Număr de înregistrare: 3073
Data înregistrării de către Banca Rusiei: 05.09.1994
BIK: 044525174
Numărul principal de înregistrare de stat: 1027739004809 (18.07.2002)
Capital autorizat: RUB 2.077.432.500
Licență (data eliberării / ultima înlocuire) Băncile cu licență de bază sunt bănci care dețin o licență, al cărei nume conține cuvântul „de bază”. Toate celelalte bănci de operare sunt bănci cu licență universală:
Licență pentru atragerea depozitelor și plasarea metalelor prețioase (16.04.2015)
Licență generală pentru operațiuni bancare (16.04.2015)
Licențe
Participarea la sistemul de asigurare a depozitelor: da
Rosgosstrakh Bank și-a început activitatea pe piața bancară rusă în 1994 sub marca Fintrastbank, un an mai târziu a fost redenumită Rus-Bank, iar în 2011 a apărut un nou brand - Rosgosstrakh Bank sau RGS-Bank.
Astăzi este o bancă comercială universală, reprezentată de 220 în 57 de regiuni ale Rusiei. Baza de clienți a Rosgosstrakh Bank este mai mult de 1 milion de persoane fizice și 42 de mii de clienți în blocul corporativ. Astăzi, acționarul principal este șeful companiei de asigurări Rosgosstrakh - Sergey Khachaturov.
În ceea ce privește activele, Rosgosstrakh Bank ocupă locul 51 în Rusia și locul 42 în regiunea Moscovei. În ceea ce privește profitul net pe o scară complet rusă, pozițiile băncii nu sunt ridicate, doar 582 și 300 în regiune.
Rosgosstrakh Bank promovează conceptul de dezvoltare a unui hipermarket financiar universal. O gamă extinsă de servicii bancare a fost identificată în acest domeniu de activitate. Rosgosstrakh Bank oferă clienților săi corporativi:
Pentru persoane fizice, Rosgosstrakh Bank oferă:
Rosgosstrakh Bank oferă, de asemenea, programe de asigurare convenabile și posibilitatea de a adera la PNF Rosgosstrakh.
Instituția financiară și-a început existența în 1994 sub numele de Fintrastbank AOZT. Anul următor, numele său a fost schimbat în Rus-Bank (Banca Interregională de Dezvoltare Rusă JSCB). În 2007, a fost transformat în OJSC.
La sfârșitul aceluiași an, institutul financiar a fost achiziționat de organizația de credit „Bijuteriile din Ural” (Ekaterinburg). După această tranzacție, el a continuat să opereze sub numele Rus-Ural-Bank. Procesul de fuziune a fost finalizat în 2010. Un an mai târziu, a avut loc o altă schimbare a numelui său în Rosgosstrakh Bank. Din 2015 funcționează ca PJSC. Ca parte a unui parteneriat cu compania de asigurări Rosgosstrakh, instituția financiară folosește birourile acesteia din urmă pentru a-și promova propriile servicii. În 2004 s-a alăturat sistemului de asigurare a depozitelor.
În 2013, a fost adus la răspundere administrativă pentru nerespectarea prevederilor legii privind combaterea spălării banilor și sponsorizarea activităților teroriste.
Pe teritoriul Rusiei există 8 sucursale ale băncii, 41 de birouri de reprezentare, 443 de birouri suplimentare, aproape 1200 de birouri operaționale și 43 de birouri de credit și de numerar. În 2015, personalul său a inclus 3 mii de angajați.
Organizația bancară a emis peste un milion de carduri bancare. Peste patru sute de bancomate au fost instalate pentru a deservi clienții și se aplică condiții speciale în dispozitivele băncilor partenere. În plus, pentru clienții RGS Bank, retragerile de numerar în condiții speciale sunt posibile și la bancomatele participanților la sistemul de decontare unită.
Rosgosstrakh Bank își dezvoltă activ afacerea cu amănuntul (inclusiv împrumuturile de consum). Este inclus în lista primelor 50 de instituții de creditare cu amănuntul, prin diferiți indicatori. Unul dintre instrumentele pentru stimularea vânzărilor este interacțiunea cu un partener de afaceri cheie: institutul financiar vinde produse de asigurări de viață ale Rosgosstrakh și, de asemenea, își promovează propriile servicii în birourile acestuia din urmă.
Peste un milion și jumătate de persoane folosesc serviciile băncii. Pentru ei, pe lângă serviciile standard, au fost dezvoltate următoarele oferte:
Baza de clienți a organizației bancare numără aproximativ 30 de mii de persoane juridice. Aproximativ trei mii de clienți folosesc proiecte salariale. Servicii bancare pentru persoane juridice:
Institutul Financiar este unul dintre cele mai dinamice. În ceea ce privește rata de creștere a rețelei, aceasta este inclusă în TOP-10 bănci ale țării. Ocupă o poziție puternică în ratingurile agențiilor străine și interne de conducere; în plus, este membru al multor asociații financiare.
Actualizarea ratingului companiei este asociată cu o îmbunătățire semnificativă a indicatorilor financiari pentru prima jumătate a anului 2018, precum și cu planurile companiei de a-și diversifica activele. Perspectiva pozitivă a ratingului este legată de așteptările agenției privind îmbunătățirea în continuare a indicatorilor financiari ai companiei și stabilizarea acestora pe un orizont de timp mai lung.
Rosgosstrakh este un mare asigurător la scară federală, a cărui pondere pe piața asigurărilor este de 6,2% în 2017, ceea ce, conform metodologiei agenției, se evidențiază ca factor de sprijin. Ultimul proprietar al companiei este Banca Rusiei prin PJSC Bank FC Otkritie. În 2017, acționarii au oferit companiei asistență financiară semnificativă sub diferite forme în valoare de 106,2 miliarde RUB, care se remarcă ca un factor semnificativ care susține ratingul.
Activitățile companiei acoperă 82 de entități constitutive ale Federației Ruse, cea mai mare - Moscova - reprezintă 18,7% din contribuții pentru 1T 2018, ceea ce indică o diversificare geografică ridicată. Portofoliul de asigurări al companiei este, de asemenea, foarte diversificat. La sfârșitul primei jumătăți a anului 2018, cea mai mare zonă de activitate - OSAGO - reprezenta 32,3% din contribuții, în timp ce la sfârșitul aceleiași perioade din 2017, ponderea OSAGO reprezenta peste 43,6%. În ultimele trimestre, asigurătorul a redus în mod intenționat ponderea tipurilor de pierderi ridicate din portofoliul său, ceea ce a dus la o reducere cu 44,5% a primelor totale de asigurare în 1T 2018 comparativ cu 1T 2017. domeniile de activitate pentru 2017, care au reprezentat 123 % pentru OSAGO și 69,3% pentru asigurările de caroserie, în timp ce Agenția evaluează pozitiv scăderea neprofitabilității pentru aceste tipuri până la sfârșitul 1H 2018 - la 80,5% și respectiv 57,2% ... În conformitate cu metodologia agenției, rezultatul tehnic negativ din operațiunile de asigurare obținut în trimestrul trei al anului 2017 în valoare de 6,5 miliarde de ruble continuă să aibă un impact negativ asupra ratingului companiei.
Cel mai mare canal de vânzări pentru produsele de asigurare ale companiei este rețeaua de agenți, care a reprezentat 44,4% din primele de asigurare în 1H 2018, care este evaluată pozitiv. Comisionul către agenți nu a fost mare - 13% în 1H 2018. Baza de clienți a companiei este foarte diversificată: ponderea primilor 5 clienți în contribuții s-a ridicat la 3,1% în 1H 2018, ponderea contractelor anulate a fost la un nivel scăzut - 1, 1% pentru 1H 2018. La evaluarea performanței financiare a companiei, abateri mari ale dimensiunii reale a marjei de solvabilitate de la valoarea standard (124,3% la 30.06.2018) și raportul lichidității de asigurare nete ajustate (1,25 la 30.06 2018), precum și o pondere redusă a conturilor de plătit și a altor pasive în pasive (8,4% la 30 iunie 2018).
În opinia noastră, indicatorii de capitalizare și lichiditate ai IC PJSC Rosgosstrakh s-au îmbunătățit și au fost introduse standarde de subscriere mai stricte, ceea ce reduce riscul unor fluctuații semnificative suplimentare în indicatorii de capitalizare.
Observăm că PJSC IC Rosgosstrakh și-a restabilit marja de solvabilitate, care este de peste două ori nivelul minim permis de autoritatea de reglementare - 100%, în timp ce adecvarea capitalului conform modelului S&P Global Ratings depășește nivelul corespunzător categoriei de rating BBB. Raportul de adecvare a capitalului conform modelului S&P Global Ratings la 30 iunie 2018 s-a îmbunătățit datorită asistenței financiare în valoare de 106,2 miliarde de ruble. în promoții și îmbunătățiri ale performanței asigurărilor în prima jumătate a anului 2018
Datorită reducerii portofoliului în 2017, volumul primelor brute de asigurare semnate de PJSC IC Rosgosstrakh a scăzut cu 34% în 2017 și cu 33% în prima jumătate a anului 2018. În plus, compania și-a pierdut pozițiile de lider în Rusia piața asigurărilor ... Conform estimărilor noastre, indicatorii de creștere a primelor de asigurare vor reveni la valori pozitive (deși moderate) în 2019, ceea ce este, fără îndoială, un factor pozitiv. Dacă în 2018-2019. Vor exista modificări în reglementarea sectorului asigurărilor, care ar trebui să permită companiilor să stabilească în mod independent tarife pentru polițele RCA, acesta va fi un factor favorabil atât pentru creșterea primelor de asigurare, cât și pentru îmbunătățirea performanței activităților de asigurare.
În opinia noastră, ratele de lichiditate ale companiei s-au îmbunătățit datorită asistenței financiare în numerar în 2017 și a reducerii investițiilor de capitaluri proprii în portofoliul de investiții. Portofoliul de depozite și obligațiuni al PJSC IC Rosgosstrakh este lichid și poate fi transformat rapid în numerar. În același timp, observăm concentrarea continuă a portofoliului de investiții asupra anumitor contrapărți și în sectorul financiar, care pune presiune asupra calității medii a creditului activelor investite.
Perspectiva stabilă reflectă așteptările noastre că ratingul companiei de asigurări nu se va modifica în următoarele 6-12 luni. Am prognozat că capitalul social al Rosgosstrakh va continua să depășească categoria de rating „BBB”, în timp ce raportul combinat se va îmbunătăți datorită standardelor de subscriere mai stricte, dar va rămâne peste 100%. De asemenea, ne așteptăm la o creștere limitată a afacerii PJSC IC Rosgosstrakh în 2018 și la faptul că investiția activelor companiei de asigurări va rămâne în general neschimbată în această perioadă.
Analizând evaluarea pozitivă a Rosgosstrakh, cea mai veche și mai renumită companie de asigurări din Rusia, analiștii AM Best notează o gamă întreagă de factori pe care i-au luat în considerare. Acestea sunt, în special, implementarea cu succes a programului anti-criză pentru reducerea ratei de pierdere în OSAGO, care a depășit în mod constant 100% în ultimii trei ani, diversificarea portofoliului de asigurări și compensarea bilanțului din activele cu probleme.
„Implementarea acestor măsuri a permis companiei, după trei ani neprofitabili, să primească, conform datelor preliminare, primul profit anual în valoare de peste 6 miliarde de ruble”, a declarat Nikolaus Fry, directorul general al IC PJSC Rosgosstrakh.
Evaluările atribuite înseamnă că AM Best consideră că bilanțul lui Rosgosstrakh este destul de puternic și stabil. Analiștii au luat în considerare, de asemenea, conservatorismul portofoliului de investiții, care s-a schimbat semnificativ în ultimii doi ani în ceea ce privește calitatea și diversificarea, inclusiv o reducere a ponderii investițiilor în părțile afiliate.
„Structura activelor respectă pe deplin cerințele autorității de reglementare”, a confirmat Nikolaus Fry. De asemenea, agenția atrage atenția asupra faptului că relația companiei cu Banca Rusiei prin structura-mamă, Otkritie Bank, poate avea un impact pozitiv asupra stabilității companiei.
Agenția estimează pozitiv că Rosgosstrakh are un plan strategic de dezvoltare: „După trei ani de scădere a volumelor de afaceri, compania planifică o creștere semnificativă în 2019-2021, așteptând să obțină o cotă de piață de 14% pe segmentul asigurărilor generale. În plus, compania are un plan de creștere semnificativă pe segmentul asigurărilor de viață, pe baza companiei specializate recent achiziționate. ”
„Suntem mulțumiți că una dintre cele mai respectate agenții de rating pentru industria globală de asigurări a evaluat pozitiv ultimele realizări ale companiei noastre”, a subliniat Nikolaus Fry. „Și credem că punerea în aplicare a obiectivelor strategice, îmbunătățirea consecventă a profilului de afaceri al companiei, corect evaluată de analiștii ruși și străini, ne vor permite să ne consolidăm și mai mult pozițiile pe piața asigurărilor.”
|
01 martie 2019 01 februarie 2019 01 ianuarie 2019 01 decembrie 2018 01 noiembrie 2018 01 octombrie 2018 01 septembrie 2018 01 august 2018 01 iulie 2018 01 iunie 2018 01 mai 2018 01 aprilie 2018 01 martie 2018 01 februarie 2018 01 ianuarie 2018 01 decembrie 2017 01 noiembrie 2017 01 octombrie 2017 01 septembrie 2017 01 august 2017 01 iulie 2017 01 iunie 2017 01 mai 2017 01 aprilie 2017 01 martie 2017 01 februarie 2017 01 ianuarie 2017 01 decembrie 2016 01 noiembrie 2016 01 octombrie 2016 01 septembrie 2016 01 august 2016 01 iulie 2016 01 Iunie 2016 01 mai 2016 01 aprilie 2016 01 martie 2016 01 februarie 2016 01 ianuarie 2016 01 decembrie 2015 01 noiembrie 2015 01 octombrie 2015 01 septembrie 2015 01 august 2015 01 iulie 2015 01 iunie 2015 01 mai 2015 01 aprilie 2015 01 martie 2015 01 februarie 2015 01 ianuarie 2015 01 decembrie 2014 01 noiembrie 2014 01 octombrie 2014 01 septembrie 2014 01 august 2014 01 iulie 2014 01 iunie 2014 01 mai 2014 01 aprilie 2014 01 martie 2014 01 februarie 2014 01 ianuarie 2014 01 decembrie 2013 01 noiembrie 2013 01 octombrie 2013 01 septembrie 2013 01 august 2013 01 iulie 2013 01 iunie 2013 01 mai 2013 01 aprilie 2013 01 martie 2013 01 februarie 2013 01 ianuarie 2013 01 decembrie 2012 01 noiembrie 2012 01 octombrie 2012 01 septembrie 2012 01 august 2012 01 iulie 2012 01 iunie 2012 01 mai 2012 01 aprilie 2012 01 martie 2012 01 februarie 2012 01 Ianuarie 2012 01 decembrie 2011 01 noiembrie 2011 01 octombrie 2011 01 septembrie 2011 01 august 2011 01 iulie 2011 01 iunie 2011 01 mai 2011 01 aprilie 2011 01 martie 2011 01 februarie 2011 01 ianuarie 2011 01 decembrie 2010 01 noiembrie 2010 01 octombrie 2010 01 septembrie 2010 01 august 2010 01 iulie 2010 01 iunie 2010 0 01 mai 2010 01 aprilie 2010 01 martie 2010 01 februarie 2010 01 ianuarie 2010 01 decembrie 2009 01 noiembrie 2009 01 octombrie 2009 01 septembrie 2009 01 august 2009 01 iulie 2009 01 iunie 2009 01 mai 2009 01 aprilie 2009 01 martie 2009 01 februarie 2009 01 ianuarie 2009 01 decembrie 2008 01 noiembrie 2008 01 octombrie 2008 01 septembrie 2008 01 august 2008 01 iulie 2008 01 iunie 2008 01 mai 2008 01 aprilie 2008 01 martie 2008 01 februarie 2008 01 ianuarie 2008 01 decembrie 2007 01 noiembrie 2007 01 octombrie 2007 01 septembrie 2007 01 august 2007 01 iulie 2007 01 iunie 2007 01 mai 2007 01 aprilie 2007 01 martie 2007 01 februarie 2007 01 ianuarie 2007 01 decembrie 2006 01 noiembrie 2006 01 octombrie 2006 01 septembrie 2006 01 august 2006 01 iulie 2006 01 iunie 2006 01 mai 2006 01 aprilie 2006 01 martie 2006 01 februarie 2006 01 ianuarie 2006 01 decembrie 2005 01 noiembrie 2005 01 octombrie 2005 01 septembrie 2005 01 august 2005 01 iulie 2005 01 Iunie 2005 01 mai 2005 01 aprilie 2005 01 martie 2005 01 februarie 2005 01 ianuarie 2005 01 decembrie 2004 01 noiembrie 2004 01 octombrie 2004 01 septembrie 2004 01 august 2004 01 iulie 2004 01 iunie 2004 01 mai 2004 01 aprilie 2004 01 martie 2004 01 februarie 2004 |
& nbsp & nbsp & nbsp Selectați raportul: |
Prin fiabilitatea unei bănci înțelegem un set de factori în baza cărora banca își poate îndeplini obligațiile, are o marjă adecvată de siguranță în situații de criză și nu încalcă standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.
Trebuie avut în vedere faptul că numai pe baza raportării este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al băncii, prin urmare studiul de mai jos este orientativ.
Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricărei influențe externe. Dinamica pentru o anumită perioadă poate prezenta stabilitate (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diferiților indicatori, care pot indica, de asemenea, stabilitatea băncii.
Societatea pe acțiuni Rosgosstrakh Bank este mare o bancă rusă și printre ele ocupă locul 74 în ceea ce privește activele nete.
La data raportării (01 februarie 2019), activele nete ale ROSGOSSTRAKH BANK se ridicau la 81,00 miliarde de ruble Intr-un an activele au scăzut cu -39,36%... Scăderea activelor nete negativ a afectat rentabilitatea investiției ROI (date la cea mai apropiată dată trimestrială 01 ianuarie 2019): rentabilitatea netă a activelor a scăzut pe parcursul anului de la 0,28% la -4,23% .
Pentru serviciile furnizate, banca este în principal atrage banii clienților cu mai multe fonduri populației(adică, în acest sens, este un client cu amănuntul). Banca este specializată în investiții în valori mobiliare(bancă de investiții).
ROSGOSSTRAH BANK - are dreptul de a lucra cu fonduri de pensii nestatale care asigură asigurări obligatorii de pensii
, și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe pentru personalul militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu Legea 213-FZ din 21 iulie 2014 Nr.
, adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; se află sub controlul direct sau indirect al Băncii Centrale sau al Federației Ruse; către o instituție de credit au fost numiți reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.
Activele lichide ale băncii sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a le restitui deponenților. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile, timp în care banca va putea (sau nu va putea) să își îndeplinească o parte din obligațiile sale financiare (deoarece nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „ieșire de numerar estimată”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.
Structura pe scurt active foarte lichide reprezinta sub forma unui tabel:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| bani in mana | 3 784 560 | (5.06%) | 2 064 333 | (11.72%) |
| fonduri pe conturi la Banca Rusiei | 2 682 861 | (3.59%) | 2 084 819 | (11.84%) |
| conturi corespondente NOSTRO în bănci (net) | 25 945 242 | (34.70%) | 259 323 | (1.47%) |
| împrumuturi interbancare plasate pentru până la 30 de zile | 19 529 093 | (26.12%) | 5 123 031 | (29.09%) |
| titluri foarte lichide ale Federației Ruse | 18 182 532 | (24.32%) | 3 062 882 | (17.39%) |
| titluri foarte lichide ale băncilor și statelor | 5 465 229 | (7.31%) | 5 900 911 | (33.51%) |
| active foarte lichide cu reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31.05.2014) | 74 769 733 | (100.00%) | 17 610 162 | (100.00%) |
Din tabelul activelor lichide, vedem că sumele valorilor mobiliare foarte lichide ale băncilor și statelor s-au modificat ușor, valoarea fondurilor din conturile la Banca Rusiei a scăzut, valoarea fondurilor în numerar, conturile corespondente NOSTRO din bănci (net), împrumuturi interbancare plasate pentru până la 30 de zile, titluri foarte lichide ale Federației Ruse, în timp ce volumul activelor foarte lichide ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31.05.2014) a scăzut de-a lungul anului de la 74,77 până la 17,61 miliarde de ruble.
Structura datorii curente este prezentat în următorul tabel:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| depozite ale persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an | 24 656 864 | (25.64%) | 18 641 146 | (32.87%) |
| alte depozite de persoane fizice (inclusiv antreprenori individuali) (până la 1 an) | 46 917 501 | (48.79%) | 27 736 366 | (48.91%) |
| depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (până la 1 an) | 6 982 166 | (7.26%) | 9 551 003 | (16.84%) |
| incl. fonduri curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali) | 5 843 756 | (6.08%) | 3 338 159 | (5.89%) |
| conturi corespondente ale băncilor LORO | 303 191 | (0.32%) | (0.00%) | |
| împrumuturi interbancare primite până la 30 de zile | 15 853 639 | (16.49%) | (0.00%) | |
| titluri proprii | 30 122 | (0.03%) | 8 585 | (0.02%) |
| datorii de plată a dobânzilor, întârzierilor, datoriilor și altor datorii | 1 425 979 | (1.48%) | 766 421 | (1.35%) |
| fluxul de numerar preconizat | 26 330 391 | (27.38%) | 8 301 120 | (14.64%) |
| datorii curente | 96 169 462 | (100.00%) | 56 703 540 | (100.00%) |
În perioada examinată, ceea ce sa întâmplat cu baza resurselor a fost că valoarea depozitelor și a altor fonduri ale persoanelor juridice a crescut (pentru o perioadă de până la 1 an), valoarea depozitelor persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an a scăzut, sumele altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv IP) (până la 1 an), incl. fonduri curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali), conturi corespondente ale băncilor LORO, împrumuturi interbancare primite pentru o perioadă de până la 30 de zile, titluri proprii, datorii de plată a dobânzilor, întârzieri, datorii și alte datorii, în timp ce fluxul de numerar preconizat a scăzut peste anul de la 26,33 până la 8,30 miliarde de ruble
În momentul în cauză, raportul dintre activele extrem de lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea estimată a pasivelor curente ne oferă valoarea 212.14% ce spune factor de siguranță bun pentru a depăși posibila ieșire de fonduri a clienților băncii.
În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instant (H2) și curentă (N3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15% și, respectiv, 50%. Aici vedem că standardele pentru H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.
Acum să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:
Conform metodei mediane (respingerea vârfurilor ascuțite): suma raportului de lichiditate instantanee H2, precum și a raportului curent de lichiditate N3 și a fiabilității expertului băncii în timpul al anului tinde să creștere semnificativă cu toate acestea, pentru ultima jumătate de an tinde să scadă.
Alte rapoarte pentru evaluarea lichidității băncii PJSC „RGS BANK” pot fi văzute la acest link.
Volumul activelor generatoare de venituri ale băncii este 89.02% în volumul total al activelor, iar volumul datoriilor purtătoare de dobândă este de 79.79% în volumul total al pasivelor. Volumul activelor care câștigă corespunde aproximativ cu media marilor bănci rusești (84%).
Structura câștigând active acum și acum un an:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Împrumuturi interbancare | 19 529 093 | (20.48%) | 5 123 031 | (7.11%) |
| Împrumuturi către persoane juridice | 2 824 067 | (2.96%) | 7 733 472 | (10.73%) |
| Împrumuturi către persoane fizice | 10 597 934 | (11.11%) | 5 998 154 | (8.32%) |
| Bilete la ordin | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite | 5 385 277 | (5.65%) | 15 958 | (0.02%) |
| Investiții în valori mobiliare | 57 034 840 | (59.80%) | 53 226 551 | (73.83%) |
| Alte împrumuturi de venit | 5 957 | (0.01%) | (0.00%) | |
| Activele profitabile | 95 377 168 | (100.00%) | 72 097 186 | (100.00%) |
Vedem că sumele biletelor la ordin, investițiile în valori mobiliare s-au modificat ușor, sumele împrumuturilor acordate persoanelor juridice au crescut foarte mult, sumele au scăzut mult împrumuturile interbancare, împrumuturile acordate persoanelor fizice, investițiile în operațiuni de leasing și drepturile de creanță dobândite și suma totală a activelor care câștigă a scăzut cu 24,4% de la 95,38 la 72,10 miliarde de ruble
Raportul altor valori mobiliare Banca ROSGOSSTRAKH BANK la sursele propriilor fonduri este 152.57% ... O proporție atât de mare poate indica posibila prezență a activelor aflate în dificultate.
Analize pentru grad de securitateîmprumuturile emise, precum și structura acestora:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Titluri de valoare acceptate ca garanție pentru împrumuturile emise | 434 036 | (1.53%) | 460 311 | (2.99%) |
| Proprietate acceptată ca garanție | 5 396 324 | (19.04%) | 6 211 972 | (40.41%) |
| Metalele prețioase acceptate ca garanție | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Garanții și garanții primite | 32 590 090 | (114.99%) | 16 708 580 | (108.70%) |
| Valoarea portofoliului de credite | 28 342 328 | (100.00%) | 15 370 615 | (100.00%) |
| - incl. împrumuturi către persoane juridice | 2 824 067 | (9.96%) | 7 733 793 | (50.32%) |
| - incl. împrumuturi către persoane fizice persoane | 10 597 934 | (37.39%) | 6 077 297 | (39.54%) |
| - incl. împrumuturi către bănci | 9 529 093 | (33.62%) | 1 623 031 | (10.56%) |
Analiza tabelului sugerează că banca se concentrează asupra împrumuturi diversificate, a cărei formă este garanții și garanții... Nivelul general al garanției împrumutului este scăzut, dar suficient, cu condiția ca garanția să fie de bună calitate.
Structura succintă pasivele de dobândă(adică pentru care banca plătește de obicei dobânda clientului):
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Fonduri bancare (conturi interbancare și corespondente) | 21 916 830 | (20.57%) | 5 360 019 | (8.29%) |
| Fonduri legale persoane | 13 028 843 | (12.23%) | 12 669 564 | (19.60%) |
| - incl. fondurile curente ale persoanelor juridice persoane | 5 875 599 | (5.51%) | 3 362 046 | (5.20%) |
| Contribuții fizice persoane | 71 542 522 | (67.14%) | 46 353 625 | (71.73%) |
| Alte datorii purtătoare de dobândă | 75 373 | (0.07%) | 241 181 | (0.37%) |
| - incl. împrumuturi de la Banca Rusiei | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Datorii de dobânzi | 106 563 568 | (100.00%) | 64 624 389 | (100.00%) |
Vedem că sumele fondurilor persoanelor juridice s-au schimbat nesemnificativ. persoane, sumele fondurilor băncilor (împrumuturi interbancare și conturi corespondente), depozitele persoanelor fizice au scăzut semnificativ. persoane și suma totală a pasivului de dobândă a scăzut cu 39,4% de la 106,56 la 64,62 miliarde de ruble.
Structura activelor și pasivelor băncii PJSC „RGS BANK” poate fi luată în considerare mai detaliat.
Rentabilitatea surselor de capitaluri proprii (calculate pe baza datelor bilanțului contabil) a crescut pe parcursul anului de la 0,05% la 0,86%... În același timp, rentabilitatea capitalului propriu (calculat utilizând formularele 102 și 134) a scăzut pe parcursul anului de la 1,89% la -30,93%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an pentru data trimestrului următor).
Marja netă a dobânzii a scăzut pe parcursul anului de la 2,19% la 1,52%... Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 36,41% la 24,67%... Costul fondurilor strânse a scăzut de-a lungul anului de la 7,40% la 6,33%... Costul fondurilor atrase de la bănci a scăzut pe parcursul anului de la 9,11% la 7,73%... Costul fondurilor populației (persoane fizice) a scăzut pe parcursul anului cu
