Ciao! In questo articolo ti parleremo del sistema di liquidazione della lettera di credito.
Oggi scoprirai:
L'area aziendale è ricca non solo di società in buona fede che svolgono la propria attività nel rispetto delle norme di legge e dei termini di contratto. Ci sono anche truffatori il cui obiettivo principale è quello di lasciare la controparte senza nulla. Dai loro beni o denaro per questo e, di conseguenza, rimani senza entrambi.
Tuttavia, l'espansione dei volumi di produzione dell'impresa implica che collaborerà con nuovi partner commerciali, la cui integrità non è sempre possibile verificare.
E se stipuli un accordo con un'azienda che non conosci e sei preoccupato per l'esito della transazione? Cosa succede se l'altra parte è in ritardo nel pagamento o non viene effettuata la spedizione della merce in risposta al tuo anticipo? Tali problemi ei problemi che ne derivano sono facilmente risolti con l'aiuto di una lettera di credito.
Lettera di credito È uno speciale sistema di regolamento che garantisce un esito positivo ad entrambe le parti della transazione. Questo è un prodotto bancario con la partecipazione di due banche: nella prima viene aperto un conto per il venditore e nella seconda per l'acquirente. L'istituto di credito trasferisce fondi dal conto solo quando sono soddisfatti i termini dell'accordo tra le parti della transazione e sono forniti i documenti giustificativi.
Una lettera di credito implica la presenza di due partecipanti oltre alle banche:
L'iniziatore del contratto è l'acquirente. È lui che è interessato ad ottenere l'oggetto della transazione, e quindi si rivolge alla banca con una richiesta di apertura di lettera di credito.
Questo servizio è fornito su base rimborsabile: le banche prendono commissioni, che in alcuni casi sono piuttosto impressionanti. Tuttavia, una lettera di credito è una garanzia dell'esecuzione del contratto, che svolge un ruolo importante per entrambe le parti dell'accordo.
La banca dell'acquirente trasferirà i fondi sul conto del venditore solo quando le condizioni dell'accordo firmato sono soddisfatte (ad esempio, quando la merce viene spedita). Se il venditore viola le clausole dell'accordo, la banca restituirà i fondi sul conto dell'acquirente.
Una lettera di credito è un'operazione piuttosto complicata che richiede una registrazione complessa. Tuttavia, è molto popolare, poiché è la chiave per una cooperazione di successo dei partecipanti in diverse transazioni.
La lettera di credito è un concetto abbastanza universale che può essere applicato nelle transazioni tra:
Le persone giuridiche sono i principali utenti di questo servizio bancario. Spesso le transazioni coinvolgono società i cui nomi non sono ben noti e quindi una delle parti della transazione sta cercando di proteggersi.
Un'impresa consegna la merce e la seconda la acquista. La lettera di credito consente loro di evitare situazioni controverse quando si effettuano insediamenti. Lo stesso vale per la fornitura di vari servizi o l'esecuzione di lavori.
I singoli imprenditori possono anche offrire alla controparte l'emissione di una lettera di credito se dubitano della sua affidabilità. Quando si pianifica la spedizione di merci per grandi quantità, è meglio fissare il processo di regolamento in un contratto estremamente chiaro per non perdere i propri fondi.
L'applicazione di una lettera di credito si trova anche tra i privati. Molto spesso, accompagna grandi acquisti. Ad esempio, tu. Il venditore è stato trovato, tuttavia, per qualche motivo dubita che adempirà agli obblighi previsti dal contratto.
Per essere sicuro della sua buona fede e ricevere accuratamente i fondi dalla vendita, dovresti contattare la banca e concludere un accordo sui termini di una lettera di credito. Molto spesso, i truffatori con tali offerte scompaiono immediatamente, poiché la banca richiederà loro di depositare l'intero importo su.
Se l'acquirente è una persona decente, non ci sono problemi nel processo di emissione di una lettera di credito.
L'essenza di una lettera di credito è la stessa per i vari partecipanti alle transazioni: l'adempimento degli obblighi previsti da essa è assicurato. L'applicazione di questo servizio bancario è rilevante per qualsiasi oggetto di acquisto e vendita: dai piccoli beni agli oggetti immobiliari costosi.
Le lettere di credito sono uno strumento di regolamento utilizzato non solo per il commercio interno.
Sulla base di questo, ne esistono di due tipi:
Puoi anche evidenziare lettere di credito:
A seconda dei termini della transazione, le lettere di credito si suddividono in:
La procedura per la cancellazione dei fondi divide le lettere di credito in due tipi:
C'è anche lettera di credito con clausola rossa... Implica che un pagamento anticipato venga trasferito sul conto del fornitore prima dell'inizio dell'esecuzione dei termini del contratto. Allo stesso tempo, vengono forniti anche i documenti per la spedizione, l'esecuzione dei lavori o la prestazione dei servizi dopo il trasferimento dell'anticipo.
Girevole L / Do significa che solo una parte dei servizi specificati nel contratto viene pagata man mano che vengono eseguiti. Non appena viene effettuata la spedizione successiva o vengono eseguiti altri lavori nell'ambito dell'accordo, viene eseguito il trasferimento successivo. Questa forma di transazione è conveniente per un contratto a lungo termine che implica un'interazione regolare tra le sue parti.
Se la banca ha il diritto di trasferire fondi a favore di diversi altri beneficiari, allora c'è lettera di credito trasferibile... Se i fondi vengono trasferiti sul conto di una delle parti della transazione in violazione dei termini dell'accordo dell'altra, allora stiamo parlando di una lettera di credito standby. Si tratta di un'ulteriore garanzia per le parti dell'accordo. Questo tipo di regolamento viene utilizzato nei paesi in cui è vietato utilizzare una garanzia bancaria.
Per applicare gli accordi sotto una lettera di credito tra le parti della transazione, è necessario stipulare un accordo. È redatto su base documentale e indica necessariamente la forma dei pagamenti.
L'accordo prevede le seguenti clausole:
Affinché l'accordo firmato possa entrare in vigore, l'acquirente deve contattare la banca e scrivere una dichiarazione indicando la forma di pagamento della lettera di credito.
La dichiarazione afferma inoltre:
Dal momento della firma e della registrazione della domanda, la lettera di credito entra in vigore. La lettera di credito eseguita può essere prorogata per un nuovo termine di comune accordo tra le parti.
Il pagamento della lettera di credito nell'ambito dell'accordo è conveniente, nonostante le elevate commissioni per le commissioni da parte delle banche al momento della registrazione di questo servizio.
Tra i vantaggi degli accordi reciproci che utilizzano lettere di credito ci sono i seguenti:
Indubbiamente, il vantaggio principale di una lettera di credito è la garanzia che il fornitore riceverà denaro o lo restituirà se l'acquirente non soddisfa i termini della transazione. Grazie a questo vantaggio, le lettere di credito sono popolari.
La lettera di credito non è una procedura semplice. Ma se lo usi almeno una volta, tutte le sue regole ti diventeranno chiare e in futuro applicherai facilmente un tale sistema di calcolo.
Il processo di transazione, basato su una lettera di credito, è strutturato in più fasi. Evidenzieremo i più importanti, che sono presi come base per qualsiasi tipo di lettera di credito.
Quindi, i passaggi per concludere un contratto di lettera di credito:
Se il contratto tra le parti è concluso per un lungo periodo e include diverse consegne di merci, ciascuna delle quali viene pagata separatamente, il fornitore deve ogni volta recarsi in banca e fornire i documenti di accompagnamento.
In futuro, se l'acquirente e il venditore sono fiduciosi nella cooperazione, possono rifiutare la lettera di credito e fare accordi da soli. Nel frattempo, non si conoscono bene, una lettera di credito è l'opzione di pagamento preferita da entrambe le parti.
6.1. Quando si effettuano pagamenti in base a una lettera di credito, una banca che agisce su ordine del pagatore di aprire una lettera di credito e in conformità con le sue istruzioni (di seguito - la banca emittente) si impegna a trasferire fondi al destinatario dei fondi, subordinatamente al presentazione dei documenti previsti dalla lettera di credito e che confermano l'adempimento delle sue condizioni (di seguito - lettera di credito di esecuzione), o autorizza un'altra banca (di seguito la banca designata) a eseguire la lettera di credito. La banca designata può essere la banca emittente, la banca del beneficiario o un'altra banca. La banca emittente ha il diritto di aprire una lettera di credito per proprio conto ea proprie spese. In questo caso, la banca emittente è il pagatore.
6.2. Il presente capitolo non disciplina la procedura per l'esecuzione di una lettera di credito a titolo di pagamento, accettazione o contabilizzazione di una cambiale.
6.3. La lettera di credito è separata e indipendente dal contratto principale. L'esecuzione della lettera di credito viene effettuata sulla base dei documenti presentati.
6.4. Il trasferimento di una lettera di credito, le modifiche ai termini di una lettera di credito, documenti, domande, notifiche, notifiche e altri scambi di informazioni su una lettera di credito possono essere effettuati su carta e (o) in forma elettronica utilizzando la comunicazione mezzi che consentono di identificare in modo attendibile il mittente, compresi i sistemi informativi, compresi i Sistemi Informativi distribuiti. Le specifiche dello scambio di informazioni nell'ambito di una lettera di credito mediante sistemi informatici sono previste nella clausola 6.34 del presente Regolamento.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.5. Al ricevimento della lettera di credito, delle modifiche dei termini della lettera di credito, dei documenti, delle domande, delle notifiche, degli avvisi e delle altre informazioni sulla lettera di credito, la banca esegue le procedure appropriate per l'accettazione degli ordini di esecuzione previste nel Capitolo 2 del presente Regolamento, tenuto conto delle specificità previste al punto 6.34 del presente Regolamento.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.6. L'apertura di una lettera di credito è effettuata dalla banca emittente sulla base della domanda del pagatore per l'apertura di una lettera di credito, redatta secondo le modalità prescritte dalla banca. Il consenso della banca nominante all'esecuzione della lettera di credito non preclude la sua esecuzione da parte della banca emittente.
6.7. I dettagli e la forma (cartacea) della lettera di credito sono stabiliti dalla banca. La lettera di credito deve contenere le seguenti informazioni obbligatorie:
numero e data della lettera di credito;
l'importo della lettera di credito;
i dati del pagatore;
estremi della banca emittente;
dettagli del destinatario dei fondi;
estremi della banca esecutrice;
tipo di lettera di credito;
periodo di validità della lettera di credito;
modalità di esecuzione della lettera di credito;
un elenco dei documenti da presentare con una lettera di credito e i requisiti per essi;
(vedi testo nell'edizione precedente)
scopo del pagamento;
termine per la presentazione dei documenti;
la necessità di conferma (se presente);
la procedura per il pagamento delle commissioni alle banche.
La lettera di credito può contenere altre informazioni.
6.8. Al ricevimento di una lettera di credito dalla banca emittente con facoltà di eseguire la lettera di credito, la banca esecutrice, in caso di disaccordo ad accettare la facoltà di eseguire la lettera di credito, è tenuta a notificare alla banca emittente tale no entro tre giorni lavorativi dalla data di ricezione della lettera di credito.
6.9. La banca designata comunica i termini della lettera di credito ricevuta dalla banca emittente al destinatario dei fondi e invia al destinatario dei fondi le informazioni sull'indirizzo della divisione della banca designata presso la quale devono essere i documenti sulla lettera di credito presentato. Se tali informazioni non vengono inviate al destinatario dei fondi, il luogo di presentazione dei documenti ai sensi della lettera di credito alla banca dell'esecuzione è considerato l'indirizzo della sua sede. In conformità ai poteri conferiti dalla banca emittente, la banca designata può incaricare un'altra banca di comunicare i termini della lettera di credito, compresa la banca del beneficiario, che comunica alla banca designata la data di comunicazione dei termini della lettera di credito al destinatario dei fondi. In caso di disaccordo o impossibilità di comunicare i termini della lettera di credito al destinatario dei fondi, la banca ne darà comunicazione alla banca esecutrice entro e non oltre tre giorni lavorativi dalla data di ricezione della lettera di credito.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.10. Il trasferimento di fondi alla banca designata a copertura di una lettera di credito coperta (depositata) viene effettuato mediante un ordine di pagamento della banca emittente, indicando le informazioni che consentono di stabilire la lettera di credito, inclusi la data e il numero della lettera di credito.
6.11. Su richiesta della banca emittente, una lettera di credito irrevocabile può essere confermata da un'altra banca (di seguito - banca confermante). Se accetta di confermare la lettera di credito, l'altra banca comunica alla banca emittente la data di conferma della lettera di credito. Se non accetta di confermare la lettera di credito, l'altra banca informa la banca emittente entro e non oltre tre giorni lavorativi dalla data di ricezione della lettera di credito da parte della banca emittente.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.12. Se le condizioni vengono modificate o la lettera di credito viene annullata, il pagatore presenta una domanda alla banca emittente. In base alla domanda ricevuta, la banca emittente invia al destinatario dei fondi, anche tramite la banca designata, una comunicazione di variazione delle condizioni o di annullamento della lettera di credito.
(vedi testo nell'edizione precedente)
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.14. Quando viene ricevuta una lettera di credito e vi sono dubbi sulla correttezza dell'indicazione degli estremi della lettera di credito, la banca esecutrice ha il diritto di inviare una richiesta in qualsiasi forma alla banca emittente. Il chiarimento dei dettagli della lettera di credito viene effettuato entro il periodo di validità della lettera di credito. In questo caso, la banca designata può notificare in anticipo al destinatario dei fondi o alla banca del destinatario dei fondi l'apertura di una lettera di credito al destinatario dei fondi.
6.15. Per l'esecuzione della lettera di credito, il destinatario dei fondi deve presentare alla banca esecutrice i documenti previsti dai termini della lettera di credito, durante il periodo di validità della lettera di credito ed entro il termine previsto dalla lettera di credito credito per la presentazione dei documenti. I documenti possono essere presentati direttamente alla banca emittente. In base alla lettera di credito coperta (depositata), la banca emittente può richiedere alla banca designata la conferma che i documenti non sono stati presentati alla banca designata, la banca designata non ha pagato e ha il diritto di richiedere alla banca designata la restituzione dell'importo della copertura sulla base di una richiesta che conferma l'invio dei documenti alla banca dell'emittente e, nel caso di una lettera di credito confermata, anche l'esecuzione della lettera di credito da parte della banca emittente. In tal caso, la banca designata rimborsa l'importo della copertura entro e non oltre il giorno lavorativo successivo a quello di ricezione della richiesta della banca emittente.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.16. Nei casi previsti dai termini della lettera di credito, i documenti sulla lettera di credito possono essere presentati in forma elettronica, anche utilizzando sistemi informatici.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.17. La banca (banca nominata, banca emittente) verifica la conformità dei documenti presentati e dei loro dettagli ai requisiti previsti dai termini della lettera di credito, nonché l'assenza di contraddizioni tra i documenti. I documenti contenenti discrepanze con i termini della lettera di credito e (o) contraddizioni con altri documenti presentati sono riconosciuti come non conformi ai termini della lettera di credito.
Il termine per la verifica dei documenti non deve superare i cinque giorni lavorativi successivi al giorno del ricevimento dei documenti. In caso di mancato rispetto del termine indicato, la banca non può far valere l'incongruenza dei documenti presentati con i termini della lettera di credito. Se i documenti sono presentati meno di cinque giorni lavorativi prima della scadenza della lettera di credito, la banca dell'esecuzione ha il diritto di controllare i documenti entro un termine di cinque giorni, mentre la lettera di credito non viene chiusa prima della scadenza del periodo specificato .
6.18. Accertata la conformità dei documenti presentati ai termini della lettera di credito, la banca esecutrice dà esecuzione alla lettera di credito.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.20. L'esecuzione di una lettera di credito mediante pagamento viene effettuata mediante il trasferimento di fondi mediante un ordine di pagamento dalla banca designata al conto bancario del destinatario dei fondi o accreditando l'importo corrispondente sul conto bancario del destinatario dei fondi con il nominato banca.
(vedi testo nell'edizione precedente)
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.22. Nell'eseguire una lettera di credito revocabile, la banca esecutrice esegue la lettera di credito per intero e nei termini attuali della lettera di credito, se prima della presentazione dei documenti, il destinatario dei fondi non ha ricevuto una comunicazione dalla banca emittente dell'annullamento della lettera di credito o modifica di altre condizioni della lettera di credito, in termini di importo della lettera di credito - al ricevimento da parte della banca- l'emittente di una comunicazione di diminuzione dell'importo della lettera di credito credito.
6.23. Dopo l'esecuzione della lettera di credito, la banca esecutrice invia alla banca emittente un avviso di esecuzione della lettera di credito indicando l'importo dell'esecuzione e il sequestro dei documenti presentati entro e non oltre tre giorni lavorativi dal giorno di esecuzione della lettera di credito.
6.24. Qualora i documenti presentati risultino incompatibili con i termini della lettera di credito (di seguito documenti con difformità), la banca esecutrice ha facoltà di rifiutare l'esecuzione della lettera di credito, dandone comunicazione al destinatario dei fondi e indicando tutte le discrepanze che sono il motivo del rifiuto. La banca designata ha il diritto, su richiesta del destinatario dei fondi o previa sua notifica, di richiedere autonomamente alla banca emittente di accettare di accettare documenti con discrepanze. La banca designata ha il diritto in qualsiasi momento, prima di ricevere una risposta dalla banca emittente e istruzioni dal destinatario dei fondi, di restituire i documenti con discrepanze al destinatario dei fondi.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.25. I documenti previsti dai termini della lettera di credito possono essere ripresentati prima della scadenza della sua validità entro il termine previsto dai termini della lettera di credito per la presentazione dei documenti.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.26. La banca emittente, al ricevimento di una richiesta da parte della banca esecutrice di consenso all'accettazione dei documenti presentati con difformità, ha la facoltà di rifiutare di accettare documenti con difformità e di eseguire la lettera di credito, ovvero di richiedere preliminarmente al pagatore la possibilità accettare questi documenti.
Se il pagatore dà il consenso alla banca emittente ad accettare i documenti presentati con discrepanze, la banca emittente ha il diritto di dare il proprio consenso alla banca esecutrice per eseguire la lettera di credito. Se il pagatore rifiuta di accettare documenti con discrepanze, la banca emittente è obbligata a comunicarlo alla banca dell'esecuzione, indicando nella notifica tutte le discrepanze che sono il motivo del rifiuto.
6.27. Le comunicazioni previste dall'art. 6.24 del presente Regolamento sono inviate dalla banca dirigente una volta per ogni fascicolo presentato entro il termine stabilito dall'art. 6.17 del presente Regolamento.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.28. Quando si accerta che i documenti presentati non corrispondono ai termini della lettera di credito, la banca emittente ha il diritto di richiedere al pagatore il suo consenso per accettare documenti con discrepanze. Allo stesso tempo, il termine stabilito dalla clausola 6.17 del presente Regolamento per la verifica dei documenti non cambia. La banca emittente ha il diritto di restituire i documenti al destinatario dei fondi in qualsiasi momento prima di ricevere la risposta del pagatore. Se viene accertata una discrepanza dalle caratteristiche esteriori dei documenti accettati dalla banca designata, dai termini della lettera di credito, la banca emittente ha il diritto di richiedere alla banca designata la restituzione delle somme versate al destinatario dei fondi da la copertura trasferita alla banca designata (per la lettera di credito coperta (depositata), rimborso di un conto aperto presso la banca designata, o rifiutare di rimborsare la banca designata per gli importi pagati al destinatario dei fondi (a titolo scoperto ( garantito) lettera di credito).
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.29. I rimborsi con lettera di credito sono effettuati mediante un ordine di pagamento della banca esecutrice con l'indicazione delle informazioni che consentono di stabilire una lettera di credito, inclusi la data e il numero della lettera di credito.
6.30. L'esecuzione di una lettera di credito può essere effettuata nei confronti di una persona che non è destinatario di fondi (di seguito indicata come esecuzione di una lettera di credito a un terzo), se la possibilità di tale esecuzione è prevista dal termini della lettera di credito e la banca esecutrice ha espresso il proprio consenso all'esecuzione della lettera di credito a un terzo.
L'esecuzione della lettera di credito a un terzo viene effettuata sulla base di una domanda di esecuzione della lettera di credito a un terzo presentata dal destinatario dei fondi.
Nella domanda per l'esecuzione di una lettera di credito a un terzo, è indicato l'importo della lettera di credito (la sua parte) che deve essere eseguita da un terzo e possono essere forniti anche i termini della lettera di credito, che può essere modificato verso il basso:
Prezzo per articolo;
data di scadenza della lettera di credito;
termine ultimo per la presentazione dei documenti alla banca designata;
termine di spedizione delle merci (esecuzione di lavori, prestazione di servizi).
L'importo della copertura assicurativa, espresso in percentuale (se previsto dai termini della lettera di credito), può essere aumentato per assicurare l'importo della copertura assicurativa prevista dai termini della lettera di credito.
Nella domanda per l'esecuzione della lettera di credito a terzi sono indicati quali documenti possono essere sostituiti durante l'esecuzione della lettera di credito, nonché i soggetti che pagano la commissione per l'esecuzione della lettera di credito al terzo.
La banca designata comunica al terzo destinatario della lettera di credito i termini della lettera di credito, tenendo conto delle modifiche apportate alla domanda di esecuzione della lettera di credito al terzo.
Qualora un terzo si rifiuti di eseguire una lettera di credito in suo favore, presentando apposita istanza, la banca esecutrice ne dà comunicazione al destinatario dei fondi.
Il terzo destinatario della lettera di credito sottopone alla banca esecutrice i documenti previsti dai termini della lettera di credito, tenendo conto delle modifiche apportate su richiesta del beneficiario dei fondi.
La banca designata verifica i documenti presentati in conformità con i requisiti del presente capitolo, dopodiché, entro e non oltre il terzo giorno lavorativo successivo a quello in cui è stata accertata la conformità (non conformità) dei documenti presentati ai termini della lettera di credito , informa il destinatario dei fondi in merito alla presentazione di documenti da parte di terzi.
Il destinatario dei fondi ha il diritto, entro il termine per la presentazione dei documenti, di presentare alla banca dell'esecuzione documenti, la cui sostituzione è consentita in conformità con la domanda per l'esecuzione della lettera di credito a un terzo, per sostituire i documenti del terzo a cui viene eseguita la lettera di credito.
La lettera di credito viene eseguita a una terza parte nell'importo specificato nei documenti da lui presentati e al destinatario dei fondi - nell'importo della differenza tra l'importo specificato nei documenti della terza parte e l'importo specificato in i documenti del destinatario dei fondi.
Se il destinatario dei fondi non ha presentato documenti alla banca designata per la sostituzione entro il termine per la presentazione dei documenti o i documenti da essa presentati contengono discrepanze che non erano nei documenti presentati da una terza parte, la banca designata ha il diritto di presentare documenti presentati da un terzo alla banca emittente, o accettare documenti presentati da un terzo (se la banca emittente è la banca designata).
6.31. La chiusura di una lettera di credito in una banca designata viene effettuata per i motivi previsti dalla legge federale. Alla chiusura di una lettera di credito, la banca esecutrice invia una comunicazione alla banca emittente indicando le informazioni che consentono di stabilire la lettera di credito da chiudere, nonché le basi per la sua chiusura.
6.32. Quando si chiude una lettera di credito coperta (depositata), la restituzione dei fondi non utilizzati alla banca emittente viene effettuata mediante un ordine di pagamento della banca esecutrice il giorno della chiusura della lettera di credito. Quando l'importo viene restituito nell'ambito della lettera di credito coperta (depositata), la comunicazione di cui alla clausola 6.31 del presente Regolamento non può essere inviata.
(vedi testo nell'edizione precedente)
6.33. La banca emittente è obbligata ad accreditare i fondi restituiti dalla banca designata con la lettera di credito coperta (depositata) sul conto bancario del pagatore, dal quale è stato precedentemente addebitato l'importo della copertura, entro e non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno in cui i fondi sono stati restituito.
6.34. Lo scambio di informazioni su una lettera di credito, compresa la presentazione di documenti su una lettera di credito, utilizzando i sistemi informativi viene effettuato tenendo conto delle seguenti caratteristiche.
6.34.1. La presentazione degli atti a titolo di lettera di credito in forma elettronica può essere effettuata mediante l'invio degli stessi, fornendone l'accesso, nonché fornendo alla banca un link per fare riferimento al sistema informativo previsto dai termini della lettera di credito, contenente documenti in formato elettronico.
La notifica, la notifica dei partecipanti agli accordi ai sensi della lettera di credito può essere effettuata attraverso lo scambio di documenti in forma elettronica, fornendo accesso ai documenti in forma elettronica e altre informazioni sulla lettera di credito.
la capacità di stabilire il contenuto del documento in forma elettronica e verificarne la conformità ai termini della lettera di credito;
quando si invia un documento - la capacità di stabilire il mittente del documento in forma elettronica e quando si fornisce l'accesso al sistema di informazione o un collegamento per accedere al sistema di informazione - la possibilità di installare il sistema di informazione, che contiene il documento in forma elettronica , e la disponibilità durante il periodo di verifica dei documenti del sistema informativo, utilizzato per presentare i documenti in formato elettronico.
Qualora la banca che controlla i documenti non possa accedere al sistema informativo a causa della restrizione dell'accesso, anche in relazione alla fornitura dell'accesso a pagamento, qualora tale condizione di accesso non fosse prevista dai termini della lettera di credito, il documento si considera non presentato.
6.34.4. La data e l'ora di presentazione degli atti in formato elettronico sono determinate dal fuso orario della suddivisione della banca esecutrice alla quale devono essere presentati i documenti ai sensi della lettera di credito, o, in mancanza di tale suddivisione, dal fuso orario della sede della banca esecutiva. La banca designata è tenuta a registrare in formato elettronico l'ora di ricezione della documentazione presentata.
6.34.5. Il destinatario dei fondi è obbligato a fornire alla banca dell'esecuzione un avviso del completamento della presentazione dei documenti (di seguito - l'avviso del completamento della presentazione), a meno che un altro metodo per completare la presentazione dei documenti sia determinato dai termini di la lettera di credito.
La comunicazione dell'avvenuto invio della domanda può essere presentata alla banca designata in forma elettronica, anche attraverso il sistema informatico, oppure su supporto cartaceo. L'avviso di completamento della presentazione dovrebbe consentire di identificare la lettera di credito a cui si riferisce l'avviso.
Salvo quanto diversamente previsto dai termini della lettera di credito, i documenti in formato elettronico, se la banca esecutrice non riceve la comunicazione dell'avvenuto invio, non si considerano presentati.
6.34.6. Se il documento presentato in formato elettronico contiene un collegamento a dati della rete informatica e telematica "Internet", la banca esecutrice verifica il documento in formato elettronico ei dati disponibili tramite il collegamento.
6.34.7. Se i termini della lettera di credito prevedono che la banca designata si rivolga al sistema informativo, la data di presentazione del documento oggetto della lettera di credito è la data di prima chiamata della banca designata al sistema informativo, in quanto esito del quale la banca designata ha registrato la presenza in tale sistema informativo di un documento informatico previsto dai termini della lettera di credito, ovvero la data in cui si perfeziona la presentazione dei documenti ai sensi della lettera di credito secondo i termini della lettera di credito.
La modalità, ivi inclusa la periodicità, di accesso della banca designata al sistema informativo può essere prevista dai termini della lettera di credito e (o) da un accordo tra i partecipanti alla transazione ai sensi della lettera di credito.
La banca esecutrice è tenuta a registrare le informazioni sulla presenza nel sistema informativo di un documento in formato elettronico, previsto dai termini della lettera di credito, la data e l'ora di ciascuna chiamata al sistema informativo, nonché l'esito di tale applicazione.
6.34.8. Qualora non sia possibile presentare documenti in formato elettronico prima del termine per la loro presentazione a causa dell'inaccessibilità del sistema informativo, comprese le restrizioni di accesso non previste dai termini della lettera di credito, il beneficiario dei fondi entro un giorno lavorativo dal data di scadenza del termine per la presentazione dei documenti ne dà comunicazione alla banca dirigente, indicando la data, l'ora di indisponibilità del sistema informativo e con allegato una comunicazione del sistema informativo della sua indisponibilità, se il sistema informativo prevede la direzione di tali notifiche. La banca designata conferma la ricezione della notifica al destinatario dei fondi. del presente regolamento. L'esecuzione della lettera di credito, previa accertamento della conformità dei documenti presentati ai termini della lettera di credito, è effettuata dalla banca esecutrice ai sensi del presente capo.
Una lettera di credito è un'obbligazione pecuniaria condizionata che viene accettata da una banca (banca emittente) per conto del pagatore, per effettuare pagamenti a favore del destinatario dei fondi dietro presentazione di quest'ultimo con documenti che soddisfino i termini della lettera di credito o di autorizzare un'altra banca a effettuare tali pagamenti.
La lettera di credito è destinata agli accordi con un destinatario di fondi.
I termini della lettera di credito possono prevedere l'accettazione della persona autorizzata dal pagatore.
DISPOSIZIONI GENERALI SUL LIQUIDAMENTO AI SENSI DELLA LETTERA DI CREDITO
La base giuridica per gli insediamenti ai sensi di una lettera di credito è sancita dal paragrafo 3 del capitolo 46 del codice civile della Federazione Russa, nonché dal regolamento sui pagamenti senza contanti nella Federazione Russa n. 2-P.
La banca che agisce per conto del debitore per l'apertura di una lettera di credito, quando effettua i pagamenti in base a una lettera di credito, si impegna a effettuare pagamenti a favore del destinatario dei fondi dietro presentazione da parte di quest'ultimo di documenti che soddisfino tutte le condizioni della lettera di credito. credito o di autorizzare un'altra banca a effettuare tali pagamenti.
La banca designata può essere la banca emittente, la banca del beneficiario o un'altra banca. La lettera di credito è separata e indipendente dal contratto principale.
Le banche possono aprire i seguenti tipi di lettere di credito:
Quando si apre una lettera di credito scoperta (garantita) La banca emittente concede alla banca designata il diritto di cancellare i fondi dal conto di corrispondenza della banca emittente mantenuto con essa entro l'importo della lettera di credito, o specifica nella lettera di credito un altro modo per rimborsare la banca nominata per gli importi pagato con lettera di credito in conformità con i suoi termini. La procedura per l'addebito dei fondi dal conto di corrispondenza della banca emittente con una lettera di credito scoperta (garantita), nonché la procedura per il rimborso dei fondi con una lettera di credito scoperta (garantita) dalla banca emittente alla banca esecutrice, è determinato da un accordo tra le banche. La procedura per il rimborso dei fondi tramite una lettera di credito scoperta (garantita) dal pagatore alla banca emittente è determinata nell'accordo tra il pagatore e la banca emittente.
In caso di modifica delle condizioni o cancellazione della lettera di credito revocabile, la banca emittente è tenuta ad inviare una comunicazione al destinatario fondi entro e non oltre un giorno lavorativo successivo al giorno in cui le condizioni sono cambiate o la lettera di credito è annullata.
I termini di una lettera di credito irrevocabile si considerano modificati o una lettera di credito irrevocabile si considera annullata dal momento in cui la banca designata riceve il consenso del beneficiario. Non è consentita l'accettazione parziale delle modifiche ai termini di una lettera di credito irrevocabile da parte del destinatario dei fondi.
Su richiesta della banca emittente, la lettera di credito irrevocabile può essere confermata dalla banca designata con l'assunzione di un obbligo, aggiuntivo a quello della banca emittente, di effettuare il pagamento al destinatario dei fondi dietro presentazione di documenti che soddisfino i termini della lettera di credito (lettera di credito confermata). Le condizioni della lettera di credito confermata si intendono modificate o la lettera di credito si intende annullata dal momento in cui la banca emittente riceve il consenso della banca nominata che ha confermato la lettera di credito e del destinatario dei fondi.
La banca emittente informa il destinatario dei fondi dell'apertura di una lettera di credito e delle sue condizioni tramite la banca esecutrice o tramite la banca del destinatario con il consenso di quest'ultima.
Il pagamento con lettera di credito viene effettuato tramite bonifico bancario.
Il trasferimento di documenti all'apertura di una lettera di credito e le sue condizioni, alla conferma di una lettera di credito, alla modifica delle condizioni di una lettera di credito o alla sua chiusura, nonché al consenso della banca ad accettare (rifiutare di accettare) il i documenti possono essere effettuati dalle banche utilizzando qualsiasi mezzo di comunicazione che consenta di identificare in modo attendibile il mittente del documento.
L'importo e le modalità di pagamento dei servizi bancari in liquidazione con lettere di credito sono disciplinati dalle condizioni dei contratti conclusi con i clienti e dagli accordi tra banche partecipanti alla transazione con lettere di credito.
ORDINE DI LAVORO CON LETTERE DI CREDITO NELLA BANCA DI EMISSIONE
Quando si effettuano transazioni con una lettera di credito, il pagatore si sottopone alla banca emittente due copie di una domanda di apertura di una lettera di credito, che incarica la banca emittente di aprire una lettera di credito. La banca emittente sviluppa autonomamente il modulo di richiesta per l'apertura di una lettera di credito.
La domanda per l'apertura di una lettera di credito contiene informazioni che corrispondono ai dettagli previsti nella clausola 2.10 del regolamento sui pagamenti senza contanti nella Federazione Russa n. 2-P, nonché le seguenti informazioni:
Per effettuare i regolamenti in base a una lettera di credito coperta (depositata), la lettera di credito deve indicare il numero del conto aperto dalla banca dell'esecuzione per effettuare i regolamenti ai sensi della lettera di credito. Il conto indicato viene aperto su richiesta della banca emittente, redatta in qualsiasi forma sulla base di una domanda di apertura di una lettera di credito. Il numero del conto specificato viene portato dalla banca designata all'attenzione della banca emittente e dalla banca emittente all'attenzione del pagatore.
Se la banca esecutrice è una banca che non serve il destinatario dei fondi, nel campo "Numero di conto del beneficiario" della lettera di credito, i dettagli della banca che serve il destinatario dei fondi e il numero di conto del destinatario dei fondi sono indicato.
Quando si apre una lettera di credito scoperta (garantita), il campo "Conto n. (40901)" nella lettera di credito non è compilato.
In caso di variazione delle condizioni o di annullamento della lettera di credito, il pagatore trasmette apposita ordinanza alla banca emittente. In conformità con l'ordine specificato, la banca emittente invia un messaggio alla banca esecutrice in merito alla modifica delle condizioni o all'annullamento della lettera di credito. L'ordine specificato del pagatore, il messaggio della banca emittente circa la modifica delle condizioni o l'annullamento della lettera di credito può essere inviato sotto forma di un documento cartaceo redatto in qualsiasi forma ed eseguito dalle firme delle persone autorizzate a firmare l'accordo documenti e un sigillo, o come documento in formato elettronico in conformità con i termini dell'accordo tra il pagatore e la banca emittente (per l'ordine specificato del pagatore) o l'accordo tra la banca emittente e la banca designata (per comunicare alla banca emittente la variazione delle condizioni o l'annullamento della lettera di credito alla banca designata).
Il destinatario dei fondi può essere informato della modifica delle condizioni o dell'annullamento della lettera di credito da parte della banca emittente tramite la banca designata o tramite la banca del destinatario dei fondi.
Il trasferimento di fondi alla banca designata al fine di aumentare l'importo della lettera di credito coperta (depositata) è effettuato da un ordine di pagamento della banca emittente, redatto sulla base dell'ordine del pagatore di aumentare l'importo della lettera di credito. In tal caso, come numero di conto del beneficiario viene indicato il numero di conto inserito nel campo "Conto n. (40901)" della lettera di credito al momento dell'apertura, nonché i dati che consentono l'identificazione della lettera di credito, compreso il data e numero della lettera di credito, è riportato nel campo "Finalità del pagamento" dell'ordine di pagamento.
La procedura per aumentare l'importo di una lettera di credito scoperta (garantita) è determinata di comune accordo tra la banca emittente e la banca designata.
Al ricevimento dei documenti oggetto della lettera di credito dalla banca esecutrice, la banca emittente verifica la conformità dei documenti presentati e dei loro dettagli alle condizioni della lettera di credito sulla base dei documenti stessi (di seguito - verifica mediante segnaletica esterna ).
Il termine per la verifica dei documenti non deve superare i sette giorni lavorativi successivi al giorno del ricevimento dei documenti, salvo diversa pattuizione tra la banca emittente e la banca designata.
Qualora i documenti risultino incompatibili con i termini della lettera di credito, la banca emittente ha facoltà di rifiutare di accettarli o di richiedere preventivamente al pagatore la possibilità di accettare tali documenti. In caso di rifiuto di accettare tali documenti, la banca emittente è tenuta a darne comunicazione alla banca dalla quale sono pervenuti i documenti, ovvero al destinatario dei fondi, indicando nella comunicazione le discrepanze che sono motivo del rifiuto.
Qualora venga accertata una discrepanza dalle caratteristiche esteriori dei documenti accettati dalla banca designata dal destinatario dei fondi, dai termini della lettera di credito, la banca emittente ha facoltà di esigere dalla banca designata la restituzione delle somme versate a il destinatario dei fondi a spese della copertura trasferita alla banca designata (per la lettera di credito coperta (depositata), recupero degli importi addebitati sul conto di corrispondenza aperto presso la banca designata, oppure rifiutare la banca designata al rimborso del importi pagati al destinatario dei fondi (in base a una lettera di credito scoperta (garantita)).
La banca emittente è obbligata, entro e non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno della restituzione dell'importo del saldo non utilizzato o dell'importo della lettera di credito coperta (depositata) ridotta o annullata, ad accreditare l'importo corrispondente sul conto del pagatore, da cui i fondi sono stati addebitati a copertura della lettera di credito.
Pratica arbitrale
Vedi lettera informativa del Presidium della Corte suprema di arbitrato della Federazione Russa del 15 gennaio 1999 n. 39 "Revisione della pratica di risoluzione delle controversie relative all'uso della lettera di credito e delle forme di riscossione degli accordi".
ORDINE DI LAVORO CON LETTERE DI CREDITO NELLA BANCA PERFORMANTE
La banca designata comunicherà immediatamente al destinatario dei fondi la ricezione della lettera di credito secondo le modalità con lui concordate, seguita da conferma scritta in qualsiasi forma entro e non oltre il giorno lavorativo successivo a quello di ricezione della lettera di credito da parte la banca emittente. Se la banca designata non è una banca al servizio del destinatario dei fondi, la banca designata ha il diritto di informare il destinatario dei fondi circa la ricezione della lettera di credito tramite la banca del destinatario dei fondi.
In caso di dubbio sulla correttezza dei dati contenuti nella lettera di credito, la banca esecutrice ha il diritto di inviare una richiesta in qualsiasi forma alla banca emittente. Il chiarimento dei dettagli nella lettera di credito viene effettuato entro il periodo di validità della lettera di credito. In questo caso, la banca dell'esecuzione può notificare in anticipo al destinatario dei fondi o alla banca che serve il destinatario dei fondi l'apertura di una lettera di credito a favore del destinatario dei fondi.
Per ricevere fondi con una lettera di credito, il destinatario dei fondi presenta alla banca designata quattro copie del registro dei conti del modulo 0401065 (Appendice 21 al regolamento sui pagamenti senza contanti nella Federazione Russa n. 2-P) e i documenti previsto dai termini della lettera di credito.
La prima copia del registro dei conti è redatta con le firme delle persone autorizzate a firmare i documenti di transazione e un'impronta del sigillo. Se la banca designata è una banca al servizio del destinatario dei fondi, gli stessi dati devono essere inseriti nei righi "banca designata" e "banca destinatario" del registro dei conti. Se la banca designata non è una banca al servizio del destinatario dei fondi, le coordinate bancarie vengono inserite nella riga "Banca esecutiva" del registro dei conti, a cui il destinatario dei fondi presenta i documenti sotto la lettera di credito. Il registro dei conti ei documenti previsti dai termini della lettera di credito devono essere presentati entro il termine specificato nella lettera di credito, ma entro il periodo di validità della lettera di credito. La quarta copia del registro dei conti è redatta con l'impronta del timbro della banca, della data di ricevimento degli atti e della firma di un commercialista e funge da ricevuta di ricevimento degli atti.
La banca esecutrice è tenuta a verificare, con segnaletica esterna, la conformità dei documenti ai termini della lettera di credito, nonché la correttezza del registro dei conti. Il termine per la verifica dei documenti non deve superare i sette giorni lavorativi successivi al giorno del ricevimento dei documenti, salvo diversa pattuizione tra la banca emittente e la banca designata.
Accertata la conformità di tali documenti ai termini della lettera di credito e la correttezza della registrazione del registro dei conti, la banca esecutrice effettua un pagamento a titolo di lettera di credito. Tutte le copie del registro dei conti accettate dalla banca sono timbrate con la banca, la data di accettazione e la firma del contabile. Nell'eseguire una lettera di credito revocabile, la banca esecutrice effettua il pagamento integrale, se al momento della presentazione dei documenti, non ha ricevuto dalla banca emittente l'ordine di annullare la lettera di credito, in termini di importo della lettera di credito - al ricevimento di un ordine dalla banca emittente per ridurre l'importo della lettera di credito.
Qualora i documenti indicati risultino incompatibili con i termini della lettera di credito, la banca esecutrice ha facoltà di rifiutare di accettarli, dandone immediata comunicazione al destinatario dei fondi e alla banca emittente ed indicando le difformità che sono motivo della rifiuto. Il destinatario dei fondi ha il diritto di ripresentare i documenti previsti dalla lettera di credito prima della sua scadenza.
In caso di pagamento con lettera di credito, l'importo indicato nel registro dei conti viene accreditato (trasferito) sul conto del destinatario dei fondi mediante un ordine di pagamento della banca dell'esecuzione.
La prima copia dell'ordine di pagamento, unitamente alla prima copia del registro dei conti, è depositata nei documenti del giorno della banca come base per l'addebito dei fondi sul conto destinato alla registrazione degli importi di cui alla lettera coperta (depositata) di credito, o la base per l'addebito di fondi dal conto di corrispondenza della banca emittente aperto presso la banca esecutrice, sotto una lettera di credito scoperta (garantita).
La banca esecutrice trasmette alla banca emittente una seconda copia del registro dei conti con i documenti richiesti dai termini della lettera di credito, nonché una terza copia del registro dei conti da utilizzare con la banca emittente e per la consegna al pagatore.
Se i termini della lettera di credito prevedono l'accettazione della persona autorizzata dal pagatore, quest'ultima è obbligata a presentare alla banca esecutrice o una procura rilasciata dal debitore (se la persona autorizzata è una persona fisica) o un copia del contratto (se la persona autorizzata è un'organizzazione).
La persona autorizzata dal pagatore compila i seguenti dettagli su tutte le copie dei moduli di registrazione del conto:
"Accettato a spese di una lettera di credito datata ________________ n. ____________ (data) dall'Autorizzato ________________________________________________________ (nome completo, dati del passaporto di una persona fisica o nome dell'organizzazione) Nome dell'organizzazione pagante ____________________________________ Firma _________________ MP Data _______________________" . RESPONSABILITA' DELLA BANCA PER LA VIOLAZIONE DEI TERMINI DELLA LETTERA DI CREDITO
Responsabilità per violazione dei termini della lettera di credito la banca emittente porta al pagatore e la banca esecutrice alla banca emittente.
In caso di rifiuto ingiustificato della banca designata di pagare i fondi in base a una lettera di credito coperta o confermata, la banca designata può essere responsabile nei confronti del destinatario dei fondi.
In caso di pagamento errato da parte della banca designata di fondi in base a una lettera di credito coperta o confermata a causa della violazione dei termini della lettera di credito, la responsabilità nei confronti del pagatore può essere imposta alla banca designata.
LETTERA DI CREDITO DI CHIUSURA
La chiusura di una lettera di credito presso la banca designata viene eseguita:
Il rimborso dell'importo alla banca emittente nell'ambito della lettera di credito coperta (depositata) è effettuato dalla banca esecutrice mediante l'ordine di pagamento contestualmente alla chiusura della lettera di credito dopo la scadenza della lettera di credito o nel giorno di presentazione del documento che funge da base per la chiusura della lettera di credito.
La procedura per la revoca di una lettera di credito scoperta (garantita) è stabilita da un accordo tra la banca emittente e la banca designata.
All'atto della chiusura della lettera di credito, la banca esecutrice deve inviare alla banca emittente una comunicazione, redatta in qualsiasi forma e redatta con l'impronta del timbro della banca, della data di redazione e della firma di un commercialista.
"In risposta a una richiesta di una nuova versione del regolamento n. 2-P" Sui pagamenti non in contanti nella Federazione Russa "nel Dipartimento dei sistemi di pagamento e dei regolamenti, ci è stato detto quanto segue.
L'ordinanza n. 1442-U prevede una nuova versione dei capitoli 4 - 6 del regolamento n. 2-P, che disciplina gli accordi con lettere di credito in rubli. Sia l'attuale che la nuova edizione si basano sulle norme del capitolo 46 "Calcoli" del codice civile della Federazione Russa, che stabilisce le regole per gli insediamenti con una lettera di credito. Allo stesso tempo, le modifiche tengono maggiormente conto della moderna pratica russa di utilizzare la forma di transazione della lettera di credito, nonché degli standard internazionali, che sono stabiliti nelle Regole e dogane unificate per le lettere di credito documentarie di la Camera di Commercio Internazionale (UCP).
Le norme della presente edizione, che prevedevano la partecipazione alle liquidazioni in base alle lettere di credito della banca emittente al servizio del debitore e della banca esecutrice al servizio del destinatario dei fondi, nell'ordinanza n. 1442-U sono state integrate con norme che stabiliscono la possibilità di utilizzare altri schemi di regolamento e modalità di adempimento delle obbligazioni bancarie, ovvero:
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