Mulți oameni cred în mod eronat că creditul de consum și achiziționarea de bunuri în rate sunt concepte similare. Între timp, există o diferență între aceste două produse financiare.
Principala diferență între o achiziție în rate și un împrumut de consum este absența cheltuielilor care depășesc costul bunurilor. Nu ar trebui să existe o plată în exces. Comisioanele, dobânzile și alte taxe suplimentare de încărcare nu sunt prevăzute de această opțiune pentru calcularea achiziției de bunuri. Banii pentru bunuri, care în total se ridică doar la costul bunurilor, sunt plătiți în rate egale lunar în perioada convenită.
A doua diferență fundamentală este relația juridică la achiziționarea de bunuri. La cumpărarea mărfurilor în rate, contractul se încheie cu vânzătorul: o rețea de vânzare cu amănuntul, un magazin, un producător, un antreprenor individual, etc. calitatea mărfurilor, cele două părți vor comunica între ele fără intermediari. Acordul încheiat cu participarea băncii este deja un împrumut.
O taxă suplimentară care va trebui plătită este banii pentru aranjarea unui plan de rate. Acesta include costul serviciilor pentru revizuirea chestionarului și pregătirea documentației. Lanțurile cu amănuntul și magazinele stabilesc tarife pentru aceste servicii, de regulă, mici - 300-800 ruble. Uneori această sumă este inclusă în prețul articolului.
Contractul pentru achiziționarea de bunuri în rate și anexele la contract conțin condițiile pentru achiziționarea de bunuri și plata costului bunurilor. De exemplu, termenul pentru transferul bunurilor pentru utilizare este negociat - după încheierea contractului sau după plata ultimei părți a sumei de plată. După încheierea contractului, cumpărătorul primește lucrul pentru utilizare și nu pentru proprietate. Bunurile vor deveni proprietatea cumpărătorului numai după ce ultima parte a plății a fost plătită.
Contractul poate utiliza terminologia financiară: vânzătorul este numit creditor, iar cumpărătorul este împrumutatul. În ciuda utilizării acestor termeni, contractul nu este în acest caz unul de credit. Acordul în rate nu prevede penalități (de exemplu, pentru întârzierea plății). Pentru încălcarea de către cumpărător a termenilor contractului, îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor, vânzătorul poate colecta doar o decădere.
Fiecare vânzător are propriul pachet de documente necesare pentru ca clientul să primească marfa în rate. Cerințele pot include aspecte diferite. Acesta poate fi: un certificat de venit de la locul de muncă, confirmarea înregistrării la locul de reședință, precum și o garanție a terților etc. Refuzul de a cumpăra bunuri în rate poate fi din diverse motive. De exemplu, din cauza lipsei unui telefon de acasă sau a sursei de venit a clientului, vânzătorul nu va părea suficient de fiabil.
În principiu, orice produs este vândut în rate, dar vânzătorii oferă adesea bunuri la prețuri ridicate spre vânzare. Acestea includ: produse din blană, bijuterii, mobilier, electrocasnice etc. Vânzătorul stabilește în mod independent costul maxim și costul minim al bunurilor vândute în rate. De asemenea, el stabilește limitele pentru termenele de plată - de regulă, de la 6 la 12 luni. Pentru unii, termenul de plată este stabilit până la 3 luni. Cea mai lungă perioadă pentru care se prelungește plata pentru o achiziție în rate ajunge la 2 ani. De regulă, plata inițială este de cel puțin 30% din costul bunurilor achiziționate.
Capcana unui plan de tranșă este înlocuirea conceptelor, atunci când, sub masca unui plan de tranșă, vânzătorul se oferă să încheie un acord prin intermediul unei bănci. Implicarea unei instituții financiare traduce acordul în rate într-un contract de împrumut, deoarece banca creditează clientul și decontările se efectuează nu cu vânzătorul, ci cu banca. Pentru deschiderea unui cont curent într-o bancă (de fapt, pentru emiterea unui împrumut), se datorează un comision, pentru o întârziere a plății - o penalitate. Prin urmare, trebuie să studiați în detaliu termenii contractului. În plus, la achiziționarea unui produs în rate, clientul are dreptul să îl returneze pe o bază generală. Dacă acordul întocmit are condiții diferite, este mai bine să nu îl semnați.
Singurul dezavantaj al planului de tranșe este că, de fapt, este rar emis. Vânzătorii recurg din ce în ce mai puțin la această metodă de vânzare a produselor lor, înlocuindu-l cu credit de consum.
Întrucât întrebarea - care este diferența dintre un împrumut și un plan în rate, este destul de populară astăzi, vom răspunde în detaliu. Rata și creditul sunt destul de frecvente în ultimii ani când se cumpără tot felul de bunuri de larg consum.
Astăzi, puteți furniza cu ușurință un pașaport și orice alt al doilea document, de exemplu, un act de identitate militar, permis de conducere sau de pensie, iar într-o oră puteți obține bani pentru a cumpăra mobilier, un computer, tichete de vacanță. Dacă nu există timp sau oportunitate de a solicita la bancă bani în numerar, atunci aproape toate magazinele își oferă bunurile pe credit sau în rate. Să ne uităm la aceste două concepte și să definim mai specific modul în care planul de rate diferă de împrumut.
De exemplu, ați ales să cumpărați un telefon, prețul său este de 10.000 de ruble, un consultant dintr-un magazin a sugerat să alegeți o plată în rate, de exemplu, timp de șase luni. Prețul bunurilor achiziționate în cadrul acestui program nu ar trebui să difere de prețul din magazin, prima tranșă poate fi negociată individual, care trebuie plătită inițial la încheierea contractului. Acesta variază de la 0 la 50%. Suma rămasă poate fi împărțită pe mai multe luni și nu ar trebui să fie percepute dobânzi pentru aceasta. Mai mult, la întocmirea unui contract în rate, este necesar să verificați suma totală a plăților indicate în document, care, ne reamintim, nu ar trebui să fie mai mare decât prețul bunurilor indicate pe etichetă.
Amintiți-vă că încheiați un contract de împrumut cu banca și un contract în rate cu magazinul în sine. Un împrumut implică inițial o creștere a prețului bunurilor cu o anumită rată a dobânzii oferită de bancă împrumutatului. De asemenea, se încheie un acord între bancă și împrumutat, care stipulează suma, dobânda și perioada de rambursare. De asemenea, un împrumut bancar, cum ar fi un plan în rate, poate presupune efectuarea unei plăți în avans pentru bunuri. Se pare că principala diferență dintre un împrumut și un plan de rate este că, în primul caz, pe lângă suma pentru bunuri, va trebui să plătiți dobânzile percepute de bancă pentru utilizarea fondurilor sale, iar în al doilea , este suficient să achitați doar prețul mărfii, fără costuri suplimentare.
Sperăm că după ce ați citit articolul, a devenit mult mai clar pentru dvs., care este diferența dintre un împrumut și un plan de rate?
Împrumutul de consum este un serviciu popular care oferă posibilitatea de a achiziționa un produs care nu are suficiente economii personale de cumpărat. Multe companii comerciale oferă mai multe scheme de finanțare pentru tranzacție. Un potențial client poate folosi serviciile de împrumuturi clasice sau rate. Pentru a face acest lucru, va trebui să contactați o organizație comercială, să discutați toate problemele de interes cu angajații magazinului și să semnați un acord, care va fi deservit de o bancă comercială.
Confuzia dintre creditul de consum și ratele provine din parametrii similari pe care îi au ambele mecanisme de finanțare. Rată- acesta este un tip separat de împrumut, care se distinge prin cele mai favorabile condiții pentru client, dar și creditele de consum au caracteristici extrem de benefice.
împrumut bancar- un produs financiar clasic, care este furnizat în condiții de rambursare, urgență (se stabilește un program rigid de plată) și plată (ratele dobânzilor și comisioanele sunt prevăzute în acord). Mărimea împrumutului depinde întotdeauna de politica tarifară actuală a băncii, prin urmare, suma de bani care poate fi împrumutată este limitată de limita de credit.
Caracteristicile împrumuturilor consumatorilor în bancă:
O bancă comercială sau o societate comercială, prin intermediul căreia debitorul intenționează să cumpere bunuri, acționează ca împrumutător la înregistrarea unui împrumut de consum. Condițiile și nuanțele specifice viitoarei tranzacții sunt prevăzute în contractul de împrumut. Mărimea, termenul și costul împrumuturilor sunt calculate de managerul financiar pe baza datelor fiabile furnizate de împrumutat în cerere.
În medie, este nevoie de 12 până la 36 de ore pentru examinarea și aprobarea unei cereri. Angajații băncilor comerciale evaluează nivelul de solvabilitate al clientului studiind cu atenție informațiile furnizate în cerere. Puteți obține instantaneu un împrumut numai prin finalizarea unei tranzacții prin Internet. În timp real, un potențial împrumutat are ocazia să solicite un împrumut bancar, dar pentru a încheia o afacere, va trebui să vizitați personal biroul unei instituții financiare.
Plata pentru bunuri și servicii în rate este o modalitate populară de a obține un împrumut comercial cu condiții de finanțare extrem de favorabile. Împrumutatul poate conveni asupra parametrilor tranzacției și apoi poate semna acordul direct în magazin. După efectuarea unei plăți inițiale, care depășește de obicei 10% din suma împrumutului, împrumutatul poate lua la dispoziție produsul selectat.
Caracteristicile planului de rate în magazin:
Obținerea unui plan de tranșă nu este ușor. De obicei, creditorii ridică pragul de intrare pentru împrumutat, crescând în mod deliberat cerințele. Există o cerere constantă crescută pentru o astfel de tranzacție, deoarece forma de finanțare luată în considerare are multe avantaje față de un împrumut bancar clasic. Printre produsele populare de împrumut, planul de rate diferă, de asemenea, printr-un sistem simplificat de înregistrare. Adesea este suficient ca împrumutatul să furnizeze numai date despre pașaport.
În magazin, se acordă câteva minute pentru luarea în considerare a aplicației clientului. Un angajat al unei societăți comerciale sau al unei instituții financiare care va decide asupra unui împrumut va discuta suplimentar cu clientul un program confortabil pentru efectuarea plăților regulate. Un program flexibil de plată se formează pe baza nevoilor și dorințelor împrumutatului, făcând astfel mai confortabil procesul de rambursare a împrumutului.
Principala diferență între un împrumut bancar standard și un plan în rate este acumularea dobânzilor. În cursul împrumuturilor de consum, împrumutatul este obligat să plătească rata dobânzii convenite, în timp ce atunci când se utilizează planul ratei, trebuie rambursată doar suma principală a datoriei.
Desigur, planul de rate este mult mai profitabil pentru împrumutat, dar poate apărea o problemă enervantă cu primirea acestuia. Faptul este că numai magazinele mari oferă de obicei această formă de finanțare. Pentru a câștiga bani din vânzarea de bunuri, companiile comerciale pot supraestima în mod deliberat costul produselor sau pot introduce servicii suplimentare care sunt inutile pentru client (servicii garantate plătite). Ca urmare, planul de rate nu va fi mult mai profitabil decât schema standard de creditare.
Înainte de a aplica pentru un plan de tranșă, trebuie să:
Companiile care furnizează bunuri la prețuri benefice pentru potențialii clienți se confruntă cu un risc semnificativ de nerambursare. Dacă împrumutul este primit de un împrumutat necredibil, vânzătorul riscă să se confrunte cu pierderi grave. La rândul său, societatea comercială pierde posibilitatea de a compensa pierderea profitului prin creșterea plăților dobânzilor. Drept urmare, mulți creditori potențiali abandonează această schemă de finanțare în favoarea metodelor standard de împrumut.
De ce vânzătorii folosesc rate? În primul rând, acest serviciu poate crește semnificativ vânzările. De asemenea, este utilizat în mod activ pentru a atrage clienți. Mulți clienți potențiali vin la magazin după campanii majore de marketing, a căror lovitură este oferta de rate fără dobândă. Cu toate acestea, împrumutatul trebuie să înțeleagă că brânza gratuită este doar într-o capcană pentru șoareci. Magazinul poate prelua într-adevăr plățile dobânzilor, dar pentru a obține beneficii, banca poate impune împrumutatului asigurări scumpe și comisioane mari de tranzacție.
Împrumuturile bancare la dobânzi ridicate pentru ruși au devenit de mult familiare, precum și confruntările cu colecționari duri. Cu toate acestea, planul în rate pare inofensiv și atractiv pentru mulți.
Planul de rate se bazează pe plăți amânate pentru bunurile deja primite de cumpărător (la emiterea împrumutului, se stabilește calendarul de plată). Planurile de tranșă sunt de obicei emise pentru aparatele electronice și de uz casnic, mobilier, îmbrăcăminte și o serie de servicii (livrarea de bunuri, reparații la domiciliu etc.).
Atunci când înregistrează un plan de tranșă, lanțurile de comerț cu amănuntul stabilesc în mod independent o serie de criterii pentru clienți. De exemplu, magazinele pot impune restricții de vârstă sau restricții locale de înregistrare. Pentru unele puncte de vânzare cu amănuntul, este suficient să atingi vârsta majoratului și să ai un pașaport rus.
Planul de tranșă este emis direct în magazin sau pe site-ul web (de regulă, există bunuri special marcate care sunt acoperite de planul de tranșe). Pe site, puteți selecta un produs și întocmi documente online, dar trebuie totuși să mergeți la magazin cu pașaport pentru a semna personal contractul.
Procedura de aplicare a ratelor la achiziționarea de bunuri este stabilită de art. 489 din Codul civil al Federației Ruse.
La prima vedere, un plan de rate nu este aproape diferit de un împrumut bancar, doar că este emis fără a fi nevoie să vizitați biroul băncii. De asemenea, acordul de tranșă fie nu prevede deloc dobânzi, fie este semnificativ mai mic decât banca. Este nevoie de aproximativ o jumătate de oră pentru a aranja un plan de rate - în acest timp, angajatul magazinului verifică dacă clientul are unul pozitiv. Termenul de plată a întregului cost al bunurilor este stabilit nu mai mult de 10-12 luni (cu împrumuturile bancare, termenele pot fi mai lungi).
În ciuda comodității unui plan de tranșă, atunci când întocmiți un contract, ar trebui să acordați atenție mai multor nuanțe.
Potrivit lui Anton Chichvarin, director comercial al serviciului de împrumut POS online AmmoPay, ratele pot fi considerate ca o alternativă definitivă la creditele bancare de consum. Magazinul își asumă plata dobânzii, făcând astfel o concesie cumpărătorului. Acesta este un plus pentru client, care primește de fapt o reducere din magazin, ceea ce reduce costul mărfurilor cu suma plății în exces a dobânzii la împrumut.
Drept urmare, consumatorul are posibilitatea de a economisi dobânzi, în timp ce magazinul are posibilitatea de a vinde un volum mai mare de produse (deși cu o reducere).
Un punct important: vânzătorii înseamnă adesea un împrumut POS bancar sau un împrumut de la o IFM (organizație de microfinanțare) în cadrul serviciului în rate. În astfel de cazuri, planul de tranșă este emis de un furnizor direct de bani - printr-un contract de împrumut cu o IFM sau un contract bancar.
Nu există practic o concurență între bănci și IFM pe această piață. Serviciile bancare sunt furnizate în principal pentru împrumuturi auto și achiziționarea de bunuri scumpe: produse din blană, electrocasnice, electronice. MFO-urile se concentrează pe segmente cu risc scăzut: bunuri pentru copii, îmbrăcăminte, servicii.
Într-o bancă, puteți obține de obicei un plan de tranșă (împrumut) pentru o perioadă mai lungă decât într-o IFM. Dar, în acest caz, clientul va trebui să plătească mai multe dobânzi la împrumut. Dar, în același timp, suma plăților lunare va fi semnificativ mai mică, ceea ce va reduce povara bugetului familiei, explică Chichvarin.
Există o părere că - practic nu. Că aceasta este doar o acțiune publicitară.
Potrivit șefului departamentului de marketing Anton Smirnov de la PAPARA.RU, propuneri de marketing precum „împrumut 0%”, „cumpărați fără plata în avans” și „plan de tranșă” se află pe același plan. Deoarece mărimea ratei maxime la împrumuturile de consum este reglementată de Banca Centrală, ratele pentru toate băncile sunt aproximativ aceleași. La emiterea unui „plan de rate” direct între cumpărător și magazin, se folosesc diverse trucuri.
De exemplu, produsul se vinde de fapt cu 10 mii de ruble, dar prețul este indicat cu o reducere de 50% (dacă se plătește în numerar). În cazul „ratelor”, costul crește la 20 de mii. Astfel, prețul mărfurilor cu o plată amânată este stabilit semnificativ mai mare decât cu o plată obișnuită. Acesta este așa-numitul. dobânda ascunsă, care nu este reglementată ca bancă. Magazinele au adesea un anumit procent de asigurare împotriva eventualelor neplăți.
Tranșe reale sunt furnizate la câteva reprezentanțe auto, precum și la cumpărarea de bunuri imobiliare, rezumă Anton Smirnov.
Principala condiție pentru creșterea numărului de clienți obișnuiți este formarea unui obicei comportamental de a cumpăra bunuri în magazinul dvs. în rândul cumpărătorilor.
Anna Barannik, director general adjunct al grupului de publicitate Successful Projects, spune că statisticile confirmă următoarea regulă: dacă o persoană face mai mult de patru achiziții la un moment dat, atunci este probabil să devină un client obișnuit.
Problema de marketing menționată mai sus poate fi rezolvată printr-o serie de instrumente diferite, inclusiv promoții, reduceri, carduri bonus, furnizarea de rate, precum și emiterea de carduri de credit.
Barannik explică că cardurile de credit sunt cele mai profitabile pentru consumator, întrucât au unul, ceea ce face posibilă achiziționarea de bunuri fără plăți în plus. Dar acest instrument este disponibil numai pentru companiile de nivel național sau internațional. De exemplu, pentru magazinele marelui retailer Auchan, care lucrează cu Credit Europe Bank.
Să rezumăm... Tranșa este un instrument de marketing profitabil pentru vânzător, crescând numărul și volumul vânzărilor. Cu toate acestea, este dezavantajos pentru majoritatea consumatorilor, deoarece le permite să atragă îndatorarea oamenilor prin cumpărarea de bunuri care altfel nu le-ar fi disponibile. Conform acestei scheme, fiecare al patrulea smartphone este vândut în Rusia.
Uneori, singura modalitate de a cumpăra un articol scump este folosirea unui serviciu de împrumut bancar. Și deja mulți consumatori au experimentat avantajele și dezavantajele acestei proceduri. Recent, totuși, tot mai multe magazine se oferă să cumpere bunuri de la ei în rate. La prima vedere, se pare că nu există nicio diferență fundamentală, dar este așa?
Se pare că prima diferență în termeni este prezența plăților dobânzilor către bancă pentru furnizarea serviciului de împrumut. Dar diferența constă nu numai în acest lucru, prin urmare, vom lua în considerare mai detaliat fiecare tip de tranzacție.
În conformitate cu Codul civil, un plan de tranșă este o tranzacție în care sunt determinate condiții speciale de plată, și anume, suma achiziției este împărțită în mai multe plăți și amânată pentru un anumit timp. În acest caz, produsul sau serviciul este furnizat clientului la finalizarea tranzacției. Caracteristicile planului de rate:
Pentru a proteja interesele părților la tranzacție, se folosește un document oficial - un acord în rate. În plus față de termenii și condițiile rambursării, acesta descrie și alte aspecte ale tranzacției. De exemplu, procedura de returnare a mărfurilor dacă se constată un defect în produs. Nu există cerințe legale pentru acest tip de relație și este mai mult în interesul vânzătorului, deoarece cumpărătorul în acest caz nu riscă nimic. Termenii contractului de tranșă:
Un alt punct important de care trebuie să știm este că acordul de tranșă este reglementat numai de Codul civil. Și dacă după un timp vânzătorul anunță noi cerințe în temeiul contractului, atunci va fi posibil să ne apărăm interesele doar în instanță. Aceasta este principala diferență față de contractele de împrumut, care sunt reglementate de Banca Rusiei. De aceea, este important să știți ce este un plan de tranșă și în ce fel diferă de un împrumut.
De ce aveți nevoie pentru un plan de rate? Vânzătorul are dreptul de a stabili în mod independent condițiile pentru furnizarea de rate cumpărătorului. Prin urmare, într-un caz, este suficient să prezentați doar pașaport, iar în altul este necesar să pregătiți o listă întreagă de documente care să confirme decența și fiabilitatea clientului. Cel mai obișnuit set de documente include un certificat de la locul de muncă și un certificat de impozit pe venit personal care confirmă solvabilitatea.
De obicei, băncile sunt interesate să emită împrumuturi, deoarece acest serviciu este cel care le aduce principalul profit. În funcție de scopul urmărit, se disting cele mai solicitate tipuri de împrumuturi:
Când vine vorba de sume mari, instituția financiară solicită împrumutatului garanții sub formă de bunuri imobiliare, o mașină sau alte elemente valoroase. Acest pas minimizează riscurile organizației bancare. Atunci când solicită un împrumut de consum, banca devine o legătură între vânzător și cumpărător, oferind bani pentru efectuarea unei achiziții. O astfel de operațiune este interesantă pentru toate cele trei părți ale tranzacției: cumpărătorul primește produsul dorit, vânzătorul primește bani pentru vânzare, iar banca primește un comision pentru utilizarea împrumutului.
Singurul dezavantaj pentru client este nevoia de a plăti dobânzi lunare, drept urmare prețul final de achiziție va depăși semnificativ suma declarată în magazin. Cu toate acestea, în acest caz, tranzacția rămâne transparentă, iar toate calculele pot fi citite în contractul de împrumut.
Important! Angajații oricărei bănci pot face un calcul preliminar al plăților lunare ale împrumuturilor. Datorită acestui serviciu, clientul poate lua în considerare profitabilitatea tranzacției și se poate compara cu condițiile altor bănci.
Pentru a obține un împrumut, clientul trebuie să furnizeze băncii o listă de documente care sunt verificate timp de câteva zile înainte ca împrumutătorul să ia o decizie finală. Suma ratelor lunare este strict fixă și legată de o anumită dată a lunii înainte de care trebuie să plătiți. Dacă una dintre aceste condiții este încălcată, atunci debitorul va fi taxat cu penalități.
Acordul cu banca specifică rata dobânzii, momentul returnării fondurilor, penalitățile pentru nerespectarea termenilor acordului, drepturile și obligațiile părților implicate în tranzacție. Conform acordului, clientului i se atribuie statutul de împrumutat, iar informațiile despre fiabilitatea sa sunt trimise la Biroul de Istorii de Credit. Dacă clientul nu efectuează plăți la timp, acest lucru se reflectă în istoricul său de credit și, în viitor, i se poate refuza un nou împrumut.
Este foarte important să închideți împrumutul după ce ați achitat toate datoriile și să obțineți un document care să confirme acest fapt. În caz contrar, chiar și o cantitate mică de datorii se poate transforma într-o amendă uriașă în timp.
Când vorbiți despre cumpărarea de bunuri pe credit sau în rate, este important să studiați caracteristicile fiecărui tip de tranzacție și să alegeți condiții mai acceptabile pentru dvs. Avantajele planului de rate:
Dezavantajele planului de tranșă includ:
Este dificil să judeci care este mai bine - un plan de tranșă sau un împrumut, deoarece toată lumea alege condiții convenabile pentru ei înșiși. Cu toate acestea, pentru a lua decizia corectă, trebuie să studiați problema și mai profund.
În ce fel este diferit un plan de tranșă de un credit într-un magazin? În primul rând, înregistrarea legală a relației dintre vânzător și cumpărător. Dacă în primul caz cumpărătorul încheie un acord numai cu vânzătorul și în condițiile sale, atunci în al doilea caz se încheie un acord cu banca.
Planul de rate atrage cumpărătorii, în primul rând, prin absența unor cheltuieli de dobândă pentru utilizarea creditului. Există un sentiment de economii cu o plată amânată. De fapt, ceea ce promit vânzătorii nu este întotdeauna adevărat. Și sub masca unui plan de tranșă, se emite adesea un împrumut familiar tuturor. Un plan real de rate cu o plată amânată este un eveniment extrem de rar. Prin urmare, trebuie să revizuiți cu atenție condițiile de cumpărare sau oferta de preț a magazinului.
Exemplu. Rata este furnizată în timpul reducerilor promoționale la bunurile din magazin. În același timp, există o rezervare că reducerea nu se aplică la cumpărarea în rate. Se pare că este mai profitabil să cumperi bunuri în numerar, iar dobânda ascunsă este deja inclusă în costul bunurilor cumpărate în rate.
Apropo, suma plății în plus nu este controlată de nimeni, spre deosebire de un împrumut bancar, a cărui dobândă nu depășește rata maximă a dobânzii stabilită de Banca Rusiei.
În timp ce băncilor nu li se permite în mod legal să ofere serviciul pur în rate, pot fi văzute din ce în ce mai multe reclame cu astfel de oferte. Acestea descriu condițiile ratelor bancare cu plata anticipată zero și fără dobândă. Mai mult, scadența datoriei poate fi mai lungă decât în magazin.
După consultarea unui angajat al băncii, nu există îndoieli cu privire la veridicitatea informațiilor și nici nu există plăți suplimentare. Cu toate acestea, în realitate, acesta este același împrumut, doar în acest caz dobânda nu este plătită de client, ci de magazin, care cel mai probabil a investit deja această sumă în costul mărfurilor. Se pare că, în orice caz, clientul suportă costul, oricât de frumos ar putea fi acoperit acest fapt.
În acest fel, magazinul își mărește vânzările, deoarece este mai ușor să vindeți bunuri în rate decât la prețul complet. În acest caz, banca nu va rata nici ocazia de a câștiga bani și poate încerca să vândă asigurări scumpe clientului.
Adesea există situații în care băncile, care doresc să atragă clienți noi, oferă magazinului un acord: vânzătorul oferă cumpărătorului o reducere la bunuri, împreună cu o ofertă de a obține un împrumut profitabil de la bancă. Ulterior, reducerea este compensată de dobânda plătită pentru împrumut. Dar în condițiile unei situații economice instabile, oamenii tind să caute condiții mai favorabile și recurg la serviciul planului de rate. De fapt, băncile pot emite un împrumut regulat sub masca unui plan de rate. Și chiar știind bine ce înseamnă un plan de tranșă; la prima vedere, poate fi dificil să-l distingi. Cum se determină un împrumut emis sub masca unui plan de rate:
Pe baza acestui fapt, putem concluziona încă o dată că planul de tranșă este un acord doar între magazin și client, nu ar trebui să fie implicați intermediari și terți. După împărțirea în plăți, suma inițială a achiziției rămâne aceeași, nu există comisioane și plăți suplimentare.
