Milyen jogszabály szabályozza a biztosítási kártérítés fizetési eljárását?
A biztosítási kompenzáció kifizetésének eljárását a 2003. december 23-i 177-FZ „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” sz.
Melyik Sberbank irodában kaphatok visszatérítést a betétekre??
A betétekért vagy számlákért kártérítést kaphat a Sberbank bármely hivatalos irodájában, amely azon bankok listáján szerepel, amelyekért a Sberbank kártérítést fizet. A Sberbank magánszemélyeknek és egyéni vállalkozóknak egyaránt fizet. A lista megtekinthető ezen az oldalon.
Részletes információ megtalálható:
Milyen pénznemben történik a visszatérítés?
A betétek kompenzációja rubelben történik.
Milyen árfolyamon váltják át a devizabetéteket?
A devizában lévő betétek és számlák rubelre váltják át a bank engedélyének visszavonásakor vagy felfüggesztésekor érvényes árfolyamon.
Kaphat-e biztosítási kártérítést a betétes, külföldi állampolgár a betétekért?
Igen talán. A kártérítést a betétes állampolgárságától függetlenül folyósítják.
Kaphat-e egyéni vállalkozó biztosítási kártérítést számlák vagy betétek után??
Igen talán. A 177-FZ „A magánszemélyek betéteinek biztosításáról” értelmében a betétes készpénzben vagy elektronikus átutalással kap kártérítést. Ha:
Minden betétre és számlára legfeljebb 1,4 millió rubelt fizetnek. Egyéni vállalkozó helyett a következők kaphatnak kártérítést:
Mekkora összeget kell fizetni egy egyéni vállalkozónak, ha 800 ezer rubel letéttel és 900 ezer rubel egyenleggel rendelkező üzleti tevékenységhez szükséges folyószámlával rendelkezik?
Az összes betét és számla kompenzációjának maximális összege 1,4 millió rubel lehet. Ha az összes számla végösszege meghaladja ezt az összeget, akkor az egyes számla nagyságának arányában kerül kifizetésre a kártérítés.
Milyen formában fizetnek kártérítést magánszemélyek betétei után?
A kártérítés kifizetése az Ön választása szerint történik: készpénzben vagy átutalással a betétbiztosítási rendszerben részt vevő meghatározott bankban lévő számlára.
Milyen díjakat számít fel a Sberbank a kártérítés kifizetéséért, a nyilvántartásból való kivonat vagy az igazolás kiállításáért?
A Sberbank nem számít fel jutalékot a kártérítés kifizetéséért és a tanúsítványok kibocsátásáért.
Lehetséges a visszatérítés összegét másik hitelintézetnél vezetett számlára utalni?
Igen tudsz. Ehhez a kártérítési kérelemben meg kell adni a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bank adatait és a kedvezményezett adatait.
Lehetséges-e a kártérítés összegét más magánszemély letétére vagy számlájára utalni?
Magánszemély ügyfél vagy képviselője, valamint örökös vagy képviselője kérelmére a kártérítés összege más magánszemély letétére vagy számlájára utalható. Ehhez a kártérítési kérelemben meg kell adni a hitelintézet adatait, számlaszámát és egy másik magánszemély teljes nevét.
Milyen jutalékot számít fel a Sberbank, ha a kompenzáció összegét átutalja a kedvezményezett vagy más személy számlájára, egyéni vállalkozó számlájára egy másik bankban vagy kereskedelmi szervezetben?
A fordítás ingyenes.
Milyen dokumentumokat kell bemutatnia az egyéni vállalkozónak a kártalanításhoz?
A kompenzáció megszerzéséhez az egyéni vállalkozónak a következő dokumentumokra van szüksége:
Ha elvesztette egyéni vállalkozói státuszát, vigyen magával egy dokumentumot, amely ezt megerősíti.
Hogyan kaphatok visszatérítést, ha nem tudok eljönni az irodába?
Ön helyett egy megbízható személy is megkaphatja a visszatérítést. Ehhez útlevéllel és közjegyző által hitelesített meghatalmazással kell bejönnie a banki irodába. A banki űrlapon letöltheti a meghatalmazást.
Az egyéni vállalkozó képviselőjének ezenkívül meg kell tennie:
A letétet 14 éven aluli gyermek számára nyitották meg. Ki kaphat biztosítási kártérítést?
A biztosítási kártérítést a gyermek bármelyik szülője megkaphatja, ha bemutatja:
Az Ön személyazonosító okmánya;
A gyermek eredeti születési anyakönyvi kivonata vagy közjegyző által hitelesített másolata.
A letétet egy 14 és 18 év közötti gyermek számára nyitották meg. Ki kaphat biztosítási kártérítést?
A gyermek biztosítási kártérítésben részesülhet, ha bemutatja:
személyazonosságát igazoló dokumentum;
A törvényes képviselők (szülők, örökbefogadó szülők, gyám) közjegyző által hitelesített írásbeli hozzájárulása a kiskorú önálló igényléséhez.
A szülőknek szüksége lesz:
Útlevél;
a gyermek eredeti születési anyakönyvi kivonata vagy közjegyző által hitelesített másolata;
A gyermek eredeti útlevele vagy a gyermek útlevelének közjegyző által hitelesített másolata.
Hol kaphatok kártérítési igénylőlapot?
A kérelem kitölthető a banki irodában, vagy letölthető a Betétbiztosítási Ügynökség honlapjáról.
Milyen betétek nincsenek biztosítva?
Nem biztosított:
A Sberbank iroda megtagadta a visszatérítés kifizetését, mivel a nyilvántartásban nem szerepeltek rólam adatok. Mit kell tenni?
A számlakivonatokat, megbízásokat, fizetési megbízásokat, amelyek megerősítik a számla meglétét, be kell nyújtania a Sberbank-irodának, ahol a kifizetések történnek, és alá kell írnia a nem egyetértési nyilatkozatot.
Meg tudod csinálni magad
A betét kamata biztosított?
A betétre az engedély visszavonásának napján felhalmozott összes kamat hozzáadódik a betét tőkeösszegéhez, és beleszámít a biztosítási kártérítés kiszámításába, kivéve, ha a bankjával kötött megállapodás másként rendelkezik.
Miért nem a teljes összeget fizetik ki, hanem csak egy részét?
A számlák visszatérítésének maximális összege 1,4 millió rubel. A kártérítés kiszámításakor azonban a bank betétessel szembeni viszontköveteléseinek összegét levonják a számlák teljes összegéből.
Például, ha a betétek (számlák) egyenlege 600 ezer rubel, a hitel/hitelkártya-tartozás pedig 300 ezer rubel, akkor a biztosítási kártérítést ezen összegek különbségeként számítják ki: 600 000 – 300 000 = 300 000 (rubel).
2 millió rubel számlám volt, miért csak 1,4 millió rubelt fizettek ki? Mit kell tenni?
A számlák visszatérítésének maximális összege 1,4 millió rubel. A pénzeszközök fennmaradó részét - 600 ezer rubelt - a bank visszafizeti a felszámolási eljárások során. Ehhez a bank kitölti a fizetési kérelem megfelelő részét.
Nem szükséges megerősíteni, hogy az összeg meghaladja az 1,4 millió rubelt, kivéve az örökösöket és képviselőiket, akik maguk nyújtják be az Ügynökségnek a követelések érvényességét igazoló dokumentumok eredeti példányait vagy másolatait.
Ön jogosult arra, hogy a hitelezőtől önállóan keresetet nyújtson be annak a banknak az ideiglenes ügyintézéséhez, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett. Az ideiglenes ügyintézés címével kapcsolatos információk az Állami Betétbiztosítási Ügynökség hivatalos honlapján, a „Bankok felszámolása” részben vagy a DIA forródrótján (8-800-200-08-05) szerezhetők be.
Mit tegyek, ha nem értek egyet a visszatérítés összegével?
Az Ön igényeit igazoló számlakivonatokat, megbízásokat, fizetési megbízásokat kell benyújtania annak a Sberbank-irodának, ahol a kifizetések történnek, és alá kell írnia a nem egyetértési nyilatkozatot.
Ön önállóan írhat egyet nem értő nyilatkozatot, és benyújthatja azt a „Betétbiztosítási Ügynökség” Állami Vállalat címére (109240, Moszkva, Vysotskogo, 4), csatolva a követelmények érvényességét megerősítő további dokumentumokat.
Milyen összeget kapok, ha különböző bankfiókokban van betétem,akinél a biztosítási esemény bekövetkezett?
Az általános számítási szabály a különböző fiókokban lévő betétekre vonatkozik: a bankban lévő összes betét teljes összegét visszatérítik, legfeljebb 1,4 millió rubelt.
Milyen összegű kártérítést kap a férj és a feleség, ha mindegyiküknek van betétjebank,amelyek tekintetében a biztosítási esemény bekövetkezett?
Biztosítási esemény bekövetkezése esetén minden házastárs önállóan kap kártérítést a betétekért a bankban elhelyezett betétek összegének 100% -ának megfelelő összegben, ha azok összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt.
Volt egy bankkártyám a férjem vagy a feleségem számlájához. Hogyan történik a betét-visszatérítés kiszámítása?
A betétek visszatérítését csak a számlatulajdonosnak, azaz a férjnek vagy feleségnek kell fizetni.
Kaphatnak-e biztosítási kártérítést a befektető örökösei vagy az örökös képviselői, és milyen összegben?
Az örökösök vagy képviselők kérhetik a betétek visszatérítését. A visszatérítéshez vigye magával útlevelét és örökösödési bizonyítványát.
Mekkora összeget fizetnek ki az örökösnek, ha az anyakönyvi kivonatban olyan számla szerepel, amely nem egyezik meg az öröklési bizonyítványban feltüntetett számlaszámmal?
Ha a befektető több örököse kéri a biztosítási kártérítés összegét, mekkora részesedést kap az egyes örökösök?
A kifizetés az öröklési okiratokban feltüntetett részvények után a nyilvántartás szerinti összegnek megfelelően, számlaszámok elemzése nélkül történik.
Hogyan kaphat a befektető örököse 1,4 millió rubelt meghaladó letétet?
A számlák visszatérítésének maximális összege 1,4 millió rubel. Az 1,4 millió rubelt meghaladó összeg egy részét az a bank fizeti vissza, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett a felszámolási eljárások során.
Ehhez az örökösnek vagy az örökös képviselőjének önállóan, a bank részvétele nélkül el kell küldenie a kitöltött „hitelezői követelési űrlapot” az Ügynökségnek a következő címre: 109240, Moszkva, Vysotskogo, 4.
Kérjük, csatolja a levélhez olyan dokumentumok eredeti példányait vagy közjegyzői hitelesített másolatait, amelyek megerősítik, hogy a betétek összege meghaladta az 1,4 millió rubelt.
Hogyan tudja a betétes, beleértve az egyéni vállalkozót is, visszafizetni a bankhitel tartozását?kinél következett be a biztosítási esemény?
A biztosítási esemény bekövetkezett banki hitel visszafizetéséről a Betétbiztosítási Ügynökség honlapján a „Felszámolás” rovatban vagy a DIA 8 800 200-08-05 telefonszámán olvashat.
Ha a választottbíróság nem nyilvánította csődbe a bankot, a hiteltörlesztésről a bank ideiglenes ügyintézőjétől érdeklődhet.
Az országban uralkodó bankválság és a nehéz gazdasági helyzet elgondolkodtatja az embereket, mennyire megbízhatóak a bankok, védettek-e a betéti befektetések, mekkora a betétbiztosítás mértéke. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szinte minden hónapban visszavonja bármely pénzügyi és hitelintézet engedélyét. Az állam igyekszik megvédeni a polgárok banki megtakarításait, ezért a betéteseknek tudniuk kell, hogy mekkora a biztosított betét összege, ki fizeti a befektetéseket, és milyen eljárással fogadják el a DIA-hoz fordulást.
Annak elkerülése érdekében, hogy a polgárok pánikba eszenek, amikor a bankok, ahol a pénzeszközeiket befektették, leállítják a jogi személyek és magánszemélyek kiszolgálását, az állam egy speciális eszközt hozott létre, amely az állampolgárok megtakarításait védi azáltal, hogy meghatározza, mekkora legyen a betét biztosítási összege, és kártérítést kell fizetni, ha a hitelintézet engedélyt vagy ideiglenes engedélyt visszavonják.adósokkal és hitelezőkkel való munkájának megszüntetése.
Az állami támogatáson alapuló betétbiztosítási rendszert (DIS) a világ számos országában elfogadták. Munkájának célja a bankszektor tevékenységének stabilizálása, a pánik megelőzése, a lakosság bankok iránti bizalmának növelése és a nemzeti valuta összeomlásának valószínűségének csökkentése - ha valaki tudja, hogy a befektetett pénzeszközök megtérülése garantált, akkor nyugodtan megteszi ezeket a lépéseket, hogy tűzálló befektetéseket szerezzen.
Ha a bank csődbe megy, elveszíti az engedélyét, vagy egyéb olyan vis maior körülmény lép fel, amely miatt a hitelintézet nem tudja teljesíteni a betétesekkel szembeni kötelezettségeit, akkor a befektetett pénzeszközök nem „fagynak be”, hanem a megadott összegben gyorsan visszakerülnek a betéteshez. törvény szerint. A biztosított betét maximális összege 2017-re 1 400 000 rubel - ha a befektetett pénzeszközök nem haladják meg ezt az összeget, a bankkal kötött megállapodás alapján a felhalmozott kamattal együtt visszaadhatók.
A biztosított letéti összegek visszatérítésére irányuló összes műveletet egy szakosított ügynökség (DIA) hajtja végre, az állam rendelete alapján, és a 2003. december 22-i 177. számú szövetségi törvény vagy más szabályozási dokumentumok alapján. Több mint 100 milliárd rubel halmozódott fel a DIA-számlákon, amelyek az állam, a rendszerben részt vevő bankok hozzájárulásaiból, valamint a befektetett összegek bizonyos eszközökbe, értékpapírokba és egyéb jövedelemtermelő eszközökbe történő befektetéséből állnak.
Minden információ megtalálható a DIA hivatalos honlapján, ahol a betétesek megismerkedhetnek azzal, hogy ez a struktúra hogyan fizeti a biztosított pénzt, a rendszerben részt vevő bankok nyilvántartásával és az elszámolások árnyalataival. Az elfogadott követelmények szerint minden hitel- és pénzintézet, amely ügyfélpénzt fogad el betéti célból, köteles a CER tagjává válni, és a CER után bizonyos kamatot fizetni, valamint az ügyfél betétjét biztosítani, és ezt a kikötést a szerződésben feltüntetni. A DIA-nak nyilvántartást kell adnia a programban résztvevőkről.
A tapasztalt szakemberek azt tanácsolják, hogy nyissa meg a betéteket különböző bankokban, ha a betétes nagy összegű befektetéssel dolgozik, mivel egy pénzintézetben legfeljebb 1,4 millió rubelt kaphat a biztosított betét összegéből, függetlenül a betétek számától és a pénzügyek nagyságától. Ebben az esetben nem számít, hogy a befektetéseket magában a bankban vagy annak leányvállalatában helyezték el - csak a meghatározott összeget térítik vissza - 1 400 000 rubelt. Van néhány árnyalat a kompenzáció során:
Azon pénzügyi szervezetek teljes listája, amelyeknek a betétesekkel kötött szerződésében szerepelnie kell a betét biztosítási összegének, megtalálható a DIA hivatalos honlapján, ahol megtekintheti az adott hitelkonstrukció aktuális állapotát - hogy a rendszer résztvevője-e. , ki van zárva belőle, hogy van-e joga állampolgári pénzeszközöket fogadni betétekre. 2017. október 24-én 788 résztvevő bank szerepel a nyilvántartásban, amelyek közül a legnagyobbak azonosíthatók - Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom és mások.
A DIA weboldalának főoldalán válassza ki a biztosítási résztvevők listájának részét, írja be a hitelkonstrukció teljes nevét, és ellenőrizze, hogy az általános biztosítási rendszer része-e. Sok bankcég rosszhiszeműen bánik befektetőivel, befektetéseit eltitkolja a könyvelés elől, így előfordult, hogy a bank felszámolása során a betét biztosítási összegét annak ellenére sem térítették meg, hogy az a szerződésben biztosítottként szerepelt. . Az ilyen problémák elkerülése érdekében kövesse az alábbi ajánlásokat:
A DIA hangsúlyozza, hogy nemcsak a betét biztosítási összegét kell megtéríteni, hanem a pénzügyi szervezet által vállalt kamatot is. A következő típusú beruházásokat kompenzálják:
Nem térítik vissza az összes betéti számlán lévő összeget. Az alábbi beruházások nem esedékesek ellentételezéshez:
Sok betétesnek kérdése van a banki struktúrával fennálló szerződéses kapcsolatának sajátosságaival kapcsolatban, hogy a betét biztosítási összege kártalanítás alá esik-e vagy sem. Figyelemmel kell kísérni a szövetségi rendeletek és törvények minden változását az egyes szerződések szerinti kifizetések eljárásával kapcsolatban. Helyzetéről tájékozódhat a DIA honlapján a folyamatosan feltett kérdések és válaszok fülének megnyitásával. Ha nem találja az információt, hívja a megadott ügynökség forródrótját.
A rubelbetétekkel együtt a CER-ben részt vevő orosz bankokban nyitott devizabetétek is biztosítottnak minősülnek. Ezek kompenzálásakor azonban vannak árnyalatok. Minden devizabetétet rubelben térítenek meg, a biztosítási esemény időpontjában érvényes dollár árfolyam alapján. Ez utóbbiak a következő eseményeket foglalják magukban:
A pénzügyi és hitelkonstrukciónak teljesítenie kell a betéteseivel szembeni kötelezettségeket, ezért a befektetések minden esedékes kamata a biztosítási helyzet bekövetkezésének napján felszámításra kerül, és a betéti szerződés szerint, az általa megállapított határidőn belül megtérül. a letét törzsébe, amelyet vis maior körülményei után szinte azonnal visszafizetnek. A pótlólagos kamatfizetések számításának utolsó napjának a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanatát kell tekinteni.
A banki struktúra által nyitott, személyi igazolással (az okirat hivatalos nyomtatványán konkrét személy feltüntetésével) igazolt betét biztosított. A tulajdonos ezen értékpapír névértékének megfelelő kártérítésre jogosult. A DIA által megállapított általános eljárási rend szerint kaphat finanszírozást. Ha azonban az igazolást nem egy adott állampolgárnak adták ki, hanem a tulajdonosnak, akkor azt nem lehet biztosítani vagy megtéríteni. Ügyeljen arra, hogy ezeket az árnyalatokat vegye figyelembe az értékpapírok regisztrálásakor.
2014. január 1-ig az egyéni vállalkozók terhelési számláin rendelkezésre álló összes pénzt nem kompenzálták, ahogy a jogi személyektől származó pénzeszközöket sem. Ha azonban a biztosítási esemény 2014. január 1-je után következett be, a vállalkozónak joga van visszakapni pénzügyeit, ha azok nem haladják meg az 1 400 000 rubelt. Ha a vállalkozó magánszemély részére és tevékenység végzésére banki társaságnál vezetett számlát, azt a betétek arányában térítik meg, azonban a kompenzáció teljes összege nem haladja meg a megállapított maximális összeget.
Ha egy bank engedélyét visszavonják, akkor a következő héten a DIA tájékoztatást ad a médiában arról, hogy melyik ügynökbanktól kaphatja meg a biztosított betét összegét. A törvény lehetővé teszi, hogy a betétes pénzügyeit közvetlenül a DIA-tól kapja meg, de legkorábban 2 héttel a biztosítási helyzet bekövetkezte után. A betétesek közötti rohanás megszüntetése érdekében nagy számú fiókkal és részleggel választanak ki egy ügynököt.
A betétes halála esetén maga a betétes vagy örököse fordulhat a DIA-hoz vagy az ügynökbankhoz, hogy eleget tegyen a követelményeknek. A garantált biztosított betét összegének átvételének menete a következő:
Egyes ügyfelektől megtagadják a kártérítés kifizetését. Néha a bankok a gazdag emberek pénzeszközeinek bevonása érdekében a legvonzóbb feltételeket terjesztik elő a betétek számára, amelyek kezdeti összege meghaladja a másfél millió rubelt. Nyilvánvaló, hogy az 1,4 millió biztosított rubel és a betét összege közötti többletkülönbség kiég, ha a bank leállítja a működését.
Az ilyen kellemetlen helyzetek elkerülése érdekében a betétesek egy biztosítási esemény bekövetkezte után megpróbálják több részre „bontani” betéteiket, új szerződéseket kötnek, vagy a többletösszegeket átutalják hozzátartozóiknak. A DIA csalást lát az ilyen akciókban, és megtagadja a kártérítést. A kártérítés elmaradásának elkerülése érdekében próbáljon meg ne nyisson számlát a családjával egy bankban, és ne utaljon át nekik semmilyen összeget.
Miért van szükség a betétbiztosítási rendszerre és hogyan működik?
A betétbiztosítási rendszer (DIS) egy eszköz a betétesek érdekeinek védelmére esetleges gazdasági instabilitás esetén. Ez állami szinten garantált védelem. A hatályos jogszabályok szerint a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankokban a betétesek által vagy javára elhelyezett, az Orosz Föderáció pénznemében vagy devizában lévő pénzeszközök biztosítás tárgyát képezik, bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján. , beleértve a betéti összeg tőkésített (felhalmozott) kamatait, beleértve a h.-t:
készpénz lekötött betéteken és látra szóló betéteken;
folyószámlákon lévő pénzeszközök, beleértve a bankkártyás (műanyag) kártyás fizetésekhez használtakat is;
az egyéni vállalkozók folyó- és betétszámláján lévő pénzeszközök (2014. január 1-től);
a gyámok/gondnokok által nyitott névleges számlákon lévő pénzeszközök, amelyek kedvezményezettjei a gondnokok;
ingatlan adásvételi ügyletek elszámolására nyitott letéti számlákon lévő pénzeszközök (2015. április 1-től);
a közös építésben való részvételre vonatkozó megállapodások alapján elszámolásokra nyitott letéti számlákon lévő pénzeszközök (2018. július 1-től);
takaréklevéllel igazolt betétekben elhelyezett pénzeszközök;
az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kisvállalkozásnak minősített jogi személyek által elhelyezett pénzeszközök, amelyekre vonatkozó információkat a kis- és középvállalkozások egységes nyilvántartása tartalmazza (2019. január 1-től).
Betétnek minősül a betétbiztosítási törvény terminológiája szerint a betétes által vagy javára bankbetét- vagy bankszámlaszerződés alapján elhelyezett pénzeszköz.
A rendszer a következőképpen működik: ha egy bank a banki engedélyének visszavonása miatt beszünteti tevékenységét, a betéteseinek azonnali fix készpénzfizetést teljesítenek a banknál nyitott összes fent említett betét után.
A betétek biztosításához az ügyfélnek nem kell külön megállapodást kötnie, az a törvény erejénél fogva történik. Az állam által erre a célra létrehozott társaság, a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) a betétes megtakarításait a törvényben meghatározott összeghatáron belül visszatéríti.
A 2014. december 29. után bekövetkezett biztosítási események esetében az egy bankban elhelyezett betétek kártalanításának maximális összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt.
Külön biztosítási kártérítést fizetnek, amelynek maximális összege legfeljebb 10 millió rubel:
ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásokra nyitott letéti számlán;
közös építésben való részvételre vonatkozó megállapodás alapján elszámolások számára nyitott letéti számlán.
Ha a betétes a pénzeszközöket devizában helyezte el, a kártérítés összegét rubelben számítják ki a Bank of Russia árfolyamán, amelyet a biztosítási esemény bekövetkezésének napján állapítottak meg.
A Betétbiztosítási Ügynökség a törvény szerint 14 nappal a bank engedélyének visszavonását követően kezdi meg a betétesek kifizetését. Erre a célra a DIA rendszerint egy vagy több ügynökbankot jelöl ki a legnagyobb és legmegbízhatóbb bankok közül. A visszatérítéshez az ügyfélnek kérelmet és személyazonosító okmányokat kell benyújtania az ügynök bankhoz. Ez a biztosítási esemény időpontjától a csődeljárás befejezéséig bármikor megtehető a csődbe ment bankban, melynek időtartama legalább 2 év lehet. A hitelezői igények kielégítésére vonatkozó moratóriumhoz kapcsolódó biztosítási esemény esetén a biztosítás csak a moratórium érvényességi ideje alatt igényelhető. A betéteseknek haladéktalanul tájékoztatniuk kell a bankbetétszerződés vagy bankszámlaszerződés megkötésekor megadott adatok változásáról (vezetéknév, keresztnév, családnév, regisztrációs cím, székhely (jogi személyek esetén), postai értesítések címe, a betét típusa és adatai. betétes személyazonosító okmánya – magánszemély, elérhetőség telefonszáma, név (jogi személy esetén), a befektető – meghatalmazással nem rendelkező jogi személy – nevében eljárni jogosult képviselők adatai). A betétes adatszolgáltatási kötelezettségének elmulasztása a betét elhelyezése helye szerinti bankkal kapcsolatos biztosítási esemény esetén negatív következményekkel járhat, így különösen: a betétes fizetési igényének elbírálási határideje meghosszabbodik. a betétek kártalanítása, az ilyen kártérítés fizetésének megtagadása, ha a Betétbiztosítási Ügynökség nem tudja azonosítani a befektető személyét (a befektető nevében eljárni jogosult képviselője - meghatalmazással nem rendelkező jogi személy).
Részletes tájékoztatás a törvénynek megfelelő biztosítás alá eső betétekről, a betétek kártalanításának mértékéről, a betétes által a DIA-hoz fordulási eljárás leírása a betéti kártalanítási kérelemmel, valamint a kártérítés fizetési rendje. betétek, valamint a betétes azon jogáról, hogy a betét fennmaradó részét a letét egy részének kifizetése után megkapja a fizetésképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvénynek megfelelően, elérhető a Betétbiztosítási Ügynökség hivatalos honlapján a www. asv.org.ru.
A betétbiztosítási rendszer működésével kapcsolatos minden kérdésre, pl. az „Orosz Föderáció bankjaiban betétbiztosításról” és „A fizetésképtelenségről (csőd)” szóló szövetségi törvények alkalmazásával kapcsolatban a „Betétbiztosítási Ügynökség” állami vállalattal kell kapcsolatba lépnie.
Állami Társaság "Betétbiztosítási Ügynökség"
Helyszín: 109240, Moszkva, st. Vysotskogo, 4
Milyen bankok listája szerepel a betétbiztosítási rendszerben? Milyen jellemzői vannak a magán- és jogi személyek betétbiztosításának? Mit csinál egy betétbiztosítási ügynökség?
Jó napot, kedves olvasók! Üdvözöljük Denis Kuderinnél, a biztosítási szakértőnél.
Folytatjuk az állampolgárok vagyon-, pénzügy- és egészségbiztosítási védelmével foglalkozó cikksorozatot. A cikk témája a betétbiztosítás.
Az anyag érdekes és hasznos lesz mindenki számára, aki pénzt tárol bankokban, vagy éppen betétet nyit. A befektetés biztonsága a pénzügyi jólét legfontosabb feltétele.
Szóval, kezdjük!
A bankbetétek a legnépszerűbb és legnépszerűbb pénzmegtakarítási mód Oroszországban és a FÁK-országokban. A betétek megvédik a pénzt az inflációtól és a lopástól, és még egy kis nyereség elérését is lehetővé teszik.
A bankszektor fejlődésével a pénzügyi eszközök kezelésének folyamata egyszerűbbé és kényelmesebbé vált: a fizetéseket és a nyugdíjakat személyes számlákra utalják, az internetes technológiák pedig lehetővé teszik a pénzzel való működést anélkül, hogy elhagyná otthonát.
A polgárok pénzintézetekbe vetett bizalmának növelése és új számlanyitásra ösztönzése érdekében az állam magánbetétbiztosítási rendszert dolgozott ki és vezetett be.
Ennek a rendszernek az a célja, hogy biztosítási esemény, azaz bankcsőd vagy egy cég pénzügyi tranzakciós engedélyének visszavonása esetén garantálja a pénzvisszatérítést.
Oroszországban minden magánszemély és egyéni vállalkozó a betétbiztosítási törvény hatálya alá tartozik. E szabályozás szerint a bankok csak akkor nyithatnak magánbetétet, ha a társaság részt vesz egy kötelező biztosítási programban.
A hétköznapi polgárok számára ez garantálja az olyan betétek kompenzációját, amelyeket a bank valamilyen okból nem tud visszaadni. Ugyanakkor az ügyfeleknek maguknak nem kell további papírokat aláírniuk a betét megnyitásakor: a pénzt a bankok automatikusan biztosítják.
Egy fontos árnyalat - a betétekre legfeljebb biztosítás vonatkozik 1,4 millió rubel Ezt az összeget meghaladó betétek is biztosíthatók, de önkéntes alapon. Nem számít, hogy egy vagy több bankban tartja-e a pénzt – minden betét külön-külön biztosított. 2015-ig feleannyi volt a biztosítási védelem alá eső pénzeszközök összege.
Jelenleg az Orosz Föderációban körülbelül 900 bank működik - az egységes betétbiztosítási rendszer (DIS) hivatalos résztvevői. Tehát, amikor egy számodra ismeretlen pénzintézetben nyitsz betétet, először meg kell kérdezned, hogy a bank szerepel-e ezen a listán.
Nem minden típusú bankbetét tartozik kötelező biztosítás alá.
Az egységes rendszerben nem biztosított számlák listája a következőket tartalmazza:
Elméletileg teljesen lehetséges az ilyen betétek visszaadása egy pénzügyi társaság csődje után. Minden a csődbe ment bank eszközeinek sikeres eladásán múlik. Az ilyen eljárásokat, valamint magát a biztosítási kártérítést egy kormányzati szerv – a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) – intézi.
Az ügynökség elsősorban a magánszemélyek, majd az egyéni vállalkozók betéteit adja vissza, majd az 1,4 milliót meghaladó betéteket. Végül a jogi személyek, valamint azok, akik fémszámlát és egyéb betétet nyitottak, amelyek nem szerepelnek a listán. kötelező biztosítást szolgálnak ki.
Mint már említettük, több száz orosz bank vesz részt a CER-ben.
Bemutatjuk az öt legmegbízhatóbb pénzintézetet a polgári betétek biztonsága szempontjából.
A VTB márkanév alatt egyesült szervezetek magánszemélyek és jogi személyek hitelezésével, biztosításával, tárolásával és betéteinek sokszorosításával foglalkoznak. A bank részvényese különösen az Orosz Föderáció kormánya.
A cég folyamatosan szerepel az oroszországi TOP pénzügyi szervezetek között. Számos leányvállalata, több száz fiókja és több ezer ATM-je van országszerte. Az egyik legnépszerűbb bank a magánbefektetők körében.
Az Alfa Bank a CER állandó tagja, a legjobb pénzügyi szervezeteknek ítélt hazai és nemzetközi díjak és díjak nyertese. Az Expert független ügynökségtől a legmagasabb A++ minősítéssel rendelkezik.
Magán pénzintézet. Oroszország egyik legmegbízhatóbb szervezeteként pozicionálja magát, amit a nemzeti és nemzetközi minősítő intézetek értékelései is megerősítenek. 1996 óta működik, és több mint 500 fiókkal rendelkezik az Orosz Föderáció városaiban.
Fenntartja az irányt a nemzetközi pénzügyi vállalatok tapasztalatainak és a helyi piac realitásának harmonikus ötvözésére. A magánszemélyek minden betétjét egységes betétbiztosítási rendszerben kell biztosítani.
Az Orosz Föderáció legnagyobb pénzintézete. Szlogen: „Állami léptékben, mindenki érdekében!” Bekerült a TOP 3 legbefolyásosabb orosz bank közé. Vezető helyet foglal el a tőke mennyisége, a betétek megbízhatósága és jövedelmezősége tekintetében.
Az orosz gazdaság kulcsfontosságú ágazatait szolgálja ki, és leányvállalatai vannak Kazahsztánban, Fehéroroszországban, Örményországban, Kínában és Svájcban. Több mint 4 millió magánbefektetője van.
Jelzáloghitelek kibocsátására szakosodott bank. A magánszemélyek bármely ügyletét szükségszerűen biztosítás védi. Megbízható asszisztens lakás- és hitelproblémák megoldásában. Gyorsaság a hitelkibocsátással kapcsolatos döntés meghozatalában, a dokumentumok gyors lebonyolítása, előnyös programok, ajánlatok.
Annak ellenére, hogy a betétbiztosítás a CVS programban részt vevő bankokban kötelező eljárás, sok ügyfélnek vannak kérdései megtakarításaik védelmének mechanizmusaival és elveivel kapcsolatban.
Ráadásul a betétesek nagy része egyáltalán nem tudja, hogy betétje megbízhatóan biztosított a csőd és a cég engedélyének visszavonása esetén bekövetkező veszteség ellen.
Néhány tipp azoknak a banki ügyfeleknek, akik 100%-ban szeretnék megvédeni pénzüket.
Hogyan lehet meggyőződni arról, hogy egy pénzintézet szerepel a CER programban? Nagyon egyszerű – menjen a címre, és keresse meg bankját a résztvevők listájában.
Ha egy intézmény nem szerepel a listán, vagy ráadásul a rendszerből kizárt cégek listáján szerepel, akkor ne bízza vagyonát egy ilyen intézményre.
Befizetéskor mindig ellenőrizze, hogy személyes adatai helyesen vannak-e felírva – teljes név, útlevélszám, lakcím.
Ha megváltoztatja nevét, címét vagy útlevelét, mindig értesítse bankját az ilyen változásokról. Ezzel könnyebben megtalálhatja szerződését a biztosítás kifizetésekor.
Vannak betétek, amelyekre nem vonatkozik kötelező biztosítás. Fentebb már felsoroltuk őket.
Ne feledje azt is, hogy a biztosítás nemcsak a betéti törzsre, hanem a felhalmozott kamatra is kiterjed.
Ha bármilyen kérdése van a betétek biztosításával és a hibák elkerülésével kapcsolatban, kérjen segítséget az online szolgáltatás tapasztalt jogászaitól.
Nézzen meg egy érdekes videót a betétbiztosítás témájában.
A DIA az ország bankrendszerének stabilitásáért felelős kormányhivatal.
Ennek a szervezetnek az alapjait a bankok szisztematikus hozzájárulásai képezik. A DIA-nak nemcsak pénzeszközök felhalmozására és ellentételezésként történő kifizetésére van joga, hanem szorzás céljából befektetheti is. Ez lehetővé teszi tartalék létrehozását arra az esetre, ha túl sok kérés érkezik a szervezethez.
A DIA felszámolt és csődbe ment bankok vagyonának értékesítésével is foglalkozik. Az ilyen ügyletekből származó bevételt a hitelezők követeléseinek kielégítésére fordítják.
Az ügynökség nemcsak az állampolgárok betéteit védi, hanem a bankok számára is kedvezőbb feltételeket teremt. Ennek a struktúrának a tevékenységét az Orosz Föderáció kormánya és az Orosz Központi Bank képviselői ellenőrzik.
A bank csődje vagy bezárása esetén a betét visszaszerzéséhez egy bizonyos sémát kell követnie.
Már egy nappal a bank engedélyének (engedélyének) visszavonása után hivatalos információ jelenik meg erről a DIA honlapján. Ugyanezt az információt teszik közzé a Bank of Russia honlapján.
Az Ügynökség portálja információkat tesz közzé azokról az ügynökbankokról is, amelyek vállalják a betétek kifizetését.
A betétesek biztosítási kártérítést igényelhetnek a biztosítási esemény időpontjától a bank teljes felszámolásáig.
Ha valakinek ezt alapos okból nem sikerült megtennie az előírt határidőn belül, a DIA ebben az esetben is elbírálja a kérelmét, és nagy valószínűséggel kártérítést is fizet.
A biztosítási helyzet bejelentésétől számított 72 órán belül a DIA kiválaszt egy ügynökbankot, amely kezeli a kifizetéseket.
Ezt követően az Ügynökség egy héten belül tájékoztatást ad a fizetés pontos helyéről és időpontjáról. A betétesekről listákat állítanak össze, akiket írásban értesítenek a biztosítási kártérítésről.
A betétesek az ügynökbankhoz fordulnak azzal a szándékkal, hogy biztosítás keretében megkapják pénzüket. A személy kártérítési jogát 2 éven belül gyakorolhatja. Bizonyos esetekben lehetőség van pénzfelvételre ezen időszak letelte után.
Az ügynökbank ad egy űrlapot, amelyet a megállapított űrlapnak megfelelően kell kitöltenie. A szerződőnek igazolnia kell személyazonosságát, vagy közjegyző által hitelesített meghatalmazással kell rendelkeznie (ha a befektető képviselőjeként kap pénzt).
A jelentkezési lap a DIA portáljáról is letölthető.
A biztosítási összeget a kérelem benyújtásától számított 72 órán belül, de legkorábban a biztosítási esemény felismerésétől számított 2 héten belül kell megfizetni.
A kártérítés kifizetése készpénzben vagy átutalással történik az ügyfél által megadott bankszámlára. Egyes esetekben a DIA az ügynökbankok bevonása nélkül teljesít kifizetéseket.
Ha problémái vannak a letét visszaküldésével, megteheti.
Az egyértelműség kedvéért táblázat formájában megjelenítettük a befektetőknek szóló utasításokat:
Hasznos információkat talál a cikkben "
Sokunk számára a megtakarítások és megtakarításaink növelésének egyik legmegbízhatóbb módja a betétszámla nyitása egy banknál. Valójában az alapokat biztonságosan tárolják a bankban, és kamat halmozódik fel rájuk. De mindenesetre az ügyfélnek megvan a kockázata, hogy elveszíti a pénzét, amiatt, hogy a pénzintézet elveszítheti engedélyét, nem állja meg a heves pénzügyi piaci versenyt és csődbe megy. Annak érdekében, hogy a betétesek jobban bízzanak a bankban, és ne féljenek a pénz elvesztésétől, kötelező betétbiztosítási szolgáltatás áll rendelkezésükre, azaz biztosítási esemény bekövetkezése esetén a veszteség visszajár a biztosítottnak.
A bankok számára a legfontosabb a betéti ügyfelek névsorának feltöltése, mert egy pénzügyi szervezet nyeresége elsősorban a kibocsátott hitelekből származik, amelyek kibocsátására az ügyfelek által befektetett pénzt fordítanak. A betétbiztosítás pedig garanciát jelent az ügyfélnek, akárcsak a hitelbiztosítás a banknak, vagyis az egész pénzügyi rendszer egészének szerves része.
Hazánkban a betétesek szkeptikusak a banki betétekkel kapcsolatban, mert az ország instabil gazdasági helyzete miatt fizetésképtelenség vagy devizacímlet- és egyéb változások következhetnek be. Ahogy hazánkban a Szovjetunió összeomlása után történt. Ám államunk kormánya megtalálta a valódi kiutat a helyzetből - ez a betétbiztosítási rendszer bevezetése.
A betétbiztosítási rendszer minden bank számára kötelező feltétel, vagyis ha egy bank lakossági betétet fogad el, akkor a rendszerben való részvétele kötelező, ami jogszabályi szinten szabályozott.
Ezt az intézkedést még 2003 decemberében fogadták el. Ennek a határozatnak az a lényege, hogy a polgárok megkapják pénzüket, ha a bank beszünteti tevékenységét, annak ellenére, hogy a kifizetések már a vállalkozás felszámolása előtt is közpénzből történnek.
Tehát, ha egy bank nem vesz részt a betétbiztosítási rendszerben, akkor nem kaphat engedélyt, és a Betétbiztosítási Ügynökség (rövidítve DIA) felelős a betétszámlák biztosításának szabályozásáért.
Mennyire számolják a betétbiztosítást? Az összeget törvény nem határozza meg. Vagyis a biztosítási esemény bekövetkeztekor az ügyfél garantáltan megkapja azt az összeget, amelyet a banknak a szerződés alapján ki kell fizetnie a tevékenysége megszűnésének napján.
De a törvény szerint a betétbiztosítás maximális összege jelenleg 1 millió 400 ezer rubel. Még ha egy ügyfélnek több betétje is van a bankban, a teljes maximális összeg 1 millió 400 ezer rubel lesz.
Sok betétes nem tudja, hogy betétszámlája biztosított, és csak akkor gondol a kártérítésre, ha biztosítási esemény bekövetkezik. Hiszen az ügyfél nem köt szerződést vagy kiegészítő megállapodást a bankkal, és nem fizet biztosítást. A DIA állami intézmény szabályozza a betétbiztosítást, így minden betétszámlával rendelkező bank háromhavonta fizet neki az összes betét teljes összegének 0,1%-át.
Betétbiztosítási rendszer
A betétbiztosítás kifizetése a biztosítási esemény bekövetkezését követő másnaptól kezdődik. Ezek közé tartozik a jegybank által elrendelt moratórium, az engedély visszavonása és a csőd. A kifizetések azonnal megkezdődnek, anélkül, hogy megvárnák a cég felszámolását. Hogyan történik a biztosítási összeg kiszámítása betétekre:
Ma már a médiának köszönhetően nem jelent gondot megtudni, hogy egy bank engedélyét visszavonták. A saját nyugalma érdekében azonban felkeresheti a DIA hivatalos webhelyét, és megtekintheti a felszámolás alatt álló bankok listáját. Ha a bank szerepel a listán, akkor az ügynökség legkorábban két héten belül megkezdi a kifizetéseket.
A befektetőnek azonban önállóan kell cselekednie, először a weboldalon nyissa meg a pénzintézet nevével ellátott linket, és A táblázat alatt keresse meg a „Feliratkozás a hírekre” sort. Adja meg e-mail címét, és várja meg a levelet, mert az iroda leveleket küld a biztosítási kifizetések kezdő dátumával. Ebben a levélben megtalálja azon ügynökbankok listáját, amelyekhez dokumentumokkal kapcsolatba léphet. Csak útlevélre és jelentkezésre van szüksége. A pályázat elbírálási határideje 3 nap, ezt követően az összeget a pályázó bármely bankban vezetett személyes számlájára utalják.
Ha a befizető a befizetés összegével nem ért egyet, nyilatkozattal közvetlenül a DIA-hoz fordulhat, amely 10 nap múlva kerül elbírálásra.
Tehát megnéztük, mekkora a betétbiztosítás összege? A DIA 100% -ot fizet, feltéve, hogy a letét nem haladja meg az 1,4 millió rubelt. De ennek ellenére nem szabad kockáztatnia, és csak megbízható bankokhoz fordulnia, amelyek az évek során beváltak. Egyébként bármely potenciális ügyfél felkeresheti az iroda webhelyét, és ellenőrizheti, hogy a kiválasztott bank szerepel-e a biztosítási rendszerben résztvevők listáján, nehogy tévedjen a választásával.
