A P2p -hitelezés olyan pénzügyi tranzakciók végrehajtásának módja, amelyekben a hitelező magánszemély.
A p2p rövidítés a peer-to-peer kifejezést jelenti, amely szó szerint azt jelenti, hogy "egyenlő egyenlő". A dekódolás másik változata a Személyről személyre, vagyis "személyről emberre". A kifejezés latinul és cirill betűvel is írható (p2p).
Hogyan működik a p2p?
Egyenlő hitelezési platformok online cserék... Egy személy hitelfelvevőként vagy hitelezőként van regisztrálva rajtuk, ezt követően hitelt vehet fel vagy adhat ki.
A tőzsde nem hitelező, de fontos szerepet játszik, közvetítő szerepet tölt be az ügyletekben, és ellenőrzi a hitelfelvevők megbízhatóságát és fizetőképességét.
A hitelezők azok magánszemélyek és személycsoportok, valamint befektetési szervezetek.
A műveletek külső egyszerűsége ellenére a p2p szolgáltatás magában foglalja a hitelfelvevők tanulmányozását és a bizalmi minősítés kialakítását a befektetői kockázatok csökkentése érdekében.
A kölcsönadó-kölcsönvevő kapcsolat lezárult szerződéses formában... A szerződés jogilag kötelező érvényű, és megerősítésként használható fel a jogi eljárások során. De ritkán kerül bíróság elé.
A peer-to-peer hitelezési rendszer vonzereje az mindkét fél számára előnyös... , és a hitelfelvevő lehetőséget kap arra, hogy rövid időre gyorsan felvegyen kis összegeket, és kevésbé szigorúan tesztelje megbízhatóságát.
Segítség: a legtöbb p2p platform nemcsak regisztrációs útlevél -adatokat kér, hanem a SNILS, TIN és egyéb dokumentumok adatait is.
Az első peer-to-peer szervezetek a 2000-es évek közepén jöttek létre. Köztük olyan cserék, mint Zopa, Prosper, Hitelklub... Kezdetben nem rendelkeztek megbízható mechanizmusokkal az ügyfelek megbízhatóságának ellenőrzésére, ami hozzájárult a százalékos növekedéshez. A kölcsön futamideje hosszú volt (3 év vagy több), ami csökkentette őket és sok befektetőt elidegenített.
Az idő múlásával a tőzsdék csökkentették a minimális kölcsönfeltételeket és ésszerűsítették a kölcsöndokumentumok feldolgozásának folyamatait. A hitelezők lehetőséget kaptak arra, hogy alaposan elemezzék a hitelt, mielőtt finanszírozzák azt, és szigorították a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeket. Ez átláthatóbbá tette a peer-to-peer hitelezési pénzügyi rendszereket.
A 2010 -es évek elején a társszervezetek a tranzakciók széles skálájának közvetítői voltak: a fogyasztói mikrokeveréstől a nagy és hosszú távú üzleti hitelekig.
Oroszországban a hasonló szolgáltatásokat nyújtó oldalak a 2011-2012 közötti időszakban kezdtek megjelenni. Az úttörő ezen a területen a vdolg.ru platform volt. Ezt követően más platformok jelentek meg.
Az orosz p2p rendszer jellegzetes tulajdonsága összpontosítson a mikrohitelekre... A lakosság továbbra is bizalmatlan az interneten keresztül végrehajtott nagy pénzügyi tranzakciók végrehajtásában, bízva banki ügynökeikben.
De nem teljesen helyénvaló azonosítani a peer-to-peer webhelyeket és a mikrohitel-szervezeteket. Az MPI -khez képest a p2p webhelyek szigorúbb ellenőrzést és szűrést végeznek a potenciális hitelfelvevők tekintetében.
Az orosz valóságban az egyenlő hitelezés közbenső kapcsolatnak tekinthető az olyan befektetési módszerek között, mint a banki betétek, a deviza, a bináris opciók stb. lehetőségek óriásiak lehetnek, de nincs kizárva és a befektetések kiégésének kockázata. Ilyen helyzetekben a p2p a befektetőt kínálja jó százalékos nyereség mérsékelt kockázatokkal.
A méltányos hitelezés bizonyos kockázatokkal jár:
Nagy pénzügyi piramisokat szerveztek a p2p leple alatt. A leghíresebb piramis a Webtransfer-finance nevet kapta, a 2013-2015 közötti időszakban működött. A csalók napi 3% -os nyereséget ígértek a befektetőknek, de a valóságban nem adtak ki hitelt, és az ígért kamatot az új felhasználók betéteire számították. 2015 közepén a fizetések leálltak, és a legtöbb befektetőnek semmi sem maradt.
A hitelfelvevőknek bizonyos problémáik is lehetnek:
A P2p webhelyeket a következő hazai és külföldi webhelyek képviselik:
Megjegyzés: vannak olyan tőzsdék, amelyek a p2p -hez hasonló formátumban működnek: kölcsönöket adnak az interneten keresztül, de a befektetők nagy szervezetek, nem magánszemélyek. Ezek a webhelyek a Milli, a MoneyMan stb.
Vannak más webhelyek a befektetők számára, de ezek nem olyan ismertek, mint a fentiek.
A Mintos platformon számos befektetési hitel áll rendelkezésre. Változtassa meg befektetési portfólióját különböző típusú kölcsönök, hitelezők és helyszínek kiválasztásával. Csökkentse a hitelveszteségekre gyakorolt hatást, és vonzó hozamokat érjen el.
Automatikusan fektethet be az Auto Invest segítségével, vagy külön választhat minden hitelt. Minden hónapban a hitelfelvevőktől kapott tőke- és kamatfizetések azonnal rendelkezésre állnak, így bármikor újra befektetheti őket, vagy fizethet a bankszámlájára.
Soha nem volt ilyen egyszerű befektetni több száz vagy akár ezer hitelbe, és jól diverzifikált portfóliót létrehozni. Állítsa be az Auto Invest -t a befektetési stratégiájának megfelelően, és hagyja, hogy az Auto Invest automatikusan fektessen a megfelelő hitelekbe.
A Mintos platformon elhelyezett minden kölcsönt az adott hitelező előfinanszírozza, ráadásul a kölcsönadó a kölcsön bizonyos részét a mérlegében tartja. Következésképpen a kölcsönadó és a befektető érdekei egyenértékűek.
A globális közösségi finanszírozási piac óriási ütemben fejlődik. A főszereplők itt az Egyesült Államok, Kína és az Egyesült Királyság. A J'son & Partners Consulting szerint 2010 -ben a közösségi finanszírozási piacot 485 millió dollárra becsülték, és 2014 végére eléri a 10 milliárdot, 16 -ra pedig mind a 20 milliárdot. Oroszországban, ezt a piacot követve , ez a piac lendületet vesz, különösen az ágazatban p2p hitelezés.
A tömegmozgásnak két típusa van: p2p hitelezés amikor létrehoznak egy online platformot, ahol egyes személyek kölcsönöznek másoknak, és p2b -hitelezést - a magánszemélyek jogi személyeknek, főként kkv -knak (kis- és középvállalkozásoknak) nyújtanak hitelt.
Ennek a hitelezésnek a lényege: a hitelfelvevőt egyszerre többen kölcsönzik, vagyis az ügyfél csoportos kölcsönt kap. A kölcsönvevőt a kölcsönös hitelezési szolgáltatás értékeli, ezt az eljárást meglehetősen szigorúan hajtják végre, mint egy valódi bankban. A kérdőívet kitöltik, a személyt azonosítják, adatokat kérnek a BCI -től. A saját pontozás elvégzése után a szolgáltatás besorolást ad a hitelfelvevőnek, amely alapján a hitelkeret kamatát és a maximális lehetséges hitelösszeget határozzák meg. Ha különösen nagy méretű kölcsönöket igényelnek, akkor a kölcsönös kölcsönzési szolgáltatás megköveteli a kérelmezőtől, hogy nyújtson be olyan dokumentumokat, amelyek megerősítik a potenciális hitelfelvevő jövedelemforrását.
Az online tömegközlekedési platform pontozási rendszerének és szakembereinek teljes ellenőrzése után az ügyfél elhagyja a hitelpénzek megszerzésére vonatkozó kérelmet, amely feltünteti a szükséges pénzösszeget és a kölcsön futamidejét (általában két évre korlátozódik). A szolgáltatás saját számításának eredményei alapján tájékoztatja a hitelfelvevőt a kamatlábról. Ha az ügyfél elfogadja a hitelfelvétel feltételeit, akkor a hitelezők, amelyekből több lesz, elfogadják a kérelmet. A kölcsön fedezéséhez szükséges összeg összegyűjtése után értesítést küld a hitelfelvevőnek, és pénzt utal át bankszámlájára vagy kártyájára. A kért hitel beszedési aránya közvetlenül függ a rendszer által kiszámított minősítéstől, minél magasabb, annál gyorsabban gyűjtik be a szükséges hitelt, és annál kedvezőbbek a kölcsönforrások nyújtásának feltételei. A kölcsönvevő kölcsönös szerződést köt a kölcsönös kölcsönzési szolgáltatással elektronikus formában, elektronikus digitális aláírást helyeznek el.
p2p hitelezés Oroszországban
Az orosz jogszabályok nem írják le a p2p -hitelezés alapjait. A közösségi finanszírozási piacot a fogyasztói hiteljog és a polgári jog szabályozza. Oroszországban a kölcsönös hitelezés szolgáltatásai között vezető szerepet tölt be ,.
A fingooroo szolgáltatásban bármely magánszemély hitelezőként léphet fel, azaz nem professzionális közösségi finanszírozási résztvevő lehet. Ahhoz, hogy befektetővé váljon, regisztrálnia kell az oldalon, megerősítenie kell fiókját mobiltelefonján keresztül. Ezután a potenciális befektető megnyit egy személyes számlát és egy egyéni elektronikus pénztárcát, amelyből hitelt nyújtanak a hitelfelvevőknek, és amelyhez havi kifizetéseket kapnak tőlük. A befektető önállóan választja a hitelfelvevőket személyes számláján, és a kölcsön összegét is önállóan határozzák meg. Maga a szolgáltatás közvetítőként működik, ha bizonyos százalékot vesz fel.
P2p hitelezési szolgáltatás
A fő előny p2p kölcsönzési szolgáltatások a banki szervezetekkel összehasonlítva - ezek a kölcsön feltételei. Ennél a lehetőségnél a hitelezők magánszemélyek, így egyáltalán nincsenek költségek az iroda fenntartására. Ezenkívül a hitelfelvevők nem vesztegetik az időt a sorban állással - a hitel megszerzésének és megszerzésének minden eljárása online történik.
A magánszemélyek kölcsönös kölcsönzésével foglalkozó szolgáltatások együttműködési megállapodásokat kötnek a gyűjtőkkel. Ezenkívül a gondatlan hitelfelvevők bíróság elé kerülnek. Az a személy, aki kifejezte kívánságát, hogy más személyeknek hitelezést vállaljon, tisztában kell lennie azzal, hogy kötelező a kiállított kölcsönökből származó jövedelem 13% -ának megfelelő adót fizetni.
A hitelezés soha nem fogja elveszíteni népszerűségét. Pénzt megtakarítani a megfelelő dologra sokkal nehezebb, mint hitelt felvenni. Bankok, mikrofinanszírozási szervezetek, magánhitelezők - a modern hitelfelvevők mindig a legjövedelmezőbb lehetőséget keresik. Ha nagy mennyiségű pénzre van szüksége, akkor próbáljon meg hitelt szerezni egy banki szervezettől, és kis pénzeszközöket felesleges gond nélkül vehet fel, és igazolásokat adhat az MFO -nak. De van egy másik lehetőség a hitelezésre, amely Oroszországban még nem olyan népszerű, mint Nyugaton. Kölcsönös kölcsönzésről beszélünk online, amelyet speciális platformokon keresztül hajtanak végre.
A kölcsönös kölcsönzési eljárás neve. Néha ez a módszer a legegyszerűbb forráshoz jutni kedvező kamatokkal, mivel az egyének egyszerre hitelezők és hitelfelvevők. A pénzeszközök fogadásának algoritmusa nagyon egyszerű:
Az ilyen online kölcsönös kölcsönzési szolgáltatások egyes ügyfelei úgy vélik, hogy adataikat a rendszer nem fogja ellenőrizni. De ez nem így van. Pénzátutalás előtt a hitelfelvevőtől információt kérnek a hitelfelvevőről. Egyébként az ilyen oldalak komolyan gondolják a hitelbüntetést. Ezután kialakul a hitel potenciális kedvezményezettjének minősítése, és meghatározzák a kamatlábat. A maximális futamidő általában nem haladja meg a két évet. A hitelfelvevő számára a minősítés egyfajta "bérlet", amely szerint a hitelező gyorsan kiválaszthatja őt, és megadhatja a szükséges összeget.
1. A Credbury kölcsönös hitelezési tőzsde, amely 2010 -ben kezdte meg tevékenységét. Ez a platform számos különböző funkciót lát el, amelyek hasznosak a hitelfelvevők és a hitelezők számára.
2. - népszerű online kölcsönzési platform. 2013 óta működik az orosz piacon. A kölcsönös hitelezés alábbi jellemzőivel rendelkezik.
Más szolgáltatásoktól eltérően a Finguru nagy hűséget mutat a hitelfelvevőknek és a befektetőknek.
3. A Flend egy szentpétervári tőzsde, amely viszonylag nemrégiben működik, és a következő befektetési és hitelezési feltételeket kínálja:
4. egy kölcsönös kölcsönzési szolgáltatás, amelyet a leghíresebb fizetési rendszer hozott létre. A pénzt azok a befektetők adják, akik előzetesen regisztrálnak a hivatalos weboldalon. Sajátosságok:
A Credbury az Orosz Föderáció polgárai számára nyújtott, megbízható társ-kölcsön kölcsönzési szolgáltatás, amelyet 2010 júliusában indítottak el. Az egyik legkorábbi és legnépszerűbb szolgáltatás, amely szolgáltatások széles skáláját kínálja magánbefektetők és hitelfelvevők számára. A társaságnak partnerei vannak, általában bankok és jogi személyek, akik kedvezőbb feltételekkel kínálnak hitelt a Credbury ügyfeleinek.
A platform számos fontos funkciót egyesít:
A webhely verziója szerinti bizalmi minősítés egyedülálló lehetőség arra, hogy megtudja hitelminősítését, amely a hitelfelvevő útlevelévé válik a pénzügyi világban, és segít a jövedelmező ajánlatok fogadásában a bankoktól és hitelintézetektől, partnerektől Credbury(Messenger, Tinkoff, reneszánsz hitel, stb.)
Az oldalon regisztrálva minden ügyfél megismerheti saját besorolását, és szükség esetén növelheti azt. Sok tényezőből áll (a hiteltörténet ellenőrzése, a barátok ajánlásai és véleményei a hitelfelvevőről, az útlevél adatainak ellenőrzése stb.). A hitelminősítés maximális megemelésével az ügyfél nyereségesen szerezhet hitelt vagy kölcsönt magánszemélyektől, valamint befektethet és nyereséget kaphat, amely jelentősen meghaladja a banki kamatokat.
Banki hitelek nyilvántartása kedvező feltételekkel
Nem nyereséges banki ajánlatokat fog keresni, hanem a bankok keresik Önt, egyedi kölcsönöket kínálva csökkentett kamatozású és kedvezőbb feltételekkel. Minél magasabb a minősítés, annál több ajánlat érkezik a partnerbankoktól.
Az oldalon történő regisztrációval nemcsak kölcsönöket kaphat, hanem ki is adhat. A minimális befektetési összeg 1000 rubel, a kívánt százalék önállóan meghatározható.
De nem minden olyan egyszerű, mint amilyeneket gyönyörű szlogenekben írnak. Annak érdekében, hogy ténylegesen kölcsönbe kapjon pénzt, el kell végeznie a rendszeres, fáradságos munkát, hogy növelje minősítését, amelyben 1 -ről 1000 pontra emelkedik. Például egy hitelfelvevő rendes fényképének feltöltése csak 6 pontot ad, és a teszt letétele - legfeljebb 100. Amint megérti, nehéz lesz 1000 pontot szerezni, és maga az eljárás sok időt vesz igénybe. Természetesen találhat olyan befektetőt, aki vállalja, hogy alacsony minősítésű hitelt bocsát ki, de ne feledje, hogy a feltételek és a kamat ebben az esetben rendkívül kedvezőtlenek lesznek.
Sőt, még bizonyos pontok megszerzése után sem kaphat hitelt személyazonosságának megerősítése nélkül, és ez meglehetősen problémás. Először ki kell nyomtatnia egy speciális szerződési űrlapot, ki kell töltenie, be kell szkennelnie azt és az útlevelét, majd fel kell töltenie az összes szkennelt képet az oldalra. Másodszor, Skype -on keresztül kell kommunikálnia egy szervizszakemberrel. Csak ezen szakasz után lehet kölcsönöket adni és felvenni. Annak érdekében, hogy +60 pontot szerezzen a minősítéshez, el kell küldenie ezt a szerződési űrlapot postai úton a vállalat moszkvai címére.
Minden másnak, Credbury szigorú korlátot szabott a hitel megszerzésére, 30.000 és 100.000 rubel között vehet fel hitelt, és mindegyikért 10 rubel jutalékot számítanak fel. Ellentétben a hitelfelvevővel csak egy kölcsön lehet, a következő csak akkor vehető fel, ha az előzőt teljes mértékben visszafizették. A Finguru hitelkibocsátási szolgáltatás teljes feltételei az alábbiakban találhatók.
Ha a hitelfelvevő 35 napnál tovább késlelteti a fizetést, döntés születik a teljes összeg előtörlesztéséről, és a Credbury továbbítja a tartozással kapcsolatos információkat a behajtási ügynökségnek, amellyel régóta és eredményesen együttműködött.
A legmeglepőbb az, hogy az oldal nem vállal felelősséget a kölcsön visszafizetéséért és mindkét fél feltételeinek betartásáért. Ugyanakkor a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények meglehetősen szigorúak a p2p hitelezési hálózat számára. Először is, a potenciális hitelfelvevőnek pozitív hiteltörténettel kell rendelkeznie, nincs bírósági döntése, és fenn kell állnia a bankokkal és más hitelintézetekkel szemben fennálló tartozásoknak. Másodszor, a hitel vagy hitel nyújtásának előfeltétele a kártya vagy bankszámla megléte. Szükségük van a hitel fogadására / visszafizetésére. Ugyanakkor a szolgáltatás teljesen bármilyen típusú bankkártyát engedélyez mind a hitelfelvevő, mind egy másik személy számára. Mindenesetre a hitelfelvevőnek hozzáféréssel kell rendelkeznie a kártyához, mivel azt egy bizonyos pénzösszegnek a kártyaszámlára történő átutalásával ellenőrzik, amelyet be kell írni a megfelelő mezőbe.
