Conceptul de „achiziționare de Internet” este destul de nou, iar pentru mulți semnificația acestui termen este încă necunoscută. Între timp, aproape toată lumea folosește rezultatele aplicației sale - cel puțin toți cei care cumpără bunuri în magazinele online și plătesc cu cardul de credit. Există și alte opțiuni pentru primirea banilor: numerar către un curier, ramburs, transfer prin bancă sau portofel electronic, dar, așa cum arată practica, achiziționarea prin Internet este una dintre cele mai convenabile și, mai important, cele mai sigure modalități.
Prin definiție, achiziționarea este procedura de acceptare a plății prin utilizarea unui card bancar. Poate fi realizat pentru un produs sau serviciu și de obicei este efectuat de o bancă achizitoare. Acesta își oferă serviciile de acceptare a fondurilor prin instalarea terminalelor de plăți și deservirea acestora, pentru care este încheiat un acord sau acord. În urmă cu câțiva ani, achiziționarea era ceva exotic, dar astăzi utilizarea sa este răspândită peste tot, atât în punctele de vânzare cu amănuntul staționare, cât și mobile sau în punctele de service. Numărul întreprinderilor comerciale în care este utilizat este în milioane și crește în fiecare zi și oră.
Inițial, achiziționarea a fost extrem de primitivă, s-au folosit copii pe hârtie ale cardurilor din plastic, care au fost retrase cu ajutorul unor dispozitive speciale, iar prezența banilor în cont nu a putut fi confirmată decât apelând banca. Treptat, tehnologii s-au dezvoltat și s-au îmbunătățit, iar terminalele de plată au apărut în viața de zi cu zi a întreprinderilor, cu ajutorul cărora a fost posibil să se accelereze cât mai mult posibil procesul de plată și să se facă procedura sigură, atât pentru client, cât și pentru furnizorul de servicii sau produse. .
Achiziționarea este unul dintre serviciile furnizate de instituțiile bancare, iar dobânditorul, respectiv, este o instituție de credit care efectuează plăți la achiziționarea de bunuri sau servicii, precum și emiterea de numerar prin utilizarea cardurilor bancare. În același timp, părțile care utilizează serviciile cumpărătorului pot să nu fie clienții săi. Aceste organizații funcționează pe baza unor reguli special dezvoltate în acest sens.
Avantajele obținute ca urmare a utilizării achiziției au un efect benefic asupra stării financiare a întreprinderii și stimulează creșterea și dezvoltarea acesteia:
Extinderea bazei de clienți. Astăzi, plata fără numerar devine din ce în ce mai populară și răspândită, iar refuzul de a o utiliza este un fel de sinucidere în afaceri. Cu aceleași date inițiale, clientul va prefera astăzi punctul exact de vânzare sau furnizorul de servicii unde puteți plăti cu un card - aceasta este o axiomă confirmată în mod repetat de practică.
Reducerea riscurilor. Există mai mulți factori aici: excluderea acceptării bancnotelor contrafăcute - cu plăți fără numerar, acestea sunt excluse din circulație, imposibilitatea erorilor în cuantumul încasării și modificării, atât într-o direcție, cât și în cealaltă, și multe altele.
Costuri reduse. Are loc în mai multe direcții: economisirea banilor cheltuiți de companie pentru colectarea fondurilor primite ca urmare a activităților comerciale, reducerea costurilor la efectuarea tranzacțiilor de plată, economisirea salariilor personalului.
Confort. În ciuda faptului că acest avantaj este menționat ultima dată, acesta ocupă primul loc în ierarhia avantajelor - clienților nu le place să se grăbească cu numerar, să colecteze schimbări în buzunare și să se confrunte cu lipsa unui cip de negociere pentru schimbare. Luați și plătiți - rapid, în siguranță, fără pași inutili.
Vorbind despre avantajele achiziționării, este necesar să vorbim despre dezavantaje, de exemplu:
comision bancar;
costul service-ului și întreținerii echipamentelor;
intervalul de timp dintre plată și primirea de bani pe cardul comerciantului - de obicei nu depășește 2 zile.
În plus, achiziționarea prin Internet pare a fi nesigură pentru unii, în principal datorită faptului că informațiile despre companie pot ridica îndoieli în rândul cumpărătorilor neîncrezători.
Există mai multe tipuri de achiziții: comerciant, bancomat, folosind bancomate și, în cele din urmă, achiziționarea prin Internet - un tip de serviciu care câștigă rapid avânt astăzi. În implementarea sa, sunt utilizate atât cardurile bancare, cât și cele virtuale, iar procesul de plată se efectuează prin internet. Pentru a asigura aplicarea sa, pe site este instalată o interfață special concepută.
Astfel, achiziționarea prin Internet este un serviciu bancar care acceptă plăți și transferă fonduri către un comerciant folosind carduri de plată, reale sau virtuale.
Componentele achiziționării internetului sunt următoarele:
Banca achizitoare. Oferă servicii de decontare în rețea.
Centrul de procesare, echipat cu o interfață web, este responsabil pentru latura tehnică a problemei. Folosind funcțiile sale, clientul plătește pentru bunuri sau servicii, iar vânzătorul își primește banii.
Furnizor de servicii. Oferă nu numai o transmisie rapidă și precisă a datelor, ci și confidențialitatea informațiilor care trec prin canalele sale.
Protocol de autentificare utilizator.
Comisionul pe care îl plătește clientul se plătește pentru serviciile nu numai ale băncii, ci și ale altor participanți incluși în schemă, care includ, pe lângă cele de mai sus, sistemul de plăți, precum și banca care lucrează cu acesta. Până în prezent, Visa și MasterCard au împărțit cea mai mare parte a pieței, dar procesul de formare nu a fost încă finalizat și este foarte posibil să apară jucători noi pe acest teren.
În ciuda faptului că schema de lucru a achiziționării Internetului pare greoaie, este destul de simplă și trece prin mai multe etape:
Clientul este determinat de alegerea unui produs sau serviciu prezentat pe site. Includerea unei achiziții în coș redirecționează automat solicitarea către pagina de plată a comenzii, unde puteți alege cum să o efectuați. Pagina pe care sunt introduse detaliile este protejată în mod fiabil.
Furnizorul de servicii efectuează autentificarea, care include verificarea autenticității datelor și a capacității clientului de a plăti, după care procedura continuă.
Centrul de procesare primește informații de la furnizor și, la rândul său, le transmite sistemului de plăți - vânzătorul și cumpărătorul sunt informați instantaneu despre rezultatul muncii sale.
Dacă operațiunea de mai sus are succes, atunci banca intră în caz, în care clientul efectuează decontări - el efectuează o rambursare și îi anunță clientul despre aceasta.
În practică, procesul de achiziție pe Internet este mult mai rapid - întreaga operațiune poate dura câteva minute.
Procentul pe care banca achizitoare îl percepe pentru plățile prin intermediul acesteia variază și este de obicei în intervalul 2,5-4%. Fondurile primite sunt folosite pentru a plăti serviciile companiilor atrase pentru implementarea achiziției de Internet, care au fost deja menționate mai sus. Valoarea plăților depinde de mai mulți factori: volumul vânzărilor, schema de interacțiune și numărul de participanți la aceasta, locația vânzătorului și a cumpărătorului și alte nuanțe.
În prezent, numărul persoanelor fizice și juridice care utilizează Internetul care achiziționează în activitatea lor este în continuă creștere, iar o alternativă la utilizarea acestuia nu este încă prevăzută.
Ce se obține în practică? În timpul plății, cardul clientului este activat printr-un terminal POS. Solicitarea este trimisă centrului de procesare, se verifică soldul fondurilor și tarifele bancare. Ulterior operațiunilor, fișa este tipărită în duplicat.
Cumpărătorul semnează bonul pentru vânzător, iar vânzătorul semnează cecul pentru cumpărător. După cum dictează tarifele băncilor, comisioanele sunt deduse și se efectuează tranzacțiile de achiziție.
Important: la cumpărare, vânzătorul trebuie să verifice semnătura cumpărătorului pe chitanța tranzacției, cu semnătura pe spatele cardului bancar.
Care sunt avantajele și dezavantajele mecanismului
Plata fără numerar are o serie de avantaje, astfel încât din ce în ce mai multe lanțuri de retail stăpânesc ce înseamnă achiziționarea și instalarea terminalelor.
- Plata rapidă și convenabilă pentru tranzacții.
- Este exclusă posibilitatea acceptării bancnotelor contrafăcute.
- Banii sunt economisiți la încasare.
- Vânzări crescute.
- Vânzătorul nu se va înșela atunci când calculează modificarea.
Observațiile arată că consumatorii cheltuiesc bani pe un card mai ușor decât numerar. Odată cu creșterea numărului de achiziții neplanificate, volumul vânzărilor rețelei de retail crește.
Plusul pentru punctele de vânzare este că atunci când terminalul este instalat, în ciuda tarifelor băncilor, magazinul devine participant la diverse promoții și poate profita de oferte avantajoase.
Acest sistem are, de asemenea, dezavantaje care ar trebui luate în considerare la efectuarea plăților fără numerar.
- Posibilitatea de defecțiuni ale sistemului.
- Lipsa instruirii personalului în lucrul cu terminale și carduri bancare, mai ales dacă este necesară o returnare.
Cum se încheie un acord de achiziție
Pentru a efectua tranzacții de achiziție, se încheie un acord de rețea de tranzacționare cu o instituție de credit (VTB24, Sberbank, Alfa-Bank). În documente, acționează ca o bancă achizitoare. Responsabilitățile sale includ:
- instalarea terminalelor POS;
- achiziționarea de tranzacții și servicii de card;
- învățarea angajaților ce înseamnă achiziționarea, cum să lucrați cu carduri bancare și să pregătiți rapoarte în 1C;
- consultări suplimentare în cazul unor situații dificile;
- furnizarea punctelor de consum cu consumabilele necesare.
Acordul include condițiile de furnizare a cardurilor și terminalelor, tarifele de achiziție, condițiile de efectuare a tranzacțiilor monetare.
Un punct de vânzare care acționează în calitate de client își asumă următoarele obligații:
- asigurarea unui loc pentru instalarea terminalelor POS;
- acceptarea cardurilor bancare pentru plăți fără numerar;
- plata remunerației către bancă în suma specificată în acord.
Băncile își verifică clienții pentru a preveni achiziționarea de penalități.
Pentru a afla ce este achiziția, care sunt tarifele băncilor, cum să se conecteze la sistem și să lucreze în 1C, proprietarul unei rețele de retail trebuie să contacteze o sucursală a unei instituții financiare în apropierea punctului de vânzare.
Experții vor oferi sfaturi detaliate cu privire la posibilitățile de utilizare a terminalelor și la specificul furnizării acestora.
Atunci când se constată că serviciile și tarifele de achiziție satisfac ambele părți, se încheie un acord.
Important: la încheierea unui acord, clientului i se atribuie un număr personal legat de contul său bancar.
Pentru a deveni membru al sistemului și a instala terminale la punctele de vânzare, clientul trebuie să îndeplinească cerințele specificate pentru. Este necesar să depuneți la bancă o serie de documente, inclusiv informații despre activitățile financiare și economice. Acest lucru este necesar pentru a preveni dobândirea de penalități.
Durează de la șapte zile până la o lună pentru a verifica datele transmise, pentru a întocmi un acord, unde sunt stabilite tarifele de achiziție și pentru a depana terminalele.
Când sunt îndeplinite toate condițiile și sunt excluse penalitățile pentru achiziționare, un număr specificat de terminale POS este prevăzut pentru utilizare temporară pentru antreprenorii individuali.
Care sunt tipurile de achiziție
Atunci când face cumpărături sau plătește servicii folosind carduri, clientul folosește unul dintre cele trei tipuri de achiziții:
- comerț;
- mobil (de exemplu);
- achiziționarea internetului.
Ce achiziționează comerciantul? Aceasta înseamnă plata pentru un serviciu sau produs într-un magazin, restaurant sau hotel folosind un terminal și carduri bancare.
Achiziționarea mobilă pentru antreprenori individuali este o alternativă la comerciant. Operațiunile sunt efectuate folosind un terminal mPOS. Puteți plăti folosind Visa, MasterCard și alte sisteme mari.
Achiziționarea internetului este, de fapt, un comerciant, doar aici apare în locul unui punct de vânzare. Acum puteți comanda alimente, haine, mobilier și alte bunuri online.
Proprietarii unor astfel de site-uri sunt interesați să facă plata și cumpărarea de bunuri și servicii cât mai convenabile și rapide.
Care sunt nuanțele achiziției mobile
Efectuarea operațiunilor folosind un smartphone și un terminal mPOS are multe avantaje.
După cum arată recenziile, achiziționarea de pe telefonul mobil face posibilă utilizarea contului dvs. bancar oricând, oriunde.
Costul unui astfel de terminal este de câteva ori mai mic decât prețul echipamentelor convenționale pentru procesarea cardurilor bancare.
Important: achiziționarea mobilă este o direcție promițătoare, deoarece un cont poate fi accesat oriunde. De exemplu, instalarea unui terminal mPOS vă va permite să plătiți costul călătoriei fără a părăsi taxiul.
Ce achiziționează smartphone-ul? Pentru a efectua operația, veți avea nevoie de:
- instalați aplicația corespunzătoare pe dispozitivul mobil;
- introduceți suma de plătit;
- pune semnătura clientului (cu un deget, fără creion electronic) pe ecranul smartphone-ului;
- conectați terminalul (dacă nu s-a făcut până acum);
- activați cardul: glisați banda magnetică sau introduceți partea cu cipul;
- așteptați transferul fondurilor.
Securitatea operațiunilor atunci când se utilizează astfel de dispozitive este egală cu securitatea terminalelor POS și a bancomatelor convenționale și uneori chiar o depășește.
Cum se realizează achiziția pe internet
Spre deosebire de achiziționarea comercianților, plățile online nu necesită instalarea de terminale. Aveți nevoie doar de acces la rețea și un dispozitiv care vă permite să utilizați interfața pentru plată.
Organizațiile bancare s-au ocupat de securitatea unor astfel de tranzacții. Pentru a efectua o plată, trebuie să introduceți un cod de verificare, care este trimis clientului prin SMS.
Tarifele de achiziție sunt puțin mai mari, comisionul pe care magazinul online îl plătește băncii achizitoare este de la 3 la 6 la sută.
Există două scheme prin care vă puteți conecta achiziționând Internet.
- Încheierea unui acord direct cu banca. Conform termenilor acordului, proprietarul site-ului Internet plătește pentru furnizarea serviciului folosind tarifele existente pentru achiziționare. La rândul său, banca transferă plata în contul curent.
- Lucrați prin intermediul furnizorilor de servicii. Această opțiune oferă mai multe opțiuni și permite o mai bună urmărire a tranzacțiilor financiare. Organizațiile transferă datele despre tranzacțiile finalizate către bancă.
Pentru a conecta achiziționarea internetului, proprietarul site-ului va trebui să furnizeze documentația necesară și să îndeplinească o serie de formalități.
Mai multe dificultăți apar de obicei cu prima condiție. Dar respectarea acesteia este importantă pentru a exclude penalitățile pentru achiziție.
Dintre formalități, vor fi necesare următoarele:
- conformitatea conexiunii la Internet cu standardele stabilite;
- prezența pe pagina de pictograme a sistemelor de plată acceptate pentru plată;
- depanarea interfeței pentru efectuarea plăților fără numerar;
- dezvoltarea unui sistem, cum se face o rambursare.
După efectuarea tuturor modificărilor necesare în interfață, achiziționarea Internetului este conectată la magazin. În ceea ce privește lista documentelor, cerințele instituțiilor financiare pot diferi.
Dacă este definită o listă de valori mobiliare pentru deschiderea unui cont bancar, atunci nu există o astfel de instrucțiune pentru transferul de plăți.
Organizațiile de credit oferă adesea astfel de informații pe site-ul lor oficial.
Caracteristici ale contabilității în 1C
La încheierea acordului, unde sunt stabilite tarifele de achiziție, se stabilește valoarea remunerației către bancă.
După plată, vânzătorul primește suma minus acest comision. Cu toate acestea, în rapoartele fiscale și contabile din 1C, este indicat volumul complet al vânzărilor.
Mărimea comisiei pe baza paragrafelor. 25 p. 1 al art. 264 din Codul fiscal este definit ca fiind cheltuieli diverse.
La sfârșitul zilei de lucru, organizația raportează băncii pentru plățile efectuate. Terminalul POS creează un jurnal electronic, care este apoi trimis achizitorului.
După verificarea tranzacțiilor de plată înainte de începerea următoarei zile lucrătoare, banca transferă încasările către vânzător.
Dacă achiziționarea de numerar se realizează cu participarea unui centru de procesare, informațiile despre plata efectuată sunt primite imediat.
Este ușor să vă dați seama ce înseamnă achiziționarea. Acest mecanism vă permite să efectuați plăți fără numerar pentru achiziții și achiziționarea de bunuri și servicii pe Internet.
Deși terminalele POS nu sunt încă atât de răspândite în lanțurile de retail, numărul lor continuă să crească. Achiziționarea mobilă are, de asemenea, un potențial mare.
Achiziționarea pentru întreprinderile mici și mijlocii
Achiziționarea Este un complex de servicii, inclusiv servicii tehnologice, informaționale și de decontare, efectuate de bancă pentru plăți fără numerar pentru bunuri și servicii în punctele de vânzare cu amănuntul. Plățile fără numerar se efectuează prin carduri de plastic folosind echipamente speciale furnizate de o instituție financiară. Un acord privind furnizarea acestui serviciu poate fi încheiat numai între bancă și o persoană juridică! Achiziționarea (tradusă din engleză - achiziție) este o activitate comună a unei bănci și a unei organizații comerciale care vizează efectuarea de plăți fără numerar. O astfel de cooperare este benefică atât pentru bancă și comerciant, cât și pentru utilizatorul final - cumpărătorul.
Participanții care obțin:
Astăzi există trei tipuri principale de achiziții:
Din nume este clar că acest serviciu se desfășoară în întreprinderi ale căror activități sunt direct legate de vânzarea de bunuri și servicii. De fapt, comerciantul care achiziționează este organizația de primire a plăților electronice.
Se poate face în următoarele moduri:
În același timp, serviciul de achiziție ar trebui să se aplice următoarelor sisteme de plată:
O întreprindere care a încheiat un acord de achiziție cu o bancă este obligată să asigure plasarea dispozitivelor de acceptare a cardurilor bancare, să accepte plata pentru bunuri și servicii folosind carduri și să plătească comisioane în timp util pentru deservirea băncii în conformitate cu termenii acordului încheiat. .
La rândul său, banca este obligată: să instaleze echipamentul necesar în zona de vânzări, să organizeze cursuri de instruire pentru casieri, să verifice disponibilitatea sumei solicitate în contul cardului la fiecare tranzacție, să ramburseze fondurile în totalitate în conformitate cu documentele furnizate și furnizate consumabile.
- aceasta este furnizarea posibilității de a plăti bunuri și servicii folosind carduri bancare pe site-urile de internet. Datorită disponibilității acestui serviciu, vizitatorii magazinelor online pot plăti bunurile selectate online, doar dând o comandă băncii unde sunt deservite.
În 2010, conform cercetărilor efectuate, bunuri în valoare de peste 600 de miliarde de ruble au fost achiziționate prin intermediul rețelei mondiale, mai mult de jumătate fiind plătite cu carduri bancare.
Pentru magazinele online, serviciul de achiziție este foarte benefic, deoarece:
Conexiunea la achiziționarea de Internet poate fi realizată în conformitate cu două scheme: „vânzător - bancă achizitoare” și „vânzător - companie de procesare - bancă achizitoare”. Pentru a activa serviciul, trebuie să trimiteți o cerere la banca corespunzătoare și să completați un chestionar. Angajații băncii achizitoare vor dezvolta un program de termeni și condiții pentru dvs., urmat de încheierea unui acord și testarea conexiunii magazinului online.
Acest serviciu abia începe să se răspândească în țara noastră și este o direcție foarte promițătoare în dezvoltarea pieței comunicațiilor celulare. Esența achiziționării mobile este transformarea unui computer smartphone sau tabletă într-un mijloc de plată. Această metodă este potrivită pentru plata bunurilor și serviciilor din magazinele online la primire. Pentru a efectua plăți fără numerar, aveți nevoie de un dispozitiv digital cu un program special instalat și de asistență pentru o rețea 2G / 3G, un cititor de carduri și un card bancar.
Avantajele achiziției mobile:
Principalele dezavantaje ale achiziției mobile includ nivelul scăzut de securitate a operațiunilor, necesitatea de a verifica în permanență smartphone-ul pentru viruși, riscul scurgerii de informații despre datele cardului bancar.
Băncile achizitoare rusești oferă clienților lor următoarele tipuri de terminale:
Fiecare instituție financiară care oferă servicii de achiziție mobilă are propriul serviciu de plată fără numerar. Fiecare dintre ele are propriul set de avantaje și dezavantaje. Sistemul trebuie selectat pe baza nevoilor individuale.
Cel mai adesea, serviciul de achiziție mobilă este utilizat de magazinele online, serviciile de taxi și tractare, agenții de asigurări de teren, tarabele stradale și tarabele.
În prezent, există mai mult de 600 de instituții de credit care oferă achiziții persoanelor juridice. Alegerea ar trebui să se bazeze pe nevoile individuale ale fiecărei organizații care dorește să devină participant la achiziție.
Pe lângă mărimea comisionului pentru utilizarea serviciului, trebuie luate în considerare și următoarele criterii:
Această bancă oferă cel mai mic cost al serviciului de achiziție a comercianților. Comisionul nu depășește de obicei 0,5%. Acest lucru se datorează prezenței propriului centru de procesare și utilizării celor mai noi tehnologii de comunicare. Procesul de plată a bunurilor prin card de credit nu durează mai mult de un minut. Pentru a vă conecta la serviciu, o întreprindere are nevoie de o linie telefonică. Banca oferă toate serviciile pentru instalarea și repararea echipamentelor și instruirea personalului complet gratuit.
Sberbank preferă următoarele sisteme de plată:
Costul achiziționării internetului este, de asemenea, sub medie și fluctuează între 1,5-2,5%.
Alfa-Bank primește peste 40% din veniturile sale de achiziție de la antreprenori de pe internet. Banca practică o abordare individuală a potențialilor clienți și dezvoltă condiții pentru furnizarea de achiziții, pe baza caracteristicilor unui potențial client. Nu există tarife fixe.
Pentru a asigura securitatea tranzacțiilor fără numerar, Alfa-Bank a dezvoltat un sistem eficient de protecție a datelor, inclusiv monitorizarea online a plăților și posibilitatea clienților de a urmări securitatea tranzacțiilor în orice moment.
Tarifele pentru achiziționarea de telefoane mobile au fost aprobate și se ridică la 2,75% din fiecare tranzacție. Un cititor de carduri va costa clienților Alfa-Bank 1.400 de ruble.
De asemenea, nu stabilește tarife fixe. Banca diferă prin faptul că garantează o returnare rapidă a fondurilor în contul clientului. Serviciile gratuite includ: instalarea de echipamente, instruirea personalului și furnizarea de pliante. MTS-Bank a adăugat Coroana de Aur la lista standard a sistemelor de plăți. Banca nu este angajată în achiziționarea prin Internet.
Programul are următoarele tarife:
Mărimea comisionului depinde de mărimea cifrei de afaceri lunare a companiei. Banca oferă servicii către două sisteme de plată - Visa și MasterCard. Costul închirierii de echipamente este de 550-950 ruble pe lună.
Această bancă are cea mai mare listă de sisteme de plată deservite - 16 articole. Organizația are propriul centru de procesare și oferă servicii în toate cele trei zone în termen de 24 de ore pe zi. Setul de servicii gratuite este standard, la fel ca instituțiile de credit enumerate mai sus.
Lista celor mai bune bănci achizitoare include, de asemenea, Absolut Bank, UralSib Bank, Otkritie, Vozrozhdenie, VTB 24, Bank of Moscow și Svyaznoy Bank. Tarifele lor tarifare, serviciile gratuite și condițiile de utilizare sunt în general similare.
Astăzi, procentul decontărilor în numerar și prin card de plată este de 85:15 (pentru comparație, în 2000 această proporție era de numai 97: 3). Popularitatea crescândă a achiziției este influențată de creșterea veniturilor populației, de călătoriile frecvente ale rușilor în străinătate (unde plata cu cardul se efectuează peste tot) și de faptul că este mai ușor pentru un angajator să transfere un salariu pe un card decât către emiteți-l în numerar, ceea ce înseamnă că tot mai mulți oameni achiziționează un card de plată.
Achiziționarea rezolvă problema bancnotelor contrafăcute (numerarul pur și simplu nu este utilizat în astfel de calcule), elimină necesitatea întocmirii documentelor speciale de numerar și elimină costul colectării numerarului. Ținând cont de faptul că cardurile de plată nu sunt doar debit, ci și de credit, capacitatea de a plăti cu un card de credit în absența numerarului gratuit la un moment dat crește solvabilitatea populației, iar acest lucru joacă doar în mâinile vânzători.
Regulamentul special al Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2004 nr. 266-P „Cu privire la emiterea cardurilor de plată și a tranzacțiilor efectuate cu utilizarea acestora” reglementează operațiunile efectuate cu carduri bancare pe teritoriul Rusiei.
Dacă pentru un cumpărător plata cu cardul este un proces simplu și rapid, atunci pentru un antreprenor care primește plata în acest mod pentru bunurile și serviciile sale, nu totul este atât de simplu. Vă sugerăm să luați în considerare achiziționarea mai detaliată.
În primul rând, trebuie să știți că, cu această metodă de plată, banii nu merg direct în contul vânzătorului. Există un intermediar între cumpărător și vânzător - banca. Pe baza acestui fapt, achiziționarea este o metodă de efectuare a plăților fără numerar, adică un serviciu bancar, iar vânzătorul, pentru a utiliza acest serviciu, trebuie să deschidă un cont curent la banca selectată.
Următorul pas este încheierea unui acord de achiziție cu banca. Banca achizitoare trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
Băncile percep vânzătorului un comision pentru efectuarea plăților cu carduri - de la 2 la 6% din suma plății. Cumpărătorului nu i se percepe întotdeauna un comision pentru plățile cu cardul.
După ce achiziția este plătită cu cardul, banii sunt debitați din contul cumpărătorului și merg la banca achizitoare, cu care vânzătorul a încheiat un contract de achiziție. În perioada prevăzută în contract, banii sunt transferați în contul vânzătorului (minus comisionul băncii).
Atenţie! Organizațiile și antreprenorii individuali care vând bunuri cu amănuntul sau furnizează servicii populației, care au primit venituri de peste 60 de milioane de ruble într-un an, trebuie să se asigure că pot plăti cu carduri bancare. Răspunderea administrativă este prevăzută pentru încălcarea acestei cerințe (articolul 14.8 din Codul de infracțiuni administrative al Federației Ruse) sub forma unei amenzi de până la 50 mii ruble pentru persoanele juridice și până la 30 mii ruble pentru funcționari (inclusiv antreprenorii individuali ).
Achiziționarea, ca metodă de plată, este relativ nouă, dar există deja mai multe varietăți ale acesteia.
În condițiile moderne de dezvoltare a tehnologiilor bancare informaționale și a comunicațiilor, achiziționarea a devenit foarte populară. Ce este și cum funcționează această tehnologie? Să aruncăm o privire mai atentă.
Majoritatea magazinelor și a altor puncte de vânzare cu amănuntul care efectuează decontări în numerar cu clienții acceptă carduri bancare din plastic pentru a-și plăti bunurile și serviciile. Această metodă are avantajele sale atât pentru client, cât și pentru comerciant, care știe foarte bine ce este achiziționarea și își folosește cu pricepere avantajele.
Deci, acest termen economic înseamnă o metodă de plată pentru orice bunuri sau servicii prestate, în care sunt utilizate un card de plastic și un terminal special. Achiziționarea poate fi, de asemenea, virtuală, adică plățile se efectuează pe internet fără prezentarea fizică a cardului.
Există trei tipuri principale de servicii în cauză:
Așa cum am menționat anterior, majoritatea punctelor de vânzare cu amănuntul și a întreprinderilor de servicii vă permit să plătiți pentru bunurile achiziționate sau serviciile furnizate cu ajutorul unui card de plastic. Tot ce ai nevoie este un terminal special.
În același timp, nu se percep comisioane suplimentare din contul cardului cumpărătorului. În plus, această formă de decontare vă permite să nu aveți sume mari de bani cu dvs., ceea ce este, fără îndoială, foarte convenabil.
Vom vorbi despre avantajele pentru proprietarii de afaceri puțin mai târziu, dar acum putem spune că achiziționarea poate extinde semnificativ baza de clienți.
Un acord de achiziție este de obicei încheiat între un reprezentant al magazinului sau al lanțului de retail și o instituție bancară. Dar aceasta este doar latura formală a problemei. De fapt, completând documentele relevante pentru achiziție, banca este doar un reprezentant al sistemelor de plăți.
Aceștia sunt cunoscuți pe scară largă în întreaga lume pentru mărcile lor Visa, MasterCard, UnionPay, American Express, care dețin toate informațiile despre ceea ce este achiziționarea cardului bancar. Prin urmare, ei își asumă întreaga parte tehnică a problemei.
Vorbind despre ceea ce este achiziționarea, nu se poate să nu atingem problema beneficiilor sale pentru instituțiile bancare. Ei primesc principalul profit din comision. Reprezintă o anumită sumă de deduceri de bani din fiecare tranzacție cu un card bancar, indiferent de un anumit punct de vânzare. Dimensiunea sa este determinată individual, acest articol este inclus în contractul de achiziție.
Acest lucru ia în considerare următorii factori:
Apropo, o parte din comisionul primit este transferat la adresa sistemului de plăți și în contul băncii care a emis cardul de plată, ceea ce afectează și suma finală.
Direcția luată în considerare a activității bancare se caracterizează prin prezența unei concurențe ridicate, de aceea mărimea comisionului este de obicei aceeași și se ridică la 1,5-2 la sută din suma totală a plății.
Dacă doriți să vă conectați la acest sistem, trebuie să contactați instituția bancară corespunzătoare. Specialiștii în servicii pentru clienți vor spune mai detaliat ce este achiziționarea, se vor familiariza cu condițiile de service și alte nuanțe.
După încheierea acordului, participantului la rețea i se atribuie propriul identificator personal asociat contului bancar curent. Apropo, nu orice client care dorește să efectueze achiziții comerciale primește permisiunea de a face acest lucru. Adesea, se face o selecție strictă, care vizează prevenirea posibilelor activități frauduloase cu carduri de plastic. Pentru a confirma activitățile financiare și economice, poate fi necesar să se furnizeze un pachet suplimentar de documente.
Toate problemele organizatorice durează de obicei de la una la patru săptămâni. După aceea, instituția bancară transferă clientului numărul necesar de terminale pentru utilizare temporară, cu ajutorul căruia se efectuează achiziția. Ce este acesta va fi explicat de alți specialiști care instalează și configurează echipamentul. După aceea, puteți trece în siguranță la plăți fără numerar.
Toate serviciile de înregistrare, conectare și instruire a personalului sunt de obicei furnizate gratuit. Costul închirierii terminalelor este negociat individual.
Acele entități comerciale care înțeleg ce înseamnă achiziționarea sunt conștiente de avantajele sale. Numeroase studii arată că magazinele unde plățile cu cardul de credit sunt preferate de cumpărători și își măresc veniturile din vânzări. Acest lucru se datorează unui număr de motive:
Una dintre varietățile serviciului financiar în cauză este achiziționarea de internet. Este, de asemenea, un sistem de plăți fără numerar folosind carduri din plastic, dar platforma de tranzacționare aici este un site web pe internet sau un program specializat.
În acest fel, puteți vinde multe bunuri și servicii, cu excepția celor care sunt interzise în mod expres de principalii reprezentanți ai sistemelor internaționale de decontare, și anume:
Orice portal de internet, magazin sau alt site similar nu poate funcționa normal în realitățile moderne fără a oferi utilizatorilor săi posibilitatea de a efectua plăți folosind carduri de plastic. Achiziționarea internetului poate fi conectată în două moduri:
Astfel, ultima opțiune de achiziție oferă, spre deosebire de bănci, oportunități mult mai largi. Mai mult, unii furnizori de servicii oferă informații foarte ușor de citit sub formă de grafice care se schimbă în timp real.
Pentru a vă conecta site-ul la sistemul de decontare în cauză, trebuie să parcurgeți mai multe etape:
După aceea, resursa dvs. este verificată de specialiștii în securitate ai instituției financiare. Acest proces este adesea de natură formală, trebuie doar să întocmiți corect acordurile și permisele necesare.
Atunci când folosește un furnizor de servicii, acesta din urmă se ocupă de toate problemele organizaționale, inclusiv de a aduce site-ul dvs. în conformitate cu cerințele, fără de care este imposibil să se conecteze achiziționarea.
Serviciul de achiziție este realizat de sisteme software complexe create de om. Prin urmare, procesul de funcționare a acestuia nu este imun la erori. În plus, sunt posibile defecțiuni în partea hardware a complexului. Toate acestea duc la faptul că, în loc să faciliteze decontările, cumpărătorul petrece mult mai mult timp la checkout decât se aștepta.
În plus, în mai multe cazuri, angajații punctului de vânzare au refuzat să facă o rambursare pentru bunuri, invocând lipsa capacității tehnice. Acest lucru nu este adevărat, deoarece terminalul are o comandă specială responsabilă pentru această procedură.
Există, de asemenea, cazuri de fraudă deliberată. Vânzătorul poate introduce în mod specific o sumă care va fi mai mare decât valoarea produsului. Pentru a preveni astfel de cazuri, este recomandabil să studiați cu atenție cecurile primite.
Fără îndoială, utilizarea tehnologiilor avansate în activități comerciale și financiare se datorează nu numai dorinței, ci și necesității. În unele cazuri, de exemplu, atunci când efectuați plăți pe internet, achiziționarea este aproape singura opțiune. Prin urmare, cu cât proprietarul afacerii realizează mai repede această axiomă și se alătură sistemului de plăți considerat, cu atât mai repede va simți impactul său pozitiv asupra afacerii.
