A kölcsönöket magánszemélyeknek - az Orosz Föderáció 21 éves vagy annál idősebb állampolgárainak - nyújtják, feltéve, hogy a szerződés szerinti kölcsön visszafizetési ideje:
Differenciált fizetés esetén - a Hitelfelvevő 75. életévét megelőzően történik;
Életjáradék-kifizetések esetén a hitelfelvevő munkaképes korára korlátozódik.
A kölcsönöket nyújtják, hacsak az Oroszországi Sberbank magánszemélyeknek nyújtott hitelekre vonatkozó egyéb szabályozó dokumentumai másként nem rendelkeznek:
A Kölcsönvevők regisztrációs helyén;
A vállalkozás telephelyén - a Hitelfelvevő munkáltatója, a Bank ügyfele, közte és a Hitelfelvevő között határozatlan időre kötött munkaszerződés fennállása esetén.
A kölcsönt a Hitelfelvevő regisztrációs helyén kívül nyújtják, miután a Hitelfelvevő nyilvántartásba vételi helyén a Banktól tájékoztatást kapott a hiteltartozás meglétéről (vagy hiányáról), a hiteltörténetről, majd a hitelfelvétel tényéről szóló értesítést. hitel.
A kölcsönfelvevőnek történő kölcsönadás az alábbiak alapján történik:
Egyszeri hitelfolyósítást biztosító kölcsönszerződés;
Megállapodás nem rulírozó hitelkeret megnyitásáról egy maximális hitelösszeg (kibocsátási limit) megállapításával, amelyet a Hitelfelvevő meghatározott időn belül és meghatározott feltételek mellett kaphat (amelyet a magánszemélyek hitelezésére vonatkozó egyéb szabályozó dokumentumok határoznak meg). A kölcsön folyósítása a folyósítási kereten belül történik, míg a kölcsön visszafizetett része nem növeli az ingyenes folyósítási keretet.
Általános megállapodás kerethitel-keret nyitásáról adósságlimit megállapításával, amely alapján külön hitelszerződéseket kötnek.
A hitelek kibocsátása és törlesztése a kerethitelkeret nyitásáról szóló Általános Szerződés teljes futamideje alatt a megállapított eladósodottsági limiten belül történik, míg a korábban nyújtott kölcsön visszafizetése az adósságkorlát szabad egyenlegét az Általános Szerződési Feltételek alapján eredetileg megállapított mértékre növeli. Megegyezés.
Az egyes Hitelfelvevők maximális hitelösszegét a Bankhoz benyújtott kérelmének időpontjában (a kölcsönigénylés Banknál történt nyilvántartásba vételének napján) fizetőképességének felmérése és a hitel visszafizetéséhez nyújtott biztosíték alapján határozzák meg, valamint megbízhatóságát is figyelembe véve.
A Bank fedezetként elfogadja:
Az Orosz Föderáció állandó bevételi forrással rendelkező állampolgárainak kezessége;
Jogi személyek kezessége;
Ingatlan zálogjog (mint az egyetlen biztosítékot nem fogadják el, kivéve, ha az Oroszországi Sberbank magánszemélyeknek nyújtott hitelezésre vonatkozó egyéb szabályozó dokumentumai másként nem rendelkeznek);
Ingatlan befejezetlen építésének záloga (mint az egyetlen biztosítékot nem fogadják el, kivéve, ha az Oroszországi Sberbank magánszemélyeknek nyújtott hitelekre vonatkozó egyéb szabályozó dokumentumai másként nem rendelkeznek);
Gépjárművek és egyéb ingatlanok záloga (mint az egyetlen biztosítékot nem fogadják el, kivéve, ha az Oroszországi Sberbank magánszemélyeknek nyújtott hitelre vonatkozó egyéb szabályozó dokumentumai másként nem rendelkeznek);
Mért nemesfém rúd zálogba adása a zálogtárgy Bankban való kötelező tárolásával;
Kibocsátó és nem kibocsátó értékpapírok záloga;
Az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok vagy önkormányzatok garanciái.
A Banknak jogában áll együttműködési megállapodásokat kötni harmadik felekkel - a Bankban elszámolási és készpénzszolgáltatást nyújtó fizetőképes vállalkozásokkal, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok végrehajtó szerveivel, önkormányzatokkal a hitelfelvevők bizonyos kategóriáinak (alkalmazottaknak) történő hitelezés céljából. ezen vállalkozások közül a jobb lakhatási körülményekre szoruló polgárok) olyan feltételekkel, amelyek megfelelnek a jelen eljárásban és az orosz Sberbank magánszemélyeknek nyújtott hitelezésre vonatkozó egyéb szabályozó dokumentumaiban foglalt követelményeknek.
A hitelfelvevő (kölcsönfelvevőtársak) aláírják a kölcsön feltételeiről, a hitelköltségekről és a hozzávetőleges fizetési ütemezésről szóló tájékoztatást.
A jelzáloghitel igénylése előtt a kérelmezőnek meg kell ismerkednie a Sberbank jelzáloghitelezés általános feltételeivel. Ezek a bank vállalati honlapján találhatók meg elektronikus dokumentum formájában. Az általános hitelezési feltételek a forrás biztosításának és a jelzáloghitel-szerződés felmondásának menetét írják le.
A lakás vagy ház vásárlására felvett kölcsön részletekben vagy egy részletben átruházható. A kölcsön nyújtásának napja az a nap, amikor a pénz jóváírásra kerül a hitelfelvevő számláján. Részleges pénzátutalás lehetséges a következő helyzetekben:
A Sberbank jelzálogkölcsönének általános feltételei kötelezik az állampolgárt, hogy a jóváhagyott ütemterv szerint (egyenlő arányban) fizesse ki az adósságot. A hozzájárulás kiszámítása egy speciális képlet alapján történik, 2 tizedesjegy pontossággal. A kölcsön kamata a fennálló egyenleget terheli. Azok az ügyfelek, akik a járadékot idő előtt átutalják, kötbért kötelesek fizetni a Sberbanknak. Mennyiségét a kölcsönszerződés feltételei határozzák meg.
A jelzáloghitel-fizetések jóváírásához a Sberbank külön számlát nyit az ügyfél számára. Amikor eljön a következő fizetési dátum, a pénz automatikusan levonásra kerül a jelzálogszámláról. Ha nincs elég pénz, akkor a Sberbank ügyfele leírhatja az összeget betéti kártyáról vagy bankbetétről.
Az adósság visszafizetése a bank felé a következő sorrendben történik:
A Sberbank jelzáloghitelezésének általános feltételei lehetővé teszik a lakáshitel teljes vagy szakaszos korai visszafizetését. Ha valaki úgy dönt, hogy a jelzáloghitelt a határidő előtt kifizeti, akkor írjon egy kérelmet, és vigye el a Sberbank vezetőjének. A papíron fel kell tüntetni: lejárati dátumot, számlaszámot és a befizetés összegét.
Hétköznapokon kell megtörténnie. Ha a nem tervezett visszafizetés után a kölcsön tartozásának összege nem haladja meg a száz rubelt, akkor a fennmaradó fizetési időszakok száma egyre csökken. A kölcsönszerződés a felek általános megegyezésével szüntethető meg. A dokumentumokon végrehajtott változtatásokat írásban rögzítjük.
Az orosz Sberbank által képviselt hitelező vállalja:
A hitelezőnek jogában áll csökkenteni a jelzáloghitel túlfizetését az Orosz Föderáció Központi Bankja által meghatározott irányadó kamatláb értékének csökkenése miatt. A hitelintézet dolgozói kötelesek a szerződő felet bejelenteni a szerződés általános feltételeiben bekövetkezett változásról, valamint új fizetési ütemezést készíteni. A Sberbanknak jogában áll követelni a kölcsön idő előtti visszafizetését a járadékfizetési feltételek ismételt megsértése esetén.
Ha a hitelfelvevő megkerüli a tartozás megfizetését, a bank átadhatja az ügyfél személyes adatait és a tartozás igényét a behajtó cégnek. Az eszközök értékesítése megbízási szerződés alapján történik. Ha egy állampolgár adósság-átütemezési kérelmet írt, akkor a fizetési ütemezést az ügyfél pénzügyi lehetőségei szerint módosítják.
A Sberbank átmenetileg csökkentheti a járadék teljes összegét, és felfüggesztheti a jogvesztés számítását. Egy személynek meg kell értenie, hogy a "" nem mentesíti őt a jelzáloghitel törlésének szükségessége alól. A fizetés késése végső soron megnöveli a hitel költségét. A teljes túlfizetés a bírságok és a biztosítási szerződés időtartamának növekedése miatt nő.
A Sberbank jelzáloghitelezés általános feltételei szerint a hitelfelvevő vállalja:
A 218-FZ értelmében a Sberbank köteles az ügyfél fizetési fegyelmére vonatkozó adatokat átadni a BCH-nak (hiteltörténeti iroda). A pénzügyi kötelezettségek teljesítésével kapcsolatos nézeteltérések megoldása lehetőleg tárgyalásos úton történik. Ha a tárgyalási folyamat zsákutcába jutott, a felek bírósághoz fordulhatnak.
A jelzáloghitelezés általános feltételei mellett a Sberbank speciális programokkal is rendelkezik, amelyek állami juttatások és anyasági tőke felhasználását foglalják magukban. A nehéz élethelyzetbe került állampolgárok bizonyos kategóriáira speciális hitelfeltételek vonatkoznak.
Olyanokról van szó, akik 2014 előtt vettek fel jelzáloghitelt devizában. A dollár árfolyamának gyors emelkedése a jelzáloghitel-tartozás arányos növekedéséhez vezetett, aminek nagysága rendszerszintű nemfizetést okozott. A hitelfelvevők piketteket, éhségsztrájkot és tüntetést kezdtek szervezni. Egyes esetekben ez a bankfiókok megrohamozására vezethető vissza. A valutaválság állandó társadalmi feszültségek forrásává vált. A kormánynak több milliárd rubelt kellett költenie az adósságkötelezettségek támogatására.
Ez a hiteltermék a következő tulajdonságokkal rendelkezik:
A Sberbank jelzáloghitelezés általános feltételei szerint nem megfelelő kölcsönt csak az Orosz Föderáció állampolgárai kapnak. A pénzt olyan ügyfelek kapják, akik legalább hat hónapja dolgoztak utolsó munkahelyükön. A hitelfelvevőtársak számába a kölcsönfelvevő házastársa is beletartozik (ha van ilyen).
Ha ezt az értéket USA-dollárban adják meg, akkor más devizában vagy orosz rubelben nyújtott kölcsön esetén ennek megfelelőjét az Orosz Föderáció Központi Bankjának a kérelmező kérelmének időpontjában érvényes átváltási árfolyamán (keresztárfolyamon) határozzák meg. a bankba. Ha a Bankhoz kölcsönt kérő kérelmezőnek már van hiteltartozása a Bankkal vagy a Sberbank of Russia más intézményeivel szemben, akkor a nyújtott kölcsön maximális összegét az alapján határozzák meg, hogy az adósság teljes összegét figyelembe véve figyelembe véve ezt a kölcsönt, nem lépheti túl a megállapított keretet. Ugyanakkor a sürgős szükségletekre felvett hitelek tartozása az adósság teljes összegében nem haladhatja meg a sürgős szükségletekre felvett hitelek keretét. 1.10. A hitelfelvevők és a kezesek számára korhatár van meghatározva.
A kamatláb emelkedése esetén a Bank az orosz Sberbank (fiók esetében - regionális bank) erről szóló írásos üzenetének kézhezvételét követő három munkanapon belül értesíti a kezeseket és a Hitelfelvevőt a kamat változásáról. a kölcsönszerződés feltételeit táviratban vagy tértivevényes ajánlott levélben. A szerződés feltételeinek módosításai az értesítés elküldését követően két hónappal lépnek hatályba.
A szabályok szerint a hitelezési műveletekkel a Sberbank of Russia (OJSC) fiókjainak következő alkalmazottai vannak megbízva: - hitelügyintéző - dokumentumok átvétele a hitelfelvevőktől, áttekintése és véleményezése, egyéb banki szolgáltatások bevonása a dokumentumok elbírálásába. , hiteldokumentumok feldolgozása; a kölcsönszerződés támogatása, időben történő intézkedések megtétele a lejárt tartozás visszatérítésére; - a hitelműveleteket segítő és a hitelműveletek elszámolását végző munkavállaló részére - a hitelfelvevők személyes számláinak vezetése, valamint kamat- és kötbérszámítás, pénzeszközök átutalása, a kifizetetlen összegek időben történő átvezetése a lejárt kölcsönök számlájára, valamint a hitelfelvevő tájékoztatása az időben történő fizetés elmaradásáról ; - működő munkavállaló esetében - közvetlen készpénzkibocsátási műveletek végzése, hiteltörlesztési kifizetések elfogadása stb.
A hitelezési műveletek lebonyolításával a Bank következő munkatársai vannak megbízva: hitelügyintéző - dokumentumok átvétele a Hitelfelvevőtől; mérlegelésük és véleményezésük; a Bank egyéb szolgáltatásainak bevonása a dokumentumok elbírálásába; hiteldokumentumok végrehajtása; a kölcsönszerződés támogatása; időben történő intézkedések megtétele a lejárt tartozások visszatérítésére; számviteli alkalmazott számára - a hitelfelvevők személyes számláinak vezetése és a kamatok és büntetések kiszámítása; pénzeszközök átutalása; a kifizetetlen összegek időben történő benyújtása a lejárt kölcsönök számlájára, és a hitelügyintéző tájékoztatása a fizetések időben történő beérkezésének elmulasztásáról; operatív alkalmazott esetében - közvetlen készpénzkibocsátási műveletek végzése, kölcsön visszafizetésére vonatkozó kifizetések elfogadása stb. 1.5.
Е┤ U? M ■ х▐Мd┐Л · oХЁM $ S ∙ иГтЯСkMtх) ╖LdБ (┘│ | ТЪП] ▀w »≈d╦'CHA∤9≈d╦'CHA∤ = б┌2fYМ9╤ 0Q╒ ÷ Zv╚ ≥yW`┘SyuzQ╧P▓ch╠╠Ёto╓h @ ╬в╓╣▄ *▄ y╢╔bg y╢╔bg ■╫On8a ©┫╧ и%ДeЕ ╝ яuMЯC8┬ & Cр≈┬я╒╚╥╝═└'n »` ┬╟dP ÷ ╟o╣е4 & k╞Uв╙YНQ╜═Rlg Х_ED┬НХD⥑╤⥤ ┐ж ┌жефx╝jл╓а╣√] nd gh мцq7 ■ i╣╣.┤╥lb▄j┼b╝┴fbqmt) D $% 1▐ @ ╟тi╞гэь6зхл░├─fxuпvдйзb6╧l╕; ╖Mfя ╒ [ ъ╚ъVB ÷ ^ █┴гжайш┼ ╢ │9 \ Gы ° С▐i6 / Р═Н @ cMl▐x * ▓ + ═ ░ ■ [# & \; ╓r┼andz6Z┼║ГqM ^: x2w ** & | Bl = │InH23П╣f░x ~ г≤Ч<╝├?kЫдVР│СS≤и╡$жЖФ╖8?ДгГ┼Уqt·UсKЗк╫]К╩e6ш@lBqj%NX╔⌠FЬ8eZл╘▌▌Ьйь╨зIД┤╚»╝4©Цч╣└Б╛&╕i╒V╔МRщS╟МРъ▌Ъ;▌1kФи$I░\╨А╜}}b&t▒мл-W░⌡хн=а* ьДз▀ф^┴сBЦU╦|∙) й▄Сr7Д┴5О╫ЯtCP╥ьk#г6=тD%OкWМFЬ╙┘ ]Е╠я}рЕP;ё╒DН▐·!( &%жRУnъ»&m&·в»ыykQ█⌡4sPТы■4╛∙-В┬▌©B╞$╡ЫPг’3JлЗй÷╜_╛B,Е5’/■8ъ▒╞w░╞c╦@7х╞∙{▌ПE/i═Y╒A▐4Чф1ЁЦ░бyы┘l┴л)╝(²чag;Еч╬┬фг└╛Ф1ФT8C’2┌╔⌠6ЖT╙»ыЁhш8²╝t╗Л⌠TВФ÷≤╒ь5°╠Vnп╗`Vwh<Ют÷вМи^║b▒t{Bм:-╒М╪йМ1├М╓╡AьdчWUr*aЛ≥%ц╤, qQБj╝²yjK┌Цr}»Ы┼\;B╢ъAtнhnПl▌/lOw└\ГЖб/S█xNиьd┌╢▀Ф)Ъ▓,Х┤╚⌡╬-Ш╧Сt╘.
Figyelem
A magánszemélyek részére nyújtott kölcsön fajtái: a) ingatlanvásárláshoz, építkezéshez, rekonstrukcióhoz nyújtott kölcsön (a továbbiakban: ingatlanvásárlási kölcsön); b) sürgős szükségletekre (járművek, garázsok, drága háztartási cikkek, lakberendezési tárgyak vásárlása, fizetős orvosi szolgáltatások, turisztikai és szanatóriumi utalvány vásárlása és egyéb fogyasztói célokra) nyújtott hitelek. Az ingatlanvásárláshoz nyújtott kölcsön legfeljebb 10 évre szól.
Info
A sürgős igényekhez nyújtott kölcsönöket legfeljebb 3 évre biztosítják. A kölcsönöket rubelben vagy devizában nyújtják.
Javasoljuk, hogy a kezesek olyan magánszemélyek legyenek, akik rokoni kapcsolatban állnak a hitelfelvevővel: házastársak, szülők, nagykorú gyermekek, örökbefogadó szülők, vagyonkezelők stb., függetlenül fizetőképességüktől, kivéve, ha a kereskedelmi bankok magánszemélyeknek nyújtott hitelekre vonatkozó szabályozó dokumentumai másként rendelkeznek. . A dokumentumok ellenőrzésének, elemzésének eredményei alapján a bankban fennálló szabályok előírásait figyelembe véve a bank jogi osztálya és biztonsági osztálya írásos véleményt készít, amelyet átad a hitelezési osztálynak.
НД┌? Eych▀Ф▌╪Ш┐╕'PC╗e4│▀ "ЦSУ═t█ьX├ $ ╕9] ЛОКОG5hXуц╠O▫ВС┐V╠O▒ПV. A ┬ ulle3 Mezh√Ёf9s7Д╗ [╜5╟еУv] У # я┘г] o, ╤ ■ Ы ■ _СВ ■ b╠ + fJ╪ = ≈йyЛ╓╢edО IX ╗ E▐╔2JpK║х & Ё ^ H + GIe⌠yu╚SyтмТ FЗ╘b╙Shchy└ UmЙ╝е ┼⌡√ ° Jт = [█е▌M. ╕ hыSVЙV▐UV ÷ т┘Ё $ ┬┴ы▄п┌╛YмШEAфсоЫым2: СЫ0┴н╠f \ ш╖⌡rшzйv╒╖⌡rшzйv╒╖⌡rшzйv╒▐⌡rшzйv╒▐⌡rшzйv╒▐⌡rшzйv╒╧ОП) #]⥮КЕq #]┬┴ы▄п┌╛YмШEAфсоЫым2: ┌ u-≤╓≥ $ ┴ | MI╔bb├e╪Y ■ е_▀╡L┘Shch└ ÷ ёfоfН┘Hk # СщТB└Хф. (! д÷Р└Хф. нj © [Ь╕В4╕AMLZ╤I | УPВR≤ * \ S═╡▓iтfЕ▒┌ТC / "шНR╩╦ЦЬ╬kV (╥? ╪N-D)≥≥? ╪AS КК ▀ SRd┴╝WYSfe╨FбNuO # mjПНпвъФ▓w╝ $ b┤М ^ = + il8Xa (= ooL⌡╗▀╖sw╢ = f) (rY╞ | SfЙЕл╢ | ┌7╚L╘≈Q░ ■ ьщ╣ + 1╨ ^ ╒p.Lau7╒ърzTf╚╫ ÷ M²ГШ! Н 1B ■ / Уr╚KёtzСё)▐ ТP;╚KёtzСё▐ Т. C'Б²BРt | o-С⌡Я9е╛'Зa╪╜`²ё│╔ш┼╤ ╘шнЛРТ≈ | ZHэ╧M⌠▌4АлvRЛZмЖ▌4АлvRЛZмЪснЧ7 Mk.
Ж + Д ~ U│Ж \ Б⌡? БэАТёDo┘ХСSt'╒ ~ Hzhs▒▀Q╕cЫ║ь╩ * ╟7РТYR╩╘з ■ ьR╩╘з ■ Ptyбь n)┞б▬q) & С╚t╤Х1≈╙ · ".гШre $ ЖшорЖg ■ П▌B ╢ShoEX┐√f (К╒Еш / к0▌a╛ [├-Е; ├-Е; ├―╞М В3йС (KP ^ DИ└% лф╪ (Q · д╠g Xz * · нЭs`) Щ ■ w╧д ^ 7DнД ^ | ╧ВВБs | G | @ (V█н┬▌КьЗ $ ─ ■ X╛Tf █zh╣K╟5 cXkCH7║XC-0 ~ fr: ▓YIP▄аы9 3 Ы ('ё, D╧Е┼╦ ■ ╓Ч╟!) 5╤Q╒ █╤Q╒э ■⚠ ≥√╖P ┌? $ A█ © rsh @ b ■ P┤╕ | ▀║С┤тШF╙ © ▒ъHэ; √кяЪFJ╡╛vYup ┌║╛vYup ┌║╛vYup ┌║╛vYup ┌║ ┌║DA / ┌║┐┬ a<«╛Pk▐Ь≈!ЬN;ЪF4⌡║╚М─©c╔╗Я⌡Ж\OЬ╚╫bТW║╥Mж█$Мя╓≤ыЁc]sМя,P⌡ъl╚▀∙o╤Jъ%╥б≤Щo┐uвдъ╒w─▌Ьв7┘ЪВ╜ь┼У(┘█ЮAз(╩┐9╢─@┐.l√ НG≤е╟й`3Л┌┐pнцu╦▐║╡и▒╓зD╣F╣V╣▐%╙╜x,UЩ┼г2у6v\к╢Мx\╚з│гуN<√╙vА╠L╣vэцнJ≤У^<╝U∙Ц╠D╣▐╔╙Щx,S`ж%╙┐Л╛■YбЦZуa<√╗▌Ю╠TУкTG≥u╘Й;+cжгЯ╦Vu▐%╙⌠x,U²бc≥Й4Ё.ШDЬ≈н┤а≤Ъ»g╟ЕkTged*ddних°≈▒╧юЙYё╨(ЦsIфЕ╡▄к≈╚2″вdD╝к┬э░╧)#r╧-#rGFД╝▄хО2″ВdDН#»∙2″dDй┬<▓y,#РД÷ к┬|я»б «╒VhQZDт└#╒VjQS-«jQ▀┬Z╔ED╜ж»╒╝Я/ ╡▌A\е_xWа{6атSКiQКkQKZDтZDт├ZDт59″j#-«ЙZZDтфZDт&ZDт╕ZDт╣9″Й:ZDтu╣┬╗м╢=F]O▀▄╨╬uчcтФZ|т2√2V2.█xKуж2.
Жежt╤╚ ┐bniк ° ╔╔sлj╞╓b © ╦╦sлj╞╓b © ╦╦wsё @ ╢ ■ ╪1┴e ~% / BC ∙ ООТ (╔⌡╔⌡r ∙ _tиюi┴бв╤┴⌡8вrя ╘мk²! Зщ2╜ m √╚╦ QI√К╜Ь╬уqJ [╫ТжJIazh≥<н╘ЕЗщP-ь5╚┘nв75RBeУ}оm▒ 65=85 ! 6) /Author(utsit) /Creator(ЧЪMicrosoft╝ Word 2010) /CreationDate(D:20150303140248+03’00’) /ModDate(D:20150303140248+03’00’) /Producer(ЧЪMicrosoft╝ Word 2010) endobj 71 0 obj <
С ) A t ■ yМ8√║Y4 · hЙ╘╣Й┴Ib╞ ÷ dH█'M1i ÷ ВЬ0u (v_f_Ж╫г² Ч ^ 9╫Fj▒) ∙ ╫Fj▒) ∙╘╣Ж┴┕CF. я »bD┴ТGp╩Ж) J; ╠D6└N # bУ╡; аЁ╗yoqj8я; Лj╓9Р╨, уa╞ @ y─yu ь┐ pПь─yu ь┐ pПь─yu ь┐ pПь─yu ь┐ pПь─yu ┥ G÷┤┤┤Sch? (еcw╢ШЙ [Р─WkцCSC╣ЁCц≤6╗jurr┬L╩ЁЖ╕gъ╢, tMHF) OB (94▀ ::: `qC" N┕╕╦beC3К┼╕7╦C3К<)jMCeм8█vT╔Jегr3л⌠─А▓^■xК▌ЪЗoшЩёYыыaи▀м╫vн∙█}А┼Ж2\ВтпxЗ-hщ╩4≥O╨6иАE_xХА▐╩s}
