Az egyik fő paraméter, amely szerepet játszik abban, hogy a bank elbírálja a jelzáloghitel iránti kérelmet, a bérek nagysága. Sajnos azonban a mai napig nem minden potenciális hitelfelvevő tudja megerősíteni jövedelmét, még akkor sem, ha valódi mérete lehetővé teszi a jelzáloghitel gondtalan törlesztését. Hogyan lehet jelzálogot venni kis fizetéssel? Erről fogunk ma beszélni.
Természetesen lehetetlen egyértelműen válaszolni a szükséges bérek összegére. A bank szerint a szükséges jövedelmet a várható havi törlesztőrészlet, az egyéb kötelező kifizetések és a potenciális hitelfelvevő folyó költségei határozzák meg. A minimálisan szükséges jövedelem összege függ az ügyfél szociális helyzetétől, az eltartottak jelenlététől és számától stb. Minden bankban általában minden körülmények között alacsonyabb a bérek küszöbértéke. A leggyakoribb összeg benne van 30.000 rubel.
Ha a hitelfelvevő hivatalosan megkapja az összes bevételt, vagyis minden szükséges járulékot beszednek tőle, akkor nem lesz nehéz megerősíteni. Kérdések merülnek fel, ha tényleges jövedelem van, de nehéz megerősíteni őket.
Ha nem lehet személyi jövedelemadó-2 formájában igazolni a jövedelmet, akkor megpróbálhat tárgyalni a munkáltatóval a valódi fizetésnek a bank által megengedett formában történő feltüntetéséről. De érdemes rögtön észrevenni, hogy ezzel csak kis számú cég ért egyet, mivel ez tele van problémákkal.
A nem hivatalos fizetés a kártyaszámlakivonat megadásával igazolható. A bank lojálisabb lesz az ügyfélhez, akinek a hitelét ugyanazon pénzintézet kártyáján kapja meg.
Néha a bank elfogadja a jövedelem közvetett igazolását egy bizonyos időszakra vonatkozó költségek igazolása formájában.
A bank figyelembe veheti a potenciális hitelfelvevő egyéb megerősített jövedelmét. Ez lehetne:
Egy olyan helyzetben, amikor a potenciális hitelfelvevő házas, a bank nemcsak a személyes jövedelmét, hanem az egész családot is figyelembe veheti. Egy házastárs vagy házastárs kölcsönkölcsönadóként járhat el. Jobb kölcsönszerződést kötni a magasabb fizetésű családtag számára.
A feleség vagy a férj mellett a közeli hozzátartozók kölcsönös hitelfelvevőként is felléphetnek, ha együtt élnek. Leggyakrabban gyermekekről vagy szülőkről beszélünk. De itt nem szabad megfeledkeznünk a bank másik követelményéről - a maximális megengedett életkorról. Ha az egyik szülő társhitelezőként jár el, akkor a maximális kölcsön futamideje korától függően csökkenthető.
Ezenkívül kezesként bevonható minden fizetőképes személy, aki a bank véleménye szerint elegendő jövedelemmel rendelkezik a kifizetések kifizetéséhez, amennyiben a hitelfelvevő nem tesz eleget kötelezettségeinek. A kezes lehet jogi személy is, például egy potenciális hitelfelvevő munkáltatója.
A probléma megoldásának másik módja lehet jelzálogjog megszerzése jövedelem igazolása nélkül. A bankokban egy ilyen program gyakran két dokumentumon jelzálogként hangzik. Feltételezzük, hogy a hitelfelvevő útlevelet és más, személyazonosságát igazoló dokumentumot nyújt be. De az ilyen programok számos funkcióval rendelkeznek. Az első részlet általában 40%-on kezdődik. Így a hitelfelvevőnek elegendő személyes pénzzel kell rendelkeznie a fizetéshez. A futamidő a szokásos programokhoz képest is csökkenthető, és a kamatláb növelhető.
Érdemes figyelni a bankok kedvezményes programjaira. Az ilyen ajánlatok alacsonyabb díjai általában alacsonyabb követelményeket támasztanak az ügyfél hivatalos jövedelmével szemben. A következő javaslatok nevezhetők el:
Ezenkívül egyes bankoknak saját programjaik vannak, amelyek bizonyos ügyfélkategóriák hitelezésére irányulnak.
Ügyvédeink tudják A válasz a kérdésedre
vagy telefonon keresztül:
A Sberbanknál másodlagos lakásvásárláshoz hitelt kaphat jövedelemigazolás nélkül, feltéve, hogy az ingatlan értékének legalább 50% -a meg van fizetve. Ugyanakkor a kölcsön összege Moszkva és Szentpétervár esetében nem haladhatja meg a 15 milliót, a többi régió esetében pedig a 8 milliót. Kisebb törlesztőrészlettel a jelzáloghitel összegét növelni lehet a kölcsönadósok bevonásával. Legfeljebb három ember lehet.
Hitel kérhető lakás vásárlásához az elsődleges vagy másodlagos piacon, valamint telkekkel rendelkező házak vásárlásához. A feltételek a következők:
A Rosselkhozbankban jelzáloghitelt szerezhet jövedelemigazolás nélkül, feltéve, hogy a kölcsön összege nem haladja meg az ingatlan értékének 60% -át. Pénzeket adnak ki egy lakás vásárlására a másodlagos piacon, telekkel rendelkező házakhoz, új épületekhez, ha azok építését az Orosz Mezőgazdasági Bank forrásaiból finanszírozták.
A program előírja, hogy a hitelfelvevőnek csak két dokumentumát kell benyújtania a bankhoz. Az útlevél mellett egy dokumentumot is be kell nyújtania az alábbi listából:
Szolgáltatási feltételek:
Deltacreditbank felajánlja a "Jelzálog egy dokumentumra" program használatát. A kölcsön megszerzéséhez elegendő az útlevél bemutatása és a kérelem kitöltése. A bankban a jövedelem hivatalos megerősítése nélkül jelzáloghitelt igényelhet, beleértve egy szoba vagy egy lakóingatlan -részvény megvásárlását.
Hivatalos fizetés hiányában vagy méretének hiányában jelzálogot lehet szerezni a tartályban VTB 24 a Győzelem a formalitások felett program részeként. Kötelező csak polgári útlevelet és kötelező nyugdíjbiztosítási biztosítási igazolást megadni. A hitelt az alábbi feltételek mellett nyújtják:
Így kis hivatalos fizetéssel jelzáloghitelt kaphat. A legfontosabb az, hogy tanulmányozza a piacon található összes ajánlatot, és megtalálja a legolcsóbb lehetőséget.
Napjainkban az ingatlanárak rendszeresen emelkednek, és sokak számára a saját lakásuk álom lesz. Az egyetlen kiút ebből a helyzetből a bankban lévő jelzálog.
A statisztikák szerint az alacsony bérek és a rossz hiteltörténet a polgárok elutasításának legnépszerűbb oka (Hiteltörténetét ingyenesen ellenőrizheti online. Részletek).
A jelzáloghitel iránti kérelem előzetes csekkre történő benyújtásakor a banki alkalmazott a legtöbb esetben megköveteli a potenciális hitelfelvevőtől, hogy nyújtson be igazolást az elmúlt hat hónap jövedelméről. A bankok azonban nem írnak elő konkrét fizetési adatokat, bár nagyon gyakran éppen egy kis fizetés lehet az oka a hitel elutasításának. Hogyan lehet ebben a helyzetben, tovább fogunk beszélni.
Sokan szembesülnek a kérdéssel: Mi legyen a fizetés a jelzálog felvételéhez? A pénzintézetek általában nem jelzik a hivatalos fizetést számokban a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények között. De,
az általánosan elfogadott szabványok szerint a hitelek és jelzálogköltségek nem haladhatják meg az ügyfél fizetésének 40-50% -át
Ha a magánszemély által a bankhoz benyújtott dokumentumok szerint az összeg nem felel meg ezeknek a feltételeknek, nehéz lesz pozitív döntést hozni a benyújtott kérelemről. Egyes bankok azonnal elutasítják, mások alacsonyabb jelzálog -összeget kínálhatnak, ha az ügyfél hiteltörténete kristálytiszta. A hitelfelvevők is segíthetnek, akik a jövedelmükről is tájékoztatást adnak.
Fontos megjegyezni, hogy a bank nemcsak a „fehér” fizetést, hanem az értékpapírokból, ingatlanokból vagy üzletből származó bevételeket is figyelembe veszi. Vagyis a jelzáloghitel igénylésekor fontos bizonyítani a banknak minden bevételi forrását.
Ezenkívül fontos szerepet játszik a bank által használt havi kifizetések kiszámításának algoritmusa. A járadékfizetésekhez alacsonyabb jövedelemre van szükség, mint a differenciált fizetésekhez. Mivel az első esetben az ügyfél egyenlő részvényeket fizet a teljes kölcsön futamideje alatt, a második esetben pedig a maximális kamatot fizeti meg először a fennmaradó tartozás után.
A Sberbank figyel az ügyfél lakóhelye szerinti régióra, és figyelembe veszi az adott régióban letelepedett megélhetési költségeket. Ha azonban a fizetése a létminimumon belül van, akkor ne számítson a kérelem jóváhagyására.
Általában számos tényező befolyásolja a jelzáloghitel -kérelem jóváhagyását:
Egy kis fizetés komoly akadályt jelent a jelzálog megszerzésében, de vannak kiútok ebből a helyzetből. Az ügyfélnek növelnie kell a bank önbizalmának szintjét, annak érdekében, hogy a társhitelt vonzza, és biztosítékot nyújtson. Ezenkívül további bevételtípusokat igazoló dokumentumokat is benyújthat. Például egy bérleti szerződés, amely szerint a magánszemély havonta egy bizonyos összeget kap a bérlőktől.
A szürke bérű jelzáloghitelek is valósággá válhatnak. Egyes bankokban a hitelkérelem benyújtásakor bank formájában igazolást adhat a jövedelemről. Annak érdekében, hogy a dokumentum érvénybe lépjen, azt a munkahelyén igazolnia kell. De hogy a munkáltató megerősíti -e munkavállalója fizetőképességét, az más jellegű kérdés. Ez a megerősítés problémákat okozhat számára az adóhivatalnál.
Megpróbálhatja minimális áron is tárgyalni a vezetőséggel a hivatalos regisztrációról, ez a lehetőség akkor is lehetséges, ha több munka van. A fő bevételt a munkakönyvbe kell bejegyezni, a többit pedig részmunkaidőben kell rögzíteni. A bank figyelembe veszi a teljes hivatalos bevételt. A társhitelfelvevők vonzása szintén növeli a jelzálog-jóváhagyás esélyét.
Sok bank gyakorolja a kibocsátást. Leggyakrabban ez a két dokumentum egy útlevél és egy második dokumentum a pénzügyi szervezet belátása szerint. Ez lehet vezetői engedély, útlevél, lakhatási bizonyítvány, TIN, SNILS.
Az ingatlanhitel igénylésének ezen lehetőségével a potenciális hitelfelvevőnek fel kell készülnie a hitelösszeg és a meglehetősen magas kamatláb korlátozására. A bankok veszélyben vannak az ilyen kölcsönök kibocsátásával, ezért megpróbálnak fedezetet biztosítani. Jövedelemigazolvány nélkül jelzálogot kaphat:
A Sberbanknál ha Ön a fizetési ügyfele, vagy a fiatal családtámogatási program keretében.
A VTB Bank a következőket kínálja:
V Delta Hitelbank felajánlott jelzálogköltséget kínálnak 40%-os kezdeti fizetéssel, de a regisztrációhoz csak útlevél szükséges.
Az első befizetés összege a jelzáloghitel teljes összegének 50% -a lesz. A jelzáloghitel minimális összege: 300 000 rubel. Megengedett a kölcsönadósok bevonzásának lehetősége.
Egy másik lehetőség a lakáscélú kölcsön megszerzésére jövedelemigazolvány nélkül, vagy feltéve, hogy a benne szereplő számok kicsik, a biztosíték rendelkezésre állása ingatlan formájában.
A Sberbank ingatlanfedezetű jelzáloghitelének számos előnye van, amelyek közül érdemes megjegyezni:
Az ügyfél tulajdona garantálja a pénzeszközök banknak történő visszaadását. A jelzálog nem fizetése esetén az ingatlan a Sberbankhoz kerül. A kérelem kitöltéséhez szabványos dokumentumcsomagot kell benyújtania a biztosítékkal ellátott ingatlan tulajdonjogának további megerősítésével.
Gyors jelentkezési lap
Töltsön ki most egy jelentkezést, és 30 perc alatt kap pénzt
A modern élet körülményei nem mindig teszik lehetővé, hogy elegendő összeget gyűjtsön saját otthonának megvásárlásához, a kiút ebből a helyzetből jelzálog. De hogyan lehet megszerezni, ha a hivatalos jövedelem alacsony?
A modern élet folyamatosan arra kényszeríti az átlagpolgárt, hogy különféle kölcsönöket vegyen fel. Ezek lehetnek fogyasztási hitelek, vagy egyéb összegek, amelyeket az adott termékek megvásárlásához vesznek fel. Az ügyfeleknek nyújtott legnagyobb összegeket elsődleges és másodlagos lakásvásárlásra tervezték. Ezt a hiteltípust jelzálognak nevezik; fizetőképes állampolgároknak adják ki, alacsonyabb kamat mellett, mint a fogyasztói hiteleket. Az ilyen kölcsön megszerzéséhez elegendő havi jövedelemmel kell rendelkeznie, ellenkező esetben a hitelintézet megtagadhatja a pénzeszközök nyújtását.
Abban az esetben, ha a havi jövedelem hosszú időn keresztül lehetővé teszi a hitelkötelezettségek törlesztését, de hivatalosan nem tudja megerősíteni ezeket a bevételeket, a hitelező nem minden esetben egyértelműen megtagadja a jelzálog nyújtását. Az a kérdés, hogyan lehet jelzálogot szerezni alacsony hatósági bérekkel, kínozza a polgárok sok modern elméjét.
Annak érdekében, hogy ez a kérdés ne maradjon megválaszolatlan, érdemes kitalálni, hogy milyen műveletek segítenek a kívánt hitel megszerzésében a banktól. Mielőtt azonban kapcsolatba lépne a jelzálog -hitelezéssel foglalkozó hitelosztállyal, meg kell értenie és magának kell eldöntenie, hogy hosszú ideig fizetheti -e a szükséges összeget havonta.
A jelzálog felvételéhez szükséges bérek pontos értékei nem léteznek, mivel számos további pont van. Néha harmincezer rubelnél találhatja meg a minimális bért, amelynél kölcsön adható. Ez azonban nem pontos szám. Először is elemzik a lehetséges költségeket: lakásért és közüzemi számlákért való fizetés, tömegközlekedéssel történő utazás, élelmiszer vásárlás. Mindezek alapján felépül a végső összeg, amelyet a hitelfelvevő havonta fizethet.
Abban az esetben, ha a hitelezőnek úgy tűnik, hogy az ügyfél nem tudja egyszerre fizetni a kölcsönt és pénzt hagyni a megélhetésre, elutasítják a kölcsönt. Ha a hitelező véleménye szerint az ügyfél könnyen vissza tudja fizetni a kölcsönt, akkor pénzeszközöket biztosítanak számára. Ebben az esetben hivatalos jövedelemről beszélünk.
Abban az esetben, ha nem lehet hivatalos megerősítést adni a jövedelméről, és a fizetés szürke, némi nehézség merül fel.
Ha nincs lehetősége a jövedelmének hivatalos megerősítésére a személyi jövedelemadó-igazolás-2 használatával, ne essen kétségbe. A mai napig a bankok lehetőséget biztosítanak a jövedelem speciális formában történő megerősítésére. Ebben az esetben minden hitelintézetnek saját formája van. Ha a hitelező ilyen lehetőséget biztosít Önnek, akkor ebben a formában a munkáltató feltünteti a fizetését, megerősítve az adatokat a vezető aláírásával és a szervezet pecsétjével. Azonban nem minden hitelintézet tesz ilyen engedményeket, mivel ez a pillanat bizonyos nehézségekhez vezethet a jövőben.
Folyószámlakivonat
Ha a fizetés nem hivatalos, akkor azt a bankszámlakivonat jelenléte igazolhatja folyószámlájáról. Ebben az esetben ajánlatos azt a bankot igényelni, ahol Ön ügyfél. Más hitelintézetekben az ilyen nyilatkozatokat ritkán veszik figyelembe, és a hitelt nem nyújtják.
Olvasson is
A legjobb programok a bevételek és kiadások nyomon követésére
Bizonyos esetekben a hitelintézet sokáig figyelembe veheti az állandó költségeit, de nem valószínű, hogy a jelzálog -hitelezéshez pénzeszközökhöz juthat.
Abban az esetben, ha a hivatalos fizetés kicsi, sok hitelező tudomásul veszi az ügyfelektől származó pénzkereseti lehetőségek további lehetőségeit. Ebben az esetben a nem hivatalos jövedelemnek határozott megerősítést kell kapnia. A modern hitelintézetek tudomásul vehetik a jövedelem egy másik változatát, amelyet az ügyfél az alábbi módokon kap:
Lehetőség van kis fizetéssel hitelt felvenni abban az esetben, ha az ügyfél hivatalosan házas. Ha lehetséges, az az intézmény, ahol az ügyfél hitelt keres, nemcsak az ügyfél jövedelmét, hanem a második házas családtag fizetését is figyelembe veszi. Ha a hitelező mindennel meg van elégedve, akkor a házastárs kölcsönhitelezőként fog eljárni. Éppen ezért a jelzáloghitel felvételekor ajánlatos olyan személyt megkötni, akinek a jövedelme nagyobb.
A házas házastársakon kívül más közeli hozzátartozók is kölcsönadók lehetnek, feltéve, hogy együtt élnek. Itt gyerekekről vagy szülőkről beszélünk. A szülők esetében életkoruk befolyásolhatja a maximális kölcsön futamidejét.
Egy jogi személy, ebben az esetben munkáltató, kezesként is járhat a kölcsön megszerzéséhez. Ezenkívül a bank más kezeseket is figyelembe vehet, akiknek jövedelme fedezi a fizetés összegét, ha az ügyfélnek nehézségei vannak a fizetéssel.
Bizonyos esetekben a hitelező intézmények alkalmazkodnak az ügyfelekhez, és anélkül nyújtanak kölcsönt, hogy figyelembe veszik az ügyfél meglévő jövedelmének megerősítését. Leggyakrabban az ilyen lehetőséget kölcsönként hirdetik, amelyet csak két konkrét dokumentummal lehet megszerezni. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek csak az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelével és egy másik dokumentummal kell rendelkeznie, amelyet a bank. Az ilyen programoknak vannak hátrányai, nevezetesen:
Jelenleg a következő ajánlatok vannak a bankoktól:
A lakásvásárlás anélkül, hogy kölcsönkért forrásokat vonzana, ma sokak számára nem elérhető. Ezért saját lakás vásárlása jelzáloggal nem veszíti el relevanciáját. A jelzálogjog megszerzéséhez számos feltételnek kell teljesülnie, beleértve a hitelfelvevő jövedelmének egy bizonyos szintjét. Milyen fizetéssel reális a jelzálog felvétele, mit kell tenni, ha alacsony a jövedelem, akkor elmondjuk.
A jelzálogjog bejegyzését az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének rendelkezései, valamint a "Jelzálogjogról (ingatlan zálogjogról") szóló törvény szabályozza. Általános követelményeket állapítanak meg a jelzáloghitelek megkötésére vonatkozóan. A hitelfelvevők jövedelmének nagyságát érintő kérdéseket semmilyen módon nem szabályozza a törvény. Ezért minden banknak joga van saját feltételeket előírni rájuk. A lényeg az, hogy a keresetek (egyéb jövedelmek) szintje biztosítja a kölcsön megfelelő visszafizetésének lehetőségét az adós részéről.
A jelzálog felvételéhez bármely bankban hivatalos stabil fizetést kell kapnia. A szabálytalan keresetek, a nem hivatalos jövedelmek nem ösztönzik a hitelességet a hitelezőkre. Kis fizetés mellett nehéz jelzáloghitelt is kapni. Ha az ügyfél jövedelme megegyezik a minimálbérrel vagy ahhoz közel, akkor nagy a kockázata a kölcsön késedelmes kifizetésének, az adósság kialakulásának.
Emellett fontos az ügyfél szolgálati ideje az utolsó munkáltatónál. Ha a jövedelem jó, de a munkavállaló még nem honosodott meg, vagy próbaidőn van, akkor nagy az elbocsátásának valószínűsége. Ilyen helyzetben nem kell beszélni a keresetek stabilitásáról. A kölcsönnyújtás előtt a hitelezők tanulmányozzák az ügyfél jövedelemkimutatását, munkafüzetét.
A jelzáloghitelhez nincs külön fizetés, minden a hitel nagyságától és futamidejétől függ. A bankok általában megkövetelik, hogy a kölcsön kifizetése ne haladja meg a bevételek 40% -át. Ez a szám a különböző hitelintézetekben kissé eltérhet, 30-50%között ingadozik.
A hitelező a jelzáloghitel kibocsátásakor nemcsak a jövedelem összegére, hanem annak stabilitására, hatósági státuszára és egy munkahelyi szolgálati idejére is figyel. A bankok azt is figyelembe vehetik, hogy az ügyfél rendelkezik -e egyéb jövedelemmel, likvid ingatlannal, családja többi tagjának jövedelmével.
Minden nagyobb hitelező jelzáloghitelt nyújt. A Sberbank számos jelzálogprogramot hajt végre különböző feltételek mellett. A legtöbb esetben a hitelfelvevőknek bizonyítaniuk kell jövedelmüket. Ebben az esetben csak a fő hivatalos bevételt veszik figyelembe, amelyet 2-NDFL tanúsítvány vagy banki igazolás igazol. A kölcsön törlesztésének havi költsége nem haladhatja meg az ügyfél bevételének felét. Jobb, ha ez a szám 40%-on belül van.
A Sberbank fiókjaiban régiónként a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények kissé eltérhetnek. Egyes banki programok nem igénylik az ügyfél jövedelmének megerősítését (például katonai jelzálog, fiatal családok lakhatása).
Ha az ügyfél pénzügyi helyzete nem felel meg a meghatározott kritériumoknak, ez nem jelenti azt, hogy lehetetlen jelzálogot szerezni. Vannak más módok is, amelyekkel növelheti a hitelfelvételi esélyeket.
A kis bevételek azt jelentik, hogy a bank nem fizeti ki a kölcsönt. Ennek csökkentése érdekében bizonyos garanciát nyújthat a hitelezőnek a kölcsönvett pénzeszközök megszerzésére. Ezt úgy érhetjük el, hogy kezeseket vagy kölcsönadósokat vonzunk. Megosztják a hitelfelvevővel a kölcsön nem fizetésének felelősségét.
Az alacsony jövedelmű kölcsön megszerzésének másik módja a kölcsön feltételeinek megváltoztatása. Például növelheti az előleg összegét, a hitel törlesztési időszakát, a kölcsön összegét. Ha csatlakozik néhány speciális jelzáloghitel -programhoz, csökkentheti ügyfelei jövedelmi igényeit is.
Kis fehér jövedelem mellett bizonyos feltételek mellett lehetőség van jelzáloghitelt szerezni. Lesz jelzálog 12.000 szürke fizetéssel? Általában a bankok csak a fehér bevételt veszik figyelembe, amelyet hivatalos igazolások igazolnak. A többletjövedelmet azonban az ügyfél költségeit igazoló dokumentumok, az általa kötött szerződések és egyéb értékpapírok igazolhatják. A bank egyéb követelményeinek az ügyfél általi teljesítésével, valamint további garanciák nyújtásával együtt ez elegendő lehet.
A rövid munkatapasztalattal és alacsony jövedelemmel rendelkező jelzáloghitel sokak számára lehetetlennek tűnik. De az előleg nem az egyetlen módja annak, hogy növelje a jelzálog felvételének esélyeit. A jelzáloghitel megszerzése elősegíti a kezesek, a kölcsönadósok vonzását, növeli a kölcsön futamidejét és a felvett források összegét.
Annak érdekében, hogy a bank leendő ügyfele felmérhesse esélyeit a hitelfelvételre, kiszámíthatja a hozzávetőleges havi kifizetést. Ezt megteheti online számológépek segítségével, közvetlenül a bankhoz vagy saját maga, megadva az összes hitelfeltételt.
Ha az ügyfélnek 2 000 000 rubel összegű jelzálogkölcsönre van szüksége, akkor a számítás megközelítőleg a következő lesz.
Figyelembe véve a havi fizetés nagyságát, kiderül, hogy az optimális fizetésnek 40-50 ezer rubelnek kell lennie.
A fenti séma szerint havi kifizetést kapunk 3 500 000 rubel hitelért. ugyanazon feltételek mellett 44 000 rubel összegben. Következésképpen az ügyfél jövedelmének legalább 70-80 ezer rubelnek kell lennie.
Ami a 9000 rubel bevételt illeti, Moszkva és Szentpétervár esetében még a minimálbért sem haladja meg. Ezért kicsi annak a valószínűsége, hogy ilyen jövedelem mellett kölcsönt kap. Ha csak az ügyfél nem rendelkezik kéznél a szükséges összeg nagy részével, akkor 50%-os kezdeti kifizetést teljesíthet, és egyéb fizetési garanciákat nyújthat.
20 ezer rubel összegű bevétellel. a meghatározott hitelezési feltételek mellett (9%, 120 hónap) körülbelül egymillió rubel összegű jelzáloghitelre számíthat. A futamidő növekedésével ennek megfelelően nő a rendelkezésre álló hitelösszeg.
Hivatalos jövedelem hiányában jelzálog is lehetséges. Ehhez azonban más garanciákat kell nyújtani a banknak a hitel visszafizetésére.
Emlékezzünk vissza, hogy a bankok csak az ügyfelektől fogadnak el információkat a fehér bevételről. Nem minden hitelező számol el szürke jövedelemmel. És egy jelzálog, fekete fizetéssel, akár 40 000 rubel összegben. valószínűtlen. A kereseteken kívül más ügyfélbevételi forrásokat is figyelembe lehet venni:
Amikor az ügyfél nagy összegű első befizetést fizet, a hitel feltételei jelentősen javulnak. Ezekben az esetekben a bankok csökkentik a kölcsönök kamatát, és csökkentik az ügyfelek jövedelmének szintjét.
A hitelfelvevő kötelezettségei a zálogjoggal biztosított kölcsön visszafizetésére is előnyösebbek a bank számára. Ha a kölcsönt nem fizetik ki, a zálogba adott ingatlan eladásával vissza tudja adni a pénzét. Ezért az ügyfél jövedelme nem játszik olyan nagy szerepet, mint távollétében.
A hitelfelvevőtől származó jövedelem hiányában egy kölcsönadós jöhet segítségre. Gyakran a házastársak játsszák ezt a szerepet. Több személyre szóló jelzáloghitel nyilvántartásba vételekor a teljes bevételüket veszik figyelembe. Ezért a második fél jövedelme elegendő lehet a kölcsön megszerzéséhez.
Manapság sok banknak van speciális hitelezési programja. Ezeket a feltételeket a polgárok egy bizonyos kategóriájának biztosítják. A szociális programok keretében történő hitelezés során gyakran állami támogatásokat és garanciákat alkalmaznak. Ezért a hitelfelvevők jövedelmére vonatkozó követelményeket csökkentik, vagy egyáltalán nem írják elő. Például jelzáloghitelek állami alkalmazottaknak, fiatal szakembereknek és katonaságnak.
Ilyen jövedelmű jelzáloghitelt lehet adni. Ez a szükséges hitel összegétől, futamidejétől, az első befizetés rendelkezésre állásától, többletjövedelemtől, kezesektől és a kölcsön visszafizetésének egyéb garanciáitól függ.
16 ezer rubel fizetéssel. nagy hitelösszegre számítani nem éri meg. De ha van egy jó hitellel rendelkező hitelfelvevő, akkor nagy előleg fizetése lehetséges.
Egy bank sem veszi figyelembe az ügyfél nem hivatalos bevételét. Ez nagy kockázatot jelent a hitel nem fizetésére. Ezért egyéb jövedelem, kezesek, kezdeti befizetés, hiteltársak hiányában a hitel megszerzése nem valószínű.
Jelzálogjog megszerzése elméletileg bármilyen jövedelemmel lehetséges, feltéve, hogy rendelkezésre állnak további jövedelmek vagy a hitel visszafizetési garanciái.
25 ezer rubel fizetéssel. a hitel nagyságának növelése érdekében igénybe veheti a kezesek támogatását, növelheti a kölcsön futamidejét, vonzhat társhitelt, nagy előleget fizethet.
Nem olyan ritka az a kérdés, hogyan lehet jelzálogot kapni, ha a hivatalos fizetés alacsony.
Számos, kereskedelmi struktúrához tartozó vállalkozásban van „boríték” fizetés. Nagy hátrány volt egy kis hatósági fizetés esetén, hogy lehetetlen volt nagy kölcsönt, például jelzálogot szerezni.
Bármely bank érdeke a fizetőképes ügyfelek vonzása, de az egyéneket csak jövedelmük alapján lehet megkülönböztetni a fizetés megítélésével.
A jelzálog- vagy fogyasztási kölcsön a bankok vonzó ajánlata, amely nem mindenki számára elérhető.
Döntés a jelzáloghitel elutasításáról több jó okra építhet:
Sok bank kicsi hivatalos fizetéssel megy találkozni a hitelfelvevőkkel.
Tud -e nagy kölcsönt adni, ha kicsi a fizetése? Ez meglehetősen valószínű, ha hivatalossá teszi a jövedelmet, és ennek számos módja van, különböző formákban.
Jelzáloghitelt kínál minden nagy bank, amely biztos akar lenni abban, hogy a felvett összeget időben visszafizetik, ezért arra kényszerítik a hitelfelvevőket, hogy tegyék közzé az összes lehetséges bevételi forrást.
Elegendő jövedelem a hitelhez (jelzálog, fogyasztási hitel) alapján határozzák meg:
Jelzálogot kaphat kis hatósági fizetéssel, ha bizonyítja a banknak megfelelő fizetőképességének szintjét.
A probléma megoldásának számos módja van, ezért ne gondolja, hogy a munkából származó jövedelemigazolvány az egyetlen dokumentum, amelyet a bank megkövetel.
Alternatív dokumentumok a 2-NDFL tanúsítvány mellett, amelyek megerősítik a hitelfelvevő jövedelmét (például a B&N Bank).
A pénzintézethez benyújtott összes dokumentum, valódi információkkal kell megerősíteni, amelyek semmilyen módon nem kapcsolódnak az adóhivatalhoz.
A jelzálogjog bejegyzéséhez nincs meghatározott fizetés, tehát 15 000 rubel vagy más összeg. A bankok gyakran megkövetelik, hogy a teljes bevétel ne haladja meg a hitelkifizetések 40% -át, de ez a szám az adott pénzintézettől függ.
A bank azt is figyelembe veszi, hogy a hitelfelvevő rendelkezik -e likvid ingó és ingatlan vagyonnal, beleértve a többi családtag jövedelmét. A statisztikák szerint 20 ezres fizetés mellett nehéz jelzáloghitelt szerezni, de ez nem jelenti azt, hogy lehetetlen.
Hasznos videó:
A szürke fizetéssel rendelkező ügyfeleknek gyakran nehéz kapcsolataik vannak a bankokkal, amelyek ritkán találkoznak félúton, és nem engedik meg a jelzálogkölcsönöket. Rajtad kívül senki sem látja a "jövedelmet" borítékban, ezért nehéz bizonyítani annak tényleges létezését.
Ha bebizonyítja a banknak, hogy a szürke fizetés mellett más jövedelem is van, amely más kategóriába tartozik, akkor lehetőség lesz hitelre szerezni a szükséges összeget.
Teljesen lehetséges olyan jelzáloghitelt szerezni olyan fizetéssel, amely nem képes meggyőzni a bankot az ügyfél fizetőképességéről, ha használja az alábbi lehetőségek egyikét:
A speciális webhelyeken tanácsokat kérhet és konzultálhat szakemberekkel.
A fórum, ahol valódi véleményeket találhat egy adott hiteltermékről, segít megtalálni a legjobb választási módot.
A jelzáloghitel igénylésekor feltétlenül vegye figyelembe a kölcsön törlesztési összegének minimális összegét és az időszakot, valamint egyéb jellemzőket. Minden modern hitelfeldolgozási eljárás nem sok időt vesz igénybe, és minden akkreditált bankban teljesen átlátható.
Ha kis fehér fizetés, akkor megerősítheti a további jövedelmet, amely lehet:
A jövedelem megerősítéséhez megadhat egy számla- vagy kártyakivonatot a fizetett tartásdíjakról, ösztöndíjakról stb.
Más bevételeket is legalizálhat, ha azokat bevallásába foglalja, és ezek után 13% adót fizet. A nyilatkozat egy példánya hatékony dokumentum a jövedelem megerősítésére és a jelzálog megszerzésének esélyeinek növelésére.
Ha más munkáért jutalom jár, akkor ezt egy kártyakivonattal is megerősítheti.
Lehetőség van kis fizetéssel lakás vásárlására, ha a jelzáloghitelt biztosítékkal ellátott kezességek igazolják. Több olyan alkalmas személy is eljárhat, akiknek nem voltak problémái a törvénnyel, és nem terhelik más kötelezettségeik a bankokkal vagy hitelezőkkel szemben.
Nem csak egy rokon töltheti be a kezes szerepét, hanem egy másik személy is, aki beleegyezett abba, hogy bevonja őt a jelzálog -szerződésbe, és jó jövedelemmel rendelkezik. A kezességnek vannak előnyei és hátrányai, amelyet a hitelfelvevőnek magának kell mérnie, és el kell döntenie, hogy kölcsönt vesz fel egy ilyen személynek, amikor adósságot kap.
Kapcsolódó videók:
A kezes az a kezes személy, aki kötelezettséget vállal a bank felé a kölcsön visszafizetésére.
A kezesnek saját kötelezettségei is vannak, ha nem teljesítik, a bank tönkreteheti hiteltörténetét, vagy további költségeket téríthet meg.
Sok banknál könnyen lehet jelzálogot szerezni, ha vannak kezesek. De ennek a programnak vannak előnyei és hátrányai is.
Ha kezes szerepel a kölcsönszerződésben, a bank a megfelelő változtatásokat hajtja végre az egyes felek számára megállapított feltételekkel.
A lényeg az, hogy ne felejtse el, hogy a banki követelések a hitelkifizetések késedelmekor egy fizetőképesebb személy számára jelennek meg, ezért az igényeket bíróságon lehet kifejezni, amely jogosult a kölcsönt egyenlő részekre osztani.
A hitelkiadás jóváhagyását banki igazolás alapján adják meg, Az ügyfél minden pontjában megállapítja fizetőképességét.
A tanúsítvány orosz nyelven készül, és a kiállításától számított két hétig érvényes.
Példa egy banki formájú jövedelemigazolásra.
Annak érdekében, hogy ne mutassa be szóban a banknak, hogy a kis fizetés mellett fekete jövedelem is van, amelyet bónuszok, betétek, értékes tárgyak szállításából származó kamatok formájában lehet bemutatni, kitölthet egy megfelelő kérelmet a banknál, amelynek saját érvényessége van.
A szabványos mezőkön kívül egyéb kötelező információkat is feltüntetnek, amelyek bizonyítják a jövedelem szintjét.
Ezért, ha a hivatalos fizetés kicsi, akkor van esély jelzáloghitelre, ha beleegyezik abba, hogy ilyen igazolást adjon a banknak.
A személyi jövedelemadó 2. formanyomtatvány hiánya közvetlenül tükröződik a kölcsön futamidején és a kamaton, mert minden bank biztosítani akarja a veszteségeit.
De a tanúsítványban szereplő összes adatot bizonyítani kell ellenkező esetben az ilyen jövedelem nem számít kiegészítő bevételnek. Ha nem lehet papírt adni a banknak a könyvelő aláírásával és a cég pecsétjével, akkor másolatot készíthet az adóbevallásáról.
Ha a hivatalos jövedelmet kis fizetés formájában mutatják be, akkor hitelt vehet fel, ha elfogadja az ingatlan zálogjogát.
Ez lehet ingó vagy ingatlan, amelynek jellemzői szerint likvidnek kell lennie. A bank további bevételi forrásnak tekinti.
A bankok bizonyos követelményeket támasztanak a zálogjoggal kapcsolatban (például a Sovcombank).
Ha autója van, akkor nemcsak működőképesnek kell lennie, hanem nagy értékűnek is kell lennie, alacsony futásteljesítménnyel. A lepusztult ház, amelyben lehetetlen élni, nem lesz zálogjog tárgya.
A Sberbank kölcsöntermékek között kínál fogyasztóknak fogyasztási kölcsönt, amely legfeljebb 3 millió rubelt bocsátanak ki kezesek és biztosítékok nélkül.
Az ilyen kölcsön futamideje 3 hónap és 5 év között változik. Az 500 000 rubelig terjedő kamatlábak 14,5 és 15,5%, attól függően, hogy hol jelentkezik (az internetbankban vagy az irodában), 500 000 rubeltől pedig az online százalék 12,5, és a szokásos alkalmazás bankfiókban 13,5% .
Példa a Sberbank fedezetlen fogyasztói hitelére.
A fő követelmények a Sberbank hitelfelvevői számára:
A kölcsön megszerzésének és kezelésének minden bankban megvannak a maga árnyalatai, amelyeket először meg kell ismernie, mielőtt igényelné.
A pénzeszközöket a bank jóváírja az ügyfél számláján, ha minden dokumentumot időben benyújtott, és ha pozitív döntés születik a kölcsönről. A fogyasztási kölcsön hosszú távú törlesztéséért díjat lehet felszámítani, de lehet, hogy nem - ezt kiegészítve határozzák meg.
A kedvezményes jelzáloghitel -program esélyt ad a meglévő lakáskörülmények javítására, vagy hitelből új lakások biztosítására.
Kedvezményes hitel igénylésekor a bank általában további dokumentumokat igényel (például az Orosz Mezőgazdasági Bank).
A juttatásokra való jogosultságot a bank előtt kell megerősíteni, ezért előre határozza meg, hogy milyen papírokat kell megadnia a jövedelemmel kapcsolatban, majd lépjen kapcsolatba a szerződés elkészítésével. Néhány részlet megtalálható annak a banknak a hivatalos honlapján, ahol jelzáloghitelt szeretne igényelni.
