Komposisi Komisi Antardepartemen dibentuk dari perwakilan badan eksekutif federal, Majelis Federal Federasi Rusia, Bank Sentral Federasi Rusia, Kamar Publik Federasi Rusia, Komisaris Hak Asasi Manusia di Federasi Rusia. 4. Fungsi utama Komisi Antar Departemen adalah: - mempertimbangkan, sesuai dengan paragraf 7 dan 9, Persyaratan Dasar Pelaksanaan Program Bantuan untuk Kategori Tertentu Peminjam untuk Pinjaman Hipotek Perumahan (Pinjaman) dalam Situasi Keuangan Sulit (selanjutnya disebut sebagai Persyaratan Dasar), disetujui oleh Resolusi Pemerintah Federasi Rusia tanggal 20 April 2015
Kategori peminjam berdenominasi rubel, yang pembayaran bulanannya tumbuh 30% atau lebih, termasuk pemegang hipotek yang, karena situasi keuangan yang sulit, sebelumnya direstrukturisasi sesuai dengan program internal bank dengan menerima pembayaran yang ditangguhkan, tetapi dengan peningkatan ukurannya. Menurut penulis program baru, dengan latar belakang penurunan yang signifikan dalam tingkat hipotek dibandingkan dengan 2015-2016, kondisi untuk peningkatan pembayaran bulanan setidaknya 30% adalah wajar, hipotek rubel sekarang memiliki kesempatan untuk merestrukturisasi hipotek untuk mengurangi pembayaran bulanan langsung ke bank. Menurut kepala AHML, Alexander Plutnik, hari ini bank menawarkan hipotek pinjaman dengan suku bunga 9,5% per tahun.
Dengan demikian, program ini menjadi lebih terfokus untuk membantu peminjam dalam situasi keuangan yang sulit.
Ketua Komisi Antar Departemen ex officio adalah Wakil Menteri Konstruksi, Perumahan dan Utilitas Federasi Rusia. 9. Ketua Komisi Antar Departemen: melaksanakan pengelolaan umum pekerjaan Komisi Antar Departemen; menyetujui bentuk-bentuk dokumen yang diperlukan untuk mengatur pekerjaan Komisi Antar Departemen; mengadakan pertemuan Komisi Antar Departemen; menyetujui agenda rapat Komisi Antar Departemen dan daftar masalah yang diajukan untuk pemungutan suara tidak hadir, menetapkan batas waktu penyampaian kuesioner yang telah diisi dan tanggal penetapan hasil pemungutan suara tidak hadir; mempertimbangkan informasi yang diterima dari anggota Komisi Antar Departemen dan kuesioner yang diterima dari anggota Komisi Antar Departemen dalam hal pemungutan suara tidak hadir. sepuluh.
Komisi Antar Departemen untuk Pengambilan Keputusan tentang Penggantian kepada Pemberi Pinjaman (Pemberi Pinjaman) untuk Pinjaman Hipotek Perumahan (Pinjaman), Agen Hipotek yang beroperasi sesuai dengan Undang-Undang Federal "Tentang Efek Hipotek", untuk Pinjaman Hipotek Perumahan (Pinjaman), hak klaim yang diakuisisi oleh agen hipotek, dan Perusahaan Saham Gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" untuk pinjaman hipotek (pinjaman), hak klaim yang diakuisisi oleh perusahaan ini, kerugian (bagiannya) yang timbul dari restrukturisasi pinjaman hipotek ( pinjaman) sesuai dengan ketentuan program bantuan untuk kategori individu peminjam untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit (selanjutnya disebut sebagai Komisi Antar Departemen) dibuat sesuai dengan paragraf 2 dari Keputusan Pemerintah Federasi Rusia 11 Agustus 2017 No.
Badan Peminjaman Hipotek Perumahan "untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak klaim yang diperoleh oleh perusahaan ini (selanjutnya - pemberi pinjaman berpartisipasi dalam program bantuan, program bantuan); - membuat keputusan tentang kemungkinan (kemustahilan) peningkatan penggantian kreditur yang berpartisipasi dalam program bantuan untuk jumlah maksimum penggantian untuk setiap pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang direstrukturisasi; - membuat keputusan tentang kemungkinan (kemustahilan) pembayaran perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" (selanjutnya - JSC "AHML") kepada kreditur yang berpartisipasi dalam program bantuan untuk kompensasi kerugian (bagian mereka) dalam hal restrukturisasi pinjaman hipotek (pinjaman) dalam hal ketidakpatuhan lebih dari dua kondisi yang diatur dalam klausul 8 dari Persyaratan Dasar. 5.
Dari Federasi Rusia, di wilayahnya orang-orang yang pendapatannya diperhitungkan dalam perhitungan tinggal. Kondisi baru. Pada saat yang sama, rata-rata total pendapatan bulanan keluarga peminjam (debitur solider) dalam periode penagihan sama dengan jumlah pendapatan bulanan rata-rata peminjam (debitur solider) dan anggota keluarganya, dan ukuran pembayaran bulanan yang direncanakan atas pinjaman (pinjaman), dihitung pada tanggal sebelum tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi, meningkat tidak kurang dari 30 persen dibandingkan dengan ukuran pembayaran bulanan yang direncanakan dihitung pada tanggal penutupan perjanjian pinjaman (perjanjian pinjaman). Jadi, terlepas dari kenyataan bahwa program bantuan dirancang tidak hanya untuk peminjam mata uang asing, kondisinya untuk peningkatan 30% dalam pembayaran bulanan menunjukkan bahwa program ini akan dapat memperoleh manfaat terutama dari warga negara yang telah mengambil hipotek di luar negeri. mata uang.
Ini termasuk: Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, B&N Bank, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, bank Dalnevostochny, Zapsibkombankzhin Bank Zenvestbank, Kurko Bank, METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest. Ingatlah bahwa untuk mendapatkan restrukturisasi, Anda harus menghubungi bank yang mengeluarkan pinjaman hipotek, dan kemudian bank itu sendiri mengajukan permohonan kepada Badan Pinjaman Hipotek Perumahan. Oleh karena itu, jika semua kondisi di atas terpenuhi, tidak berlebihan untuk merujuk pada keputusan Pemerintah Federasi Rusia 20.04.2015 N 373 dalam aplikasi ke bank.
Edisi terbaru dari RF Government Resolution N 373 dapat ditemukan di sini.
Perhatian
Harap dicatat bahwa program ini tidak memberikan pembebasan penuh peminjam dari melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman, dari membayar denda, penalti dan penalti yang timbul berdasarkan ketentuan perjanjian pinjaman (perjanjian pinjaman). Pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan penghapusan sebagian atau seluruh denda, denda dan denda atas keterlambatan pembayaran yang timbul selama periode penurunan solvabilitas peminjam. Namun, menurut program bantuan yang disetujui oleh Pemerintah Federasi Rusia, ia tidak berkewajiban untuk melakukan ini.
Perintah Kementerian Konstruksi Rusia 30 Agustus 2017 N 1184 / pr "Tentang penciptaan dan organisasi kerja Komisi Antar Departemen untuk Pengambilan Keputusan tentang Penggantian kepada Pemberi Pinjaman (Pemberi Pinjaman) untuk Pinjaman Hipotek Perumahan (Pinjaman), Hipotek Agen...
Lampiran N 2
atas perintah Kementerian Konstruksi
dan layanan perumahan dan komunal
Federasi Rusia
dari 30.08.2017 N 1184 / pr
POSISI
TENTANG KOMISI PENGAMBILAN KEPUTUSAN ANTAR DEPARTEMEN
TENTANG PENGEMBALIAN DANA KEPADA KREDITOR (PENENDER) UNTUK KPR
PINJAMAN RUMAH (LOANS) KERUGIAN (BAGIANNYA)
HASIL RESTRUKTURISASI PERUMAHAN KPR
KREDIT (PINJAMAN) SESUAI DENGAN KETENTUAN PROGRAM
PINJAMAN RUMAH (LOANS) DISEDIAKAN KOMPLEKS
SITUASI KEUANGAN
1. Komisi Antar Departemen untuk Pengambilan Keputusan tentang Penggantian kepada Pemberi Pinjaman (Pemberi Pinjaman) untuk Pinjaman Hipotek Perumahan (Pinjaman), Agen Hipotek yang Beroperasi sesuai dengan Hukum Federal "Tentang Efek Hipotek" untuk Pinjaman Hipotek Perumahan (Pinjaman), Hak Klaim di mana diakuisisi oleh agen hipotek, dan perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" untuk pinjaman hipotek (pinjaman), hak klaim yang diakuisisi oleh perusahaan ini, kerugian (bagiannya) yang timbul dari restrukturisasi pinjaman hipotek (pinjaman) sesuai dengan ketentuan program bantuan untuk kategori peminjam tertentu untuk pinjaman hipotek (pinjaman) yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit (selanjutnya disebut Komisi Antar Departemen) dibuat sesuai dengan ayat 2 Pemerintah Federasi Rusia 11 Agustus 2017 N 961 "Tentang implementasi lebih lanjut dari program bantuan untuk kategori peminjam tertentu pada hipotek pinjaman pribadi (pinjaman) yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit "dalam rangka meningkatkan efisiensi pelaksanaan program bantuan untuk kategori tertentu peminjam untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman) yang menemukan diri mereka dalam situasi kehidupan yang sulit (selanjutnya - program bantuan).
2. Komisi Antardepartemen dalam kegiatannya dipandu oleh Konstitusi Federasi Rusia, undang-undang konstitusi federal, undang-undang federal, tindakan Presiden Federasi Rusia dan Pemerintah Federasi Rusia, Peraturan ini dan Prosedur untuk pekerjaan Komisi Antar Departemen.
3. Komisi antardepartemen dibentuk paling sedikit sembilan orang anggota, termasuk ketua, wakil ketua, dan anggota komisi antardepartemen.
Komposisi Komisi Antardepartemen dibentuk dari perwakilan badan eksekutif federal, Majelis Federal Federasi Rusia, Bank Sentral Federasi Rusia, Kamar Publik Federasi Rusia, Komisaris Hak Asasi Manusia di Federasi Rusia.
4. Fungsi utama Komisi Antar Departemen adalah:
Pertimbangan, sesuai dengan Pasal 7 dan Persyaratan Dasar Pelaksanaan Program Bantuan Peminjam Kategori Tertentu untuk Kredit Pemilikan Rumah (Kredit) dalam Situasi Keuangan Sulit (selanjutnya disebut Persyaratan Dasar), disetujui dengan Keputusan Pemerintah Federasi Rusia 20 April 2015 N 373 "Pada kondisi utama untuk pelaksanaan program bantuan untuk kategori tertentu peminjam untuk pinjaman hipotek (pinjaman) yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit, dan peningkatan modal dasar dari perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" banding pemberi pinjaman (pemberi pinjaman) untuk pinjaman hipotek (pinjaman), agen hipotek, melakukan kegiatan sesuai dengan Undang-Undang Federal "Pada Efek Hipotek" untuk pinjaman hipotek ( pinjaman), hak klaim yang diperoleh oleh agen hipotek, dan perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" untuk pinjaman hipotek (pinjaman), hak untuk mengklaim dana yang diperoleh perusahaan ini (selanjutnya disebut kreditur peserta program bantuan, program bantuan);
Membuat keputusan tentang kemungkinan (kemustahilan) peningkatan penggantian kreditur yang berpartisipasi dalam program bantuan untuk jumlah maksimum penggantian untuk setiap pinjaman perumahan hipotek (pinjaman) yang direstrukturisasi;
Membuat keputusan tentang kemungkinan (ketidakmungkinan) pembayaran perusahaan saham gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" (selanjutnya - JSC "AHML") kepada kreditur yang berpartisipasi dalam program bantuan untuk kompensasi kerugian (bagian mereka) dalam hal restrukturisasi pinjaman hipotek (pinjaman) dalam hal ketidakpatuhan tidak lebih dari dua persyaratan yang diatur dalam klausul 8 dari Persyaratan Dasar.
5. Komisi Antar Departemen melaksanakan kegiatannya sesuai dengan prosedur kerja yang disetujui.
6. Rapat Komisi Antar Departemen diselenggarakan dalam bentuk absensi voting sekurang-kurangnya satu kali dalam sebulan. Jika perlu, dengan keputusan ketua Komisi Antar Departemen, rapat dapat diadakan secara langsung.
7. Rapat Komisi Antar Departemen dianggap kompeten jika dihadiri oleh sedikitnya setengah dari anggotanya.
Pemungutan suara yang tidak hadir dianggap sah jika setidaknya setengah dari anggota Komisi Antar Departemen telah menyerahkan kuesioner yang telah diisi pada waktunya. Keputusan dengan pemungutan suara tidak hadir dibuat tanpa kehadiran anggota Komisi Antar Departemen. Isu-isu yang keputusannya belum dibuat melalui pemungutan suara yang tidak hadir dapat dipertimbangkan pada pertemuan Komisi Antardepartemen
8. Ketua Komisi Antar Departemen ex officio adalah Wakil Menteri Konstruksi, Perumahan dan Layanan Komunal Federasi Rusia.
9. Ketua Komisi Antar Departemen:
melakukan manajemen umum pekerjaan Komisi Antar Departemen;
menyetujui bentuk-bentuk dokumen yang diperlukan untuk mengatur pekerjaan Komisi Antar Departemen;
mengadakan pertemuan Komisi Antar Departemen;
menyetujui agenda rapat Komisi Antar Departemen dan daftar masalah yang diajukan untuk pemungutan suara tidak hadir, menetapkan batas waktu penyampaian kuesioner yang telah diisi dan tanggal penetapan hasil pemungutan suara;
mempertimbangkan informasi yang diterima dari anggota Komisi Antar Departemen dan kuesioner yang diterima dari anggota Komisi Antar Departemen dalam hal pemungutan suara tidak hadir.
10. Dalam hal Ketua Komisi Antar Departemen berhalangan pada saat menyelenggarakan dan/atau mengadakan rapat Komisi Antar Departemen, tugasnya dilakukan oleh Wakil Ketua Komisi Antar Departemen.
11. Sekretaris Eksekutif Komisi Antar Departemen:
membuat risalah rapat dan membuat keputusan Komisi Antar Departemen;
mengatur pekerjaan persiapan pertemuan Komisi Antardepartemen, membentuk, dengan persetujuan ketua Komisi Antardepartemen, agenda pertemuan dan daftar orang yang diundang ke pertemuan (jika perlu), dan juga memastikan penerimaan bahan tentang isu-isu yang akan dipertimbangkan pada pertemuan Komisi Antar Departemen;
melibatkan spesialis AHML JSC untuk menganalisis permintaan yang diajukan oleh kreditur yang berpartisipasi dalam program bantuan untuk kebenaran persiapan dan verifikasi kelengkapan dokumen yang diterima;
memberi tahu anggota Komisi Antar Departemen dan orang-orang yang diundang ke rapat tentang agenda rapat, tanggal, tempat, waktu penyelenggaraannya, dan juga mengirimkan salinan bahan-bahan untuk dipertimbangkan dalam rapat Komisi Antar Departemen;
menyiapkan kuesioner tentang masalah yang diajukan untuk pemungutan suara absen dan mengirimkannya kepada anggota Komisi Antar Departemen;
memberi tahu anggota Komisi Antar Departemen tentang tanggal berakhirnya penyerahan kuesioner yang telah diisi dan tanggal untuk menentukan hasil pemungutan suara yang tidak hadir;
menyerahkan kepada ketua Komisi Antar Departemen kuesioner yang diterima dari anggota Komisi Antar Departemen dalam hal pemungutan suara tidak hadir;
membuat risalah rapat (absentee voting) Komisi Antar Departemen;
menyediakan akuntansi dan penyimpanan dokumentasi tentang kegiatan Komisi Antar Departemen;
setuju dengan ketua Komisi Antar Departemen dan atas persetujuan menandatangani risalah rapat Komisi Antar Departemen;
mengirimkan salinan risalah rapat Komisi Antar Departemen kepada anggotanya, serta AHML JSC untuk akuntansi selanjutnya ketika merencanakan tindakan sebagai operator program bantuan;
melakukan fungsi lain atas nama ketua Komisi Antar Departemen.
12. Anggota Komisi Antar Departemen:
a) berpartisipasi dalam diskusi masalah yang dipertimbangkan oleh Komisi Antar Departemen, pengembangan dan adopsi keputusan tentang mereka, pemungutan suara;
b) mengajukan usul kepada ketua Komisi Antar Departemen tentang penyelenggaraan kerja komisi;
c) menyampaikan materi kepada sekretaris eksekutif Komisi Antardepartemen tentang isu-isu yang akan dipertimbangkan pada rapat komisi;
d) mengusulkan calon pejabat dari badan pemerintah federal yang tertarik yang bukan bagian dari Komisi Antar Departemen untuk berpartisipasi dalam pertemuan tersebut;
e) tidak berhak mendelegasikan kekuasaannya kepada orang lain. Dalam hal tidak hadir dalam rapat yang diadakan secara langsung, ia berhak menyatakan pendapatnya tentang hal-hal yang dibicarakan secara tertulis, yang diumumkan dalam rapat, yang dituangkan dalam risalah dan diperhitungkan sebagai suara anggota. Komisi Antar Departemen yang hadir pada pertemuan tersebut.
Negara telah mengembangkan dan mengadopsi untuk pelaksanaan program bantuan kepada peminjam tersebut, yang bertujuan untuk mengurangi hutang bermasalah dan memberikan dukungan keuangan yang efektif untuk kategori warga negara tertentu.
Baca lebih lanjut tentang dasar hukum program tersebut, pengalaman pengobatan dan pembatasan - baca terus.
Pada musim semi 2015, pertemuan Komisi Pemerintah untuk Pembangunan Ekonomi dan Integrasi diadakan, yang bertujuan untuk menentukan rencana aksi dan langkah-langkah untuk memastikan pembangunan ekonomi yang berkelanjutan dan stabilitas sosial masyarakat. Sebagai hasil dari mempertimbangkan banyak masalah global dan lokal, Kementerian Konstruksi Federasi Rusia menyiapkan Resolusi Pemerintah Federasi Rusia 20.04.2015 No. atau "rencana anti-krisis", yang menurutnya peminjam dengan kesulitan keuangan dan pinjaman hipotek aktif akan dapat menerima bantuan dari negara.
Tindakan normatif ini memberikan kategori tertentu dari populasi untuk menggunakan hak untuk merestrukturisasi utang.
Mekanisme pendukung yang digunakan memiliki karakteristik sebagai berikut:
Program ini dilaksanakan dan didanai oleh Badan Pinjaman Hipotek Perumahan. Tindakan legislatif yang diadopsi berkontribusi pada peningkatan modal dasar AHML hingga 4,5 miliar rubel, yang tentunya hanya akan memainkan peran positif dalam proses memberikan bantuan untuk hipotek bermasalah.
Saat ini, dukungan diberikan melalui restrukturisasi pinjaman hipotek, yang dilakukan melalui kesepakatan antara para pihak (bank dan peminjam) dari perjanjian tambahan untuk mengubah persyaratan perjanjian yang dibuat atau melalui kesimpulan dari kesepakatan. perjanjian baru untuk melunasi hutang yang ada.
Untuk menerima dukungan keuangan untuk hipotek dari negara, peminjam harus memenuhi semua kriteria berikut:
Ketentuan untuk memasuki program diatur sebagai berikut:
Jumlah utang (termasuk jatuh tempo) dan jumlah partisipasi dalam restrukturisasi pinjaman tidak masalah. Interaksi antara klien dan AHML dilakukan melalui bank agen yang dipilih, tempat peminjam mengajukan aplikasi yang sesuai.
Penting: untuk berpartisipasi dalam program, semua kondisi yang dijelaskan di atas dalam paragraf 1-6 harus dipenuhi oleh peminjam. Untuk peminjam yang memenuhi 4 dari 6 kondisi, keputusan dapat dibuat oleh komisi antar departemen dari Kementerian Konstruksi Federasi Rusia.
Program yang sebenarnya dijelaskan di Keputusan Pemerintah No. 961 11 Agustus 2017, mempersempit tindakannya ke kategori peminjam mata uang asing dan peminjam dengan suku bunga mengambang, karena bagi peminjam rubel, peningkatan jumlah pembayaran hipotek bulanan sebesar 30% di tengah penurunan suku bunga di pasar agak tidak masuk akal. .
Persyaratan yang ditetapkan oleh undang-undang diterapkan pada gadai (subjek hipotek), dibebani oleh bank berdasarkan perjanjian hipotek. Diantara mereka:
Jika apartemen atau objek real estat lainnya yang ditransfer ke bank sebagai jaminan memenuhi persyaratan dan batasan yang tercantum, maka pemberi pinjaman memiliki hak penuh untuk berpartisipasi dalam program negara.
Berhati-hatilah saat mengirimkan dokumen ke AHML dan pada saat yang sama untuk restrukturisasi ke bank Anda, karena insiden seperti itu terjadi sehingga bank menolak untuk melakukan restrukturisasi dengan alasan formal. Pertama-tama, ini menyangkut Sberbank Rusia.
Apakah mungkin oleh pengadilan untuk menyita perumahan hipotek dari peminjam demi bank, jika itu adalah satu-satunya perumahannya, Anda dapat
Sejak adopsi program bantuan oleh peminjam hipotek dan hingga Maret 2017, sekitar 20 ribu keluarga Rusia menerima dukungan. Pada musim semi tahun ini, informasi muncul di situs resmi AHML tentang penangguhan program dan penghentian penerimaan aplikasi baru.
Program yang diadopsi menyiratkan penggunaan bentuk-bentuk dukungan negara berikut:
Pengajuan permohonan restrukturisasi disertai dengan pengumpulan dokumen wajib berikut:
Konfirmasi dokumenter tentang keunikan perumahan tidak diperlukan, karena AHML memperoleh informasi yang diperlukan sendiri dari sumber terbuka dan database.
Pada saat yang sama, setiap bank dan AHML secara keseluruhan memiliki hak hukum untuk meminta dokumen tambahan, yang dengannya akan memungkinkan untuk membuat keputusan yang tepat tentang kelayakan restrukturisasi pinjaman.
Praktik dan ulasan peminjam membuktikan fakta bahwa praktis hanya pemegang hipotek mata uang asing yang dapat mengandalkan penerimaan bantuan keuangan dari negara. Untuk sisa aplikasi, tingkat penolakan sangat tinggi.
Hal ini memungkinkan untuk menilai ketidakmungkinan mengeluarkan program restrukturisasi untuk orang-orang yang termasuk dalam kriteria lain dari Program, kecuali untuk adanya hipotek dalam mata uang asing. Orang-orang yang benar-benar menemukan diri mereka dalam situasi kehidupan yang sulit dan tidak dapat mengatasi beban kredit mereka tidak mungkin mendengar jawaban positif untuk aplikasi mereka.
Dalam konteks peluang kecil untuk persetujuan bantuan dari negara, penurunan minat pasar, menjadi bijaksana untuk membiayai kembali hipotek saat ini di bank lain untuk jangka waktu yang lebih lama untuk mengurangi pembayaran.
Berdasarkan hal di atas, Anda dapat melakukannya beberapa takeaways penting:
Depresiasi tajam rubel memiliki dampak keuangan negatif pada peminjam mata uang asing. Beberapa dari mereka bahkan menghadapi kebangkrutan. Anda dapat membaca tentang ancaman kebangkrutan dengan hipotek dan apa yang akan terjadi pada apartemen hipotek di artikel di tautan.
Pada 2015, pemerintah Rusia mengadopsi program untuk mendukung peminjam hipotek dalam situasi kehidupan yang sulit. Program bantuan kepada pemegang hipotek ini sebelum waktunya dihentikan pada Maret 2017 karena penggunaan dana yang dialokasikan.
Pada Agustus 2017, Pemerintah Federasi Rusia, dipimpin oleh D.A. Medvedev. mengalokasikan tambahan 2 miliar rubel untuk memberikan bantuan kepada peminjam hipotek. Namun, persyaratan program berubah secara signifikan dan pada 2018 uang yang dialokasikan untuk membantu peminjam hipotek habis lagi.
Untuk lebih mendukung pemegang hipotek, Pemerintah Federasi Rusia membuat keputusan tentang pendanaan tambahan untuk program ini dan sesuai dengan Keputusan Pemerintah No. 1175 tanggal 03.10.2018 " "Tentang pelaksanaan lebih lanjut program bantuan kepada peminjam kategori tertentu untuk pinjaman hipotek (pinjaman) yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit", jumlah tambahan 731 juta rubel dialokasikan.
Sebagai referensi. Dokumen peraturan yang mengatur prosedur pemberian bantuan adalah Pemerintah Federasi Rusia pada 20 April 2015 N 373 (dengan amandemen dan tambahan yang berlaku pada tahun 2019) "Tentang syarat utama untuk pelaksanaan program bantuan untuk kategori peminjam tertentu untuk pinjaman hipotek (pinjaman) yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit, dan peningkatan modal dasar dari perusahaan saham gabungan "Badan untuk Pinjaman Hipotek Perumahan".
Sekarang mari kita lihat lebih dekat kondisi baru untuk mendapatkan dukungan bagi peminjam dengan pinjaman hipotek.
Perusahaan saham gabungan "DOM.RF" (sebelumnya perusahaan ini disebut "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan") menangani pemberian bantuan jika terjadi kesulitan dalam membayar kembali pinjaman hipotek.
Bantuan diberikan dalam bentuk restrukturisasi kredit. Pada saat yang sama, restrukturisasi dapat dilakukan baik dengan kesimpulan dari pemberi pinjaman dan peminjam (debitur bersama) dari kesepakatan untuk mengubah persyaratan perjanjian kredit yang dibuat sebelumnya (perjanjian pinjaman), dan dengan membuat perjanjian pinjaman baru ( perjanjian pinjaman) untuk tujuan pelunasan hutang atas pinjaman hipotek yang direstrukturisasi. Untuk menyelesaikan restrukturisasi utang, peminjam harus mengajukan aplikasi ke lembaga kredit.
Jumlah maksimum kompensasi untuk pinjaman adalah 30% dari saldo pinjaman (pinjaman) yang dihitung pada tanggal berakhirnya perjanjian restrukturisasi, tetapi tidak lebih dari 1,5 juta rubel.
Pada saat yang sama, komisi antardepartemen untuk membuat keputusan tentang kompensasi kepada kreditur (pemberi pinjaman) untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), agen hipotek yang beroperasi sesuai dengan Undang-Undang Federal "Pada Efek Hipotek", untuk pinjaman hipotek perumahan (pinjaman), hak klaim yang diperoleh oleh agen hipotek, dan perusahaan saham gabungan "DOM.RF" untuk pinjaman hipotek (pinjaman), hak klaim yang diakuisisi oleh perusahaan ini, kerugian (bagian mereka) yang timbul dari restrukturisasi pinjaman hipotek (pinjaman) sesuai dengan ketentuan program ( selanjutnya disebut komisi antar departemen), jumlah maksimum kompensasi untuk setiap hipotek yang direstrukturisasi pinjaman perumahan (pinjaman) berdasarkan banding yang sesuai dari pemberi pinjaman ke antar departemen komisi dapat dinaikkan, tetapi tidak lebih dari 2 kali, dengan cara yang ditentukan oleh peraturan komisi antardepartemen.
Keputusan Pemerintah Federasi Rusia 03.10.2018 No. 1175 menetapkan batas waktu untuk mengajukan aplikasi bantuan - 01 Desember 2018. Aplikasi tersebut dapat dipertimbangkan kemudian, dan pada kenyataannya, bantuan pada aplikasi tersebut akan diberikan pada Q1 2019.
Penting. Permohonan perlunya restrukturisasi sesuai dengan program bantuan harus diajukan sebelum 01 Desember 2018.
Sekarang mari kita cari tahu siapa yang bisa mendapatkan bantuan. Sesuai dengan undang-undang saat ini, warga dapat mengandalkan bantuan dengan kesulitan hipotek tunduk pada kondisi berikut pada saat yang sama:(tercantum di bawah):
1 prasyarat - kategori peminjam.
Peminjam (bersama dan beberapa debitur) adalah warga negara Federasi Rusia yang termasuk dalam salah satu kategori berikut:
2 kondisi - perubahan posisi keuangan peminjam (bersama dan beberapa debitur).
Untuk menerima bantuan, perlu pendapatan kotor bulanan rata-rata keluarga peminjam (bersama dan beberapa debitur), dihitung selama 3 bulan sebelum tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi, setelah dikurangi jumlah pembayaran bulanan yang direncanakan pada tanggal pinjaman (pinjaman) dihitung pada tanggal sebelum tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi , tidak melebihi untuk setiap anggota keluarga peminjam (bersama dan beberapa debitur) dua kali minimum subsisten yang ditetapkan di entitas konstituen Federasi Rusia, di yang wilayahnya orang-orang yang pendapatannya diperhitungkan hidup.
Kondisi baru. Pada saat yang sama, rata-rata total pendapatan bulanan keluarga peminjam (debitur solider) dalam periode penagihan sama dengan jumlah pendapatan bulanan rata-rata peminjam (debitur solider) dan anggota keluarganya, dan ukuran pembayaran bulanan yang direncanakan atas pinjaman (pinjaman), dihitung pada tanggal sebelum tanggal pengajuan permohonan restrukturisasi, meningkat tidak kurang dari 30 persen dibandingkan dengan ukuran pembayaran bulanan yang direncanakan dihitung pada tanggal penutupan perjanjian pinjaman (perjanjian pinjaman).
Dengan demikian, Terlepas dari kenyataan bahwa program bantuan dirancang tidak hanya untuk peminjam mata uang asing, kondisinya untuk peningkatan 30% dalam pembayaran bulanan menunjukkan bahwa program ini akan dapat memperoleh manfaat terutama dari warga negara yang telah mengambil hipotek dalam mata uang asing.
3 kondisi - lokasi properti dan pendaftaran resmi hipotek.
Menurut persyaratan saat ini, objek tersebut harus berada di wilayah Rusia, dan juga harus dikeluarkan sebagai gadai. Baca tentang prosedur untuk mendapatkan hipotek di artikel di tautan.
4 kondisi - persyaratan untuk luas ruangan.
Bantuan diberikan jika tempat tinggal, termasuk tempat tinggal, hak untuk menuntut yang timbul dari perjanjian penyertaan modal tidak melebihi:
Sebagai referensi. Kondisi untuk biaya minimum 1 sq. meter dari total area tidak termasuk.
Kondisi 5 - Perumahan Tunggal.
Bantuan diberikan hanya jika hanya ada satu akomodasi. Dalam hal ini, kehadiran bagian keseluruhan dari pemberi hipotek dan anggota keluarganya dalam kepemilikan tidak lebih dari 1 tempat tinggal lain dalam jumlah tidak lebih dari 50 persen diperbolehkan.
Penting. Kepatuhan terhadap persyaratan ini dikonfirmasi oleh aplikasi tertulis sederhana dari peminjam. Peminjam tidak perlu memberikan informasi dari Unified State Register of Real Estate. Perusahaan Saham Gabungan "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" memeriksa informasi yang diberikan oleh peminjam sesuai dengan sub-ayat ini.
6 kondisi - istilah untuk kesimpulan dari perjanjian pinjaman.
Dukungan diberikan hanya untuk pinjaman yang perjanjiannya dibuat setidaknya 12 bulan sebelum tanggal peminjam mengajukan aplikasi untuk restrukturisasi, kecuali pinjaman hipotek (pinjaman) disediakan untuk tujuan pelunasan hutang pada pinjaman hipotek (pinjaman) diberikan setidaknya 12 bulan sebelum tanggal peminjam mengajukan permohonan restrukturisasi.
Pengecualian baru. Klausul 9 dari Ketentuan Program baru (sebagaimana diubah dengan Keputusan Pemerintah RF 11 Agustus 2017 N 961) menetapkan bahwa dalam hal ketidakpatuhan dengan tidak lebih dari dua ketentuan yang diatur dalam klausul 8 dokumen ini, pembayaran kompensasi berdasarkan program diperbolehkan sesuai dengan keputusan komisi antardepartemen sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh peraturan komisi antardepartemen.
Untuk menerima bantuan, bank harus menyediakan perubahan berikut dalam persyaratan pinjaman hipotek:
Penerimaan dokumen untuk memberikan bantuan kepada peminjam dalam kerangka program negara dilakukan oleh bank-bank utama Federasi Rusia. Ini termasuk:
Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, Bank B&N, Bank Absolut, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, bank Dalnevostochny, Zapsibkombank, ZENIT Bank, KuryzhkomBANK , OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.
Ingatlah bahwa untuk mendapatkan restrukturisasi, Anda harus menghubungi bank yang mengeluarkan pinjaman hipotek, dan kemudian bank itu sendiri beralih ke Badan Pinjaman Hipotek Perumahan. Oleh karena itu, jika semua kondisi di atas terpenuhi, tidak berlebihan untuk merujuk pada keputusan Pemerintah Federasi Rusia 20.04.2015 N 373 dalam aplikasi ke bank.
Harap dicatat bahwa program ini tidak memberikan pembebasan penuh peminjam dari melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman, dari membayar denda, penalti dan penalti yang timbul berdasarkan ketentuan perjanjian pinjaman (perjanjian pinjaman). Pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan penghapusan sebagian atau seluruh denda, denda dan denda atas keterlambatan pembayaran yang timbul selama periode penurunan solvabilitas peminjam. Namun, menurut program bantuan yang disetujui oleh Pemerintah Federasi Rusia, ia tidak berkewajiban untuk melakukan ini. Selain itu, program ini tidak memberikan pembebasan peminjam dari kewajiban asuransi properti dan hak milik, serta asuransi pribadi, kondisi yang dijabarkan dalam perjanjian pinjaman saat ini.
Untuk menerima dukungan, perlu untuk menyerahkan ke bank tempat pinjaman hipotek diterima, aplikasi dengan daftar dokumen yang disediakan oleh AHML JSC (DOM.RF).
Aturan baru program bantuan negara untuk peminjam hipotek yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit mulai berlaku di Rusia pada 22 Agustus. Pada akhir Juli, Perdana Menteri Rusia Dmitry Medvedev menandatangani perintah untuk mengalokasikan 2 miliar rubel lagi untuk program dari dana cadangan pemerintah sebagai kontribusi untuk modal dasar Badan Pinjaman Hipotek Perumahan (AHML), dan pada 11 Agustus - keputusan yang menentukan kondisi untuk pelaksanaan program.
Menurut pemerintah, dana yang dialokasikan akan memungkinkan untuk merestrukturisasi setidaknya 1,3 ribu pinjaman hipotek, c-ib.ru melaporkan.
Program itu sendiri mulai berlaku tujuh hari setelah informasi hukum resmi dipublikasikan di situs web, jelas Alexey Nidense, direktur pelaksana Badan Pembiayaan Hipotek Perumahan (AHML, operator program).
“Tetapi peminjam dapat meminta saran dan mengajukan permohonan ke bank untuk berpartisipasi dalam program ini sekarang - prosedur untuk bekerja di bawah program ini sudah diketahui oleh sebagian besar lembaga kredit,” kata Nidense.
Sebagaimana ditentukan dalam AHML, 97 bank yang bekerja sama dengan AHML dan sebelumnya di bawah versi program sebelumnya berpartisipasi dalam program ini.
Program bantuan situs web resmi AHML kepada peminjam hipotek 2017: siapa yang dapat mengambil bagian dalam program negara
Peminjam akan dapat mengambil bagian dalam program ini jika setidaknya 12 bulan telah berlalu dari saat menerima pinjaman hipotek hingga tanggal pengajuan aplikasi untuk restrukturisasi, dan pembayaran bulanan atas pinjaman telah meningkat setidaknya 30%. Rumah yang digadaikan harus menjadi satu-satunya tempat tinggal keluarga si pemberi hipotek. Pada saat yang sama, kehadiran bagian agregat anggota keluarganya dalam kepemilikan tidak lebih dari satu tempat tinggal lain diperbolehkan dalam jumlah tidak lebih dari 50% mulai 30 April 2015.
Tahap baru program untuk mendukung peminjam hipotek memberikan kriteria yang lebih fleksibel untuk memberikan bantuan daripada di program lama, kata Wakil Menteri Keuangan Alexei Moiseev.
Ini akan difasilitasi oleh komisi antardepartemen khusus, yang akan dibentuk pada 1 September 2017. Komposisi komisi dan prosedur kerjanya akan ditentukan oleh Kementerian Konstruksi Rusia. Komisi akan memiliki hak untuk membuat keputusan tentang pemberian dukungan kepada warga negara yang secara formal tidak memenuhi persyaratan individu program, tetapi sangat membutuhkannya.
Jadi, misalnya, dengan keputusan komisi antardepartemen, dalam kasus luar biasa, jumlah dasar bantuan dari negara dapat ditingkatkan dari 1,5 juta rubel, tetapi tidak lebih dari dua kali.
"Peminjam hipotek yang telah mengambil pinjaman baik dalam rubel dan dalam mata uang asing akan dapat mengajukan permohonan untuk berpartisipasi dalam program ini. Jumlah pembayaran bulanan untuk pinjaman mata uang asing dapat meningkat karena perubahan nilai tukar, dan pada pinjaman awalnya dalam rubel - misalnya, karena kenaikan suku bunga, jika awalnya tidak ditetapkan untuk seluruh jangka waktu pinjaman, "jelas AHML kepada TASS.
Program bantuan situs web resmi AHML untuk peminjam hipotek 2017: Rubel dan hipotek mata uang asing
Jumlah dasar bantuan dari negara akan berjumlah 30% dari jumlah pinjaman yang tersisa, tetapi tidak lebih dari 1,5 juta rubel, dalam kasus khusus - hingga 3 juta rubel.
Restrukturisasi hipotek rubel akan dilakukan pada tingkat yang tidak lebih tinggi dari tingkat yang berlaku pada tanggal perjanjian restrukturisasi.
Peminjam juga dibebaskan dari pembayaran kerugian berdasarkan persyaratan pinjaman, namun, pembayaran yang telah dilakukan berdasarkan pembatalan tidak dapat dikembalikan. Mereka juga dilarang mengambil komisi untuk restrukturisasi pinjaman.
Jika pinjaman dikeluarkan dalam mata uang asing, itu harus diubah menjadi rubel dengan kurs yang tidak lebih tinggi dari kurs yang ditetapkan oleh Bank Rusia pada saat restrukturisasi pinjaman.
Pada saat yang sama, tingkat hipotek mata uang asing yang direstrukturisasi tidak boleh melebihi 11,5%.
Untuk mengurangi kewajiban pinjaman, peminjam dapat ditawari salah satu jenis restrukturisasi: untuk pinjaman yang sebelumnya diterbitkan dalam mata uang asing, dipertimbangkan untuk mengubah mata uang menjadi rubel pada tingkat yang lebih rendah daripada yang ditetapkan oleh Bank Rusia pada saat itu. perjanjian restrukturisasi; pengampunan satu kali sebagian dari jumlah pinjaman.
Saat membuat perjanjian restrukturisasi, pemberi pinjaman tidak berhak membebankan komisi kepada peminjam untuk tindakan yang terkait dengan restrukturisasi, serta mengurangi jangka waktu pinjaman.
Pada tahun 2020, direncanakan untuk mengalokasikan 100 juta rubel untuk membiayai program "KPR Terjangkau" dari anggaran wilayah Penza. Ini diumumkan oleh kepala wilayah Ivan Belozertsev saat bertemu langsung dengan penduduk.
EAO berada di peringkat ke-65 dalam peringkat entitas dalam hal permintaan pinjaman hipotek pada paruh pertama tahun 2019. Dibandingkan periode yang sama tahun lalu, jumlah pinjaman turun 10,3%. Ukuran rata-rata pinjaman hipotek di wilayah tersebut adalah 1,8 juta rubel.
Banyak orang di Rusia yang telah mengambil hipotek menyebutnya perbudakan dan rawa. Mari kita lihat apakah memang demikian dan kesalahan apa yang dapat dihindari pada tahap pertama - saat mendapatkan pinjaman.
Atas nama Presiden Federasi Rusia, untuk keluarga di mana anak kedua atau berikutnya lahir sejak 1 Januari 2018, subsidi untuk hipotek preferensial diberikan sebesar 6% per tahun. 45 bank dan JSC DOM.RF berpartisipasi dalam program subsidi.
Di Wilayah Belgorod, ukuran rata-rata pinjaman hipotek rumah pada tahun 2019 adalah 1,8 juta rubel. Sejak awal tahun, penduduk wilayah tersebut telah mengambil pinjaman senilai 8,8 miliar rubel. Dibandingkan dengan 2018, volume pinjaman menurun, dan jumlah pinjaman tertentu meningkat, layanan pers dari daerah ...
Pada Juni 2019, Bank Sentral menurunkan suku bunga utamanya dari 7,75% menjadi 7,5%. Ini adalah penurunan pertama dalam lebih dari setahun. Regulator melihat situasi inflasi yang menguntungkan di Rusia dan kemudian menurunkan suku bunga lagi pada akhir Juli. Sekarang indikator ini, yang merupakan indikator suku bunga pinjaman untuk semuanya ...