Baca juga:
Sangat mahal dan sulit di zaman kita untuk membeli rumah milik pribadi. Praktis tidak mungkin bagi orang Rusia biasa untuk melakukan ini tanpa menarik dana pinjaman. Krisis ekonomi global yang terjadi pada tahun 2008 tidak hanya berdampak negatif pada daya beli penduduk, tetapi juga mengubur impian sebagian besar orang Rusia untuk membeli rumah secara kredit dengan tingkat bunga minimum tahunan. Namun, bank, dalam upaya untuk menarik peminjam, sendiri memenuhi kebutuhan klien - mereka memfasilitasi kondisi untuk memberikan pinjaman hipotek, tingkat pinjaman yang lebih rendah dan ukuran uang muka. menjadi lebih dan lebih mudah diakses.
Pilihan yang dapat diterima bagi banyak warga Rusia mungkin adalah pinjaman hipotek dari Bank Tabungan Rusia. Sberbank memiliki beberapa program hipotek untuk individu dengan tingkat pendapatan yang berbeda (untuk menerima pinjaman, tingkat pendapatan Anda harus setidaknya dua kali jumlah pembayaran pinjaman bulanan). Tingkat bunga dan jenis pinjaman hipotek tergantung pada persyaratan dan ukuran pinjaman, jenis perumahan yang dibeli, uang muka dan gaji bulanan atau jenis pendapatan lain dari peminjam.
Penawaran unik dalam hal ketersediaannya untuk penduduk biasa Rusia adalah promosi dari hipotek Sberbank 10 10 10. Artinya terletak pada kenyataan bahwa peminjam diberikan pinjaman selama 10 tahun dengan tarif tahunan 10% (dalam rubel) dan dengan pembayaran awal hanya 10% dari biaya perumahan yang dibeli (disumbangkan oleh peminjam). Sisa biaya apartemen yang dibeli (90%) akan diberikan kepada Anda oleh Sberbank. Fitur bagus lainnya dari pinjaman hipotek Sberbank 10 10 10 adalah tidak adanya komisi untuk mengeluarkan pinjaman, serta fakta bahwa hipotek apartemen yang dibiayai menjadi jaminan untuk pinjaman.
Semua kelebihan dan manfaat hipotek pinjaman Sberbank 10 10 10 per orang, tetapi seperti penawaran menarik lainnya, ia memiliki beberapa batasan dan ketentuan. Pertama-tama, jenis pinjaman ini dikeluarkan hanya untuk perumahan yang terdaftar dalam daftar khusus Sberbank. Ini adalah apartemen (sekitar 30.000 opsi) yang terletak di kota-kota besar dan dibangun hanya oleh pengembang yang telah menandatangani perjanjian pinjaman dengan Sberbank. Mereka yang ingin masuk ke "Sepuluh Besar" harus memilih akomodasi dari daftar yang diusulkan. Jika tidak, klien akan ditawari pilihan lain untuk pinjaman hipotek, mungkin tidak menguntungkan, tetapi memiliki keuntungan sendiri.
Misalnya, di Sberbank yang sama, Anda dapat mengajukan pinjaman "8 8 8" (dikeluarkan selama 8 tahun dengan tarif 8% per tahun, delapan ketiga berarti istilah untuk mempertimbangkan aplikasi Anda). Tetapi pembayaran awal harus dilakukan sebesar 50%. Dan ini adalah jumlah yang sangat besar yang sulit untuk ditarik oleh orang Rusia biasa.
Pilihan lain untuk hipotek sederhana adalah "Hipotek yang Didukung Pemerintah". Hal baiknya adalah Anda dapat membayar secara bertahap dan perlahan: dalam waktu 30 tahun. Kelebihan lainnya adalah uang muka 20%, tetapi tingkat pinjaman tahunan adalah 14,75% - dan ini sudah terlalu banyak.
Untuk memutuskan program hipotek mana yang paling cocok untuk Anda, dan apakah Anda dapat mengandalkan hipotek yang ditawarkan oleh Sberbank 10 10 10, Anda perlu "memberi harga" pada jumlah bunga bulanan, menghubungkannya dengan tingkat pendapatan Anda. Lebih mudah dan lebih mudah untuk melakukan ini di situs web Sberbank, tempat program online Kalkulator Hipotek diinstal. Dengan itu, Anda dapat dengan cepat menghitung parameter pinjaman hipotek apa pun: berapa banyak kredit yang dapat Anda andalkan, berapa banyak yang harus Anda bayarkan ke bank setiap bulan, berapa lama hubungan Anda dengan bank akan berkembang, dan, pada akhirnya, memutuskan apakah Anda mampu untuk mengambil pinjaman. Dengan menelusuri daftar opsi apartemen yang diusulkan dan memvariasikan biayanya, Anda dapat mencapai jumlah pembayaran bulanan yang dapat diterima untuk Anda, yang dengannya Anda akan merasa nyaman menjalani pinjaman hipotek selama bertahun-tahun. Namun, "Kalkulator Hipotek" hanya dapat dianggap sebagai alat referensi yang memberikan jawaban perkiraan. Untuk informasi yang akurat dan terperinci, Anda harus mengunjungi cabang Sberbank terdekat.
Untuk mendapatkan pinjaman di bawah program hipotek Sberbank 10 10 10, Anda harus mengikuti serangkaian langkah sederhana.
1. Isi formulir aplikasi dan kumpulkan semua dokumen yang diperlukan. Daftar dokumen yang diperlukan untuk diserahkan meliputi: paspor peminjam, sertifikat pendapatan dan pekerjaan, dokumen untuk perumahan yang dikreditkan.
2. Berikan paket dokumen bersama dengan aplikasi ke cabang Sberbank Rusia mana pun.
3. Tunggu keputusan bank dan tandatangani perjanjian pinjaman.
4. Dapatkan dana yang diperlukan dan jadilah pemilik dan pemilik rumah Anda.
Juga perlu diingat bahwa peminjam Sberbank Rusia berhak menerima diskon atau manfaat dari pinjaman hipotek. Ini termasuk:
Pengurangan pajak satu kali untuk pembelian perumahan (negara mengembalikan 13% dana kepada peminjam dari jumlah yang dihabiskan untuk pembelian apartemen, tetapi tidak lebih dari 2 juta rubel);
Kemungkinan untuk menyetor "modal bersalin" (uang yang dibayarkan oleh negara kepada ibu pada saat kelahiran anak) ke bank sebagai pembayaran untuk pinjaman hipotek;
Subsidi untuk pembayaran pinjaman hipotek untuk keluarga muda dan personel militer.
Hari ini, kita dapat mengatakan dengan yakin bahwa dengan bantuan penawaran unik dari Sberbank, pembangunan perumahan berhasil berkembang di Rusia, iklim ekonomi membaik, dan masalah perumahan sebagian besar warga Rusia sedang diselesaikan.
Sesuai dengan informasi statistik yang diposting di situs resmi Bank Sentral Federasi Rusia, pada akhir 2017, tingkat hipotek rata-rata tertimbang adalah sekitar 10%. Tapi apa artinya ini secara nyata? Pembayaran bulanan apa yang dapat diharapkan dengan kondisi seperti itu? Untuk menghitung parameter pinjaman hipotek, kalkulator pinjaman digunakan, yang dengannya Anda dapat mengetahui pembayaran bulanan yang tepat tanpa menghubungi bank secara pribadi.
Agar tidak bingung dengan yang rumit, Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek kami.
Beberapa jenis kalkulator pinjaman telah dikembangkan tergantung pada tujuan perhitungan dan kondisi yang diberikan. Dengan nilai properti atau dengan jumlah pinjaman
Ini digunakan untuk menentukan pembayaran bulanan berdasarkan nilai properti, ukuran angsuran pertama, jangka waktu pinjaman, dan tingkat bunga.
Opsi paling umum baik di antara kalkulator universal dan di antara yang diposting di situs web resmi bank.
Berdasarkan pendapatan
Digunakan untuk menentukan jumlah pinjaman maksimum yang diberikan. Dengan mengubah parameter jangka waktu dan uang muka, Anda dapat memilih pembayaran bulanan yang nyaman.
Dengan pembayaran bulanan
Memungkinkan Anda memperkirakan berapa banyak pinjaman yang dapat Anda harapkan dengan pembayaran bulanan tetap, tingkat bunga dan jangka waktu. Semakin pendek jangka waktu pinjaman, semakin kecil jumlah yang bisa Anda dapatkan.
|
Jika Anda telah secara kasar memutuskan daftar bank tempat Anda ingin mengambil hipotek, maka disarankan untuk menghitung parameter pinjaman langsung di kalkulator bank. Biasanya, mereka secara otomatis menetapkan tingkat bunga tergantung pada program yang dipilih dan segera memperhitungkan tingkat beban kredit atas pendapatan yang diizinkan oleh bank.
Kalkulator Sberbank
Kalkulator Raiffeisenbank
Saat ini, tidak hanya kalkulator online yang tersedia untuk digunakan (ada banyak layanan seperti itu di Internet), tetapi juga aplikasi gratis khusus yang dirancang untuk ponsel cerdas dan perangkat seluler.
Prinsip penggunaannya mirip dengan kalkulator online:
Selain suku bunga dan parameter pinjaman lainnya, besaran angsuran bulanan dipengaruhi oleh cara menghitung bunga atau jenis pembayaran bulanan: anuitas atau diferensiasi.
anuitas menyiratkan jumlah pembayaran yang sama per bulan selama seluruh jangka waktu pinjaman. Pada saat yang sama, pada tahun-tahun pertama, utang pokok praktis tidak berkurang, dan sebagian besar bunga dilunasi pada paruh pertama masa pinjaman.
Pembayaran yang berbeda setiap bulan termasuk jumlah yang sama dari pokok dan bunga yang masih harus dibayar pada saldonya. Oleh karena itu, dengan penurunan badan pinjaman, bunga berkurang dan, karenanya, pembayaran bulanan berkurang.
 |  |
||
Pembayaran yang dibedakan lebih menguntungkan daripada pembayaran anuitas dan memungkinkan Anda untuk mengurangi jumlah kelebihan pembayaran akhir. Tetapi ukurannya di awal pembayaran jauh lebih besar daripada dengan anuitas.
Menggunakan kalkulator hipotek, Anda dapat menghitung parameter pinjaman dengan kondisi berbeda dalam beberapa menit dan menentukan sendiri kemungkinan mendapatkan hipotek.
Hipotek pada 8, 10, 12% per tahun
Kami menghitung pinjaman hipotek sebesar 10% per tahun dalam kalkulator pinjaman dan membandingkan pembayaran bulanan yang diterima dengan hipotek serupa pada 8 dan 12 persen.
Berdasarkan data perhitungan, pembayaran hipotek bulanan sebesar 10% per tahun akan menjadi 31.804,53 rubel. Perbedaan hanya 2% turun mengurangi jumlah pembayaran bulanan hampir 5 ribu rubel, dan jumlah kelebihan pembayaran 1,4 juta rubel.
Selamat datang! Bagi sebagian besar penduduk negara itu, hipotek adalah satu-satunya cara untuk membeli rumah mereka sendiri. Hipotek dengan uang muka 10 persen sangat populer di kalangan peminjam. , tersedia dari beberapa bank. Sebelum Anda mulai mengajukan hipotek, Anda perlu membandingkan kondisi yang ditawarkan oleh berbagai peminjam dan memilih yang paling nyaman dan menguntungkan. Mari kita lihat hipotek non-standar ini hari ini dan cari tahu bagaimana dan di mana Anda bisa mendapatkan hipotek dengan uang muka 10%.
Perjanjian pinjaman bank mengandung banyak ketentuan, tetapi berikut ini sangat penting bagi konsumen:
Angsuran pertama adalah jumlah dana yang disumbangkan pembeli rumah sendiri dari tabungan mereka sendiri dan yang mencakup sebagian dari biaya perumahan yang dibeli. Sisa harga apartemen dilunasi oleh bank, menyusun perjanjian hipotek.
Besar kecilnya cicilan pertama merupakan faktor penentu dalam memilih syarat pinjaman.
Di satu sisi, semakin kecil jumlah uang muka, semakin banyak orang yang memenuhi syarat untuk membeli rumah, karena dimungkinkan untuk menjadi pemilik meter persegi tanpa tabungan awal. Dalam hal ini, uang muka nol adalah solusi ideal.
Mari kita menarik beberapa kesimpulan:
Anda dapat mengajukan hipotek di bawah semua program di atas menggunakan layanan kami "". Ini akan pergi ke beberapa bank untuk dipertimbangkan sekaligus dan akan memungkinkan Anda untuk menerima preferensi tambahan dari bank.
Menantikan pertanyaan Anda di bawah ini. Kami akan berterima kasih atas berlangganan situs dan suka di jejaring sosial.
Saat ini, iklan untuk program hipotek penuh dengan angka-angka menarik: 13%, 11,5%, 11%, dan akhirnya, 10% dalam rubel - pinjaman di Sberbank ditawarkan dengan tingkat rekor yang sederhana. Tetapi apakah benar-benar mungkin untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga rendah? Dan apakah penurunan suku bunga di Sberbank mempengaruhi program bank komersial? Mari kita coba melihat ke masa depan hipotek terdekat.
Program Sberbank
Program hipotek 10% per tahun memang ada, dan hari ini Sberbank memiliki dua produk semacam itu. Program pertama adalah Mortgage+. Menurutnya, dengan 10% per tahun, Anda bisa mendapatkan pinjaman selama 10 tahun dalam rubel, membuat setidaknya 10% dari nilai properti sebagai uang muka. Pembayaran dibedakan (berubah dengan penurunan hutang pokok) dan anuitas (sama). Sebagai bagian dari produk ini, program Keluarga Muda beroperasi, yang memberikan penundaan pembayaran hutang pokok pada saat kelahiran anak hingga anak mencapai usia tiga tahun, dan Sberbank juga siap untuk memperhitungkan tidak hanya pendapatan keluarga muda, tetapi juga orang tua mereka.
Program kedua adalah Mortgage Standard. Di bawah program ini, pinjaman dikeluarkan sebesar 10,5%, dan pembayarannya hanya anuitas.
Kedua program melibatkan pembatasan, dan persentase minimum hanya dapat diperoleh jika sejumlah kondisi cocok. Produk Mortgage+ ditujukan untuk membeli rumah yang dibangun dengan partisipasi dana pinjaman Sberbank. Selain itu, pinjaman sebesar 10% akan dikeluarkan hanya untuk jangka waktu pinjaman tidak lebih dari 10 tahun, jika tidak, tarif akan meningkat menjadi 10,95-13,5%. Persentase yang lebih rendah dapat diterima oleh klien korporat Sberbank. Bunga pada tingkat rendah akan mulai bertambah setelah hipotek apartemen dikeluarkan demi bank, dan sampai saat itu tingkat akan lebih tinggi (hingga 15% per tahun). Dimungkinkan untuk mengeluarkan janji hanya setelah pendaftaran kepemilikan, yang, sehubungan dengan bangunan baru, dapat memakan waktu lebih dari satu bulan.
Pinjaman di bawah program Mortgage Standard sebesar 10,5% dapat diambil untuk setiap bangunan baru, tetapi tingkat yang menguntungkan hanya tersedia untuk klien korporat. Dan ini tidak cukup, Anda masih perlu memiliki uang untuk uang muka 50% dari biaya apartemen, dan mengajukan pinjaman hingga 10 tahun. Hanya jika parameter ini cocok, Anda dapat mengandalkan tingkat bunga 10,5% per tahun.
Di sini juga, janji real estat diperlukan, yang dimungkinkan setelah pendaftaran kepemilikan, dan sampai saat itu, bunga pinjaman akan lebih tinggi: 11,65%. Untuk seseorang "dari jalan", tarif minimum di bawah program "Standar Hipotek" adalah setidaknya 11,65% setelah pendaftaran gadai dan 12,9% sebelumnya. Untuk mendapatkan pinjaman pada tingkat terbaik, Anda harus membayar 50% dari biaya perumahan dan mengambil pinjaman tidak lebih dari 10 tahun. Dalam kasus lain, tarif dapat naik menjadi 14,75%. Produk ini memerlukan asuransi jiwa dan kesehatan wajib dari peminjam dan penilaian nilai real estat untuk pendaftaran hipotek. Dengan demikian, biaya peminjam meningkat.
Dengan demikian, tingkat bunga riil di Sberbank untuk sebagian besar peminjam adalah rata-rata 12-13,5%. Di bank lain, sangat mungkin untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang kurang lebih sama: 12-14%.
Bunga lebih rendah - kondisinya lebih ketat
“Tren penurunan suku bunga rata-rata telah diamati sejak awal 2010. Pada Januari, 17,71% dalam rubel dan 13,61% dalam dolar, dan pada Agustus masing-masing sudah 16,27% dan 13,20%,” lapor Tatyana Budoragina, Direktur Pemasaran Creditmart. Setiap bank yang menawarkan hipotek memantau dengan cermat perubahan di pasar. Bank tidak terlalu memperhatikan tindakan Sberbank sebagai situasi ekonomi, dan penurunan suku bunga dicatat secara paralel di semua bank. Benar, bank-bank yang didukung negara, termasuk Dewan Keamanan RF, memiliki lebih banyak peluang: “Sulit bagi bank komersial untuk bersaing dengan Sberbank. Itu dapat dari waktu ke waktu menjaga profitabilitas pada tingkat minimum untuk pelaksanaan program pemerintah, termasuk di bidang hipotek, ”kata Vladislav Yesenkov, Wakil Kepala Departemen Hubungan Klien Bisnis Hipotek CB Unifin (CJSC).
Namun, tingkat telah menurun di semua bank. “Minimal di bulan April (9-10%), dan sekarang sedikit meningkat menjadi 10,5-11,5%,” kata Dmitry Ovsyannikov (IPOTEK.RU). “Tetapi akan lebih tepat untuk berbicara bukan tentang minimum, tetapi tentang tingkat rata-rata, mereka sekarang berada di level 12-13%.” Albert Ippolitov, CEO RUSIPOTEKA, memberikan rentang yang lebih luas: 11,5% -14%.
Bagaimanapun, semakin rendah bunga pinjaman, semakin ketat persyaratan kreditnya. Hipotek sebesar 11% dapat diperoleh, kemungkinan besar, hanya dengan jangka waktu pinjaman tidak lebih dari 3-10 tahun dan dengan uang muka yang cukup besar (setidaknya 50% dari nilai apartemen). “Kondisi sulit dirancang untuk mengimbangi risiko bank dalam menarik peminjam bangkrut yang tergoda oleh tawaran yang menggiurkan,” jelas Marina Mishuris, Ketua Dewan Flexinvest Bank.
Bunga bunga, tetapi kita harus memperhitungkan kemungkinan nyata untuk memperoleh pinjaman hipotek. Setahun yang lalu, hanya warga negara dengan gaji "putih" yang tinggi, pengalaman kerja yang panjang, untuk waktu yang singkat dan dengan uang muka yang signifikan yang dapat mengambil pinjaman. Dan sekarang? “Persyaratan besaran uang muka menjadi lebih setia: di sejumlah bank Anda dapat mengambil pinjaman hanya dengan 10% dari nilai properti (walaupun tingkat bunga akan menjadi yang tertinggi),” kata Irina Kazhikina ( RELIGHT-Real Estat).
Antara lain indulgensi - menurunkan usia minimum peminjam, penghapusan pengalaman kerja minimum wajib. Enam bulan yang lalu, bank hanya menerima sertifikat dalam bentuk pajak penghasilan 2-pribadi sebagai bukti pendapatan, dan hari ini mereka juga dapat mempertimbangkan sertifikat dalam bentuk gratis, namun, tarif dalam kasus ini adalah 1-1,5% lebih tinggi.
Sertifikat dalam bentuknya sendiri alih-alih pajak penghasilan 2-pribadi mulai dipertimbangkan bahkan oleh Sberbank. Selain itu, ia menolak komisi tambahan. “Itu adalah langkah penting, dan beberapa bank lain segera mengikutinya,” bersaksi Dmitry Ovsyannikov (IPOTEK.RU).
Tren lainnya adalah pengurangan atau pencabutan moratorium pelunasan pinjaman lebih awal. Jumlah pinjaman maksimum yang mungkin dan persyaratan pinjaman juga meningkat - hingga rata-rata 30 tahun, - kata Mikhail Makov, kepala departemen perumahan sekunder dari agen Kutuzovsky Prospekt (Moskow).
Tarif lebih rendah - meteran lebih mahal. Dan sebaliknya
Para ahli tidak mengharapkan penurunan suku bunga yang signifikan lebih lanjut. “Pada awal tahun depan, penurunan tajam seharusnya tidak terjadi, yang dapat diamati pada periode pasca-krisis. Kemungkinan tarif masih akan turun, tetapi 0,5-1,5%, bukan 3-5%,” kata Stephane Boyer, Head of Strategic Marketing and Quality Societe Generale Vostok (BSGV). Sebagian besar ahli percaya bahwa di masa depan, suku bunga hipotek akan mencapai tingkat sebelum krisis, turun 0,5-1% setiap tahun, tetapi tidak ada yang serius berbicara tentang pengurangan bunga, misalnya, ke tingkat Eropa, yaitu menjadi 4- 5% per tahun. .
Oleh karena itu, mereka menyarankan klien mereka untuk tidak ragu-ragu, tetapi untuk mengambil pinjaman ketika masalah perumahan sudah matang, tanpa berpikir bahwa tingkat pembiayaan kembali akan turun, yang berarti bahwa tingkat hipotek akan turun. Pertama, tingkat refinancing masih berlaku. Dan, kedua, "ada pola yang jelas: ketika harga rendah - biaya tinggi real estate, dan sebaliknya," - kata Irina Kazhikina ("RELIGHT-Real Estate"). “Peminjam hipotek potensial, untuk mengantisipasi tarif yang lebih murah, dapat menunggu harga apartemen naik,” setuju Stéphane Boyer (BSGV). “Oleh karena itu, sekaranglah waktunya untuk menyelesaikan masalah perumahan Anda dengan pinjaman: suku bunga hipotek hampir mencapai tingkat sebelum krisis, dan harga rumah masih lebih rendah,” kata Tatiana Nevskaya, Kepala Pinjaman Hipotek di Bisnis Ritel Alfa-Bank memblokir.
Pemberi pinjaman hipotek potensial juga mendapat manfaat dari kenyataan bahwa tidak ada kenaikan harga yang cepat di pasar perumahan saat ini. Dalam kondisi permintaan yang terburu-buru, memilih opsi yang tepat menjadi tugas yang mudah. Jadi Anda bisa memikirkan hipotek jika Anda tidak bisa membeli rumah tanpa pinjaman. Dan itulah yang ditawarkan beberapa bank saat ini.
Societe Generale Timur (BSGV)
Stéphane Boyer, Kepala Departemen Pemasaran dan Kualitas Strategis Bank:
Sejak awal 2010, di bank kami, selain tarif, jumlah minimum uang muka telah dikurangi, persyaratan untuk pendapatan klien menjadi lebih setia, dan masih mungkin untuk mengkonfirmasi pendapatan tidak hanya dengan sertifikat dalam bentuk 2-NDFL, tetapi juga dengan dokumen dalam bentuk apa pun di atas kop surat majikan. Permohonan pinjaman dipertimbangkan dalam 5-7 hari, dan pinjaman hipotek apa pun dapat dilunasi lebih cepat dari jadwal tanpa biaya tambahan setelah 6 bulan pertama.
Seiring dengan program standar "Apartemen" dan "Real estat pedesaan", yang dimaksudkan untuk akuisisi perumahan perkotaan atau pinggiran kota di pasar sekunder, kami menawarkan program "Untuk peningkatan kondisi kehidupan", yang melibatkan pembelian real estat ( apartemen, pondok, tanah) dijamin dengan real estat lain yang sudah dimiliki oleh klien atau kerabat dekatnya. Pinjaman semacam itu dapat diperoleh dengan 14,5%-16% dalam rubel, 10,25%-11,5% dalam dolar AS dan 9%-12% dalam euro. Minimal uang muka adalah 20%.
Pada tahun 2010, program "Tanah Tanah" muncul, yang menurutnya dimungkinkan untuk membeli tanah di pasar sekunder dengan hipotek dari properti yang dibeli. Pinjaman hipotek "Tanah" diberikan pada 14,75% -15,75% dalam rubel, 12% -13% dalam dolar AS, 14,5% dalam euro.
Selain itu, ada program Ikrar Real Estat, yang memungkinkan Anda untuk membeli real estat lain, melakukan perbaikan yang mahal, atau menginvestasikan dana kredit dalam konstruksi terhadap keamanan real estat yang ada. Tarif di bawah program ini adalah 17,25%-17,5% dalam rubel, 12,5%-12,75% dalam dolar AS, 14,5% dalam euro.
Alfa Bank
Tatyana Nevskaya, Kepala Departemen Pinjaman Hipotek Blok Bisnis Ritel:
Sejak awal 2010, suku bunga KPR Alfa-Bank telah diturunkan tiga kali lipat dan benar-benar telah mencapai level sebelum krisis. Hari ini, tarif dalam rubel adalah dari 13%, dan dalam dolar AS - dari 10%.
Uang muka minimum di bawah program rubel "Kredit untuk pembelian apartemen di pasar perumahan sekunder" dikurangi, dan periode validitas keputusan positif bank diperpanjang. Untuk klien korporat kami yang mengonfirmasi pendapatan mereka dengan sertifikat dalam bentuk 2-NDFL, menjadi mungkin untuk meningkatkan jumlah pinjaman menjadi 45.000.000 rubel.
Saat ini, program yang paling relevan bagi konsumen adalah pinjaman untuk pembelian apartemen di pasar perumahan sekunder, untuk pembelian rumah pedesaan / pondok, pembiayaan kembali pinjaman hipotek yang sebelumnya dikeluarkan oleh bank lain. Program yang paling populer adalah Pinjaman untuk pembelian apartemen di pasar perumahan sekunder. Baginya, kondisi yang paling menarik adalah: suku bunga dari 10% dalam dolar dan dari 13% dalam rubel (bahkan lebih rendah untuk klien korporat); pembayaran awal dari 20% dalam rubel dan dari 35% dalam dolar. Baik pendapatan resmi dan pendapatan yang dikonfirmasi oleh sertifikat dalam bentuk bank dipertimbangkan, pendapatan tambahan dipertimbangkan, penjamin tidak diperlukan.
Program arsip. Dengan kondisi tersebut, pinjaman dapat diperoleh sampai dengan 31 Desember 2016. Untuk mengetahui kondisi program bank saat ini - gunakan item menu.
Sayangnya, tidak ada kondisi seperti itu sekarang. Informasi arsip: diberikan sebagai informasi tentang apa yang mungkin terjadi pada 2011-2012.
Untuk mengetahui kondisi terkini dari program perbankan - gunakan daftar isi.
Lewatlah sudah hari-hari ketika bank memiliki tingkat yang sama untuk berbagai kategori pelanggan.
Krisis tahun 2008 menunjukkan bahwa pelanggar utama pinjaman adalah pemilik bisnis (kelihatannya paradoks), atau mereka yang uang mukanya (dana sendiri) kurang dari 10% dari nilai agunan.
Setelah krisis, ada diferensiasi (pemisahan program perbankan), tergantung pada ukuran angsuran pertama peminjam, jangka waktu pinjaman diberikan, metode konfirmasi pendapatan, dll.
Risiko non-pembayaran kembali pinjaman, bank terletak pada tingkat bunga. Kemungkinan besar peminjam tidak akan mengembalikan pinjaman - semakin tinggi tarifnya, semakin kecil kemungkinan peminjam tidak akan mengembalikan pinjaman - turunkan suku bunga pinjaman.
Klien terbaik untuk bank adalah mereka yang memiliki uang muka yang besar dan, pada saat yang sama, mengambil pinjaman untuk waktu yang singkat. Saat ini, kondisi hipotek terbaik adalah ketika uang muka lebih dari 40% dari nilai agunan dan ketika jangka waktu pinjaman hingga 5 tahun. Untuk peminjam seperti itu, hipotek 10% per tahun. Seseorang yang mengambil hipotek setahun yang lalu, misalnya, mungkin berkata, “Wow, tarif terbaik! Ya, saya memiliki pinjaman sebesar 9% per tahun!
Tapi tingkat hipotek telah tumbuh sedikit, dan tingkat hipotek terbaik untuk hari ini adalah tepat 10% per tahun dalam rubel.
Harap dicatat bahwa beberapa bank mungkin menawarkan tarif yang lebih rendah, tetapi tunduk pada komisi yang dibebankan, dan jumlah komisi (seperti "untuk menurunkan tarif") dapat mencapai 5% dari jumlah pinjaman, dan dengan mempertimbangkan komisi ini, kondisi menjadi lebih buruk.
Mari kita bandingkan kondisi dua program perbankan: mana yang lebih baik:
| Angsuran pertama dari biaya apartemen yang dibeli | Jangka waktu kredit | Suku bunga | Pembayaran pengurangan suku bunga | Catatan | |
| Program satu bank | 50% atau lebih | 5 - 7 tahun | 9,9% | 5,5% dari jumlah pinjaman satu kali | Tingkat pinjaman rubel untuk tahun ke-6 dan ke-7 mengambang, dihitung sebagai 4,25% + MosPrime, sedangkan tingkat minimum adalah 10,75%, maksimum adalah 16%. |
| Program bank lain | 40% atau lebih | hingga 5 tahun | 10% | Bukan |
Seperti yang dapat Anda lihat dengan mudah, dengan mempertimbangkan "pembayaran untuk menurunkan tingkat bunga", kondisi bank pertama menjadi lebih buruk, meskipun tingkat bunga itu sendiri tampaknya lebih rendah.
