Валютная дебетовая карта востребована со стороны пользователей, приобретающих товары с сайтов иностранных компаний, получающих или отправляющих средства знакомым за границу, а также для прямой оплаты за рубежом (без конвертации). Рассмотрим предложения на сегодня таких банков, как ВТБ24, Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и Альфа-банк.
Сбербанк практически по любому дебетовому продукту позволяет выбрать валюту счета: евро, доллар или национальная. Исключения составляют специальные карты: Молодежная, Социальная и виртуальная.
Классическая валютная дебетовая карта Сбербанка обходится в 30 долларов или евро. За второй год стоимость понижается до 20 денежных единиц. При необходимости заказать пластик с индивидуальным дизайном, потребуется доплатить 500 рублей.
Все стандартные банковские процедуры можно проводить не только в отделении, но и посредством онлайн-банка и Мобильного банка. Большинство транзакций осуществимы при помощи банкомата. Есть возможность создавать шаблоны оплат и переводов на регулярные операции и настраивать их автоматическое исполнение.
Суточный лимит на снятие установлен на 6 тыс. долларов или 4,5 тыс. евро. Комиссия при использовании банкомата иного учреждения взимается в размере 1%.
Валютные дебетовые карты Сбербанка можно получить в любом его отделении. Специалисты на месте помогут подобрать карты с особыми условиями, а так же подробно расскажут о том, как оформить данную карту с бесплатным обслуживанием
Остальные карточки, в соответствии со своим статусом, имеют несколько иные лимиты и стоимость. Бесплатная валютная дебетовая карта в Сбербанке носит название Моментум и относится к простейшим продуктам, имеющим несколько ограничений. В частности:
ВТБ 24 при оформлении любого пакета услуг и карточки, автоматически открывает для клиента три счета: в национальной валюте, в евро и долларах.
Такая валютная дебетовая карта ВТБ 24 может быть любого формата: Классическая, Золотая, Платиновая, Привилегия.
Стоимость Классического пакета в банке ВТБ 24 составляет 75 рублей в месяц. Но возможно и бесплатное обслуживание при соблюдении одного из правил:
ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить дебетовую карту, выбрав один из подходящих пакетов услуг. Как правило, это значительно упрощает процедуру пользования картой. При соблюдении определенных условий появляется возможность при которой карта становится абсолютно бесплатная
Валютная дебетовая карта Альфа банка открывается при подключении к одному из существующих пакетов услуг.
Эконом, Оптимум или Комфорт. Оформляется пластик бесплатно, а вот пакет предусматривает регулярный платеж. Например, пакет Оптимум обходится в 199 рублей в месяц.
Бесплатно воспользоваться дебетовой картой пакета Оптимум Альфа-банк можно при соблюдении одного из правил:
Тинькофф также предлагает несколько вариантов счетов для иностранных валют. Наиболее популярна сегодня валютная дебетовая карта Тинькофф Блэк.
Клиенты, оформившие данную карту в банке Тинькофф могут ощутить на себе следующие положительные моменты:
Обслуживание составляет 1 доллар или евро в месяц. При наличии же вклада, кредита или любого счета на сумму 10 тыс. денежных единиц или более в Тинькофф, валютная дебетовая карта с начислением процентов обслуживается бесплатно.
Банк Райффайзен также позволяет выбирать валюту для счета карточки клиенту самостоятельно. Классическая валютная дебетовая карта Райффайзенбанк обходится в 100 рублей в месяц.
Бесплатное обслуживание возможно в том случае, если проводить безналичные платежи свыше 10 тыс. или поддерживать баланс свыше 1 млн. рублей в месяц. Данные условия Райффайзенбанк предусматривает пакетом услуг Оптимальный.
Валютные дебетовые карты могут быть оформлены в банках ВТБ24, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-банк для конкретных случаев и определенных целей. Стоит ли тратить время на оформление таких карт, хоть и с бесплатным обслуживанием, для предстоящего отпуска за границей
Таким образом, сегодня открыть карточку со счетом в желаемой валюте не представляет труда. Для этого можно выбрать такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-банк и другие. Обслуживание счетов возможно в фунтах, юанях и иных не столь распространенных валютах, как доллар и евро. Существует возможность использовать дебетовую валютную карту с бесплатным обслуживанием как, например, в ВТБ 24, но зачастую для этого необходимо соблюдать условие по поддержанию остатка или выполнять определенный оборот. Не лишним будет обратить внимание на дополнительные возможности, которыми наделена карточка, например, доход на остаток или кэшбек, как в банке Тинькофф.
Что такое валютная карта? Различного рода пластиковые карточки весьма привычны для основной части людей. Каждый из пользователей этого удобного, компактного инструмента для совершения финансовых операций выбирает, какая окажется наиболее удобной, выгодной для него. Разные виды пластиковых финансовых инструментов дают своим пользователям различные друг от друга возможности и условия использования. Именно от типа карточки зависит, какими привилегиями сможет пользоваться ее держатель. Чаще всего валютная карта применяется для денежных операций с валютой других государств (например, если нужен перевод валют по карточкам) или для путешествий, чтобы потом не терять время для обмена рублей на денежную единицу того государства, которое посетил владелец этого своеобразного финансового инструмента.
Итак, что подразумевается под валютной дебетовой картой? Это обычная банковская карта в USD (то есть, долларах).И сюда же относятся другие карточки. Если они имеют счет не в одних лишь российских рублях, но еще и в различных других валютах (либо хотя бы одной). Один из примеров — карта в евро. Если нужно внести деньги на такую карту, не требуется узнавать, каковы курсы валют сейчас. Дело в том, что нельзя вносить на валютную карту рубли, чтобы они потом конвертировались в доллары или евро. Можно перевести наличные на карту такого типа только в валюте, т.е. лишь непосредственно в евро и долларах. Пользоваться данной картой можно только в случае выполнения этого условия, без каких-либо исключений. Тем, у кого есть такая банковская карта, можно совершать покупки и в России в рублях. Но тогда придется заплатить немалую комиссию за один лишь обмен валюты.
Чтобы открыть такую карту, нужно предъявить свой паспорт. Такое же требование относится к тем, кто хочет открыть подобный финансовый инструмент другого вида. Еще нужна справка о доходах. Без предъявления этого документа не обойтись всем, кто хочет открыть валютную карточку. От данных этой справки будет зависеть очень многое, если речь идет не про дебетовую валютную карту, а про кредитную. Именно при помощи справки о доходах можно привести неопровержимые доказательства банку, что деньги будут возвращены в полном объеме и в предварительно оговоренные сроки.
Пополнение счета валют на карте, во всяком случае такое правило действует у основной части банков, возможно только через карту этой же финансовой организации. В иных случаях ее заблокируют, и это станет причиной немалого количества неудобств.
Почему валютную карту идеально использовать во время путешествий? Потому что она дает возможность вывести ровно столько денег, сколько необходимо на данный момент. Расходы по валютной карте крайне редко декларируются или не декларируются вовсе. Выгоднее оформить валютную карту в крупном банке. Он должен быть такого высокого ранга, как, например, Сбербанк и подобные. С помощью этих карт можно делать любые переводы с карты на карту или другие финансовые операции. То есть можно не только переводить деньги, но и расплачиваться по безналичному расчету и делать многое другое. Крупные банки помогут и если возникнут какие-либо неполадки во время перевода денег. Про все небольшие банки невозможно сказать этого с уверенностью. Но нет сомнений, что ряд из них таким же образом идут навстречу клиентам и помогают им в важных финансовых операциях. И не только в таких, как перевод денег.
Тем, кто временно работает на территории других государств, тоже будет удобнее использовать валютные карты, чтобы перевести деньги в свою страну. Для перевозки наличных средств есть ряд ограничений, поэтому переводы денег со счета на счет, с валютной карточки на рублевую или любую другую, станут лучшим вариантом.
Также следует сказать, что валютная карточка не всегда используется как основная. В некоторых случаях ее, скорее, можно назвать дополнительной. Многим клиентам банков она нужна для совершения лишь ряда операций. Например, ее используют только для путешествий или для того, чтобы осуществить переводы денег с одной карты на другую. Или получить дополнительные средства именно в USD либо евро. Каждый определяет сам.
Нет сомнений, что валютные карты, скорее, имеют узкую специализацию. Как основные можно использовать любые другие, характерные для этого банка. Например, многим нравятся стандартные классические карты.
Способов для этого есть весьма много. Самый легкий — с помощью интернета. Все, что для этого нужно сделать — перевести деньги с другого счета. Проблема в таком варианте лишь одна — чаще всего банки назначают большую комиссию за такой перевод. Но есть вариант пополнить такого рода карту и без комиссии. Сделать это нужно непосредственно в банке с помощью операциониста. Тем, кто не хочет стоять в очередях в банке, можно использовать терминал. Нужно лишь принимать во внимание, что не все банкоматы в России могут распознать валюту других стран. Поэтому следует быть готовыми к такому варианту, что именно выбранный банкомат не сможет этого сделать.
Разумнее всего не гадать в последний момент, распознает ли валюту наиболее удобный по местоположению банкомат, а позвонить на номер горячей линии своего банка. Оператор подскажет, можно ли воспользоваться этим банкоматом, и какие еще есть в ближайшей досягаемости.
Всегда ли нужно платить за оформление валютной карты? Если она нужна для получения заработной платы в валюте, то есть возможность получить ее, не заплатив ни копейки. Единственное обязательное условие — это нужно сделать именно в том банке, который занимается начислением средств. Всем же, кто принял решение открыть валютную карту самостоятельно для своих целей (к примеру, для путешествий), можно дать рекомендацию просмотреть предложения по этому поводу сразу нескольких банков. Ряд из них предлагают бесплатно пользоваться валютной картой по крайней мере в течение года.
В некоторых банках ее могут бесплатно оформить любым своим клиентам. Главное, чтобы последние являлись постоянными. Например, у них там может быть депозитный счет. В некоторых банках можно оформить бесплатную карточку без каких бы то ни было условий. Проблема здесь в том, что у этой карточки не будет привилегий. Что под ними подразумевается? Например, не начисляется процент за остаток на счете.
В некоторых банках бесплатными являются карточки с абонентской платой. В других — те, у которых объем денежных средств, с коими проводятся операции, превышает установленные лимиты. Эти ограничения зависят от каждого конкретного банка.
Валютные платежи в банк-клиенте - инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.
Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).
Еще о расчетах с нерезидентами читайте: .
Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.
BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.
Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.
IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).
ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.
ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.
Бенефициар — тот, кому платим.
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).
Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.
На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.
Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:
ВАЖНО! И SWIFT , и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.
Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.
Клиент Сбербанка имеет возможность открыть валютную карту. Такое решение позволит обеспечить финансовую стабильность и расширить возможности. Например, для совершения покупок и снятия наличных за границей. Валютная карта Сбербанка является отличным решением.
Несмотря на то, что ряд операций с валютой ограничен законом РФ, пользоваться счетом можно без проблем. Валютные сбережения в Сбербанке позволят проводить все необходимые операции. Для его открытия необходимо иметь рублевый счет.
Открыть карту подобного типа не составит труда. Однако имеется ряд условия для каждого вида предлагаемого продукта. В первую очередь необходимо ознакомиться с тем, что предлагает банк. Далее будут перечислены виды дебетовых карт, доступных для оформления в Сбербанке России. Обратите внимание, что стоимость обслуживания для каждой из них будет разной. Валютные карты Сбербанка имеют такие виды:
Каждая карта имеет свои преимущества и разную плату за обслуживание. Стоимость зависит от ряда факторов. Итак, дадим чуть более подробное описание каждой, представленной в списке.
Является престижной картой с премиальным уровнем обслуживания и широким спектром предлагаемых услуг. Кроме того, владельцы данного пластика могут рассчитывать на бонусы и акции. Имеется возможность оформить до 5 таких дебетовых карт для всей семьи.
Валютные карты Сбербанка имеют разную стоимость обслуживания и это логично объясняется. Стоимость формируется исходя из возможностей дебетовки. Данная карта обойдется своему владельцу в 2 500 рублей за месяц. Однако это при условии, что на счету менее 2 500 000 рублей. Тогда стоимость обслуживания карты равна 0.
Владельцам этого банковского продукта доступна бонусная программа по начислению баллов, которые потом можно потратить на покупку авиабилетов. Карта является международной. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей за первый год и 600 рублей в последующем. Сбербанк предлагает валютную карту для физических лиц данного типа по самым удобным ценам.
Данный носитель может быть двух видов: МастерКард Маестро и Виза Электрон. Они относятся к начальному уровню и позволяют своим владельцам пользоваться услугами безналичных платежей, переводов и удаленному контролю за счетом.
Карты данного вида входят в несколько бонусных программ, ознакомиться с которыми можно индивидуально при получении карты.
После того, как мы разобрались с тем, какие дебетовые карты в Сбербанке России относятся к валютным, самое время узнать, как происходит процедура их оформления и открытия валютного счета.
Помимо того, что с таким пластиком можно оперировать несколькими видами денежных средств, стоит заметить о бонусах и акциях. Обычно они доступны держателям ВИП карт, однако даже клиенты, которые открывают классические пластиковые носители, могут попадать под ряд программ. Этот вопрос необходимо уточнять в самом отделении банка.
Совершить перевод на валютную карту Сбербанка можно из любой точки мира. Это очень удобно, когда часто приходиться бывать за границей.
Отдельно нужно ознакомиться с лимитами и прочими ограничениями. Данный вопрос решается с работниками структуры банка, так как каждая карта имеет свои условия по использованию.
В любом случае, валютная карта Сбербанка является отличным решением и дополнением к счету. Можно не переживать по поводу нестабильности рубля и наслаждаться полученным продуктом.
Получить дебетовую карту в Сбербанке не составит труда. Также процедура по открытию счета в валюте не является сложной. Для этого необходимо иметь паспорт, соответствовать возрастным ограничениям и быть гражданином РФ. Нужно сделать следующее:
Открыв счет, можно получить валютную карту для физического лица. Помимо вышеописанных, имеются также стандартные Виза и МастерКард. Стоимость обслуживания будет составлять 750 рублей за первый год и 450 за последующий. Также в банке можно ознакомиться с другими продуктами данного типа.
Валютная карта Сбербанка доступна для оформления в любом отделении банка. Выбирая карту, обращайте внимание на стоимость обслуживания дебетовки, а также варианты, когда плата за использование карты не будет взиматься вовсе. Хотя стоимость обслуживания некоторых карт может оказаться выше ваших ожиданий, вы можете выиграть на накоплении бонусов с ее помощью.
Тем, кто часто путешествует или делает покупки в зарубежных магазинах, выгодно оформить дебетовую карту с валютным счётом. Тем более, что проценты на остаток по валютным картам часто сопоставимы со ставками по депозитам в валюте. Их основные особенности:
Главная особенность любой подобной мультивалютной дебетовой пластиковой карточки: возможность пользоваться рублевым счетом наравне с долларовым, евро или другим. При этом обеспечивается выгодный курс конвертации валюты и возможность снятия в любых банкоматах даже за пределами страны.
Карты с минимальной стоимостью предоставляют незначительное количество преимуществ, но выгодные всего, несмотря на цену, пользоваться более привилегированными типами, которые обеспечивают повышенный уровень комфорта. Также валютные карточки дают возможность владельцам рублевых и валютных счетов становиться участниками акций и уникальных предложений от банка и его партнеров.
Для того, чтобы открыть дебетовую карту с валютным счетом нужно:
Сразу после этого им можно пользоваться:
Держателями мультивалютных карточек такого типа становятся преимущественно те лица, которые регулярно ездят за рубеж, путешественники или просто туристы. Самой востребованной опцией являются сниженные затраты на конвертацию валюты, а также возможность работать непосредственно с той валютой, которая принимается в стране прибытия. Преимущественно это доллары США или евро.
