Mit jelent a "" kifejezés? Ez az az időtartam, amely alatt a hitelező bírósághoz fordulhat, és hivatkozhat arra, hogy az adós nem teljesítette kötelezettségeit. A pályázó lehet magánszemély és jogi személy; az állítás nem vitatható.
Az elévülést bizonyos tényezők, a tartozás típusa és a fizetés leállásának körülményei befolyásolják. Ebben a cikkben fogunk beszélni ennek az időszaknak az időtartamáról különböző helyzetekben.
Minden részlet a szerződésben szerepel
Ez a kérdés nagyon érdekli az adósokat. Figyelembe kell venni a kölcsönszerződés jellemzőit. Általában a szerződésből tájékozódhat arról, hogy melyik időpontig kell elbúcsúznia a tartozásoktól. a szerződésben meghatározott időpontot követő naptól számítva.
Ha már kamatról beszélünk, akkor azt kell mondani, hogy külön időszakot számolnak rájuk. A gyakorlatban általában általános elévülésről beszélünk. Egy személynek vagy szervezetnek különféle tartozásai lehetnek, amelyek sajátos törlesztési jellemzőkkel és egyéni felelősségi intézkedésekkel rendelkeznek.
Előfordul, hogy az alperes életében fekete csík kezdődik, és nem tudja teljesíteni a bankkal szembeni kötelezettségeit. Az elévülés ebben az esetben a késedelem pillanatától kezdődik. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikke szerint ez az időszak 3 év, de nem minden olyan szomorú: a hitelfelvevő visszaállíthatja ezt az időszakot nullára. Ehhez a következő körülményeknek kell bekövetkezniük 3 éven belül:
Érdemes ébernek lenni, ha a behajtók nem keresik a kapcsolatot az adóssal: nő az adósság, halmozódik a kamat.
Minden nap késés - kamat
A törvény nem ír elő konkrét elévülési időt az adóhátralékkal kapcsolatban, általános rendelkezések nem alkalmazhatók. Számos kifejezést figyelembe vesznek:
A tartozás adóhatóság általi felfedezésétől a kereset benyújtásának időpontjáig eltelt idő 9 hónap, amely alatt az adósnak joga van az adófelügyelőség személyében rehabilitációra. A törvény 2 évig rendelkezik a vagyonelkobzással.
Abban az esetben, ha valaki dolgozik, és nem látja a munka eredményét, nincs lehetősége átvenni, de pert indíthat a Választottbírósághoz. Egy személynek kifizetetlen pénzeszközöket kell kapnia.
A joggyakorlatban járatlan személy számára nehéz megérteni a kereset elévülésének kérdéskörének minden sajátosságát. Ha nem érti, hogy mi az elévülés, mikor kezdődik a visszaszámlálás, mi a jelentősége a meghatározott eljárásnak az adós számára, akkor emellett érdemes a videóanyaggal is megismerkedni.
Jogi szakértő véleménye:
Az elévülési idő és az elévülés nem ugyanaz. Azonosításuk tévedés. Próbáljuk meg kitalálni, miért történik ez. Az elévülés polgári jogi fogalom. Ez azt jelenti, hogy kötelezettségek vagy jogok megsértése esetén egy bizonyos idő elteltével a bíróság az alperes kifogásával nem jogosult a felperes követeléseinek kielégítésére.
Olyan részletre figyelünk, hogy semmi sem történik automatikusan. Az alperesnek feltétlenül nyilatkoznia kell a bíróságnak, hogy az elévülési idő lejárt, a felperes követeléseinek ez alapján történő kielégítését meg kell tagadni. Ilyen (írásbeli vagy szóbeli) nyilatkozat hiányában a bíróság, ha indokolt, biztosan eleget tesz a felperes követelményeinek.
Most nézzük az elévülési időt. Ez a fogalom a büntető- és közigazgatási jogból származik. A cselekmény (bűn) miatti büntetés kiszabásáról beszélünk. Minden egyes bűncselekménytípusra (bűncselekményre) vonatkozik az igazságszolgáltatás elévülése. Ezen idő letelte után az ügyet meg kell szüntetni, a büntetés nem lehetséges. Vannak azonban kivételek, amelyekben az elévülés lefutása megszakad vagy felfüggesztésre kerül.
Példa erre a következő helyzet. A közlekedési rendőrfelügyelő a közlekedési szabályok megsértését rögzítette, amelyért 1000 rubel bírságot kell kiszabni. A sofőr azonban nem ismeri el bűnösségét. Szakértői vizsgálatot indítványozott. Ezért az ügyet két hónapon belül meg kell vizsgálni. Ez az ilyen típusú szabálysértés elévülési ideje. Ha az ellenőr ezt a határidőt nem tartja be, az ügyet meg kell szüntetni.
De ez a helyzet ritkán jön elő. Olvasóinknak most már tudniuk kell, hogy melyik az elévülési idő és melyik az elévülés.
Nem hiába mondják, hogy a fizetendő tartozás piros. De nem minden hitelfelvevő ért egyet ezzel, és nem fogja visszafizetni az adósságát. Ebben az esetben a hitelező azzal a kérdéssel szembesül, hogy mi az elévülési idő a tartozások behajtására. Az adósok más célt követnek: a felelősség alóli kibújást a törvényi normák megsértése nélkül.
A "33 Jurista.ru" jogi utasítás megmondja, mi az inkasszó elévülési ideje, és elmagyarázza, hogyan kell eljárni, ha az inkasszó elévülési ideje lejárt.
A kérdés az adósok és a hitelezők számára fontos. A felek által aláírt megállapodásban szerepel, hogy a tartozást milyen időpontig kell megfizetni. Ha az adósságot nem térítik vissza időben, akkor a következő nap kezdődik a kötbérszámítás.
A kérelem igazságügyi hatóságokhoz történő megküldésének határideje három év (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikke).
Ha a hitelfelvevő nem ismeri fel a tartozás fennállását, akkor a nullázás nem történik meg.
Például az adós válaszol a hitelező követelésére, de nem ismeri el a tartozás fennállásának tényét.
A követelés jogosságának elismerésére irányuló intézkedések számítanak. Például az adós kérelmet küld egy hitelintézethez az adósságtörlesztés feltételeinek megváltoztatása érdekében. A Legfelsőbb Bíróság magyarázatot ad arra vonatkozóan, hogy milyen körülmények érvénytelenítik a határidőt (43. sz. határozat 20. pontja). A tartozás egy részének visszafizetése szintén nem jelenti azt, hogy a hitelfelvevő teljes mértékben elismerte a követelést.
Fontos! Ha a hitelező nem zavarja a hitelfelvevőt, ez nem jelenti azt, hogy a tartozás összege változatlan marad. Minden késedelmes fizetési nap után kötbér kerül felszámításra.
A három éves időtartam nem minden esetben rögzített. Például a jogi személyek tartozásaira eltérő elévülési határidőt is megállapíthatnak jogi aktusok.
Figyelmeztetjük, hogy a legkellemetlenebb következmények várnak a hitelezőre. A bíróság a keresetet elutasíthatja.
Fontos! A bíró nem ellenőrzi, hogy a keresetlevél benyújtásának határideje eltelt-e vagy sem, ha az alperes kérelme hiányzik.
A pernyertes esélye megnő, ha az adós nem jelenti be, hogy a bírósághoz fordulás ideje lejárt.
Általános szabály, hogy harmadik fél nyilatkozatát, miszerint a tartozás igénylésének határideje lejárt, nem fogadjuk el. De vannak kivételek a szabály alól. Harmadik fél kijelentheti a határidő lejártát, ha a vita kimenetele érinti érdekeit.
Azt, hogy pontosan hogyan kell kifejezni a kijelentéseket, a törvény nem határozza meg. Ezért a tárgyaláson lehetőség van írásbeli nyilatkozat vagy szóbeli igény előterjesztésére.
Az időt vissza lehet állítani, de ehhez keményen kell dolgozni. Bizonyítékokat kell gyűjtenünk arra vonatkozóan, hogy az időt jó okokból kihagytuk. Az igazoló dokumentumokat be kell nyújtani a megerősítéshez. Például egy egészségügyi intézmény szakembereinek következtetése olyan betegségről, amely megakadályozza a bírósághoz fordulást.
Lehetséges, hogy a hitelező visszaadja az adósságot. Aztán megtudja, hogy lejárt a bevallás határideje, és erről nyilatkozik. Ebben az esetben a hitelfelvevő nem követelheti a pénz visszatérítését.
Az üzleti szabályok mások. Nagy hiba lenne azt feltételezni, hogy a szervezet vissza tudja állítani az időt a jogok védelmére. A Legfelsőbb Bíróság kiemelte: egyéni vállalkozók és cégek nem követelhetik a bérlet visszaállítását. Az időveszteség okának nincs jogi jelentősége (2015. szeptember 43. sz. határozat).
A felfüggesztés oka olyan körülmény, amely nem függ a hitelező akaratától.
Ideiglenes leállás akkor következik be, ha a körülmények a futamidő utolsó hat hónapjában következtek be.
Ha a kötelezett felek változnak, akkor a jogvédelem iránti kérelem időpontja változatlan marad (Ptk. 201. §).
A teljes munkaidő a jogok védelmében. Három év adatott. A kérdés az, hogy melyik pillanattól kezdjük ezt az időszakot figyelembe venni.
Fontos! Ha a hitelintézet átadja a jogokat a követelésbehajtónak, akkor nincs idő a jogvédelemért folyamodni.
A banknak jogában áll kötbért kérni a kölcsönre a főtartozás időtartamára.
Tehát figyelembe kell venni a jogi aktusok normáit a bírósághoz fordulás idejének kiszámításához. A követelések behajtásának elévülési idejével kapcsolatos kételyeket a 33 Jurista.ru webhely ügyvédei oszlatják el.
Tegyen fel kérdést online. Hozzáértő szakemberek megoldják a problémát, törvényi hivatkozásokkal hozzáértő választ készítenek. Az ügyvédek segítségére mind a hitelezőknek szükségük van az adósság megszerzéséhez, mind a hitelfelvevőknek érdekeik védelmében. A törvényben sok árnyalat van. Az ügyvédek elmagyarázzák a törvény bonyolultságát, és segítenek a probléma megoldásában az Ön javára.
Hitelt vettek fel egy banktól, és olyan helyzetbe kerültek, amikor problémássá vált a fizetés: elvesztette a munkáját vagy megbetegedett? Vagy ami még rosszabb: valamikor bolond módon kezeskedtek egy távoli rokonért, aki ráadásul nemrég halt meg, ma pedig idézést kaptál! Mikor jár le a hitel elévülése? Leírja a bank az adósságot? Lehetséges nem fizetni?
Ebben az anyagban foglalkozunk az oroszországi magánszemélyek bankkölcsöneinek és kártyáinak elévülési idejével kapcsolatos finomságokkal és árnyalatokkal.
A kölcsön elévülési ideje az az idő, amely alatt a bank bírósági úton behajthatja a kölcsönt. A bank bíróságon keresztül követelheti a kölcsön kifizetését a hitelfelvevőtől, a kezestől vagy engedményestől. Az utód az elhunyt adós örököse.
Az alábbiakban a cikkben részletesen leírtuk, hogyan működik a bank ilyen esetekben, milyen ingatlanokat írhatnak le Önben a végrehajtók, példákat hoztunk a bírói gyakorlatból, az egyik példában egy személy 100 000 rubel hitelt vett fel, abbahagyta a fizetést, és a tárgyalás után visszatért az általános bonyolultsághoz 213 608 rubel.
A Polgári Törvénykönyv kimondja (196. cikk), hogy az általános elévülési idő három év.
Mikortól számítasz három évet? Ez a kérdés ellentmondásos. Egyes ügyvédek úgy vélik, hogy minden egyes kifizetést külön kell mérlegelni. Ellenfeleik azt javasolják, hogy a kölcsön vagy a kölcsönszerződés végétől számítsanak. Megint mások az utolsó fizetés dátumától számítanak.
Melyiküknek van igaza? Térjünk rá a törvényekre. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikke kimondja, hogy attól a pillanattól kell számolni, amikor az a fél, akinek a jogát megsértették, tudomást szerzett erről a jogsértésről. Mit jelent?
A kölcsönszerződés tartalmaz egy fizetési ütemezést, amely szerint a kölcsönt minden hónapban egy bizonyos időpontban kell fizetni. Amint késik a fizetés, a bank tudni fog róla. Tehát ettől a naptól kezdve három évet számítunk. A következő fizetésnél az elévülési idő akkor kezdődik, amikor lejár, stb.
Ez azt jelenti, hogy minden egyes kifizetésnél külön-külön kell figyelembe venni az elévülési időt.
Példa: Pavel 2015. február 14-én 36 000 rubelt vett fel 12 hónapra. Minden hónap 14. napján kell fizetni a havi hitelrészletet. Az első három hónapban: május 14-ig Pavel rendszeresen fizet. Június 14-e a következő fizetés időpontja, de Pavel nem fizet, vagy nem teljesíti teljes összegét. Ettől a pillanattól kezdve a hitelező már tud a késedelemről, elkezdődik a fizetés elévülési ideje.
Egy hónappal később a következő fizetés összege plusz késedelmi pótlék hozzáadódik a tartozás összegéhez. Ennél az összegnél már 2015. július 14-től kezdődően hároméves időszakot kell figyelembe venni (lásd 1. táblázat).
1. táblázat: A hiteltörlesztések elévülési idejének számítása
| A következő fizetés időpontja az ütemezés szerint | Az elévülés kezdete | Amikor az elévülési idő lejár | |
| Kölcsön kezdete | 14.02.2015 | – | – |
| Fizetett | 14.03.2015 | – | – |
| Fizetett | 14.04.2015 | – | – |
| Fizetett | 14.05.2015 | – | – |
| Késleltetés | 14.06.2015 | 15.06.2015 | 15.06.2018 |
| Késleltetés | 14.07.2015 | 15.07.2015 | 15.07.2018 |
| Késleltetés | 14.08.2015 | 15.08.2015 | 15.08.2018 |
| Késleltetés | 14.09.2015 | 15.09.2015 | 15.09.2018 |
| Késleltetés | 14.10.2015 | 15.10.2015 | 15.10.2018 |
| Késleltetés | 14.11.2015 | 15.11.2015 | 15.11.2018 |
| Késleltetés | 14.12.2015 | 15.12.2015 | 15.12.2018 |
| Késleltetés | 14.01.2016 | 15.01.2016 | 15.01.2019 |
| Kölcsön vége | 14.02.2016 | 15.02.2016 | 15.02.2019 |
Ha Ön olyan hitelgarancia-szerződést írt alá, amelyet rokona, barátja vagy más személy vett fel, és ez a személy leállította a hitel kifizetését, akkor a bank képviselői felveszik Önnel a kapcsolatot. Ajánlja fel az adósság kifizetését. Egyértelmű, hogy ezt egyáltalán nem akarod. Foglalkozzunk a kezes keresetének elévülésének kérdésével.
A garancia addig érvényes, ameddig adják. Ezt az időtartamot a garanciaszerződésben kell rögzíteni. Ha nincs konkrét dátum megadva, a garancia a kölcsönszerződés lejártát követő egy évig érvényes. Ha ezen időszak alatt a bank nem nyújt be keresetet a bírósághoz, akkor a garancia megszűnik.
Itt figyelembe kell venni, hogy ez a futamidő elővásárlási jogú - vagyis maga a kötelezettség megszűnik: nem lehet helyreállítani, megszakítani, újra beszámítani.
Még abban az esetben is, ha a bank a kölcsönszerződés lejártát követő egy év elteltével, vagy a kezességi szerződésben meghatározott időtartam lejárta után perel a kezes ellen, a Ptk. 367. § (6) bekezdésére hivatkozva nyilatkoznia kell a kötelezettség megszűnéséről. Az Orosz Föderáció kódexe.
A gyakorlatban vannak olyan helyzetek, amikor a kölcsönszerződés még mindig érvényes, és a hitelfelvevő meghal, mielőtt még ideje lenne a kölcsön teljes visszafizetésére. Mi vár ebben az esetben a kezesre?
Minden a jótállási szerződés feltételeitől függ. És két lehetőség van:
Ha az adós meghal, ez nem befolyásolja a garancia időtartamát. A szerződésben meghatározott ideig, illetve a kölcsönszerződés lejártát követő egy évig érvényes.
Hitelkártya, valamint hitel esetében az elévülési idő három év. A hitelkártya biztosítására vonatkozó banki szerződésekben általában nincs fizetési ütemezés. A szerződés feltételei azonban kikötik, hogy a tartozást részletekben kell törleszteni.
Például ilyen megfogalmazás: "a hitelfelvevő köteles a felhasznált hitelkeret legalább 10%-át havonta legkésőbb ilyen-olyan időpontig befizetni."
Ha a következő fizetés nem történik meg, arról a bank értesül (tudást szerez a sértett jogról), illetve a késedelem napjától kezdődően az elévülési idő.
Az elévülés megszakadhat, és újra három évet kell számolni - ebben az esetben a bank előnyben részesül. Ez akkor fog megtörténni, ha:
Figyelem! Ha nem szeretné, hogy a bank az elévülési idő lejárta után perelhessen, ne írjon alá semmilyen elismervényt.
Ezeket a kérdéseket a Legfelsőbb Bíróság részletesen kifejti a plénum 2009. szeptember 29-i 43. sz. határozatában „Az Orosz Föderáció polgári törvénykönyvének a keresetek elévüléséről szóló normáinak alkalmazásával kapcsolatos egyes kérdésekről”.
Van egy vélemény: ha bármilyen összeget letétbe helyez a tartozás törlesztésére, akkor ezt a bank az adós tartozáshoz való hozzájárulásának tekinti, és az elévülés megszakad.
A Plénum Határozata azonban kimondja, hogy ha a hitelfelvevő csak a pénz egy részét járult hozzá, az nem jelenti azt, hogy a tartozást teljes egészében ismerte el, így nem szakítja meg az elévülést a többi törlesztésre vonatkozóan.
A gyakorlatban vannak olyan esetek, amikor lejárt a határidő, de a bank mégis bírósághoz fordult, mi a teendő ebben az esetben?
Először, nem szabad abban reménykedni, hogy a bank kicsúszik a határidőből, és a „hitel kiég”.
Másodszor, a bank az elévülési idő lejárta után is perelhet. Ezenkívül a bíróság kielégítheti a hitelező követelését, és leírhatja az Ön vagyonát. De ezt elkerülheted, ha megfelelően viselkedsz. Hogy pontosan? Ezt lentebb részletesen leírtuk a „Mi a teendő, ha eltelt három év és a bank pert indított” részben.
Harmadszor ha a bank nem fordul bírósághoz, akkor átruházza a követelési jogot (ezt hívják engedményezési szerződésnek). És elkezdik szorgalmasan „kiütni” az adósságokat, felhívják a munkáját, rokonait, mindenféle piszkos trükköt intéznek, fenyegetnek és zsarolnak. Eddig is előfordult, hogy a behajtók ragasztóval lepecsételték az adósok ajtaját, kifestették a bejárat falait, verték az adósokat és úgy kínozták őket, mint a 90-es években az üzletemberek zsarolói.
Szerencsére 2017. január 1-jén hatályba lépett az Orosz Föderáció állampolgárainak a gátlástalan behajtó ügynökségekkel és mikrofinanszírozási szervezetekkel szembeni védelméről szóló törvény, amelynek célja, hogy megvédje az adósokat az ilyen cselekményektől. Ennek ellenére a gyűjtőknek még mindig megvannak az erkölcsi nyomásgyakorlás eszközei.
Ha nehézségei vannak a gyűjtőkkel kapcsolatban, javasoljuk, hogy olvassa el a velük való helyes viselkedésről szóló anyagainkat:
A bank az elévülési idő lejárta után is jogerősen pert indíthat. Ezért ne lepődjön meg, ha a három éves időszak lejárta után idézést kap.
A tény az, hogy maguk a bírák nem ellenőrzik az elévülést, amíg az alperes ezt nem nyilatkozza (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 199. cikke). Az Ön kötelessége, hogy megvédje érdekeit.
Mindössze annyit kell tennie, hogy a tárgyalás alatt elmondja a bírónak, hogy az Art. 199 GK (Elévülés alkalmazása). Egy ilyen nyilatkozat után a bíróság megtagadja a bank követelését, Ön pedig fellélegezhet.
Miután a bíróság elutasítja a bank követelését, a bank nem írja le, még akkor sem, ha Ön ebben a bankban kártyára kap fizetést, és nem veszi el az ingatlant, amelyet e hitel fedezeteként hagyott.
Az elévülési idő lejártáról nemcsak a tárgyalás során, hanem más módon is nyilatkozhat:
Ha a hivatalon keresztül nyújt be, akkor jobb, ha két példányban ír, amelyek közül az egyiken a bírósági iroda alkalmazottjának kell jelölnie a nyugtát. .
Nézzünk néhány példát a bírói gyakorlatból, amelyek megmutatják, hogyan viselkedtek ilyen esetekben a valódi emberek.
Svetlana fellebbezett az elsőfokú bíróság döntése ellen
Szvetlana 2011 márciusában bankkölcsönt vett fel egy évre. Három hónapon keresztül rendszeresen fizetett, a negyedikben pedig személyes okok miatt leállt a kölcsön fizetése. Utolsó kifizetését 2011 júniusában teljesítette.
2016 októberében idézést kapott. Mint kiderült, a bank pert indított a kölcsön tartozásának - tőke, kamat, késedelmi pótlék - behajtására a 2011 júniusától 2016 októberéig terjedő teljes időszakra. Svetlana megbetegedett, és nem jelent meg a bíróságon. A bíró a bank javára döntött - a tartozás teljes összegének behajtására.
Svetlana fellebbezést nyújtott be - fellebbezett a döntés ellen egy magasabb bírósághoz. Hivatkozott az elévülési idő elmulasztására, és kérte a bíróságtól a Kbt. 199 GK. A fellebbviteli bíróság egyetértett érveivel, és hatályon kívül helyezte az elsőfokú bíróság döntését – úgy döntött, hogy elutasítja a bank keresetét.
Jacob csökkentette az adósság összegét
2017 szeptemberében a bank beperelte Yakovot a lejárt hiteltörlesztések behajtása miatt. A tartozás számítása 2013 szeptemberétől 2015 szeptemberéig történt.
A bíróságon Jakov azt mondta, hogy nem ért egyet a bank számításaival, és megadta a sajátját. Számításai szerint 2013 szeptemberétől 2014 szeptemberéig (a kereset benyújtása előtt három évvel) lejárt az elévülés.
A bíró egyetértett Jacob érveivel, és felszólította a bankot, hogy számolja újra a tartozás összegét. Ennek eredményeként a bíróság úgy döntött, hogy csak a 2014 októberétől 2015 szeptemberéig tartó időszakra hajtja be a tartozást.
Ezeket a példákat kizárólag azért adjuk meg, hogy megértse, hogyan kell viselkedni a bíróság előtt ilyen helyzetekben. De ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy a kölcsönt nem lehet fizetni. Miért, nézzük tovább.
Ha valamilyen okból úgy dönt, hogy egyáltalán nem fizet hitelt, akkor ez a következő kellemetlen következményekkel fenyegeti:
Ha úgy dönt, hogy egyáltalán nem fizeti a kölcsönt, a bank hívásokkal és követelésekkel zavarja meg. A banki biztonsági tisztek SMS-t küldenek és írnak a közösségi hálózatoknak, beleértve a barátait is. A SIM-kártya cseréje nem elég ahhoz, hogy megszabaduljon az erkölcsi nyomástól.
A legbosszantóbb az, hogy minden talált telefonszámot felhívnak. Beleértve a barátaidat, rokonaidat, kollégáidat. Anya, anyós és főnök megtudja a kötelességet. Igen, a törvény szerint a bankok és a behajtók nem fenyegethetik az adósokat és nem vezethetik félre őket, de bizonyos esetekben erre nincs is szükség. A banki alkalmazottak célja, hogy az idegekre, a lelkiismeretre és a rokon érzelmekre hatva kifizetéseket érjenek el.
Történelem az életből:
Masha kölcsönt kapott. Eleinte egy fizetést elmulasztottam, mert nem jól számoltam ki a fizetésemet, és új ruhákra költöttem, pedig előbb ki kellett fizetnem a kölcsönt. Aztán lemaradtam egy újabb fizetésről. Az adósság hógolyóként kezdett nőni. Ennek eredményeként a lány „pontozott” a kölcsönökön.
Egy idő után a gyűjtők telefonálni kezdtek. Eleinte udvariasak voltak vele. Aztán elkezdtek ijesztgetni minket a bíróságokkal és a végrehajtókkal. Masha megígérte, hogy fizet, még néhány kifizetést is teljesített, de nem fedezte az adósság teljes összegét. A gyűjtők elkezdték fokozni a nyomást, megtalálták a szülei telefonjait, elkezdték hívogatni őket, ijesztgetni őket, hogy egy kicsinyes tartozás miatt elveszik a lakást.
A jogi kérdésekben nem értő adós anyja megijedt, és a behajtóknál is jobban nyomást kezdett lányára. Az egy dolog, ha figyelmen kívül hagyod a gyűjtőket, ne válaszolj. blokkolják a telefonjukat. De sokkal nehezebb elrejtőzni a szülők haragja elől.
A következő lépés - a bank bírósághoz fordul, vagy gyűjtőket vonz.
Ha a bank az elévülésen belül perel, a döntés nem lesz az Ön javára. Az adósságot vissza kell adni, csak késedelmi kötbért, a bank jogi költségeit és hozzá kell adni.
Amikor a határozat hatályba lép, bírósági végrehajtók keresik fel Önt, hogy leírják az ingatlant, hogy eladják az árverésen és visszafizessék a banknak. Ha az ingatlan nem elegendő, akkor a munkahelyén dokumentumot küldenek Önnek - végrehajtási okiratot. Minden fizetésből visszatartanak egy bizonyos részt (legfeljebb 50%), és átutalják a banknak.
Ha Ön hivatalosan nem dolgozik, és nincs vagyona, akkor a bank időnként végrehajtási okiratot küld a bírósági végrehajtóknak, egészen a nyugdíjáig. Nyugdíjassá válása után a végrehajtási okiratot elküldik a Nyugdíjpénztárhoz, és visszatartják a nyugdíjából.
Eset a gyakorlatból:
Gennagyij kölcsönt vett fel - 100 ezer rubelt, évi 20% -kal egy évre. Minden hónapban a fizetési ütemterv szerint 9263 rubelt kell fizetnie. A kölcsön teljes túlfizetése az évre 11 159 rubel. Teljesen elfogadható mennyiség. De ez akkor van, ha Gennagyij rendszeresen fizet. Öt hónap után azonban abbahagyta a fizetést. Mint kiderült, a kölcsönszerződésben volt egy záradék a fizetési kötelezettség elmaradásáért - napi 0,5% (!) A tartozás összegéből.
Egy évvel később a bank pert indított. A követelés teljes összege 152 379 rubelt tett ki, amelyből 87 538 rubel késedelmi kötbér volt. Ráadásul ehhez az összeghez hozzáadták a jogi költségeket (állami illetéket) - 4248 rubelt.
A bíróság helyt adott a bank követeléseinek. Ráadásul a végrehajtók Gennagyijtól a behajtás összegének hét százalékának megfelelő teljesítménydíjat - 10 666 rubelt - szedtek be.
De előtte Gennagyij már 46 315 rubelt fizetett, amikor rendszeresen fizetett. Kiderült, hogy 100 ezer rubelt vett el a bankból, és összesen 213 608 rubelt adott vissza. Ehhez el kellett adnia az autót.
Nem kell a bíróságra várni. Ha nehézségei vannak: elvesztette a munkáját, megbetegedett, és hitelt kell fizetnie, meg kell állapodnia a bankkal a fizetési halasztásról vagy részletfizetésről, és ne várja meg, amíg hógolyószerűen nő az adósság, vagy hívnak a behajtók.
Ha a végrehajtási végzésen szereplő tartozás összege 30 ezer rubel (2017. október 1-től korábban - 10 ezer rubel) vagy több, akkor ne feledje, hogy valószínűleg nem fog tudni pihenni külföldön, mivel a végrehajtó korlátozza az Orosz Föderációból való kiutazást - a vonatkozó határozatot megküldi a határellenőrzési osztálynak.
Ez a határozat hat hónapig érvényes. Ha ez idő alatt a tartozás nem kerül kifizetésre, a végrehajtó új határozatot küld.
De még akkor is, ha a tartozás összege kevesebb, mint 30 ezer rubel, de több mint 10 ezer, akkor a végrehajtási okirat bírósági végrehajtói szolgálatba lépése után az adós 5 napot kap az adósság önkéntes megfizetésére. Ha ezen 5 nap plusz két hónap elteltével az adós nem fizeti ki a tartozását, akkor a végrehajtónak joga van a külföldre utazást is korlátozni. Sőt, az összeg különböző végrehajtási okiratokból állhat. Vagyis ebben az esetben mindössze 10 ezer rubelt meghaladó összeg elegendő a kilépés korlátozásához.
Felhívjuk figyelmét, hogy az elévülési idő nem akadályozza meg, hogy a bank eladja a tartozást behajtóknak. Ráadásul ez bevett gyakorlat. Természetesen a bankok hajlamosak nem három év elteltéig várni, hanem korábban szabadulnak meg a problémás eszközöktől.
Az interneten sok egymásnak ellentmondó információ kering arról, hogy illegális az adósság behajtóknak történő átruházása. Állítólag ez a banktitok és a személyes adatokról szóló törvény megsértése.
Találjuk ki.
Minden a kölcsön átvételekor aláírt dokumentumok feltételeitől függ: a kölcsönszerződéstől és a személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulástól, valamint a kölcsön átvételének dátumától.
Ha Ön 2014. július 1. előtt vett fel kölcsönt, akkor a kölcsönszerződésben és a személyes adatok kezeléséhez adott hozzájárulásban rögzíteni kell, hogy a hitelfelvevő nem tiltja az adatok harmadik félnek történő átadását. Ekkor a bank törvény szerint átruházhatja a tartozást a behajtókra.
2014. július 1-jén lépett hatályba az a törvény, amely szerint a bank akkor is átruházhatja a tartozást harmadik személyre, ha ez a szerződésben nincs rögzítve. Elég, ha a szerződés nem tartalmaz közvetlen tilalmat az ilyen tevékenységekre (a „Fogyasztói hitelről (hitel)” szóló szövetségi törvény 12. cikke).
Ha úgy találja, hogy az adósságot illegálisan utalták át a gyűjtőknek, tegyen panaszt a Roskomnadzornál. Panasz benyújtásához:
2. képernyőkép
Nincsenek olyan jogi alapok, amelyek alapján egyszerűen felveheti, és nem fizetheti ki a kölcsön tartozását. Azokban a vállalatokban, amelyek megígérik, hogy segítenek felmondani a kölcsönt, nem szabad megbízni. De vannak olyan esetek, amikor a törvény az adós oldalán áll:
Példa: A biztosítási szerződésben az szerepel, hogy ha az adós rokkanttá válik, a kölcsön egyenlegét biztosítás fedezi. Ahhoz, hogy a biztosító a tartozás fennmaradó részét kiegyenlítse helyette, Önnek értesítenie kell a biztosítási esemény bekövetkezéséről. Az értesítésre válaszul a biztosító egy listát ad a dokumentumokról és a további intézkedésekről.
Válasz: A tartozás behajtóra történő átruházása nem érinti az elévülési idő lefolyását.
Válasz: minden esedékes fizetésre külön számítják az elévülési időt.
Válasz: Csak akkor, ha a bank javára érkezik a tartozás behajtására vonatkozó határozat, és nem fellebbezhet ellene. Más esetekben a döntés a te lelkiismereteden múlik.
Válasz: Ajánlja fel a találkozást a bíróságon. Ha lejárt az elévülés, akkor nyilatkozz a bíróságon, és a törvény szerint senki nem fog követelni tőled semmit.
Desszert videó: Lélegzetelállító akciókamerás felvétel
A gyűjtők, akiknek tevékenységét az új törvény jelentősen korlátozta, semmiképpen sem nyugodhatnak meg, és továbbra is új módszereket találnak ki a hétköznapi és hiszékeny polgárok megtévesztésére. A gyűjtők most elkezdték kiküldeni a „boldogságleveleket”, amelyekben a lejárt tartozások visszafizetését követelik bankoknak és más szervezeteknek, és most figyelem, a KILENCEDES ÉVEK VÉGÉNEK ÉS KÉTMILLIÓS adósságokról beszélünk! Sőt, a tartozások általában filléresek, a fenti levelekben ezekre hivatkoznak érvénytelen Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 139. számú cikke „A követelés biztosításának indokai”. És persze a levelekben a behajtók az adós vagyonának lefoglalásával „fenyegetnek”. Nos, most minden rendben.
Fontos! Az Orosz Föderációban az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke értelmében az elévülési idő 3 év, amely alatt az adós kötelezhető a tartozás visszafizetésére.
A jogszabály a tartozásokra 3 éves elévülési időt állapít meg, amely alatt a hitelező jogosult behajtani a tartozást. Ha a határidő lejárt, a hitelezőnek joga van bírósághoz fordulni, de főszabály szerint, ha az alperes az elévülési idő lejárta alapján kérelmet vagy kifogást nyújt be a követeléssel szemben, akkor az ügy a a hitelező elvesztése.
A jogszabály lehetőséget biztosít az elévülési idő meghosszabbítására, és az tetszőleges időtartamra meghosszabbítható. De csak olyan esetekben, amikor súlyos jogsértéseket követtek el, beleértve a megállapodások megkötését is. Például a szerződés olyan kitételeket tartalmaz, amelyek jelentősen sértik az állampolgári jogokat, vagy egyáltalán megkötötték az ügyletet, még egy olyan mulasztás is, mint a rosszul megszerkesztett szerződés, lehetővé teheti az elévülési idő meghosszabbítását.
Egyikünk sem lehet szilárdan magabiztos a jövőben. A pénzügyi instabilitás bárkivel megtörténhet, és hosszú ideig vele maradhat, vagy olyan gyorsan elmúlik, ahogy jött. De például itt olyan helyzetbe kerül, amelyben évek óta egyszerűen nem tudja fizetni a hiteltartozásait, és a bank és a bérbeszedők nem akarnak békén hagyni. Itt felmerül a kérdés, hogy mi a kölcsön elévülési ideje, és mikor ér véget mindez az üldözés.
A kölcsön elévülési ideje
Hazánk jogának szintjén a kölcsönnél létezik az elévülési idő fogalma, amely meghatározza azt az időtartamot, amely alatt a kölcsönadónak joga van követeléseket támasztani hitelfelvevőjével szemben. Ez a futamidő három évre korlátozódik.
Úgy tűnik, minden egyszerű! Három évig nem fizeti a kölcsönt, és elfelejtheti a banki követelményeket. De a gyakorlatban nem minden olyan egyszerű. Számos egyéb tényező is befolyásolja adós helyzetét.
Például melyik pillanattól számítják a fenti három évet? Erre a kérdésre a legáltalánosabb vélemény a kölcsönszerződés lejáratának pillanatától származik. Ez a vélemény egyrészt helyes. De másrészt vannak bizonyos finomságok. A kölcsönszerződés tartalmazhat olyan záradékot, amely szerint a banknak jogában áll a pénzeszközök határidő előtti visszafizetését követelni az adóstól, ha az nem teljesíti megfelelően a hitelből eredő kötelezettségeit. Ebben az esetben az elévülési idő attól a pillanattól kezdődik, amikor a bank észlelte, hogy Ön abbahagyta a hitel fizetését, és lehetőséget kapott a megjelölt jog igénylésére.
Továbbá, ha a bank három éven belül nem tett semmilyen intézkedést az Ön irányába a tartozás behajtása érdekében, és Ön pedig nem tett semmit a hitelezővel fennálló szerződéses kapcsolatának meghosszabbítása érdekében, akkor feltételezhetjük, hogy a kifejezés már nem tartozol senkinek semmivel. A valóságban azonban az események ilyen fejlődése nem fordul elő. Mindenesetre a bank nem hagy kísérletet arra, hogy megkapja Öntől a szükséges összeget. A hitelező beperelheti Önt, vagy beszedőkhöz vagy bírósági végrehajtókhoz fordulhat. Minden ilyen tartozás behajtását célzó akciónál a kölcsön elévülési ideje újra elkezdődik. Így az elévülés soha nem érhet véget.
És ahhoz, hogy ez véget érjen, és hivatalosan ne tudja fizetni a kölcsönt, több feltétel egyidejű egybeesésére van szüksége:
A hitelező mind a három évben nem kísérli meg az esedékes pénzösszeg behajtását Öntől;
Mind a három év, és Ön maga semmilyen módon nem próbálja megoldani az adósságkérdést;
Három év elteltével a hitelező bepereli Önt a tartozás behajtása érdekében, Ön pedig kérvényt nyújt be a kölcsön elévülésének következményeinek alkalmazására.
Kiderül, hogy szinte lehetetlen elérni a hitel elévülési idejét. De a bankok elleni küzdelemben számos más módszer is létezik a kívánt eredmény elérésére.
Szeretnénk hozzátenni, hogy az orosz törvénykezés nagyon "csúszik", és sok törvényt a bíróságok többféleképpen értelmezhetnek.
Jogász Vjacseszlav egy kicsit alternatív nézőpontot ad arra a kérdésre, hogy mi a kölcsön elévülési ideje:
Ezzel kapcsolatban a gyakorlatban felmerül a kérdés, hogy meg kell-e határozni az elévülés kezdetét ahhoz, hogy a hitelező (bank) bírósághoz fordulhasson a kölcsönszerződés alapján fennálló tartozás visszafizetése iránti keresettel.
Főszabály szerint az elévülési idő attól a naptól kezdődik, amikor a személy tudomást szerzett vagy tudnia kellett jogának megsértéséről. Ez alól a szabály alól kivételt az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve és más törvények állapítanak meg (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 200. cikkének 1. része).
Az elévülési idő kezdetének meghatározására szolgáló jellemzőket a kölcsönszerződés alapján fennálló tartozás visszatérítésére vonatkozó igények határozzák meg, amikor a kölcsönt részletekben kellett fizetni.
A hitelviszonyok folyamatosak, i.e. kapcsolatokat, amelyek megvalósítási idejét az időkeret (táv) határozza meg. Ezen időkereteken belül a fizetési ütemezésnek megfelelően meghatározott kötelezettségek teljesítésének határideje, így különösen a havi törlesztőrészlet, a kölcsönszerződés szerinti kamatfizetési kötelezettség.
Az áruk (építési munkák, szolgáltatások) részletfizetési feltételének szerződéses fél általi megsértéséből eredő igény elévülése minden egyes rész tekintetében attól a naptól kezdődik, amikor a személy tudta vagy kellett volna. jogának megsértéséről tudott. A késedelmes fizetések (kölcsönbe vett pénzeszközök kamata, bérleti díj stb.) elévülési idejét minden esedékes fizetésre külön számítják ki (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága és a Legfelsőbb Bíróság plénuma határozatának 10. pontja). Az Orosz Föderáció Választottbírósága, 2001. november 12., 15., Mr. N 15/18 "Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének elévülési időre vonatkozó normáinak alkalmazásával kapcsolatos egyes kérdésekről").
E tekintetben az egyes kifizetések elévülési ideje a következő fizetési kötelezettség elmulasztásának pillanatától kezdődik. A hitelező a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettség megszegéséről a következő fizetés elmulasztásának pillanatától szerez tudomást.
Példa. A kölcsönszerződés 2008.08.08-án 1 éves időtartamra jött létre. Amikor a következő fizetés esedékessége, mondjuk 2008. 11. 09., a hitelfelvevő valamilyen oknál fogva leállt a kölcsönszerződés szerinti kifizetésekkel. 2008.11.09-től kezdődik az elévülési idő arra vonatkozóan, hogy a hitelező (bank) bírósághoz forduljon kölcsönszerződés alapján tartozás behajtása érdekében.
A hitelszerződés szerinti következő fizetési befizetés elmulasztásától számított 3 év elteltével a bank nem követelheti a hitelfelvevőtől a kölcsön visszafizetését.
Az elévülési idő az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 202. cikkében meghatározott indokok alapján felfüggeszthető, valamint megszakítható.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 203. cikkével összhangban az elévülési idő megszakad:
1) kereset benyújtása az előírt módon;
2) a kötelezett által a tartozás elismerésére utaló cselekmények teljesítése.
Az elévülési idő megszakításának okainak felsorolása kimerítő, nem módosítható vagy nem egészíthető ki a felek belátása szerint, és nem tág értelmezés tárgya (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának plénumának rendeletének 14. pontja). és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának 2001. november 12-i, N 15/18. sz. plénuma „Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének elévülési időre vonatkozó normáinak alkalmazásával kapcsolatos egyes kérdésekről”) .
Nem térünk ki részletesen az elévülési idő megszakításának olyan alapjára, mint a bírósági kereset benyújtása. Itt minden világos. A kereset benyújtásakor az elévülési idő megszakad.
A Polgári Törvénykönyv e cikkének (2) bekezdése tekintetében a tartozás elismerését jelző cselekmények az elévülési idő megszakítása érdekében, különös körülmények alapján, különösen a következők lehetnek:
A követelés elismerése;
A tőketartozás és/vagy a szankciók összegének az adós általi vagy hozzájárulásával más személy részleges megfizetése, valamint a tőketartozás fizetési igényének részleges elismerése, ha annak csak egy alapja van, és nem különböző alapokból állnak;
Tőke kamat fizetése; szerződés meghatalmazott általi módosítása, amelyből az következik, hogy az adós elismeri a tartozás fennállását, valamint az adós ilyen jellegű szerződésmódosítási kérelme (például halasztás vagy részletfizetés);
Beszedési megbízás elfogadása. Ugyanakkor azokban az esetekben, amikor a kötelezettség részletben vagy időszakos fizetés formájában történő teljesítést ír elő, és az adós csak egy részének elismerésére utaló cselekményeket (időszakos fizetés) végzett, az ilyen cselekmények nem képezhetik alapot az elévülési idő megszakítására. (kifizetések) (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága plénumának és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának plénumának 2001. november 12-i, 2001. november 15-i határozata N 15/18 „A az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve a keresetek korlátozására vonatkozó normáinak alkalmazása).
A fenti intézkedések bármelyike a kölcsönszerződés alapján fennálló tartozás behajtására vonatkozó elévülési idő megszakításának alapja.
Ugyanakkor a hitelfelvevő tétlensége nem lehet ok az elévülés megszakítására (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága Plénumának és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának plénumának november 12-i, 15-i határozatának 22. pontja). , 2001 N 15/18 „Az Orosz Föderáció polgári törvénykönyvének a keresetek elévüléséről szóló törvénykönyvének alkalmazásával kapcsolatos egyes kérdésekről”.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a kölcsönfelvevő ismételt írásbeli felhívása a tartozás visszafizetésére nem ad okot az elévülés megszakítására, mivel a kölcsönfelvevő nem tett olyan intézkedést, amely lehetővé tenné annak megállapítását, hogy a hitelfelvevő kötelezettségét elismerte volna hitelező.
NEM ALAPJA AZ ELÉRHETŐSÉG MEGSZAKÍTÁSÁNAK ÉS AZ ADÓSSÁG HITELEZŐ (BANK) ÁLTAL A BESZEDŐ IRODA SZÁMÁRA.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 198. cikkével összhangban az elévülési idők és számításuk eljárása a felek megállapodásával nem változtatható meg. Ezért a kölcsönszerződésben foglaltaktól eltérő elévülési idő jelenléte a törvényben meghatározottakon túlmenően az alapja a kölcsönszerződés ezen részének semmisnek elismerésének.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy az elévülési idő csak akkor alkalmazható, ha a vitában részt vevő fél ezt még azelőtt kijelenti, hogy a bíróság határozatot hozna az ügyben (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 199. cikkének 2. része).
Abban az esetben, ha a bank felperes, és az elévülési idő lejárta után követeli a kölcsön visszafizetését, a kereset alperesének - a hitelfelvevőnek - a perben nyilatkoznia kell, hogy a bank elmulasztotta a hivatkozott követelés benyújtására vonatkozó elévülési időt, mivel a bíróság saját kezdeményezésére nem alkalmazhatja a határidő elévülését.
Az elévülési idő lejárta, amelynek alkalmazását a vitában részt vevő fél kijelenti, az alapja annak, hogy a bíróság döntsön a kölcsönszerződés alapján fennálló tartozás behajtására irányuló kereset elutasításáról (Ptk. 199. cikk 2. rész). Az Orosz Föderáció kódexe).
