Devi essere intelligente nell'emissione di una carta di credito. In generale, gli abbonamenti hanno molti vantaggi:
Molte banche offrono carte di credito per viaggi. Tuttavia, per scegliere il migliore, è necessario prestare attenzione a una serie di fattori:
Molte banche, insieme all'assicurazione per i consumatori, stipulano un'assicurazione sulla carta di credito. Ciò è dovuto principalmente alla crescita di truffatori che utilizzano un'ampia varietà di metodi per rubare denaro. Concludere un contratto di assicurazione con carta di credito eviterà molti problemi se i truffatori vogliono ricevere i tuoi soldi. Per questo non hanno bisogno di rubare la tua carta. Esistono molti dispositivi elettronici che consentono di contare tutti i dati necessari. Quindi possono addebitarli, effettuare acquisti su Internet, ecc. a tua insaputa.
La stipula di un'assicurazione consente di rimborsare un prestito a una banca in caso di evento assicurato. Uno di questi può essere la perdita del lavoro, il furto di una carta, ecc. Se si verifica una situazione simile, la compagnia di assicurazione ti paga un pagamento mensile per intero o entro un determinato periodo. Di conseguenza, non vi è alcun addebito di interessi e la tua storia creditizia non ne risente.
Ottenere le carte di credito per i viaggi è un processo abbastanza semplice e, in effetti, non è diverso dalla normale elaborazione di una carta bancaria. Per fare ciò, è sufficiente disporre di un passaporto e altri documenti necessari, nonché redigere una domanda di registrazione.
: L'utilizzo delle carte di credito per i viaggi ti permetterà di ottenere tantissimi bonus: alcuni accumuleranno miglia per ogni acquisto effettuato, cashback, programmi di affiliazione, ecc. Il loro utilizzo ti consentirà non solo di proteggere i tuoi soldi, ma anche di ricevere molti piacevoli sconti, bonus e vantaggi.
Il vantaggio principale che tutte le carte di debito hanno per viaggiare all'estero sono le condizioni più favorevoli per prelevare contanti dagli sportelli automatici. È su questo punto che devi prestare la massima attenzione quando selezioni una carta. Solo alcune banche offrono una commissione dello 0% per il prelievo di denaro dagli sportelli automatici di paesi esteri, il resto richiede circa l'1%.
La carta di debito da viaggio più conveniente deve soddisfare i seguenti requisiti di base:
Anche la scelta della valuta e del sistema di pagamento sono fondamentali per ottenere il massimo dall'utilizzo di una carta di debito internazionale. Quindi, per viaggiare in Europa, MasterCard (sistema di pagamento europeo) con un conto in euro è più adatto per evitare perdite sulla conversione di valuta quando si preleva il denaro. E in Cina e in altri paesi asiatici, è vantaggioso utilizzare sia l'Euro MasterCard che il dollaro VISA. È imperativo che la tua carta sia in valuta estera e la conversione avvenga immediatamente dalla valuta del sistema di pagamento a quella locale e al tasso del sistema di pagamento, e non della tua banca.
Un altro punto importante che aiuterà a risparmiare sugli acquisti è il pagamento senza commissioni quando si calcola in una valuta diversa dalla valuta della carta. Non farà male se la banca offre inoltre un buon interesse, nonché ratei o bonus per gli acquisti.
Quando ci si prepara per un viaggio all'estero per la prima volta, spesso sorgono due domande: quali carte bancarie sono generalmente adatte per viaggiare all'estero (e le mie funzioneranno)? E quali carte sono le migliori per viaggiare all'estero?
Quale carta del sistema di pagamento devi avere: Mastercard, Visa? Maestro andrà bene? Maestro funzionerà senza chip? E qual è il modo migliore per avere un conto sulla carta: in rubli, in dollari, in euro, in yuan? Basta una carta o te ne servono due (tre, cinque)?
Questa nota riassume le informazioni contenute negli articoli pertinenti su questo argomento, fornite su questo sito.
Se vuoi capire perché sono state tratte le conclusioni descritte di seguito, ti consiglio di familiarizzare con:
Se non sei nell'argomento, per non confonderti nelle definizioni (cos'è una "carta personale", "carta di debito / credito", cos'è un "livello carta" e in che modo differiscono le diverse carte di diversi livelli) , ti consiglio di leggere la nota sulla classificazione delle mappe bancarie sul link appena sopra.
Per un viaggio all'estero è richiesta una carta di debito personale non inferiore al livello standard, sistema di pagamento "Mastercard" o "Visa".
Una carta bancaria di questo livello e i sistemi di pagamento indicati sono sufficienti per effettuare pagamenti di beni e servizi, nonché per prelevare contanti da qualsiasi sportello automatico all'estero senza restrizioni.
Quale banca dovrebbe essere la carta per il viaggio? Qualsiasi banca... Qualcuno che non fallirà mentre sei all'estero (altrimenti rimarrai senza soldi) e le cui condizioni ti si addicono.
Non importa la banca che ha emesso la carta, il sistema di pagamento a cui è collegata la carta emessa da questa banca. Questo dovrebbe essere, come accennato in precedenza, il sistema di pagamento "Visa" o "Mastercard".
Per termini e condizioni bancari si intendono le condizioni e le tariffe per l'emissione, il servizio di una carta bancaria, nonché le commissioni per i pagamenti transfrontalieri, per il prelievo di denaro da un bancomat "estero" all'estero, ecc. (più su questo sotto).
CARTE ENTRY-LEVEL
Le carte entry-level, come "Visa-Electron" o "Maestro", "Cirrus" - sono adatte per il viaggio a determinate condizioni. Cioè, in linea di principio, possono o meno funzionare in determinate situazioni.
Il fatto è che le capacità operative delle carte entry-level sono determinate (limitate) dalla banca che le ha emesse, e il sistema di pagamento a cui sono collegate impone anche alcune restrizioni alle capacità di queste carte.
Pertanto, per le carte entry-level, alcune operazioni (ad esempio, prelevare contanti da un bancomat all'estero) potrebbero non essere disponibili (o potrebbero essere disponibili, ma non è necessario verificarlo personalmente).
Allo stesso tempo, le carte di livello standard dei principali sistemi di pagamento ("Visa-classic" o "Mastercard-Standart / World") ovviamente non hanno tali restrizioni e sono perfettamente adatte per viaggiare all'estero (in qualsiasi paese del mondo ).
Le carte bancarie non sono decisamente adatte al viaggio senza chip(Non so se ce ne sono altre, ma si trovano tra le carte entry-level).
Inoltre non va bene carte bancarie sostitutive emesse nel modulo intessere di progetti speciali: stipendio, pensione, sociale, giovani, ecc., poiché spesso queste carte sono soggette a restrizioni al loro utilizzo da parte della banca che le ha emesse.
Tali carte possono funzionare da qualche parte all'estero, ma questo non è più un fatto univoco. Non devi fare affidamento su di loro quando viaggi all'estero. E non c'è bisogno di fare affidamento su di loro, non sono stati originariamente rilasciati per questo.
In conclusione alla prima parte della nota:
IN GENERALE PER VIAGGIARE ALL'ESTERO
È richiesta una carta di debito personale di livello standard, sistema di pagamento "Visa" o "Mastercard".
Queste carte non hanno alcuna restrizione sull'esecuzione delle operazioni e sono completamente destinate a effettuare viaggi con loro in tutto il territorio del globo (beh, ovviamente, nella parte di esso in cui le carte sono generalmente accettate).
Se non sei sicuro, non sai se la tua carta è adatta per viaggiare all'estero, se fallirà, quali restrizioni ha - contatta la tua banca per chiarimenti, ti aiuteranno sempre lì.
Se non hai ancora una carta e stai solo per ordinarla, quando contatti la banca per emettere una carta, imposta immediatamente la condizione ai dipendenti: "Ho bisogno di una carta che funzioni senza restrizioni quando viaggi all'estero" - ti capiranno.
È possibile aprire un conto con carta di credito utilizzata quando si viaggia all'estero assolutamente in qualsiasi valuta: anche in rubli, anche in tugrik mongoli, anche in dollari USA - non importa per il completamento con successo dell'operazione.
Tutte le operazioni su una carta bancaria andranno a buon fine, indipendentemente dalla valuta in cui è aperto il suo conto (cioè puoi sempre pagare con una carta, indipendentemente da dove tieni i tuoi risparmi).
La valuta del conto della carta influisce sul numero di conversioni di valuta effettuate quando si utilizza una carta bancaria (e per le conversioni è necessario pagare un bel centesimo alla banca e al sistema di pagamento), ma non influisce sul risultato finale.
Insomma, i banchieri capiranno sempre come pagare tra di loro, ma per te la valuta del conto della carta conta, nel senso che in alcuni casi dovrai pagare un po' di più per l'utilizzo della carta.
Gli importi della differenza di pagamento, in linea di principio, non sono così enormi da pensare a fondo su questo argomento. La differenza è dell'ordine dell'1-3%, (forse un po' di più, ma questo accade di rado).
Qui, anche allora, sorge la domanda con quale valuta sul conto più redditizio(meglio, meno costoso) viaggiare all'estero, ma è considerato dalla parte successiva della nota.
Dalla mia pratica personale (e piuttosto estesa) di viaggio: per tutta la vita ho viaggiato all'estero con una carta in rubli, e da nessuna parte ho mai avuto problemi né con i pagamenti né con il prelievo di contanti all'estero.
Il fatto che pagherai per l'utilizzo di una carta bancaria all'estero in ogni caso non solleva nemmeno dubbi.Pagare gli interessi alle banche e ai sistemi di pagamento dovrà sicuramente farlo.
Pagherai per l'intermediazione, per l'esecuzione di operazioni, per la conversione di valuta, per l'esecuzione di transazioni transfrontaliere (pagamenti), per l'utilizzo degli sportelli automatici di qualcun altro, ecc.
Ciò solleva un'altra domanda: come si possono ridurre questi costi?
Per fare ciò, è necessario capire in cosa consistono i pagamenti quando si utilizza una carta bancaria. E consistono nella commissione del sistema di pagamento per la conversione di valuta, nonché nella commissione delle banche (acquirente ed emittente).
È impossibile influenzare la commissione della banca acquirente (dove sei fortunato), la commissione della tua banca (emittente) è determinata da te quando scegli la banca dove ordini la carta.
Ma come ridurre le commissioni dei sistemi di pagamento quando si utilizza una carta bancaria è descritto in questa parte della nota.
Di seguito sono riportate solo le conclusioni sul caso in cui le commissioni del sistema di pagamento quando si utilizza una carta bancaria saranno minime.
Tutti gli argomenti su questo argomento sono inclusi nelle note sui collegamenti sopra, se interessati, leggi - capisci, tutto è presentato lì in un linguaggio accessibile.
È più vantaggioso avere una carta con un conto bancario in dollari USA. Il sistema di pagamento ("Visa" o "Mastercard") in questo caso non ha importanza, la valuta di fatturazione sarà comunque il dollaro USA, il numero di conversioni di valuta (per le quali devi pagare), in questo caso, sarà minimo .
Quando si viaggia in Europa, è molto vantaggioso avere una Mastercard con un conto in euro. Quando si utilizza tale carta in paesi in cui la valuta è l'euro, il sistema di pagamento non dovrà pagare alcuna commissione.
Quando si utilizza tale carta nei paesi europei in cui hanno la propria valuta (Repubblica Ceca, Polonia, Ungheria), così come nei paesi balcanici, verrà eseguita solo una conversione di valuta (per la quale si deve pagare).
Se il conto della carta è aperto in rubli(cioè se i tuoi fondi di viaggio sono sulla carta in rubli), allora non è ancora ambiguo è più redditizio viaggiare in Europa con una carta del sistema di pagamento Mastercard che con una carta del sistema di pagamento Visa.
Per coloro che sono troppo pigri per leggere, scriverò brevemente: se il conto della carta è in rubli, quando si utilizza la carta del sistema di pagamento Visa in Europa, pagherai in eccesso la commissione al sistema di pagamento cinque volte di più rispetto al sistema Mastercard .
In numeri: "Visa" ti addebiterà l'1,55% e "Mastercard" ti addebiterà lo 0,33% per l'esecuzione di una transazione con carta con un conto in rubli nell'area dell'euro. Perché sta succedendo questo - leggi il link appena sopra.
Ma alla fine, l'1,55% di 1000 euro spesi in Europa è 15,5 euro, e lo 0,33% è 3,3 euro. Se 12,2 euro pagati in eccesso per ogni mille spesi utilizzando il "Visa" ti interessano, decidi tu stesso.
Quando si sceglie la valuta del conto della carta utilizzata per viaggiare in Europa, considerare i seguenti punti:
Pertanto, quando si viaggia, in particolare in Europa (nei paesi della zona euro), non è necessario affrettarsi e convertire urgentemente i rubli in euro prima del viaggio.
Potrebbe rivelarsi più redditizio alla fine lasciare un conto in rubli e semplicemente farsi una "Mastercard" scegliendo una banca con una commissione minima per effettuare pagamenti su di essa (o nessuna commissione) e con un cashback .
Per viaggiare all'estero, idealmente, è sufficiente una carta tra quelle sopra menzionate (carta di debito di livello standard "Visa" o "Master"). Se tutto va bene, ti basterà una carta di credito per il viaggio.
Ma nella vita non c'è nulla di perfetto, e durante un viaggio a volte accadono guai di vario genere. Pertanto, per andare sul sicuro, e dirò questo:
Quando viaggi all'estero, devi avere con te almeno due carte bancarie, preferibilmente di banche diverse.
Meglio avere tre carte, ma anche di due banche diverse.
Spiegherò perché è così e come dovrebbe apparire.
In primo luogo, se la banca dove tieni i risparmi per un viaggio fallisce improvvisamente mentre sei all'estero, rimarrai senza fondi per continuare il viaggio, per vivere o per tornare a casa.
Inoltre, amici (parenti, conoscenti), non sarai nemmeno in grado di trasferire denaro su questa carta, poiché sarà ovviamente bloccata. Questa situazione può accadere.
In questo caso, tu (o tua moglie, o qualsiasi altro partecipante al viaggio) devi sempre avere una carta un altro banca, sulla quale, in tal caso, puoi ottenere denaro.
La carta Sberbank è l'ideale per questo, perché se succede qualcosa, sarà l'ultima a fallire. Quindi procurati un "Visa" o "Master" da "Sberbank" per i viaggi, solo per un caso del genere.
In secondo luogo, all'estero a volte ci sono situazioni in cui la carta scompare. La carta può essere rubata, smarrita, bloccata dalla tua banca o semplicemente danneggiata da te (rotta) - accadono tutti i tipi di situazioni.
Per evitare tali situazioni, la carta principale per il viaggio (quella su cui si trovano le immobilizzazioni) deve essere duplicata, ovvero deve essere ordinata alla banca una carta aggiuntiva.
Carta aggiuntiva- Questa è una carta che duplica completamente la tua carta principale e che è legata allo stesso conto di quella principale.
Cioè, è una copia completa della tua carta di viaggio di lavoro. Questo una carta aggiuntiva deve essere creata e conservata separatamente dalla carta bancaria principale durante il viaggio.
Sì, devi pagare un extra per una carta aggiuntiva, ma il comfort e la sicurezza del viaggio sono più costosi.
Se perdi la tua carta di credito principale (furto o smarrimento), la blocchi immediatamente e continui con calma ad utilizzare la carta aggiuntiva, come se nulla fosse, senza fare assolutamente movimenti inutili.
Se non c'è una carta aggiuntiva, quindi se la carta principale viene persa, è necessario tramite la banca Internet, (inoltre subito) trasferisci tutti i fondi dalla carta smarrita alla seconda carta funzionante (non preoccuparti delle commissioni di trasferimento, ecc. in una situazione del genere), quindi blocca la carta smarrita. Dopodiché, continua con calma il viaggio.
Questo è il motivo per cui hai bisogno di una seconda carta durante il viaggio. La seconda carta è comunque necessaria. Non succederà niente, beh, bene. E se succede, avrai sempre opzioni di manovra.
In terzo luogo, a volte ci sono situazioni in cui il pagamento sulla carta non va a buon fine (al momento), ma è necessario pagare urgentemente.
Tali situazioni sono solitamente di natura tecnica e a breve termine (il sistema "si blocca" o qualche altro guasto minore del sistema) e non rappresentano una seria minaccia per il viaggio, ma quando è necessario pagare urgentemente, è spiacevole.
In questi casi aiuta anche la carta di un'altra banca (che al momento non avrà problemi tecnici).
Dalla pratica: viaggiando in autostrada da Parigi a Madrid, pago il tragitto con la mia carta principale alle casse. Tutto fila liscio.
Arriviamo al punto di pagamento successivo, inserisco la carta nel ricevitore e mi scrivono sullo schermo: “La tua carta non è accettata”.
Succede. Nessun problema. Inserisco un duplicato della carta (della stessa banca). Lo stesso risultato. Ok, a volte la banca è congelata. Inserisco una carta di un'altra banca. Lo stesso risultato: "la tua carta non è accettata".
Poi ho iniziato a sforzarmi. Il punto di pagamento a cui sono arrivato, solo per i pagamenti con carte bancarie, cioè non posso nemmeno infilarci dentro contanti. La coda in fondo cresce e si innervosisce.
Ho ricevuto solo la quarta carta (che aveva mia moglie). Il pagamento è passato, la barriera si è aperta e abbiamo continuato a muoverci. Cioè, succede anche.
Cosa cercare quando si sceglie una carta per un viaggio all'estero. Ci sono molte opzioni, ma tutte differiscono nel prezzo (in una direzione o nell'altra). Cercherò di riassumere qui i punti principali.
Quando si sceglie una carta bancaria per viaggiare all'estero (e in generale, quando si sceglie una carta per l'uso quotidiano), è necessario prestare attenzione ai seguenti punti:
Una carta ben selezionata e correttamente consente di ridurre al minimo i costi inutili quando si viaggia all'estero con essa.
Ad esempio (per chiarezza), darò una descrizione comparativa delle mie carte, con le quali viaggio all'estero da molti anni, in modo che sia più chiaro in cosa si manifestano le differenze nei punti precedenti.
Per i viaggi uso una carta Visa-classic di Sberbank e una carta Mastercard-World della banca Tinkov.
Entrambe le carte sono standard, di debito e hanno un conto in rubli. La tabella seguente mostra i dati al momento della stesura di questa nota (i numeri possono cambiare nel tempo).
| Caratteristica | Visa-classico Sberbank |
Mastercard-World "Tinkov" |
| Rilascio carta (non revisionata per il 1° anno) | 750 RUB | 0 1 |
| Manutenzione annuale della carta principale | 450 RUB | 0 1 |
| Carta aggiuntiva (liberatoria) | 450 RUB | 0 |
| Canone di manutenzione annuale per una carta aggiuntiva | RUB 300 | 0 1 |
| Commissione di pagamento transfrontaliero | 1,5% | 0% |
| Commissione per l'utilizzo del bancomat di qualcun altro | 1% 2 | 0% 3 |
| Cashback per le transazioni con carta | 0% | 1% 4 |
| Interessi sul saldo della carta | 0% | 7% |
| Pagamento senza contatto | si 5 | sì |
Appunti:
Inoltre, "Tinkov" ha un eccellente servizio di assistenza clienti 24 ore su 24 (credimi, questo è un enorme vantaggio in caso di situazioni non standard) e chiama un'altra banca la notte da sabato a domenica, (come L'ho fatto quando ho bloccato una carta rubata in Bulgaria).
Pertanto, per molti anni viaggio all'estero con una carta di debito di Tinkov, e mi si addice molto, tutto è davvero fantastico.
Ma d'altra parte, quando scegli una banca di cui utilizzerai la carta quando viaggi all'estero, ti consiglierò di redigere un piatto simile a quello sopra riportato e di riempire queste colonne con i numeri, guardando le offerte di varie banche.
La targa completata mostrerà chiaramente quale carta di credito è più redditizia quando si viaggia all'estero e in generale. La decisione finale è sempre tua.
Se hai intenzione di andare in vacanza in un altro posto (non in Europa), puoi trarre conclusioni da solo, fortunatamente, il materiale e sopra, e in altre note su questo argomento (sui link sopra), c'è di più più che sufficiente per questo.
Su questo, una nota sull'argomento della scelta di una carta bancaria con cui viaggiare all'estero: quale livello dovrebbe essere una carta bancaria, quale sistema di pagamento, in quale valuta dovrebbero essere i fondi sul conto della carta e anche, con una descrizione dei punti a cui devi prestare attenzione quando scegli una carta bancaria per viaggiare all'estero, finirò.
Tatiana Solomatina
Saluti, cari amici! Quale carta di credito scegliere per un viaggio all'estero?
Una domanda di grande attualità, soprattutto ora, quando la maggior parte delle persone sta cercando di risparmiare su tutto per mantenere almeno un po' il proprio tenore di vita abituale alla luce dell'interminabile crisi economica.
In questo articolo ti parlerò delle carte di plastica più redditizie, secondo me, per i viaggi, analizzerò i loro pro e contro. Li uso io stesso, ma non pretendo affatto di essere la verità assoluta.
Ci sono molte informazioni, forse all'inizio dell'articolo sarà difficile da digerire. Niente paura, alla fine del racconto farò un riassunto e tutto diventerà più o meno chiaro. Quindi, una carta bancaria per viaggiare: le migliori offerte sul mercato.
Non importa se stai partendo per una breve vacanza in un pacchetto turistico o per un lungo viaggio in uno o più paesi, devi avere almeno un paio di carte bancarie con te non solo per comodità, ma anche per sicurezza finanziaria.
Il denaro può essere perso o rubato. È più conveniente utilizzare una carta di credito quando si noleggia un'auto o si prenotano hotel in cui è richiesto un determinato deposito. L'utilizzo di una carta di credito bancaria con un periodo di grazia ti consentirà di non congelare i tuoi fondi durante il viaggio, che avranno sempre altri usi.
Quando si pagano servizi o beni con una carta di plastica, viene restituito un certo importo sotto forma di denaro o bonus per le proprie spese (cashback), il che è un buon aiuto per il budget. E una certa percentuale viene addebitata sul saldo dei fondi, il che fa piacere, perché in questo caso il denaro non è morto, ma almeno funziona.
I pagamenti all'estero vengono sempre effettuati in valuta locale. Non importa se paghi con una carta in un negozio o prelevi contanti, la banca prenderà una commissione per la conversione. L'eccezione sono le carte bancarie, la cui valuta è la stessa della valuta del paese.
Puoi pagare gli acquisti con una carta bancaria, indipendentemente dalla valuta in cui hai un conto. Se le valute non corrispondono, i fondi vengono convertiti al tasso della banca. Molte persone pensano che al ritmo della Banca centrale della Federazione Russa, ma non è così. Le banche fanno affidamento solo su di esso e, a seconda della situazione economica, impostano la loro rotta aggiungendo una certa percentuale. Questa percentuale deve essere presa in considerazione quando si sceglie una carta bancaria.
A volte le perdite possono dipendere da quale sistema di pagamento hai una carta, Visa, MasterCard. Il fatto è che entrambi possono effettuare transazioni sia tramite dollari statunitensi che tramite euro. Puoi scoprire quale valuta viene utilizzata nel tuo caso chiamando la banca.
Durante il viaggio, non è sempre possibile pagare con una carta bancaria, è necessario prelevare contanti e questo è meno redditizio. Pertanto, quando si sceglie una carta, è necessario tenere conto della commissione della banca per i prelievi di contanti.
Quando si effettuano acquisti o si pagano servizi con una carta di plastica, una certa quantità di denaro o bonus viene restituita al tuo account, il che ti consente di risparmiare un po'. Questo non è un punto poco importante, quindi, quando si sceglie una carta bancaria, è necessario prestare attenzione anche ad essa, soprattutto se si paga spesso con essa durante il viaggio.
Un'altra aggiunta finanziaria piacevole e redditizia, la cui dimensione dovrebbe essere considerata. È rilevante per le persone che intendono conservare cespiti su una carta bancaria e non utilizzarla per occasioni occasionali.
Dopo aver analizzato una serie di offerte di diverse banche, letto recensioni e letto le opinioni di persone su diversi forum, ho scelto diverse carte bancarie più adatte per l'uso all'estero.
Ti ricordo ancora una volta che non sono un esperto in materia. La situazione economica cambia abbastanza spesso, assicurati di studiare le informazioni prima di prendere una decisione.
Si prega di notare che tutte le carte sono in rubli. Non ho considerato la valuta estera, perché, come la maggior parte delle persone, non ho risparmi speciali e il mio reddito è in rubli.
Idealmente, avere carte bancarie in valuta estera. Quindi puoi fare a meno della conversione. Oppure vai a solo uno, se il paese di viaggio selezionato ha una terza valuta (baht, yuan, ecc.). Tuttavia, bisogna capire che se il reddito è in rubli, per rifornire la carta di credito dovrai comunque acquistare valuta e perderci.
Questa è l'unica carta in cui la conversione è al tasso della Banca Centrale senza alcun interesse! Per un viaggiatore, è semplicemente insostituibile.
Inizialmente, la carta non è legata al conto, quindi se la banca scompare, tutto il denaro andrà perso, perché in questo caso non è dovuto alcun risarcimento. Pertanto, non vale la pena conservare le immobilizzazioni, ma la carta è abbastanza adatta per i pagamenti una tantum.
Nota! Per rendere redditizia questa carta per te, devi eseguire alcuni passaggi.
Ora riguardo al rimborso. Non vedo questa carta in questo modo. Il cashback qui viene assegnato sotto forma di punti, che devi ancora provare a trasformare in denaro. Ma per chi ci tiene, consiglio di attivare il servizio “Doppio Benefit”, che raddoppia il cashback.
Conclusione: ti consiglio di utilizzare questa carta come materiale di consumo oltre a quello principale.
Prelievo: 2% -1% = 1% (perdita in caso di pagamento con carta); 2% (perdita sui prelievi di contanti). Ti consiglio di usarla come carta principale.
Conclusione: non è redditizio prelevare contanti. È bene usare la carta come assicurazione in caso di emergenza, o come deposito quando si noleggia un'auto.
Ho deciso di aggiungere questo punto all'articolo, solo perché queste sono le carte bancarie più comuni in Russia. Pertanto, meritano anche attenzione, perché molte persone non pensano nemmeno a scegliere una mappa per viaggiare e usano ciò che è a portata di mano.
Tuttavia, possono anche essere capiti. Forse non ha senso ottenere una nuova carta per un viaggio accidentale all'estero o per viaggi brevi e rari. Guarda le condizioni, quindi sarà più facile per te determinare se hai bisogno di una nuova carta o meno.
Prelievo: 2% -0,5% = 1,5% (perdita in caso di pagamento con carta); 2% + 1% = 3% (perdita su prelievo contanti). Utilizzare solo quando non sono disponibili altre carte. Ricevevo uno stipendio qui, ora lo uso pochissimo, se lo porto con me, solo in Europa.
Conclusione: porta con te solo per rete di sicurezza. Lo prendo sempre come un ripiego.
Di solito, andando all'estero, prendo 4 carte e ora ti spiego perché.
Conservo la Corn card come materiale di consumo e la porto sempre con me. Di solito contiene i fondi necessari per un giorno. La sera vado sul conto personale di Tinkoff Bank e trasferisco da una carta di debito di Tinkoff Bank l'importo che mi serve il giorno successivo. Così facendo mi garantisco sicurezza in caso di smarrimento e furto, in più vinco sulle conversioni sulla Banca Centrale.
Carta di credito bancaria Tinkoff Uso le auto per l'arena o per la prenotazione di hotel, dove viene prelevato un determinato deposito (deposito), i soldi vengono congelati per un certo periodo. È molto più conveniente utilizzare i fondi di credito per questi scopi, tenendo i tuoi con te. Grazie al limite senza interessi, in questo caso non ho nulla da perdere.
Una carta di credito Sberbank è, ovviamente, una forte riassicurazione. Qualcuno ora penserà che sono paranoico. Tuttavia, le carte bloccanti non sono rare. Inoltre, non molto tempo fa, mi sono trovato stupidamente in una situazione molto spiacevole e sono rimasto senza fondi in un paese lontano. Puoi leggere questa storia. Ora la carta di riserva non entra affatto nella mia tasca.
Se viaggi raramente all'estero e hai solo una carta Sberbank in magazzino, puoi cavartela. In questo caso, cerca di non prelevare contanti dagli sportelli automatici e assicurati che non vadano persi.
Se viaggi anche solo un paio di volte all'anno, o fai viaggi di lunga durata, è meglio avere almeno una carta Tinkoff. In questo modo risparmierai un po' sulla conversione e otterrai sicurezza finanziaria all'estero. La carta bancaria Tinkoff non sarà superflua, è comoda e vantaggiosa anche se utilizzata in casa.
Quale carta di credito è meglio usare all'estero dipende in gran parte dal paese. È impossibile considerare tutte le opzioni nell'ambito di un articolo. Leggi recensioni e recensioni, non sarà mai superfluo.
Riguardo al tipo di denaro da portare all'estero, ho scritto in dettaglio in un articolo separato, che puoi vedere.
Quali carte bancarie usi quando viaggi? Scrivete nei commenti, è molto interessante saperlo. Se l'articolo ti è stato utile, condividilo sui social network. Iscriviti agli aggiornamenti del blog, ho ancora molto materiale interessante.
Ora vi saluto per un po'.
Tatiana Solomatina
L'estate è alle porte, il che significa che è tempo di aggiornare la recensione delle migliori carte per lo shopping all'estero, tanto più che è passato un anno intero dall'uscita.
Molte organizzazioni creditizie hanno cambiato le condizioni per le loro carte, sono apparse nuove offerte da altre banche. Le modifiche hanno interessato principalmente le tariffe, ma non i meccanismi generali di conversione o le raccomandazioni per l'utilizzo delle carte all'estero.
La maggior parte delle carte emesse nella Federazione Russa appartiene ai sistemi di pagamento internazionali (MPS) Visa o MasterCard. Non prenderemo in considerazione le carte MIR, poiché non sono accettate all'estero (ad eccezione di alcuni paesi).
Così,
1) quando si acquista all'estero in una valuta locale diversa dal dollaro o dall'euro (in breve, questa valuta è chiamata "tugrik"), la banca che serve questo punto vendita (acquirer) invia all'IPS Visa o MasterCard le informazioni che il titolare della carta deve cancellare questo importo in "tugrik".
2) MPS converte i "tugrik" nella valuta di regolamento tra il sistema di pagamento e la tua banca (di solito un dollaro) e gli fattura in questa valuta. La banca che ha emesso la tua carta si chiama emittente.
3) E poi tutto dipende dalla tua banca e dalla valuta della carta. Se la carta è nella valuta di regolamento dell'emittente e dell'IPS, verrà addebitato esattamente questo importo. Se la valuta è diversa, ci sarà un'ulteriore conversione secondo i termini della banca. Qui potrebbe esserci un tasso bancario che non è legato a nulla, oppure potrebbe esserci uno stretto legame con il tasso della Banca Centrale della Federazione Russa.
Va notato che il tasso di conversione dei sistemi di pagamento può essere chiamato mercato, ad es. Visa e MasterCard non aggiungono ulteriori markup. Sono disponibili tassi di conversione Visa, tassi di conversione MasterCard.
Al momento dell'acquisto (autorizzazione), l'importo effettivo dell'acquisto non viene addebitato sulla tua carta, ma solo bloccato (trattenuto), a volte con un margine. L'importo totale, così come la velocità con cui l'importo verrà addebitato sulla carta, sarà noto quando la banca riceverà la conferma della transazione dall'IPS (di solito 2-5 giorni, forse un mese). Se è stato bloccato un importo maggiore di quello che è risultato dopo l'esecuzione dell'operazione effettiva, la parte in eccesso diventa nuovamente disponibile sulla carta.
Le perdite principali si verificano nella terza fase. Il tasso di conversione delle banche nella maggior parte dei casi non è particolarmente generoso. Inoltre, le banche possono addebitare commissioni aggiuntive per le transazioni transfrontaliere. Oggi ci troviamo di fronte al compito di trovare mappe in cui queste perdite saranno minime.
Questa è una regola universale, all'estero o su un sito estero devi sempre pagare in valuta locale. Il tasso di conversione del punto vendita non sarà mai più redditizio del tasso del sistema di pagamento e della banca. Inoltre, quando si effettuano regolamenti in una valuta non locale, esiste il rischio di incorrere nel cosiddetto rublo transfrontaliero (quando il Ministero delle Ferrovie converte i rubli derivanti dalla conversione dell'uscita al tasso di cambio draconiano in il dollaro USA e richiede tale importo alla tua banca, che ti convertirà nuovamente in dollari in rubli).
Per i viaggi all'estero, è meglio prendere più carte di banche e sistemi di pagamento diversi. Ciò è dovuto non solo alla probabilità di guasti tecnici o perdita della carta, in alcuni paesi potrebbero semplicemente non accettare carte di un determinato sistema di pagamento.
Siamo nel 21° secolo, ma non puoi ancora fare a meno dei contanti quando viaggi all'estero, le carte non sono accettate ovunque.
Prima del viaggio è meglio verificare se la carta funziona, se necessario è necessario attivarla, il modo più semplice per farlo è richiedere il saldo al proprio bancomat.
Quando si sceglie una carta per un viaggio all'estero, è necessario tenere conto non solo della redditività del tasso di conversione, del cashback, degli interessi sul saldo, ecc., ma anche della sicurezza delle carte. È estremamente spiacevole essere lasciati senza soldi all'estero.
La preferenza dovrebbe essere data agli istituti di credito che consentono di aprire conti di risparmio sicuri, a cui non è possibile accedere dalla carta e dai quali è possibile trasferire denaro sulla carta in piccole quantità prima di effettuare acquisti tramite un'applicazione mobile o una banca Internet.
È molto conveniente quando la banca ti consente di emettere carte aggiuntive e impostare i tuoi limiti di transazione su di esse.
Se non informi il tuo istituto di credito del viaggio imminente, la probabilità di blocco della carta aumenterà in modo significativo. Gli acquisti all'estero, e in particolare i prelievi di contanti per le banche, sembrano molto sospetti, quindi per la tua sicurezza bloccano la carta per prevenire possibili frodi. Ma per sbloccarlo, dovrai recarti in una filiale della banca o persino riemettere una carta.
Anche se non è prevista alcuna commissione dalla banca emittente per il prelievo di contanti dagli sportelli automatici all'estero sulla tua carta, potrebbe comunque essere addebitata la commissione del proprietario dello sportello automatico.
Nella Federazione Russa, non esiste tale commissione quando si emettono rubli in contanti dalle carte di altre persone, ma in Thailandia, Cambogia o persino in Europa c'è.
Quando si sceglie una valuta della carta, si dovrebbe sempre tenere conto delle proprie esigenze e capacità individuali.
Ad esempio, stai andando in Italia per una settimana e sembrerebbe abbastanza ragionevole emettere una carta in euro in modo che gli acquisti vengano addebitati senza ulteriori conversioni.
Tuttavia, prima di richiedere una nuova carta, dovresti pensare se tu stesso puoi acquistare euro a un tasso favorevole per il rifornimento della carta, se al momento non li hai. E in generale, la banca emittente ha l'opportunità di rifornire comodamente le proprie carte, lo stesso vale per il prelievo della valuta rimanente dopo un viaggio. C'è la possibilità che tu perda di più sul cambio valuta che sulla conversione degli acquisti. Inoltre, se viaggi all'estero abbastanza raramente, forse non dovresti perdere tempo con le carte di credito e limitarti solo ai rubli.
La carta in dollari è più versatile, di solito è adatta per pagare in dollari e per acquisti in valuta locale, mentre le carte in euro vengono create solo per pagare in euro, altrimenti ci saranno perdite aggiuntive per la conversione attraverso il dollaro.
Ad esempio, quando si acquista con una carta in euro in corone ceche, ci sarà prima una conversione da corone a dollari al tasso del sistema di pagamento, e poi da dollaro a euro al tasso della banca. Quando si esegue questa operazione con una carta in dollari, vi sarà una sola conversione dalla valuta locale al dollaro al tasso di cambio del sistema di pagamento.
Puoi prelevare dollari / euro / sterline / "tugrik" da carte di valuta presso sportelli automatici di terze parti senza commissione entro il limite di $ 5.000. per il periodo di fatturazione se l'importo di un prelievo è superiore a 100 USD, in aggiunta 5000 USD per il periodo di fatturazione può essere prelevato dagli sportelli automatici di "Tinkoff Bank". È più redditizio prelevare la valuta locale da una carta in dollari; ci sarà una conversione dalla valuta locale al dollaro a un tasso favorevole del sistema di pagamento.
In "Tinkoff Bank" è possibile aprire conti sicuri cumulativi (il tasso di interesse non è impressionante ed è, come sui conti stessi in valuta estera, 0,1% annuo), emettere fino a 5 carte gratuite aggiuntive, come oltre a fissare un limite giornaliero e mensile per prelievi e acquisti di contanti, è possibile vietare le transazioni su Internet.
Sono disponibili Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. L'informazione via SMS sui conti in valuta estera viene pagata, costa 1 USD / mese.
Inoltre, Tinkoff Bank ha un interbancario di cambio relativamente economico (il trasferimento SWIFT costa 15 dollari o euro).
Nell'autunno del 2018, i titolari della carta Tinkoff Black hanno l'opportunità di aprire conti non solo in rubli, dollari, euro e sterline, ma anche in altre 26 valute, che possono anche essere collegati alla carta. Ma non ha molto senso in questo, quando si effettuano acquisti da questi conti, il cashback non viene accumulato e le perdite per l'acquisto di queste valute esotiche saranno maggiori rispetto a quando si utilizza semplicemente un conto in dollari per le transazioni con un "tugrik" - conversione del dollaro al tasso del sistema di pagamento.
Ogni conto in valuta estera ha i suoi limiti di prelievo, ad esempio, da un conto in RMB, puoi prelevare 20.000 RMB per un periodo di fatturazione senza commissioni, l'importo di un prelievo deve essere di almeno 400 RMB.
Per ottenere il rimborso del 3%, dovrai soddisfare alcune condizioni. È richiesto un cashback dell'1% se l'importo degli acquisti per tutte le Opencard al mese è superiore a 5000 rubli. o equivalente in valuta estera; un altro + 1% sarà se paghi per i servizi in IB o MB "Otkrytie" per un importo di 1000 rubli / mese. e superiore; + 1% in più se tieni più di 100.000 rubli su Opencard. o l'equivalente in valuta estera.
L'emissione di un dollaro Opencard costa 8 USD, un euro - 7 euro, è meglio scegliere MasterCard come sistema di pagamento. Quando si effettuano acquisti per un importo di 10.000 rubli. o l'equivalente in valuta estera, verranno restituiti 500 bonus aperti sul conto bonus (corrispondenti a 500 rubli).
I nuovi clienti (quelli che in precedenza non possedevano carte Discovery, o che non hanno effettuato transazioni con esse dal 01/01/2017) possono ricevere ulteriori 500 punti per l'emissione di una carta nell'ambito della promozione "Porta un amico" (dopo l'emissione collegamento dovrai effettuare il primo acquisto per un importo di 100 rubli o più).
OTTIENI 500 PUNTI PER OPENCARDQuando si effettuano acquisti con un dollaro Opencard in "tugrik", verrà utilizzato il tasso di conversione favorevole "tugrik" -dollaro del sistema di pagamento MasterCard. Per gli acquisti in dollari, ci sarà un write-off del 1Q1.
Per gli acquisti in euro è necessaria una Opencard in euro.
La Otkritie Internet Bank ha un tasso di conversione abbastanza accettabile durante gli orari di apertura della Borsa di Mosca con un importo dell'operazione di 1000 USD o più. (lo spread è di circa 50 copechi, al livello dell'IB di Tinkoff Bank).
In "Otkrytie" è possibile creare un conto di risparmio in dollari "My Piggy Bank" all'1,5% annuo (nel primo mese vengono addebitati gli interessi sul saldo giornaliero, dal secondo mese, per calcolare gli interessi sul saldo giornaliero, si bisogno di eseguire alcune semplici manipolazioni).
La carta supporta Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. L'informazione via SMS è a pagamento (1,5 USD al mese). I limiti operativi non sono fissati tempestivamente.
Questo pacchetto è gratuito se il fatturato mensile della spesa su tutte le carte cliente è di 30.000 rubli o se il saldo mensile medio in banca viene mantenuto da 300.000 rubli. Se le condizioni non sono soddisfatte, il pacchetto "Gold" costa 500 rubli / mese. La carta "ALL AT ONCE" stessa non è inclusa nel pacchetto "Gold", ma gli acquisti effettuati con essa sono conteggiati per soddisfare le condizioni del pacchetto gratuito.
L'assicurazione copre il proprietario del pacchetto, il coniuge ei figli quando viaggiano insieme. La somma totale assicurata è di 50.000 euro. Il certificato di assicurazione inizia a essere valido a una distanza di 200 km dal luogo di residenza permanente. Il territorio di validità del certificato di assicurazione è il mondo intero, compreso il territorio della Federazione Russa.
Secondo i risultati del sondaggio nel canale telegram @hranidengi, la carta Tinkoff Black è ancora in testa. Puoi partecipare alla votazione.
Non dimenticare di ottenere una polizza assicurativa di viaggio gratuita prima del viaggio, perché pagarla quando non puoi pagare :)
Permettetemi di ricordarvi ancora una volta che durante un viaggio all'estero è necessario prendere diverse carte di diverse banche e sistemi di pagamento.
Spero che il mio articolo ti sia stato utile, scrivi di tutti i chiarimenti e le aggiunte nei commenti.
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