Jó napot, Michael! Igen, a bankok ingatlanfedezetű hitelt nyújtanak egyéni vállalkozóknak. Hogy milyen feltételek mellett, olvassa el lent.
Az egyéni vállalkozók azok a magánszemélyek, akik jogi személy létrehozása nélkül folytatnak vállalkozói tevékenységet. Ezért az egyéni vállalkozók banki jelentkezéskor magánszemélyeknek és kisvállalkozások fejlesztésére kölcsönt vehetnek fel.
Célszerű banktól hitelt felvenni, de felvehet MPI-től vagy magánszemélyektől.
Meg kell érteni, hogy az MFI-hez folyamodás veszteséges, mert hatalmas kamatok vannak, és nem biztonságos a magánhitelezőkkel kapcsolatba lépni, mivel az orosz pénzügyi piac tele van csalókkal.
A forgótőke növelése;
Vásároljon járműveket vagy vásároljon új ingatlant;
Új üzlet gyorsabb fejlesztése;
Adósság refinanszírozása.
Az egyéni vállalkozó ingatlanfedezetű kölcsönének megszerzésének rendszere szabványos:
Az IP kérdőívet tölt ki;
Dokumentumokat készít biztosítékokhoz és fizetőképesség-elemzéshez;
A bank több napig mérlegel egy dokumentumcsomagot;
Az ingatlanok felmérésére szakértőt kérnek fel;
A szerződés létrejön;
Biztosítási kötvény kiállítása;
Az IP banki átutalással kap pénzt. A pénzintézet pénzt utal át az IP-számlára, egyéb tartozások törlesztésére (átszervezés során), az ügyfél partnerének (szolgáltatások / áruk eladójának) számlájára.
Az IP-k különböző követelményeket támasztanak. Minden az adott intézménytől függ.
Például a Sberbank megköveteli, hogy az egyéni vállalkozó 60 év alatti orosz állampolgár legyen, legfeljebb 400 millió rubel éves bevétellel és féléves vállalkozói tevékenységgel.
Az "UniCreditBank" emellett megköveteli, hogy az egyéni vállalkozó ne rendelkezzen:
Adóhatóságok/más kormányzati szervek felé fennálló tartozások;
Különféle késések;
Tiltakozás nélküli számlák.
A standard lista egy kérelemből, egy hitelfelvevő útlevélből és dokumentumokból áll:
bejegyzés;
Pénzügyi beszámoláshoz;
Üzleti tevékenységekhez;
Folyékony biztosítékhoz.
Bank Tetrapolis. Ügyfeleinek az ingatlan értékének 80%-át kínálja 22%-os (maximum) áron. Lejárat - 3 év, a pénzeszközök átvételéhez 20% előleg szükséges;
Fast Bank. Legfeljebb két évig és 21%-tól a szervezet akár 3 milliót is felajánl az egyéni vállalkozóknak forgótőke (OS), szolgáltatások és kereskedelem feltöltésére;
Rosbank. 3 évre 17,2-21,35%-os áron a bank kölcsönt ad ki egyéni vállalkozóknak 60 millióig;
"UniCredit Bank". A forgótőke pótlására az intézmény 5 évre legfeljebb 47 milliót bocsát ki. Egyéni vállalkozóknak az árakat egyénileg egyeztetjük.
Külön érdemes megemlíteni két olyan hitelintézetet, amelyek több programmal is rendelkeznek.
A Sberbank 4 programot kínál egyéni vállalkozók számára:
"Üzleti forgalom" (OS-feltöltés). 150 ezer, 14,8%-tól, 4 éven belüli törlesztés;
"Business Invest" (javítás, berendezések vásárlása). Az összeg egyedi megbeszélés alapján, 14,82%-tól, 10 éven belüli törlesztés;
Üzleti ingatlan. A visszatérítés összege és időtartama megegyezés szerint történik, az árak - 14,74%-tól;
Expressz jelzáloghitel. 7 millióig, 17%-tól a törlesztési határidő alku tárgya.
Hasonló számú program egyéni vállalkozóknak és a VTB 24-nek:
"Kommersant". A bank legfeljebb 3 éves kölcsönt ad ki egyéni vállalkozók részére ingatlanfedezetű kölcsönt 4 millióig 17-18,5%-os áron;
"Fordított". 2 évig 0,85 millió, 16%-ról;
"Beruházás". 10 éves korig az összeg alku tárgya, 14,5%;
Üzleti jelzáloghitel. Összeg 4 milliótól.Az árak és a megtérülési időszak egyedileg egyeztetett.
Ingatlanfedezetű kölcsön előnyei egyéni vállalkozóknak:
A kölcsön kamatának csökkentése;
Hosszú kölcsönzési idő;
A külön felvett bankok fizetőképességi igazolás nélkül adhatnak ki hitelt egyéni vállalkozók számára ingatlanfedezet mellett.
Hibák:
Az óvadékhoz dokumentumokat kell gyűjteni;
Ha nem a szerződés szerint fizet, elveszítheti a jelzáloggal terhelt ingatlant.
Az üzletfejlesztés és -bővítés rendszeres beruházást igényel. A pénzügyi befektetések szükségessége előbb-utóbb felmerül mind a kezdő vállalkozók, mind a sikeres üzletemberek számára. Ilyen pénzügyi helyzetben felmerül a kérdés: „Hol kaphatok kölcsönt egyéni vállalkozónak?”.
És ebben a cikkben hogyan mutatják be a bankokat, ahol kezes vagy fedezet nélkül vehet fel egyéni vállalkozói hitelt. Annak érdekében, hogy egy helyen összegyűjtsük Önnek a bankok legjobb kondícióit, jó néhány olyan hitelajánlatot elemeztünk, amelyek 2019-ben nyújtanak hitelt egyéni vállalkozóknak.
A banki hitelezés hatékony és gyors megoldást jelent a pénzügyi problémákra, jövedelmező eszköz a kis- és középvállalkozások fejlesztéséhez, képes időben reagálni a kialakuló negatív körülményekre. Egyéni vállalkozók hitele felvehető vállalkozás célirányos fejlesztésére, forgóeszköz feltöltésére, új eszközök beszerzésére, termelőbázis kiépítésére. Szinte minden hitelintézetnek van hitelajánlata, akár nulla bevallási (bevallási) egyéni vállalkozók számára is.
Az egyéni vállalkozók fizetőképességüket olyan számviteli bizonylatok alapján igazolják, amelyek az FCD-ből származó jövedelmet jelzik; nyilatkozatok segítségével; bevételi és kiadási naplók; egyéb számviteli jelentések. Ahhoz, hogy egy egyéni vállalkozónak a semmiből hitelt kaphasson, ígéretes üzleti tervet kell készíteni. A jövőbeli időszakokra vonatkozó konkrét mutatókat kell tükröznie, figyelembe véve az oroszországi üzleti tevékenység sajátosságait, az egyes szolgáltatások vagy áruk iránti kereslet valós szintjét. A vállalkozók hiteligénylésének mérlegelésekor fontos, hogy a bank megértse, milyen célokra fordítják a hitelt, és milyen forrásokból tervezik az adósságot visszafizetni. A bank hitelmenedzsere válaszol arra a kérdésre, hogy pontosan hogyan lehet a választott program keretében egyéni vállalkozói hitelhez jutni.
Milyen kölcsönöket ad az IP? Kis- és középvállalkozások számára a bankok a következő területeken kínálnak hiteleket:
Az egyéni vállalkozók számára legkedvezőbb hiteltermékeket kínáló bankok minősítése az általános feltételek felméréséből, a szükséges dokumentumok listájából, a kamatokból, a hitel futamidejéből, valamint a kezdő egyéni vállalkozókkal való esetleges együttműködésből alakul ki.
Az egyéni vállalkozók számára előnyös, ha abból a bankból vesznek fel hitelt, amelyben a folyószámlát nyitották. A törzsvásárlóknak hűséges feltételekkel kínálnak hiteleket. IP számlanyitás előtt nem csak a kedvező tarifák, készpénzkezelési szolgáltatások, hanem a hitelezés szempontjából is javasolt a bankok figyelése.
2019 legjobb ajánlatait az UBRIR, a Lakásfinanszírozási Bank, az OTP Bank, a Renaissance Credit és a Sovcombank kínálja. Kínálunk Önnek megismerkedni a 2 bank kisvállalkozási szakosított hitelének hitelezési feltételeivel és 4 egyedi vállalkozói tevékenységet folytató magánszemély által kibocsátható univerzális fogyasztási hitelprogrammal.
Nagyon gyakran a vállalkozóknak nagy összegű pénzre van szükségük vállalkozásuk fejlesztéséhez, forgalom növeléséhez vagy egyéb, vállalkozásfejlesztéssel kapcsolatos célokra. Egy nagy hitelt fedezet nélkül nagyon nehéz felvenni, még akkor is, ha igazolásokat gyűjt. És akkor a legjobb megoldás egy IP-céghez lakásfedezetű kölcsön. A Lakásfinanszírozási Bank az egyéni vállalkozók körében messze a legnépszerűbb, ingatlanfedezet ellenében hitelező bank, amely bürokrácia és felesleges tájékoztatás nélkül, a lehető legrövidebb időn belül kiadja a szükséges pénzösszeget az üzletembereknek. A lakás zálogjogának köszönhetően a bank lojálisabban értékeli hiteltörténetét és vállalkozását. Ez valódi lehetőséget biztosít egyéni vállalkozók hitelfelvételére, visszautasítás nélkül.
Tehát a kölcsön feltételei:
Az elmúlt néhány évben világszerte aktívan fejlődtek a P2B közösségi hitelezési projektek, amikor az egyéni befektetők hitelintézetek részvétele nélkül kölcsönöznek a hitelfelvevőknek. Ma Oroszországban is vannak olyan cégek, amelyek egyszerűbb és érthetőbb feltételekkel kínálnak hitelt kis- és középvállalkozásoknak.
Az egyik ilyen társaság a "Money to Business" befektetési és vállalkozásfinanszírozási ügynökség, amely ingatlanfedezet mellett kölcsönöz egyéni vállalkozóknak, vezetési, számviteli és egyéb pénzügyi kimutatások benyújtása nélkül.
A hitelajánlat eleve egyedi, és nem hasonlítható össze más bankkal. Ha egy vállalkozónak sürgősen pénzre van szüksége, javasoljuk, hogy figyeljen erre a cégre.
Az IP-kölcsön rövid feltételei:
Az OTP azon bankok közé tartozik, amelyek fedezet és kezes nélkül nyújtanak fogyasztási hitelt egyéni vállalkozóknak, ennek a hitelintézetnek vitathatatlan előnye, hogy a hivatalos honlapról online igényelhető, és 15 perc alatt megkapja a végső döntést. Az OTP Bank jövedelmező készpénzkölcsönt kínál magánszemélyek és egyéni vállalkozók számára egyaránt.
Kölcsönzési feltételek:
A dokumentumokból csak az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelét, az USRIP igazolását, a TIN-t kell benyújtani. A bank készen áll az induló üzletemberekkel való együttműködésre.
A Renaissance Credit azon kevés bankok egyike, amelyek fogyasztási hiteleket nyújtanak, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Ebben a bankban felsoroljuk az egyéni vállalkozók készpénzkölcsönének fő előnyeit és lehetőségeit:
A kérelmet a bank weboldaláról küldik. A jóváhagyás után fel kell keresnie az irodát, és be kell nyújtania egy minimális dokumentumcsomagot. Az egyéni vállalkozóknak elegendő az IP állami regisztrációjáról szóló igazolást hozniuk. Mérleg nem szükséges. Fizetőképességeként megadhat jogcímet egy autóra vagy egy lakásra vonatkozó dokumentumokat. (Kaució nem lesz!). A Renaissance Credit Bank ajánlatait olyan üzletemberek használhatják fel, akik a semmiből nyitnak IP-üzletet. Az optimális arány és a lojális feltételek lehetővé teszik, hogy szükségtelen papírmunka nélkül gyorsan megkapja a megfelelő mennyiséget a kezelés napján.
A Sovcombank fogyasztási hiteleket kínál az állampolgárok minden kategóriájának, beleértve az egyéni vállalkozókat is.
Az egyéni vállalkozóknak nagyobb összegű hitelhez van lehetőségük ingatlan vagy gépjármű fedezetként történő biztosításával. Van egy „Felelősségteljes Pluszért” program. Az egyéni vállalkozóktól nem kell dokumentációt benyújtani. Ezért a Sovcombank fogyasztási hitele olyan egyéni vállalkozók számára is megfelelő, akiknek nincs bejelentése.
Figyelem! A Bank új ügyfeleknek csak 35 év felettiek számára engedélyez hitelt. Ha kevesebb van, akkor hagyjon jobb kérést egy másik bankban.
Az egyéni vállalkozók számára nyújtott kölcsönt az ország fő hitelezője - a Sberbank - kínálja. A "Trust" program segít megoldani a jelenlegi pénzügyi nehézségeket és megvalósítani a jövőre vonatkozó terveket. Az üzleti hitel lényege:
A Sberbank az egyéni vállalkozói kölcsönhöz dokumentumokat igényel, például állampolgári útlevelet - magánszemély, katonai igazolványt, ha van, USRIP-tanúsítványt, a Szövetségi Adófelügyelet igazolását az egyéni vállalkozó regisztrációjáról, a pénzügyi kimutatások legújabb verzióját az adóhatóság pecsétje, adóbizonylatok. A nem lakás céljára szolgáló helyiségekre engedély, tevékenységi engedély, bérleti szerződés (albérlet) vagy tulajdonjog igazolására lehet szükség.
Így nem olyan nehéz megválaszolni azt a kérdést, hogy hol kaphat kölcsönt egyéni vállalkozó számára, és hogyan kaphatja meg. Ha a speciális kisvállalkozási hitel feltételeit nehéz teljesíteni, akkor vállalkozásindításhoz elfogadható összegű normál fogyasztási hitelt lehet felvenni. Remélem, hogy az egyéni vállalkozóknak hitelt kibocsátó bankok kondícióinak áttekintése hasznos volt az Ön számára, és a javasolt listából finanszírozást talál vállalkozása számára.
Milyen jellemzői vannak az egyéni vállalkozók hitelének? Hogyan lehet készpénzben hitelt felvenni fedezet nélkül? Hol kaphatok fogyasztási hitelt egyéni vállalkozónak vállalkozásfejlesztéshez?
Grisha nevű barátom úgy döntött, hogy egyéni vállalkozót nyit - nyomtatási és digitális szolgáltatások. Pénzre volt szükségünk felszerelésre és bérletre. A barátoktól való kölcsönfelvétel nem működött, úgy döntöttem, hogy hitelt veszek fel egy banktól.
Az egyiket megtagadták, a másikat is, a harmadiktól kauciót kértek, amit nem volt hajlandó megadni, a negyediknek azt mondták, hogy kezesekre és üzleti tervre van szükség. Grisha rájött, hogy siet - először fel kellett készülnie, majd a pénzintézetekhez kell mennie. Én is egyetértettem vele – az ilyesmit tudatosan kell csinálni.
Különösen Grisha és más kezdő vállalkozók számára úgy döntöttem, hogy írok egy cikket, amely megmondja hogyan lehet hitelt felvenni egyéni vállalkozáshoz milyen követelményeket támasztanak a bankok a kérelmezőkkel szemben, és melyek a hitelnyújtás megtagadásának fő okai.
Ő Denis Kuderin, a HeatherBober magazin pénzügyi szakértője. Bezárjuk az összes többi lapot, és olvassa el a végéig - a döntőben áttekintést talál az egyéni vállalkozók számára legjobb hitelezési feltételekkel rendelkező bankokról, valamint tippek a kölcsönök kamatának csökkentésére.
Egyéni vállalkozók - különleges státusszal rendelkező entitások. Ezek egyrészt hétköznapi egyének, másrészt üzlettulajdonosok akik jövedelemszerzés céljából folytatnak üzleti tevékenységet.
Ilyen kettős pozíció a kölcsön megszerzésekor vagy a vállalkozók kezére játszik, vagy további nehézségeket okoz.
Például magánszemélyek (és egyéni vállalkozók is csak ilyen jogi státusszal rendelkeznek) rendelkezésre állnak rendszeres fogyasztási hitelek. De ugyanakkor a banknak joga van megtagadni egy vállalkozót, aki nem sikerült meggyőzni a hitelezőket vállalkozása kereskedelmi vonzerejében.
Más szóval, IP kölcsönzés bonyolult és kiszámíthatatlan bankszektor. A bankok valamilyen oknál fogva visszautasítanak néhány vállalkozót, másoknak sok pénzt adnak vonzó árfolyamon.
A cikkben megpróbálom elmagyarázni, mi vezérli a bankokat, amikor döntéseket hoznak a fejlesztésről, és elmondom. hogyan lehet növelni a pozitív válasz esélyét.
A pénzügyi társaságok fő követelménye az üzleti ügyfelekkel szemben az üzleti tevékenységben szerzett tapasztalat. Egyes bankoknak legalább egy év tapasztalatra van szükségük, másoknak csak néhány hónapra. De a legfontosabb, hogy legyen tapasztalatod.
Egy volt alkalmazott, aki úgy döntött, hogy vállalkozik, vagy egy munkanélküli, valószínűleg nem kap pénzt kereskedelmi célokra.
Ilyen esetekben egyszerűbb a kiadás nem célzott hitel magánszemély számára. Igaz, az összeg ebben az esetben szerényebb lesz, az időszak pedig rövid.
Ugyanakkor elveszíti annak lehetőségét, hogy egyéni vállalkozók számára pozitív hiteltörténetet alakítson ki és kihasználja ígéretesebb célzott kisvállalkozási hitelezési programok.
Ha szilárd eszközökre van szüksége, további garanciákra lesz szüksége.
A bankok leginkább az értékes biztosítékokat szeretik:
Egyéni vállalkozóknak, hitelintézet alkalmazottainak történő hitelezéskor teljes körű pénzügyi és gazdasági értékelést végez a vállalkozásról. Ha a tevékenységet üzletileg sikeresnek ismerik el, nő a hitelfelvétel esélye.
Sokkal nehezebb dolguk van azoknak a vállalkozóknak, akik most kezdik a saját cégüket. Ebben az esetben nincs mit mutatni nekik. Jó, ha az egyéni vállalkozó dokumentálni tudja, hogy bizonyos beruházásokat már végrehajtott a vállalkozásban, és van hozzáértő üzleti terve.
Ami a bankot érdekli:
Több típusa van - tény toring, lízing, beruházási hitel, akkreditívés mások. Okosan kell használnia a hitelezési módszereket. Egy profi hitelbróker vagy tanácsadó cég segítsége nem lesz felesleges.
Általában Az egyéni vállalkozók nem túl kívánatos ügyfelek a bankok számára. Nem azért, mert a pénzügyi cégek nem ösztönzik a magánvállalkozást, hanem azért, mert kockázatot vállalnak. A bankok számára az IP egy sötét ló.
Ha a hitelezők fogyasztási hitelezésének céljai többé-kevésbé egyértelműek - új autót vásárolni, kirándulni -, akkor a vállalkozók céljai nem annyira nyilvánvalóak. Az egyéneknek van fizetésük, de mi van egy újonnan megnyílt IP-nek?
A vállalkozás mindig kockázatos. Az üzleti projektek jelentős része meghiúsul, mielőtt elérné a megtérülési szakaszt. Ezért van szükségük a bankoknak biztosítékra és a sikeres kereskedelmi tevékenység igazolására.
A nagy pénzügyi cégek speciális hitelprogramokat dolgoznak ki egyéni vállalkozók számára. Kisvállalkozási hitelek- komoly bevételi forrás a pénzintézetek számára. De elsőbbséget kap a pénzeszközök Egyéni vállalkozók, akik több mint egy éve aktívan dolgoznak a piacon.
Mit tegyenek az újoncok?
2 lehetőség van:
Ha sikerül elérnie a kártya maximális korlátját, az alap elég lesz. Ezenkívül a legtöbb modern hitelkártya kedvezményes kamatmentes felhasználási idő. A másik dolog az, hogy az adósságot rendszeresen ki kell fizetni, ha nem akar túlfizetni.
Most többet erről milyen követelményeket támasztanak a bankok a pályázókkal szemben.
Fontolja meg a lehetőséget vállalkozásfejlesztési hitel amikor az egyéni vállalkozó már formalizálta tevékenységét és rendelkezik bizonyos munkatapasztalattal.
Az átlagpolgároknak elegendő bemutatniuk a jövedelemigazolást, amelyet annak a cégnek a számviteli osztálya állított ki, ahol dolgoznak. De az IP-t meg kell mutatni a banknak pénzügyi kimutatások legalább az elmúlt hat hónapra vonatkozóan.
A hitelfelvevő fizetőképessége a pénzügyi társaság fő követelménye. A vállalkozónak bizonyítania kell jövedelme stabilitását. Bár a profit jelenléte most nem garantálja annak bevételét a jövőben.
Ezért egy pénzügyi kimutatás nem lesz elég.
Egyéb bizonyítékokra és garanciákra van szükség - elsődleges dokumentáció, könyvvizsgálati dokumentumok az üzleti jövedelmezőség szintjéről, a jólét közvetett jeleiről (ingatlan, szállítás, speciális berendezések, irodai berendezések).
Ez a követelmény magánszemélyekre és egyéni vállalkozókra egyaránt vonatkozik.
Milyen tényezők garantálják a sikert:
A nulla hiteltörténet nem a pozitív analógja. Ha nincs CI-je és van ideje, vegyen fel gyorskölcsönt a címen mikrofinanszírozási társaság, amely adatokat továbbít a BKI-nek, és éppen időben zárja be. Ez olyan, mint egy lehetőség.
Ha alig néhány napja kapta meg a regisztrációs igazolást, nem valószínű, hogy egyéni vállalkozónak kap kölcsönt. Hacsak nem biztosítod folyékony biztosíték és garancia.
A bankok nem magánvállalkozók támogatására szolgáló alapok. Érdekelnek a pénzeszközök kamatos visszatérítésében. Ezért a pénzügyi társaságok főként azokkal az egyéni vállalkozókkal dolgoznak együtt, akik legalább hat hónapja működnek.
Példa
a haveromnak Grisha a bankok pontosan emiatt utasították el – cégének nem volt munkatapasztalata. És nem volt üzleti terv sem. Nem meglepő, hogy minden bank elutasította, ahová jelentkezett. A hitelezőknek szükségük van garanciák és fizetőképesség igazolása.
A hitelező mindenképp ellenőrzi az egyéni vállalkozó jogállását, és kideríti, hogy minden rendben van-e adófizetéssel és adósságkötelezettségekkel a szerződő felekkel szemben.
Ha egy egyéni vállalkozónak vannak alkalmazottai, a bank megtudja, milyen időben fizetik ki a fizetését. A Biztonsági Szolgálat ellenőrzi, hogy az egyéni vállalkozónak van-e adminisztratív vagy bűncselekménye, van-e lefoglalt vagyon.
Először alaposan tanulmányoznia kell a hitelintézetek követelményeit és Mindenképpen nyisson bankszámlát. A bankszámlával nem rendelkező egyéni vállalkozó a legjobb esetben is zűrzavart okoz a pénzügyi cégek körében.
A legkényelmesebb és leggyorsabb számlát nyitni ezekben a bankokban:,. Csináld online, hogy ne vesztegesd az időt.
Az egyéni vállalkozónak joga van az Orosz Föderáció bármely 18 év feletti állampolgárává válni, aki nem áll közszolgálatban, és nem jelentették be csődöt kevesebb mint egy éve.
A regisztrációkor állami illetéket kell fizetni 800 dörzsölje. A költségek magasabbak lesznek, ha úgy dönt, hogy közjegyzőn keresztül jár el, vagy pecsétet rendel a cég számára. Bár a törvény nem írja elő az IP-nek ezt az attribútumot.
Vannak speciális kódok, amelyeket meg kell adni a regisztráció során. Döntse el őket előre, hogy ne legyen kérdés a folyamatban.
És még mindig ki kell választania a legmegfelelőbbet adórendszer. A kezdő vállalkozók körében a leggyakoribb lehetőség az egyszerűsített adózási rendszer („egyszerűsítés”).
Saját vállalkozás indításához nagyon gyakran további forrásokra van szükség. Segítségért olyan pénzintézetekhez fordulhat, amelyek a semmiből nyújtanak hitelt vállalkozási tevékenységhez.
A szakértők megjegyzik, hogy egy ilyen kölcsön egy éven belül megtérül. Ezért sok bank együttműködik kezdő üzletemberekkel. A gazdasági válságot követően szigorodtak a nagy hitelek nyújtásának feltételei, de megfelelő megközelítéssel növelheti a pályázat jóváhagyásának esélyét.
Az egyéni vállalkozó hitelfelvételi esélyeinek növelése érdekében ajánlatos megfelelő üzleti tervet készíteni, kezeseket keresni, vagy likvid fedezetet nyújtani ingatlan formájában. A pozitív hiteltörténet szintén fontos mutatója a potenciális hitelfelvevőnek.
Sok banki szervezet speciális programokat dolgoz ki magánvállalkozók számára, akik a nulláról akarnak kezdeni. Ebben az esetben a hitelező csak a hitelfelvevő terveit, elképzeléseit veszi figyelembe. Így a pénzintézetek nagy kockázatot viselnek, így az indítandó hitel nagysága kicsi, a kamata magas.
Mielőtt felvenné a kapcsolatot a bankkal, ki kell dolgoznia egy üzleti tervet, amelynek tartalmaznia kell a következő információkat:
Ez a dokumentum lehetővé teszi a hitelező számára, hogy felmérje a hitelnyújtás megvalósíthatóságát. Ezenkívül a döntés meghozatalakor figyelembe veszik az üzleti terv meglétét.
A banki szervezetek a következő termékeket kínálják az üzletembereknek:
Fontos megjegyezni, hogy nem minden bank működik együtt kezdő üzletemberekkel. Ezért alaposan tanulmányoznia kell a feltételeket. A szakértők azt javasolják, hogy pénzintézetben igényeljenek hitelt, ahol folyószámlát nyithatnak.
A legjobb hitelajánlatok üzletembereknek 2017-ben
Az orosz Sberbank
Jövedelmező kölcsönt egy kezdő IP számára az orosz Sberbank kínál. A "Trust" termék lehetővé teszi az ötlet megvalósítását. Vállalkozási hitel feltételei:
Moszkvai Bank
Egy pénzintézet univerzális hitelt dolgozott ki a vállalkozási tevékenység megnyitására és fejlesztésére.
OTP bank
Az OTP Bank legfőbb előnye, hogy a honlapon kitölthető a kérelem, és néhány perc alatt értesülhet a döntésről.
Reneszánsz hitel
A pénzintézet nemcsak a lakosság, hanem az egyéni vállalkozók fogyasztási hiteleinek nyújtására is specializálódott.
Sovcombank
Kölcsönzési feltételek:
Így egy kezdő üzletember kedvező feltételekkel vehet fel egy ajánlatot.
Az orosz Sberbank különféle termékeket kínál egyéni vállalkozók számára. Az egyik ilyen program az „Üzleti projekt”, amely nemcsak új üzlet nyitását, hanem modernizálását és bővítését is lehetővé teszi.
Az ilyen hosszú lejáratú kölcsön fő előnyei:
Egyéni vállalkozó hitelfelvételének feltételei:
Vállalkozás megnyitásához hitelhez ki kell töltenie egy elektronikus igénylőlapot a Sberbank webhelyén. Az elutasítás kockázatának kiküszöbölése érdekében minden információnak megbízhatónak kell lennie.
A kölcsön hozzávetőleges túlfizetésének és a havi törlesztőrészletek összegének kiszámításához a következő címre kell mennie: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Töltse ki az összes mezőt, és kattintson a "Számítás" gombra.
Fontos megjegyezni, hogy a számológép lehetővé teszi a hozzávetőleges számok meghatározását. Pontosabb információkért forduljon bankvezetőjéhez.
Az orosz Sberbank lehetőséget biztosít a kezdő vállalkozók számára, hogy hitelhez jussanak anélkül, hogy ingatlan vagy jármű formájában likvid fedezetet nyújtanának.
Hitelfelvételhez egy pénzintézet honlapján lépjen a „Kisvállalkozások” részre, majd válassza a „Hitelek és garanciák” lehetőséget, ahol kattintson a „Business Trust” tarifára.
A kölcsönt legfeljebb 4 évre adják ki. A minimális kamatláb 18,5%. A kölcsön összege további díjak felszámítása nélkül elérheti a 3 000 000 rubelt.
A hosszú lejáratú hitel megszerzéséhez több lépést kell végrehajtania:
Fontos megjegyezni, hogy egy ilyen programnak vannak bizonyos korlátai, ezért nem érhető el Oroszország minden városában.
Ha a leendő ügyfél nem talál kezeseket és nem tud fedezetet nyújtani, akkor van egy másik lehetőség az egyéni vállalkozó fejlesztésére szolgáló hitel megszerzésére. Ehhez fogyasztási hitelt kell igényelni.
Kölcsönzési feltételek:
Így egy kezdő üzletember több pénzintézet ajánlatát is igénybe veheti.
Az egyéni vállalkozónak külön jelentést kell benyújtania, még akkor is, ha nem főtevékenységét végzi. Az ilyen bejelentés semmisnek minősül. Lehetséges ilyen helyzetben engedélyt kérni a hitelhez?
Bármely pénzügyi szervezet, mielőtt döntést hozna egy egyéni vállalkozó kérelméről, mindenekelőtt figyelembe veszi a pénzügyi kimutatásokat. Ezért megpróbálnak nem együttműködni azokkal az üzletemberekkel, akiknek a jelentése nulla. A jóváhagyás esélyének növelése érdekében folyékony biztosíték nyújtása vagy fizetőképes kezesek felkutatása szükséges.
Elsődleges követelmények:
Azonban meg kell értenie, hogy ebben az esetben a bankok igyekeznek minimalizálni kockázataikat, ezért kis összeget magas kamattal adnak, összehasonlítva a meglévő bevétellel rendelkező cégeknek nyújtott hitelekkel.
Irina Sherbul
#
Üzleti hitelek
A fedezett hitelt hosszú futamidőre, alacsonyabb kamattal adják ki. Ez a fő előnye a szokásos hitelezési formával szemben.
Cikk navigáció
Bármilyen vállalkozás elindítása nagy beruházásokat és kiadásokat igényel. De mi van akkor, ha nincs induló tőke? A fedezett hitelezés a legjobb megoldás egyéni vállalkozó számára, amely lehetővé teszi vállalkozása elindítását.
Vállalkozás indításához több százezertől több millió rubelig lehet szüksége. A bankok ritkán vállalnak egy ilyen összegű kölcsönt a befektetés megtérülési garanciája nélkül.
Az ingatlanfedezetű hitel magas garanciát jelent egy pénzintézet számára, hogy visszakapja a pénzét. Ha a hitelfelvevő értékes vagyonnal rendelkezik, amelyet fedezetként el tud adni, a bank minden további nélkül hitelt nyújt a fedezet összértékének 50-80%-ában.
Egy ilyen hitel felvételéhez az ügyfélnek meg kell felelnie bizonyos, a bank által meghatározott követelményeknek. A hitelfelvétel fő feltételei a következők:
Ingatlanfedezetű kisvállalkozási hiteleket csak a fenti feltételek teljesülése esetén adnak ki.
A fedezett hitelt a szokásosnál hosszabb futamidőre adják ki, így a hitelfelvevő talpra állhat, és fokozatosan törlesztheti az adósságát.
A tartozás lejárata a hitel céljától és a bank által nyújtott szolgáltatáscsomagtól függ. A szerződés maximális időtartama 10 év lehet. Ugyanakkor a nagy pénzintézetek a hitelező döntése alapján legfeljebb 6 hónapos türelmi időt biztosíthatnak a kifizetésekre.
Ahhoz, hogy a vállalkozó pénzügyi támogatást kapjon a banktól, egy sor intézkedést kell végrehajtania. A tervezési sorrend a következő:
Az összes dokumentum kitöltése után megkapja a szükséges pénzeszközöket. A megállapodott összeg a kártya elektronikus számlájára kerül, vagy készpénzben adják ki a bankfiókban.
A vállalkozók üzleti céljaik eléréséhez gyakran több milliós hitelt vesznek fel. Ekkora összeget akkor lehet biztosítani, ha valóban értékes ingatlan kerül zálogba. A bank biztonsága érdekében elfogadják:
A bank által kibocsátott hitel összege arányosan függ a fedezetként nyújtott eszköz értékétől.
A bankok leggyakrabban csak bizonyos ingatlanokra adnak ki hitelt. Például az ingatlanfedezetű kölcsönökre szakosodott pénzintézet nem biztosít készpénzt berendezések ellenében.
Ha különösen nagy összegre van szüksége, akkor az egész vállalkozást jelzáloggal terhelheti. Nem minden bank nyújt ilyen szolgáltatást, mivel a hitel ára gyakran több millió rubel is lehet.
A bankok számára három ingatlantípus a legnagyobb értéke: ingatlan, autó és üzlet.
Az ingatlanfedezetű pénzeszközök fogadásához a bankok számos feltételt kínálnak, amelyeket minden ügyfél számára egyedileg határoznak meg. A kisvállalkozások hitelezése során a következő tényezőkre kell figyelnie:
Az alábbi bankok biztosítják az egyéni vállalkozó ingatlanfedezetű hitelének optimális feltételeit:
| Minimális díj, % | Maximális összeg, millió rubel | Maximális futamidő, év | A jóváhagyás valószínűsége | |
|---|---|---|---|---|
| 9,9 | 30 | 15 | |
| 11,9 | 30 | 10 | |
| 19,9 | 3 | 5 | |
| 9,9 | 15 | 15 | egyik sem |
| 15,5 | 5 | 4 | |
| 10 | 250 | 10 | |
| 10,5 | 6 | 5 | |
| 12 | 10 | 5 | |
| 10 | 150 | 12 | egyik sem |
| 10,5 | 60 | 8 | nincs se nincs |
| 10,38 | 100 | 7 | |
| 11 | 73 | 10 | nincs se nincs |
| 12 | 10 | 5 |
Az autó elzálogosításával Ön legfeljebb a jármű becsült értékének 70%-át kapja meg. Ahhoz, hogy a bank a gépjárművet fedezetként elfogadhassa, CASCO kötvény alapján kell biztosítani. Ez a pénzkibocsátás előfeltétele.
Autófedezetű hiteleket a bankokon kívül kibocsátnak:
Az összes előny ellenére az ilyen szervezetekben a kamatláb sokkal magasabb. Ezért a legjobb megoldás az lenne, ha hitelt venne fel egy banktól. A szerződéskötés legjobb feltételeit a fenti táblázatban felsorolt bankok kínálják.
Meglehetősen veszélyes hiteltípus egy vállalkozó számára. Ha egy vállalkozás banki biztosítéka van, akkor a maximális hitelösszeget kapja, ugyanakkor fennáll a vállalkozás elvesztésének kockázata.
Az üzleti zálogjog magában foglalja az összes eszköz banki értékelését, amely magában foglalhatja:
Vállalkozásának minden összetevője egyetlen biztosítékként kerül bemutatásra.
Érdemes megfontolni, hogy általános elbírálás esetén minden ingatlant biztosítani kell. Ez többletköltségeket jelent a vállalkozó számára.
Nem minden bank ad hitelt üzleti IP-címhez. A legjobb feltételeket kínáljuk:
| Kamatláb |
