Le aree ad alto grado di integrazione e con risorse finanziarie comuni sono le meno colpite dalle crisi economiche. In un mercato senza frontiere interne, dove merci, risorse, capitali, forza lavoro si muovono liberamente, c'è un clima favorevole agli investimenti e maggiori condizioni per la formazione di potenti produttori. In tali condizioni, aumenta la necessità di un'altra struttura finanziaria, una banca regionale.
Le banche di sviluppo regionale sono create con la partecipazione dello Stato. Hanno chiare direzioni di lavoro, integrano l'integrazione del governo nelle sfere economiche e sociali, mantengono le relazioni commerciali con l'estero fornendo prestiti alle piccole e medie imprese. Ad esempio, l'assistenza fornita dalla Banca europea per gli investimenti nel 2010 a Ungheria, Islanda, Grecia, Lettonia, ha contribuito a stabilizzare la situazione economica e finanziaria dei paesi. Le banche di sviluppo regionale danno un contributo significativo alla crescita reciproca dei paesi membri, aiutano a superare le conseguenze negative delle crisi finanziarie. In tali condizioni, il ruolo delle istituzioni finanziarie interstatali è in aumento. Consideriamo più in dettaglio le fasi della loro cooperazione.
Il punto di partenza può essere definito il periodo di ripresa economica dopo la seconda guerra mondiale. Nel 1949, a Mosca, i leader di Ungheria, Albania, Romania, Bulgaria, Polonia, URSS e Cecoslovacchia decisero di creare il Consiglio di mutua assistenza economica (CMEA). L'obiettivo è garantire la cooperazione finanziaria, scientifica e tecnica, per aiutare nella realizzazione di attività congiunte. Negli anni successivi vi si unirono la DDR, la Mongolia, la Jugoslavia e Cuba. A metà degli anni '70, il Comecon intratteneva relazioni con più di trenta istituzioni internazionali.
Anche nella fase di formazione delle relazioni, l'organizzazione è riuscita a soddisfare il fabbisogno degli alleati di carburante, materie prime e macchine, realizzare congiuntamente la costruzione del più grande che veniva utilizzato per trasportare materie prime in Ungheria, Polonia e Cecoslovacchia. Nella seconda metà degli anni '60 nascono Intermetall e il Parcheggio Merci. Attraverso il Comecon si coordinava la compensazione degli scambi tra i paesi, si collegavano i piani economici e il meccanismo di cooperazione funzionava.
L'Ungheria ha fornito autobus agli Alleati, alla DDR - vestiti, Polonia - cosmetici, farmacologia, Cecoslovacchia - locomotive elettriche, Cuba - zucchero, Romania - mobili. Questi beni sono stati scambiati con petrolio, gas, metallo, costruzione di macchine, strumenti e prodotti dell'industria della difesa a buon mercato. Dopo il crollo dell'URSS, anche questa struttura cessò di esistere. Ma oggi ci sono altre istituzioni simili che funzionano.
ADB è stata fondata nel 1966 dalla Commissione Economica e Sociale dell'Asia e del Pacifico. Obiettivi dell'organizzazione:
La Banca regionale per lo sviluppo e la ricostruzione in Asia fornisce:
Oggi l'unione conta 56 paesi membri. La struttura dell'organizzazione è rappresentata da tre livelli di governo:
Le risorse finanziarie includono capitale autorizzato, fondi di riserva, prestiti ricevuti da fondi speciali creati per prestiti agevolati. La Banca regionale per lo sviluppo lavora attivamente in tutti i settori dell'economia. Ma maggiore attenzione è riservata all'agricoltura, ai mercati dei capitali, all'energia, ai trasporti e alle comunicazioni.
Con l'obiettivo di assistere lo sviluppo dei paesi dell'America Latina nel 1959, è stato istituito IADB. Indicazioni dell'organizzazione:
IDB ha oltre 48 membri. La struttura dell'organizzazione si presenta così:
Le risorse finanziarie includono la sottoscrizione, il capitale di riserva e i fondi fiduciari per prestiti agevolati. La maggior parte degli asset sulla carta esiste sotto forma di fondi che possono essere reclamati, o garanzie di interazione nel mercato. L'attività della banca copre tutti i settori dell'economia, ma maggiore attenzione è rivolta all'agricoltura e alla pesca, all'industria, ai servizi sociali, alla pianificazione, alle riforme e agli investimenti.
Oltre all'IDB, operano in America Latina anche l'Inter-American Investment Corporation, la Caribank e l'istituto di credito centroamericano per l'integrazione economica.
La Banca centrale assicura che non vi è alcun collegamento diretto tra "salute" e dimensioni della banca. Anche le banche di sviluppo regionale svolgono un ruolo importante nella formazione dell'economia statale. Sono più reattivi e conoscono meglio le specifiche delle piccole e medie imprese. L'attività di questi ultimi dipende dalla disponibilità di prestiti a livello locale. Secondo le statistiche, le aziende che operano in una regione con un sistema finanziario sviluppato stanno aumentando il loro fatturato del 67% più velocemente rispetto alle imprese del paese nel suo insieme.
In Russia, tali istituzioni non sono molto apprezzate dai clienti. Gli imprenditori degli Urali, della Siberia e dell'Estremo Oriente non possono assolutamente ottenere capitali in prestito. Devono rivolgersi alle grandi banche di sviluppo regionale per essere partner di tali imprenditori. I grandi istituti di credito non sono molto interessati a tali clienti. In un'istituzione statale, il processo decisionale sull'emissione di fondi presi in prestito può richiedere diversi mesi. È meglio contattare la banca regionale per lo sviluppo regionale. La direzione dell'istituzione conosce meglio le specificità dell'attività. La probabilità di prendere una decisione positiva è più alta.
I grandi istituti di credito, ovviamente, hanno filiali in regioni lontane del paese. Ma di solito sono privati dell'indipendenza e svolgono solo lavori tecnici per raccogliere documenti. E la decisione è presa dalla direzione di Mosca, che potrebbe non essere a conoscenza delle specificità della regione e degli affari. Le grandi banche preferiscono evitare i clienti difficili. E quasi tutti i piccoli imprenditori richiedono un approccio individuale. I punti regionali sono pronti ad approfondire le specificità del business e possono diventare un'alternativa di servizio per le piccole e medie imprese.
Al 1° giugno 2014, 888 banche operavano in Russia. Questo è significativamente inferiore a Germania (1,8 mila) e Stati Uniti (più di 5,8 mila). Il livello di prestazione di servizi di credito in Russia è 0,6. Cioè, c'è meno di un punto di credito per persona nel paese. Negli Stati Uniti, questa cifra è 2 e nei paesi dell'UE - 1,8. Un altro problema, o più precisamente una peculiarità dell'epoca, è che tutte le grandi organizzazioni sono strutture statali. Sberbank, VTB (24), Gazprom e Rosselkhoz servono oltre il 53,8% della popolazione. Negli ultimi 5 anni, il numero di punti di credito a Mosca è fortemente aumentato: dal 15,4% al 22%. Di conseguenza, le imprese servite nelle organizzazioni della capitale si trovano in una posizione più conveniente rispetto alle organizzazioni in Siberia o in Estremo Oriente.
Lo sviluppo della banca contribuisce alla crescita economica della regione. Ciò è confermato dalla situazione in Russia. In Siberia ci sono 258 banche con filiali, e ancora meno in Oriente - 118. E questo nonostante il fatto che negli ultimi 10 anni lo stesso numero abbia cessato di esistere. Nessun'altra contea può vantare tali indicatori. Le banche di sviluppo regionale esistenti sono classificate come piccole. Non possono fornire all'organizzazione le risorse di cui ha bisogno. Di conseguenza, il livello del PIL in queste regioni è due volte inferiore a quello di Mosca. E agli individui può essere fornita solo una piccola gamma di servizi. Le recensioni lo testimoniano.
La banca di sviluppo regionale è anche valutata dal rapporto tra capitale e importo massimo del prestito. Quindi, in Russia ci sono 140 organizzazioni che possono emettere un prestito a un cliente per un importo di 1 miliardo di rubli. Di questi, 37 si trovano a Mosca, 6 in Siberia (Tyumen, Novosibirsk) e 3 in Estremo Oriente. Di conseguenza, gli imprenditori di distretti lontani sono costretti a richiedere prestiti da grandi strutture di capitale o dalla Banca di sviluppo regionale OJSC.
Gli istituti di credito regionali devono svilupparsi. La Banca centrale può contribuire notevolmente a questo capitalizzando le piccole organizzazioni. È inoltre possibile creare moduli di sorveglianza che valuteranno la situazione utilizzando un algoritmo diverso da quello utilizzato per le grandi strutture. Ora non ci sono misure speciali per sostenere le piccole banche né a livello federale né presso la Banca centrale. Ma se le autorità locali prestano attenzione a questo problema, il numero di banche prive di licenze nella regione è molto più piccolo. Ma anche se ci sono, non sono accompagnati da scandali rumorosi, discussioni sui problemi nei media e conseguente panico. Una situazione simile si è verificata nel 2013, quando la Banca di sviluppo regionale ha perso la licenza. Fino ad ora, non tutti i depositi sono stati restituiti ai clienti. Negli ultimi due anni, la Banca centrale ha revocato le licenze a 62 istituti di credito. Tali statistiche sono allarmanti. Se la situazione non cambia, tra 5 anni il settore bancario sarà sotto il controllo di grandi istituzioni finanziarie statali.
Lo sviluppo economico e sociale della regione dipende in gran parte dalla capacità dell'imprenditore di raccogliere fondi da una banca locale. Ci sono un totale di 888 istituti di credito in Russia. E sono sparsi in tutto il paese in modo non uniforme. Di conseguenza, gli imprenditori in Siberia e in Estremo Oriente non possono utilizzare tutti i possibili tipi di servizi degli istituti di credito. Per chiedere aiuto, devono rivolgersi a una grande capitale o banca di sviluppo regionale. Il rating effettuato nel 2014 ha mostrato che le maggiori istituzioni specializzate in termini di capitale proprio (Russia, MDM, AK Bars) sono concentrate a San Pietroburgo, Novosibirsk e Kazan.
In base al settore dei servizi, le banche possono essere suddivise in regionali (locali), interregionali, nazionali e internazionali. Le banche regionali includono banche che servono principalmente clienti locali, clienti di una regione. Questi includono le banche municipali che servono le esigenze di una certa regione (città); nella Russia pre-rivoluzionaria, tali banche erano chiamate banche cittadine. Le banche interregionali soddisfano le esigenze di diverse regioni.
Una banca regionale è una banca specializzata nell'ottenere depositi e fornire prestiti in una determinata regione del paese, a differenza delle banche situate in centri finanziari che operano a livello nazionale e internazionale.
Le banche regionali non sono solo banche che operano in una regione diversa da Mosca e dalla regione di Mosca. Si tratta, prima di tutto, di banche gravitanti verso il settore reale dell'economia, che hanno trovato per sé forti nicchie economiche e hanno chiuso su di sé le più importanti operazioni finanziarie delle regioni. Tali banche sono davvero fondamentali per interi territori. La maggior parte di loro esiste da anni. Hanno accumulato una notevole esperienza, hanno imparato a sopravvivere in qualsiasi condizione, il che significa che le funzioni che svolgono sono necessarie nelle regioni. Conoscono bene le specificità locali, godono della fiducia dei clienti nelle regioni e, di regola, possono contare sul sostegno delle autorità regionali. Le banche regionali hanno sempre vissuto una vita leggermente diversa rispetto alle loro controparti metropolitane. Ad esse non si applicavano le forme di rifinanziamento largamente praticate nei confronti delle banche del capitale. Erano oggettivamente limitati nella loro capacità di condurre una serie di operazioni speculative, avevano meno opportunità di espandere la base di risorse attraverso prestiti esteri e fondi del bilancio federale. Sono lontani dai centri decisionali federali. Tutte queste restrizioni durante la crisi del 1998 hanno svolto un ruolo positivo.
Tuttavia, vi sono anche alcuni problemi associati alla lontananza territoriale delle banche regionali dall'ubicazione delle autorità federali.
Le banche regionali costituiscono la spina dorsale del sistema di pagamento russo.
Solo il 10% delle imprese industriali è concentrato a Mosca e nella regione di Mosca. Di conseguenza, la maggior parte del capitale industriale è disperso tra le sedi delle banche regionali.
I rapporti della maggior parte delle banche regionali con le imprese hanno una base a lungo termine, si sono sviluppati nel corso degli anni, quindi non solo le imprese prospere dell'élite ricevono sostegno dalle banche. Le banche regionali sono estremamente interessate alla conservazione e allo sviluppo delle imprese, tengono pienamente conto degli interessi delle piccole e medie imprese, delle piccole industrie, senza le quali lo sviluppo economico equilibrato delle regioni è semplicemente impossibile. Questo fatto testimonia indiscutibilmente l'importanza e la necessità per lo sviluppo del sistema bancario regionale, facendo affidamento su grandi banche specializzate nel centro e supportando le banche regionali nelle località.
La stabilità delle banche regionali nella fase attuale è abbastanza comprensibile: inizialmente erano coinvolte nei processi di prestito al settore reale dell'economia, non amavano giocare sul mercato GKO.
Gli istituti di credito regionali si stanno sviluppando in modo più dinamico rispetto alle filiali delle banche di capitali. Sono strettamente intrecciati con il complesso sistema sociale esistente di processo decisionale nelle regioni, armonizzazione degli interessi, ottenimento di informazioni e feedback e mostrano efficienza nel risolvere molti problemi. Tuttavia, le banche regionali hanno tradizionalmente meno risorse. Come prima, circa l'80% dei fondi è concentrato nelle banche della capitale.
L'attività principale delle banche regionali è il prestito. Infatti, non hanno altri mercati che potrebbero generare ricavi significativi.
Il principale vantaggio delle banche regionali è la loro attenzione al settore reale dell'economia. Il credito al settore reale continua ad essere una sfera tradizionale di attività delle banche regionali - per la quota dell'industria, delle costruzioni
Stato, trasporti, comunicazioni e complesso agroindustriale rappresentano dal 50 al 70% di tutti i fondi stanziati. Naturalmente, le banche regionali forniscono supporto alle amministrazioni regionali.
Molti progetti di investimento vengono realizzati anche in assenza di risorse adeguate in termini di termini - questo è tipico principalmente per le banche regionali che lavorano da molto tempo con una certa categoria di imprese, non sono sopravvissute a una sola crisi con loro e sono fiduciose che in caso di un'altra crisi, la società rimborserà il prestito prima del previsto. Una logica continuazione dello stretto rapporto tra banche e imprese è un allontanamento dalla pratica del prestito all'industria dalla posizione di riassicurazione e rifiuto, quando l'impresa agisce per la banca solo come cliente, non come partner.
Le banche e le imprese non finanziarie dovrebbero collegare le partnership quando una banca si interessa all'attività del mutuatario e quando la situazione si deteriora per mancanza di fondi, cerca di trovare un'opportunità per supportare il partner e farlo uscire dalla crisi.
Nonostante il fatto che i risultati finanziari di entrambe le parti siano in diretta dipendenza, la banca si assume la piena responsabilità del rischio monetario. In questo caso, la banca dovrebbe essere in grado di fornire ai propri partner servizi migliori nel campo della pianificazione aziendale, consulenza di dirigenti bancari professionisti. La banca deve essere in grado di migliorare la qualità della gestione presso le imprese affidate, di esercitare un controllo costante.
Pertanto, l'interazione tra imprese del settore non finanziario e banche, basata sulla partnership, consente di ottimizzare le attività del sistema nel suo insieme, di controllare più efficacemente la spesa delle risorse mutuate, evitando le conseguenze negative della partecipazione nella proprietà del mutuatario.
Diventano sempre più urgenti i compiti di definire ambiti di attività promettenti e di rafforzare i vantaggi competitivi delle banche regionali.
La banca è stata fondata nel 1993. Sotto la competente gestione di professionisti, la banca ha ampliato ogni anno nuove opportunità per fornire una gamma completa di servizi ai propri clienti. Gli azionisti, il management e gli specialisti della banca hanno compiuto ogni sforzo per garantire che la sua funzionalità e reputazione crescano più rapidamente dei suoi indicatori formali. Attraverso una rete di uffici e filiali nelle regioni della Russia, la banca ha attirato un numero impressionante di clienti, comprese persone giuridiche e persone fisiche.
Continuando il suo dinamico sviluppo, la banca è entrata tra i primi tre istituti di credito della Repubblica del Bashkortostan. Ciò ha determinato ulteriori opportunità per espandere sia la scala che la geografia dell'attività. Con una significativa rete di uffici nella Repubblica del Bashkortostan, la banca sta entrando nel livello federale: è stato aperto un nuovo ufficio bancario a Mosca. In linea con la strategia di sviluppo, è prevista l'apertura di uffici a San Pietroburgo nel prossimo futuro, nonché l'ampliamento della presenza della banca nelle regioni in generale.
La Banca sta consolidando con decisione la propria posizione nel mercato dei servizi bancari come istituto finanziario e creditizio affidabile, come testimoniato dalla dinamica dei rating. In termini di servizi alla popolazione, la banca è entrata stabilmente tra le prime cento in Russia. La stabilità finanziaria è confermata dal rating B++ assegnato da RA Expert, e le posizioni saldamente detenute tra le maggiori banche russe sono la migliore testimonianza della solidità della banca.
Fin dalla sua fondazione, la banca è entrata nei sistemi di pagamento internazionali Visa International e MasterCard WorldWide; è diventato membro del sistema SWIFT; ha una licenza dal Servizio federale dei mercati finanziari per il diritto di svolgere attività di intermediazione; ha aderito all'Associazione delle banche russe e all'Associazione delle banche della Repubblica di Bashkortostan; è membro della Camera di Commercio e Industria della Repubblica del Bashkortostan.
Nel 2008, il capitale autorizzato della banca ammontava a 650 milioni 500 mila rubli. Gli azionisti prevedono di aumentarlo ulteriormente affinché la banca abbia l'opportunità di ampliare la gamma ei volumi di operazioni previste.
La strategia di sviluppo della banca è finalizzata al raggiungimento di un livello conforme agli standard bancari internazionali. La politica del cliente della banca è costruita nella direzione del dialogo con il cliente e gli specialisti utilizzano un approccio individuale per ciascun utente dei servizi, puntando alla massima soddisfazione dei desideri dei clienti.
In qualità di membro dell'Associazione delle banche russe, la banca nelle sue attività professionali segue il Codice dei principi etici bancari. In conformità con i requisiti delle autorità di vigilanza e degli standard di governo societario, la banca pubblica integralmente le informazioni sull'assetto proprietario della banca sul proprio sito web.
La banca non si ferma qui, alzando il livello del servizio e ampliando l'ambito dei suoi compiti.
La banca "Regional Credit" è stata fondata nell'estate del 1992, inizialmente chiamandola banca "Biysk", nell'insediamento di Altai con lo stesso nome. Nel 1993, il nome e la forma di proprietà dell'istituto bancario sono stati cambiati per aprire JSC "Banca commerciale municipale" Biysk ". Il suo nome attuale "Regional Credit" è stato acquisito nel 2002.
Alla fine del 2004 il Credito Regionale è entrato nel sistema di garanzia dei depositi. Nel 2005, l'ente creditizio ha firmato un accordo di partnership con l'Associazione delle agenzie di credito regionali e ha anche avviato la cooperazione con una parte del gruppo industriale e finanziario olandese-israeliano Kardan - TBIF BV dai Paesi Bassi, che ha assunto il controllo di detta associazione a questa volta... Fino al 2007, la Banca Regionale di Credito ha ampliato la sua rete di partner attraverso le agenzie di credito, senza dimenticare di aprire le proprie divisioni.
La sede del Regional Credit si è trasferita dalla città di Biysk alla città di Kostroma nel 2009.
Nel 2010, il principale beneficiario dell'istituto bancario attraverso IC ARKA-Insurance - ex IC Garant - era Anna Mitrus, che possedeva il 99,99 percento delle azioni della banca. Nella primavera del 2011, la quota di Mitrus è scesa al 25 percento delle azioni e nel 2012 A. Avetisyan (capo del dipartimento New Business presso l'Agenzia per le iniziative strategiche) ha assunto il controllo della quota principale del capitale della banca per un importo di 75 per cento delle azioni.
Ora tutte le azioni di "Regional Credit" appartengono ad Artem Avetisyan.
Nelle regioni "Regional Credit" è rappresentato dai suoi due rami di capitale e Novosibirsk, 16 uffici dell'opera. Regional Credit impiega circa 1.200 dipendenti. Un istituto bancario è un istituto di credito diversificato che lavora con persone giuridiche e persone fisiche.
Ai servizi delle persone giuridiche "Regional Credit" offre garanzie bancarie, depositi, servizi di regolamento e cassa, operazioni con valuta estera, prestiti. Ai servizi delle persone "Regional Credit" offre servizi di regolamento e contanti, depositi, cambio valuta, trasferimenti di denaro.
Nel 2013, il patrimonio del Credito Regionale è cresciuto del 16 per cento. Come parte delle passività di un istituto bancario, c'è un notevole aumento del numero di fondi attratti (principalmente depositi privati), come parte delle attività, le finanze di nuova attrazione sono state indirizzate principalmente ad aumentare il portafoglio di prestiti e titoli.
Come parte delle passività del credito regionale, i depositi privati rappresentano il 29 percento, i prestiti interbancari il 57 percento, di cui circa il 46 percento sono ricevuti dalla Banca centrale russa. Le proprie riserve e capitale rappresentano l'11% delle passività, i fondi di varie organizzazioni - il 2% delle passività. 11-15 miliardi di rubli passano mensilmente attraverso i conti dei clienti di "Regional Credit".
Nell'attivo del Credito Regionale è allocato un portafoglio titoli che ne occupa una quota del 74%, costituito principalmente da obbligazioni societarie e titoli REPO. Il portafoglio prestiti rappresenta il 14% delle attività. I prestiti alle imprese rappresentano una quota del 71% del portafoglio, il resto sono prestiti erogati a clienti privati. Il numero di prestiti scaduti non supera l'uno per cento. Poco più dei due terzi del totale dei prestiti sono a lungo termine, emessi per un periodo di 12 mesi o più.
La banca è stata fondata nel 1994 sotto forma di società a responsabilità limitata e portava il nome di banca commerciale "Azcherbas" ("Unione bancaria Azov-Mar Nero"). Nel 2002, l'istituto finanziario ha acquisito il suo nome moderno - "Banca regionale meridionale" - e ha cambiato la sua forma giuridica in una società a responsabilità limitata. Nel 2012 la United Clearing House, un'organizzazione creditizia non bancaria, è stata fusa con la banca, operante sotto forma di società a responsabilità limitata. Dal marzo 2005 l'istituto di credito è stato inserito nel sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi individuali.
L'unico azionista della banca è un membro del consiglio di amministrazione (dal 2012) Tatyana Anisimova. Vale la pena notare che le informazioni divulgate dalla banca sugli organi di governo non contengono ulteriori informazioni sulla signora Anisimova.
All'indirizzo di "registrazione", a Rostov-sul-Don, la banca ha un unico ufficio (sede centrale). Allo stesso tempo, l'istituto di credito ha una filiale, quattro uffici aggiuntivi e una cassa operativa fuori dalla cassa di Mosca, nonché una filiale a San Pietroburgo. Il numero del personale della banca, secondo gli ultimi dati disponibili, ha superato le 80 persone. L'istituto di credito non dispone di una propria rete di sportelli bancomat e terminali.
Per le persone fisiche, la banca offre i seguenti servizi e prodotti: servizi di liquidazione e contanti, una linea di depositi, prestiti, cassette di sicurezza, trasferimenti di denaro ("Zolotaya Korona"), carte di plastica (MasterCard), servizio di pagamento Internet HandyBank.
Le persone giuridiche hanno accesso a servizi di liquidazione e contanti, prestiti, transazioni in valuta estera, carte doganali, servizi di remote banking (sistema ibank2), carte aziendali, ecc.
Secondo i rapporti IFRS, i principali mutuatari della banca sono le imprese commerciali. Tuttavia, se a fine 2015 rappresentavano più della metà del portafoglio crediti totale, a fine 2016 la loro quota è scesa a un quarto. Allo stesso tempo, nel 2016, da quasi zero al 20,5% del portafoglio, è aumentata la quota di mutuatari - imprese impegnate in operazioni immobiliari, affitti e fornitura di servizi. L'elenco dei principali mutuatari comprende anche le imprese di lavorazione del legno con una quota dell'11,6% a fine 2016.
Nel segmento dei servizi di gestione della liquidità, i principali clienti dell'istituto finanziario sono anche le imprese commerciali, che alla fine del 2016 rappresentavano il 27,2% di tutti i fondi dei clienti. Tuttavia, un anno prima la loro quota era più alta (poco più di un terzo), mentre non c'erano saldi dei fondi dei clienti da costruzione e finanza/investimenti, che a fine 2016 rappresentavano il 10,7% e il 7,6% di tutte le passività dei clienti , rispettivamente.
Nella prima metà del 2017, le attività nette di un istituto di credito sono diminuite di quasi un terzo - a 621,7 milioni di rubli dal 1 luglio. Nel periodo specificato, è stata osservata una significativa diminuzione del volume delle passività dei clienti nelle passività: i fondi delle persone giuridiche sono diminuiti del 76,2% e i depositi delle persone fisiche - di un terzo. Nell'attivo, le principali “perdite” hanno riguardato il portafoglio dei prestiti interbancari emessi (diminuito del 67%) e delle disponibilità liquide (-56,9%). Allo stesso tempo, la banca disponeva di liquidità sufficiente per aumentare del 40% la voce di bilancio chiave: i prestiti ai clienti aziendali.
Circa il 66% delle passività dell'ente creditizio alla data di riferimento è costituito da fondi propri. Il patrimonio è rappresentato integralmente da immobilizzazioni, non sono presenti prestiti subordinati nel passivo. I depositi individuali (costituiti in misura significativa da depositi con durata da uno a tre anni) rappresentano il 14,0% del passivo; fondi di imprese e organizzazioni interamente rappresentati da saldi sui conti di regolamento - 11,1%. L'attività della base clienti della banca è recentemente leggermente diminuita rispetto agli anni precedenti, il fatturato sui conti dei clienti nella prima metà dell'anno è stato di 0,5-2,1 miliardi di rubli.
Nell'attivo il 40,8% è il portafoglio crediti, il 35,7% è rappresentato dal portafoglio di prestiti interbancari emessi sotto forma di depositi presso la Banca Centrale, il 16,0% è rappresentato da saldi altamente liquidi (fondi su conti di corrispondenza e in cassa desk), un altro 6,2% è rappresentato da altri beni, compresi gli investimenti nei diritti di credito acquisiti.
Alla data di riferimento il portafoglio crediti risulta essere costituito per il 95% da crediti da persone giuridiche. La delinquenza del portafoglio è tradizionalmente mantenuta a un livello basso, sebbene nel primo semestre 2017 la sua quota sia aumentata dall'1,4% al 2,5%. Allo stesso tempo, il livello di accantonamento per una quota così bassa di crediti scaduti è piuttosto elevato - 12,2% alla data di bilancio (12,1% all'inizio del 2017; all'inizio del 2016 le riserve erano complessivamente il 23,6% del il portafoglio con un ritardo dello 0, quattro%). La necessità di costituire riserve così consistenti è probabilmente dovuta all'elevata concentrazione del portafoglio prestiti su grandi mutuatari. Secondo le dichiarazioni IFRS per il 2015, l'intero volume di prestiti emessi (incluso al dettaglio) è sceso su 24 mutuatari (questa informazione non è stata divulgata nelle dichiarazioni per il 2016). Il livello delle garanzie immobiliari copre tradizionalmente il portafoglio crediti in media di una volta e mezza. La maggior parte dei prestiti è stata emessa dalla banca per periodi che vanno da uno a tre anni.
L'istituto di credito è un partecipante abbastanza attivo nel mercato dei prestiti interbancari, dall'ottobre 2016 colloca liquidità esclusivamente sui depositi presso la Banca centrale: il fatturato di collocamento per il periodo specificato è stato di 1,4-5,7 miliardi di rubli.
Per la prima metà del 2017, la banca ha registrato una perdita di 23,3 milioni di rubli contro un utile netto di 3,1 milioni di rubli dello stesso periodo dell'anno precedente. L'utile netto per il 2016 è stato di 1,3 milioni di rubli.
Consiglio di Amministrazione: Vladimir Kovrigin (presidente), Tatiana Anisimova, Alexander Surinov.
Organo direttivo: Igor Kogakov (presidente), Evgenia Shcherbakova, Elena Sobolevskaya, Natalia Borovichenko.
