A kölcsönök a költségvetés nagy részét "felfalhatják". Valódi lehetőség a törlesztés megkönnyítésére egy új hitel felvétele, amely részben vagy egészben fedezi a korábbiakat. Ezt refinanszírozásnak vagy refinanszírozásnak nevezik, és a bankok hajlandóak megkötni ezeket az ügyleteket. Hitelek refinanszírozása más bankoktól: az alábbiakban részletesen megvizsgáljuk a legjobb ajánlatokat. Tisztázandó kérdés, hogy a javasolt feltételek előnyösek-e a hitelfelvevő számára.
A refinanszírozás azt jelenti, hogy az ügyfél új hitelt bocsát ki a korábbi törlesztésére, de kedvezőbb feltételekkel. A refinanszírozás történhet ugyanabban a bankban, ahonnan az első adósság származik, és egy harmadik félnél is. Például a Raiffeisen saját vagy más szervezettől felvett autóhiteleket és jelzáloghiteleket, míg a Sberbank, a Gazprombank és a VTB24 csak külső bankokban kibocsátott jelzáloghitelt refinanszíroz.
Jelzáloghitelek, gépjárműhitelek, fogyasztási hitelek refinanszírozása. Létezik továbbhitelezés magánszemélyeknek és hitelintézetek refinanszírozása, utóbbival a Bank of Russia működik együtt. A legtöbb bank vállalja, hogy csak bizonyos típusú hiteleket refinanszíroz: fogyasztási hiteleket vagy jelzáloghiteleket. Tehát az "Alfa-Bank" elsősorban jelzáloghiteleket refinanszíroz, a "Renaissance" vagy a "Uniastrum" pedig a fogyasztási hiteleket (18-25%).
Manapság népszerű a hitelkártya-refinanszírozás: új kártyát bocsátanak ki a korábbi tartozások törlesztésére. A nagy szervezeteknek kifejezetten konkrét nagyvárosokra vannak programjaik. Jekatyerinburgban a VTB24 népszerű, és a vezetés ezt figyelembe veszi a Szverdlovszk régió lakosai számára készült termék létrehozásakor. Szentpéterváron az MDM és az Uniastrum bankok saját továbbhitelezési programokkal rendelkeznek.
A standard hitelkonstrukció a következő:
Ha a kölcsön fedezet volt, akkor ezt a biztosítékot egy másik bankhoz újra nyilvántartásba veszik. Van egy finomság: míg a zálogot nem regisztrálják újra, és a régi bankban szerepel, addig az új hitelező emelt százalékot állapít meg, mert a dokumentumok szerint a hitel akkor még fedezetlen. A betét újbóli kibocsátásakor az árfolyam csökkenni fog. Ez történik, ha jelzálogkölcsönt refinanszíroz.
A régit fedező új hitel felvétele akkor előnyös, ha az első hitelt hosszú időre fizetik, és egy másik bank jó feltételeket kínál. A refinanszírozás lehetővé teszi:
Refinanszírozási hitelek más bankoktól: a legjobb ajánlatok. A minősítés a pénzügyi intézményekben kiszolgált ügyfelek visszajelzésein alapul, amelyeket alább ismertetünk. Legtöbbjük weboldalán található „kalkulátor” funkció a kifizetések összegének kiszámításához. A díjak összehasonlítása során a potenciális ügyfél kiválasztja a neki megfelelő feltételeket, és kitölt egy online kérelmet. Az összes formaság lebonyolítása után a pénzt átutalják a hitelfelvevőnek a kiválasztott pénzintézetnél nyitott számlájára, vagy készpénzben utalják ki.
A bankok legjobb ajánlatait a hiteleket refinanszírozó neves bankok nyújtják:
Miután megtudta, mely bankok foglalkoznak hitelek refinanszírozásával, és kedvező feltételeket határozott meg magának, menjen a szükséges szervezethez dokumentumokkal. Minden intézménynek megvannak a maga követelményei egy papírcsomaggal és azok teljesítésével kapcsolatban, de továbbra is létezik egy szabványkészlet:
A rossz hiteltörténetű hitelek refinanszírozását nem komoly szervezetek végzik, Önnek meg kell erősítenie pozitív hírnevét, valamint bevétele stabilitását. Mindenképpen készítsen másolatot a meglévő kölcsönszerződésről, fizetési ütemezésről, a befizetést igazoló papírok csatolt másolatairól. Az eljárást leegyszerűsíti a tartozás és az előzmények egyenlegének írásbeli kérelme. Előzetesen (30 nappal a következő fizetés előtt) figyelmeztesd a volt hitelezőt, hogy határidő előtt törleszted a kölcsönt, vedd fel a részleteket.
Refinanszírozási eljárás:
Ne feledje, amikor más bankoktól származó hitelek refinanszírozására vonatkozó megállapodást köt: a legjobb ajánlatok is tele lehetnek „csapdákkal”. Olvassa el figyelmesen az összes papírt, kövesse nyomon az esetleges "csapdákat". Figyelj:
Ha az adósságot nem fizetik ki időben, a banknak joga van nemcsak bírságot kiszabni, hanem leírni minden olyan számlát, amelyet a hitelfelvevő nála nyitott, de csak akkor, ha ez a szerződésben szerepel. A legtöbb szerződésben az is szerepel, hogy a pénzintézetnek jogai vannak a hitelfelvevő ingatlanára, ha a hitelfelvevő megtagadja kötelezettségeinek teljesítését. Kérjük, hogy aláírás előtt figyelmesen olvassa el mindent.
A Banki.ru összegyűjtötte a moszkvai bankokban kibocsátható 10 legjobb refinanszírozási hitelt. Manapság a refinanszírozás az egyik legnépszerűbb banki szolgáltatás.
Lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy több hitelt egybe vonjon, és csökkentse a havi pénzügyi terheket, a bank számára pedig jó módszer a hitelállomány bővítésére és új ügyfelek vonzására.
Ezenkívül az első 10-ben szereplő összes bank (az orosz tőke kivételével) lehetővé teszi, hogy további forrásokat kapjon személyes szükségletekre.
Leggyakrabban a bankok legfeljebb öt hitel refinanszírozását teszik lehetővé (fogyasztási hitelek, POS-hitelek, autóhitelek, hitelkártyák). A jelzálog-refinanszírozásra a hitelintézetek általában külön programokat kínálnak, így nem vettek részt a minősítésben.
A listavezető bankok közül csak a Sberbank és a Rosbank nem áll készen a POS-hitelek refinanszírozására, a Transcapitalbank pedig a hitelkártyák refinanszírozására. A programok ugyanakkor nem zárják ki az ügyfél által elkölthető bármilyen célra történő pénz átvételét, beleértve a „nem refinanszírozott” termékek visszafizetését sem. Az "orosz fővárosban" csak a nem célzott fogyasztási hitelek visszafizetésére kaphat pénzeszközöket.
- Mínusz 1 p.p. a biztosítási szerződés megkötésekor.
-
- Mínusz 2 p.p. a biztosítási szerződés megkötésekor.
- Mínusz 5 p.p. a biztosítási szerződés megkötésekor.
- PHa elutasítja a biztosítást, az árfolyam nem változik, de a bank megtagadhatja a kölcsön kiadását.
- Mínusz 2 p.p. a biztosítási szerződés megkötésekor.
Miért érdemes refinanszírozni?
Egyszer Vasya három kölcsönt vett fel:
* 2016. március 1.: 200 ezer rubel összegű készpénzkölcsön három évre, évi 27,63%-kal.
2017. október 1-jén Vaszilij úgy döntött, hogy az összes hitelt egyesíti, és refinanszírozási kérelmet nyújtott be a bankhoz. Abban az időben körülbelül egy évet kellett fizetnie minden egyes szerződésért, és a teljes tartozás elérte az 500 ezer rubelt. A bank két lehetőséget kínált:
* csökkentse a fizetést a kölcsön futamidejének növelésével;
* csökkentse a végső túlfizetés összegét a kölcsön futamidejének megtartása mellett.
Mennyire előnyös? Nézd meg magad.
A minősítés feltételei szerint az ajánlatokat az adott időszakra érvényes kamat nagysága és a hitel összege alapján rangsoroljuk (azonos kamat esetén ábécé sorrendben). Tájékoztatásul a táblázat a maximális hitelösszeget mutatja, míg a maximális összegre vonatkozó kamatláb ettől eltérő lehet. Ha a bank beállít egy százalékos tartományt, amelyen belül a kamatlábak egyedileg kerülnek meghatározásra, vagy a minősítési feltételek által nem vett paraméterek függvényében változnak, akkor a tartomány maximális mértékét vettük összehasonlításra. A kiválasztásban nem vettek részt azok a programok, amelyek feltételei tartalmaznak bármilyen díjat/jutalékot (például díjcsökkentést), valamint olyan termékek, amelyeknél a maximális mértéket a bank nem hozza nyilvánosságra.
A kamatszámításnál nem vették figyelembe a „saját” banki pozitív hitelmúlttal járó kedvezményeket, valamint az állami alkalmazottak, a fizetés, a vállalati ügyfelek és a banki betétesek juttatásait. Ha a programon belül biztosítással és anélkül is lehet hitelt felvenni, akkor az alapkamat a szolgáltatás megtagadása esetén érvényes kamatláb lett. Tájékoztatásul a táblázat a biztosítási szerződés megkötése szempontjából releváns „kedvezmények” összegeit tartalmazza.
A felülvizsgálatot a bankok hivatalos weboldalai és telefonos ügyfélszolgálatai alapján állították össze 2017. szeptember 28-án.
Anastasia BELIK, a Banki.ru információs portál banki szolgáltatások elemzési osztálya
Infografika: Banki.ru
Az adósságok mindig kellemetlenek, de a hitelintézetek ígérete az álom megvásárlásához szükséges összeg pillanatnyi átvételéről ritkán hagyja közömbösen az embereket. Az ügyfél kérelmet nyújt be, amely után megkapja a régóta várt hitelt. Azonban még akkor is, ha a hitelfelvevő teljesen megbízik fizetőképességében, mindig adódhatnak előre nem látható körülmények. Ilyen helyzetben meg kell keresni az adósság legelfogadhatóbb és legkedvezőbb feltételekkel történő törlesztésének módját. Ha már ebben a helyzetben van, először azt kell megtudni, hogy mely bankok végeznek fogyasztási hitel-refinanszírozást.
Sokan sokféle hitelt vesznek fel bankoktól. A refinanszírozás lehetővé teszi a különböző bankoktól felvett hitelek összes tartozását egy hitelintézetben összevonni, miközben az adósság összegét az ügyfél számára kedvező feltételekkel újraosztják.
Természetesen ez a szolgáltatás nem mindenkinek szól. A bank bizonyos számú követelményt támaszt, amelyeket az ügyfélnek teljesítenie kell. Például különösen fontos a hitelfelvevő jó hiteltörténete. Ha az ügyfél késedelmesen fizette ki a tartozását, akkor nem számíthat a hitel újraelosztására. Szintén fontos kritériumok a refinanszírozás megszerzéséhez a személy életkora, állampolgársága, munkatapasztalata, a hitelfelvétel pénzneme.
Számos oka lehet annak, hogy az ügyfelek refinanszírozást igényelnek:
A továbbhitelezéssel foglalkozó banki szervezetek sokféle programot kínálnak az ügyfeleknek. A hitelfelvevő egyszerre több intézményhez is pályázhat, ennek köszönhetően lehetősége van kiválasztani a számára legmegfelelőbb ajánlatot.
A bankválasztásnál az ügyfélnek mindenképpen figyelembe kell vennie a számára megfelelő refinanszírozási módot. Például nem minden szervezet veszi figyelembe a jelzáloghiteleket. A legtöbben fogyasztási hitelekre specializálódtak, mivel az ilyen típusú hiteleket gyakrabban dolgozzák fel, mint másokat.
Tehát mely bankok refinanszíroznak fogyasztási hiteleket? Először is érdemes odafigyelni:
Az említett szervezetek mindegyike meghatározza a saját kamatlábat, meghatározza a fizetési feltételeket, és bizonyos követelményeket támaszt a potenciális hitelfelvevővel szemben.
Különösen könnyű refinanszírozást szerezni a Sberbankban, ha egy személy már a bank ügyfele: a fizetése ennek a hitelintézetnek a kártyájára érkezik, már fizetett vagy még fizet kölcsönt az intézménynek.
Egy magánszemély kérhet kölcsön refinanszírozását a Sberbanknál, ha:
Ezek a követelmények alapvetőek, de az intézmény dolgozója további feltételekről is beszámolhat.
Ez a bank nem csökkenti a visszafizetendő tartozás összegét, hanem csökkenti a havi fizetés összegét.
A szolgáltatás nem biztosított:
Ha arra kíváncsi, melyik bank végez hitel-refinanszírozást, érdemes a Binbankra figyelni. Az állami alkalmazottak, valamint azon állampolgárok számára, akik már ennek a szervezetnek az ügyfelei, a regisztrációt még szilárd hitelösszegekre is (akár egy millióig) végzik. Azok az ügyfelek, akik most kezdik az együttműködést a Binbankkal, fedezhetik a tartozásokat, amelyek összege 100 ezer és 500 ezer rubel között mozog.
Alapfeltételek:
Számos tényező befolyásolja az Alfa-Bank refinanszírozási döntését. A szerződés feltételei ebben a szervezetben meglehetősen egyszerűek, és hasonlóak a többi hitelintézet által megfogalmazott feltételekhez:
A bank előnye: fogyasztási és jelzáloghitelek refinanszírozására is lehetőség nyílik.
Sok ügyfelet érdekli, hogy mely bankok refinanszírozzák a lejárt hiteleket. A Rosselkhozbank az egyik ilyen bank. Ebben az esetben a késleltetésnek minimálisnak kell lennie. A jó hiteltörténet nagyon fontos egy szervezet számára, és nagy késéssel semmiképpen sem lehet pozitív.
A refinanszírozás feldolgozása a következő séma szerint történik: az ügyfél benyújtja a kérelmet, megadja az összes szükséges papírt, a bank 3 napig elbírálja a kérelmet és beszámol az eredményről.
A bank főbb követelményei:
A refinanszírozás vonzó feltételekkel valósul meg abban az esetben, ha a potenciális ügyfél a VTB 24 monitoring által lefedett területen regisztrálva van, és személyesen is eljöhet a legközelebbi bankfiókba és benyújthatja kérelmét. Lehetőség van online szolgáltatás igénybevételére is.
Hitel refinanszírozás feltételei:
Ha figyelembe vesszük, hogy mely bankok kínálnak más bankok hiteleinek refinanszírozását, arra a következtetésre juthatunk, hogy Oroszországban sok hitelintézet kész arra, hogy félúton találkozzon ügyfeleivel. A refinanszírozás az egész világon elterjedt gyakorlat, ezért nem kell óvakodnia ettől a szolgáltatástól. Azonban annak érdekében, hogy ne tévedjen, először alaposan tanulmányoznia kell az összes szervezet feltételeit, és csak ezután kell választania az egyik javára.
A hitelrefinanszírozás egy olyan banki szolgáltatás, amely új kölcsön kibocsátásával jár a régi adósságok törlesztésére. A manipuláció eredményeként a túlfizetés összege és a havi törlesztőrészlet összege csökken. A hitelfelvevő csökkenti a pénzügyi terheket, és elkerüli, hogy a bank bírságokat halmozza fel. A kérdés az, hogy mennyi ideig tart a hitel refinanszírozása, milyen feltételekkel nyújtják a szolgáltatást, milyen típusú kölcsönök állnak rendelkezésre a továbbkölcsönzéshez. Ezeket és más szempontokat a cikkben megvizsgáljuk.
A refinanszírozás előnyeinek kihasználásához vegye figyelembe a következőket:
A pénzintézetek minden ügyfélért küzdenek, ami jobb feltételekhez vezet:
A refinanszírozási hitel felvételének lehetséges futamideje a visszafizetendő tartozás típusától függ. Például egy jelzáloghitel refinanszírozása legfeljebb 30 évig, egy autóhitel vagy egy fogyasztási hitel - legfeljebb 7-10 évig stb. A bankkal kötött új szerződés lehetővé teszi a kamat és a havi törlesztés összegének csökkentését, valamint a szerződés futamidejének meghosszabbítását vagy lerövidítését. De ha betiltják a végtörlesztést, akkor nem megy, hogy egy másik bankban kifizessék az adósságot refinanszírozással.
A refinanszírozás új szerződés megkötését jelenti egy másik vagy ugyanazzal a pénzintézettel, ahol a kölcsönt vették (ha lehetséges). A választás során a bank feltételeire kell összpontosítania - a ráta, a követelmények és a futamidő (hány hónapig refinanszírozhat egy kölcsönt egy régi hitelre). Ha a bank nem biztosít továbbkölcsönzési programot, a szolgáltatás valószínűleg nem lesz előnyös az ügyfél számára.
Ma a hitelfelvevőnek joga van a következő típusú hitelek refinanszírozására (banktól függően):
Az üzletkötés előtt érdemes átgondolni, hogy a refinanszírozás után mennyi idővel igényelhet új refinanszírozást. Egyes pénzintézetek, ha az ügyfél korábban már igénybe vett ilyen szolgáltatást, nem kötnek üzletet, vagy meghatározott időtartamot – egy évtől vagy még tovább – várnak.
Ha az ügyfél a megfelelő bankot választotta, az új szerződés megkötésének eredménye:
Az új hitel megszerzésének algoritmusa minden hitelintézet esetében egyedi jellemzőkkel rendelkezik, de a struktúra változatlan marad:
Az eljárások lebonyolítása után az új pénzintézet visszafizeti az adósságot a régi bankban úgy, hogy a szükséges összeget átutalja a megadott adatokra. Előfordulhatnak olyan helyzetek, amikor az új hitel meghaladja a tartozás összegét. Ebben az esetben a különbözetet jóváírják a kártyán, és az ügyfél kérésére felhasználják.
Ha a szolgáltatást ingatlan biztosítékára adták ki, akkor a biztosítékot új hitelezőhöz írják át. Addig a hitel bizonytalansága miatt magasabb lesz a kamat. A biztosíték újbóli kibocsátását követően a kamat minimális szintre csökken (a pénzintézet egyéb követelményeinek teljesülésétől függően).
Van egy másik helyzet, amikor a tárgy a fedezet a régi bankban teher alól felszabadult ha az új hitel fedezetlen. Ez a lehetőség gyakran felmerül az autóhitel fogyasztási hitellel történő refinanszírozása során.
A továbbhitelezés igénylésekor érdemes figyelembe venni a hitelintézet feltételeit, követelményeit.
A refinanszírozás fő feltételei:
A refinanszírozás igénylésekor érdemes figyelembe venni az ügyfelekkel szemben támasztott követelményeket. A hitelintézettől függően módosítják, de gyakran így néznek ki:
Dokumentumok szükségesek:
Az utolsó bekezdés magában foglalja a fizetési ütemterv, a kölcsönszerződés másolatának átadását, a régi bank igazolását a tartozás összegéről és egyéb információkat. Ha jelzáloghitelről beszélünk, akkor ingatlanpapírok (fedezet) kellenek.
A hitel refinanszírozásának több lehetősége van:
Ne feledje, hogy a lejárt tartozás jelenléte a refinanszírozott kötelezettségeknél csökkenti az új hitel megszerzésének esélyét.
Döntés előtt érdemes mérlegelni az előnyöket és hátrányokat, számításokat végezni. A refinanszírozás még nagy kamatkülönbség mellett is veszteséges lehet. Például, ha egy kölcsönt 5 évre adnak ki, és 2,5 éven belül a hitelfelvevő fizet kamatot, majd ezt követően a kölcsön „testét”. Ezért ha a kölcsön futamidejének fele lejárt, akkor nincs értelme a szolgáltatásnak. A legnagyobb hatás elérése érdekében továbbkölcsönzést kell végrehajtani a kölcsön futamidejének első felében.
A statisztikák szerint ma az Orosz Föderáció állampolgárainak körülbelül fele valamilyen módon kapcsolódik a hitelrendszerekhez, és életében legalább egyszer, de kamatra pénzt vett el a bankból. Nincs ebben semmi szégyenletes, mert a nyugati országok szinte minden lakója eladósodott, és megfelelő megközelítéssel bármikor megszabadulhat tőle. Részletfizetés, jelzáloghitelek, részletfizetések, oktatási, autó- és üzleti hitelek - úgy tűnik, hogy a bankrendszer már előállt az összes meglévő hitelezési lehetőséggel, és minden modern szolgáltatás a lehető legmegfizethetőbbé vált az ember számára. De mit tegyünk, ha lejárnak a hitel törlesztési feltételei, nincs pénz, és egyáltalán nem akarja elrontani a hiteltörténetét? Nem hiszi el, de ebből a helyzetből is nyugodtan kiléphet, ha tudja, mi az a refinanszírozás, és mely bankok foglalkoznak hitelek refinanszírozásával. Nos, nézzük ezt a kérdést részletesebben!
Először is tanulmányozzuk a szó szemantikáját, hiszen ez az egész folyamat lényege: az első re elöljárószó latin eredetű és azt jelenti, hogy „ismétlés”, a finanszírozás pedig ebben az összefüggésben kölcsönt jelent. Kiderült, hogy a refinanszírozás kölcsön.
Ezt a definíciót modern fogalmakkal kiegészítve elmondhatjuk, hogy a refinanszírozás azt jelenti, hogy egy korábbi hitel törlesztésére adunk kölcsönt.
A refinanszírozás szinonimája az "onlending" szó, és gyakran megtalálható a pénzügyi témájú szakirodalomban is. A bankkal kötött hitelszerződés megkötésekor megadja a pénzfelvétel célját és előírja, hogy melyik cégnek ad vissza egy konkrét összeget. Ez azért fontos, mert egyes pénzintézetek csak akkor kínálnak refinanszírozást, ha alapos elszámolást ad a korábbi kölcsönről, minden számlát és kivonatot elhoz, és pontosan jelzi, hogy pontosan mekkora összeg hiányzik a hitel teljes visszafizetéséhez.
A Sberbank által nyújtott továbbkölcsönzés fix kamata 13,5%
Vannak, akik tévesen azt gondolják, hogy egy ilyen kockázatos lépés megtétele és a refinanszírozási hitelekkel foglalkozó bankok keresése csak a legvégső megoldás, ha nehéz anyagi helyzetben van, és a lehető legnagyobb mértékben próbálja halogatni a következő fizetést. Valójában a refinanszírozási igénylés leggyakoribb oka az ügyfelek azon vágya, hogy megtakarítsák saját pénzüket és jobb feltételeket találjanak a hitelezéshez. Hogyan működik?
Egyszerű példa: jelzáloghitelt adott ki például a Sberbankban húsz évre, évi 15%-os kamattal. Tizenkét éve jóhiszeműen fizeti a havi összeget, de hirtelen meglátott egy hirdetést egy másik cégtől, amely fogyasztási hitelek refinanszírozását biztosítja, és ahol a jelzáloghitel kamata 10%.
Miután kiszámolta ennek az ajánlatnak az összes előnyét, valószínűleg felveszi a kapcsolatot a magánszemélyeknek refinanszírozást biztosító bankokkal, mert ebben a helyzetben nyolc év alatt tisztességes pénzt takaríthat meg.
A refinanszírozás igénylésének menete gyakorlatilag nem különbözik a rendes hiteligényléstől, és ha a hiteltörténetében már van egy jelölés a fennálló hitelre, akkor nagy valószínűséggel a bank jóváhagyja a kérelmét. Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy a más bankoktól hitelt refinanszírozó bankok kiemelt figyelmet fordítanak az ügyfél feddhetetlenségére és fizetőképességére! Vagyis ha a fizetési feltételeket ismételten megsértették, bírságot számoltak fel vagy egyéb panasz érkezik a banktól, akkor megtagadhatják a refinanszírozást.
Az első hitel összegénél nagyobb összegű hitelt is felvehet
A hitelkonstrukció így néz ki:
Fontos! Az új hitel jelentősen meghaladhatja korábbi tartozását,és ha a bank készen áll a szükséges összeg biztosítására, az ügyfélnek joga van arról saját belátása szerint, további magyarázat nélkül rendelkezni.
Egyetértek, ez a két szó meglehetősen hasonló, és folyékonyan olvas pénzügyi témájú cikkeket, könnyen összetévesztheti őket. De ne tedd, mert a szerkezetátalakítás magában foglalja a bankkal már aláírt megállapodás feltételeinek megváltoztatását ahol felvette a kölcsönt, de továbbra is érvényben hagyja. Vagyis bizonyos esetekben megállapodhat a fizetés elhalasztásában vagy az összeg hosszabb időszakra történő újraszámításában. A banki alkalmazottak a kérelem beérkezése után engedményeket tehetnek és belemennek a helyzetbe, vagy elutasíthatják a kérelmet, ha Ön túl lojális feltételeket kért.
A refinanszírozás lehetővé teszi a kamatláb jelentős csökkentését
Jegyzet: ami az adósságátstrukturálást illeti, nem lehet konkrét szabályokról beszélni, és minden feltételt egyénileg egyeztetnek a cég vezetésével.
Hitel refinanszírozása esetén az ügyfél új szerződést köt a bankkal, amely egyéb tételeket és kedvezőbb feltételeket is tartalmaz. Ha kíváncsi arra, hogy mely bankokban refinanszírozhat, akár azzal a hellyel is felveheti a kapcsolatot, ahol eredetileg hitelt vett fel, és megnézheti, nem jelentek-e meg új ajánlatok. De általában a pénzügyi cégek nem refinanszírozzák saját hiteleiket, mivel ez veszteséges, ezért az ügyfeleknek más szervezetekkel kell kapcsolatba lépniük.
A refinanszírozás fő előnyei:
Mielőtt megvizsgálná, mely bankok foglalkoznak hitelek refinanszírozásával, először érdemes részletesebben megérteni ezt a témát. Fentebb a program előnyeiről és jellemzőiről beszéltünk, most pedig a lehetséges hátrányairól.
Hitel igénylésekor ki kell számolni, hogy mennyi lesz az új hitel megszerzésének jutaléka és költségei. Valójában bizonyos esetekben ez az összeg meglehetősen jelentős lehet, és ennek eredményeként a kívánt megtakarítások fejfájásba és többletköltséggé válnak. Például egy olyan cég, amely először adott Önnek kölcsönt, nagy pénzbírságot kérhet a szerződés idő előtti felmondásáért. Ezért ezeknek a pontoknak a kiszámítása után képes lesz racionálisan felmérni a helyzetet, és megérteni, hogy valóban el kell-e fogadnia a refinanszírozást.
A bankok leggyakrabban megtagadják saját hiteleik refinanszírozását.
Ha ingatlan- vagy egyéb ingatlanfedezetű hitelt vett fel, az automatikusan annak az új banknak az ideiglenes tulajdonába kerül, amelyik ezt a vállalkozást felvette. De itt figyelembe kell vennie az összes bürokratikus kérdést, mert miközben rendezi a formaságokat, és az első bank ingatlanátruházást folytat egy másik banknak, kölcsönt kell fizetnie további kamattal. Miert van az? Egyszerű: az Önt refinanszírozó cégnek fizetőképességi garanciákkal kell rendelkeznie, és ha a fedezet továbbra is más cég tulajdonában van, további kötelezettségek terhelik Önt. Amint az összes formaság el van intézve, a kifizetések összege jelentősen csökken, de ebben az időszakban az ügyfél jelentős összeget veszíthet.
