A biztosítási díjak kiszámítása matematikai és statisztikai módszerek - biztosításmatematikai számítások - rendszerével történik. Az aktuáriusi számítások módszere lehetővé teszi az egyes biztosítottak részesedésének meghatározását a biztosítási alap létrehozásában. A díjszámítási módszer kiválasztásakor a biztosító szervezet a biztosítási kockázat típusára, a biztosítás időtartamára, valamint a biztosítási díjak és kifizetések jellegére támaszkodik. Az aktuáriusi számítások a tarifák kiszámítására, valamint a biztosító és a biztosított közötti pénzügyi kapcsolat meghatározására szolgáló statisztikai és gazdasági-matematikai módszerek rendszere. A biztosításmatematikai számítások tükrözik a biztosítási alap kialakításának és kiadásának mechanizmusát a lakosság várható élettartamával kapcsolatos hosszú távú biztosítási műveletekben (azaz az életbiztosításokban és a nyugdíjakban). Aktuáriusi számítások alapján kerül meghatározásra az egyes biztosítottak részvételi aránya a biztosítási alap létrehozásában (azaz a tarifák nagysága, az egyes életbiztosítási vagy nyugdíjszerződések esetében a járuléktartalék összege, a biztosítási alap teljes tartaléka). a biztosító, a fizetendő visszaváltás összege, csökkentett biztosítási összegek, kölcsönök), a biztosítási díjak újraszámítása az életbiztosítási szerződés feltételeinek megváltozásakor történik. Azt a formát, amellyel a biztosító által a biztosítottnak nyújtott szolgáltatások költségét és költségét kiszámítják, aktuáriusi költségszámításnak nevezzük. Az aktuáriusi költségszámítás lehetővé teszi a szerződéshez kapcsolódó biztosítási kifizetések meghatározását. A fizetendő biztosítási díj összege magában foglalja a biztosító által vállalt kockázat mérését. A biztosításmatematikai számítás tükrözi a biztosítási szerződés kiszolgálásához szükséges ügy fenntartásának költségeit is.
Az aktuáriusi számításokat a biztosítás alábbi jellemzőinek figyelembevételével végzik:
ь a kockázatok tanulmányozása és osztályozása bizonyos jellemzők (csoportok) szerint a biztosítási populáción belül;
ь a biztosítási esemény bekövetkezésének matematikai valószínűségének számítása, a károkozás következményei gyakoriságának és súlyosságának meghatározása mind az egyes kockázati csoportokban, mind a teljes biztosítási populációban; a biztosítási folyamat megszervezéséhez szükséges kiadások matematikai indoklása;
l a biztosító szükséges tartalékkeretének matematikai indoklása és képződésük forrásai;
ь a tőkebefektetési ráta (kamatláb) vizsgálata, amikor a biztosító a beszedett biztosítási díjakat befektetésként használja fel, és ezek változásának trendjei meghatározott időintervallumban, meghatározva a kamatláb és a bruttó kamatláb közötti kapcsolatot.
Aktuáriusi számítások alapján meghatározzák azokat a tarifákat, amelyeket hosszú távú pénzügyi tanulmányok segítségével előre alábecsülnek annak a bevételnek az összegével, amelyet a biztosító a szerződő felhalmozott befizetéseinek befektetésként történő felhasználásából kap. . A biztosításmatematikai számítások során a valószínűség elméletét alkalmazzák, mivel a tarifák nagysága elsősorban a biztosítási esemény valószínűségétől függ. Biztosítás csak abban az esetben köthető, ha előre nem ismert, hogy az adott évben ez vagy az esemény bekövetkezik-e vagy sem.
A biztosítási eseményre vonatkozó valószínűség fogalmát két jellemző jellemzi:
A vagyonbiztosításban a biztosítási esemény valószínűsége az előző időszak biztosítási eseményeinek gyakoriságát tükrözi, pl. az esemény által érintett objektumok összlétszámához viszonyított aránya. Például, ha egy adott területen több év alatt átlagosan 10 000 házból 100-at rongált meg a tűz, akkor a biztosítási esemény valószínűsége 0,01 (100/10 000). A balesetek miatti rokkantság valószínűségét a biztosítók bejelentési adatai alapján számítják ki. A személybiztosításban a biztosítási esemény valószínűségének meghatározásához a lakosság halálozási és várható élettartamának mutatóit használják, a halálozási táblázat szerint számolva. Ugyanakkor a tarifák a személy életkora szerint differenciáltak. A díjtételek differenciálása az életbiztosításban és a nyugdíjban biztosítottak életkora szerint demográfiai információk és technikák alkalmazásával történik, pl. a népességtudomány és változása. A tarifaszámítás (biztosításmatematikai számítás) tartalmazza a nettó mérték meghatározását, az üzletvitel költségeinek nagyságát, a vagyon- és felelősségbiztosításban a kockázati prémiumot, az életbiztosításoknál és a nyugdíjaknál a hitelkamat kedvezményét. A személybiztosítási számításoknál kockázati díj lehetséges, de általában nem alkalmazzák. Ez annak köszönhető, hogy a biztosítási aggregátum volumene meglehetősen nagy, a biztosítási összegek pedig viszonylag csekélyek.
Az aktuáriusi számítások során lehetőség nyílik a társadalmi mozzanatok felhasználására. Az aktuáriusi számítások gyakorlatából származó konkrét következtetések a biztosítás idejére, helyére és fajtájára vonatkoznak. A biztosításmatematikai számításokat a biztosító által kitűzött céltól és az ország általános gazdasági viszonyaitól függően határozzák meg. Ez azt jelenti, hogy azonos objektív tényezők (kockázat megnyilvánulása, valószínűségi fok, üzletvitel költségei) fennállása esetén a társadalmi körülményektől függően a végső biztosításmatematikai számításnak több lehetősége is lehet.
Kockázatos típusú biztosítási díjszabás kiszámítása
Alatt kockázatos az életbiztosításon kívüli biztosítási tevékenységekhez kapcsolódó biztosítási fajtákra vonatkozik:
Ez a módszer alkalmas kockázatos biztosítási típusok tarifaszámítására, és az alábbi feltételek mellett alkalmazható:
A szóban forgó biztosítási típusra vonatkozó statisztikák megléte esetén ezek értékét a q, S, Sv értékekre becsülik:
Az új típusú kockázatok biztosításánál a biztosítási tevékenység eredményére vonatkozó tényadatok, azaz a q, S és S értékekre vonatkozó statisztikák hiányában ezek az értékek szakértői módszerrel, vagy az értékek becslése alapján történhetnek. analóg indikátorok használhatók ezekként. Ebben az esetben a q, S, Sv indikátorok – analógok – megválasztásának érvényességére vonatkozó szakértői véleményeket vagy magyarázatokat kell bemutatni. Az átlagos biztosítási összeghez (Sv / S) viszonyított átlagos kifizetéshez legalább:
A nettó kamatláb két részből áll - a fő részből és a kockázati prémiumból:
A nettó díj fő része a biztosító átlagos kifizetéseinek felel meg, amelyek a biztosítási esemény valószínűségétől, az átlagos biztosítási összegtől és az átlagos kártérítéstől függenek. A nettó árfolyam fő része 100 rubeltől. képlet alapján kerül kiszámításra a biztosítási összeg
A kockázati prémium bevezetése a biztosítási események számának azok átlagos értékéhez viszonyított valószínûsíthetõ többletének figyelembe vétele érdekében történik. Ezen túlmenően a kockázati prémium három további paramétertől függ: - a biztosítás időtartamához kapcsolódó szerződések száma, a kártérítés és a garancia átlagos megoszlása - a szükséges valószínűségtől, amellyel a beszedett díjak elegendőek biztosítási események esetén kártérítést fizetni.
A kockázati prémium kiszámításának két lehetősége van.
1. A kockázati prémium minden kockázatra kiszámítható. Ebben az esetben
ahol a biztonsági garanciától függő együttható. Értéke a táblázatból kivehető
|
garanciafaktor() |
|||||
Biztosítási események esetén a kártérítés négyzetes szórása.
Ha a biztosító szervezetnek nincs adata az értékről, a kockázati díj kiszámítása a képlet alapján megengedett
A bruttó Tb kamatláb a képlet alapján kerül kiszámításra
azonosított matematikai és statisztikai minták rendszere, amely szabályozza a biztosító és a biztosított közötti kapcsolatot; tükrözik a biztosítási alap kialakulásának és kiadásának mechanizmusát a lakosság várható élettartamával kapcsolatos hosszú távú biztosítási műveletekben. R.a. alapja a biztosítási esemény valószínűségének meghatározása a biztosított életkorától függően.
Nagyszerű meghatározás
Hiányos meghatározás ↓
Nagyszerű meghatározás
Hiányos meghatározás ↓
a biztosító és a biztosított viszonyát szabályozó matematikai és statisztikai törvények rendszere. Matematikai képletek formájában tükrözi a biztosítási alap kialakulásának és kiadásának mechanizmusát a lakosság várható élettartamához kapcsolódó hosszú távú biztosítási műveletekben, azaz az életbiztosításban és a nyugdíjakban. A.r. alapja a biztosítási esemény valószínűségének meghatározása a biztosított életkorától függően. Kiterjesztett értelmezésével A.r. Tartalmazza a tarifaszámításokat bármely típusú biztosításhoz, beleértve a rokkantsági biztosítást, vagyonbiztosítást. A.r segítségével. meghatározzák az egyes biztosítottak részvételi arányát a biztosítási alap létrehozásában, azaz meghatározzák a tarifák nagyságát.
Nagyszerű meghatározás
Hiányos meghatározás ↓
a biztosító és a biztosított közötti kapcsolatot megalapozó matematikai és statisztikai törvényszerűség rendszere. Matematikai képletek formájában tükrözik a biztosítási alap kialakulásának és kiadásának mechanizmusát a lakosság várható élettartamával kapcsolatos hosszú távú biztosítási műveletekben. Tartalmazzák a díjszabás számításait is bármilyen típusú biztosításhoz, beleértve a baleset-, vagyon- és rokkantbiztosítást. Az aktuáriusi számítások módszertana valószínűségszámítást, demográfiai adatokat és hosszú távú statisztikai adatokat, pénzügyi számításokat használ. Ez utóbbi segítségével a tarifák figyelembe veszik azt a bevételt, amelyet a biztosító a szerződők felhalmozott befizetéseinek hitelforrásként történő felhasználásából szerez.
Nagyszerű meghatározás
Hiányos meghatározás ↓
angol aktuáriusi számítások) - a biztosító és a biztosított közötti pénzügyi kapcsolatokat szabályozó matematikai és statisztikai szabályrendszer különböző biztosítási feltételek mellett. Az életbiztosításban a biztosított és a biztosító összes várható nettó befizetése a szerződés megkötéséig megtörténik, és összege egyenlő, ezt úgy érik el, hogy egyetlen képletben egyesítik a biztosított és a biztosító összes várható kifizetését, feltételesen elfogadott 1 p. mindegyik a biztosítás megtérülési rátája (kamatláb), valamint a biztosított túlélési és halálozási valószínűsége, amelyek eloszlását a Gompertz-Makegama görbe jellemzi. A túlélési biztosítás során az egyenlőség megtörténik: Ezen egyenlőségek segítségével meghatározzák a biztosítási alap létrehozásához szükséges nettó biztosítási díj mértékét (elméleti járuléktartalék), csökkentik a biztosítási összeget és kiszámítják az egyéb mutatókat. Segédeszközként. eszközei A.R. Az életbiztosítás kapcsolószámtáblázatokat használ. A többi biztosítási típussal kapcsolatban a tarifák és a biztosítási tartalékok számítására más szabályok vonatkoznak. Ezek a biztosítási események eloszlási mintáira épülnek, amelyeket Laplace, Poisson stb. görbéi, valamint az arányok feltétele jellemeznek. a biztosítási tartalék összegének a biztosítási szerződés időtartamától való függése. Ez a feltétel benne van a vagyonbiztosítási típusú biztosítástechnikai tartalékok számításának szabályai.
Nagyszerű meghatározás
Hiányos meghatározás ↓
Gazdasági és matematikai módszerek készlete a tarifák kiszámításához. A nagy számok törvényének felhasználása alapján matematikai képletek formájában tükrözik a biztosítási alap kialakulásának és kiadásának mechanizmusát a lakosság várható élettartamához kapcsolódó hosszú távú biztosítási műveletekben, i. életbiztosításban és nyugdíjban. Kiterjesztett értelmezésével A.r. Tartalmazza a díjszámításokat bármely biztosítási típusra, beleértve a rokkantbiztosítást, vagyonbiztosítást, vagyis matematikai statisztikai módszerek alkalmazását a biztosításban. A.r segítségével. meghatározásra kerül az egyes biztosítottak részvételi aránya a biztosítási alap létrehozásában, azaz. tarifák határozzák meg A.r. valószínűségszámítás, demográfiai és hosszú távú pénzügyi számítások alkalmazása alapján. A valószínűség elméletét azért alkalmazzuk, mert a tarifa nagysága elsősorban a biztosítási esemény valószínűségének mértékétől függ. A számításokhoz demográfiai adatokra van szükség, hogy a biztosított életkora szerint differenciáljanak a tarifák. A hosszú távú pénzügyi számítások módszertanát alkalmazva a díjszabások figyelembe veszik azt a bevételt, amelyet a biztosító a szerződő felhalmozott befizetéseinek hitelforrásként történő felhasználásából szerez.A biztosítási tevékenység velejárója az egyenértékűség elve, amely a biztosító egyenrangúságában fejeződik ki. a biztosító és a biztosított pénzügyi kötelezettségei. Annak meghatározása előtt, hogy az egyes biztosítók mennyivel járuljanak hozzá az általános biztosítási alaphoz, meg kell állapítani a biztosító pénzügyi kötelezettségeinek összegét, vagy a biztosítási szerződések alapján a jövőbeni kifizetések összegét. a biztosított halálával vagy bizonyos ideig túlélésével. A szükséges biztosítási alap méretének kiszámításához a biztosítónak információval kell rendelkeznie arról, hogy a biztosítottak közül hányan halhatnak meg a biztosítási időszak alatt, és hányan maradnak életben az időszak végéig. A biztosítási összegek ismeretében könnyen kiszámítható a soron következő kifizetések összege, a lakosság halandóságának statisztikai megfigyelése alapján kiszámítják a különböző életkorúak túlélési és halálozási valószínűségét, valamint összeállítják a mintázatot jellemző halandósági táblázatokat. egy bizonyos népesség számának életkor hatására bekövetkező változása. Ezeket a táblázatokat az egyes életkorú személyek életbiztosítási és nyugdíjarányainak kiszámításához használjuk. Ugyanakkor a hosszú távú pénzügyi számítások segítségével a kamatlábakat előzetesen alulbecsülik az adott jövedelem összegével, és a biztosító hitelforrásként felhasznált pénzeszközei után kölcsönkamat formájában kapják meg. A tarifákon túl az A.r. Az egyes életbiztosítási szerződésekre vonatkozó járuléktartalék, valamint a biztosító teljes járuléktartalékának kialakítása során használják fel. A visszaváltási összegek, a csökkentett biztosítási összegek, a fizetendő kölcsönök meghatározása szintén A.R. segítségével történik. Segítségükkel újraszámítják a biztosítási díjakat az életbiztosítási szerződések feltételeinek változásakor Az A.r. elméletének alapjai. mint speciális tudományágat a XVII. században alapították. olyan tudósok munkái, mint D. Graunt, J. de Witt, E. Halley. 1662-ben jelent meg D. Graunt angol tudós "Természetes és politikai megfigyelések a halandóság közleményein" című munkája. Ő volt az első, aki feldolgozta az emberi halandóságra vonatkozó adatokat, és halandósági táblázatokat készített. D. Graunttal csaknem egyidőben az életbiztosítás emberek halandóságtól való függőségének kérdéskörét vizsgálta a holland J. de Witt, aki az életjáradék-biztosítási rátákról írt egy munkát, ahol felvázolta a biztosítási díjak kiszámításának módszerét az életjáradék-biztosítás mértékétől függően. a biztosított életkora és a pénz növekedési üteme. Az A.R. elméletének továbbfejlesztése. E. Halley angol tudós munkáiban kapott. Meghatározta a halandósági táblák fő funkcióit, kiszámította a túlélési és halálozási valószínűségeket, bevezette az átlagos várható élettartam fogalmát, kiszámította a bérleti díjakat. A halandósági táblázat E. Halley által javasolt formája ma is használatos. Az általa kidolgozott módszertan az életbiztosítások és nyugdíjak díjszabásának korszerű számítási módszereinek alapja. A. Moivre matematikus egyszerűsítette A.r. A XVII végére - a XVIII század elejére. Az életbiztosítás tudományos alapokon nyugszik. A XVIII. az akkori matematikusok többsége: L. Euler, E. Duvillard, N. Fuss, S. Lacroix, V. Kersebum, A. Deparcier – kidolgozta A.R. elméletét. Jelenleg az A.r. a matematika és a statisztika legújabb vívmányait alkalmazzák. Különösen a modern matematika különböző ágaiban elterjedt játékelméletet fejlesztették ki az életbiztosítás alapján, ahol először gyakorlati célokra alkalmazták. A 19. században Az első nemzetközi aktuáriuskongresszus egységes terminológiai és jelölési rendszert vezetett be, hazánkban a világbiztosítási gyakorlat által kidolgozott A.R. módszertant alkalmazzák. Létrehoztak egy aktuáriusi és pénzügyi központot, amely olyan szakértő aktuáriusokat tömörít, akik biztosításmatematikai számításokat végeznek az érdekelt biztosítótársaságok megrendeléseire.
A nagy számok törvényének felhasználása alapján matematikai képletek formájában tükrözik a biztosítási alap kialakulásának és kiadásának mechanizmusát a lakosság várható élettartamához kapcsolódó hosszú távú biztosítási műveletekben, i. és nyugdíjak. Kiterjesztett értelmezésével A.r. bárki számára tartalmazzon díjkalkulációt, beleértve a rokkantbiztosítást is, vagyis a matematikai statisztikai módszerek alkalmazását a biztosításban. A.r segítségével. meghatározzák mindegyikük részvételi arányát az alkotásban, i.e. tarifák határozzák meg A.r. valószínűségszámítás, demográfiai és hosszú távú pénzügyi számítások alkalmazása alapján. A valószínűség elméletét azért alkalmazzuk, mert a tarifa nagysága elsősorban a valószínűség mértékétől függ. A számításokhoz demográfiai adatokra van szükség, hogy a biztosított életkora szerint differenciáljanak a tarifák. A hosszú távú pénzügyi számítások módszertanát alkalmazva a díjszabások figyelembe veszik azt a bevételt, amelyet a biztosító a szerződő felhalmozott befizetéseinek hitelforrásként történő felhasználásából szerez.A biztosítási tevékenység velejárója az egyenértékűség elve, amely a biztosító egyenrangúságában fejeződik ki. a biztosító és a biztosított pénzügyi kötelezettségei. Annak meghatározása előtt, hogy az egyes biztosítók mennyivel járuljanak hozzá az általános biztosítási alaphoz, meg kell állapítani a biztosító pénzügyi kötelezettségeinek összegét, vagy a biztosítási szerződések alapján a jövőbeni kifizetések összegét. a biztosított halálával vagy bizonyos ideig túlélésével. A szükséges biztosítási alap méretének kiszámításához információval kell rendelkeznie arról, hogy a biztosítottak közül hányan halhatnak meg a biztosítási időszak alatt, és közülük hányan maradnak életben az időszak végéig. Ennek ismeretében könnyen kiszámítható a soron következő kifizetések összege, a lakosság halandóságának statisztikai megfigyelése alapján kiszámítják a különböző életkorú emberek túlélési és halálozási valószínűségét, valamint halandósági táblákat készítenek, amelyek jellemzik a változás mintáját. az életkor befolyása egy bizonyos népesség számára. Ezeket a táblázatokat az egyes életkorú személyek életbiztosítási és nyugdíjarányainak kiszámításához használjuk. Ugyanakkor a hosszú távú pénzügyi számításokkal a kamatlábakat előre alábecsülik annak a bevételnek az összegével, amely a biztosító hitelforrásként felhasznált pénzeszközeire kölcsönkamat formájában fog befolyni. , A.r. az egyes életbiztosítási szerződések konstrukciója során kerül felhasználásra, valamint a biztosító járulékainak teljes tartaléka. A visszaváltási összegek, a csökkentett biztosítási összegek, a fizetendő kölcsönök meghatározása szintén A.R. segítségével történik. Segítségükkel újraszámítják a biztosítási díjakat az életbiztosítási szerződések feltételeinek változásakor Az A.r. elméletének alapjai. mint speciális tudományágat a XVII. században alapították. olyan tudósok munkái, mint D. Graunt, J. de Witt, E. Halley. 1662-ben jelent meg D. Graunt angol tudós "Természetes és politikai megfigyelések a halandóság közleményein" című munkája. Ő volt az első, aki feldolgozta az emberi halandóságra vonatkozó adatokat, és halandósági táblázatokat készített. D. Graunttal csaknem egyidőben az életbiztosítás emberek halandóságtól való függőségének kérdéskörét vizsgálta a holland J. de Witt, aki az életjáradék-biztosítási rátákról írt egy munkát, ahol felvázolta a biztosítási díjak kiszámításának módszerét az életjáradék-biztosítás mértékétől függően. a biztosított életkora és a pénz növekedési üteme. Az A.R. elméletének továbbfejlesztése. E. Halley angol tudós munkáiban kapott. Meghatározta a halandósági táblák fő funkcióit, kiszámította a túlélési és halálozási valószínűségeket, bevezette az átlagos várható élettartam fogalmát, kiszámította a bérleti díjakat. A halandósági táblázat E. Halley által javasolt formája ma is használatos. Az általa kidolgozott módszertan az életbiztosítások és nyugdíjak díjszabásának korszerű számítási módszereinek alapja. A. Moivre matematikus egyszerűsítette A.r. A XVII végére - a XVIII század elejére. Az életbiztosítás tudományos alapokon nyugszik. A XVIII. az akkori matematikusok többsége: L. Euler, E. Duvillard, N. Fuss, S. Lacroix, V. Kersebum, A. Deparcier – kidolgozta A.R. elméletét. Jelenleg az A.r. a matematika és a statisztika legújabb vívmányait alkalmazzák. Különösen a modern matematika különböző ágaiban elterjedt játékelméletet fejlesztették ki az életbiztosítás alapján, ahol először gyakorlati célokra alkalmazták. A 19. században Az első nemzetközi aktuáriuskongresszus egységes terminológiai és jelölési rendszert vezetett be, hazánkban a világbiztosítási gyakorlat által kidolgozott A.R. módszertant alkalmazzák. Létrehoztak egy aktuáriusi és pénzügyi központot, amely olyan szakértő aktuáriusokat tömörít, akik biztosításmatematikai számításokat végeznek az érdekelt biztosítótársaságok megrendeléseire.
Aktuáriusi
aktuáriusi
Orosz helyesírási szótár. / Az Orosz Tudományos Akadémia. In-t rus. lang. őket. V. V. Vinogradova. - M .: "Azbukovnik". V. V. Lopatin (ügyvezető szerkesztő), B. Z. Bukchina, N. A. Eskova és mások.. 1999 .
Aktuáriusi kockázat- Lásd: Aktuáriusi kockázat Az üzleti kifejezések szószedete. Akademik.ru. 2001... Üzleti kifejezések szószedete
aktuáriusi deficit- a kötelezettségek aktuáriusi értékének túllépése az alap eszközeinek biztosításmatematikai értékénél;... Forrás: 1998.05.07. N 75 FZ szövetségi törvény (2011.12.03-i módosítás) A nem állami nyugdíjalapokról (módosított és kiegészített formában) , hatályos 2012.07.01-től) … Hivatalos terminológia
AKTUÁRIS KOCKÁZAT- Biztosító által fedezett biztosítási kockázat biztosítási díj fizetése fejében. A.r. biztosításmatematikai számításokkal számítják ki. A legáltalánosabb formában A.r. biztosítási eseményre matematikai elvárás van (a halmozott, ... ... Közgazdaságtan és biztosítás: Enciklopédiai szótár
Kockázati aktuáriusi- Angol. Az aktuáriusi kockázat egy biztosítási eseményre vonatkozó matematikai várakozás, amelyet több évre vonatkozó statisztikai adatok alapján számítanak ki. Üzleti kifejezések szótára. Akademik.ru. 2001... Üzleti kifejezések szószedete
aktuáriusi számítás Műszaki fordítói kézikönyv
SZÁMÍTÁS, AKTUÁRIUS- a biztosító és a biztosított kapcsolatát szabályozó matematikai és statisztikai törvények rendszere. Matematikai képletek formájában tükrözi a biztosítási alap kialakulásának és kiadásának mechanizmusát a hosszú távú biztosításban ... Nagy számviteli szótár
SZÁMÍTÁS, AKTUÁRIUS- a biztosító és a biztosított kapcsolatát szabályozó matematikai és statisztikai törvények rendszere. Matematikai képletek formájában tükrözi a biztosítási alap kialakulásának és kiadásának mechanizmusát a hosszú távú biztosításban ...
KOCKÁZAT, AKTUÁRIS- biztosításmatematikai számításokban használt valószínűségi, statisztikai kockázat, amelyet egy biztosító fedez egy bizonyos biztosítási díj megfizetése ellenében ... Nagy gazdasági szótár
Kanadai nyugdíjterv- (English Canada Pension Plan, CPP) egy társadalombiztosítási program, amely a kedvezményezett jövedelmétől függően egy speciális alapba történő befizetéseket és az abból történő kifizetéseket biztosítja. Az államrendszer két legfontosabb összetevőjének egyike ... ... Wikipédia
Egy emberi élet ára- Az emberi élet költsége egy feltételes becsült gazdasági érték, amelyet különféle módszerekkel és mutatókkal határoznak meg. Az „egy emberi élet költsége” vagy „egy átlagos élet költsége” feltételes, mert ... ... Wikipédia
biztosításmatematikai számítások- ez a gazdasági és matematikai módszerek összessége a biztosító biztosítási alapja szükséges és elegendő forrásának kiszámításához. Az aktuáriusi számítások a nagy számok törvényén alapulnak.
Aktuáriusi számításokat Ukrajnában olyan személyek végezhetnek, akik rendelkeznek az Ukrastrakhnadzor követelményeinek megfelelő képesítéssel, amelyet a vonatkozó tanúsítvány igazol.
Aktuárius(angolul actuaru, actuarmus - írnok, könyvelő) - biztosítási szakember, aki bizonyítékokon alapuló módszereket dolgoz ki a hosszú távú életbiztosítások tarifaszámítására: a biztosítási díjtartalék képzésével kapcsolatos számítások, a hitelek nagyságának meghatározása, a visszaváltási összegek, stb.
csökkentés- hosszú távú életbiztosítási szerződés induló biztosítási összegének csökkentése. A havi díjfizetés hosszú távú megszűnésével jár, amikor a szerződő jogosult a visszaváltási összegre.
Visszaváltási összeg- a hosszú távú életbiztosítási szerződés alapján képzett díjtartalék azon része, amely a szerződő havi biztosítási díjának beszüntetésétől a szerződő részére fizetendő. Ha a szerződő a szerződés időtartama alatt leállítja a havi díjfizetést, a szerződés érvényét veszti. Ezzel egyidejűleg jogosult az elmúlt időszakra vonatkozó megállapodás alapján felhalmozott járuléktartalék egy részét megkapni, amely a visszaváltási összeg.
A visszaváltás összege a lejárt biztosítási időszak időtartamától és a szerződés megkötésének időtartamától függ. Tehát ötéves biztosítási futamidő esetén a visszaváltási összeg 6 hónap biztosítás után a szerződés alapján képzett járuléktartalék 75%-a, 4 év 6 hónap után pedig 98,5%.
Aktuáriusi számítások alapján kerül meghatározásra a biztosított részvételi aránya a biztosítási alap létrehozásában, és az életbiztosítási szerződés feltételeinek megváltozásakor a biztosítási díjak újraszámítása történik meg.
aktuáriusi költségszámítás- a biztosító által a biztosítottnak nyújtott szolgáltatások költségének és költségének számítása a nyomtatványt.
Aktuáriusi költségszámítás:
lehetővé teszi a szerződés szerinti biztosítási kifizetések meghatározását, amely magában foglalja a biztosító által vállalt kockázat mérését;
tükrözi a biztosítási szerződések kiszolgálásával kapcsolatos üzletvitel költségeit
A biztosításmatematikai számítások a biztosítás sajátosságait figyelembe véve készülnek. Ezek tartalmazzák:
az értékelt események valószínűségi jellegűek. Ez tükröződik a fizetendő biztosítási díjak összegében;
a biztosító által a biztosítottnak nyújtott szolgáltatás költségét a teljes biztosítási aggregátumra vonatkoztatva határozzák meg;
a biztosító biztosítási tartalékának felosztásának és nagyságának meghatározásának szükségessége;
biztosítási szerződések visszafordulásának előrejelzése, értékük felmérése;
a hitelkamatláb és annak időbeli változásának tendenciáinak tanulmányozása;
a biztosítási eseményhez kapcsolódó teljes vagy részleges kár megléte, amely előre meghatározza annak szükségességét, hogy az időben és térben eloszlásának értékét speciális táblázatok segítségével módosítani kell;
a biztosított biztosítási díjai és a biztosító által nyújtott biztosítási fedezet közötti egyensúly elvének betartása a befolyt biztosítási díjaknak köszönhetően;
kockázati csoport azonosítása egy adott biztosítási aggregátumon belül.
A biztosításmatematikai számítások feladatai:
A kockázatok vizsgálata, osztályozása bizonyos jellemzők (csoportok) szerint a biztosítási populáción belül.
A biztosítási esemény bekövetkezésének matematikai valószínűségének számítása, a károkozás következményeinek gyakoriságának és súlyosságának meghatározása mind az egyes kockázati csoportok, mind a biztosítási lakosság egésze számára.
A biztosítási folyamat megszervezéséhez szükséges kiadások matematikai megalapozása.
A szükséges biztosítási tartalékalapok és képződésük forrásainak matematikai alátámasztása.
A kamatláb vizsgálata, amikor a biztosító a beszedett biztosítási díjakat befektetésként használja fel, és ezek változásának alakulása meghatározott időintervallumban, a kamatláb és a bruttó kamatláb közötti bizonyos kapcsolat.
Aktuáriusi számítások alapján díjszabásokat határoznak meg, amelyeket hosszú távú pénzügyi tanulmányok segítségével előzetesen alulbecsülnek azzal a bevétellel, amely a szerződők felhalmozott befizetéseinek befektetésként történő felhasználásából származik majd.
A biztosításmatematikai számítások során a valószínűség elméletét alkalmazzák, mivel a tarifák nagysága elsősorban a biztosítási esemény valószínűségétől függ.
A biztosítási eseményre vonatkozó valószínűség fogalmát két jellemző jellemzi:
1) a valószínűség megállapítása a biztosítottat és a biztosítót érintő kedvezőtlen események (kár, árvíz, lopás stb.)
2) a biztosítás során csak bizonyos számú tárgy van, amelyek egy része biztosítási eseménynek van kitéve
A vagyonbiztosításban a biztosítási esemény valószínűsége az előző időszak biztosítási eseményeinek gyakoriságát tükrözi, pl. az esemény által érintett .......... objektumok összlétszámához viszonyított aránya.
Példa: ezen a területen évek óta átlagosan 10 000 házból 100 veszteséges, ezért a biztosítási esemény valószínűsége 0,01.
A balesetek miatti rokkantság valószínűségét a biztosítási objektumok bejelentési adatai alapján számítják ki.
A személybiztosításban a biztosítási esemény valószínűségének meghatározásához a lakosság halálozási és várható élettartamának mutatóit használják, a halálozási táblázat szerint számolva. Ugyanakkor a tarifák az információs és demográfiai technikák alapján az emberek életkora szerint differenciáltak. A lakosság halandóságára vonatkozó statisztikai megfigyelések alapján kiszámítják a különböző életkorúak túlélési és elhalálozási valószínűségét, amely alapján halandósági táblázatot készítenek.
Halandósági táblázat olyan számított mutatókat tartalmaz, amelyek a népesség halandóságát jellemzik bizonyos életkorokban és a túlélést az egyik életkorból a másikba való átmenet során. Megmutatja, hogy az életkor növekedésével fokozatosan csökken az egy időben születettek generációja (100 000-re).
Asztal ….
Kivonat a halandósági táblázatból
|
X életkort túlélők száma |
Az X korból az X éves korba való átmenet során meghaltak száma + 1 év |
A halálozás valószínűsége a következő életéven belül |
Várható átlagos élettartam |
|
A halálozás valószínűségét a következő képlettel számítjuk ki:
ahol d x a halálozások száma
L x - egy adott életkort túlélők száma
Példa.
q 20 \u003d 0,00149 azt jelenti, hogy 100 000 20 éves emberből 149 ember nem éli túl.
A biztosító az elhalálozás valószínűségére vonatkozó mutatók birtokában kellő biztonsággal feltételezheti, hogy a következő évben a 20 évesen biztosítottak 0,15%-a halhat meg, és a 21 éves életben maradás valószínűsége Р 20 = 1 -q 20 = 1-0 ,00149 = 0,99851
A tarifa (AR) számítás magában foglalja a nettó ráta, az üzleti költségek, a vagyon- és felelősségbiztosítás kockázati prémiumának, az életbiztosítások és a nyugdíjak kamatkedvezményének meghatározását.
A személybiztosítási számításoknál kockázati díjak lehetségesek, de általában nem kerülnek alkalmazásra. Ez annak köszönhető, hogy a biztosítási aggregátum volumene elég nagy, a biztosítási összeg pedig viszonylag csekély.
Az aktuáriusi számítások során lehetőség nyílik a társadalmi mozzanatok felhasználására. A számítások gyakorlatából származó konkrét következtetéseket a biztosító által kitűzött céltól és az ország általános gazdasági viszonyaitól függően határozzák meg. Ez azt jelenti, hogy azonos objektív tényezők értékelése során a társadalmi viszonyoktól függően a végső számításnak több lehetősége is lehet.
A biztosításmatematikai számítások osztályozása.
biztosítási ágak szerint (személybiztosítás, vagyonbiztosítás, felelősségbiztosítás);
összeállítás időpontja szerint (tervezett és jelentés);
hierarchikus alapon: általános (az egész országra), övezeti (a régióra), területi (a körzetre).
Jelentés Az aktuáriusi számítások olyan biztosításmatematikai számítások, amelyek a biztosító már befejezett tevékenységére vonatkoznak, azaz magának a biztosítónak a rendelkezésre álló jelentési adatai szerint.
Tervezett biztosításmatematikai számítások olyan új biztosítási típus bevezetésekor készülnek, amelyre vonatkozóan nincsenek megbízható kockázati megfigyelések. Ebben az esetben az azonos típusú vagy hasonló tartalmú biztosítási típusokra vonatkozó aktuáriusi számítások eredményeit használják fel. Egy bizonyos idő elteltével (legalább 3 év) megtörténik az erre a kockázatra vonatkozó statisztikai adatok elemzése, és a tervezett biztosításmatematikai számítások megfelelő kiigazítása. Így a tervezett biztosításmatematikai számításokat jelentéskészítővé alakítják át.
