Forbes legmegbízhatóbb bankok listája. A Forbes megnevezte a száz legmegbízhatóbb bankot Oroszországban

Tőkearányos megtérülés

Megmutatja, milyen hatékonyan használják fel a bank saját forrásait. A mutató kiszámításakor a nettó nyereséget megtisztították a tulajdonos térítésmentes támogatásától, ami a RAS szerinti jelentésekben megjelenik az eredménykimutatásban, és gyakran torzítja a jövedelmezőséget. Ha ez a helyzet hosszú ideig fennáll, a tulajdonosok kiábrándulhatnak a banki üzletágból, és abbahagyják a bank támogatását, vagy akár a technikai cégeknek nyújtott kölcsönök révén eszközeiket kivonhatják.
Ez utóbbi esetben a bank pénzügyi helyzete gyorsan és meredeken romolhat.
A bankrendszer átlagát meghaladó jövedelmezőség (-4,4% a top 100 banknál) az olcsó ügyfélkör jelentős részarányára, a sikeres spekulatív tranzakciókra, az eszközelhelyezésre a rendkívül jövedelmező kockázatos ügyletekre utalhat. Ezt a mutatót a tőkemegfeleléssel (H1) együtt értékelik.

Azonnali likviditási mutató

Korlátozza annak kockázatát, hogy egy bank egy napon belül elveszítse fizetőképességét. Ez a bank által egy naptári napon belül értékesíthető eszközök aránya a bank kötelezettségeihez képest, amelyeket egy naptári napon belül teljesítenie kell. A jegybank által meghatározott minimális H2 értéke 15%.

tőkemegfelelés

Az alacsony tőkemegfelelés (kevesebb, mint 11%) és az alacsony tőkemegtérülés (kevesebb, mint 10%) kombinációja veszélyes. Az alacsony tőkemegfelelés azt jelenti, hogy a további eszköznövekedés megfelelő mértékű tőkeemelést igényel. Alacsony jövedelmezőség mellett vagy stagnál a bank üzlete, vagy a tulajdonosoknak folyamatosan tőkeinjekciókkal kell támogatniuk.
Magas jövedelmezőség mellett a tőkeemelés érdekében a tulajdonosoknak csak a nagy osztalékokat kell megtagadniuk. Emellett a bank alacsony tőkemegfelelési szintje is mutatja sérülékenységét váratlan veszteségek esetén, például hitelfelvevő fizetésképtelensége esetén, ami korábban nem okozott komoly aggályokat.

Háztartási betétek

A nagy hitelkockázat magas szintje a jogi személyek hitelezésével foglalkozó bankokra jellemző, és egyaránt jelezheti a szűk ügyfélkört és a nagyon nagy cégek hitelezését. Mindkét esetben a bankkal tárgyaló nagy hitelfelvevőnek lehetősége van arra, hogy átnyomja az alacsony kamatlábat – innen ered az ilyen hitelezés alacsony jövedelmezősége. Ezért a nagy hitelek magánszemély betéteivel való finanszírozása, amely egy meglehetősen költséges kötelezettségtípus, alááshatja a bank jövedelmezőségét, majd a bank pénzügyi stabilitását.

Hogy gondoltuk

Az egyik ügynökség minősítése a legegyszerűbb módja a bank megbízhatóságának felmérésére. Problémák és későbbi leminősítés esetén a bankok gyakran szerződést bontanak az ügynökségekkel. A minősítés hiánya nem jelenti azt, hogy a banknak problémái vannak, de a magas minősítés megléte a megbízhatóság bizonyos garanciájának tekinthető. A bankban zajló események lakmuszpapírja is lehetnek bizonyos mutatók, mint például a tevékenység túlzott koncentrálódása az iparágakban vagy az ügyfelekben kis tőkeállomány és likviditás mellett, alacsony jövedelmezőség alacsony tőkemegfelelés mellett, jelentős lakossági betétek aránya, jogi személyek hosszú lejáratú hiteleinek finanszírozása magánszemélyek betétek terhére. Idén módszertanon változtattunk: a nemzetközi minősítő intézetek mellett a jegybank által akkreditált Expert RA ügynökség minősítéseit vettük figyelembe. Az első szakaszban három paraméter alapján választottuk ki a bankokat: minősítés megléte, több mint 10 milliárd rubel vagyon, a magánszemélyek betéteinek aránya a kötelezettségek több mint 3% -a alapján. Ha több értékelés is volt, akkor a maximumot vettük figyelembe. Mind az öt megbízhatósági csoportban a bankok besorolásuk és eszközállományuk nagysága szerint vannak rangsorolva.

Az oroszországi bankok megbízhatósága 2019-ben a Forbes értékelése szerint

Az Oroszországban működő bankok megbízhatóságát értékelve a Forbes magazin elemzői idén megváltoztatták a minősítés kialakításának alapelveit.

A minősítésnél a szakértők a Bank of Russia által akkreditált nemzetközi és orosz hitelminősítő intézetek adatait vették figyelembe. Az első szakaszban a következő paraméterek alapján választották ki a bankokat: minősítés megléte, több mint 30 milliárd rubel vagyon, és ha több minősítés volt, akkor a legmagasabbak számát vették figyelembe. Mind az öt megbízhatósági csoportban a bankok besorolásuk és eszközállományuk nagysága szerint vannak rangsorolva.

Ennek eredményeként az orosz bankok 2019-es megbízhatóságára vonatkozó következtetéseik sokat változtak a korábbi időszakokhoz képest. A Forbes szerint Oroszország legmegbízhatóbb bankjai továbbra is a külföldi bankok „leányvállalatai”, valamint a legnagyobb állami bankok: a Sberbank, a VTB és a Gazprombank. Igaz, meg kell jegyezni, hogy a pénzintézetek a Forbes szerint drámai módon megváltoztatták pozícióikat Oroszország legmegbízhatóbb bankjainak rangsorában.

2016-ban a Citibank, a világ egyik legnagyobb pénzintézete, az amerikai Citigroup leányvállalata volt az első vonalban. 2017-ben a Forbes elemzői a Sberbankot helyezték az első helyre Oroszország legmegbízhatóbb bankjai között. 2018-ban a megtisztelő első helyet ismét az oroszosodott "külföldi" - a Rosbank - szerezte meg, amely a Societe Generale nemzetközi pénzügyi csoport része.

2019-ben a Forbes magazin az Unicredit Bankot Oroszország legmegbízhatóbb bankjának nevezte. Az UniCredit Csoport része, amely Nyugat-, Közép- és Kelet-Európában működik.

És így oszlott meg a többi hely 2019-ben….

Megbízhatóság * * * * *

Megbízhatóság * * * * *

A csoportba BB és BB- (Fitch) besorolású bankok tartoznak. Ezek a bankok meglehetősen megbízhatónak minősülnek, de fenntarthatóságuk nagymértékben függ a kedvező üzleti környezettől. Ha a gazdasági helyzet romlik is, kötelezettségeik teljesítéséhez továbbra is hozzáférhetnek alternatív pénzügyi forrásokhoz.

Megbízhatóság * * * * *

E csoport bankjainak saját erejükre kell támaszkodniuk problémák esetén. Ugyanakkor korlátozott likviditási párnát tartanak fenn, és nemteljesítésük esetén a hitelezők jó eséllyel megkapják befektetéseiket a csődeljárás és vagyonértékesítés folyamatában. A csoportba a B+ (Fitch) besorolású bankok tartoznak.

Megbízhatóság * * * * *

Megbízhatóság * * * * *

„Az egyik ügynökség minősítése a legkönnyebben felmérhető a bank megbízhatósága. Problémák és későbbi leminősítés esetén a bankok gyakran szerződést bontanak az ügynökségekkel. A minősítés hiánya nem jelenti azt, hogy a banknak problémái vannak, de a magas minősítés megléte a megbízhatóság bizonyos garanciájának tekinthető. Egy bank lakmusztesztje lehet egyéni mutató is, mint például a tevékenység túlzott koncentrálása az iparágakban vagy az ügyfelekben a kis tőkeállomány és a likviditás hátterében, az alacsony jövedelmezőség alacsony tőkemegfelelés mellett a lakossági betétek jelentős hányadának hátterében. , jogi személyek hosszú lejáratú kölcsöneinek finanszírozása magánszemélyek betéteinek terhére. - Ez áll a minősítés megjegyzésében.

Bemutatta a 100 legmegbízhatóbb orosz bank listáját, megvizsgálva a vezető hitelintézetek minősítését és pénzügyi teljesítményét.

A lista összeállításának módszertanát kommentálva a kiadvány kifejti, hogy az egyik ügynökség minősítése a legegyszerűbb módja a bank megbízhatóságának felmérésére. A minősítés hiánya nem jelenti azt, hogy a banknak problémái vannak, de a magas minősítés megléte a megbízhatóság bizonyos garanciájának tekinthető. A bankban történtek lakmuszpapírja, ahogyan azt meghatároztuk, bizonyos mutatók is lehetnek, mint például a tevékenység túlzott koncentrálódása az iparágakban vagy az ügyfelekben a kis tőkeállomány és a likviditás hátterében, az alacsony jövedelmezőség alacsony tőkemegfelelés mellett a háttérben. a lakossági betétek jelentős hányadából, a jogi személyek hosszú lejáratú hiteleinek finanszírozása magánszemélyek hozzájárulásán keresztül.

Az első szakaszban a rangsor összeállításakor a bankokat három paraméter alapján választották ki: a minősítések megléte és száma, a 10 milliárd rubel feletti eszközök, a magánszemélyek betéteinek aránya a kötelezettségek 3% -át meghaladóan. Ha több értékelés is volt, akkor a maximumot vettük figyelembe. Mind az öt megbízhatósági csoportban a bankok besorolásuk és eszközállományuk nagysága szerint vannak rangsorolva.

A legmegbízhatóbbak a külföldi bankok leányvállalatai és a legnagyobb orosz bankok. A legmagasabb megbízhatósági csoportba a BBB- és BB+ besorolású bankok tartoznak, ha a Fitch skálára koncentrálunk (világosítjuk, hogy a Forbes szerint valójában nem minden bank rendelkezik a 100 legmegbízhatóbb bank besorolásával az adott ügynökségtől. - Megjegyzés Banki.ru). Tehát az elsőtől a 13-ig terjedő helyeket a Rosbank, az UniCredit Bank, a Raiffeisenbank, a Citibank, a Nordea Bank, a VTB, a Bank of China, az Intesa Bank, a Gazprombank, az Alfa-Bank, a Rosselkhozbank és a Russian Capital foglalja el.

Ezeket követik a Fitch „BB” és „BB-” besorolásával rendelkező bankok. Ezek a bankok meglehetősen megbízhatónak minősülnek, de fenntarthatóságuk nagymértékben függ a kedvező üzleti környezettől. Ugyanakkor a gazdasági helyzet romlása esetén is továbbra is alternatív pénzügyi forrásokhoz jutnak kötelezettségeik teljesítéséhez. A 14. és 32. helyek közé tartozik az All-Oroszország Régiók Fejlesztési Bankja, az OTP Bank, a Zenit, a Bank Rossiya, a Moscow Credit Bank, a Sovcombank, a RosEvroBank, a Chelindbank, a Tinkoff Bank, a bankok Avers, St. Petersburg, Credit Europe Bank, Sviaz-Bank, SDM-Bank, Home Credit Bank, NBD-Bank, Globex, Center-Invest és Moszkvai Jelzálogügynökség bank.

A megbízhatóság szempontjából a harmadik csoportba tartozó bankoknak probléma esetén saját erejükre kell támaszkodniuk. Ugyanakkor korlátozott likviditási párnát tartanak fenn, és nemteljesítésük esetén a hitelezők jó eséllyel megkapják befektetéseiket a csődeljárás és vagyonértékesítés folyamatában. A csoportba a Fitch skálán „B+” besorolású bankok tartoznak. Eurofinance Mosnarbank, Absolut Bank, Loko-Bank, FC Otkritie Bank, Promsvyazbank, Uralsib, Transcapitalbank, Zapsibkombank, Expobank, Primsotsbank, Levoberezhny, MTS Bank, Almazergienbank, Surgutneftegazpyrd pozíciók oc.,3g. Credit Bankal oc.,3.g. banki pozíciótól. , Chelyabinvestbank.

A fent felsorolt ​​bankokat a „B” (Fitch) besorolású bankok követik. Megbízhatóságukat tekintve szinte megegyeznek az előző csoportéval, de a hitelminősítők valamivel magasabbra értékelik kockázataikat – mutat rá a Forbes. A Vozrozhdenie, National Standard, RNKB, Novikombank, Metallinvestbank, Far East Bank, St. Petersburg Social Commercial Bank, Renaissance Credit, CentroCredit, Soyuz, Avangard bankok a 49-67. vonalon találhatók , Rosgosstrakh Bank, BystroBank, Bars, Urbank, Újjáépítési és Fejlesztési Bank; a 65. sorban a Sovcombank csoporthoz tartozó Metkombank található, de tisztázzuk, hogy a cserepoveci székhelyű hitelintézetet egy éve, 2017 márciusában egyesítették a Sovcombankkal (kb. Banki.ru); Zárja be ezt a listát "Agropromcredit" és a Marine Bank.

Végül a 100 legmegbízhatóbb bank utolsó csoportjába azok a bankok tartoznak, amelyek a Fitch skála szerint „B-” besorolásúak. Megbízhatóság tekintetében ismét a Forbes szerint szinte megegyeznek az előző két csoporttal, de a hitelminősítők valamivel magasabbra értékelik kockázataikat. Helyek 68-tól 100-ig - Derzhava, Russian Standard, Ural FD, Kuban Credit, SKB-Bank, NK Bank, MBSP, SMP Bank, Krayinvestbank, Interprombank, Gazbank, MBA Bank -Moszkva, Rosdorbank, International Financial Club Bank bankok számára, Akibank, Vostochny, Finservice Bank, Baltinvestbank, BCS Bank, Severgazbank, Kurskprombank, Accept Bank, Association, Asia-Pacific Bank, Tatsotsbank, Jay and T Bank, Uraltransbank, Niko-Bank, Energotransbank, Khlynov Bank, Rusnarbank és Y Energ Investbank.

A top 100 trendjeiről szólva a Forbes felhívja a figyelmet arra, hogy az állami bankok folyamatosan növelik befolyásukat a bankszektorban. Ha tavaly négy kormányzati szereplő volt a legnagyobb megbízhatóságú bankok csoportjában, most már öten. Csökkent a magánszereplők száma is, a második megbízhatósági csoportban az FC Otkritie és a Promsvyazbank bankokat államosították (ma a harmadik csoportba tartoznak).

A Forbes megjegyzi, hogy a tavalyi megbízhatósági besorolásban részt vevő bankok mindegyike túlélte a pénzügyi szektorban zajló, a Bank of Russia általi megtisztítást (tavaly mintegy 50 engedélyt vontak vissza). Egyiküktől sem vonták meg az engedélyt, a bankok csak átmentek az állam irányítása alá. „A tavalyi engedély visszavonásának legkiemelkedőbb esete – Alekszej Khotin nagy magánbankja, a Yugra nem rendelkezett olyan minősítéssel, amely lehetővé tette volna számára, hogy bekerüljön a mi banki minősítésünkbe. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a listánkon szereplő bankok mindegyike túléli az idei évet, ezért javasoljuk, hogy a legmagasabb minősítésű csoportok bankjaira figyeljenek” – zárják a tanulmány készítői.