Az ingatlanvásárlás a magas kockázatú ügyletek kategóriájába tartozik, ezért az eladó megkövetelheti, hogy az ügyletet csak akkreditív használatával kössék meg. Ez teljesen érthető, mivel az ilyen rendszert használó számítások a legmegbízhatóbb megoldást jelentik mindkét fél számára. Ezért nem csak azt kell részletesen megvizsgálni, hogy mi az, hanem azt is, hogyan működik a valóságban.
Ha figyelembe vesszük ezt a fajta interakciót a legegyszerűbb formában, akkor a vevő megveszi az objektumot, pénzt fizet érte, az eladó pedig azon az áron adja el, amellyel a megállapodás született, és megkapja a pénzt. Itt minden nagyon egyszerű, de vannak bizonyos árnyalatok.
Fontos megérteni, hogy az adásvételi tranzakció csak akkor tekinthető befejezettnek, ha az adásvételi szerződést sikeresen regisztrálták a megfelelő regisztrációs struktúrákban. Teljesen valós, hogy a szerződést a vevő aláírta, sőt a regisztrációs hatóságokhoz is utalta, de aztán az eladó meggondolta magát ingatlanának eladásával kapcsolatban. Elmegy a Rosreestr -hez, hogy felvegye a szándéknyilatkozatot az ingatlanok eladásáról.
Ilyen esetekben probléma merül fel, különösen akkor, ha ezen a ponton a pénzt már átutalták az eladónak. Visszajuttatásához bírósághoz kell fordulni, ami meglehetősen hosszadalmas és költséges vállalkozás. Itt olyan helyzetbe kerülünk, hogy lehetetlen azonnal fizetni, de az is lehetetlen, hogy ne adjuk vissza a pénzt, mert az eladónak nem lesz garanciája arra, hogy a vevő a regisztráció után visszaadja a pénzt. Ebben az esetben nagy a veszélye annak, hogy mindkét fél pénz nélkül vagy lakás nélkül marad.
Az akkreditív az egyik modern módszer, amelyet az eladó és a vevő közötti interakcióra használnak. Valójában ez a garancia minden tranzakció biztonságára és jogszerűségére. A magánszemélyek számára az ingatlanvásárláskor az akkreditívnek tagadhatatlan előnye van, mint minden készpénz nélküli ügyletnek: ez annak a hiánya, hogy nagy mennyiségű pénz legyen kéznél, valamint aggódni kell szállítás. Az akkreditív kibocsátásakor a vevő felhatalmazza a bankot, hogy bizonyos összegű pénzeszközöket utaljon át az eladó számlájára, miután teljesítette és megerősítette bizonyos szerződéses kötelezettségeit.
Ha az akkreditív alkalmazásáról beszélünk ingatlanvásárláskor, akkor vannak bizonyos jellemzők. A számítási séma ebben az esetben bizonyos módon néz ki. A vevő és az eladó megállapodást köt arról, hogy ezt a nyomtatványt a tranzakció keretében történő kölcsönös elszámolásra használják. Az akkreditív tartalmazza az összes információt arról, hogy mely fizetési feltételeket és értesítési módokat fogják használni a felek, valamint az ügylet résztvevőinek adatait.
A vevőnek fel kell vennie a kapcsolatot az őt kiszolgáló bankkal, hogy ott akkreditívet állíthasson ki. Az eladó szolgáltató bankjában külön számlát is nyitnak. A vevő bankja átutalja az ügyfelei számlájáról a pénzt. Kiderül, hogy az eladó akkreditív számláján szereplő pénzeszközöket általában még a tranzakció megkezdése előtt találják meg. Ez a biztonság lényege mindkét fél számára.
Az eladó számára ezek csak akkor válnak elérhetővé, amikor az adásvételi tranzakció befejeződik, és az igazoláshoz szükséges összes dokumentumot átadják a banknak. Ha nincs kétség a törvényességük, helyességük és megbízhatóságuk iránt, akkor az eladó bankja leírja az összeget az akkreditívből az ügyfél számlájára.
Az ilyen típusú ügyletek, mint például ingatlanvásárlás, magukban foglalják a ház vagy lakás adásvételére vonatkozó szerződés megkötését, amely az állami nyilvántartási eljáráson túljutott. Egyes bankok kivonatokat kérnek a jogok egységes állami nyilvántartásából, amelyek megerősítik a vevő tulajdonát a megvásárolt ingatlanhoz. Ha az eladó és a vevő számlája ugyanabban a bankban van, a rendszer sokkal egyszerűbbé válik.
Ha akkreditívet használ ingatlanvásárláskor, akkor a tranzakció mindkét félének számos előnye van. Az eladó számára ez garancia lesz arra, hogy teljes mértékben megkapja a pénzt a vevőtől. A pénz a vásárló akkreditívében lesz a tranzakció időpontjában, így biztos lesz a biztonságukban. A bank garantálja a fizetést, ha az eladó benyújtja az összes szükséges dokumentumot, és megfelel az akkreditív feltételeinek.
A vevő számíthat a tranzakció teljes körű garanciájára: ha valamilyen oknál fogva a tranzakció nem történik meg, akkor a visszatérítés teljes egészében megtörténik. Ha az eladó nem teljesíti az akkreditív legalább egy feltételét, akkor a bank nem fizeti ki.
Az ingatlanvásárlás akkreditív segítségével lehetővé teszi, hogy ne fizessen előleget vagy fizessen részletekben a tranzakcióért.
A készpénz nélküli kommunikáció biztonságos és kényelmes.
A betartást harmadik felek, azaz bankárok szorosan figyelemmel kísérik. Ha az ingatlanvásárlás során akkreditívt használ, akkor nem csak a tranzakcióban részt vevő feleket érdekli a bejegyzés helyessége és jogszerűsége. ebben az esetben is a hatályos jogszabályoknak megfelelően felelnek. Ebben az esetben garantált, hogy a végrehajtó bank nem fogad el hamis vagy hiányosan kitöltött tranzakciós dokumentumokat fizetésre. Ha egy hitelintézet jár el az ügylet kezeseként, vagyis akkreditív kerül felhasználásra ingatlanvásárláskor, ez mindig a megbízhatóság jele.
Annak ellenére, hogy a kölcsönös elszámolásnak ez a formája számos pozitív aspektussal rendelkezik, vannak bizonyos hátrányai is. A dokumentumáramlás meglehetősen bonyolult, mivel a tranzakció minden szakaszában gondos ellenőrzésre van szükség. Az akkreditív -szerződés végrehajtása és a műveletek végrehajtása általában jutalékfizetéssel jár. Általában annak összege a tranzakció összegétől függ.
Ma már kevesen használnak akkreditívet ingatlanvásárláskor. A Sberbank régóta felajánlja ügyfeleinek egy ilyen biztonságos szolgáltatás használatát. Ezt az elszámolási formát gyakran összehasonlítják a banki cellák használatával, de sokkal ritkábban használják. A módszereknek van hasonlóságuk, de vannak erős különbségek is. A cella használata feltételezi a pénz jelenlétét fizikai megnyilvánulásban, a második esetben pedig nem készpénzes fizetésről van szó, ez pedig az akkreditív. A Sberbank mindkét lehetőséget biztosítja, de az ügyfelek leggyakrabban az elsőnél állnak meg.
Ez sok pontnak köszönhető. Az ügyfél titokban helyezi el a pénzeszközöket, vagyis nem teszi közzé annak tartalmát a banknak. Ebben az esetben az eladó nem lehet biztos a vevő becsületességében. És ebben az esetben a bank nem vállal felelősséget, még akkor sem, ha az adásvételi szerződés már megkötött. Ebben az esetben az akkreditív mindkét felet védi, mivel a hitelintézet felelős az ügylet végrehajtása során bekövetkezett esetleges jogsértésekért.
Az ingatlanvásárlásnál való alkalmazást a szakértők jó választásnak tartják. A bankokat érdekli a tranzakció sikere, ezért minden szakaszban gondosan figyelemmel kísérik.
Az akkreditív egy megbízás a fizető bankjától a kedvezményezett bankjához
Akkreditív- ez a megbízó bankjának, a pénzeszközöket fogadó banknak a megbízása, hogy megrendelés alapján és az ügyfél pénzeszközeinek rovására fizessen magánszemélynek vagy jogi személynek a meghatározott összegben és az ebben meghatározott feltételek mellett rendelés.
Új partnerségek létrehozásakor a vállalkozások és szervezetek, magánszemélyek és egyéni vállalkozók között gyakran felmerül a kérdés: Hogyan kerülhető el, hogy pénz- vagy áruk elvesztése történjen, amikor tranzakciót kötnek és elszámolnak egy még ismeretlen céggel? Hogyan biztosíthatja vállalkozását a megbízhatatlan és tisztességtelen partnerekkel szemben, különösen, ha a szerződés jelentős összegre szól? A válasz egyszerű - akkreditíveket fognak használni a számítások során. Természetesen meglehetősen nehéz tanulmányozni az akkreditívekkel való munka minden finomságát és alkalmazni őket a számításokban, de megjelenik a biztonság érzése. És miután egyszer tanulmányozta az akkreditív fizetési módját, az ügyfelek ritkán utasítják el. Tehát az akkreditív kiegyenlítése két bank ellenőrzése alatt történik, és kizárja a megkötött szerződésekben foglalt feltételek teljesítésének elmulasztását, mind a termék szállítója, mind a vevő részéről.
Akkreditív A legbiztonságosabb elszámolási forma az ügyfelek között. Volt olyan eset a gyakorlatomban, amikor egy nagy vegyipari üzem nátronlúg -fogyasztóinak többsége akkreditív útján váltott vele településekre. Abban az időben Khimzavod, a poszt-szovjet tér egyetlen marószóda-gyártójaként a csőd szélén állt, de tovább dolgozott és szállított termékeket. A pénzt jóváírták a folyószámlára az akkreditívből, amelyet a bank kapott a bankhoz, miután a termékeket kiszállították, és minden szállítási dokumentumot benyújtottak a banknak a szerződésnek és a fizető megbízásának megfelelően. Minden dokumentumot gondosan ellenőriztek. Az akkreditív bizalmat adott a fogyasztóknak (fizetőknek), hogy ha a termékeket nem szállítják ki időben, akkor a pénzeszközöket gond nélkül és késedelem nélkül visszaküldi a szállító bankja. És az üzem, mivel a "pénzügyi lyukban" volt, biztos volt abban, hogy egy másik fogyasztó nem dobja el fizetés nélkül.
Akkreditív- ez egy papíralapú elszámolási dokumentum, amely alapján a bank, a megbízó nevében eljáró akkreditív megnyitásához (a továbbiakban: a kibocsátó bank) vállalja, hogy a pénzeszközök kedvezményezettje javára fizet az utóbbi dokumentumok benyújtását, amelyek megfelelnek az akkreditív minden feltételének, vagy felhatalmazzák egy másik bankot (a továbbiakban: kijelölt bank) ilyen kifizetések elvégzésére.
Az akkreditívekkel történő készpénzmentes elszámolást a következő jogszabályok alapján hajtják végre:
Akkreditívvel történő fizetéskor nagyon fontos a megfelelő akkreditív típus kiválasztása. Az akkreditív felbontását a bankok végzik a megbízó nevében, ezért az akkreditív típusát általában a kifizető javasolja a megállapodás -tervezetben.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályaival összhangban a bankok a következő típusú akkreditíveket nyithatják meg:
Fedetlen akkreditív (garantált)- ekkor az akkreditív megnyitásakor a kibocsátó bank nem utal át pénzeszközöket, hanem feljogosítja a végrehajtó bankot arra, hogy az akkreditív összegén belül írjon le pénzeszközöket levelező számlájáról. A pénzeszközök kibocsátó bank levelező számlájáról történő garantált akkreditív alapján történő terhelésének eljárását a bankok közötti megállapodás határozza meg.
Visszavonható akkreditív- ez egy akkreditív, amelyet a kibocsátó bank a kifizető írásbeli utasítása alapján megváltoztathat vagy törölhet, anélkül, hogy előzetesen megállapodna a pénzeszközök fogadójával, és a kibocsátó bank nem kötelezi magát a pénzeszközök fogadására. az akkreditív visszavonásra kerül.
Visszavonhatatlan akkreditív- ez egy akkreditív, amelyet csak attól a pillanattól lehet lemondani, amikor a végrehajtó bank megkapja a pénzeszköz átvevőjének hozzájárulását a feltételek megváltoztatásához. A visszavonhatatlan akkreditív feltételeinek módosításai részleges elfogadása a pénzeszközök kedvezményezettje részéről nem megengedett.
Megerősített akkreditív (visszavonható vagy visszavonhatatlan)- ez egy akkreditív, amelynek végrehajtásakor a kijelölt bank vállalja, hogy kifizeti a benne meghatározott összeget, függetlenül attól, hogy a visszaigazolt akkreditív megnyitását végző banktól kapott pénzt. A visszaigazolási eljárást a bankok közötti megállapodás határozza meg.
Jelenleg több más típusú akkreditív létezik, amelyek a fentiekben leírtak fajtái:
Az akkreditív alapján a pénzeszközök címzettje megtagadhatja az akkreditív használatát annak lejárta előtt, ha az ilyen visszautasítás lehetőségét az akkreditív feltételei biztosítják. Ezenkívül az akkreditív feltételei előírhatják a kifizető által felhatalmazott személy elfogadását.
Az akkreditív alapján történő fizetés banki átutalással történik, az akkreditív összegének átutalásával a pénzeszköz átvevőjének számlájára.
És ami a legfontosabb: a bankok felelősek az elszámolások akkreditív formájának végrehajtása során elkövetett jogsértésekért a jogszabályoknak megfelelően. Ezt figyelembe véve világossá válik, hogy a végrehajtó bank számára nem előnyös elfogadni az áruk leszállítását, a munka elvégzését vagy a szolgáltatások nyújtását igazoló, alul kitöltött dokumentumokat.
Az ügyletek megkötésekor a vevő (fizető) gyakran többet kockáztat, mint az eladó (a pénzeszközök fogadója). Általában ez az áru előre történő kifizetésének köszönhető. Ugyanakkor a kockázatok különösen magasak nemzetközi szerződések megkötésekor.
Az akkreditív lehetővé teszi, hogy biztosítson a szerződő felek rosszhiszeműsége ellen.
Mi az akkreditív:
Az akkreditív (megtalálható a "dokumentumos akkreditív" kifejezés is) a készpénz nélküli fizetés egyik formája, amelyben a bank a vevő utasítására vállalja, hogy bizonyos dokumentumok benyújtásakor pénzt utal át az eladónak. a bankba. Az ilyen dokumentumok listáját a vevő és az eladó előre egyeztetik.
Az akkreditív típusától függően a leírt interakciós séma kissé bonyolultabbá válhat. De akárhogy is legyen, a bank közvetítő, aki egy bizonyos díj ellenében fizeti a tranzakciót.
A vevő számára az akkreditív előnyei más fizetési módokkal szemben a következők:
Meg kell jegyezni, hogy gyakran a felek az akkreditív helyett egyszerűen pénzt tesznek egy széfbe azzal a feltétellel, hogy az eladó csak bizonyos dokumentumok bemutatása után tudja kinyitni a banknak. Ebben az esetben emlékeznie kell a készpénzes fizetés megengedett korlátaira.
Az akkreditív alapján történő elszámolásra vonatkozó eljárást az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve és a pénzeszközök átutalásának szabályairól szóló rendelet 6. fejezete határozza meg, amelyet az Oroszországi Bank 2012. június 19-én hagyott jóvá. 383-P ( a továbbiakban - 383 -P. számú rendelet).
Milyen akkreditív formát válasszon?
A tranzakció feltételeitől függően a feleknek önállóan kell meghatározniuk az akkreditív formáját, és meg kell állapodniuk a bankkal.
Mivel a nem készpénzes elszámolások szabályozásáról szóló orosz jogszabályok még mindig elmaradnak a nyugattól, az akkreditív feltételeinek kidolgozásakor az Uniform Customs and Practice for Documentary Credits által leírt nemzetközi szabályokra lehet koncentrálni. Ezek a szabályok számos modern rendelkezést tartalmaznak, amelyeket az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve jelenleg nem vesz figyelembe, több kiadásban is megjelent, beleértve az 1993 -as - UCP 500 és a 2007 -es - UCP 600 - kiadásokat. Ezek alapján a felek meg tudják fogalmazni maguknak a legkényelmesebb akkreditív feltételeit.
A feleknek figyelembe kell venniük, hogy nem minden bank fogadja el az akkreditív nem szabványos feltételeit, különösen az ezen a területen illetékes szakemberek hiánya miatt. Ezért logikus, hogy a nem szabványos feltételeket csak a fő megállapodásban kell szerepeltetni, miután megállapodtak a fizető és a fogadó bankokkal.
Fedett visszavonhatatlan akkreditív ... Ez az akkreditív forma a leggyakoribb, a következőket tartalmazza:
Fedetlen akkreditív ... A felek megállapodhatnak abban, hogy felhasználják a fedetlen akkreditívet. Ebben az esetben a kibocsátó bank nem utal át pénzeszközöket a kijelölt banknak, de amikor eljön az akkreditív végrehajtásának ideje, a kijelölt bank a szükséges összeget a kibocsátó bank vele nyitott számlájáról terheli az eladó (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 2. bekezdésének 2. pontja, 867. cikke). Ebben az esetben a vevő bankja garantálja a kifizetést az eladó bankjának. Cserébe a vevőnek biztosítékot kell biztosítania a fizetésnek a banknak. Ennek az akkreditív formának az előnye a vevő számára az, hogy az akkreditív megnyitásához nem kell kivonnia saját pénzeszközét a forgalomból.
Megerősített akkreditív ... Egy ilyen akkreditív további garanciát teremt az eladó számára, ha nem bízik a vevő bankjában. A megerősített akkreditív további fizetési garanciát jelent egy másik banktól, amely nem a kibocsátó (ez lehet a végrehajtó bank is). Az akkreditívet visszaigazoló bank vállalja a fizetési kötelezettséget, ha a kibocsátó bank megtagadja a fizetés teljesítését. Csak visszavonhatatlan akkreditív erősíthető meg (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 869. cikkének 2. pontja). A megerősítéshez jutalékot kell fizetnie a banknak.
Forgó (megújítható) akkreditív ... Célszerű megegyezni a feltörekvő akkreditív feltételeiben, ha a szerződés egy bizonyos időszak alatt több, megközelítőleg azonos értékű áruszállítást ír elő. Ebben az esetben az akkreditív a teljes szállítási időszakra nyitva van egy összegben, amely megközelítőleg megegyezik egy szállítás költségével, feltéve, hogy minden szállítás után történő fizetés után az eredeti összeg visszaáll az akkreditívre.
Így az akkreditív nem a kifizetések teljes összegére, hanem csak a maga részéről nyílik meg. Ez lehetővé teszi, hogy ne vonja ki a forgalomból a szállítások kifizetéséhez szükséges pénzeszközök teljes összegét, és lehetővé teszi, hogy ne nyissunk akkreditíveket minden egyes szállításhoz.
Átruházható (átruházható) akkreditív ... Az ilyen akkreditívet általában akkor használják, ha az eladó nem az áru közvetlen feladója, vagy ha a szállítás közvetítőn keresztül történik. Az átruházható akkreditív lehetővé teszi, hogy ne csak az eladó javára fizessen (az adásvételi szerződésben részt vevő felek), hanem harmadik felek - az eladó beszállítói - javára is. Az akkreditív teljes vagy részleges átruházása harmadik felek javára az eladó kérésére történik, a végrehajtó bank hozzájárulásával. A harmadik fél, miután elküldte az árut a vevő címére, benyújtja a szükséges dokumentumokat a banknak a fizetéshez. Viszont az eladó, akinek javára nyitották meg az átruházható akkreditívet, megkapta a jogot, hogy megkapja az ebből eredő különbözetet (saját profitját).
A harmadik félnek adott akkreditív végrehajtására vonatkozó eljárást részletesen a 383-P számú rendelet 6.30.
Akkreditív piros záradékkal. Az ilyen akkreditív magában foglalja az eladónak az áru szállítását megelőzően történő előlegfizetését. Előlegre lehet szükség például az áruk szállításának, az igazolásnak, a vámfizetésnek vagy egyéb költségeknek a kifizetéséhez. Az eladó megkapja a fennmaradó összeget, miután benyújtotta a szükséges dokumentumokat a banknak.
Az ügylet sajátosságaitól függően a felek megállapodhatnak az akkreditív egyéb szükséges feltételeiben.
Ajánlatos, hogy a felek hozzák meg a végső döntést az akkreditív feltételeiről, és ne bízzanak a bankban ebben az ügyben (mivel a bank ebben az esetben csak a szolgáltató), bár nem fog figyelmen kívül hagyni sem. követelményeit.
Emlékeztetni kell arra, hogy a bank feladatai közé tartozik csak a szolgáltatás formális végrehajtása - fizetés bizonyos dokumentumok benyújtását követően, e tekintetben a bank nem fogja vizsgálni a szerződés tényleges végrehajtásának kérdését (6.17-6.18. (383-P. sz.
Milyen dokumentumokat kell tartalmazni az akkreditív végrehajtási feltételeiben?
Az ilyen dokumentumok listáját a feleknek kell meghatározniuk az ügylet feltételeitől függően.
Fontos, hogy a vevő világosan megértse, hol és milyen állapotban legyen az áru abban az időben, amikor az eladó rendelkezésére áll az akkreditív végrehajtásához szükséges összes dokumentum. Amint az eladó kézhez kapja az összes szükséges dokumentumot, a termék iránti érdeklődése nagy valószínűséggel eltűnik, és azonnal a bankhoz megy, hogy pénzt kapjon. Ennek megfelelően a termékkel kapcsolatos aggodalmak azonnal átkerülnek a vevőre.
Az áruátadás tényét, mennyiségét, minőségét és az áru egyéb jellemzőit megfelelő dokumentumokkal lehet megerősíteni.
Amikor egy akkreditív feltételeiben meghatározott dokumentumot határoz meg, pontosan meg kell határoznia néhány részletet, nevezetesen:
Hogyan lehet megnyitni az akkreditívet?
Az akkreditív feltételeit egyeztetni kell a bankkal, amely valószínűleg meg fogja tenni javaslatait. E tekintetben jobb, ha a felek előre meghatározzák az akkreditív legfontosabb pontjait, de nem készítik el a dokumentumokat, amíg a bankkal végleges megállapodás nem születik.
Így különösen a feleknek előre meg kell állapodniuk:
A bankot a vevő oldaláról, vagyis azt a bankot, amelyben a vevő letétbe helyezi és tartalékolja az elszámolásokhoz szükséges forrásokat az akkreditív alapján, "kibocsátó banknak" nevezik.
A bankot az eladó oldaláról, vagyis azt a bankot, amely ellenőrzi az eladó által benyújtott dokumentumokat, és átutalja neki a pénzeszközöket, "végrehajtó banknak" nevezik.
A felek megállapodhatnak abban, hogy ugyanaz a bank lesz.
Ugyanakkor ez a rendszer bonyolultabb is lehet. Például, ha a kibocsátó banknak és a kijelölt banknak nincs kölcsönös levelezői számlája, akkor a harmadik bank vesz részt a számításokban, amelyekben e bankok levelező számláját nyitják meg.
A leírt feltételek mellett a feleknek meg kell állapodniuk a banki jutalékok kifizetésének eljárásáról.
A fő megállapodásban fel kell tüntetni azt a tényt, hogy a felek közötti elszámolások akkreditívvel történnek. Ugyanakkor célszerű beírni az akkreditív legfontosabb feltételeit, a részletesebb leírás tartalmaz egy megállapodást az akkreditív megnyitásáról.
Az akkreditív megnyitásakor a műveletek általános sorrendje a következő lesz.
Mindkét oldal:
Vevő (fizető):
Eladó:
Az akkreditív megnyitása után a tranzakció végrehajtásra kerül. Az eladó, miután befejezte a szállítást és összegyűjtötte az összes szükséges dokumentumot, benyújtja azokat a kijelölt banknak (vagy (választása szerint) a kibocsátó banknak). Utóbbi öt munkanapon belül ellenőrzi, hogy a dokumentumok megfelelnek -e az akkreditív feltételeinek, és kifizeti az eladót. Ezt követően a kijelölt bank elküldi ezeket a dokumentumokat a kibocsátó banknak, amely továbbítja azokat a vevőnek.
Az akkreditív végrehajtásának eljárását részletesen a 383-P. Számú rendelet 6.15–6.33.
Figyelem! Ha az eladó leszállította az árut, és a bank valamilyen oknál fogva nem utalt át neki pénzt az áru ellenértékeként, ez nem mentesíti a vevőt a kapott árukért fizetési kötelezettség alól. A bankok nem hajlandók végrehajtani a jóváírást, ha az eladó nem nyújtotta be időben a szükséges dokumentumokat.
Ha azonban a vevő elfogadta az árut, akkor is fizetnie kell érte.
Ezt megerősíti a bírói gyakorlat (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 1999. január 15 -i tájékoztató levelének 4. pontja, 39. sz. . A41-K1-21053 / 07).
Abban az esetben, ha a termék nem felel meg a bejelentett minőségnek (mennyiség, választék), a vevőnek joga van azt nem elfogadni. Az eladó nem kaphat fizetést egy ilyen termékért, ha az akkreditív feltételei előírják, hogy be kell nyújtania a banknak a termék minőségét (mennyiségét, választékát) igazoló dokumentumokat. Ebben az esetben a vevőnek helyesen kell elutasítania az áru átvételét, és erről tájékoztatnia kell az eladót.
Hogyan lehet megvédeni a vevőt az eladóval való visszaéléstől?
Annak ellenére, hogy az akkreditív garantálja a tranzakció biztonságát és kiszámíthatóságát, az eladó visszaélései továbbra is lehetségesek, de gyakorlatilag kizárják a vevő teljes pénzveszteségét. Visszaélések lehetségesek például az alábbi formában.
1. Az eladó nem teljesíti a szerződést, és a vevő végül nem kapja meg az árut. Ebben az esetben a vevő nem tudja visszatéríteni a pénzt a forgalomba az akkreditív lejárta előtt.
Ennek elkerülése érdekében szüksége van:
Ha mégis így történik, a vevő megpróbálhatja a bíróságon behajtani az eladótól a kárt. A vevő veszteségei ebben az esetben a következők lehetnek:
Az akkreditív megnyitásáért fizetett jutalék összege;
Az árkülönbség, amelyet túlfizetett, amikor hasonló terméket vásárolt egy másik eladótól;
Kamat az akkreditív teljes időtartamára, amely felhalmozható az akkreditívben befagyasztott pénzeszközök összegére;
A banknak fizetett kamat a hitelpénzek felhasználása miatt (ha az akkreditívben szereplő pénzeszközöket hitelből kapták);
Egyéb összegek - a helyzettől függően.
Azonban meg kell értenie, hogy a károk behajtása rendkívül nehéz feladat, és lehetséges, hogy ez nem hoz eredményt, hanem idő- és pénzveszteséggel jár az állami illetékek és képviselők megfizetésére.
Ha többet szeretne megtudni arról, hogyan védekezhet az eladó visszaélései ellen, és mi a teendő, ha az eladó nem ruházta át az árut, lásd:
2. Az eladó átadja a nem megfelelő minőségű árukat (elégtelen mennyiségben vagy rossz választékban), benyújtja a szükséges dokumentumokat a banknak, és megkapja a pénzt.
A következő módon védheti meg magát ettől:
Adja meg az akkreditív feltételeiben, hogy az akkreditív megnyitásának egyik dokumentuma minőségi tanúsítvány (például egy bizonyos minősített szervezet által kiállított). Ezenkívül a felek előírhatják más bizonyítványok (származási bizonyítvány, az áruk szabványoknak való megfelelésről szóló dokumentumok, egészségügyi, állat -egészségügyi követelmények, független ellenőr tanúsítványa) benyújtásának szükségességét;
A fő szerződésben szankciókat kell előírni a nem megfelelő minőségű (nem megfelelő mennyiségű vagy rossz választékú) áruk szállításával kapcsolatban:
3. Az eladó hamisítja a dokumentumokat, benyújtja azokat a banknak, és az áru kézbesítése nélkül megkapja a pénzt.
Ennek elkerülése érdekében szüksége van:
Ha ennek ellenére ez megtörtént, akkor meg kell állapítani, hogy a bank képes volt -e külső jelekkel azonosítani a hamisítványt. Általában egy ilyen lehetőség megléte csak a bankkal folytatott peres eljárás során határozható meg. Abban az esetben, ha a hamisítás nyilvánvaló volt, és a banki alkalmazott elmulasztotta, a vevőnek joga van a banktól visszatéríteni a csalóknak indokolatlanul kifizetett összeg összegét (a Moszkvai Kerület Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálatának határozata). 2011. október 13-i A40-130212 / 10-133- 1144 számú ügyben).
Dokumentumhamisítás esetén a bűncselekmény helyszínén haladéktalanul fel kell venni a kapcsolatot a rendőrséggel, és büntetőeljárás megindítását kell kérni. Ezt követően lehetőség lesz a csalóktól behajtani az igazságtalan gazdagodást és a kártérítést a bíróságon.
Sajnos az eladó részéről elkövetett visszaélés mellett nem zárható ki a banki alkalmazott hibájának lehetősége. Néha a banki alkalmazott gondatlansága miatt az eladónak indokolatlanul fizetnek. Ebben az esetben a vevőnek joga van kártérítést is beszedni a banktól (A moszkvai kerület FAS 2011. november 21-i állásfoglalása, A40-149762 / 10. Sz., A Központi Kerület FAS 2008. december 17-i esete A62-1177 / 2007).
A JSS "System Yurist" anyaga alapján.
Az akkreditív egy virtuális bank "cella", amely hamarosan komoly versenytársává válik egy valódi letéteményesnek. A pénzt „befagyasztják” a számlán, és csak a lakás vagy más ingatlan regisztrálása után adják ki az új tulajdonosnak. A hátrányok ellenére a kölcsönös elszámolásnak ez a formája fontos előnnyel jár - az eladó garantálja, hogy a szerződés szerinti teljes kifizetést megkapja, ha hűen teljesíti feltételeit, és ennek ára alacsony lesz.
Az ingatlanügyletek során a felek megpróbálják megvédeni magukat az ügyfél tisztességtelenségétől. A banki akkreditív lakásvásárláskor a lehető legbiztonságosabbá teszi a kölcsönös elszámolást. A hitelintézet maga lesz a kezes a vevő és az ingatlan közötti eladó közötti szerződés végrehajtásában.
Mi az akkreditív egy bankban lakás vásárlásakor és eladásakor, mindenki számára hasznos, aki úgy döntött, hogy ingatlant vagy annak részét vásárolja. A polgárok kevésbé ismerik ezt a számítási módszert, mint a pénzt a széfbe helyezve. Annak ellenére, hogy számos előnye van, tudva ezekről, sokan szívesebben fizetnének így. Az akkreditív, mint például a széf használata, minimalizálja a tranzakció kockázatát.
Az akkreditív nem készpénzes „cella”. Egy speciális akkreditív számla nyílik meg a bankban (ezt a funkciót a lakásvásárlóhoz rendeli), ahol megkapja a vásárláshoz szükséges pénzösszeget. Ezután átutalják a végrehajtó bank levelező számlájára. Általában ez a bank nyitja meg az ingatlan eladó számláját. Amint a lakás a vevő tulajdonába kerül, és az eladó dokumentumokkal bizonyítja, a lefoglalt pénz átutalásra kerül a bankszámlájára.
A felek előzetesen megállapodnak abban, hogy a vétel -eladás banki akkreditív útján történik. Általában ezt nemcsak a megkötött megállapodás tartalma, hanem a címe is jelzi. A dokumentum neve: "___ _ (akkreditív) számú lakás adásvételéről szóló megállapodás".
... Az űrlap 2017 szeptemberére érvényes.
Ha elfogadja a tranzakció akkreditív útján történő lebonyolítását, be kell mutatnia az ilyen elszámolás előnyeit és hátrányait.
1. táblázat: Az akkreditív előnyei és hátrányai
| Előnyök | hátrányai |
| A vevő és az eladó közötti elszámolás megbízhatósága és biztonsága | Az üzlet lassabban megy, mint más elszámolási módszerekkel |
| Ennek a banki szolgáltatásnak a fizetésekor nincs szükség a bankjegyek eredetiségének ellenőrzésére | Komplex dokumentumáramlást alkalmaz |
| A bank érdekelt a tranzakció tisztaságában, a megállapodás minden feltételének teljesítésében, és ezt gondosan ellenőrzi | Ha egy akkreditív számlát kifejezetten egy lakással történő tranzakcióhoz használnak, akkor egyes bankok (különösen a Sberbank) további díjakat számítanak fel ezért. |
| A vevővel szembeni kötelezettségek teljesítésekor az eladó garantáltan megkapja a pénzét | Az összeg visszatérítése a vevőnek csak bíróság útján lehetséges |
| A pénzösszeg elvesztése kizárt (ez lehetséges például széf bérlésekor) | Az adóellenőrök megtudják ezt az üzletet |
| A fenti előnyök mellett az akkreditív számla megnyitása ritkán kerül többe, mint a letétkezelő széf bérlése, amelyhez pénzösszeg -számítási szolgáltatásért fizetett összeg járul hozzá | Néhány bank túlbecsüli az ilyen szolgáltatás költségeit, ezért a felek más kölcsönös elszámolási módszereket választanak |
Az akkreditív a bank pénzügyi kötelezettsége. Vállalja a vevő megrendelésének teljesítését: bizonyos feltételek mellett pénzt ad az ingatlan eladójának.
Többféle akkreditív létezik:
Fontos! Lakásos tranzakciók esetén az akkreditív csak visszavonhatatlan. A vevő az eladó hozzájárulása nélkül nem veheti fel a pénzét a megbeszélt időpont előtt. Ezt a jogot csak akkor kapja meg, ha az eladó késedelmesen teljesíti az adásvételi szerződésből eredő kötelezettségeit.
A szakértők széles körben nevezik meg az akkreditív hozzávetőleges költségét - 20-40 ezer rubelt. Valószínűleg csökkenni fog, mivel az állam érdekelt az átlátható ügyletekben, és ösztönözni fogja azokat. De bár a jutalékok a banki akkreditív használatához a számítások során magasak, bár manapság számos bank teszi ezeket meglehetősen megfizethetővé.
A Sberbank vezető szerepet tölt be az akkreditívek megnyitásában. A következő díjak érvényesek:
A VTB 24 bank számos más árat is bejelentett:
A Promsvyazbank egy másik vezető hitelintézet Oroszországban. Weboldalán inkább "elektronikus cellának" nevezi az akkreditívet, és felkéri a polgárokat, hogy csak 2500 rubelért használják fel. (függetlenül a befizetett összeg nagyságától).
Az akkreditív azt jelenti, hogy bankszámlát kell nyitni, ahol a vevő a vásárolt lakás költségével megegyező összeget helyez el. Ezt előzi meg:
Az adásvételi szerződésben, amelyben ez a pénzátutalási forma van feltüntetve:
Figyelem! Az ingatlan vásárlója és eladója először eldönti, hogy ugyanazzal a bankkal vagy különböző hitelintézetekkel dolgozik -e. Ha az eladónak ugyanabban a pénzintézetben van számlája, ahol az akkreditívet kiállítják, akkor ez a bank lesz egyszerre a végrehajtó és a kibocsátó.
Az akkreditív számla megnyitása és a pénz letétbe helyezése után a kibocsátó bank köteles erről tájékoztatni az eladót. Attól a pillanattól kezdve, hogy a vevő pénzt fizet, az adásvételi szerződésből eredő kötelezettségeit teljesítettnek kell tekinteni. Ahhoz, hogy ezt az összeget megkapja, az eladónak teljesítenie kell a megállapodás részét (át kell adnia a lakást a kifizető tulajdonába). Tettei időben korlátozottak - a vevő akkreditív megnyitására irányuló kérelmében és az adásvételi szerződésben fel van tüntetve, hogy ezt mikor kell megtenni.
A kötelezettség teljesítése után a lefoglalt pénz címzettje bemutatja a végrehajtó banknak a szövetségi nyilvántartásba bejegyzett adásvételi szerződést. Talán a felek egyetértenek abban, hogy más papírokat is be kell nyújtania. A végrehajtó hitelintézet több napig ellenőrzi őket. Amikor meggyőződik arról, hogy minden rendben van, a bank levelező számlájáról származó pénzt az eladó saját számlájára küldi.
Az akkreditívet alkalmazó elszámolások csak készpénz nélkül történnek. A banki szervezet felelős az adásvételi szerződésben meghatározott feltételek betartásáért. Felelős továbbá annak biztosításáért, hogy a vevő a szükséges dokumentumokat és teljes készletet átadja.
A szakértő videókonzultációja megmutatja, hogyan kell tranzakciót végrehajtani akkreditív segítségével:
Felsőoktatás. Orenburgi Állami Egyetem (specializáció: közgazdaságtan és menedzsment a nehézipari vállalatoknál).
2017. október 27.
Hogyan lehet biztosítani a tranzakció biztonságát, amikor új partnerekkel dolgozik? Olcsó finanszírozást kap a berendezésvásárláshoz és a biztosíték hiányához? És az ingatlanvásárlás? Ez az eljárás is jelentősen leegyszerűsíthető, és lehetővé teszi, hogy ne veszítse el a pénzét, elkerülve a csalók és a tisztességtelen ingatlanforgalmazók trükkjeit. Megtehetem ezt? A válasz egyszerű - akkreditív elszámolás.
Az akkreditív általánosan elfogadott meghatározása a megbízó bankjától, a kedvezményezett bankjától kapott megbízás, hogy fizessen magánszemélynek vagy jogi személynek az ügyfél kérésére és költségére a meghatározott összegben és feltételek szerint. a megrendelés. Az egy akkreditív alapján történő elszámolás csak egy pénzeszköz -fogadóval történik.
Fizető- ő a megrendelő, a megbízó - az a személy, akinek utasítása alapján a fizetés az akkreditív alapján történik.
Kedvezményezett- az akkreditív szerinti pénzeszközök címzettje.
Kibocsátó bank- a pénzügyi kötelezettséget kibocsátó bank, jelen esetben akkreditív.
Végrehajtó bank- a kibocsátó bank által a megbízó fél utasításaival összhangban kijelölt bank az akkreditív végrehajtására. A végrehajtó bank lehet a kibocsátó bank vagy bármely tanácsadó bank. Azokban az esetekben, amikor a visszaigazoló bank jelen van az ügyletben, az akkreditív végrehajtását általában neki kell megadni.
Megerősítő bank- általában az első osztályú bank, amely vállalja, hogy elvégzi az akkreditívben meghatározott összeg kifizetését, függetlenül a kibocsátó banktól kapott pénzeszközök átvételétől, a megerősítő bank jelenléte a tranzakció szerkezetében megbízhatósága és fizetési garanciája. Az orosz gyakorlatban a legtöbb esetben külföldi bank megerősítése szükséges.
Fedett akkreditív (letétbe helyezett)- ez az, amikor az akkreditív megnyitásakor a kibocsátó bank az akkreditív (fedezet) összegét a kifizető vagy az erre a célra nyújtott kölcsön terhére a végrehajtó bank rendelkezésére bocsátja a teljes időtartamra az akkreditívről.
Fedetlen akkreditív (garantált)- ez az, amikor az akkreditív megnyitásakor a kibocsátó bank nem utal át pénzeszközöket, hanem feljogosítja a végrehajtó bankot arra, hogy az akkreditív összegén belül pénzeszközöket írjon le levelező számlájáról. A pénzeszközök kibocsátó bank levelező számlájáról történő garantált akkreditív alapján történő terhelésének eljárását a bankok közötti megállapodás határozza meg.
Visszavonható akkreditív- ez egy akkreditív, amelyet a kibocsátó bank a kifizető írásbeli utasítása alapján megváltoztathat vagy törölhet, anélkül, hogy előzetesen megállapodna a pénzeszközök fogadójával, és a kibocsátó bank nem kötelezi magát a pénzeszközök fogadására. az akkreditív visszavonásra kerül.
Visszavonhatatlan akkreditív egy akkreditív, amely csak a pénzeszköz átvevőjének beleegyezésével törölhető. Visszavonhatatlan visszaigazolt akkreditív az, amikor a kibocsátó bank kérésére a kijelölt bank visszavonhatatlan akkreditívet megerősíthet, és az ilyen akkreditív nem módosítható vagy törölhető a kijelölt bank hozzájárulása nélkül. A visszavonhatatlan visszaigazolt akkreditív megerősítési eljárását a bankok közötti megállapodás határozza meg.
Az orosz bankok gyakorlatában általában vannak visszavonhatatlan akkreditívek. A nyílt forrásból származó akkreditív -típusokról többet megtudhat, ezeknek a típusoknak mindegyike rendelkezik a végrehajtandó tranzakció sajátosságával kapcsolatos sajátosságokkal.
Amint láthatja, a rendszer egyszerű és nyilvánvaló - egyrészt a szállító látja a kibocsátott akkreditívet, amely a fizetés garanciája, ha a szállítás megfelel a szerződés feltételeinek, másrészt a vevő nem kockáztatja a pénzét, mint az ismeretlen félnek történő előtörlesztés esetén, miközben a bank a garanciavállaló a tranzakció tisztaságát ellenőrizve.
Először, a szerződésnek a következő egyértelmű paramétereket kell tartalmaznia:
Másodszor, ajánlatos tisztázni, hogy a bank hol fogja elvégezni a benyújtott dokumentumok hitelességének / megfelelőségének ellenőrzését, mivel ez jelentősen késleltetheti a fizetési feltételeket a dokumentumok elküldésére fordított idő miatt.
A legfontosabb pedig az akkreditív lefedettségének kialakítása. Amint fentebb említettük, két forrásból alakítható ki:
Első lehetőség a legtöbb esetben akkreditívekhez használják, amikor a fizetés látható.
Második lehetőség, ajánlatos ezt az elszámolási formát akkreditívként használni utófinanszírozással, általában ezt a fajta akkreditívet hosszú távú tranzakciókban használják, és lehetővé teszi, hogy hosszú időn keresztül olcsó pénzügyi forrásokat vonzzon három év), például berendezések beszerzése.
Ennek az akkreditívnek a kibocsátására vonatkozó eljárás abban is jó, hogy a finanszírozás hivatalos zálogjoggal szerezhető be, mivel a megvásárolt berendezések fognak fő zálogként szerepelni. Ennek a fizetési módnak a hitelezési rendszere a következő:
Általában az ilyen finanszírozást 2–7 éves időszakra végzik, a szabvány 5 év, 3 + 2 sorral. Hosszabb időtartamú finanszírozáshoz szükséges az Exporthitel -ügynökség (ECA) bevonása. Az Európai Számvevőszékek állami pénzintézetek, amelyek garanciát vagy biztosítást nyújtanak állami támogatással azoknak a nemzeti vállalatoknak a javára, amelyek külföldre kívánnak exportálni árukat és szolgáltatásokat. Az Európai Számvevőszék kezességet vállal vagy biztosít hosszú távú (befektetési) kölcsönöket, amelyeket a nemzeti bankok nyújtanak a kibocsátó bankoknak (esetünkben oroszoknak), az orosz importőrök által technológiai berendezések, szállítóeszközök, beszerelés, üzembe helyezés és egyéb szolgáltatások nyújtására vonatkozó szerződések alapján ezen országok szakemberei.
Ezeket a hiányosságokat kiküszöböli az elszámolások megbízhatósága és garanciája, valamint a megfelelő bank kiválasztása.
