adesea neglijabil sau inexistent.
• Cel mai ieftin credit ipotecar din unele regiuni se obține pentru produsele de credit regional.

Cele mai bune instituții cu opțiuni pentru programe speciale

• Ce bancă este mai bine să ia un credit ipotecar militar? Gazprombank - 9,5% pe an, 2.250.000 de ruble, plata inițială - 20%.
• Ce bănci acordă clienților un credit ipotecar cu capital-mamă? Sberbank - de la 300.000 de ruble, de la 7,4% pe an, asigurare - 1% din sumă (dacă serviciul este anulat, se adaugă 1% la tarif).
• Ce bancă este mai bună pentru tineri să ia un credit ipotecar? Condiții favorabile pentru o familie tânără de la Rosselkhozbank: de la 1 la 20 de milioane de ruble, de la 9,1% pe an, plată în avans - de la 10% pentru locuințe secundare, cu 10% mai mult - pentru îngrijirea primară Posibilitatea unei amânări unice a datoriei principale la nașterea unui copil. Sberbank are un program similar de la 10,25%, dar doar pentru locuințe terminate și pentru salarii la înregistrarea electronică a tranzacției. Pentru restul oamenilor, tariful de bază este de 11,25.
• Ce bancă pot contracta un credit ipotecar pentru refinanțare? Refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank este una dintre cele mai profitabile. Gata să emită de la 500.000 de ruble la 10,9% pe an, este necesară confirmarea veniturilor.
• Ce bancă ar fi mai bine să facă un credit ipotecar pe două documente? VTB 24 - 10,4% pe an, până la 500.000 de ruble.
• În ce bancă va fi profitabil să iei un credit ipotecar pe o casă și un teren? Rosselkhoz Bank - 100.000-20.000.000 de ruble, plată în avans - de la 15% (puteți folosi capitalul), de la 9,75% pe an.
• Ce bancă împrumută străinilor? VTB24 - de la 600.000 de ruble, 9,4-10,4% pe an, avans minim - de la 15%.
• Metallinvestbank se împrumută fără o plată inițială. Se propune să ia o ipotecă pentru un apartament într-un bloc de apartamente pe piețele primare și secundare la 12% pe an.

Pe cele actuale din bănci le puteți afla din următoarea noastră postare. puteți folosi serviciul nostru special.

Problema creditelor ipotecare a fost întotdeauna o prioritate pentru Rusia. Cu toate acestea, realitățile sunt de așa natură încât achiziționarea de locuințe este mai mult o fantezie și un vis decât un eveniment real. De la începutul anului 2019, piața imobiliară din țara noastră s-a intensificat ușor și mulți oameni au început să se întrebe de unde să obțină un credit ipotecar.

În ultimii 10 ani în Rusia, piața imobiliară a început să fie privită nu ca locuințe, ci ca o investiție. O investiție profitabilă. Împrumuturile ipotecare în rândul locuitorilor Rusiei sunt foarte populare, astfel încât băncile, la rândul lor, oferă o gamă largă de programe de împrumut.

Ipoteca este una dintre formele de gaj, în care imobilul gajat rămâne în posesia și folosința debitorului, iar creditorul, în cazul în care acesta din urmă nu își îndeplinește obligația, dobândește dreptul de a primi satisfacție prin vânzarea acesteia. proprietate.

Adică, în acest fel, un credit ipotecar este o afacere destul de profitabilă atât pentru creditor, cât și pentru debitor, chiar dacă plata anticipată a împrumutului poate fi sub forma unei sume impresionante. Dar despre ce sume putem vorbi atunci când cumpărăm o locuință? Desigur, cumpărarea unei case este un mare plus. În plus, pentru a nu deveni un debitor-împrumutat pe viață, este necesar să abordați cu atenție alegerea unui creditor și să cântăriți argumentele pro și contra.

Ce să cauți înainte de a contracta un credit ipotecar?

Pentru a alege programul de credit ipotecar potrivit, trebuie să acordați atenție mai multor componente principale ale împrumutului:

1. Rata dobânzii și plăți suplimentare. Plățile suplimentare pot însemna asigurare, comisioane și multe altele.
2. O taxă inițială.
3. Condiții de împrumut.
4. Schema de dobânzi, și anume:

• Înainte de a încheia un contract, trebuie să vi se furnizeze un grafic de plată certificat oficial. Vă rugăm să rețineți că cea mai mică rată a dobânzii nu este întotdeauna un împrumut profitabil. De asemenea, vi se poate solicita sau vi se poate oferi asigurare pentru proprietatea sau pentru debitorul dumneavoastră;
• o condiție neplăcută pentru mulți debitori este avansul. Acest lucru se datorează faptului că nu întotdeauna se poate acumula suma necesară contribuției, în special pentru familiile cu mai mult de doi copii. În acest caz, puteți utiliza așa-numitul „capital-mamă”;

• cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât este mai mare plata în exces. Cu toate acestea, această opțiune reduce plata lunară necesară. Această regulă funcționează întotdeauna, așa că fiți extrem de atenți și calculați. În plus, dacă venitul tău crește (promovare, de exemplu), atunci există probabilitatea rambursării anticipate a împrumutului;

• există două scheme de calcul al dobânzii: anuitate și „dobândă la sold”. Având în vedere că inflația rusă bombardează în mod constant, o anuitate este cel mai probabil să fie mai profitabilă. Presupune rambursarea creditului in rate egale. Într-un alt caz, plățile sunt calculate după cum urmează: prima mai mult și puțin mai târziu - mai puțin.

Băncile care oferă condiții favorabile de creditare ipotecară pentru 2019

Iată câteva bănci rusești care oferă cele mai favorabile și atractive condiții de creditare ipotecară pentru 2019

Sberbank a Rusiei

Cea mai mare bancă rusă emite unele destul de atractive fără comisioane suplimentare. Principala caracteristică a creditului ipotecar al acestei bănci este prezența a tot felul de acțiuni care pot reduce ratele dobânzilor la credit. De asemenea, această bancă oferă posibilitatea de a obține un credit ipotecar în cadrul programelor sociale speciale, de exemplu, pentru personalul militar, precum și în cadrul programului „familie tânără”.

Programele de bază de creditare și condițiile acestora:

• dobândă pentru utilizarea fondurilor de împrumut - de la 10,5%;
• suma - de la 45.000 de ruble la 85% din costul locuinței;

• avans minim - 15%;

• termenul împrumutului - până la 30 de ani.

Pentru a obține acestea și alte credite ipotecare, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• vârsta debitorului - de la 21 la 75 de ani (la momentul rambursării integrale a împrumutului);
• cetățean al Federației Ruse;

• experiență de muncă - de la 6 luni la un loc de muncă;

• este necesar să se atragă un soț sau soț ca împrumutat, indiferent de vârsta și solvabilitatea acestora;

• numărul maxim de debitori este de 3.

Pe site-ul băncii există un calculator special, cu ajutorul căruia oricine își poate calcula singur plata lunară și plata anticipată totală.

De exemplu, iei un credit ipotecar pe 30 de ani, în valoare de 2.000.000 de ruble, pentru a cumpăra o locuință. Conform condiției, plata inițială este de la 15 la 30%. Astfel, puteți obține:

• Rata dobânzii de 14%;
• Plata minimă lunară este de 23.700 de ruble;

• Rambursarea totală a împrumutului pentru întreaga perioadă de creditare este de peste 6 milioane de ruble.

Pentru comparație:
Cu un termen de împrumut de 10 ani, achiziționarea unei locuințe va costa debitorului:

• Rata dobânzii - 13,5%;
• Plată lunară - 30.500 de ruble;

• Plată în exces - 1.650.000 de ruble.

După cum puteți vedea, termenul de plată a datoriei creditare afectează în mod direct cuantumul plății lunare și supraplata. Adică, cu cât perioada de rambursare a ipotecii este mai lungă, cu atât este mai mică suma plății lunare pentru achitarea datoriei. Cu toate acestea, supraplata în acest caz, dimpotrivă, va fi puțin mai mare.

Astfel, după ce am calculat cu atenție toate sumele și condițiile, putem concluziona că este mai bine să luăm un credit ipotecar pe o perioadă de 15 ani, deoarece nu mai are rost. Te poți juca cu numerele și vezi că dacă perioada este de 20 de ani, atunci suma plății lunare nu va fi cu mult mai mică decât pentru o perioadă de 15 ani, dar supraplata va fi mult mai mare. Prin urmare, cea mai corectă strategie aici este că, cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât este mai mică plata în exces. În acest caz, plata în exces este cea mai gravă problemă.

VTB 24

VTB-24 Bank face posibilă achiziționarea de locuințe atât într-o clădire nouă, cât și pe piața imobiliară secundară, în regiunea în care există o sucursală a acestei bănci. Cetățenia și locul de înregistrare a împrumutatului nu contează aici. Banca oferă condiții favorabile și programe speciale la rate reduse.

Iată câteva condiții de împrumut de la banca VTB-24:

• rata dobânzii - de la 11,95%;
• valoarea împrumutului - de la 900.000 la 90.000.000 de ruble;

• avans - 10%;

• termene de rambursare a creditului - până la 50 de ani.

Pentru a solicita un împrumut la VTB-24 Bank, trebuie să îndepliniți următoarele cerințe:

• vârsta minimă a împrumutatului este de la 21 de ani; vârsta maximă a împrumutatului este de 65 de ani;
• experienta minima in munca pe ultimul loc - de la 3 luni;

• o ipotecă poate fi emisă atât cetățenilor ruși, cât și cetățenilor statelor străine care sunt angajați pe teritoriul Federației Ruse.

Să calculăm plata lunară și suma plății în plus conform programului de bază pentru achiziționarea de imobile de la banca VTB-24:
- suma ipotecii este de 2.000.000 de ruble cu o plată inițială de 10% pentru o perioadă de 30 de ani. Folosim un calculator pentru a calcula și obține:

• 13,95% - rata dobânzii;
• 23.600 de ruble - plată lunară;

• 6.500.000 de ruble - plata în exces a împrumutului.

Vă rugăm să rețineți că în acest caz se aplică și regula: cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât este mai mică plata în exces.

Ipoteca de la agenția de credit ipotecar pentru locuințe IAGK

Această agenție a fost creată de stat pentru a dezvolta mai activ creditarea ipotecară. IMLA are condiții destul de atractive pentru a obține un credit ipotecar. Agenția oferă, de asemenea, programe sociale de stat convenabile, în care tarifele sunt reduse pentru profesori, oameni de știință, militari, precum și pentru familiile numeroase și multe altele.

Iată câteva condiții de împrumut de la o agenție de credit ipotecar pentru locuințe:

• rata dobânzii - de la 7,65%;
• valoarea maximă a împrumutului depinde de regiunea în care se achiziționează locuința;

• plata initiala este de la 10%;

• termene de rambursare a creditului - până la 30 de ani.

Iată câteva cerințe pentru un împrumutat:

• vârsta - de la 18 la 65 de ani;
• experiența de lucru trebuie să fie de cel puțin 6 luni;

• trebuie să fie cetățean al Federației Ruse;

• un soț trebuie să fie implicat în calitate de fidejusor;

• nu mai mult de 4 debitori.

Banca Tinkoff

Tinkoff Bank oferă o ofertă de credit ipotecar destul de profitabilă. Clienții pot primi până la 100 de milioane de ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani. În acest caz, rata este de 10,5% cu o plată inițială de 15%.

Deschiderea bancii"

Un împrumut deja existent poate fi obținut de la banca „de deschidere”. Aici, clienților li se oferă până la 15 milioane de ruble la o rată de 13% pentru o perioadă de 30 de ani.

UniCredit Bank

Pe piața imobiliară secundară sau primară, puteți cumpăra un apartament luând un credit ipotecar de la Unicredit Bank. Această bancă oferă o rată de 13,5%. Aici puteți obține un împrumut de până la 8 milioane de ruble pe o perioadă de 25 de ani, cu o plată inițială de 20%.

Mulți oameni visează să cumpere un apartament, dar nu toată lumea își poate permite să cheltuiască o sumă atât de tangibilă deodată. Există adesea o singură cale de ieșire într-o astfel de situație - să contractați un credit ipotecar. Mulți nu pot decide asupra unui pas atât de crucial, realizând că un astfel de împrumut va trebui rambursat pentru o perioadă foarte lungă de timp. Cu toate acestea, sub rezerva mai multor reguli, precum și a unei alegeri atente a unei bănci, vă puteți muta în propriul apartament fără probleme semnificative.

Cum să iei un credit ipotecar corect și profitabil

Decizia de a cumpăra un apartament cu un credit ipotecar pentru mulți devine cea mai importantă în viață. În același timp, îmi doresc foarte mult ca împrumutul să fie cât mai profitabil și să nu devină robie.

Cum să obțineți corect un credit ipotecar? Această întrebare apare în mod inevitabil în rândul potențialilor debitori. De fapt, există mai multe reguli importante, a căror respectare va ajuta să facă achiziția unui apartament un eveniment vesel și nu va permite înregistrarea unei ipoteci să strice viața împrumutatului.

1. Înainte de a aplica pentru un credit ipotecar, ar trebui să vă evaluați capacitățile. Este de dorit ca plățile lunare să nu depășească o treime din bugetul familiei. Dacă nu respectați această regulă, poate fi foarte dificil să obțineți un credit ipotecar.
2. Cel mai bine este să îmbunătățiți treptat condițiile de viață.În acest caz, suma de plată va fi mai mică. În plus, va fi posibil să achitați mai rapid creditul ipotecar, iar dacă doriți să cumpărați un apartament mai mare pe viitor, puteți obține un împrumut în condiții mai favorabile.
3. Nu este suficient să iei un credit ipotecar de la o bancă. Efectuați plăți lunare la timp. Economiile maxime din bugetul familiei vor ajuta la crearea unei perne de siguranță. În mod ideal, ar trebui să fie în jur de trei plăți lunare. Acest lucru vă va ajuta să vă plătiți ipoteca chiar și în cazul unor dificultăți temporare. Când se creează „stash”, puteți începe anularea parțial anticipată. Acest lucru va ajuta la economisirea plăților dobânzilor.

Plata în plus minimă poate fi realizată nu numai atunci când sunt selectate cele mai bune condiții pentru un credit ipotecar. Este important să cumpărați un apartament atunci când există o scădere a pieței. În acest caz, ar trebui să studiați cu atenție previziunile specialiștilor.

Cele mai bune bănci pentru credite ipotecare

Nu ar trebui să vă grăbiți să obțineți un credit ipotecar. Chiar înainte de a lua o decizie, ar trebui să citiți cu atenție propunerile diferitelor instituții de credit. Pentru a înțelege unde este cel mai bun loc pentru a obține un credit ipotecar. În acest caz, ar trebui să țineți cont nu numai de mărimea ratei dobânzii, ci și de alte condiții:

• Disponibilitate de comisioane suplimentare, asigurări și plăți.
• Condiții pentru anularea anticipată (inclusiv parțială).
• Suma plății inițiale. Trebuie să spunem imediat că este destul de dificil să obții un credit ipotecar fără un avans în 2019, deoarece acestea sunt riscuri mari pentru o bancă. De regulă, prima tranșă a unor astfel de împrumuturi începe de la 10 la sută. Dacă nu aveți o plată inițială pentru cumpărarea unui apartament pe credit, acordați atenție băncilor de unde puteți obține un credit de consum pentru orice scop. Banii primiți pot fi folosiți pentru plata în avans a ipotecii.

Un număr mare de oferte de pe piață duce adesea la faptul că potențialii debitori pot fi confuzi și confuzi. Numărul mare de sloganuri publicitare tentante poate induce în eroare. Prin urmare, va fi util de utilizat atunci când alegeți TOP-5 cele mai bune bănci pentru un credit ipotecar, întocmit de specialiști.

Credit ipotecar profitabil online prin serviciul Tinkoff.

El se oferă să ia în considerare ofertele mai multor bănci pentru împrumuturi pentru cumpărarea unui apartament. În același timp, puteți lăsa gândul înspăimântător despre necesitatea de a alerga prin birourile diferitelor organizații de credit. O cerere online pentru o ipotecă prin site-ul Tinkoff vă permite să transferați toate problemele de trimitere a documentelor către bancă către un manager personal.

După completarea chestionarului de pe site-ul Tinkoff Bank, cererea dumneavoastră va fi luată în considerare de mai multe bănci partenere simultan. După aprobare, nu mai rămâne decât să alegeți cea mai bună bancă pentru credit ipotecar din lista propusă. Mai mult, atunci când solicitați un împrumut prin Tinkoff, puteți obține o reducere la rata dobânzii de până la 1,5%. Având în vedere suma mare și termenul împrumutului, aceasta este o economie destul de tangibilă.

În prezent, rata minimă la un credit ipotecar pentru un apartament într-o clădire nouă începe de la doar 6% pe an. Termenul maxim este de 25 de ani, iar valoarea împrumutului este de până la 100 de milioane de ruble. este foarte important ca prin intermediul serviciului, nu doar angajații companiilor, ci și antreprenorii antreprenorilor individuali să poată lăsa o cerere pentru un credit ipotecar.

Credit ipotecar cu istoric de credit prost în banca BZHF

Oricine poate solicita un credit ipotecar la Housing Finance Bank. În plus, după cum spune banca, chiar și debitorii cu un istoric de credit prost în trecut pot obține un împrumut. Principalul lucru este că la momentul depunerii cererii nu există plăți restante la creditele altor bănci. Aceasta este una dintre puținele bănci unde puteți obține un împrumut ipotecar fără refuz din cauza istoricului prost de credit din trecut. Statisticile BZHF arată că banca aprobă 82% din cererile de credit ipotecar depuse. Aceasta este o rată foarte mare!

În plus, un credit ipotecar în BZF are următoarele avantaje:

• Ipoteca pentru 2 acte (pașaport și al doilea document - SNILS, TIN, permis de conducere).
• Există un program de credit ipotecar care vă permite să obțineți un împrumut fără certificate în ziua cererii.
• Confirmarea oficială a veniturilor, reduce rata dobânzii și mărește limita de credit.
• Înregistrarea tranzacției și a apartamentului nu are loc mai mult de 3 zile.
• Un credit ipotecar se emite direct de la banca, fara participarea agentilor, intermediarilor si comisioanelor.
• Important! Locuitorii din următoarele orașe pot solicita un credit ipotecar online: Moscova și regiunea, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad, Volgograd, Ekaterinburg, Kazan, Krasnodar, Krasnoyarsk, Nijni Novgorod, Saratov, Novorossiysk, Novosibirsk, Omsk.

Conditii favorabile pentru un credit ipotecar de la Otkritie Bank

Atunci când decideți ce bancă să solicite un credit ipotecar, nu trebuie să ignorați Otkritie Bank. Condițiile pentru creditarea ipotecară sunt destul de loiale aici. Clientului i se oferă mai multe programe interesante din care să aleagă, în funcție de nevoile împrumutatului:

1. Cumpărarea unui apartament într-un bloc nou.
2. Cumpărarea unui apartament pe piața secundară.
3. Refinanțarea creditelor ipotecare de la alte bănci.
4. Ipoteca militară.
5. Imobile sub capital de maternitate.
6. Credite ipotecare pentru achiziționarea de apartamente mari.

Rata dobânzii la deschiderea băncii este determinată de programul de credit ipotecar în baza căruia a fost emis creditul. Pe un procent minim de 8,9% se poate conta la cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă sau a unui credit ipotecar militar. Alte caracteristici includ un avans de 10% și un termen maxim de 30 de ani.

Creditul ipotecar este profitabil cu sprijinul statului din partea VTB Bank

• Rata dobânzii de aici începe de la 10,2%.
• Avansul este mai mic decât în ​​multe alte bănci - 10%.
• Posibilitate de înscriere fără plata în avans pentru capitalul maternității.

În plus, această bancă are un program „Împrumuturi ipotecare cu sprijin de stat”. Programul presupune împrumuturi concesionale unei familii al cărei al doilea sau al treilea copil s-a născut din 01.01.2018. Pentru o anumită perioadă se stabilește o rată preferențială de 6% cu o plată inițială de 20%. Sunteți de acord că acest lucru este benefic?

Există și un program interesant „Mai mulți metri - tarif mai mic” atunci când cumpărați un apartament de 65 mp. metri. Adică, cu cât apartamentul este mai mare, cu atât dobânda este mai mică.

Credite ipotecare pentru construirea sau cumpărarea unei case de țară de la Sberbank

Cea mai mare bancă din țară, Sberbank, este, de asemenea, foarte activă pe piața creditării ipotecare. Banca se pretează de bunăvoie atât dezvoltatorilor, cât și debitorilor care doresc un apartament cu un credit ipotecar. Mai mult, chiar și pensionarii pot solicita un credit ipotecar, dar cu condiția ca rambursarea creditului să fie asigurată pe o perioadă de până la 75 de ani a împrumutatului.

Ca și alte bănci, oferă un credit ipotecar susținut de stat pentru familiile cu copii; ipoteca pentru cladiri noi si locuinte secundare; programe ipotecare militare; ipoteca folosind capitalul. Există și programe care nu se găsesc întotdeauna în alte bănci. Acesta este un credit ipotecar pentru construirea unei clădiri rezidențiale, precum și un credit ipotecar pentru achiziționarea sau construirea de bunuri imobiliare suburbane (casă privată, teren de grădină etc.).

Experții spun că dobânda pentru creditele ipotecare nu va scădea în 2019. Cel mai probabil, va crește doar. Cu o atitudine corectă față de astfel de împrumuturi, un credit ipotecar nu va aduce decât bucuria de a te muta într-o casă nouă. În același timp, nu ar trebui să iei un împrumut de la prima bancă pe care o întâlnești. Este important să ne dăm seama unde este mai profitabil să obții un credit ipotecar. Acest lucru va ajuta la economisirea unei părți a leului din bugetul familiei.

P / S înainte de a lua un credit ipotecar, asigurați-vă că vă uitați la „5 reguli pentru o ipotecă confortabilă”