A stabilitás fenntartásának számos módja van a mai nehéz világban, és ezek egyike hazánkban az, hogy megtakarításait aranybetétben tartsa a Sberbankban. A bank garanciákat vállal a pénzeszközök biztonságára, de ezek a befektetések nem mindig hatékonyak a nagy nyereség elérésére, hiszen a sárga fém értéke nem mindig növekszik, sőt jelentősen csökkenhet is.
A hosszú távú perspektíva azonban mindig pozitív dinamikát ad. Ezért érdemes hosszú távon aranyba fektetni. A hosszú távú befektetések szükségességének oka a 18%-os áfa kötelező befizetésében is rejlik, valamint a nemesfémek eladási és vételi költségeinek meglehetősen jelentős eltérésében, amit a Sberbank a kulcs megállapításánál felhasznál, ami csökkenti a tervezett nyereséget, még akkor is, ha az arány jelentős mértékben emelkedik.
Az orosz Sberbank arany árának ingadozásának grafikonja Az elmúlt év adatai (2018.03.30-tól 2019.03.30-ig) - frissítve napi
Azok számára, akik a jövőre gondolnak, és nem a mának élnek, azt javasolják, hogy fektessenek aranyba. Ugyanakkor a Sberbank stabil megtakarítást és bevételt garantál az arany értékének növekedéséből. A bank szolgáltatásokat kínál a személytelen aranybetét megnyitásához.
Aranybetét használatakor a számla nemesfém lesz, nem pénzegység. Az orosz lakosság nagy része az aranyat részesíti előnyben, de a bank aktívan dolgozik platinával, palládiummal és ezüsttel is.
A hagyományos aranylelőhelyeken kívül a Sberbank más nemesfémeket is kínál: ezüstöt, platinát és palládiumot.
Az arany bankbetéteket a Sberbank nyitja meg a nemesfémekkel való tranzakciók lebonyolításának kényelme érdekében. A Sberbank rendelkezik egy letéti szolgáltatással. Ez egy letét az ügyfelek aranyára, amely nemesfémeket tárol, figyelembe véve az Ön nemesfém rúdjának egyedi jellemzőit. Ezek a fém mennyisége, mintája és típusa, valamint a gyártó sorozatszáma.
Arany letétet is lehet nyitni magánszemély számára a Sberbankban bármely más fémből - palládiumból, platinából és ezüstből.
Az ilyen betét megnyitásához a Sberbank ügyfelének először útlevelet vagy más személyazonosító okmányt kell bemutatnia. Ha Ön jogi személy vagy egyéni vállalkozó, be kell mutatnia az adóhivatal dokumentumát - a regisztrációs igazolást, valamint az aranyletét megnyitására vonatkozó kérelmet szabványos formában.
A nemesfémek mindig a bankban hagyhatók megőrzésre.
Ezután megállapodást írnak alá, amely előírja a számlavezetést, a Sberbank betét zárásának és megnyitásának műveleteit, az anyagi javak fenntartásának feltételeit stb.
Ha az ügyfél aranybetétre szeretne letétbe helyezni azokat a rudakat, amelyeket nem ugyanaz a bank vásárolt, ahol a betétet nyitotta, vagy amelyek az ő tulajdonát képezik, és otthonában vagy más bankban tárolták, írásban kell elfogadni az elfogadási utasítást. értékes érméit a banki trezorba.fémek.
Először is, a sok bank és fiók közül csak azokat érdemes választani, amelyek rendelkeznek a tuskó súlyának és hitelességének mérésére szolgáló berendezéssel és műszerrel, miközben olyan tárolási módszereket alkalmaznak, amelyek lehetővé teszik az anyag sértetlenségét és a jövőben sem. jogosult lesz tranzakciók végrehajtására.
Ne feledje, hogy csak kimért vagy szabványos platina, arany, palládium, ezüst rúdokat fogadunk el tárolásra. Számukra bizonyítvány és a gyártó útlevele szükséges..
Az aranylelőhely megnyitása előtt fontos, hogy fontolja meg a nemesfémek további tárolási feltételeit. A fenntartási költségek és az adófizetés csökkentése érdekében jobb, ha minden műveletet egy bankban hajtanak végre.
A Sberbank aranybetéthez hozzáadva minden ingot egyedi jellemzőkkel rendelkezik, például súly, finomság, sorozatszám. Mindezeket az információkat a tuskók minőségét igazoló dokumentum, valamint a nemesfémek letétbe helyezésére vonatkozó átvételi és átadási okmány rögzíti. Az okirat több példányban készül, az egyiket átadják az ügyfélnek. A letéti futamidő lejárta után a Sberbank visszaküldi a tuskót a tulajdonosnak, aki letétbe helyezte.
Rúd és a gyártó tanúsítványa.
Az aranybetétnek meg kell felelnie a nemzetközi minőségi szabványok követelményeinek és a tuskót kísérő dokumentumok adatainak. A vizuális ellenőrzés, valamint a különféle technikai eszközök segítségével minden aranybetéten kibocsátott nemesfémre vonatkozik.
A Sberbank nem jogosult az Ön megőrzésre átvett nemesfémét hitelalapként felhasználni, ezért a bank első felszólításra köteles kiadni a tárolt ingotokat.
Figyelni kell arra is, hogy a Sberbank jutalékot számít fel az aranybetét karbantartásáért és őrzéséért. 30 naponként felszámításra kerül a betét fenntartásáért és megőrzéséért, valamint a rúdok aranybetétbe történő jóváírásáért, a Sberbank betétből nemesfémek kibocsátásakor és más bankokba történő tárolásra történő átadásakor.
Ennek a befektetési típusnak a fő előnye, hogy az arany értékének növelésével növelik a tőkét. A többi betéthez képest kiszámítható, ellentétben a devizabetétekkel, amelyek előnyeit gyakorlatilag lehetetlen megjósolni.
Aranybetét tetszőleges összegre nyitható, nincs minimális betét, a Sberbankban elég magas a felső határ. Ha az ügyfél át akarja venni az aranyrudat, akkor 18% ÁFA-t kell fizetnie.
Tehát arra a következtetésre juthatunk, hogy az aranybetét megnyitása a Sberbankkal meglehetősen egyszerű. Két legjövedelmezőbb módja van - nemesfém ingot vásárlás vagy névtelen számla megnyitása. Legfőbb különbségük az, hogy az első esetben az arany vásárlásáról van szó, majd annak vizsgálatáért és tárolásáért fizetendő. A szerződés futamidejének lejártakor a tuskó átadásra kerül az utólagos adófizetéssel.
Egy másik lehetőség a személytelen fémszámla. Az aranyvásárlási ügylet végrehajtása az utólagos kézben lévő kibocsátás nélkül történik. A nyereség összegét havonta számítják ki arany grammban, az azt követő pénzváltással. A „papír” pénzzel való profitszerzéshez ez a legjobb megoldás.
Az arany mindig is hihetetlen értéket képviselt az emberiség számára. Ráadásul a távoli múltban az emberek aranyban tartották megtakarításaikat. Ma gyakorlatilag semmi sem változott, a nemesfémek még mindig meglehetősen nagyra értékeltek, ami azt jelenti, hogy megvásárlásuk jövedelmező befektetés lesz. Azt is érdemes megjegyezni, hogy mind a hazai, mind a külföldi devizák rendkívül labilisak, ami nem mondható el a nemesfémek áráról. Fontolja meg, hogyan fektessen be nemesfémekbe, és milyen előnyei és hátrányai azonosíthatók.
Nem is olyan régen sok országban létezett olyan dolog, mint az "arany standard". Ez azt jelentette, hogy minden pénzegységet arannyal támogattak egy állami bankban. Még a szovjet bankjegyeken is volt speciális felirat, ami egy kicsit később eltűnt. De az arany és más fémek nem veszítettek értékükből, hanem éppen ellenkezőleg, befektetés tárgyává váltak.
Többféleképpen fektethet be:
Kezdésként fontolja meg a nemesfémekből készült érmékbe való befektetést. Ezeket az érméket a Bank of Russia bocsátja ki, és két kategóriába sorolhatók: emlékérmék és befektetési érmék. Az emlékérmék több milliós példányszámban kerülnek forgalomba, és nem érdeklik a gyűjtőket, sőt, mint befektetési érmék, ami azt jelenti, hogy az ára egy bizonyos idő elteltével nem változik, csak a benne lévő nemesfém értékével lesz egyenlő. benne. Ha névértékükről beszélünk, akkor az teljesen arányos az arany súlyával.
Bárki vásárolhat ilyen érméket, mert a bankok kínálnak ilyen szolgáltatást, köztük az orosz Sberbank és a Gazprombank. De az aranyon vagy más fémen kívül a vevőnek hozzáadottérték-adót kell fizetnie - 18%, ez már benne van a termék árában, és eladáskor meg kell fizetnie a jövedelemadót - 13% (csak ha az ingatlan 3 évnél rövidebb ideig van a tulajdonában, a törvénynek megfelelően). És még ez sem minden, mert a bank, aki bevételhez akar jutni, akár 10%-os árrést is hozzáad a piaci értékhez.
A befektetési érmék első sorozatát 1975-ben adták ki "arany cservonec" néven, azóta az Orosz Bank rendszeresen bocsátja ki őket.
Hasonlóképpen, azaz bankokon keresztül vásárolhat nemesfém ingot: arany, ezüst, palládium és platina. Súlyuk 1-1000 gramm lehet. De itt is ugyanolyan nehéz a helyzet az adókkal: vagyis a vevő vesztesége körülbelül 30% lesz, és ezek igazolására nagy valószínűséggel több mint egy tucat évet kell várni, figyelembe véve a szintet. az infláció és a fém árának növekedése.
Ez egy kicsit más befektetési mód, mert valójában a befektető nem fizikai testként vásárolja meg a nemesfémet, hanem csak a jogot. A részvényeket és egyéb értékpapírokat aranybányászati társaságok bocsátják ki tőkebeáramlás céljából. A részvények két kategóriába sorolhatók - normál és elsőbbségi. Különbségük az, hogy a törzsrészvények nem adnak jogot tulajdonosuknak aranyhoz, csak osztalékhoz, míg az elsőbbségi részvényeket pontosan nemesfémmel látják el.
Hogyan vásároljunk nemesfémekkel fedezett értékpapírokat? A tőzsdéken brókerek vásárolják és adják el őket. A befektető hozama a részvényvásárlás és -eladás különbözetéből, plusz osztalékból alakul ki.
Biztosan mindenki hallott már olyan szolgáltatásról, mint a fém bankszámla. Ez egy betétszámla, ahol nem pénzt, hanem aranyat tárolnak. Vagyis a számlatulajdonosnak nincs aranya, hanem csak pénzben vagy fizikai tárgyként való átvételi joga van.
A fémszámla fém személytelen formában történő tárolására és mozgatására szolgáló bankbetétszámla, amely feltünteti annak súlyát, de az egyedi jellemzők megjelölése nélkül.
Valójában a fémszámlák nem különböznek a betétektől, egyetlen jellemzőjük, hogy az arany vagy más fém a valuta szerepét tölti be. A betétes bármikor lezárhatja a betétet és átveheti a fémet. Azt is feltöltheti, és pénzt fektethet be, és a fém bizonyos számú grammban megjelenik a számlákon. A fémszámlákon a nemesfémbe történő befektetések nyereségesek, de csak egy feltétellel, ha az értéke növekedni fog. kamatlábak, kicsik, körülbelül 0,1-4%, ez a bank feltételeitől függ.
A nemesfémek növekedésének dinamikája a devizához viszonyítva
A szerződés az ügyfél kérelmére bármikor felmondható. Itt az ügyfél választhat: fémet vagy pénzt kap közvetlenül. Az első esetben az ügyfél a fémet a számláján tárolt mennyiségben veszi át ingot formájában, de ÁFA megfizetése mellett. A második lehetőségnél az ügyfél pénzt vesz fel a fém piaci értékével megegyező összegben.
Első pillantásra a nemesfémekbe való befektetés meglehetősen vonzónak tűnik. Az előnyök és hátrányok azonban itt is megtalálhatók. Először is elemezzük a nyilvánvaló előnyöket, és ezek az, hogy valóban ez a legmegbízhatóbb módszer a pénzeszközök tárolására. Az arany ára legalább nem csökken, hanem éppen ellenkezőleg, lassan, de folyamatosan nő, ami a devizáról nem mondható el. A második előny az, hogy a nemesfémek árának növekedése meghaladja az inflációt, ami azt jelenti, hogy a befektető vagyona nő.
A nemesfémekbe való befektetésnek vannak hátrányai is. Az első hátrány az adók. Ugyanis az áfa - 18%, a személyi jövedelemadó - 13%, ezek megfizetése a befektető vállára esik. Ez azt jelenti, hogy a bugák későbbi viszonteladása céljából történő vásárlás veszteséges esemény. Lehetséges, hogy az adók teljes mértékben megtérülnek, de nehéz megjósolni, hogy ez meddig tart.
A fémszámláknak több előnye van. Először is bárki kinyithatja, fém nélkül is, elég egy bizonyos mennyiség. Másodszor, a betétes vagyona a nemesfém árával együtt nő, ami, mint már említettük, meghaladja az infláció növekedését. Van egy hátránya is - ezekre a betétekre nem vonatkozik a kötelező biztosítás a DIA-ban, vagyis a bank bezárása esetén valószínűleg senki sem adja vissza az alapokat.
A DIA (Betétbiztosítási Ügynökség) egy állami struktúra, amelynek feladata az Orosz Föderáció kereskedelmi bankjaiban elhelyezett lakossági megtakarítások biztonságának biztosítása.
Egyébként érdemes egy kicsit szólni arról, hogy melyik fémbe jövedelmezőbb a befektetés. A vezető pozíciót kétségtelenül az arany foglalja el. Ára lassan, de folyamatosan növekszik, így hosszú távú befektetésre is alkalmas. Ami az ezüstöt illeti, annak két előnye van: alacsony költség és magas áremelkedés. Vagyis a befektető jó pénzt kereshet arra az időszakra, amikor az árak meredeken emelkednek. A platina az elmúlt években drágult, bár elképzelhető, hogy a jövőben is változhat a helyzet, a befektetések hosszú távú befektetésnek megtérülnek. A palládium a kitermelésének bonyolultsága miatt folyamatosan drágul, és a szakértők szerint a következő 5 évben az értéke jelentősen emelkedni fog. Vagyis a kereslet jelentősen meghaladja a kínálatot, illetve az ár folyamatosan nő. Nézzünk tehát néhány banki ajánlatot.
Fémszámla nyitása a Sberbank Online-ban
Itt kétféle személytelen fémszámlát választhat: sürgős és örökös. A látra szóló betétnek nincsenek speciális feltételei az ügyfél számára, ideértve a befektetések volumenét a betét megnyitásakor. Egyszerűen fogalmazva, ebben az esetben a fém súlya nincs meghatározva. De itt sem halmozódnak fel vagy fizetnek kamatot.
A második lehetőségnél a számla 367 napig lesz nyitva, és számos követelménynek kell megfelelnie. Először is korlátozások vannak a fém mennyiségére vonatkozóan, nevezetesen az arany és a platina legalább 50 gramm, a palládium 200 gramm, az ezüst 3 kg. Másodszor, erre a betétre évi 1% kamat halmozódik fel, a szerződés idő előtti felmondása esetén pedig évi 0,01%.
Ebben a bankban az ügyfeleknek lehetőségük van fémszámla nyitására is. Pontosabban, itt pénzben és rúd formájában is nyithat számlát, sőt, számlazáráskor készpénzt vagy közvetlenül fémet is fogadhat. 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 és 1000 grammos tömbök.
Ami a kamatot illeti, valójában nem terhelik fémszámlára, mint sok oroszországi és külföldi bankban. És ha százalékot adnak meg, akkor a minimum 1-2%, és nem pénznemben, hanem fém mennyiségében van kifejezve. A Sberbankban a betétből származó nyereség a nemesfémek árfolyamának ingadozásából áll, egyszerű szavakkal, ha az árfolyam emelkedett, a befektető nyereséget ért el, ha csökkent, akkor veszteséges maradt.
Felhívjuk figyelmét, hogy ha Ön már banki ügyfél, és a Sberbank Online szolgáltatáson keresztül hozzáfér a számlákhoz, akkor személyes számláján keresztül nyithat fémszámlát anélkül, hogy bankba menne.
Fém számla a Gazprombankban
Az Alfa Bankban lehet fémszámlát nyitni, de csak egy feltétellel, a bank nem fogad el rúdokat és nem ad ki a szerződés lejártakor. Ami a profitot illeti, az a nemesfém értékének változásától is függ. Számlát csak bankfiókban nyithat.
Összefoglalva, a fém valóban jövedelmező befektetési mód. Ha nézd meg például az arany árát, az elmúlt 12 évben, 2005 óta több mint négyszeresére nőtt. Az elemzői előrejelzések szerint ennek a fémnek a lelőhelyei a következő 5 évben kimerülhetnek, ami azt jelenti, hogy értéke még magasabb lesz. A nemesfémek vásárlásába való befektetés minden hátrány ellenére is jövedelmező vállalkozás.
A mai napig szinte minden pénzügyi szakértő ugyanazt az álláspontot képviseli, hogy mennyire jövedelmező a nemesfémekbe való befektetés. A vélemény nyilvánvalóan nem nélkülözi a logikát - a legértékesebb fémek árfolyama bár enyhe ingadozást tapasztal, de általában mindig állandóan magas.
Példaként említhetjük az Állami Statisztikai Szolgálat adatait: 2010-ben az arany ára pontosan 30%-kal, a platina ára 35%-kal nőtt. 2011 februárjában a nemesfémek ára enyhén csökkent, de ugyanezen év márciusára ugyanezen arany ára megdöntötte saját rekordját.
Ebből a szempontból világossá válik, hogy a legjobb, ha megtakarításait aranyba, ezüstbe vagy platinába fekteti, nem pedig különböző országok valutáiba. A világ egyik valutája sem rendelkezik ilyen állandó növekedési mutatókkal.
, az egyik első bank lett, amely aranyrudat adott el betéteseinek. Az első rudakat 10 éve adták el, és akkoriban egy grammtól egy kilogrammig gyártották őket. Az ezüstöt viszont pontosan ugyanabban a tömegben gyártották, és csak a platinarudak voltak 10 vagy 50 grammosak. A nemesfémek iránti kereslet rendkívül nagy volt, mindezek mellett a vásárlásuk áfája is meglehetősen magas.
A nemesfémből készült nemesfém vásárlás fő hátránya azonban nem az áfa, hanem az, hogy egy ilyen beszerzés otthoni tárolása teljesen kényelmetlen, sőt veszélyes, a bankcella bérlése pedig nem olcsó mulatság. Alternatív lehetőség a megtakarítások nemesfémben történő tárolására a gyűjthető érmék vásárlása, amelyek nem csak kényelmesen tárolhatók, de nem is áfakötelesek. Az érmék értéke többek között nem csak a fém értékétől függ, amelyből készültek, hanem sok más paramétertől is. A nemesfémből készült érmékre speciális árfolyam vonatkozik (például az elmúlt évtizedben az ezüstérmék közel ötszörösére drágultak).
Az érmékkel csak az a baj, hogy nem mindenhol fogadják el, vagyis eladás esetén gondok adódhatnak a vevő megtalálásával.
Ma a Sberbank nemesfém- (például arany, ezüst, palládium és platina) betéti rendszert kínál ügyfeleinek. Ennek a hozzájárulásnak a mértékegysége a gramm. Egy ilyen betét megnyitásával (amelyet OMS-nek neveznek - allokálatlan fémszámlának) az ügyfél pénzt fektet be a fémbe, anélkül, hogy aggódna a tárolás miatt. Az ilyen számlákra leggyakrabban nem kell kamatozni, a befektető a fő nyereséget a fémek árának emelkedése miatt kapja.
A bankok túlnyomó többsége személyes CHI-t nyit azoknak az ügyfeleknek, akik több mint 100 gramm aranyat vásárolnak. A Sberbank kiemelkedik az általános háttérből - a benne lévő fémbetét akár 1 gramm arany megvásárlásával is kinyitható. Sem az érméket, sem a rudakat nem kell otthon tartani – egy ilyen számla megnyitása után külön megrendelést kap, amely megerősíti, hogy bizonyos mennyiségű nemesfém birtokában van. A Sberbanknak a mai napig összesen több mint 15 tonna aranya van az ügyfelek számláin.
Természetesen a CHI létrehozása nemcsak a Sberbankban, hanem szinte bármely más bankban is lehetséges. Egy ilyen hozzájárulás nem kecsegtet gyors haszonnal, de ha a cél egy hosszú távú, későbbi nagy összegű befektetés, akkor a CHI megfelelő lehetőség az Ön számára. Az ilyen betétek másik előnye, hogy nem adóztatják őket.
Tehát ma a Sberbank összes betétje közötti maximális jövedelmezőséget pontosan a kötelező egészségbiztosításon figyelik meg. Talán a jövőben valami megváltozik, de eddig nyereséges az aranyba fektetni, és ezt sokan megértik.
Az a kérdés, hogyan lehet saját megtakarításait minimális kockázattal, de maximális jövedelmezőséggel tárolni, egyformán foglalkoztatja a nagy összegek és a viszonylag kis megtakarítások tulajdonosait. A pénzeszközök biztonságos otthoni tárolásának nyilvánvaló lehetetlensége alapján a tőketulajdonosok szeme mindenekelőtt a bankrendszer felé fordul.
Ez az áttekintés olyan típusú betéteket fog figyelembe venni, mint az "arany betétek" és az "ezüst betétek" – a személytelen fémszámlák (OMS). Részletesen elmondjuk az olvasónak, hogy mik az ilyen számlák, és foglalkozunk előnyeikkel és hátrányaikkal. Végül pedig bemutatják az Orosz Föderáció legnagyobb és legstabilabb bankjainak aranybetét-ajánlatait.
A bankbetét a befektetés legkevésbé kockázatos módja, az alap tulajdonosának nem kell semmit tennie tőkéje növelése érdekében. A bank önállóan, saját céljaira, saját gyarapodása érdekében kezeli az ügyfélpénztárakat, amiért a tőke tulajdonosa megkapja a kamatait. De egyébként a bankbetét a legkevésbé jövedelmező befektetési forma, és a befektetési irány megválasztásakor az üzletemberek a bankbetét átlagos kamatából indulnak ki.
Betétek típusai - rubel, valuta és fémek
Szinte minden betétes tudja, hogy az alapok elhelyezhetők mind nemzeti valutában - orosz rubelben, mind átváltható valutában - dollárban, euróban, valamint más államok valutáiban. A legjövedelmezőbb elhelyezés rubelben történik, mivel a bankok maximális kamatot ígérnek a rubelbetétekre. A devizabetétek azonban megbízhatóbbnak tekinthetők, mivel hosszú távon meglehetősen nehéz garantálni a rubel árfolyamának stabilitását.
Az olyan valuták, mint például a svájci frank, gyakorlatilag nem változhatnak. Bármilyen hullámvölgy esetén a rubel árfolyama, a betét értéke változatlan marad. A betéti szerződés futamidejének lejártakor a bank nem az aktuális rubel árfolyamon, hanem annak a devizának az árfolyamán bocsát ki pénzt az ügyfélnek, amelyben a betétet elhelyezték.
A bankbetétek sorában egyre gyakrabban kínálnak olyan pénzelhelyezési módot, mint az OMS. Az ügyfél pénzeszközei az árfolyamhoz vannak kötve, ezekkel a fémekkel a tőzsdén kereskednek (a valutákhoz hasonlóan), és saját árfolyamuk van. Vagyis az ügyfél valójában nem vásárol bizonyos mennyiségű fémet a banktól, de hozzájárulását a bank fémalapjának megléte garantálja.
Miért van szüksége "arany számlára"
A fémszámla előnye, hogy a nemesfémek tőzsdei ára még az árfolyamnál is kisebb mértékben változik. Ráadásul az arany a deviza értékpapírja, és az inflációs folyamatok során, amikor a pénz bizonyos mértékig leértékelődik, a pénz értékpapírjának számító arany mennyisége változatlan marad. Ez azt sugallja, hogy a fémek inkább felértékelődnek, mint leértékelődnek – ez egy figyelemre méltó minőség egy hosszú távú alapbefektetéshez.
Számlazáráskor az ügyfél ismét nem aranyat, hanem pénzt (orosz rubelben) kap az aktuális aranyárfolyamon. Ez nagyon előnyös lehet, hiszen az "aranytőke" értékének növekedése akár 30%-ot is elérhet. Például az arany ára a 2010-től 2013 elejéig tartó időszakban megközelítőleg megduplázódott, és a fémszámlák tulajdonosainak lehetőségük volt nagy haszonnal zárni a betétet.
A fémszámlákra a bankok meglehetősen csekély kamatot kínálnak, azonban a nemesfémek intenzív drágulásának lehetősége egyre jobban felkelti a tőketulajdonosok figyelmét ebben a befektetési módban.
A személytelenített fémszámlák mellett a bankok felajánlják az arany (egyéb fémek) tényleges vásárlását nemesfémben, széfben való tárolás lehetőségével. Ez a módszer kevésbé jövedelmező, mivel bizonyos rezsiköltségekkel jár. Ezek a költségek az aranyrudak gyártásával, jelölésével, szállításával, tárolásával kapcsolatosak, a költségek a bankot terhelik, azonban a költségeket általában a tulajdonos állja. Ezenkívül a nemesfém vásárlója kénytelen fizetni egy széfért.
Egyes bankok készpénz-egyenértékes helyett aranyrudak formájában kínálnak pénzt a CHI-számláról, azonban ehhez a művelethez a rúd értékének 10%-ának megfelelő adót kell fizetni. Ezért egy ilyen javaslat a legtöbb esetben értelmetlen.
A CHI típusai
A készpénzbetétekhez hasonlóan a fel nem osztott fémszámla feltételei is lekötött betétekre és folyószámlákra oszlanak. Az első esetben a bank meghatározott időtartamra fogad el pénzeszközöket tárolásra, ezt az időtartamot a szerződés rögzíti, és idő előtti felmondás esetén a betétes kamatai elvesznek. A kihelyezés utáni kamat a fém grammjaiban halmozódik fel, és készpénzben fizetendő az aktuális hivatalos árfolyamon.
Fém folyószámlán történő pénztárolásnál a lehető legalacsonyabb a kamat, de a pénz bármikor felvehető.
Előnyök
A befektetők, ha pénzeszközeiket aranyhoz vagy más fémhez "kötve" helyezik el, bizonyos előnyökben részesülnek. A fő előny nem csak a készpénz biztonsága, hanem a betét valós értéke is. Az infláció éles megugrása mellett az árfolyamváltozások nem érintik az aranyszámlát. Ráadásul a befektető jelentősen növelheti saját megtakarításait, ha az arany drágul – ez a helyzet nem kivétel vagy ritkaság.
A befektetések likviditása sem forog veszélyben, hiszen a bank mindig kész visszavásárolni a számlán lévő virtuális aranyat – ez nem mondható el a bankban tárolt valódi aranyrúdról. A CHI további előnye a modern bankok által kínált nagyon lojális számlanyitási feltételek. A belépési küszöb meglehetősen alacsony (a Sberbank 0,1%-tól kínál számlanyitást). Emellett általában nincs beállítva a bankszámla minimális egyenlege.
hátrányai
Most néhány szót ejthetünk a személytelen fémszámlák hiányosságairól, amelyek közül a legfontosabb, hogy az MHI nem vehet részt a kötelező betétbiztosítási rendszerben. 2013 elején azonban az ilyen számlák betétbiztosítási rendszerbe való bevonását célzó törvényjavaslat nem ment túl a jó szándékon. És 2013. december végétől az "arany" betéteket valójában semmi sem védi, sőt, az orosz bankok nem tudnak valódi garanciát nyújtani a betétesnek arra vonatkozóan, hogy pénzeszközeit legalább részben visszaadják.
További hátránya, hogy a banknak megvan a saját "szpredje" - a fém vételi és eladási ára közötti különbség, amelyet a bank tulajdonképpen saját belátása szerint határoz meg. Nyitáskor alaposan meg kell ismerkednie a bankok feltételeivel, mivel a befektető elveszítheti a potenciális nyereség egy részét a fém árának növekedésével.
TOP-5 ajánlat a moszkvai bankokban
Sberbank
Az Orosz Föderáció legnagyobb és legstabilabb bankja ingyenesen kínál fémszámla (arany, ezüst, palládium és platina) nyitását, a számlavezetés szintén ingyenes. Lehetőség van aranyszámla kiállítására kiskorúak számára - ez kiváló lehetőség hosszú távú megtakarításra, a gyermek felnőttkoráig az "arany" betét költsége többszörösére emelkedhet.
A számlanyitáshoz szükséges minimális összeg 0,1 gramm aranynak megfelelő készpénz. Az aktuális árfolyamot a bank naponta határozza meg. A Sberbank ügyfelei online fémszámlát nyithatnak, és pénzeszközöket utalhatnak át folyószámlájukról erre a számlára. Ugyanígy a számla lezárható vagy feltölthető. A betét lezárásakor a Sberbank lehetőséget biztosít pénzeszközök fogadására veretlen vagy érmék formájában.
VTB 24
A bank felajánlja fémszámla nyitását, ennek egyik feltétele a folyószámla megléte ugyanabban a bankban. Ha viszont nincs folyószámla, akkor a CHI-vel párhuzamosan nyitják meg. A számlanyitáshoz mindössze egy személyazonosító okmány szükséges, a számlanyitás és annak karbantartása ingyenes.
A tervezett terhelési tranzakciók a számlafeltöltés (egy „virtuális” fém vásárlása a banktól) és az egyik MHI-számláról a másikra történő átutalás a VTB 24-en belül. A fém vétele vagy eladása minimum 1 gramm ezüstre vagy 0,1 grammra korlátozódik. aranyból, palládiumból vagy platinából. A számla minimális egyenlegére nincs előírva, az egyenlegre azonban nem számítanak fel kamatot, minden tranzakció a fém fizikai kézbesítése nélkül történik, vagyis az ügyfélnek nincs lehetősége pénzeszköz-felvételre érmék vagy fémrúd.
A VTB 24-ből származó OMS betét megkülönböztető jellemzője a betéti szerződés korlátlan futamideje, azaz a pénzeszközök tetszés szerinti ideig elhelyezhetők, amíg az ügyfélnek szüksége van rá.
Alfa Bank
A bank felajánlja, hogy fiókokban vagy távolról, "online" módban nyissa meg a nem allokált fémszámlát. Az Alfa-Bank minimális tranzakciós összegére vonatkozó követelményei némileg eltérőek – a minimális összeg 100 gramm ezüst vagy 1 gramm arany, platina, palládium költségének felel meg. Ez ugyanúgy igaz a kiadási tranzakciókra és az utánpótlásra is.
Az Alfa-Bank nem biztosítja a pénzeszközök fogadását egy számláról ingot vagy érmék formájában, valamint nem lehet pénzt jóváírni egy MHI-számlán ingot használatával. A Bank saját maga határozza meg a fémekre vonatkozó árajánlatokat, amelyek folyamatosan frissülnek.
Az ügyfél az Alfa-click internetes banki felület segítségével saját fémszámláján kaphat tájékoztatást a pénzeszközök mozgásáról. Ugyanígy lezárhatja a számlát úgy, hogy "virtuális" aranyat ad el a banknak, és a készpénzzel egyenértékű készpénzt átutalja bármelyik saját számlájára.
NOMOS-BANK
A bank kétféle fel nem osztott fémszámlát kínál - sürgős és aktuális. A lekötött betét kamatos (0,1%-0,5%) betét, a kamat a piaci helyzettől függ. A betét megnyitásához szükséges "virtuális" arany minimális mennyisége 3000 gramm, ezüst esetében - 300 ezer gramm.
A szokásos „On Demand” folyószámlán gyakorlatilag nincsenek korlátozások, a megnyitásához szükséges összeg 1 gramm aranynak vagy 1 gramm ezüstnek felel meg (a választott fémtől függően). Ha azonban az ügyfél platinában vagy palládiumban kíván számlát nyitni, akkor a „virtuális” fém minimális mennyisége 300 gramm lesz. Egy ilyen számla egyenleg után nem jár kamatot, az ügyfél bármikor felvehet pénzt.
Az ügyfél készpénzben és nemesfémben is működhet, azonban ebben az esetben a bank jutalékot számít fel a tranzakciók lebonyolításáért. A számlanyitást, -zárást, valamint karbantartását a bank térítésmentesen végzi. A magánszemély megnyitásához személyazonosító okmány szükséges
URALSIB
Az URALSIB Bank kétféle személyre szabott fémszámlát kínál magánszemélyeknek: "Sürgős" és "Igény szerint". Az ügyfél pénzeszközöket rudak formájában vehet fel, azonban ebben az esetben további jutalék kerül felszámításra.
A "Lejáratú" betét meglehetősen magas "belépési küszöböt" jelent - a nyitáshoz szükséges minimális összeget. Arany - 300 gramm, ezüst - 30 ezer gramm, platina és palládium - 3100 gramm. Nincsenek minimális egyenlegkövetelmények.
Az „On Demand” befizetéshez kisebb összeg szükséges a számlanyitáshoz, a betét csak aranyban (10 gramm) vagy ezüstben (100 gramm) nyitható. Az egyenleg után kamatot nem számítanak fel. A számlanyitási eljárást fizetik, a kibocsátási ár 100 orosz rubel, a számlavezetés (kimutatás és pénzforgalmi kimutatások) - 50-100 rubel.
Hogyan válasszunk bankot és nyissunk számlát?
Az allokálatlan fémszámla elégtelen biztonsága miatt a potenciális betétes kezdetben bizonyos kockázatnak van kitéve már akkor, amikor saját tőkéjét betétszámlára utalja. Abban az esetben ugyanis, ha egy hitelintézet bármilyen okból beszünteti működését, és a bank engedélyét visszavonják, az ügyfél csak „harmadik helyen” követelheti pénzeszközeinek visszaszolgáltatását.
A bank eszközeinek eladásából befolyt pénz azonban nem biztos, hogy elegendő a harmadrendű hitelezőkkel szembeni adósságok kifizetésére. Ezért célszerű kizárólag azon bankok betéti ajánlatait fontolóra venni, amelyek minimális eséllyel mennek csődbe.
Ezek általában nagyon nagy hitelintézetek, amelyek a rendszerszinten fontos bankok TOP-besorolásába tartoznak (a jegybank szerint ez a minősítés mindössze 18 bankot foglal magában). Szintén szóba jöhetnek az állam irányítása alatt (vagy irányítása alatt) működő bankok, amelyek részvétele közvetett garanciát jelenthet a befektetések biztonságára.
Az aranyban vagy más fémekben betét megnyitásához egy állampolgárnak - egy személynek csak két dokumentuma kell, hogy legyen. Az első egy személyazonosító okmány, a második pedig az adóhatósági regisztrációról szóló igazolás. Ezekkel a dokumentumokkal kapcsolatba kell lépnie a bankkal, és a hitelintézet alkalmazottja elkészíti az összes többi papírt, és aláírja a betétesnek.
Ennek megfelelően minél nagyobb a bank, annál kedvezőtlenebb betéti feltételeket kínál ügyfeleinek, hiszen a bank státusza önmagában is igazolja megbízhatóságát. A kisebb bankok az ügyfelek csábítása érdekében jóval bőkezűbb kondíciókat kínálnak, azonban, mint már említettük, nem tudják garantálni a betét biztonságát.
Ha komoly kétségek merülnek fel a világ fő valutáinak stabilitásával kapcsolatban, érdemes megbízhatóbb alapokat választani a megtakarítások tárolására. A magánbefektetők számára a tőkeraktározás ezen módjai közül a nemesfém-befektetések a legvonzóbbak.
A Sberbank felajánlja, hogy nemesfém-betéteket nyithat meg személytelen formában. Fizikailag nem kell konkrét befektetési tárgyat vásárolni, hiszen a számlán csak pénz van tárolva, melynek összege egy bizonyos mennyiségű nemesfém aktuális értékének felel meg. A jegyzések ingadozásának megfelelően a nemesfém rendelkezésre álló mennyiségének ára naponta változik, de maga a grammszám változatlan marad.
Összességében az orosz Sberbank négyféle személytelen fémlelet megnyitását kínálja, a nemesfém típusától függően:
arany (Au);
ezüst (Ag);
platina (Pt);
Palládium (Pd).
Ennek eredményeként a számla meghatározott számú grammot vesz figyelembe, de ezek pénzben kifejezett megfelelőjét a visszavonás napján megkaphatja. A betétesnek joga van 1 gramm nemesfémből bármikor vásárolni vagy eladni.
Egyszeri nyereségre tehet szert - ha eladja a rendelkezésre álló mennyiségű aranyat, ezüstöt, platinát vagy palládiumot, és ez a jegyzések változásától függ. Minden nemesfémnek megvannak a maga piaci viselkedési jellemzői, például az arany stabil növekedést mutat az árfolyam néhány évvel ezelőtti jelentős összeomlása után, a palládium ára enyhén ingadozik, és nincs különösebb tendenciája sem emelkedni, sem esik.
Nemesfém árajánlatokhoz kapcsolódó névtelen számlát nyithat, ha megfelel az alábbi követelmények valamelyikének:
18 éves kortól érvényes polgári útlevéllel;
14 és 18 év közötti életkor a szülők vagy más törvényes képviselők írásos engedélyével;
14 éves korig - törvényes képviselő személyes kérelmével és bemutatásával: szülő által születési anyakönyvi kivonat vagy saját útlevél a gyermekre vonatkozó megjegyzéssel, gyám által - gyám- és gyámhatósági igazolás alapján.
A számlán végzett műveleteket maga a betétes, kisebbsége esetén pedig képviselője vagy meghatalmazottja (jegyző által hitelesített) bármely személy végezheti.
A végső döntés meghozatala előtt meg kell ismerkednie a Sberbank más típusú betéteivel, azok feltételeivel és kamataival.
Manapság kétféleképpen nyithat ilyen betétet - személyesen felveszi a kapcsolatot az ilyen szolgáltatásokat nyújtó egységgel, vagy távoli regisztrációval a Sberbank Online rendszer személyes számláján. Csak egy korlátozás van - ez a művelet az egyetemes banki szolgáltatási szerződés megkötésekor érhető el.
Az arany, ezüst, platina vagy palládium árfolyamához kötött betét nyitásának minimális összege 1 gramm kiválasztott fém árának felel meg. A maximális mennyiséget semmi sem korlátozza – bármennyi nemesfémet vásárolhat.
Amikor úgy dönt, hogy fémbetéteket nyit a Sberbankkal, ne feledje, hogy az ilyen típusú betéteket nem védi a DIA program, és nem biztosított. A bank megbízhatósága azonban kiküszöböli a befektetések elvesztésének kockázatát.
