Az autóhitelek a mai napig a modern pénzügyi intézmények által kínált kiskereskedelmi termékek egyik fő ágazata maradnak.
Az autóhitelek ugyanolyan népszerűek és igényesek, mint az olyan gyakori gyakorlatok, mint a fogyasztási hitelek vagy a lakáscélú jelzáloghitelek, és különleges cél jellemzi őket - új autó vásárlása!
Miután döntött egy ilyen vásárlásról, a vevő szembesül azzal a kérdéssel, hogy melyik bank a legjövedelmezőbb autóhitel.
Sok bank van, és mindannyian különféle javaslatokat tesznek, különböző feltételekkel.
Annak érdekében, hogy ne zavarja össze a nagyszámú terméket, tanulmányozza a nyereséges autóhitel kiválasztásának fő kritériumait, megtudja, mire lehet és mire kell figyelni.
Az is fontos, hogy vegye figyelembe személyes céljait és képességeit, és ezek alapján válasszon olyan ajánlatot, amely előnyös az Ön számára.
Jelenleg nincs hiány banki programokból, ráadásul folyamatosan kiegészítik és frissítik a különféle lehetőségekkel. A maximális ügyfélszám elérése érdekében csökkentik a kamatokat, törlik a jutalékokat, enyhítik a követelményeket.
Körülbelül 4 évvel ezelőtt kezdtek népszerűvé válni az autókereskedések és a pénzintézetek közös programjai, amelyeknek köszönhetően minden második autót egy vagy másik hitelezési programon keresztül vásárolnak meg.
Ennek megfelelően nincs értelme azon tűnődni, hogy hol érdemes autót kölcsönözni egy banktól vagy egy autókereskedéstől, ha nincsenek külön egyértelmű követelmények, akkor érdemes közös pénzügyi terméket használni.
Az autóvásárlás ezen formájának növekvő népszerűsége miatt a bankok ajánlatainak száma folyamatosan növekszik. Számos kritérium létezik, amelyek alapján meg lehet különböztetni a jövedelmezőbb autóhiteleket, ezek közül a legalapvetőbbek:
Ez az egyik legjelentősebb mutató, amely alapján eldöntheti, hogy hol jövedelmezőbb autóhitelt venni.
Ez a paraméter megmutatja, hogy mennyit kell túlfizetnie a kölcsön törlesztése során. Minél alacsonyabb ez az arány, annál kisebb lesz a túlfizetés.
Arra a kérdésre válaszolva, hogy melyik banknak van a legalacsonyabb kamatlába az autóhitelhez, megjegyezhető, hogy a legelőnyösebb ajánlatok kamatozásúak a Bank of Moscow, az UralSib és az UniCredit. Itt átlagosan évente 8-12% -os hitelt kínálnak.
Ez a megvásárolt autó költségeinek egy része, amelyet a banknak meg kell fizetnie az autóhitel igényléséhez. A bank számára ez bizonyos garancia és megerősítés az ügyfél szándékainak komolyságáról.
Ez az állapot nem fordul elő gyakran, mivel nem kényelmes az átlagfogyasztó számára. Sokan inkább hitelből vásárolnak autót előleg nélkül. Ehhez vegye fel a kapcsolatot az MDM-Bank, VTB 24, valamint az AltayEnergoBank szolgáltatással..
Van itt némi függőség - minél kisebb az első befizetés, annál magasabb lesz a kamat. Ezen kívül vannak speciális ajánlatok, például az első kifizetésekhez díjmentesen vásárolhat akár 500 000 rubel értékű autót.
A jövedelmező ajánlat keresésekor egy másik fontos tényező az, hogy a bank milyen autóra ad ki hitelt.
Vannak pénzintézetek, amelyek új autókra adnak ki hitelt, csak támogatottak vannak, de jóval ritkábban.
A használt autók legjövedelmezőbb autóhiteleit olyan pénzügyi intézmények kínálják, mint a Sberbank, a RosBank, a VTB 24, a Gazprombank.
A használt autókra vonatkozó hitelek nagyon relevánsak és igényesek, mivel van esély arra, hogy akár 70%-os kedvezménnyel vásároljon autót.
A következő autóhitel -programhoz kapcsolódó promóciós ajánlatok többsége csak teljes biztosítási csomag kiállításakor jelzi ajánlatainak relevanciáját.
Ez viszont növeli a kölcsön szervizelésének költségeit. Emiatt sokan hajlamosak megtagadni a biztosítást.
Ugyanakkor fel kell készülni a kamatláb mintegy 1,5%-os emelésére.
Ha a biztosítás megtagadása nem hallgatólagos, a bank felajánlhatja, hogy önállóan választ egy biztosítót, ami szintén nagyon kényelmes és nyereséges.
Ugyanilyen fontos paraméter az autóhitel igényléséhez rendelkezésre bocsátott dokumentumok száma. Egyre kevesebb pénzintézet igényel nagyszámú tanúsítványt, különösen a jövedelmezőségről szóló dokumentumra van egyre kevésbé szükség, ami nagyon kényelmes a modern hitelfelvevők számára.
Ebből a szempontból a legelőnyösebb ajánlatokat a SberBank, VTB 24, Bank of Moscow, RosBank nyújtja be.
Ahhoz, hogy pozitív döntést szerezzen az autóhitelről, elég egy útlevél és egy második okmány megadása - TIN vagy vezetői engedély.
A minimális számú dokumentum birtokában a bankok megfosztják attól a lehetőségtől, hogy felmérjék az ügyfelek fizetőképességét. Ennek alapján megjelenik a hitelezés bizonyos kockázata, amely a hitelkamat emelkedéséhez vagy az első befizetés növekedéséhez vezet.
Sok pénzintézet autóhiteleket bocsát ki az autógyártók speciális programjai alapján.
Ezek kedvező feltételek a részletekben történő kölcsönzésre, amelyek a külföldi autómárkákra vonatkoznak, valamint különleges feltételek a bank és az autókereskedés közös programjai keretében.
Az ilyen különleges ajánlatok nemcsak a törlesztési időre vonatkozhatnak, hanem a csökkentett kamatokra és a jármű költségeire is.
A fent felsorolt összes kritérium alapján könnyedén kiválaszthatja magának a legelőnyösebb ajánlatot, vásárolhat egy autót, és jelentős összeget takaríthat meg.
Ahhoz, hogy nagyjából megértsük, melyik autóhitel a legjövedelmezőbb, valamint milyen feltételeket kínálnak a modern bankok az autóhitelekhez 2019 -ben, érdemes figyelembe venni számos vezető oroszországi pénzintézet követelményeit.
A szervezet lehetőséget biztosít arra, hogy külföldi és hazai gyártóktól kölcsön kapjon használt, új autókhoz. A bank nem igényli a jövedelem és a foglalkoztatás megerősítését, és ilyen feltételek mellett akár 5 millió rubel kölcsönt is kaphat.
A kamat 13,5%, a teljes kölcsönzési idő eléri az 5 évet... Az egyik előfeltétel az, hogy a gépjármű költségének legalább 15% -át kitevő kezdő befizetést teljesítse.
A kamatok eltérőek. Minden a kölcsön futamidejétől és számos további tényezőtől függ. Jelenleg az alábbi hitelfeltételek állnak rendelkezésre:
A SberBank kedvezményeket biztosít a polgárok bizonyos kategóriái számára... Az arány 1% -os csökkenését azok a személyek kaphatják meg, akiknek fizetési kártyája van a bankban, nyugdíjasok, akik pénzt kapnak a szociális bankkártya számlájára, valamint azok a személyek, akiknek személyes betétszámlájuk van a Sberbanknál.
A bank a SberBank feltételeihez hasonló feltételekkel nyújt hitelt. Pénzt szerezhet külföldi és orosz márkák használt és új autóinak vásárlásához. Szintén nincs szükség a jövedelem megerősítésére.
A kölcsön összege elérheti az 5 millió rubelt, legfeljebb 5 évig. Vannak követelmények 15%előlegre, és a kamat 14%-tól kezdődik.
A pénzintézet autóhiteleket kínál különböző gyártók új és használt autóinak. Itt bizonyítani kell a jövedelmet.
A hitel teljes összege nem haladja meg a 4 millió rubelt... Szükség esetén devizában vehet fel kölcsönt, amely teljes mértékben megegyezik a jármű megállapított értékével.
15%előlegre van szükség. A kölcsön futamideje legfeljebb 4 év, a kamatláb 11,5 és 17%között mozog.
Itt vannak a részletesebb kamatok:
Egy dolláros autóhitelnél a kamatok sokkal alacsonyabbak, mint amikor a pénzeszközöket rubelben kapják meg. Nem szabad azonnal elfogadnia ezeket a feltételeket, emlékeznie kell az ország instabil pénzügyi helyzetére!
A bank fő tevékenysége az autóhitelek... A potenciális hitelfelvevőknek folyamatosan több nyereséges alternatív programot kínálnak a pénzszerzéshez egyszerre.
15% előleg befizetése esetén lehetőség van 15,5% -os kamatozású hitel megszerzésére. Ha a hozzájárulás 25%, az arány 14%-ra csökkenthető.
Érdemes tudni, hogy ez a bank teljes dokumentumcsomagot és drága CASCO biztosítást igényel.
Ezek a feltételek némileg csökkentik a bank versenyképességét Oroszország modern pénzügyi piacán, a viszonylag alacsony kamatláb ellenére.
A fent felsorolt pénzintézeteken kívül más, hasonlóan népszerű bankok kínálnak jövedelmező ajánlatokat az autóhitelekhez.
Fontolóra veheti az Orosz Tőke, a Nordea Bank, a Khanty-Mansi Bank, a Sofrino Bank és más szervezeteket.
Az autóhitel -programok folyamatosan változnak és kiegészülnek. Érdemes követni ezeket a változásokat, alaposan tanulmányozni a hitelprogramok legfrissebb feltételeit.
A bankok konkrét javaslatai mellett van egy speciális állami támogatási program is. Bármely állami pénzintézetnél használható.
Ez egy lehetőség arra, hogy autóhitelhez viszonylag kedvező feltételekkel, de bizonyos feltételek teljesülésével mind a jármű, mind a hitelfelvevő vonatkozásában hozzájusson.
Az autóval szemben támasztott követelmények közül a következő tényezők figyelhetők meg:
A hitelfelvevővel szemben is vannak bizonyos követelmények. Be kell nyújtania a 2-NDFL tanúsítványokat, valamint az állandó munkavégzés helyéről szóló igazolást... Az ingatlan tulajdonjogát igazoló dokumentumokat nyújthat be.
Minél több információt kap a bank, annál nagyobb az esélye a kamatcsökkentésre. E program keretében akár rossz hiteltörténettel is kaphat hitelt, csak kezet kell nyújtania.
Miután olyan pénzintézetet választott, amely első pillantásra a legkényelmesebb és legkedvezőbb hitelezési feltételeket kínálja, nem kell sietni a megállapodás elkészítésével és aláírásával.
Szükséges alaposan tanulmányozni az összes dokumentumot, amelyet alá kell írni. Ez a megközelítés gyakran lehetővé teszi tisztességes összeg megtakarítását.
A kölcsönzési feltételekre vonatkozó összefoglaló és alapvető információk időt takarítanak meg a jövedelmező kölcsön kiválasztásakor, függetlenül attól, hogy hol lakik és járművet vásárol.
Tervezett autót vásárolni hitelből, de nem tudja, hol kezdje? Kezdje a hitelező kiválasztásával. Három fő lehetőség van - nem célzott fogyasztói kölcsönt vagy autóhitelt felvenni egy banktól, vagy autóhitelt kérni egy autókölcsönzőben, amely több partnerbankban van akkreditálva. Tanácsot kérhet különböző bankok irodáitól, vagy egy autóhitel -kalkulátor segítségével kiválaszthatja a legjövedelmezőbb autóhitel -programot, vagy keresheti meg a szükséges autót egy autókereskedésben, majd kölcsön a helyszínen.
A bankok különféle hitelezési programokat kínálnak, beleértve a kedvezményes autóhiteleket állami támogatásokkal, csökkentett kamatokkal. A hitelfelvevő számára a legnehezebb kérdés a bank helyes megválasztása és a legkedvezőbb hitelezési feltételek. Az autóhitel -program kiválasztásának fő kritériumai a következők:
Az autóhitelekhez mindig járulékos költségek járnak, beleértve a megvásárolt autó zálogjogként történő biztosítását, annak állami nyilvántartását és nyilvántartását. A bankok autóhitelt adnak ki azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek állandó munkahelyük és regisztrációjuk van, figyelembe véve az ügyfél életkorát, a havi jövedelem összegét és a munkatapasztalatot. Ezért a hitelezési program kiválasztásakor figyelembe kell vennie a fenti tényezőket, és ne csábítson csak a legalacsonyabb kamatokkal. A költségek előzetes kiszámításához és a legkedvezőbb feltételekkel rendelkező bank kiválasztásához az autóhitelhez ajánlott autókölcsön -kalkulátort használni, amely a bankok és a nagy autókereskedések szinte minden hivatalos honlapján elérhető.
Amikor autóhitelt igényel a banknál, dokumentumcsomagot nyújtanak:
Lehetőség van további dokumentumok benyújtására is, a választott banktól és hitelprogramtól függően. Figyelembe kell vennie a bank különleges ajánlatait és kedvezményes hitelezési feltételeit a betéti vagy fizetési kártyával rendelkező, pozitív hitelképességgel rendelkező ügyfelek számára. A legjövedelmezőbb az autógyártók tulajdonában lévő vagy velük partnerszerződésekben lévő bankok hitelnyújtási programjaihoz.
Fontos tudni, hogy a zálogszerződés alapján vásárolt autó lesz a kapott kölcsön fedezete, bár be van jegyezve a hitelfelvevő tulajdonába. Egy bizonyos időtartamon belül (általában legfeljebb 10 napon belül) az eredeti járműútlevelet letétbe helyezik a banknál, hogy a kölcsönvevőnek ne legyen lehetősége eltávolítani az autót a nyilvántartásból és eladni harmadik félnek.
Ha a hitelfelvevő nem rendelkezik a hivatalos jövedelem beérkezését igazoló dokumentumokkal, nincs mód a kezesek bevonzására, vagy más oka van annak, hogy az autóhitel megszerzésének esélye minimális, akkor nem megfelelő kölcsönt kaphat egy banktól autóvásárláshoz. . Az ilyen programok keretében a bankoknak nyújtott kölcsönök feltételei szigorúbbak, és a hitelek magasabb kamatozásúak.
Kényelmesebb, ha a hitelfelvevő hitelkérelmet kér egy autókereskedésben, mivel a bank irodájának látogatása nem kötelező, és az autóhitel -program és a biztosító társaság kiválasztása az eladó által javasolt listából történik. . A vevő kiválasztja a kívánt autót, majd ugyanabban az autókereskedésben a bank képviselőjén keresztül nyújt be hitelkérelmet minimális dokumentumcsomaggal. A dokumentumok ellenőrzése után hitel- és zálogszerződések jönnek létre.
Az autókereskedésben autóhitel igénylésének hátrányai a következők:
Nem minden autós engedheti meg magának, hogy saját forrásból vásároljon autót, és még egy használt autóért is lenyűgöző összeget kell fizetnie. A banki hitelezésnek köszönhetően azonban valóra válik az álom a saját autóról. Ezenkívül az ilyen típusú vásárlásokhoz van egy speciális program - autóhitel. Fontolja meg ennek a programnak az összes jellemzőjét, valamint azt, hogy mekkora a bankok autóhitelének kamatlába.
Meg kell jegyezni, hogy az autóhitel speciális célhitel, azaz pénzeszközök csak járművásárlásra használhatók fel. Ezenkívül az autó megvásárlására vonatkozó hitelt biztosítékkal állítják ki, nevezetesen a vásárolt jármű zálogjogként fog működni. Annak ellenére, hogy az autó tulajdonosa a kölcsön kifizetésének teljes időtartama alatt üzemeltetni fogja, a PTS -útlevelet a jelzálog -tulajdonos birtokolja, ami azt jelenti, hogy a tulajdonos nem tudja eladni.
Ennek a kölcsönnek azonban számos más jellemzője is van. Először is, a vevőnek előleget kell kapnia, általában A költségek 10-20% -a... Másodszor, a tulajdonosnak CASCO -biztosítást kell kötnie, mivel a banknak minimalizálnia kell kockázatait.
Felhívjuk figyelmét, hogy új és használt autót is vásárolhat, ha a banki hitelezési feltételek ezt lehetővé teszik.
Így minden ügyfél olyan bankot szeretne találni, amely maximális hasznot hoz magának. Végül is az autóhitel legalacsonyabb kamatja jelentősen megtakarítja a banknak fizetett túlfizetéseket. Egyébként sok határozza meg a kölcsön futamidejét, jelenleg pedig a hitelfelvevő hajlandóságán és fizetőképességén múlik.
Mielőtt olyan bankot keresne, amely autóhitelt nyújt Önnek, több fontos tényezőt kell figyelembe vennie. Először is, a bankok szívesebben adnak kölcsön új autó vásárlásához, mert ebben az esetben a hitelezőnek kevesebb kockázata és likvid fedezete van. Használt autó vásárlására is van lehetőség, bár itt a banknak minden bizonnyal kilométeres követelményei lesznek. Ebből következik, hogy minimális kamat mellett csak új autó vásárlása céljából vehet fel autóhitelt egy banktól, ellenkező esetben az árak sokkal magasabbak lesznek.
A második fontos tényező az előleg. Minél többet hajlandó hozzájárulni a jármű megvásárlásához, annál több előnyt és kevesebb díjat kap. Egyébként sok bank, amelynek speciális programja van járművásárlásra, követelményeket támaszthat az autó márkájával szemben, például egyes bankok csak belföldön gyártott autó vásárlására bocsátanak ki autóhitelt.
Lehetetlen pontosan meghatározni, hogy hány százalékban adnak gépkocsihitelt; lehetetlen, ha nem kutatja a banki szolgáltatások piacát. Ezért mérlegeljük, hogy melyik bank rendelkezik ezzel a programmal, valamint milyen feltételeket kínál a hitelező.
Az UniCredit Bank számos célzott programmal rendelkezik új vagy hazai vagy külföldi gyártású autók vásárlására. Ami a feltételeket illeti, ezek több tényezőtől függenek, több hitelprogram létezik, így a kamatok a hitelfelvevő által választott programtól függően eltérőek lehetnek. Ezenkívül különleges feltételek vonatkoznak egyes márkák, köztük a Lada, a Geely, a Lifan, a Volvo, a Subaru és mások autóinak megvásárlására. Ennek megfelelően az ár az autómárkától és az előlegtől függ.
Például új autó vásárlásához, és nem mindegy, milyen márkájú, a lényeg az, hogy a gyártási év 2015 és 2017 között legyen. A program mértéke évente 15,17%, és az első befizetés összege nem kevesebb, mint az autó költségének 10% -a. A maximális összeg 7,5 millió rubel, legfeljebb 84 hónap. A CASCO -kötvény kibocsátása nem előfeltétel, de a bank néhány százalékkal emelheti a kamatot. Ezenkívül a százalék növekedni fog, ha a hitelfelvevő megtagadja az élet- és egészségbiztosítást.
Az árakról, valamint a hitelprogramokról minden részletes információt megtalál a hivatalos weboldalon. Kívül. van hitelkalkulátor, paraméterei alapján kiszámíthatja a hitelt, hogy meghatározza a havi fizetés hozzávetőleges összegét.
Ajánlat az UniCredit Banktól
Itt autókölcsön is felvehető saját maga számára kedvező feltételekkel. A bank a legalacsonyabb hitelkamatokat kínálja fizetési ügyfeleinek, számukra a minimális kamatláb évente 14-15%lesz, a kiválasztott KASKÓ biztosítási feltételektől függően. Egyébként a bank által akkreditált társaságban biztosíthatja az autót, akkor az ár 1 ponttal alacsonyabb lesz. Ezenkívül kölcsönzött pénzeszközök használatával kötvényt vásárolhat a kölcsönzés első évére.
Ha Ön nem a bank fizetési ügyfele, akkor autóhitelt is igényelhet, de az arány 17% -ról 19,5% -ra változik. Egyébként megtagadhatja a CASCO biztosítást, de az arány ebben az esetben évente 21,5% -ra emelkedik.
A bank autókölcsönének feltételei szerint a potenciális hitelfelvevőnek a költségek legalább 40% -ának megfelelő kezdeti fizetésre lesz szüksége. A kölcsön összege elérheti az 5 millió rubelt, legfeljebb 5 évre.
Felhívjuk figyelmét, hogy a bank csak új autó vásárlását írja jóvá.
Itt több program keretében igényelhet autóhitelt új vagy használt autó vásárlásához. A bank egyébként azon kevesek egyike, hogy állami támogatásokkal kölcsön ad ügyfeleinek új autóra, vagyis a rájuk vonatkozó kamatok 2/3 -al alacsonyabbak lesznek, mint az alap refinanszírozási ráta. Tehát a minimális arány itt évi 8%. Egy másik ajánlat a banktól egy hitel egy Lada autó vásárlásához - az arány 8%. Normál feltételek mellett, belföldi vagy külföldi autó vásárlásakor az alapkamat 13,9%lesz.
Minden hitelfelvevő esetében a kamatlábat egyedileg számítják ki, és számos tényezőtől függ. Ha állami támogatásokból szeretne hitelt kapni, akkor meg kell felelnie bizonyos feltételeknek:
De minél magasabb az előleg, annál alacsonyabb a hitelkamat. Felhívjuk figyelmét, hogy az autóhitel alapkamatát feltüntették, 3 ponttal emelkednek, ha az előleg összege kevesebb, mint 40%. ezenkívül az árfolyam a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítási hozzájárulásától vagy elutasításától függ.
Egy másik bank, amely számos hitelprogramot kínál, ahol a pénzeszközök célzott felhasználása autóvásárlás. Ha a kamatlábakról beszélünk, akkor azok sok tényezőtől függenek. Alapkamat - 18% évente... De van állami támogatási program is, vagyis az állami program keretében a refinanszírozási ráta 2/3 -át csökkentik a kamatlábat.
Autóhitelek a VTB24 -en
Tehát használt autóknál, vagyis itt kölcsön vehet használt autó vásárlásához, az árak ingadoznak 16,9% -ról 21,9% -ra, az autó márkájától és a személyes kockázatok biztosításának beleegyezésétől vagy elutasításától függően. A kölcsön összege elérheti az 5 millió rubelt, legfeljebb 7 évre, az új jármű előlege 20%, a hátulról 30%.
Felhívjuk figyelmét, hogy az aktuális feltételeket és kamatokat a bank hivatalos honlapjain tekintheti meg.
Tehát az autóhitelek legalacsonyabb kamatlába az állami támogatási program keretében van, és sok bankban működik. Ne feledje azonban, hogy a bankok nyereségesebb hiteleket nyújtanak csak új autó vásárlására.
Sokak számára az autóhitel meglehetősen nehéz folyamat lehet, mert a bankok számos követelményt támasztanak nemcsak a hitelfelvevővel, hanem a biztosítékkal szemben is. Különösen nehéz lesz hitelt kapni használt autó vásárlásához, mert a bankok jelentősen túlterhelik a hitelkamatokat. És az utolsó, a CASCO regisztrálása nélkül, a hitel költsége jelentősen megnő, így a politika elviselhetetlen teherré válik a hitelfelvevő számára.
De van egy ésszerű lehetőség - nem célzott fogyasztói kölcsön kibocsátása. Jelenleg több ezer kereskedelmi bank között találhat nyereséges fogyasztási kölcsönt alacsony kamat mellett, mert az összeg elérheti a 3 millió rubelt.
Fontolja meg, milyen előnyei vannak a fogyasztási hitelnek az autóhitelhez képest:
Melyik bankhoz érdemes fordulni? Ez nehéz kérdés, ha pozitív tapasztalata van bármelyik bankkal való együttműködésről, vagy részt vesz egy fizetési projektben, akkor van értelme oda menni. A bankok egyébként a legkedvezőbb feltételekkel adnak kölcsönt a pozitív hitelképességű tulajdonosoknak.
Hitelezés a Gazprombankban állami támogatásokkal
Általánosságban elmondható, hogy sok bankban az autóhitel -kamatok ingadoznak 16-22%között, a fogyasztási hitelek esetében a kamatok jelentősen alacsonyabbak lehetnek, és évente 12% -ról indulhatnak. Egyébként vannak olyan mikrofinanszírozási szervezetek is, amelyek készek hitelt nyújtani egy autó vásárlásához, de ezt az ajánlatot aligha lehet nyereségesnek nevezni, mert az arány elérheti a havi 4% -ot vagy az évi 48% -ot.
Az autóhitelek az egyik fő lakossági termék, amelyet a megcélzott hitelezési szektor pénzügyi intézményei kínálhatnak. A lakáscélú jelzáloghitelekhez és a fogyasztási hitelekhez hasonlóan az autóhiteleknek is meghatározott célja van, jelen esetben az autóvásárlás.
Ma hazánkban működő bankok mindegyike azt állítja, hogy ügyfelei számára a legkedvezőbb feltételeket biztosítja az autó vásárlásához. A verseny tovább nő az autóhitelezési szegmensben, ami arra kényszeríti a hitelintézeteket, hogy komoly csatát vívjanak az ügyfelekért. Sok banki program létezik, és ezeket folyamatosan frissítik és szisztematikusan kiegészítik különféle lehetőségekkel. Az ügyfelek vonzása érdekében a hitelezők csökkentik a kamatokat, lemondanak bizonyos jutalékokat, és enyhítik a potenciális hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket. A bankok és az autókereskedések közös programokat szerveznek, amelyek lehetővé teszik, hogy Oroszország szinte minden polgára új autó tulajdonosává váljon. Ha 2013 -ban a megvásárolt autók 44% -át hitelből vásárolták, akkor 2017 -ben minden másodpercet az autóhitel -program keretében vásároltak. A különféle hiteltermékek lehetővé teszik a legkedvezőbb hitelfeltételek kiválasztását.
Melyik bank a legjobb autóhitel.
Egyébként a bank hitelkiadási döntése legalább egy hónapig érvényes, így nem szabad rohanni az autóválasztással, a lényeg az, hogy eldöntsék, melyik banktól vesznek fel autóhitelt.
A legtöbb bank ma kevés figyelmet fordít a potenciális hitelfelvevő hivatalos jövedelmének szintjére. Ennek a ténynek köszönhetően sok állampolgár, aki "borítékban" kap fizetést, képes volt megvalósítani álmát, és nemcsak a jogosítvány tulajdonosává, hanem saját autójának tulajdonosává is vált. Mindazonáltal szem előtt kell tartani, hogy a jövedelemigazolások hiánya magas hitelkamatot von maga után. Számos fő szempont különbözteti meg a legkényelmesebb ajánlatokat.
Egyedülálló termék, amelyről kevesen hallottak, az államilag támogatott autóhitel. Ez az ajánlat nem minden pénzügyi szervezetben érvényes, mivel ez egy elnöki program, amelynek keretében orosz gyártmányú autót vásárolhat. Az Oroszország területén található gyárak által összeállított külföldi modellek egy része szintén az akció hatálya alá tartozik. A legjövedelmezőbb autóhitel e program keretében Moszkvában, Rosztovban és más városokban szerezhető be. 
A legjobb kölcsön az autóhoz: minimális kamat, előleg és további feltételek. Azok a modellek, amelyek állami támogatással rendelkező bankokban nyereséges autóhitel alá esnek:
Felhívjuk figyelmét, hogy ezen autók egyes konfigurációi nem szerepelnek a programban az 1 millió rubelt meghaladó költségek miatt.
Az állami támogatás fedezi az autóhitel kamatának kétharmadát. A támogatást a jegybank az ügylet időpontjában érvényes árfolyamán számítja ki. Például, amikor a Sberbank hiteléből vásárol járművet, az általános kamatláb 13,5-18%. Az állam támogatásával a hitelfelvevő fizetési összege 6,5-7%-kal csökken. Ennek eredményeként az autó sokkal olcsóbban kerül a tulajdonosához, és a hazai vállalkozások termékeinek értékesítése növekszik.
Az állami támogatási program lehetővé teszi, hogy 3,5 tonnáig terjedő járművet vásároljon, amelynek költsége nem haladja meg az 1 millió 150 000 rubelt. A bank az autó értékének legfeljebb 90% -ára nyújt hitelt. A program keretében nyújtott kölcsön futamideje nem haladja meg a 3 évet.
A legjövedelmezőbb autóhitelt azzal a minimális időtartammal kapják meg, amelyre a kölcsönt kiállítják. Hasonlítsa össze a kamatokat a kölcsön futamidejétől függően a Sberbank példáján keresztül:
A kölcsön feltételei
Kamatláb, %
Akár 12 hónapig
13-36 hónap
37-60 hónap
A hitel minimális túlfizetése az egyik legjelentősebb tényező azon ügyfelek számára, akik autóhitel -szerződést kötnek a pénzügyi intézményekkel. Az autó alapköltségét meghaladó túlfizetések összegének pontosabb megértése érdekében a legtöbb pénzintézet felajánlja az ügyfeleknek, hogy használják a hivatalos weboldalukon elérhető hitelkalkulátort. Egy ilyen eszköz lehetővé teszi, hogy pontosan kiszámítsa a költségvetés várható terhét a kölcsön kiállítása után, és egyértelműen bemutatja a túlfizetés összegét. A vételár növekedését közvetlenül befolyásolja a hitelt nyújtó pénzintézet kamatlába, így teljesen természetes, hogy a legjövedelmezőbb autóhitelt kívánjuk megkötni. Ma a legvonzóbb feltételeket a Bank of Moscow, Uralsib, Unicredit Bank kínálják, évente 9-14% -os hitelt kaphatnak.
Egy cikk arról, hogyan kell megfelelően felvenni hitelt autóvásárláshoz - hogyan válasszon bankot autóhitelhez, különböző típusú hitelekhez, autóbiztosításhoz, fontos pontokhoz és tippekhez. A cikk végén - egy videó arról, hogyan kerülhető el a csalás az autóhitel megszerzésekor!
Ha a hitelfelvevő megfelel a hitelintézet követelményeinek, nem lesz nehéz hitelt szerezni autó vásárlásához. Szinte mindig három követelmény van:
Könnyű hitelhez jutni. Beszéljük meg, hogyan lehet megfelelően felvenni hitelt autóvásárláshoz, hogy később ne bánja meg a megkötött megállapodást.
Stabil mintázat figyelhető meg - a hitelező kiválasztására vonatkozó szigorú követelményeket kedvező feltételekkel kombinálják. Ezzel szemben a lágyabb követelmények mindig magas kamatlábakkal és az autóvásárló nyögéseinek járulékos költségekkel párosulnak.
Például a VTB és a Sberbank csak a hivatalos papírral (2-NDFL) rendelkező kérelmeket veszi figyelembe, amelyek megerősítik a hitelfelvevő fizetőképességét. A mellékelt kiterjesztett dokumentumcsomag lehetővé teszi, hogy kedvezőbb százalékra számíthasson.
Ezzel ellentétes álláspontot képvisel a CreditEvorBank és az Russian Standard. A kölcsön csaknem az Orosz Föderáció bármely állampolgárának adható ki, miközben az arány magasabb lesz az átlagnál. Az ilyen taktikák alkalmazása lehetővé teszi a bankok számára, hogy kompenzálják a vissza nem fizetett veszteségeket.
A bankok taktikája az eladókhoz képest is eltérő. A konzervatívabb hitelezők inkább a hivatalos regionális kereskedőkkel dolgoznak. Mások kicsit figyelembe veszik ezt a kritériumot, de függnek az autókereskedés közvetítőjével kötött tranzakciótól, amely ebben az esetben egyfajta jutalékboltként működik. A tranzakció ezen opciója további időt igényel a teljes diagnosztika és az autóellenőrzés elvégzéséhez.
A legkonzervatívabb hitelezők készen állnak arra, hogy kizárólag új autók vásárlására bocsássanak ki forrásokat, nem veszik figyelembe a használt járműveket. Mások hitelügyletek 3-5 éves autókra. Bizonyos gondossággal 10 vagy több éves tapasztalattal rendelkező hitelszervezetet találhat autó vásárlásához. Az ilyen üzlet előnyei erősen megkérdőjelezhetők.
A kölcsön jóváhagyása egy vadonatúj vagy régebbi autóhoz két nagy különbség. Az új autót futás nélküli autónak tekintik, a gyártás utolsó 2 évében. A bankok készségesen hiteleznek új autó vásárlásához. Az öt egymást követő szakasz teljes folyamata néhány napot vagy órát vesz igénybe, a kölcsön típusától függően:
Ha a cél egy magánszemély autóvásárlási kölcsöne, akkor szüksége lesz egy közvetítőre - egy jogi személyre. Az üzletben további szakaszok is kapcsolódnak ahhoz, hogy át kell adni az autót, mielőtt megvásárolná az autóipari szaküzletben. Szerepét egy autókereskedés töltheti be.
Ha ebben a szakaszban csak a legalacsonyabb kamatláb a fontos, akkor a hitelintézethez intézett közvetlen fellebbezés lehetővé teszi, hogy 1-1,5% -kal alacsonyabb kamatozású hitelt kapjon, de a dokumentumcsomag követelményeinek bővítésével együtt és esetleg nagy előleggel.
Az autókereskedések általában több bankkal működnek együtt. Ha türelmesen nézi, olyan promóciókat találhat, amelyek során az autókereskedők a szokásosnál 3-5% -kal alacsonyabb áron kínálják fel az egyes márkákat hitelre. Egyetlen bank sem tud ilyen feltételeket kínálni. Csak az a kár, hogy az ilyen cselekedetek ritkák.
A türelmetlenek és takarékosak expressz kölcsönöket és kölcsönöket használhatnak a bankok biztosítása nélkül. Előbbi időt takarít meg, utóbbi pénzügyeket takarít meg. De. Ha közelebbről megvizsgálja a feltételeket, akkor az így kapott előny már nem tűnik olyan vonzónak.
A bank megnövekedett kockázata miatt (a hitelfelvevő fizetőképességét felületesen ellenőrzik) a bank 0,5-2%-kal emeli a kamatot a standardtól. Ezenkívül az első kifizetés követelménye 10-20%-kal nő. A maximális hitelösszeg és a törlesztési idő csökkenhet.
Ha nincs ideje a fizetőképességet igazoló dokumentumok összegyűjtésére, kiszámíthatja a túlfizetés összegét.
Az autók azonban tönkremennek, közúti balesetekben szenvednek, és lopásnak vannak kitéve. Ezért sok hitelintézet előírja a CASCO biztosítás kötelező nyilvántartásba vételét. A biztosítási kötvény előnyös mind a bank, mind az új autótulajdonos számára. Ha az autó megsérül, az autó tulajdonosa fizetést kap a javításért. Ha baleset után az autót nem lehet helyreállítani, akkor a biztosító fizeti a fennálló tartozás egy részét.
A hátrány az, hogy a biztosító társaság nem optimális feltételekkel nem gyakran ajánlja a hitelezőt. A banki képviselők nyilatkozatai a megállapodás aláírásának lehetőségéről csak akkor jönnek, ha a partnercég biztosítást köt. Az Orosz Föderáció jogszabályai előírják a fogyasztó jogát, hogy céget válasszon a CASCO számára. Jogainak ismerete pénzt takarít meg a biztosításban.
Nem szabad gyorsan elhagynia az ajánlott biztosítótársaságot. Tekintse meg a versenytársak ajánlatait. Valójában a feltételek nemcsak versenyképesek, hanem a legjobbak is lehetnek. Egyes bankok biztosítási kifizetéseket tartalmaznak a kölcsön törzsében, de ezt gyakran az előleg növelésével kombinálják.
A bankok egy csoportja kötelező kölcsön biztosítása nélkül nyújt hitelt. Az egyetlen követelmény a megvásárolt autó költségeinek 30% -ának megléte és az éves százalékos arány 5% -os növekedése (18,5% a biztosítással szemben 13,5%).
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a biztosítás nélküli autójavításokat teljes egészében a tulajdonos viseli. A megtakarítás kétes előnyei a hitelkocsira vonatkozó biztosítás megkötésének megtagadása esetén később jelentős pénzügyi veszteségeket eredményezhetnek.
Ha a vevőnek nincs pénze a biztosításra, a bank olyan kölcsönt kínálhat, amely magában foglalja a biztosítási kifizetéseket. A kölcsön összege magában foglalhatja a CASCO és az OSAGO kifizetését a teljes hitelperiódusra vagy csak egy évre. A bankok általában ilyen lehetőséget biztosítanak az induló befizetés 10%-os emelésével.
Óvatosan kell eljárni, amikor a hagyományos kölcsönhöz hasonló feltételekkel ingyenes kölcsönszerződést köt. Bármilyen kereskedelemnek hasznot kell hoznia valakinek. A törlesztőrészlet aláírása után az autó nem tartozik a vevőre. A teljes kiegyenlítésig az autó a hitelező tulajdona. A megállapodás feltételeinek bármilyen minimális megsértése ürügyül szolgálhat arra, hogy elvegye az autót a hitelfelvevőtől.
Hasonló kölcsönt nyújthat felhatalmazott kereskedő egy futás nélküli autóhoz. Ugyanakkor az előleg nagysága akár 30-40%is lehet. A kötelező biztosítási arányt általában 2-3%-kal is túlértékelik.
A vonzó ingyenes autóhitel kívülről kiderül, hogy távolról sem mese, ha ellenőrzik. Ha még nem döntött a törlesztőrészletről, akkor fontolja meg a részletfizetési terv lehetőségét.
Az ilyen megállapodás megkötésekor a kereskedő általában egyértelműen rögzíti a visszaküldött járműre vonatkozó követelményeket. Ha bármely feltételt megsértenek, a kereskedőnek joga van nem megvenni az autót.
A hitelfelvevőnek, ha nem akar megválni autójától, joga van a teljes hiányzó összeggel hozzájárulni.
Ezzel a hitelformával a halasztott tartozás elérheti a 20-50%-ot, a havi kifizetések kevesebbek, mint az alapvető feltételekkel rendelkező autóhitelnél. A kamatköltségek azonban magasabbak, mivel a szokásos kölcsönökben a fennmaradó összeg csökkenésével csökkennek, míg a visszavásárlási rendszerben a kifizetési összeg az utolsó hónapig változatlan marad.
Egy ilyen autóhitel -rendszer vonzó a folyamatosan változó autók számára. E rendszer szerint csak külföldi autók vásárlására van lehetőség, és nem minden autókereskedésben.
Videó arról, hogyan ne essen a csalók karmai közé, amikor autóhitelt igényel:
