Rata Sberbank la creditele ipotecare secundare. În ce condiții se emite un credit ipotecar la Sberbank - descrierea programelor bancare și a ratelor dobânzilor

Fiecare persoană, mai devreme sau mai târziu, crede că este timpul să-și îmbunătățească condițiile de viață. Unii oameni doresc să locuiască într-un apartament spațios și luminos, în timp ce alții, dimpotrivă, visează la propria lor casă confortabilă. Dar s-ar putea să nu fie întotdeauna suficienți bani pentru a-ți îndeplini dorințele, pentru că locuința costă foarte mulți bani. Ce să faci în astfel de situații și la cine să apelezi pentru ajutor?

Vă vom răspunde la întrebare și vă vom spune în detaliu ce să faceți în această situație. Primul, că o poți face salvează și salvează, dar va dura ani. Dar există și al doilea O opțiune pentru a rezolva problema este .

Să aruncăm o privire mai atentă la a doua soluție.

– aceasta este o linie de credite destinate achiziționării de locuințe. O trăsătură distinctivă a acestor împrumuturi este un termen mai lung al împrumutului (până la 30 de ani) și ratele dobânzilor mai mici (de la 11,4% pe an).

Condiții ipotecare în Sberbank în 2018

Termenii creditelor ipotecare depind de tipul de împrumut și diferă unul de celălalt nu numai prin mărimea ratelor dobânzilor, ci și prin durata împrumutului.

Conditii de baza:

• Suma împrumutului: de la 300.000 de ruble
• Rata dobânzii: de la 11,40% în ruble
• Durata împrumutului: până la 30 de ani
• Avans: de la 15%

Cerințe pentru debitori:

• Vârsta la momentul primirii împrumutului este de cel puțin 21 de ani
• Vârsta la maturitate nu mai mult de 55/60 de ani, în funcție de sex
• Experiență de muncă de cel puțin 6 luni la ultimul loc de muncă și mai mult de un an de experiență totală de muncă în ultimii cinci ani

Documente necesare:

• Formular
• Pașaport cu marca de înregistrare
• Documente care confirmă situația financiară și angajarea
• Documente pentru locuințe creditate
• Documente care confirmă avansul

Principalele produse de împrumut ale Sberbank:

• Ipoteca cu sprijin guvernamental
• Achiziționarea locuințelor finisate
• Achizitie de locuinte in constructie
• Construcția unei clădiri rezidențiale
• moșie de țară
• Ipoteca militară
• Ipoteca plus capital de maternitate

Calculator ipotecar Sberbank 2018

Folosind acest calculator de credit ipotecar, puteți calcula suma plăților ipotecare lunare, suma plății în exces a împrumutului și costul total al creditului ipotecar. În plus, puteți vizualiza programul de plată pentru creditul ipotecar.

Dobânzi reduse la creditele ipotecare

Luni 17 august Sberbank a anunțat din nou o reducere a dobânzilor în ciuda creșterii continue a dolarului. De data aceasta, reducerea ratei dobânzii a afectat toate produsele ipotecare majore. Reducerea dobânzilor a fost de 0,5% pe an.

Reducerea a afectat și programul de credit ipotecar cu sprijinul statului. Acum rata dobânzii este de 11,4% pe an.

Cu o reducere a ratelor la împrumut Sberbank speră să atragă noi debitori și să crească ponderea băncii în industria creditării ipotecare pe o piață extrem de competitivă.

Rate reduse la creditele ipotecare existente

Sberbank ia în considerare cererile debitorilor săi ipotecare de a reduce ratele dobânzilor la creditele ipotecare existente.

Rata dobânzii scade:

• pentru toate programele de credit ipotecar* - până la 10,9% și 11,9% (inclusiv și fără asigurări de viață și de sănătate);
• pentru produsul „Credit non-targeted garantat cu imobiliare” – până la 11,9% și 12,9% (inclusiv și fără asigurări de viață și de sănătate).

Ce influențează decizia pozitivă a unei bănci?
Fără datorii restante, termenul împrumutului curent este de cel puțin 12 luni de la data emiterii, soldul este de cel puțin 500.000 de ruble și alți factori. De asemenea, creditul nu trebuie să fi fost restructurat anterior.

Cât timp durează banca să examineze cererea și să ia o decizie cu privire la reducere?

• În cel puțin 30 de zile de la depunerea cererii

Reducerea se aplică și clienților cărora anterior li s-a redus rata dobânzii la împrumutul existent în 2017.
Următoarea revizuire a tarifului este posibilă nu mai devreme de 12 luni de la reducerea cererii anterioare.

Cum să aplici pentru o reducere a ratei unui credit ipotecar existent?

Pentru a reduce rata la un credit ipotecar existent la Sberbank, puteți depune o cerere online pe portalul DomClick.ru. (https://ipoteka.domclick.ru/rate). Sau puteți contacta orice sucursală a Sberbank (cel mai bine este să mergeți la cea la care vi s-a emis un credit ipotecar)

Suma maximă ipotecară la Sberbank

Mulți oameni sunt îngrijorați de suma maximă ipotecară la care se pot aștepta. În funcție de situația dumneavoastră financiară și de alți factori la fel de importanți, suma maximă a creditului ipotecar variază.

Cum stabilește o bancă suma maximă a împrumutului?

Se evaluează solvabilitatea împrumutatului/coîmprumutatului(i) și garanția acordată, iar valoarea împrumutului nu poate depăși valorile maxime stabilite de Bancă în conformitate cu condițiile împrumutului pe care l-ați ales.

Banca ia in calcul urmatoarele tipuri de venituri:

• venituri de la locul principal de muncă;
• venituri din munca suplimentara;
• venituri din activitati comerciale si practica privata;
• pensie (inclusiv repartizare anticipată pentru bătrânețe, invaliditate, vechime în muncă și alte plăți lunare în numerar pentru pensie);
• plăți către judecători (cu excepția creditelor „Ipoteca cu sprijin de stat” și „Refinanțarea creditelor pentru locuințe”);
• alte surse permise de lege (închiriere de bunuri imobiliare, remunerații din utilizarea proprietății intelectuale și prin contracte civile).

Disponibilitatea fondurilor proprii (avans) trebuie confirmată înainte de a primi un împrumut sau concomitent cu primirea unui împrumut (prima parte a împrumutului).

Ca documente care confirmă disponibilitatea unui avans, Banca acceptă:

• un extras al soldului fondurilor din contul (depozitul) deschis de împrumutat/coîmprumutat la Sberbank;
• plata și alte documente care confirmă plata unei părți din costul proprietății;
• un document care confirmă dreptul de a primi de către persoanele a căror proprietate va fi înregistrată imobilul împrumutat, fonduri alocate de la buget pentru a plăti o parte din costul proprietății;
• un document care confirmă valoarea imobilului vândut de către împrumutat și/sau soțul/soțul/coîmprumutatul acestuia în cazul acordării unui împrumut pentru cumpărarea proprietății.

Dacă un document care confirmă valoarea imobilului vândut de către împrumutat și/sau soțul/soțul/coîmprumutatul acestuia este furnizat Băncii ca confirmare a avansului, valoarea maximă a împrumutului nu poate depăși diferența dintre costul bunului împrumutat. și costul proprietății vândute.

Prelungirea/reînnoirea perioadei tarifare preferențiale:

În cazul în care Împrumutatul/Coîmprumutatul de titlu, care a primit un împrumut cu o rată preferențială, în legătură cu nașterea celui de-al doilea copil, are un al treilea copil (cel mai târziu la 31 decembrie 2022), atunci perioada de valabilitate a ratei preferențiale poate fi prelungit/poate fi stabilită din nou o rată preferențială, sub rezerva furnizării către Băncii a certificatului de naștere al copilului și, dacă este necesar, a unui alt document care confirmă cetățenia Federației Ruse a copilului.

Perioada pentru care tariful preferențial este prelungit/restabilit:

• timp de 5 ani de la data următoare datei de expirare a perioadei egale cu 3 ani de la data acordarii creditului (la nasterea celui de-al treilea copil si furnizarea documentelor justificative la banca in termen de 3 ani de la data acordarii creditului);
• de la cea mai apropiată dată de plată următoare zilei în care Împrumutatul/Co-împrumutații furnizează băncii documente justificative, pentru o perioadă de, care nu depășește 5 ani de la data următoare datei de expirare a perioadei egale cu 3 ani de la data acordării creditului (la nașterea celui de-al treilea copil în termen de 3 ani de la data acordării creditului și în cazul furnizării documentelor justificative după 3 ani de la data acordării creditului);
• de la cea mai apropiată dată de plată următoare zilei în care Împrumutatul/Co-împrumutații furnizează băncii documente justificative , pe o perioadă care nu depășește 5 ani de la data nașterii celui de-al treilea copil(la nașterea celui de-al treilea copil după 3 ani de la data acordării împrumutului).

* în cazul în care împrumutatul refuză să reînnoiască/încetează contractul de asigurare de viață, rata anuală a dobânzii la împrumut va fi majorată la rata maximă admisă a dobânzii în cadrul Programului de creditare, și anume: rata cheie a Băncii Centrale a Rusiei Federația la data eliberării împrumutului + 2 p.p.

** pentru perioada până la prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. După prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, rata dobânzii este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data emiterii creditului, majorată cu 2 puncte procentuale.

*Peste 21 de ani, cu condiția ca perioada de rambursare a împrumutului conform contractului să aibă loc înainte ca Împrumutatul/cel mai în vârstă co-împrumutat să împlinească 75 de ani
** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont la Sberbank.
*** Pentru a crește dimensiunea maximă a împrumutului, includerea în componența Co-împrumutaților este permisă dacă sunt îndeplinite cerințele pentru Împrumutat, incl. după vârstă și solvabilitate (cu excepția respectării obligatorii a cerinței privind nașterea unui al doilea și (sau) al treilea copil).

Documente principale:

La confirmarea veniturilor și angajării:

• pașaportul împrumutatului/coîmprumutatului cu marca de înregistrare;
• pașaportul soțului/soțului împrumutatului/coîmprumutatului de titlu
• un contract de căsătorie valabil, dacă este disponibil
• un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă este disponibilă înregistrarea temporară);
• documente care confirmă situația financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului.

Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:

Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:

• Documente privind locația de locuit care se împrumută (pot fi furnizate în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Băncii de a acorda un împrumut);
• Documente care confirmă prezența unui avans.

Certificatele de naștere ale tuturor copiilor Împrumutatului/Coîmprumutatului de titlu, precum și ai Coîmprumutatului(care nu este într-o căsătorie înregistrată cu Coîmprumutatul la titlu și este părintele celui de-al doilea și/sau al treilea copil al Coîmprumutatului la titlu și, dacă este necesar ( dacă certificatul de naștere al copilului NU conține o notă privind cetățenia!) alții) document(e) care confirmă copiii au cetățenia Federației Ruse.

Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.

Împrumutul este oferit cetățenilor Federației Ruse în sucursalele Sberbank din Rusia:

• la locul de înregistrare a împrumutatului/unul dintre co-împrumutați;
• la locația imobilului care se finanțează;
• la locul de acreditare a firmei-angajatorului împrumutatului/coîmprumutatului.

Perioada de revizuire a cererii de împrumut

În termen de 2 - 5 zile lucrătoare de la data furnizării pachetului complet de documente.

Procedura de acordare a unui credit

O dată.

Procedura de rambursare a creditului

Plăți lunare de anuitate (egale) în fiecare perioadă în care rata este valabilă.

Rambursarea anticipată parțială sau totală a împrumutului

Se efectuează pe baza unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data de rambursare anticipată indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă a unui împrumut rambursabil anticipat este nelimitată.
Nu există nicio taxă de rambursare anticipată.

Penalitate pentru rambursarea cu întârziere a creditului

Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde sumei ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare data îndeplinirii obligației stabilite prin Contract până la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).

*Conform contractelor de împrumut încheiate din 24 iulie 2016.

Deduceri fiscale

Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru împrumutul ipotecar țintă. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Suma deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a fost majorată de la 1 milion la 2 milioane de ruble*. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa suma impozitului în valoare de până la 260.000 de ruble.

Puteți obține informații detaliate pe site-ul Serviciului Federal de Taxe http://www.nalog.ru.

* - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat bunuri imobiliare după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.

O modalitate convenabilă de plată fără numerar pentru bunuri imobiliare între cumpărător și vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.

• Profitabil

Costul serviciului este de numai 2000 de ruble

• Rapid

Înregistrare în 15 minute

• În condiții de siguranță

Siguranța banilor și respectul pentru interesele părților

Cum funcționează serviciul?

1. Cumpărătorul transferă fonduri într-un cont special al Centrului imobiliar de la Sberbank
2. Centrul imobiliar de la Sberbank solicită informații de la Rosreestr despre înregistrarea unei tranzacții
3. După înregistrare, banii sunt creditați în contul vânzătorului

Beneficii pentru cumpărător

Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu este nevoie să retrageți numerar din casa de marcat, să îl numărați, să îl depuneți într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată în Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceasta, banii sunt transferați în contul vânzătorului.

Profită de programele de asigurări imobiliare (ca parte a unui credit ipotecar), precum și de viața și sănătatea împrumutatului la Sberbank Insurance LLC și Sberbank Life Insurance LLC - filiale 100% ale Sberbank PJSC:

• Înregistrare simplă, convenabilă și rapidă. De exemplu, atunci când reînnoiți un contract de asigurare, nu trebuie să trimiteți singur o copie a acestuia la Sberbank; documentele sunt trimise automat
• Disponibilitatea capacității de a rezolva problema online: de la semnarea unui contract de asigurare până la decontarea pierderilor datorate unui eveniment asigurat
• Condițiile programelor de asigurare respectă Cerințele privind condițiile de furnizare a serviciilor de asigurare în cadrul produselor de credit Sberbank 1
• Tariful de asigurare/costul asigurării la prelungirea contractului de asigurare pentru al doilea și următorii ani este cu 10% mai mic
• Dacă apare un eveniment de asigurare, puteți contacta orice sucursală Sberbank, indiferent de locul în care a fost întocmit contractul
• Puteți emite o poliță în câteva minute pe site-ul DomClick, pe site-ul companiilor de asigurări - Sberbank Insurance LLC și Sberbank Life Insurance LLC, sau la orice sucursală Sberbank.

Asigurare de viață și sănătate în cadrul programului „Împrumutat protejat” 2

Ce este inclus în program?

Asigurarea este asigurata in cazul:

• Decesul Persoanei Asigurate
• Stabilirea unui handicap sau grup pentru Persoana Asigurată

Ce primesti?

• Tariful de asigurare se stabileste individual in functie de sexul si varsta clientului.

Condițiile detaliate de asigurare pot fi găsite pe site.

Asigurare ipotecară 3

Ce este inclus în program?

Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de pierdere și deteriorare.

Beneficii aditionale:

• 1 lună suplimentară de valabilitate a contractului de asigurare atunci când este emis la sucursalele Sberbank

Bine ati venit! Astăzi ne vom uita la condițiile ipotecare Sberbank în 2019. Pentru mulți cetățeni, un credit ipotecar continuă să fie singura modalitate de a-și rezolva problema locuinței. Alegerea în favoarea Sberbank se explică prin fiabilitatea structurii financiare și experiența vastă în implementarea programelor de credit ipotecar cu sprijinul statului. Banca oferă mai multe tipuri de credite pentru locuințe noi și finisate, pentru diferite categorii de debitori. Cât costă un împrumut pentru locuință de la cea mai mare bancă din țară și cum poți obține unul? Citiți despre cerințele și condițiile unui credit ipotecar Sberbank în 2019 în recenzia noastră.

În 2019, Sberbank a adus modificări condițiilor de acordare a creditelor ipotecare; acestea merită menționate separat:

• procentele au devenit mai mari. În medie, tarifele au crescut cu 1 punct;
• reducere pentru servicii electronice. Pentru înregistrarea electronică a unei tranzacții în Rossreestr, împrumutatul primește o reducere de 0,1% pe an din rata de bază;
• Decizia de credit ipotecar este valabilă 90 de zile. În acest timp, clientul poate selecta o proprietate și poate finaliza tranzacția;
• Mărimea împrumuturilor pentru locuințe pentru personalul militar a fost mărită. Suma maximă a împrumutului este de 2,502 milioane de ruble;
• Card de credit. Când iei un împrumut pentru locuințe, poți obține un card de credit cu o limită aprobată de până la 200 de mii de ruble;
• 0,3% reducere pentru toți salariații;
• tarife speciale pentru clădiri noi. Promovare de la dezvoltatori individuali la o dobândă redusă.
• lansat.

Cerințe pentru debitori

Clienții critică uneori banca pentru că este prea birocratică. Dar, în același timp, omagiază procesele bine stabilite: procedura de creditare ipotecară la Sberbank poate dura un minim de timp dacă toate documentele sunt disponibile și împrumutatul îndeplinește cerințele creditorului.

Răspunsul la o întrebare frecventă despre cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank se află în evaluarea clienților. O cerere de împrumut ipotecar va fi aprobată pentru un cetățean al Federației Ruse care are:

• varsta de la 21 la 75 de ani. Sunt posibile ipoteci pentru pensionari, dar vârsta clientului nu trebuie să depășească 75 de ani la momentul decontării creditului;
• un contract de munca cu experienta continua de minim 6 luni la locul actual si o vechime totala de un an, si venituri confirmate oficial;
• suma venitului care vă permite să plătiți toate cheltuielile personale și taxele de împrumut;
• istoric de credit excelent.

Acestea sunt cerințele de bază pentru un debitor ipotecar. Este de remarcat faptul că acestea sunt condiții generale de creditare; aproape toate băncile demonstrează această abordare pentru a evalua solvabilitatea clienților, dar o trăsătură distinctivă a Sberbank este, pe lângă creditarea pensionarilor care nu lucrează, capacitatea de a lua în considerare veniturile suplimentare. fără certificate din cuvintele împrumutatului, ceea ce vă permite să creșteți semnificativ dimensiunea sumei ipotecare aprobate.

Condițiile finale pentru un credit ipotecar la Sberbank se stabilesc personal, după evaluarea ratingului clientului și studierea documentelor acestuia. În ce condiții și la ce procent va fi aprobată ipoteca depinde de statutul împrumutatului (dacă este sau nu client plătitor).

De exemplu, o reducere a tarifelor și luarea în considerare promptă a unei cereri cu un pachet minim de documente îi așteaptă pe clienții care primesc salarii și pensii pe cardurile Sberbank.

Personalul militar, familiile tinere și angajații din sectorul public vor primi anumite preferințe.

Sberbank emite ipoteci pensionarilor în condiții generale.

Cerințe preliminare

Este important să cunoașteți câteva condiții obligatorii pentru un credit ipotecar de la Sberbank:

• imobilele sunt achiziționate pe teritoriul Federației Ruse;
• moneda de creditare – ruble rusești;
• Proprietatea este gajată și asigurată de către împrumutat pe toată perioada împrumutului. discutat în detaliu mai devreme, aici reamintim cititorilor că există două tipuri de asigurare: obligatorie pentru proprietate și voluntară pentru titlul apartamentului și viața debitorului;
• Cerințele pentru un co-împrumutat pe o ipotecă Sberbank sunt aceleași ca și pentru beneficiarul împrumutului: se aplică restricții de vârstă, este necesară dovada angajării și a venitului.

Despre tipurile de împrumuturi și despre caracteristicile procesării acestora vom vorbi în secțiunea următoare.

Tipuri și condiții de credit ipotecar Sberbank în 2019

Să luăm în considerare tipurile de împrumuturi de la Sberbank pentru construcția și achiziționarea de imobile, condițiile de emitere a acestora.

Cladire nouă

Creditul se acorda pentru achizitionarea unui apartament intr-o cladire in constructie sau intr-o cladire noua de la dezvoltator. Este necesar un avans de 15% din prețul de achiziție. Durata creditului ipotecar poate fi de 30 de ani. Pot fi implicate în calitate de co-împrumutați persoane fizice (nu mai mult de 3 persoane), al căror venit total este inclus în calculul sumei maxime a împrumutului.

Obligatoriu: soțul acționează în calitate de co-împrumutat, indiferent de vârstă și solvabilitate. Această regulă nu se aplică numai dacă există un contract de căsătorie.

Locuitorii mai multor regiuni vor primi condiții speciale: puteți obține un împrumut cu o subvenție de la dezvoltator.

Locuință gata

În cadrul acestui program puteți cumpăra locuințe pe piața secundară. Este important de știut că condițiile unui credit ipotecar de la Sberbank pentru achiziționarea de bunuri imobiliare uzate au o serie de cerințe suplimentare pentru proprietate. Banca verifică cu atenție documentele, monitorizând legitimitatea tranzacției. O ipotecă este emisă pentru o cameră sau un apartament după o evaluare a spațiilor de către experți independenți.

Banca poate refuza un împrumut dacă locuința nu îndeplinește anumite standarde și nu este potrivită pentru locuire.

Condiții generale pentru obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank pentru locuințe finite:

• prima plată de la 15%
• termen de împrumut până la 30 de ani.
• Ca parte a sprijinului de stat pentru categorii speciale de debitori, Sberbank acordă împrumuturi familiilor tinere la o dobândă preferențială.

moșie de țară

Cei care doresc să cumpere sau să construiască o casă de vară în 2019. Va fi necesar un capital social de 25% din prețul de cumpărare. Condițiile contractului de ipotecă vă permit să acordați un împrumut pe un termen de până la 30 de ani. Suma minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble. Un împrumut este acordat împotriva garanției bunurilor imobile achiziționate sau sub garanția persoanelor fizice.

Construcția casei

Nu toate băncile acordă împrumuturi pentru construcția de case particulare. Sberbank oferă această opțiune de creditare cu un avans de 25%; împrumutul este acordat pe o perioadă de la 1 la 30 de ani.

La cererea pentru acest împrumut, împrumutatului i se pot cere documente suplimentare. Particularitatea unui credit ipotecar pentru perioada de construcție a obiectului implică transferul de drepturi asupra unui teren sau garanție suplimentară ca garanție. Prin urmare, vă recomandăm să obțineți sfaturi detaliate de la specialiștii Sberbank cu privire la ce documente vor fi necesare pentru a lua în considerare cererea.

Ipoteca militară

Pentru participanții la programul de stat NIS, banca oferă opțiuni de credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe noi și finisate. Personalul militar poate cumpăra un apartament, o casă sau o casă de oraș prin transferul unui certificat de locuință la bancă. Plățile pentru împrumut vor fi efectuate de Rosvoenipoteka. Dar valoarea subvenției guvernamentale este limitată, iar dacă nu este suficientă achiziționarea obiectului selectat, participantul va plăti diferența cu fondurile proprii.

O ipotecă militară la Sberbank are următoarele condiții în 2019:

• valoarea împrumutului de până la 2,33 milioane de ruble:
• tarif 9,5% pe an;
• avans de cel puțin 20%;
• durata împrumutului este de până la 20 de ani, perioada contractului este limitată de vârsta împrumutatului (până la 45 de ani la momentul decontării cu banca);
• Pentru a obține o ipotecă, debitorul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani și să fie membru al INS de cel puțin trei ani;
• Capitalul de maternitate este acceptat ca rambursare a creditului.

Caracteristicile acestui împrumut includ înregistrarea garanțiilor în favoarea băncii și a Rosvoenipoteka. Deoarece statul subvenționează achiziționarea de locuințe, proprietatea va fi gajată „dublu” până la rambursarea integrală a obligațiilor de împrumut.

Ipoteca cu capital de maternitate

La întocmirea contractelor pentru o clădire nouă, locuințe terminate sau ipotecă militară, debitorii pot folosi fonduri din certificatul de maternitate. Conform regulilor, acești bani pot fi folosiți pentru un avans sau pentru achitarea unui contract ipotecar nou sau existent.

În plus față de lista standard de documente pentru o ipotecă la Sberbank, împrumutatului i se va cere să furnizeze un certificat de componență a familiei, o copie a certificatului și un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse privind soldul fondurilor.

Locuința achiziționată cu participarea capitalului maternității trebuie să fie înregistrată ca proprietate comună pentru toți membrii familiei,

O caracteristică specială a unui credit ipotecar de la Sberbank cu certificat de familie este perioada lungă de decontări cu banca: după eliberarea creditului, Fondul de Pensii verifică documentele și transferă suma necesară băncii. Această operație poate dura până la 6 luni.

Ipoteca pentru garaj si loc de parcare

Un program destul de nou de la Sberbank. A fost lansat în iulie 2018. Un împrumut pentru garaj și loc de parcare poate fi obținut de la Sberbank în următoarele condiții:

• Avans de la 25%;
• Până la treizeci de ani;
• Posibilitatea de a aplica fără garanție sub garanție pentru o sumă de împrumut de până la 1,5 milioane de ruble;
• Moneda - ruble.

Puteți solicita un credit ipotecar online prin serviciul nostru direct pe site.

Așteptăm întrebările dvs. despre lucrul cu creditele ipotecare Sberbank mai jos. Am fi recunoscători pentru repostarea și evaluarea articolului.

Salutari! În această postare, în mod regulat, vom scrie în ce procente dau ipotecă la Sberbank. Există un număr foarte mare de articole despre credite ipotecare, dar se schimbă programele de creditare, se modifică ratele dobânzilor etc. Să ne uităm la care este rata ipotecară astăzi la Sberbank și la o serie de alte întrebări în cadrul subiectului nostru de astăzi.

Vom începe programul nostru educațional cu piața secundară. Tarife pentru locuințe terminate Să vă reamintim că apartamentul trebuie să fie liber de greve, cu alte cuvinte, să nu fie ipotecat, arestat, de drepturile terților etc.

Pentru locuințele secundare, rata ipotecarului la Sberbank este acum:

Din 06.09.2017 este posibilă reducerea ratei la Sberbank la creditele ipotecare pentru locuințe finite cu 0,1% la înregistrarea electronică. De asemenea, funcționează, ceea ce vă permite să reduceți și mai mult rata dobânzii ipotecare.

Un alt amendament interesant: dacă casa în care ați ales un apartament a fost construită cu participarea fondurilor de credit de la Sberbank, atunci nu va exista o creștere a dobânzii cu jumătate de procent, chiar dacă nu primiți un salariu de la Bancă.

• Potrivit a 2 acte, rata va fi majorata, pentru a te proteja la maxim, contributia in acest caz va fi de minim 50%.

O creștere a dobânzii va avea loc în cazul:

1% - în cazul eșecului asigurării de viață;

Dobânda va fi redusă în următoarele cazuri:

Cu 0,1% - dacă tranzacția este înregistrată electronic;

Cu 0,3% - daca ai card de salariu Sber;

Până la 0,3 - dacă apartamentul este decorat în cadrul promoției „Vitrină”;

Cu 0,2 - dacă avansul este mai mic de 20%;

0,5% reducere pentru familiile tinere.

Suma minimă pe care vă puteți baza pentru revânzări este de 300.000 de ruble, iar maximul nu trebuie să fie mai mare de 80% din valoarea garanției.

Rata ipotecarului pentru locuința finită a fost, de asemenea, redusă dacă apartamentul este achiziționat prin site-ul Sberbank DomClick. Reducerea este de 0,3% din tariful actual.

Spre șantier

Există o promoție pentru clădiri noi până la sfârșitul anului, a cărei principală cerință este achiziționarea unui apartament de la un vânzător (persoană juridică) acreditată de Bancă. În cadrul promoției, veți primi o dobândă redusă.

Ei bine, dacă îl folosiți înainte de sfârșitul acestui an, adică. înregistrați dreptul de proprietate asupra unui apartament ipotecat la Bancă și intrați într-un DDU cu Dezvoltatorul, iar apoi Banca se ocupă de toată înregistrarea; va trebui doar să ridicați documentele de proprietate. De acord, un serviciu foarte convenabil pentru viețile noastre ocupate și munca aglomerată.

O altă promoție pe termen scurt este în vigoare astăzi la Bancă, se desfășoară și până la sfârșitul anului inclusiv și constă în faptul că Banca reduce dobânzile în cadrul programului de subvenții pentru Dezvoltatori. Puteți găsi lista dezvoltatorilor pe site-ul Sberbank; este publicată în toate regiunile Rusiei.

Dacă apartamentul ales de dvs. nu se califică pentru această promoție, atunci va trebui să găsiți un Garant, astfel încât venitul acestuia să poată acoperi plata lunară a ipotecii. În general, solvabilitatea Garantului dumneavoastră ar trebui să fie aceeași cu a dumneavoastră. Odată ce v-ați asigurat titlul, Garantul poate fi eliminat.

Suma disponibilă aici va fi de la 300 de mii de ruble și până la 85% din valoarea garanției.

Pentru creditele ipotecare pe clădiri noi, avansul de astăzi este cel mai mic comparativ cu alte programe și este de 15%.

Pentru construirea unei case

Dobânda aici este puțin mai mare decât pentru apartamente, dar acest lucru este de înțeles, deoarece acest lucru se explică ușor prin faptul că apartamentele au lichidități mai mari pe piața imobiliară. Banca acoperă riscurile împrumutului cu dobândă sporită, iar aceasta se va ridica la 10,5%.

Suma pe care te poți baza va fi tot de la 300 mii și până la 75% din valoarea garanției; avansul va trebui să fie de cel puțin 25%. Dar și aici există condiții standard care măresc rata: + 1% - dacă asigurarea de viață este refuzată; + 1% - dacă oferiți alte proprietăți ca garanție, atunci înainte de înregistrarea ipotecii la Rosreestr, după înregistrare acest procent va fi îndepărtat. Dar nu confundați o ipotecă pentru construcția unei clădiri rezidențiale cu o ipotecă pentru o proprietate de țară, să trecem la ea.

Reducerea de 0,5% pentru salariatii ramane.

moșie de țară

Aici puteți cumpăra sau construi nu numai o dacha, o casă de grădină etc., ci și un teren pe care, în viitor, puteți construi o dacha și o grădină cu o grădină de legume. Aici va trebui să faceți o contribuție minimă de 25%, iar suma disponibilă va fi de peste 300 de mii de ruble și nu mai mult de 75% din depozit.

Ratele dobânzilor la împrumuturile pentru imobiliare de țară sunt destul de acceptabile și variază de la 11,1%. Ei bine, și notoriile suprataxe: +1% - toate cu aceeași lipsă de asigurări de viață și de sănătate; +1% - dacă oferiți garanții, atunci acest procent este înainte de înregistrarea ipotecii. Plus 0,5% dacă venitul este creditat de la angajator pe un card Sberbank.

Ipoteca + capital de maternitate

Aveți capital de maternitate și doriți să folosiți fondurile acestuia pentru locuințe?

Fără îndoială, este dreptul tău, dar iei o ipotecă special pentru capitalul de maternitate, adică. Puteți să-l utilizați ca avans sau ca parte a acestuia numai atunci când cumpărați o casă finită sau o clădire nouă. Dar aveți dreptul de a rambursa parțial sau integral un credit ipotecar existent cu fonduri de capital de maternitate în cadrul oricărui program. Și din nou, vă reamintim că decizia de a transfera fonduri prin intermediul capitalului mat este luată în termen de două luni, așa că trebuie să vă faceți griji în acest sens în avans.

Discutat în detaliu într-o postare specială.

Ipoteca militară

Principalele condiții ipotecare ale acestui program sunt să fie personal militar, să participe la sistemul de economii-ipotecare și să aibă dreptul de a primi un împrumut pentru locuințe în baza Legii federale din 20 august 2004. Nr. 117-FZ. Să descifrăm acum acești termeni juridici arcani.

Potrivit Legii de mai sus, orice militar, după trei ani de participare la sistemul de economii-ipotecare, fără a aștepta încetarea serviciului. Aici aveți ocazia să cumpărați nu numai locuințe finisate, ci și locuințe în construcție. Adevărat, suma unui credit ipotecar militar pentru locuințe finite este limitată la 2.502.000 de ruble, iar perioada maximă pentru care puteți contracta un împrumut este de 20 de ani. Dar rata dobânzii de aici este destul de atractivă și se ridică la 9,5%.

Dobânda pentru locuința în construcție este aceeași ca și pentru o ipotecă militară pe piața secundară, condițiile sunt și ele aceleași, diferența este că înainte de livrarea casei și înregistrarea dreptului de proprietate, va trebui să oficializați cesiunea de drepturi. , aceasta înseamnă că drepturile de revendicare ale participantului la construcția comună vor fi gajate .

Masă rotativă

Să rezumăm și să analizăm toate cele de mai sus și să compilam rezultatele într-un tabel rezumativ, astfel încât să vă fie mai convenabil să vedeți care este procentul creditului ipotecar la Sberbank și în ce program funcționează astăzi. Datele din tabel se bazează pe ipoteza că vă primiți salariul într-un cont Sberbank și sunteți de acord să vă asigurați viața și sănătatea.

Deci, ne-am uitat la ratele ipotecare astăzi la Sberbank și sunt foarte atractive. Vom fi bucuroși dacă informațiile noastre vă sunt utile. Prin urmare, luați în considerare, comparați, alegeți și luați singura decizie corectă pentru dvs. Puteți calcula singur rata dobânzii la un credit ipotecar la Sberbank, folosiți-ne

În 2019, instituția financiară a redus de trei ori dobânzile la creditele pentru locuințe, ultima modificare având loc la începutul lunii august a acestui an. Sberbank oferă acum cele mai favorabile condiții ipotecare; pe site-ul său, banca oferă să calculeze online costul integral al unui împrumut pentru achiziționarea unei locuințe folosind calculatorul ipotecar furnizat.

Condiții de împrumut ipotecar la Sberbank

Scopul creditării ipotecare este de a cumpăra bunuri imobiliare cu fonduri împrumutate. Acest tip de împrumut implică semnarea:

1. Contract de împrumut pentru emiterea de fonduri împrumutate.
2. Contract ipotecar. Se prevede ca banca sa obtina o garantie de rambursare a creditului emis, astfel incat proprietatea dobandita devine obiect de garantie. Potrivit unui astfel de acord, proprietarul proprietății este împrumutatul. Atunci când o ipotecă este înregistrată de un notar, imobilul este pus un grev și acesta rămâne gajat la bancă până la rambursarea întregii sume a împrumutului.

Politica bancară în domeniul creditării pentru locuințe pentru cetățeni are ca scop asigurarea persoanelor fizice cu fonduri împrumutate la prețuri accesibile și simplificarea procedurii de procesare a documentelor. Împrumutații de la alte instituții financiare pot obține un credit ipotecar de la Sberbank în condiții mai favorabile - refinanța (împrumut) ruble existente și împrumuturi pentru locuințe în valută.

Caracteristicile unui credit ipotecar în 2019

Modificările din august aduse condițiilor pentru creditele ipotecare la Sberbank au oferit beneficii suplimentare debitorilor:

1. Rata dobânzii a scăzut la cel mai scăzut nivel dinaintea crizei.
2. Suma minimă de avans a fost redusă. Acum începe de la 15%.

Caracteristicile pozitive importante ale produselor bancare din acest an sunt următoarele condiții pentru obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank:

1. Pentru a crește șansele de a primi un credit pentru locuințe, debitorii pot atrage până la trei co-împrumutați, ale căror venituri sunt luate în considerare la calcularea mărimii creditului.
2. Există o serie de opțiuni convenabile de rambursare a împrumutului disponibile. La solicitarea unui împrumut, clientului i se eliberează un card de credit și, cu acordul acestuia, banca poate șterge fonduri din contul cardului.
3. Există posibilitatea rambursării anticipate integrale sau parțiale a împrumutului fără a plăti penalități.
4. Creditele ipotecare se acordă categoriilor social vulnerabile ale populației (angajați din sectorul public, familii tinere, personal militar) în cadrul programelor preferențiale. O parte din costurile unor astfel de tipuri de împrumuturi sunt compensate de stat.

Printre avantajele unui credit ipotecar de la o instituție financiară în 2019 se numără următoarele:

• fără comision pentru contractarea unui împrumut;
• posibilitatea utilizării capitalului maternal pentru rambursarea împrumutului;
• puteți obține o reducere la rata dobânzii la înregistrarea drepturilor de proprietate online;
• beneficiile ratei dobânzii sunt acordate clienților salariați (destinatarii veniturilor pe card bancar).

Participarea la programul de stat „Familie tânără”

Persoanele fizice pot conta pe achiziționarea de locuințe în cadrul programului Young Family, cu condiția ca unul dintre soți să aibă vârsta sub 35 de ani. Pentru astfel de debitori, un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare este posibil la o dobândă anuală de 9% dacă este furnizat un certificat de salariu sau de 10% dacă nu există confirmarea veniturilor oficiale.

Ipoteca preferenţială pentru angajaţii statului

Banca acordă împrumuturi angajaților din sectorul public – tineri oameni de știință și profesori – în cadrul unui program special. Aceștia beneficiază de sprijinul statului prin finanțarea unei părți din costul locuinței. Împrumutatului i se eliberează un certificat de locuință de stat și după ce banca deschide un cont pe numele său atunci când solicită o ipotecă socială, fondurile de la bugetul federal sunt transferate.

Condiții pentru emiterea unui credit ipotecar la Sberbank

Puteți solicita un credit ipotecar la o sucursală Sberbank. O opțiune convenabilă pentru client este să depună o cerere online. Banca ia o decizie privind emiterea de fonduri de credit în termen de 2-5 zile. După ce angajații instituției de credit sunt convinși de solvabilitatea clientului și aprobă ipoteca, împrumutatul primește un mesaj pe telefonul său mobil.

Vârsta împrumutatului

Cetățenii Federației Ruse care au înmatriculare permanentă la locul de reședință pot contracta o ipotecă. Împrumutatul trebuie să aibă peste 21 de ani. Pensionarii pot obține un împrumut pentru locuință. Pentru ei, perioada de rambursare a creditului poate fi redusă, deoarece în ziua încheierii contractului de ipotecă, vârsta împrumutatului nu trebuie să depășească 75 de ani. Limita de vârstă a împrumutatului se reduce la 65 de ani în lipsa confirmării veniturilor oficiale.

Vechime in munca

Atunci când solicită un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale, împrumutatul trebuie să aibă cel puțin șase luni experiență de muncă în locul de muncă actual. În ultimii cinci ani, experiența sa totală trebuie să fie de cel puțin 1 an. Cerințele generale privind vechimea în muncă nu se aplică clienților salariați - cetățenii care lucrează și pensionarii care primesc plăți într-un cont bancar.

Venit permanent stabil

Sberbank emite împrumuturi ipotecare la rate favorabile ale dobânzii și dorește să primească garanții de rambursare a fondurilor împrumutate, prin urmare solicită mari solvabilitate a clientului. Împrumutatul trebuie să aibă un venit stabil la momentul semnării contractului de împrumut, iar suma calculată a plăților lunare nu trebuie să depășească 50% din salariul său.

Istoric bun de credit

Dovada fiabilității și solvabilității clientului este istoricul său impecabil de credit. Pentru a aproba o cerere de împrumut, sunt verificate toate împrumuturile anterioare ale clientului. În cazul în care serviciul detectează o încălcare de către împrumutat a graficului de plată sau cazuri de plată incompletă a ratei următoare, un împrumut pentru locuință poate fi refuzat.

Ce acte sunt necesare pentru a obține o ipotecă?

Pentru a lua în considerare o cerere de credit pentru locuință, trebuie să furnizați băncii un pachet de documente împreună cu formularul de cerere:

• pașaport;
• certificatul de venit al debitorului;
• documente asupra imobilului pentru care va fi înregistrată garanția.

Dacă nu aveți dovada veniturilor oficiale, puteți prezenta unul dintre următoarele documente:

• permis de conducere;
• legitimatie militara;
• pasaport international;
• numărul de asigurare al unui cont personal individual.

Atunci când atrageți un co-împrumutat pentru a primi un credit ipotecar, trebuie să prezentați pașaportul și certificatul de venit. Când solicitați un împrumut în cadrul programului Familie tânără, este furnizat suplimentar un certificat de căsătorie și de naștere a copilului. După aprobarea cererii, documentele privind proprietatea împrumutată sunt depuse la bancă și se efectuează un avans.

Înregistrarea electronică a tranzacțiilor

Clienții unei instituții de credit pot înregistra achiziții și vânzări online fără a vizita Rosreestr. Împrumutatul trebuie să prezinte documente imobiliare managerului băncii și să plătească o taxă de stat de 1.400 de ruble. În acest fel vă puteți înregistra:

• acord privind participarea comună la construcția de locuințe împreună cu dezvoltatorul;
• proprietatea unei locuințe comandate sau a unui apartament pe piața secundară, înregistrată după 1998.

Costul serviciilor de înregistrare este în intervalul 5550-10250 de ruble, depinde de regiunea de reședință a clientului și de tipul de locuință. După finalizarea procedurii, un extras din registrul unificat de stat al bunurilor imobiliare este trimis la adresa de e-mail a noului proprietar. Condițiile ipotecare la Sberbank prevăd o reducere a dobânzii de bază de 0,1% pentru cei care își înregistrează drepturile de proprietate online.

Condițiile unui împrumut ipotecar la Sberbank

Activitățile unei instituții financiare au ca scop dezvoltarea programelor de credit ipotecar pentru un anumit client - nevoile și capacitățile acestuia. Împrumutații pot vedea ofertele de credit pentru locuințe pe site-ul băncii. Pentru a selecta opțiunea optimă de împrumut, este furnizat un calculator de împrumut Sberbank. Cu ajutorul acestuia, puteți calcula mărimea maximă a împrumutului în funcție de venitul existent și puteți obține un program aproximativ de rambursare a împrumutului.

Cladire nouă

Folosind acest tip de împrumut, puteți împrumuta fonduri pentru a cumpăra locuințe finite într-o clădire nouă sau pentru a cumpăra imobile în faza de construcție. Clienții pot găsi locuințe în secțiunea Dom Klik, unde dezvoltatorii oferă apartamente în 127 de ansambluri rezidențiale. Condițiile pentru un credit ipotecar de la Sberbank pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă sunt următoarele:

• valoarea avansului este de cel puțin 15% din costul apartamentului;
• valoarea maximă a împrumutului nu trebuie să depășească 85% din proprietatea gajată;
• perioada maximă de împrumut este de 30 de ani;
• Suma minimă a împrumutului nu trebuie să fie mai mică de 300.000 de ruble.

Pentru astfel de împrumuturi, împrumutatului i se oferă o rată a dobânzii de bază de 9,5%. În lipsa confirmării veniturilor oficiale, condițiile de bază nu se modifică. Excepția se referă la rata dobânzii - este de 10,5% și avansul - mărimea acesteia nu trebuie să fie mai mică de 50%. Din 10 august 2019, ratele minime la creditele pentru locuințe au intrat în vigoare la achiziționarea unui apartament de la o companie vânzătoare, care compensează împrumutatul pentru o parte din dobândă.

Conform termenilor Promoției, puteți primi o dobândă mică de la dezvoltator de 7,5% dacă furnizați un certificat de salariu certificat și 8,5% dacă nu aveți. Tarifele minime sunt valabile 7 ani. Este posibil să primiți fonduri împrumutate în două rate. Prima parte a banilor este emisă după înregistrarea participării la capitaluri proprii în construcții, iar a doua este transferată înainte de expirarea a 24 de luni de la prima tranșă și înainte de semnarea actului de transfer.

Locuință gata

Cu acest tip de împrumut puteți cumpăra locuințe secundare. Pentru a înregistra o ipotecă pe o proprietate rezidențială, puteți folosi apartamentul pe care îl cumpărați sau o proprietate existentă. Conform termenilor ipotecii la Sberbank, fondurile împrumutate sunt emise:

• pe o perioadă de până la 30 de ani;
• în sume - de la 300.000 de ruble, dar nu mai mult de 85% din costul locuinței;

La împrumutul pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară, suma avansului începe de la 15% din valoarea imobilului și este de cel puțin 50% în lipsa confirmării venitului oficial al împrumutatului. Rata dobânzii la furnizarea unui certificat de salariu certificat este de 9,5%, în caz contrar este de 10,5% pe an.

moșie de țară

Pentru achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane este oferit un produs ipotecar special. Fondurile împrumutate pot fi utilizate pentru:

• achizitie de teren;
• cumpărarea sau construirea unei case de vară și a altor spații de consum.

Fondurile sunt emise în următoarele condiții ipotecare de la Sberbank:

• efectuarea unui avans de cel puțin 25% din valoarea imobilului împrumutat;
• perioada maximă de împrumut este de 30 de ani;
• Valoarea fondurilor de împrumut variază de la 300.000 de ruble la 75% din valoarea împrumutului.

Construcția casei

Folosind fondurile împrumutate, puteți realiza construcția individuală de locuințe pe cont propriu sau cu ajutorul unui dezvoltator. Banii se emit la 10% pe an. Condițiile ipotecare la Sberbank necesită emiterea de fonduri pentru construcția unei clădiri rezidențiale:

• în valoare de 300.000 de ruble până la 75% din costul obiectului;
• pe o perioadă de până la 30 de ani;
• la efectuarea unui avans de 25% din valoarea de evaluare a imobilului.

Ipoteca militară

Personalul militar poate folosi acest tip de împrumut pentru achiziționarea unui apartament la 3 ani de la înregistrarea și înscrierea în registrul participanților la sistemul de economii-ipotecare. În prezent, transferurile anuale de la bugetul de stat în contul personal al unui militar se ridică la 260.000 de ruble. Dacă costul locuinței este scăzut, împrumutatul poate folosi partea acumulată pentru a efectua un avans și pentru a achita datoria.

Dacă fondurile sunt insuficiente, trebuie să contribui suplimentar cu sume mici din banii tăi. Personalul militar poate primi un împrumut cu 10,9% pe an:

• după împlinirea 21 de ani;
• pentru o perioadă de la 3 la 20 de ani sau până la vârsta de 45 de ani;
• în valoare de 2.200.000 de ruble
• la plata a 20% din costul locuintei.

Atunci când cumpără o locuință pe credit, împrumutatul poate folosi fondurile de capital de maternitate pentru a rambursa o parte din datorie. Acest lucru nu va afecta rata dobânzii. Atunci când solicită un împrumut, debitorii depun suplimentar un Certificat de Stat pentru Capitalul de Maternitate și un certificat de la Fondul de Pensii despre soldul din cont. După primirea împrumutului, trebuie să contactați Fondul de Pensii în termen de 6 luni cu o cerere de transfer de fonduri.

Rata dobânzii ipotecare în Sberbank

La solicitarea unui credit pentru locuință este indicată dobânda de bază, care este oferită clienților salariați. Condițiile unui credit ipotecar la Sberbank sugerează o reducere cu 0,1% la înregistrarea drepturilor de proprietate online sau o creștere:

• cu 1% în lipsa asigurării de viață și de sănătate;
• cu 0,5% pentru clienții altor bănci.

Ratele de bază pentru produsele ipotecare sunt prezentate în tabel: