A kölcsönt anyagi problémák megoldására veszik fel, és semmi esetre sem válhat az adós pénzügyi fojtogatójává. Milyen intézkedésekkel szüntetheti meg a hitelfelvevő a számára veszteségessé és megterhelővé vált kapcsolatot a bankkal?
A megfelelő lépés a szerződés idő előtti felmondása, így megszabadulhat a tartozási kötelezettségeitől. A gyakorlatban azonban azok a polgárok, akik úgy döntenek, hogy „válnak” egy banktól, gyakran jelentős nehézségekkel szembesülnek, amelyeket ebben a cikkben segítünk leküzdeni.
Az alábbiakban elmondjuk, hogyan lehet legálisan felmondani a bankkal kötött hitelszerződést, de elmagyarázzuk, hogy ez nem mindig lehetséges. Nézzünk meg minden részletet sorban.
Korai felmondásának lehetőségét általában az adós és a hitelező közös megegyezése biztosítja. Próbáljuk meg kitalálni, hogy a banknak joga van-e egyoldalúan felmondani a szerződést, és követelnie az adósság visszafizetését a hitelfelvevőtől a határidő előtt.
Általában a bank egyoldalúan felmondja a hitelszerződést, ha az ügyfél megsérti a kölcsön visszafizetésének feltételeit, vagy ha a körülmények együttesen a fizetési rend és a kölcsön költségének megváltozásához vezetnek.
A kezdeményező a hitelfelvevő, akinek az ügylet felmondási szándéka általában indokolt, ha:
Természetesen a hitelintézet nem hajlamos bevételkiesésre ügyfele pénzügyi időjárásának változása miatt, és nem valószínű, hogy teljesíti az ő kívánságait. Ráadásul még a hitel visszafizetése sem mindig garancia a bankkal fennálló kapcsolat sikeres megszüntetésére.
Egyes esetekben még pénzbírsággal is megfenyegeti a hitelfelvevőt. Sok olyan eset van, amikor egy bizonyos idő elteltével a hitelfelvevő, aki már megfeledkezett a hiteléről, hirtelen felszólítást kapott a banktól, hogy fizessen ki egy tisztességes adósságot további kifizetésekért, például számlavezetésért, de pénzbírság és büntetések.
Elmondjuk, mit kell tenni az ilyen helyzetek elkerülése érdekében - a legjobb, ha az utolsó részlet befizetése után írásos visszaigazolást (igazolást) kap a banktól a hitel lezárásáról és a követelések hiányáról.
Elmondhatjuk, hogy több lehetőség is van a szerződés felbontására: vagy a felek megegyezésével, vagy polgári bíróság határozatával. Nézzük meg, mit kell tennie a hitelfelvevőnek minden esetben.
A szerződés felmondása a hitelösszeg teljes visszafizetése esetén automatikusan megtörténik, mivel a felek teljesítették kötelezettségeiket. További dokumentáció nem szükséges.
De ez csak elméletileg van így, a gyakorlatban a hitelfelvevőnek marad a kísérő tartozása a bank felé, hogy támogassa a hitelt. Ilyen például a bankszámlavezetési szerződés.
Ezért a kölcsön visszafizetése után jobb, ha a hitelfelvevő kérelmet ír a banknak az összes kapcsolódó számla lezárására.És még jobb, ha a hitelfelvevő az igénylés után igazolást kap a pénzintézettől, hogy nincs tartozás, dátum megjelölésével. A tanúsítványt hivatalos személynek kell hitelesítenie és a bank pecsétjével kell ellátni.Azonnal magyarázzuk el, hogy a felvett pénzeszközöket minden esetben vissza kell fizetni, de a kamat, különösen, ha hosszú lejáratú hitelről van szó, a szerződés idő előtti felmondása esetén nem fizethető.
A közönséges vágy nem lehet oka a szerződéses jogviszony megszűnésének. Pénzintézettel kötött szerződést csak a Ptk. rendelkezései alapján lehet felmondani.
Kapcsolódó cikkek:
A legjobb megoldás mindkét fél számára a közös megegyezés. De ez csak akkor lehetséges, ha a hitelfelvevő kezdeményezése nem talál kifogást. Ilyen helyzetben a bank ügyfele nyilatkozatot ír, az intézmény pozitív állásfoglalást hoz.
Ezután készül egy dokumentum, amelyben előírják a feltételeket: a szerződéses jogviszony megszűnésének időpontja, a visszafizetendő pénzösszeg, a hitel törlesztési ideje és egyéb részletek. Ezen túlmenően, ha a szerződés előtörlesztési jutalékot tartalmazott, akkor azt ki kell fizetnie.
Az ideális megoldás az, amikor a bank és a hitelfelvevő közös megegyezésre jutnak, és a megbeszélt feltételek mellett felmondják a kapcsolatot. Abban az esetben, ha a bank az ügyfél kívánságát nem tartja kellően indokoltnak és visszautasítja, a Ptk.
Fontos pont az, hogy a hitelfelvevő írásos kérelmet nyújt be a bankhoz, és a hitelszerződés idő előtti felmondását kéri.
A bankokkal fennálló kapcsolatok megszüntetésének sajátosságai vannak, a hitelfelvevők által igénybe vett hiteltermékek függvényében. Például a hitelkártyák aktív promóciójáról ismert Tinkoff Bankkal a következő körülmények miatt van lehetőség a szerződés felmondására:
Ugyanez vonatkozik más intézményekre (Alfa-Bank, hitelkártya-szerződések a Renaissance Bankkal és mások), amelyek kártyaszámla formájában nyújtanak hitelt.
Ehhez keresetet kell készítenie, 200 rubel állami díjat kell fizetnie, információkat és bizonyítékokat kell gyűjtenie, valamint dokumentumokat kell benyújtania az igazságügyi hatóságokhoz. A bíróság elbírálja a kérelmet, ha:
A per alapja a kölcsönszerződésben rögzített feltételek megsértése. Sőt, azokat a hitelfelvevő és a bank is megsértheti. A jogsértések mellett más körülmények is okai lehetnek:
A hitelfelvevőnek meg kell értenie, hogy bíróság előtt kell bizonyítania, hogy a kölcsönszerződés megkötését követően élethelyzete megváltozott, és ezeket a változásokat előre nem lehetett előre látni.
Attól, hogy a pénzügyi probléma megoldása teherré válik, a hitelfelvevő keresi a módját, hogyan tudja felmondani a bankkal kötött hitelszerződést. Ha önhibájából adósságba került, nem tudja felmondani a szerződést. A bankkal fennálló kapcsolatot két esetben szüntetheti meg:
Az első esetben az ügyfél írásbeli kérelemmel fordul a bankhoz a szerződés felbontására. A Bank az ilyen hitelfelvevőkkel szemben semmilyen szankciót nem alkalmaz. Senki nem veszít semmit. Hacsak nem opcionális ügyfélként jelennek meg Önről szóló információk a hiteltörténetében.
Lehetőség van a szerződés felmondására olyan helyzetben, amikor a bank bírósági úton megszegi a feltételeket. Igaz, ebben a helyzetben bizonyítania kell, hogy a hitelező megsértette a kölcsön feltételeit. Perelheti a bankot, ha az ügyfél beleegyezése nélkül megemelkedett a kölcsön kamata (kivéve a változó kamatozású megállapodásokat), olyan bírságot számoltak fel, amelyet a szerződésben nem írtak elő stb.
Ritka esetekben a bank és az ügyfél a felek megegyezésével felmondhatja a szerződést. Például egy hitel refinanszírozása vagy átstrukturálása során, amikor a szerződést új feltételek mellett tárgyalják újra. Ehhez az ügyfélnek írásbeli kérelemmel kell fordulnia a bankhoz, és meg kell jelölnie olyan alapos indokokat, amelyek miatt nem tud azonos feltételekkel fizetni.
A bank elbírálja a kérelmet, és pozitív döntés esetén módosítja a hitel futamidejét, kamatát vagy havi törlesztőrészletét.
A hitelszerződés felmondásáról esetenként maga a bank dönt. Ennek oka lehet a hitelfelvevő pénzeszközökkel való visszaélése, a törlesztési ütemterv megsértése vagy a hitelfelvevő megtagadása a kölcsön visszafizetésében. A bank akkor is felmondhatja a szerződést, ha a hitelfelvevő eladta a fedezetet. Ilyen helyzetben a bíróság kötelezi az adóst, hogy a hitelt teljes egészében visszaadja a banknak, valamint fizesse ki a rá felszámított kamatot. A banknak azonban veszteséges a szerződés felbontása. Ehhez bírósághoz kell fordulni. A bíróság kötelezheti Önt a tartozás és a kamat visszafizetésére, de megtagadhatja, hogy a bank fizesse ki a hitelfelvevőnek a felhalmozott késedelmi díjat stb.
Bármilyen helyzetben, ha Ön kezdeményezője a hitelszerződés felmondásának, megfelelő kérelmet kell benyújtania a bankhoz. A szövegben tüntesse fel a szerződés felbontásának okát (csak akkor nem jelezheti, ha nem volt ideje átvenni a kölcsönpénzt, vagy még nem vette fel azt a számláról, amelyre utalta). Az ok meg kell, hogy feleljen a korszerű jogszabályok követelményeinek, és szükség esetén igazolásokkal és dokumentumokkal igazolja.
Az eljárás rendje meghatározza a folyó fizetési kötelezettségeket, az aláírt okirat érvényességi idejét. A bankintézet feleinek megállapodása alapján történő felmondás többsége nem hoz hasznot, ezért a bank nem siet kompromisszumot kötni az ügyféllel.
Viszonylag könnyű beleegyezést szerezni szerkezetátalakítás esetén. Ezzel egyidejűleg új dokumentumot írnak alá, amely meghatározza a felhalmozott tartozás visszafizetésének feltételeit: mértékét, feltételeit, a fizetések ütemezését. A tranzakciót a bank részéről akadálytalanul felmondhatja, ha a kiadott hitelkeretet nem vonták le a számláról és még nem költötték el. Az intézmény azonban előírhatja a tranzakciós költségek jutalékának kifizetését. Mindkét esetben az ügyfél első lépése a kérelem benyújtása.
A viták rendezésére irányuló bírósági eljáráshoz folyamodnak, ha egy kereskedelmi struktúra nem hajlandó önkéntes alapon megszegni az aláírt megállapodást. A kölcsönszerződés bírósági úton történő felmondása a banki szervezet elutasítása után lehetséges.
A törvénynek megfelelően önállóan teljesített kereset benyújtása, vagy ügyvédi szolgáltatások igénybevétele. Meglehetősen nehéz az aláírt dokumentumot ügyvédek bevonása nélkül megszüntetni, és az Ön számára kedvező bírósági döntést elérni. Ha az ítélet pozitív, és Önt már nem terhelik kötelezettségek a pénzintézet felé, akkor a fennálló tartozást vissza kell fizetni. A feltételek és a fizetési ütemezés azonban változhat, amelyről további jelentést teszünk.
Lehetőség van a bankkal kötött szerződés határidő előtti felmondására a hitelfelvevő kezdeményezésére, jogszabályban szabályozott objektív tényezők alapján. A szerződés felbontásának okai:
A bíróságon kell bizonyítani, hogy a jelenlegi helyzet teljesen előre nem látott és váratlan. Az aláíráskor ilyen változásokat nem lehetett megjósolni. Erős érvek segítenek meghozni a kívánt bírósági döntést.
A regisztráció magában foglalja a rendszeres fizetések végrehajtását egy kereskedelmi struktúra javára. Ha objektív okokból nem célszerű banki szolgáltatást igénybe venni, az aláírt szerződést határidő előtt felmondani. A kölcsönszerződés megszüntetésének módjai közé tartozik a jelenlegi szerződés mindkét fél általi önkéntes felmondása, egyoldalú kereset benyújtása, a tartozás teljes idő előtti visszafizetése, az okirat érvénytelennek elismerése.
A szerződéses kötelezettségek megszűnésekor felhalmozott tartozások kifizetése szükséges feltétel. A bíróság pozitív döntése után köteles a megfelelő összeget megfizetni. Készüljön fel banki díjak, büntetések, kamatok és egyéb díjak fizetésére.
A kölcsönszerződés felmondása lehetővé teszi, hogy elkerülje a teljes kamatfizetést, és mentesüljön kötelezettségei alól. Ebben az esetben a hitelfelvevő köteles a kibocsátott pénzeszközöket teljes mértékben visszaadni, a felhasználás időtartama alatt felhalmozott kamatokkal együtt. Az aláírt papírok érvénytelenségének felismerése minimális veszteséggel bontja fel a bankkal kötött üzletet.
A szerződéstől elállhat az okirat hibás formája, hozzá nem értés, harmadik fél befolyása alatt történő megkötés, kényszer, fenyegetés, stb. dokumentum alapján.
A kölcsönt felvevő hitelfelvevő költségeinek csökkentése érdekében a kölcsön előtörlesztése lehetővé teszi. A bankban kibocsátott teljes összeg határidő előtti befizetését a legtöbb intézmény engedélyezi. Az ilyen művelet feltételeit szerződéses forma szabályozza. Az ügyfélnek joga van a hiteltartozást részben határidő előtt visszafizetni. Ebben a helyzetben egy banknak felül kell vizsgálnia a fizetési ütemezést, miután a hitelfelvevő előzetesen benyújtotta kérelmét ilyen szándékára.
Bizonyos pontok megnehezíthetik az eljárást: a korai befizetés minimális összegének korlátozása, a fizetés dátuma előtt legalább egy hónappal írásbeli felszólítás kibocsátása stb. A megállapodás aláírásakor egyeztessen banki alkalmazottal a részletekért.
A Sravni.ru tanácsa: A kölcsönszerződés felmondása nem mentesíti Önt az adósságok visszafizetésének szükségessége alól. Ezen túlmenően vissza kell fizetnie azokat a bankköltségeket, amelyek a kölcsönt nyújtó intézménynél a kölcsön igénylésekor felmerültek. Ezért próbáljon meg ne teremteni konfliktushelyzeteket a bankokkal való kapcsolattartás során.
A kölcsönszerződés felmondásáról szóló döntés leggyakrabban akkor érkezik a hitelfelvevőhöz, amikor elveszíti fizetési képességét (elhagyja a munkáját vagy súlyosan megbetegszik). A szabályok szerint erre a tartozás teljes kifizetése után kerülhet sor. Lehetséges a bankkal kötött hitelszerződést határidő előtt felmondani? Igen ám, de ezt nagyon nehéz megtenni.
Ha a hitelfelvevő minden kötelezettségének eleget tett, akkor a dokumentum teljesítettnek minősül, és nem szükséges azt felmondani. A fogyasztói jogok védelméről szóló törvény egy másik érdekességgel is rendelkezik. A kölcsön kézhezvételétől számított két héten belül jelképes kamat fizetésével visszafizethető. Ehhez a tételhez nem szükséges a hitelintézet előzetes jóváhagyása. A másik dolog, ha a pénzt nem fizetik ki teljes egészében. Hogyan lehet ilyen helyzetben felmondani a hitelszerződést a bankkal? Az első lehetőség - a felek megállapodása alapján, a második - a bíróságon keresztül.
A polgári jogi szerződésből eredő kötelezettségek teljesítését egyszerűen lehetetlen megtagadni. A hitelfelvevőnek rendelkeznie kell olyan kényszerítő okokkal, amelyekről a dokumentumok aláírásakor nem tudott. A bevételkiesés nem ilyen, hiszen az ügyfél kereshet és kell más munkát keresnie. Ha pedig csökkentették a fizetését, akkor kérjen adósság-átütemezést, vagy vegyen fel hitelt egy másik intézmény hitelének fedezésére.
Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 821. cikke értelmében a hitelfelvevő visszautasíthatja a kölcsönt annak kézhezvétele előtt. Ezt követően az intézmény jogosult a tartozás teljes összegének megfizetését követelni, díjazás figyelembevételével. egyoldalúan? A szakértők hangsúlyozzák, hogy az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve a következő körülményeket írja elő:
1. A szerződés feltételeinek bank általi megsértése esetén (450. cikk).
2. Olyan körülmények bekövetkezése, amelyeket a hitelfelvevő korábban nem láthatott előre.
3. A dokumentumban meghatározott egyéb körülmények bekövetkezése. Ez lehet a fedezet elvesztése, késedelmes fizetés, stb. Ebben az esetben a bank követelheti a teljes hitelösszeg kifizetését, a kamat és a kötbér figyelembevételével.
Felbontható-e a bankkal kötött hitelszerződés, ha valaki súlyosan beteg, vagy rokkantsági csoportot kapott és most nem tud dolgozni? Igen, mert erről a körülményről nem tudhatott előre. A második lehetőség, ha a hitelintézet jóváhagyás nélkül módosítja a szerződést. A dokumentumot szerződéses alapon kötik meg, és a felek képviselői írják alá. Ezért minden változtatást szintén előre meg kell állapodni. De nagyon gyakran a pénzintézetek megváltoztatják a kamatlábat az ügyféllel való megegyezés nélkül. Hogyan lehet ilyen esetben felmondani a hitelszerződést a bankkal? Nyújtsa be a keresetet a bírósághoz. Egy másik jó ok lehet a késedelmes pénzszolgáltatás vagy a hiányos összegű pénzeszközök kibocsátása.
Felmondhat egy bank a hitelszerződést? Igen, például ha a hitelfelvevő nem adja vissza a pénzt a dokumentumban meghatározott időn belül (leggyakrabban 30 napon belül). A kötelezettségek be nem tartása az ügy bíróság elé terjesztésének fő oka. A dokumentumban külön bekezdés írja elő az adós felelősségét a pénzeszközök késedelmes visszaszolgáltatása esetén. Ezután kötbért vagy pénzbírságot kell fizetnie.
Hogyan lehet felmondani a bankkal kötött hitelszerződést? Kérelmet kell írni a pénzintézethez, amelyben hivatalosan nyilatkozni kell vágyáról, és meg kell jelölni az okokat. A gyakorlatban a bank vagy hivatalos válasz nélkül hagyja az ilyen papírokat, vagy azonnal visszautasítja, vagy elfogadhatatlan feltételeket ajánl fel. Ha az ügyfél már nagy összegű bírságba ütközött, akkor érdemes megvárni, amíg a bank beadja a követelést. 3 éven belül meg tudja csinálni. Ebben az esetben az intézmény a teljes időszakra kamatot és kötbért fizet.
Egyedül menj a bíróságra. De ha az egyetlen ok a hitelfelvevő fizetésképtelensége, a bíró a pénzintézet oldalára áll. Megpróbálhatja békésen megoldani a kérdést, és megállapodni a kölcsön átstrukturálásában. De a hitelintézetek ritkán kötnek kompromisszumot. Mit tegyen az adós ilyen helyzetben? Az ügyvédek azt tanácsolják, hogy egyáltalán ne fizessenek a szerződés alapján, várják meg, amíg a bank bepereli. Ezután írjon egy kérelmet a késedelmi díjak összegének csökkentésére nagyon jelentős lehet). Ezt követően magyarázza el a bíróságnak a kötelezettségek elmulasztásának okait, és kérje a kötbér mérséklését. A kölcsönt és a kamatot továbbra is fizetni kell. A többletköltség azonban minimálisra csökkenthető. Ha a bank javára születik a döntés, akkor két új kérelmet kell benyújtani: a határozat végrehajtásának elhalasztására és a részletfizetésre.
Ezekben az ügyekben a bankok a felperesek. És az egyetlen oka annak, hogy az adósok nem fizetik vissza a kölcsönt, a bevételi forrás hiánya. Ezért a bíróság a pénzintézet oldalára áll. De van néhány kivétel a szabály alól.
1. Ha a bank a kölcsönszerződést egyoldalúan felmondja, az nem jogosítja fel a korábban kifizetett összegeket jogalap nélküli gazdagodásként elismerni A Kölcsönfelvevő csak abban az esetben engedményezheti harmadik személynek, ha a szerződésben nem szerepel, hogy köteles visszafizetni a hitelszerződést. tartozások személyesen. Ilyen helyzetben a bank nem hivatkozhat arra, hogy a kötelezettségeket nem teljesítette maradéktalanul.
2. A kamat egyoldalú emelése, a tartozás fizetési feltételeinek megsértése esetén a pénzintézet részéről jogellenes. A bíróság ezeket az összegeket az alperes kérelme alapján csökkentheti.
3. A bank kötelezettségeinek teljesítésének megtagadása. A hitelfelvevő ilyen helyzetben is köteles a kölcsön összegét visszafizetni, kamatot és a felhalmozott kötbért fizetni. A kötbér azonban korlátozódhat arra a napra, amikor a hivatalos értesítést elküldik a hitelfelvevőnek. A már átvett pénzeszközök nem tekinthetők jogalap nélküli gazdagodásnak, mivel a kölcsönszerződés szerinti jogviszony nem szűnt meg. Ez azt jelenti, hogy a bank a bíróságon keresztül behajthatja a hitelfelvevőtől a határozat meghozatala előtt felhalmozott tartozás és kamatok összegét.
4. Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 310. cikke és az Art. A Banktörvény 29. §-a előírja, hogy a pénzügyi intézmény egyoldalúan módosíthatja a szerződés feltételeit, ha erről a dokumentum rendelkezik. De a változtatások akkor tekinthetők jogszerűnek, ha megfelelnek a jóhiszeműség elveinek. Például, ha a kamatláb emelése után a törlesztés összege meghaladja a hitelfelvevő havi jövedelmének 40%-át, akkor a bíróság elfogadhatatlannak minősítheti az ilyen változtatásokat.
Nemcsak a banknak, hanem a hitelfelvevőnek is joga van pert indítani a kölcsönszerződés megszüntetése érdekében. Ennek oka lehet a hitelező jogsértő magatartása vagy az ügyfél körülményeinek jelentős változása. A kölcsönszerződés bírósági úton történő felmondásának eljárását, a szükséges dokumentumok listáját, valamint a hitelfelvevőre és a bankra vonatkozó következményeket alább találja.
Keresetet nyújthat be a bíróságon személyesen vagy vagyonkezelő útján, a bank lakóhelye vagy telephelye szerint. A bírósághoz forduláskor keresetlevelet kell készítenie, amely tartalmazza:
Ha az ügyben egynél több alperes van, készítsen megfelelő számú másolatot erről a nyilatkozatról.
A keresettel együtt be kell nyújtania a következőket igazoló dokumentumokat:
A felsorolt dokumentumok példányszámának meg kell egyeznie az ügyben résztvevők számával.
4. Kísérlet a vita peren kívüli rendezésére. Bizonyítékként az írásos követelés alkalmas a nyugta bankjegyével.
Az ügy sikere a bíróságon nagymértékben függ a benyújtott dokumentumok minőségétől. A hitelügyvéd segít a kérelem helyes elkészítésében és a szükséges dokumentumcsomag összegyűjtésében. Szolgáltatásainak költsége a tárgyalás kompetens lefolytatásával megtérül.
Mielőtt pert indítana a bíróságon, meg kell kísérelnie a vita békés rendezését. Ehhez kérelmet kell benyújtani a bankhoz a szerződés felbontására. Egy speciális formanyomtatvány átvehető egy pénzintézet alkalmazottjától, vagy megtalálható az interneten és kinyomtatható. Amikor dokumentumot nyújt be a banknak, vegye figyelembe a következőket:
Ha a bank megtagadja, vagy egyáltalán nem válaszol, lépjen kapcsolatba a következővel. (2) bekezdésének megfelelően Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 452. §-a alapján Ön erre a kérelem benyújtásától számított 30 napon belül jogosult.
Szükséged van:
Felhívjuk figyelmét, hogy ez nem mentesíti Önt a tartozás fennmaradó részének és a kölcsön kiszolgálásával kapcsolatos egyéb költségek megfizetése alól. Pozitív bírósági döntéssel az adósság növekedése teljesen leáll, mivel a bank nem számíthat fel bírságot és késedelmi kötbért. 
A bíróság a szerződés felbontásának indokaitól és a benyújtott bizonyítékoktól függően a bank vagy a hitelfelvevő javára dönt:
Abban az esetben, ha a szerződés szankciókat ír elő az idő előtti felmondásra, pénzbírságot szabhatnak ki a hitelfelvevőre.
A gyakorlat azt mutatja, hogy az ilyen vitákat gyakrabban a bankok javára rendezik. Forduljon bírósághoz, ha biztos abban, hogy igaza van, és komoly érvei vannak.
Fellebbezést a bíróság jogerős határozatának napjától számított egy hónapon belül nyújthat be.
Jogi segítségnyújtás az adósoknak
A kölcsönszerződésre vonatkozóan is érvényesül a cikk elve, amelyet általában a bankok alkalmaznak a hitelből származó tartozás behajtásával kapcsolatos viták elbírálásakor. A kölcsönfelvevő aláírását a szerződésbe helyezte, így elfogadta a kölcsönadó feltételeit a kölcsön felhasználásának és visszafizetésének rendjéről. De mi van akkor, ha a bank fel akarja mondani a hitelszerződést?
Csak a banknak van joga egyoldalúan felmondani a szerződést. Mivel kötelezettségeit egy időben teljesítette, a kölcsönt teljes egészében kiadták a hitelfelvevőnek. A hitelfelvevő kötelezettségei pedig hosszú távúak, és részben teljesítik őket. Ezért fennáll a kockázata e kötelezettségek megszegésének a hitelfelvevőnél.
Fontos! De még ha ez a feltétel a kölcsönszerződésben is szerepel, az ügyletet bírósági úton megszüntetik. Vagyis a bank követelheti a szerződés felbontását, amikor bírósághoz fordul.
Az a pillanat, amikor a bank követelheti a kölcsönszerződés felmondását, attól függ, hogy a hitelfelvevő teljesíti-e kötelezettségeit. Vagyis ha a hiteltartozást időben és teljes mértékben visszafizetik, akkor a bank nem mondja fel a szerződést, egyszerűen nem lesz meg a törvényben és a szerződésben erre előírt indoka.
A bankok nem mindig fogalmaznak meg ilyen követelményt. És ez teljesen érthető, mert a szerződés felmondásakor megszűnnek a cselekményei, és ha a hitelező jogszerűen követelte a teljes kölcsön összegének idő előtti visszafizetését, és a kölcsönszerződést nem mondták fel, akkor a hitelnyújtó intézkedései a kamatok és büntetések továbbra is működnek. Ebben az esetben pedig az eladósodott hitelfelvevő hosszú távú kötelezettséget vállal a hitelezővel szemben, kifizeti a bíróság által behajtott tartozást, és adósa marad a folyamatosan felhalmozódó kamattal.
A hitelfelvevő-adós számára a kölcsönszerződés felmondása azért előnyös, mert felmondásával megáll a kötbér és kötbér halmozódása, ami jelentősen csökkenti anyagi felelősségét.
Ezért azokban az esetekben, amikor a hitelfelvevő a jövőben peres eljárást folytat a hitelezővel, tudnia kell, milyen következményekkel járhat a bírósági követelésbehajtás.
Mint fentebb említettük, ez a jog általában magában a kölcsönszerződésben szerepel.
Az Art. szabályai Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 450. cikke előírja, hogy a szerződés bírósági úton az egyik fél kérelmére felmondható, ha a másik fél lényegesen megsérti a szerződés feltételeit.
Ezzel a jogával élhet az a hitelező, aki a kölcsönszerződés felmondásának okát megállapítva a kölcsönfelvevő részéről olyan jelentős jogsértést állapít meg, mint például a kölcsönfelvevő kötelezettségeinek nem vagy nem megfelelő teljesítése (lejárt tartozás kialakulása a hitelszámla), a fedezet biztosításának hiánya vagy az ilyen zálogkötelezett biztosítás meghosszabbítása.
A hitelkötelezettségek nem megfelelő teljesítése a szerződés feltételeinek megsértését jelenti azon számla teljes és kellő időben történő feltöltése tekintetében, amelyről a bank a hitel visszafizetése céljából pénzt von le. Mi jár hátralék képződésével, és ennek megfelelően a bank jogával a hitel előtörlesztésére.
Fontos! A fedezetre vonatkozó biztosítás hiánya sérti a kölcsönadónak az általa átvett zálogtárgy biztonságához fűződő jogát, ami a biztosíték elvesztésének és a hitelösszeg vissza nem fizetésének kockázatával jár.
Ezért a felsorolt jogsértések közül legalább egy megléte esetén a banknak joga van nemcsak a kölcsön összegének idő előtti visszafizetését követelni (a kölcsönfelvevő kötelezettségszegéséért minden esedékes kamattal és anyagi felelősséggel együtt), hanem azt is. a kölcsönszerződés felmondása.
A bankok és a hitelfelvevők között a tárgyalás előtti (és esetenként bírósági) jogviták gyakorlata azonban olyan, hogy a bankok csak a hitelösszeg lejárat előtti visszafizetésének követelményét jelentik be, és ezt írásban küldik meg a hitelfelvevőnek. A szerződés megszűnésekor pedig ez a követelmény az adós felelősségének egyik intézkedéseként csak azt említi, hogy a hitelezőnek jogában áll a szerződés felbontását bíróságon követelni.
A hitelfelvevők közül kevesen fogják az ilyen fenyegetéseket, valamint az adós bankkal szembeni jogi felelősségére vonatkozó egyéb intézkedések (akár büntetőjogi) felsorolását, pozitívumként érzékelni a kölcsönszerződés felmondásával az amúgy is nehéz helyzetükhöz képest. Emellett kevesen teljesítik a banknak azt a követelményét, hogy a követelés kézhezvételétől számított tizenöt napon belül fizessék vissza az összes tartozást. Hiszen maga a késedelem általában a következő fizetéshez szükséges forráshiány miatt következik be, így szó sincs a hitelegyenleg teljes összegének visszaküldéséről.
Fontos! Ezért a következő kommunikáció a hitelfelvevő és a hitelező között a bíróságon történik.
A banknak bizonyos időbe telik, amíg bírósághoz fordul, ami két vagy több hónapig is eltarthat. És mindvégig a kölcsönszerződés feltételei a kölcsön kamatai, valamint a lejárt tartozás utáni kamatok és kötbérek tekintetében folytatódnak, az adósság növekszik, és az adós hatalmas keresletet kap a banktól a tárgyalás előtt.
Hogyan lehet elkerülni? Hiszen a bankok gyakran visszaélnek jogukkal, és szándékosan húzzák az időt a bírósághoz fordulás előtt, hogy az adósság összege a hitelszerződés jelenlegi feltételeinek megfelelően növekedjen.
Ha a hitelfelvevő már egyértelműen tisztában van azzal, hogy a bankkal való további jogviszony nem lehetséges, akkor fel kell gyorsítani a hitelszerződés felbontásának folyamatát. Ez természetesen nem mentesít a benne foglalt kötelezettségek teljesítése alól. De legalább megszabadulni az extra bírságok lehetővé teszi.
Azokban az esetekben, amikor a bank késlelteti a bírósági eljárást, a hitelfelvevő pert indíthat a bank ellen. Tekintettel arra, hogy szinte minden bank a fogyasztói jogokat sértő feltételeket iktat be a hitelszerződésekbe, lehetséges fogyasztói jogok védelmében bírósághoz fordulni, és ilyen feltételekkel érvényteleníteni a hitelszerződést.
Az alperesként érintett bank viszontkeresetet nyújt be a kölcsönből származó tartozás teljes összegének behajtására. És itt tisztázni kell a szerződés felbontásának kérdését, ha a bank nem nyilatkozik ilyen követelményről, akkor a hitelfelvevő közvetlenül a bíróságon vetheti fel az ilyen követelményt, vagy saját maga is bejelentheti. A lényeg az, hogy a tárgyalás során ezt a követelményt ki kell jelenteni és a bírósági határozatban tükrözni kell.
Ha figyelembe vesszük a kölcsönszerződés jogi természetét, akkor nehéz arról beszélni, hogy a hitelfelvevő egyoldalúan felmondhatja az ügyletet. Hiszen a kötelezettségeket maradéktalanul teljesíteni kell, és megtagadásuk nem megengedhető. Ezt állapítja meg a polgári jog az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 310.
Annak ellenére azonban, hogy a szerződésben ilyen feltétel nincs, nemcsak a hitelezőnek van lehetősége a kölcsönszerződés egyoldalú felmondását követelni. Ezt a polgári jog írja elő bizonyos körülmények bekövetkezésekor, amelyek lehetővé teszik a hitelfelvevő számára, hogy követelje a bankkal kötött ügylet megszüntetését.
Igaz, a szerződés felbontása önmagában nem mentesítheti a hitelfelvevőt attól, hogy visszaadja a banknak mindazt, amit a szerződéskötéskor kapott. De lehetővé teheti az anyagi felelősség csökkentését vagy akár elengedését. Attól függ, hogy a kölcsönszerződés megszüntetésére irányuló kérelem milyen alapon fog alapulni.
Jelentős változás a körülményekben Sok hitelfelvevő úgy gondolja, hogy a jövedelem jelentős csökkenése, a munkahely elvesztése vagy a gyermekek születése olyan jelentős változás a körülményekben, amelyek lehetővé teszik a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 451. cikke. Ezek a rendelkezések pedig úgy rendelkeznek, hogy ha a felek a szerződés megkötésekor ezt ésszerűen előre láthatták volna, akkor a szerződés egyáltalán nem vagy más feltételekkel jött volna létre.
Sajnos a bíróságok nem fogadják el a körülmények jelentős változásaként a munka és a jövedelem elvesztését, a család összetételének megváltozását és egyéb olyan indokokat, amelyekre a hitelfelvevők hivatkoznak a kereseteiben. A bírói gyakorlat pedig az ilyen vitákban a bankok mellett szól. Így munkahely elvesztése a kölcsönszerződés felmondásának alapja.
Fontos! A kölcsönszerződés érvénytelenségének elismerése, ez a lehetőség csak akkor lehetséges, ha a kölcsönt nem hozzáértő állampolgárnak adták ki.
A bankok gyakran a terv teljesítése érdekében kibocsátott hitelek számának növelésére törekszenek, nemcsak hiteltermékeket kényszerítenek ki az ügyfelekre, hanem megállapodásokat is kötnek hozzá nem értő állampolgárokkal. Sőt, ez akkor is megtörténik, ha a bankvezető furcsaságokat észlel az ügyfél viselkedésében, de nem tulajdonít ennek jelentőséget.
A cselekvőképtelen állampolgárral kötött kölcsönszerződés érvénytelennek elismerését a Kbt. 171. vagy Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 177. cikke. Az első cikk a cselekvőképtelen hitelfelvevővel kötött ügylet semmisségét, a második a cselekvőképes ügyféllel kötött kölcsönszerződés érvénytelenségét írja elő, de nem képes megérteni vagy kezelni cselekedeteinek értelmét.
Ennek eredményeként a bankkal fennálló jogviszony megszűnik, de nem lehet felmenteni a hitelfelvevőt a kapott kölcsön vagy annak egyenlegének a banknak történő visszaküldése alól (de késedelmi kamat és kötbér nélkül).
A hitelszerződés bank általi egyoldalú felmondása nem jár hátrányos következményekkel a hitelfelvevőre nézve. Ezért a hitelalapok visszafizetési feltételeinek és mennyiségének megsértése esetén a hitelfelvevőnek aggódnia kell a szerződés megszűnésének közelgő pillanata miatt.
FIGYELEM! A legutóbbi jogszabályi változások miatt a cikkben szereplő információk elavultak lehetnek! Ügyvédünk ingyenes tanácsot ad Önnek - írd az alábbi űrlapba.
Mondd el a barátaidnak:
Támogatás az állampolgárok és a bankok közötti vitákban: hitelszerződések vizsgálata és megtámadása, a banki szolgáltatások fogyasztóinak védelme, a hiteltartozások optimalizálása a behajtás után - minden, ami speciális ismeretek nélkül nem megoldható.
