Неуверенность в будущем, регулярное сокращение числа банков и слухи о вводе очередных финансовых ограничениях заставляют вкладчиков быть более осторожными, меняя свое инвестиционное поведение. Так, если еще пару лет назад самыми популярными у бережливых россиян были «длинные» вклады, то сегодня для рублевых сбережений они предпочитают сроки от полугода до года. Да и сами банки максимальные свои ставки предлагают в этих же временных рамках, опасаясь не выполнить «дорогие» обещания на более долгих горизонтах. Поэтому именно на этих сроках доходность сегодня выше на несколько процентных пунктов.
К тому же, кризис заставил вкладчиков чаще сравнивать ставку своего вклада с индексом инфляции, который в последний летний месяц зафиксирован на уровне 15,8% (рост цен с августа 2014 по август 2015 года). Правда, по довольно оптимистичному прогнозу Центробанка скорость прироста цен должна снизиться через год до 7%, а в 2017 году вообще достигнуть 4% годовых. Впрочем, достижение цели зависит от многих факторов нестабильности.
Посетителям нашего портала предлагаем оценить несколько показателей рынка сегодняшнего дня, чтобы правильно выбрать свой очередной депозитный продукт:
| Банк | Лучшая ставка в рублях (%) | Льготы досрочного расторжения договора | Место банка в рейтинге активов по итогам июля 2015 |
| Социнвестбанк
Надежный | 14,2 | - | 210 |
| БФГ-Кредит | 13,75 | - | 91 |
| Приско Капитал Банк
Приско-классический | 13,7 | - | 390 |
| ЯР-Банк
Просторы Байкала | 13,55 | есть | 272 |
| Арксбанк
Доходный+ | 13,5 | есть | 251 |
| Банки из ТОП-50 | |||
| Хоум Кредит Банк
Пенсионный | 12,5 | - | 35 |
| УБРиР
Выгодный | 12,25 | - | 28 |
| Московский Кредитный Банк
Все включено | 12 | - | 14 |
| Российский Капитал
Пенсионный капитал | 11,75 | есть | 42 |
| Восточный Экспресс Банк
Восточный | 11,45 | - | 40 |
| ЮниКредит Банк
Коллекционный | 11 | - | 9 |
Социнвестбанк, вклад «Надежный»
Возможны вложения от 20 000 рублей. Самая высокая ставка у полугодового депозита. Выбор в линейке из трех сроков 91-181-367 дней с соответствующей доходностью 14-14,2-13% годовых. Проценты начисляются и выплачиваются раз в месяц, не капитализируются. Иностранная валюта на этот вклад не принимается.
Из управляющих опций депозит сопровождают только пополняющие операции, которые ограничены сроком и суммой: взносы от 5 000 руб. принимаются лишь в первую треть выбранного срока договора.
В Москве работает 8 офисов Башкирского регионального банка, который считается в республике системно и социально значимым. С конца прошедшего августа кредитной организацией временно управляет Агентство по страхованию вкладов. Госкорпорация обещает помочь банку пережить трудные времена.
БФГ-Кредит, вклад «Премиум»
Из двух сроков данного предложения вкладчик может выбрать: 6 или 12 месяцев с соответствующей ставкой 13,5% или 13,75% годовых в рублях. В иностранной валюте доходность достигает 4,5%. Минимальный взнос 600 000 руб., 18 000 долларов США или 14 000 евро. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока.
Условиями вклада не предусмотрены дополнительные приходные и расходные операции. Досрочное расторжение происходит по минимальной ставке «до востребования». Есть возможность автопролонгации.
Кроме 4-х отделений в столице банк имеет филиалы в четырех российских регионах. Хорошее финансовое состояние уровня «А-» у БФГ-Кредит подтвердило весной российское рейтинговое агентство.
Приско Капитал Банк, вклад «Приско-классический»
На вклад принимаются только рублевые сбережения от 50 000. Предлагается выбрать один из пяти сроков в диапазоне от 31 до 1096 дней, с разбросом ставок от 11,3% (для сроков 2-3 года) до 13,7% годовых (для сроков от 0,5 до 1 года). Любое количество дней вклада клиент может зафиксировать самостоятельно. Проценты рассчитываются в виде ежемесячной ренты.
Льгот для досрочного закрытия договора не предусмотрено, как и частичных расходных операций. Зато вклад можно увеличивать суммами от 5 000 руб. в течение первого года, но не позднее двух последних месяцев срока.
Небольшой московский банк представлен в столице 2-мя отделениями. Его деятельность зависит в немалой степени от устойчивости бизнеса Приморского морского пароходства, через который бенефициары владеют значительной долей капитала банка.
ЯР-Банк, вклад «Просторы Байкала»
На вкладе можно хранить средства от 50 000 до 5 000 000 рублей. Если открывать счет через интернет, то минимальная сумма ниже — всего 10 000 руб. Одному клиенту разрешено открывать до шести одноименных вкладов. Срок у предложения один – 367 дней, по окончанию которого начисляется 13,55% годовых.
Сбережения можно один раз частично расходовать, соблюдая минимальный остаток. Можно пополнять любыми суммами, но лишь в первые пол года срока договора. Если депозит закрывать досрочно во второй половине срока, то сохраняется 1/2 договорной ставки.
Головной офис учреждения находится в столице. Одним из его акционеров является японский финансовый холдинг. Весной банку подтвержден кредитный рейтинг на национальном уровне «A-».
Арксбанк, вклад «Доходный+»
На вклад принимаются суммы от 100 000 руб. или от 3 000 долларов/евро. У предложения два срока на выбор: 360 и 367 дней. Каждому из них соответствует своя годовая ставка: 12,6 и 13,5% в рублях, 5 и 5,5% в долларах, 4,2 и 5% в евро. Проценты начисляются раз в три месяца. Вкладчик может их капитализировать или снять в виде ренты.
При досрочном расторжении сохраняются лишь те проценты, которые к данному моменту уже были выплачены. Расходовать вклад частично нельзя. Можно делать дополнительные взносы от 10 000 руб. или от 300 долларов/евро, но не позднее, чем за месяц до окончания.
Полтора года назад банк перевел свой головной офис из Воронежа в Москву, где у него теперь 11 отделений. Есть также офисы в других российских городах.
Хоум Кредит Банк, вклад «Пенсионный»
Чисто рублевый вклад — специальное предложение для предъявителей пенсионных удостоверений. Один срок и одна ставка для любых сумм от 1 000 руб.: 12,5% за 12 месяцев. Проценты начисляются раз в месяц. Вкладчик вправе выбрать капитализацию или ренту.
Открыть вклад можно не только в офисах, но и через интернет. Из других управляющих функций есть еще возможность увеличивать сумму – не менее чем по 1 000 руб. за одну операцию и не позднее, чем за месяц до закрытия договора.
Бенефициарами российского банка являются чешские бизнесмены, владеющие сетью одноименных кредитных организаций в Европе. Филиалы кредитной организации открыты по всей России. В Москве работает 24 отделения. Кредитный рейтинг «Baa1.ru» по нацшкале присвоен летом.
Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Выгодный»
За 366 дней вклада любые суммы выше 5 000 рублей прирастут на 12,25% годовых. Других сроков и валют данный вклад не предполагает. Все проценты начисляются в последний день договора. При наличии карты банка, открытие депозита возможно (помимо традиционного офиса) через интернет и банкомат. В договор включена автопролонгация.
Пополнение вклада дополнительными взносами не ограничено ни суммой, ни сроками. Функции «частичный расход» – нет. Нет также льгот при досрочном расторжении, в этом случае ставка меняется на минимальный уровень «до востребования».
Екатеринбургский банк с его довольно разветвленной филиальной сетью – один из самых крупных в стране. В столице клиенты могут воспользоваться офисом у метро «Шаболовская».
Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено»
Линейка ставок рублевого вклада 11,5-12-11,5% годовых соответствуют срокам 95-185-370 дней. Для валютных сбережений диапазон ставок от 2,5 до 4% лежит в тех же пределах по срокам. Причем, если для рублей самый выгодный срок – полгода, то для инвалюты – 12 месяцев. Минимальный первый взнос 1 000 рублей или 100 евро/долларов. Доход полностью начисляется и выплачивается в конце.
Досрочное расторжение договора приведет к смене доходной ставки на уровень «до востребования». Расходные и приходные операции не предусмотрены. Из дополнительных функций условиями договора предусмотрена только автопролонгация.
Хорошее финансовое самочувствия банка в кризис позволяет ему планировать покупку других более мелких кредитных учреждений. На сегодня сеть отделений МКБ в московском регионе насчитывает 55 отделений.
Российский Капитал, вклад «Пенсионный капитал»
Еще один вклад нашего рейтинга, предназначенный для предъявителей пенсионного удостоверения. На вклад принимаются только рубли в сумме от 10 000. Максимальная ставка 11,75% годовых работает на сроке 395 дней. Также можно выбрать один из сроков в линейке 540-750-1100 дней, которым соответствуют ставки 10,75-9,75-9,25% годовых. Ежемесячный расчет процентов позволяет выбрать капитализацию или ренту.
Увеличивать сумму депозита можно без каких-либо ограничений. А вот частичный расход возможен в пределах 100 000 в месяц. Льготы досрочки предусматривают снижение ставки примерно на треть.
Банком сейчас управляет госкорпорация АСВ, которая стала санатором финорганизации в 2009 году. С тех пор к «дочке» АСВ присоединены еще несколько мелких банков, постепенно превращая Российский Капитал из спасаемого в спасающего.
Восточный Экспресс Банк, вклад «Восточный»
Ставка вашего вклада будет зависеть от выбора срока и суммы. Разброс ставок: 8,5-11,45% годовых в рублях, 0,55-3,85% годовых в долларах или евро. Условия для максимальной доходности: сумма от 650 000 рублей на 1 год; сумма от 15 000 долларов/евро на 3 года. Линейка сроков: 31-91-181-367-732-1097 дней. Минимальный первый взнос: 30 000 руб. или 500 долларов/евро. Проценты начисляются раз в месяц: рента или капитализация по выбору.
Вклад не предусматривает управляющих опций в виде приходно-расходных операций. Есть возможность увеличить ставку на 0,1-0,5%.
Головной офис Восточного Экспресса находится в Хабаровском крае. Банк владеет одной из самых представительных филиальных сетей, охватывая более 70 регионов страны. В Москве банк представлен по 6 адресам.
ЮниКредит Банк, вклад «Коллекционный »
Вкладчику предоставлена возможность самостоятельно зафиксировать срок с точностью до дня в линейке от 181 до 367 дней. Годовая ставка для любого срока: 11% в рублях, 3,5% в долларах США, 2,6% в евро. Сберегательный минимум: 50 000 рублей, 1 500 долларов США, 1 000 евро. Выплата процентов: ежемесячная капитализация или рента на выбор клиента.
Из дополнительных возможностей управлять депозитом есть только пополняющие опции: минимум 10 000 руб. взноса, не позднее, чем за 15 дней до окончания договора.
Владелец банка – восточноевропейский финансовый холдинг. В России финорганизация представлена в 13 городах. Московская сеть охватывает 34 отделения.
Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру
Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.
Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.
Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:
Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:
Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.
Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:
Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.
В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.
Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.
Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:
После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.
Открывая банковский вклад, клиент получает право распоряжаться средствами так, как это прописано в условиях договора. А как быть, если у вкладчика есть потребность совершить операцию по вкладу, но сделать это он по какой-то причине не может? На выручку в такой ситуации приходит доверенность по вкладу.
Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.
В соседнем городе или в устье Амазонки потеря банковской карты может существенно испортить отдых. Вместо того, чтобы фотографировать кайманов и гулять по незнакомым лесам, придётся разбираться с пустым кошельком. Избежать этого просто, если подготовиться и правильно хранить деньги.
Подводные камни
При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.
Злободневное
Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ЕСИА) клиентов действует в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, к концу 2018 года 20% отделений банков подключатся к ней, а завершится процесс уже в следующем году. Рассказываем, что это значит для клиентов.
Для юридических лиц
В статье описана процедура закрытия расчётного счёта индивидуальным предпринимателем. Указано, при каких обстоятельствах может требовать закрытия счёта клиент, а при каких банк. Описана последовательность действий при закрытии счёта.
Изменение ставок
Доходность флагманского вклада Промсвязьбанка «Мой доход» выросла до 7,8% годовых. Ставка предоставляется при размещении на депозитном счёте не менее 100 тысяч рублей на срок в 18 месяцев с помощью дистанционных сервисов банковского обслуживания (online- и мобильный банк, банкоматы).Доход в 7,8% годовых также могут получить пенсионеры,
20 фев 2019Изменение ставок
Связь-Банк пересмотрел ставки по розничным вкладам. Предельная ставка в рамках депозитной программы «Пополняемый доход» увеличилась до 7,03% годовых (с учётом капитализации). Для получения ставки средства в объёме от 30 тысяч рублей необходимо разместить на срок 730 дней. Предельная сумма вклада составляет 100 млн рублей, 1,5 млн долларов
15 янв 2019Изменение ставок
Предельная ставка доходности по акционной депозитной программе Уральского банка РиР «Растущий процент» повышена до 8,5% годовых. Вклад оформляется на 7 месяцев. Максимальная ставка по депозиту актуальна со 181-го по 210-й день размещения средств. В течение первых 6 месяцев доходность вклада составляет 7,5% годовых.Накопительный продукт
14 дек 2018Новый продукт
Газпромбанк предлагает клиентам разместить свободные финансовые ресурсы на 91 день под 6,5% годовых. Таковы основные характеристики нового депозитного продукта ГПБ, названного «Газпромбанк – Новогодний». Минимальный объём размещения в рамках новой депозитной программы составляет 1000 рублей. Вклад можно оформить до конца февраля
12 дек 2018Изменение ставок
Почта Банк повысил ставку по вкладу «Капитальный». Повышенная доходность предлагается клиентам, разместившим сумму от 50 тысяч до 3 млн рублей на 546 дней. Теперь ставка составляет 7,4% годовых (вместо 6,5%).Депозит разрешено пополнять в течение первых 10 дней срока, частичное снятие средств не предусмотрено. В случае досрочного расторжения
02 нояб 2018Аналитика
Доходность сентябрьских депозитов изменилась разнонаправленно, сообщает пресс-служба регулятора.Этот показатель Центробанк рассчитывает, учитывая самые высокие банковские ставки, которые до 1 августа 2018 года привлекли не менее 66% общего объёма депозитов граждан. При расчёте ставок на вклады до востребования аналитики учитывают
22 авг 2018Кто лучше
По данным издания «Коммерсант», столичный банк «Глобэкс» вошёл в ТОП-45 кредитных учреждений России по объёму клиентских депозитов. По итогам I квартала 2018 года финансовый показатель приблизился по банку к 52 млрд рублей.Соседями КБ «Глобэкс» по рейтингу «Коммерсанта» являются краснодарский банк «Кубань Кредит» (объём вкладов
09 июня 2018Новый продукт
Россельхозбанк представил новый сезонный вклад. Депозит назван «Европейский» и может быть открыт в евро. Максимальная ставка по вкладу достигает 0,35% годовых. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу евро, максимальная не ограничена.Вклад может быть оформлен на 730 или 1095 дней. При размещении средств на 730 дней ставка по
15 марта 2018Банковские депозиты – это по-прежнему самый надежный способ вложить собственные сбережения и получать от них пассивный доход. Сегодня у каждого владельца собственного капитала есть уникальная возможность выбрать самое выгодное предложение в коммерческих банках, по той причине, что рынок предложений довольно большой. Прибыльность депозита определяется процентной ставкой по вкладу, но самый высокий показатель обычно действует при долгосрочном сотрудничестве, хотя некоторым потенциальным клиентам нужно вложить деньги на короткий срок, а именно на 30 дней. Поэтому обязательно стоит провести обзор текущих предложений, и определить, где открыть вклад на месяц под высокий процент.
Особенности банковских вкладов в том, что банк не ограничивает сроки размещения средств на счету. Но при этом клиент должен определиться, на какой именно срок он хотел бы заключить договор с банком на один месяц или на 1 год, именно это и определяет выгодность от вклада. Далее, рассмотрим, где самый выгодный вклад на 1 месяц, а, точнее, приведем обзор актуальных предложений на сегодня.
Здесь можно открыть вклад в банк на 1 месяц с процентной ставкой от 5,5% до 6% в год в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка определяется следующим образом:
Среди прочих условий пополнение отсутствует, досрочное расторжение договора не предусмотрено без потери процентов. Для пенсионеров предусмотрено повышение процентной ставки на 0,25 пункта. Пролонгация договора осуществляется автоматически, но не более 24 раз.
Обратите внимание, банк указывает годовую процентную ставку, то есть чтобы посчитать свою прибыль за 1 месяц нужно рассчитать процент по следующей формуле: процентная ставка, деленная на 12. Например, если годовая процентная ставка 5% то за месяц ваша прибыль составит 0,416% от первоначальной суммы депозита.
Если вы ищете срочный вклад на 1 месяц, то вам идеально подойдет предложение от Авангард банка вклад «Базовый интернет», согласно условиям которого проценты выплачиваются в конце срока без капитализации. Кстати, по условиям данного предложения можно открыть накопительный счет сроком на 10, 20, 30, 90, 183, 365 дней. Если вы будете оформлять депозит на 1 месяц, то будет действовать процентная ставка 6,5% в год, минимальная сумма от 10000 рублей. Но открыть вклад и осуществлять различные операции по счету можно только удаленно, через интернет-банкинг, соответственно, услуга доступна только действующим клиентам данной кредитно-финансовой организации.
Здесь действует программа «Проценты на проценты», минимальный срок размещения средств на счете 31 день, при этом действует процентная ставка 6,9% в год, минимальная сумма 30000 рублей . Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете открыть счет не выходя из дома, через систему интернет-банкинга, при этом ваша ставка будет увеличена на 0,3%. Договор пролонгируется на следующий срок автоматически.
Здесь среди многочисленных депозитных предложений есть вклад «Доходный». Согласно его условиям потенциальный вкладчик может разместить средства сроком на один месяц с процентной ставкой 6,5% в год. Минимальная сумма от 3000 рублей, проценты выплачиваются по окончании срока действия договора. Пролонгация на следующий срок осуществляется автоматически.
Обратите внимание, при открытии депозитного счета посредством интернет-сервиса ставка увеличивается на 0,2 пункта.
Здесь банк предлагает своим клиентам вклад «Майский», согласно его условиям ставка 7,5% в год, минимальный срок действия 31 день. Сумма от 500000 рублей. Кстати, здесь автопролонгация договора на следующий срок не предусмотрена, проценты выплачиваются по окончании срока действия договора.
Здесь вы можете открыть вклад на срок 32 дня. При этом условия будут следующими:
Согласно условиям договора выплата процентов осуществляется в конце срока. Пролонгация договора осуществляется автоматически.
Здесь можно открыть депозит на месяц под процентную ставку от 6,95% до 7,15% в месяц, в зависимости от суммы. Кстати, минимальная сумма от 3000 рублей в месяц, проценты выплачиваются ежемесячно. Договор на следующий срок продляется автоматически.
Это коммерческий банк, отделение которого есть только в столице нашей родины. Здесь потенциальный вкладчик может открыть срочный депозит сроком от 10 до 29 дней на сумму от 600000 рублей под процентную ставку 5,25% в год. При этом если открыть счет сроком от 30 до 90 дней, процентная ставка будет увеличена до 8,25 процентов год.
Как видно, открыть вклад на месяц под большой процент довольно просто, потому что предложений на рынке много. При этом у краткосрочных вкладов есть несколько преимуществ и недостатков. Среди недостатков то, что клиент не может рассчитывать на капитализацию процентов постольку, поскольку большинство банков выплачивает прибыли по окончании одного календарного месяца. Если клиент не получил деньги по окончании срока действия договора и согласно условиям банка предусмотрена пролонгация, то его прибыль будет причислена к телу депозита, соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться большую сумму. Кроме того, краткосрочные вклады нельзя пополнять и частично снимать наличные, если быть точнее, то деньги можно получить в любой момент, но банк изменит условия и уменьшит ставку до ставки по счету «До востребования», которая составляет от 0,01% до 0,1%.
Преимущества также можно найти, например, если у вас есть свободные средства, то их можно положить на счет на короткий срок и получить с них небольшую выгоду. Кроме того, если вы не распорядитесь своими деньгами своевременно по окончании срока действия договора, то банк автоматически продлить вам срок, только нюанс заключается в том, что при пролонгации действует ставки на день проведения пролонгации. То есть если банк за этот срок, пока средства были размещены на счету, уменьшил процентную ставку, то на следующий срок ваши сбережения будут размещены под меньший процент.
Обратите внимание, что все условия в банке строго индивидуальны и регламентированы договором на обслуживание депозитного счета.
Таким образом, каждый потенциальный вкладчик имеет возможность разместить свои средства на банковском счете на любой срок. Вклад на 30 дней открыть будет довольно просто, для этого вам нужно выбрать лишь одно из многочисленных предложений банка и лично обратиться в отделение либо воспользоваться дистанционным сервисом.
