A banki befektetési hitel koncepciója
Elég gyakran a piac feltételeit gazdaság korszerűsítésére egy adott vállalkozás, a termelés szervezése, vagy cég egy vállalkozó (vagy a vállalkozás) nincs elegendő pénz. A különböző innovációk frissítése vagy bevezetése (innováció) a jelentős beruházások teljes végrehajtását igényli. Ilyen esetekben a befektetési hitelezés a támogatáshoz vezethet.
Meghatározás 1.
Befektetési hitelezés - Ez egy meghatározott befektetési programra kiadott hosszú távú célhitel biztosítása.
A befektetési hitel összege meglehetősen jelentős lehet. Ez a körülmény meghatározza a befektetési hitel jellemzőit.
A befektetési hitelezés sajátosságai bizonyos körülmények. Tehát például a Bank, amely egy befektető szerepében beszél, fontos szerepet játszik a beruházási projekt jelentőségének kockázatának. Hasonló hitelt adnak ki csak egy olyan témához, amelynek kifejezett gyakorlati tapasztalata van az ilyen típusú tevékenységről. Ezenkívül előfeltétele az, hogy a hitelkötelezettségeket a kérelmező tulajdonának biztosítja. A hitelfelvevő pénzeszközöket használhat az aktuális projekt célkitűzéseinek finanszírozására.
A befektetési hitelezés célja a jövőbeni vállalkozások finanszírozása. Ezért nagy kockázathoz kapcsolódik. Banks, hogy hasonló hiteleket, értékelni a szolgáltatások meglehetősen drága, és előírja nagyon szigorú követelményeket a pályázók számára.
A megadott hitelnek köszönhetően a kérelmező számos fontos problémát megoldhat. Így például, hogy megszerezheti, vagy építeni egy ingatlan szükséges üzleti, vásárlási járművek vagy modern berendezések rekonstruálni helyiségek, vonzzák a szükséges szakemberek vagy vásárolni az új technológiákat. Ezenkívül kölcsönözhet kölcsönt a hitelek visszafizetésére más bankokba, és javítja a vállalat irányítási tevékenységét.
Milyen feladatok vannak a befektetési hitelezés előtt? A banki befektetési hitelnyújtást közép- és hosszú távú projektek teljesítményében használják. A bankok legfontosabb feladata a befektetési hitelprojektek sikeres fejlődésével és végrehajtásával kapcsolatos kérdések, a különböző szervezetekkel való együttműködés fejlesztése (beleértve a nemzetközi, kormányzati és nem kormányzati tevékenységet). A Bank fontos feladata a hitelprogramok fejlesztése is, amelyekben a Bank szervezőnek vagy hitelezőnek minősül.
A modern gazdaságban többféle befektetési hitelnyújtást oszt ki.
A termelés bővítése érdekében a vállalkozásnak elegendő mennyiségű pénzügyi forrást kell tartalmaznia. A feltöltése egyik forrása a hitelek vonzása, beleértve a befektetési hitel formájában is.
Beruházási hitel egy hitel típusa által kibocsátott pénzügyi és hitelintézetek (fan-coil), hogy egy meghatározott cél alatt a kész beruházási program a visszafizetés feltételei, payability, sürgősségi és biztonsági eszköz. A hitelező a bővítés, az újjáépítés vagy a modernizáció alatt álló szervezet. Jellemzők:
A befektetési kölcsönt több faj képviseli, és különböző formákban adható ki. A gyakorlatban a következő hitelfajták megkülönböztethetők:
Mindegyik fajok különböző funkciókra vannak besorolva, és többféle formában jelenik meg:
A befektetés külön formája lehet lízing, amely magában foglalja a bérbeadásokat és a helyiségeket. A szerződés feltételei szerint a hitelfelvevő jogosult a felhasznált ingatlanok helyreállítására. Ebben az esetben a vállalkozás elkezdheti a drága felszerelést a teljes fizetés nélkül. Rendszerint a hitelezés különböző formái vesznek részt a nagy beruházási projektek végrehajtásában. Például a lízing technológia és hitelkeret az ipari helyiségek építéséhez.
Az állami adókedvezmény az NKRF keretében az adóalanyhoz rendelt kötelezettségek teljesítésének elmozdulása. A megkötött megállapodás időtartama alatt a gazdálkodó csökkenti a jövedelemadó-kifizetéseket, mielőtt elérné a megadott határértéket. Ezután kezdődik a pénzeszközök megtérítésének időszaka és az elhatárolt kamatok. A nagyberuházási projektek végrehajtásának a gazdaság fejlődésének támogatására szolgáló vállalatok által biztosított vállalatok.
A banki hitel az alapok hitelintézetekkel történő elosztása egyszeri hitelek, hitelkeretek vagy aláírás révén. Az egyszeri kölcsön a befektetési hitel teljes összegének egyetlen listáját foglalja magában. Hitelkerék - részesedések fogadása. Aláíró - kötvény visszaváltás, amely kiadott egy hitelezőt.
A beruházásokat a következő típusú hitelkeretek alapján lehet kiállítani:
A késztermelés korszerűsítése és rekonstruálása érdekében a vállalat jelzáloghitelt nyithat a kereskedelmi ingatlanok építésére és javítására, a járművek, berendezések és technológiák megvásárlására szolgáló pénzeszközöket vonzhatja.
A befektetési hitelezés területén fennálló kapcsolatok szabályozási kereteit kódok, szövetségi törvények és regionális jogalkotási aktusok nyújtják be. Különösen a befektetési hitelek nyújtásának indokai meghatározzák a 261-FZ törvényeket, 261-FZ 2009.11.23., 392-фЗ 14/03/2011.
Használja ki a hitelterméket az Orosz Föderáció adóelei. Ezek lehetnek a kis- és középvállalkozások, a nagyvállalatok, köztük a külföldi tőke képviselői.
A pénzügyi eszközök, amelyek nagy valószínűséggel a jóváhagyás eljuttassák szervezetek sikeresen működő, a valódi szektor több mint 1-2 év, és rendelkezik gyakorlati tapasztalattal rendelkezik a projektek végrehajtását a fejlődés és a modernizáció.
Lehetőség van olyan pénzeszközökre, amelyek kedvezményes feltételekkel részesülnek az állami támogatásban részvételével. A kölcsön biztosításának fő feltétele a foglalkoztatás a területen:
A befektetési hitel igénylésének joga is a területi fejlődés különleges területeinek lakói is rendelkezésre állnak.
Az értékelés fő célja a beruházási projekt, részletesen az üzleti ötlet érdemi életképességét, és bizonyos követelményeket a hitelfelvevőnek mutatják be.
A befektetési hitelek megszerzésének fő feltételei:
A dokumentumcsomagnak meg kell adnia a vállalat fejlődésének trendjeit az állítólagos hitelezés teljes időszakában és a beruházási terv végrehajtásában. A Bank becslése szerint a program teljes "életképessége", a jövőbeni pénzforgalom egyensúlya, az erőforrások összege a hitelek visszafizetésére stb.
A dokumentumok alaplista:
Az Orosz Föderáció bankjainak befektetési hitelét egyedi feltételek mellett adják ki, mivel minden üzleti projekt egyedülálló, saját végrehajtási feltételeivel, a nyereség és a megtérülési időszak összege. A beruházási program előrejelzési adatai alapján a pénzügyi és hitelintézet megállapítja a kamat, az időszak, a módszerek és az adósság-visszafizetés időpontjainak eljárását.
A Bank a kifejezés a nyújtott kölcsön alapján a három mutató: a becsült megtérülési ideje (kivitelezése a terv), a nagysága a türelmi idő és az adott időpontban a visszafizetés kalkulálva az értékcsökkenés és a település a vállalkozás nyeresége.
CI \u003d CF + PP + PC
CI - a befektetés iránti kölcsön használata;
CP - üzleti terv végrehajtásának időtartama;
A PP kegyelmi hitelezési időszak;
A PC az adósság visszafizetésének időszaka.
Az adósság visszafizetési ideje:
PC \u003d K / (A + PR
A kölcsön teljes összege és az elhatárolt kamatok száma;
A visszafizetési számlán felsorolt \u200b\u200bértékcsökkenési kifizetések;
PR - az időszak nyereségének mennyisége.
A türelmi idő egy ideig, amely alatt a bankok nem töltött vagy jelentősen alábecsülték a hitelfelvevő kamatot a kölcsön. Időtartamát egyedileg is kiszámítják, és 1 hónap és 1-3 év közötti lehet.
A program minden tételének végrehajtása után elkezdi eloltadni a befektetési hitelek adósságát. A kifejezés a kölcsön odaítélése rendszerint eléri vagy meghaladja a tervezett időszak szabályozási megtérülés, a módosítás hitelkockázatok és a jelenlegi gazdasági helyzetben.
A hitel a következő feltételek mellett adható ki:
Adókedvezmény (nyereség), a feltételek kevés mások:
Lakói speciális területek területi fejlődés mentesül a kamatot fizet az adójóváírás.
A nagyvállalatok számára, a kis- és közepes méretű vállalkozások képviselői, a végrehajtási üzleti ötletek az agrár-ipari komplexum, kamatok jelentősen csökkent, a türelmi időszakot visszafizetésére irányuló beruházási hitelt.
A kölcsönzött befektetési források vonzása nyilvánvaló előnyei és rejtett hátrányai vannak.
Előnyök:
A folyamat során a vonzó beruházási hitel, a bank, egyrészt elfoglalja a semleges helyzetben, kivéve részvételét a testület a projekt és Digance Profit. Másrészt, a hitelfelvevő joga átruházni a bank részesedése hatóság szempontjából költségek kontroll vagy biztosítja a jogot, hogy a bizalom műveletek, amelyek stimulálják a nyereségesség a projekt.
A vállalkozásoknak nyújtott befektetési hitelek például az Or.
Hátrányok:
A cikk tartalma:
Ma beszélünk egy ilyen dologról, mint a befektetési projekt hitelezéséről. És milyen feltételek a pénzügyi szervezetek a hitelfelvevő számára? Milyen követelményeket mutatnak ki? És mi az ilyen típusú finanszírozás fő kockázata.
Hitelezés A hitelfelvevőnek a megadott források felhasználása során a hitelfelvevőre vonatkozó pénzeszközök megadásának folyamata.
A befektetési hitelezés fő jellemzője, hogy a hitelező bank valójában befektetési kockázatokat oszt meg a hitelfelvevő projektjével, és a hitelnyújtás fő alapja a becsült nyereség becsült szintje. Általánosságban elmondható, hogy a kölcsön biztosítása:
Érdemes megjegyezni, hogy a befektetési projektekhez tartozó banki hitelezést észrevehetően különbözik a hitelektól, hogy elsősorban mennyiségi és feltételekkel töltsük fel a működő tőke feltöltését.
A befektetési hitelezés hosszú távú folyamat. Ez azzal magyarázható, hogy ez elég logikus, nevezetesen a hosszú távú beruházások jellege minimalizálja a kockázatokat a hitelezők bankok, és lehetővé teszi számunkra, hogy megbecsüljük a hitelfelvevő vállalkozás a vizsgált időszakban.
Elfelejteni kell, hogy a befektetési hitelezés a banki beruházások egyikének egyikének, amely viszont bizonyos jellemzőit rávilágít rá.
A banki hitelezési beruházási projekt megkülönböztető jellemzői:
Három fő típusú hitelbefektetési projekt létezik:
Befektetési hitelezés Először is, célja, hogy fejlessze a jelenlegi tevékenységi formát a vállalkozásban. Más szóval, a szervezet a tevékenységeiben erősítik, bővítve és javítják saját termékei magas színvonalú mutatóit.
Az ilyen típusú finanszírozásra vonatkozó befektetési projektek összpontosulnak a szervezési, korszerűsítése és cseréje, a berendezések technikai és szállítási potenciáljának javítására és frissítésére, a szervezet technikai és közlekedési potenciáljának növekedésére, Termelési műhelyek általában, amely kedvezően tükröződik a jelenlegi tevékenységek fejlesztésében.
Ezenkívül a Bank, amely a kölcsönzött pénzeszközöket biztosítja, kiszámítja a kötelező erejű platformot a jelenlegi (fő) tevékenységének mutatói alapján, és kielégíti a kölcsön kérését csak abban az esetben, ha a jelenlegi pénzügyi mutatók havi kifizetéseket tudnak nyújtani . Ez a feltétel igaz a helyzetre, amikor a projekt tulajdonosok tervezik megváltoztatni a tevékenység irányát, vagy diverzifikálják a fő termelést.
A fő jellemzője Projektfinanszírozás Ez az ilyen beruházások meglehetősen kockázatos jellegét használhatja. A megnövekedett kockázati szintet magyarázza azzal, hogy a korábban ismeretlen (új) projektek finanszírozását finanszírozzák. A magas kockázatokat is megmagyarázzák, hogy az adósságkötelezettségek kiszámítása a hitelfelvevő szervezete azt tervezi, hogy a projekt jövőbeni nyereségének megfelelően tartja fenn, ami növeli a nyújtott hitelalapok visszafizetésének bizonytalanságát.
A Bank befektetési projektjének kölcsönzése is lehetséges a Társaság engedélyezett tőkéjében szereplő beruházások formájában. Ilyen helyzetben a Bank hitelezője a saját beruházásából származik, ezáltal bizonyos mértékben csökkentve a befektetési kockázatokat.
Az építési projektek finanszírozására szolgáló pénzeszközök biztosítása Ez akkor fordul elő alapján a rendelkezésre álló szükséges csomag dokumentumok a hitelfelvétel szervezet, nevezetesen a kész, terv-projekt terv, az építés minden engedély, tervdokumentáció, dokumentumok megerősítik a jogot, hogy a telek (bérleti szerződés, tulajdonjog).
Más szóval, a hitelfelvevő vállalat a hitelforrásokra fordít, azaz amikor minden előkészítő munka, a projekt végrehajtási tervének fejlesztése már elkészült.
A beruházási projekthez való hitelezéssel a Banknak biztosnak kell lennie abban, hogy a befektetett pénzeszközöket teljes körűen és kamatokkal vissza kell adni neki.
A banknak szüksége van a megbízható hitel garanciáira. Ehhez a hitelező (bank) bizonyos követelményeket és feltételeket tartalmaz, amelyek a hitelfelvevő értékelésének alapja. Az első dolog, amit a tapasztalat a beruházási projektek végrehajtása az ötlet alapítói alapítói, A vállalat tevékenységét összességében értékeljük az összes partnere elemzésével.
A befektetési projekt hitelezési feltételei:
A vállalkozás életképességének fontos tényezője állandó tőke beáramlása A fejlesztéshez és bővítéshez, és azt jelenti, hogy megbízható partner és befektető megtalálható. Ahhoz, hogy az üzletet egy halott pontból mozgassa, az üzleti projektek hosszú távú befektetéseinek programja szükséges, ezért ideális megoldás a vállalkozás számára ebben az esetben befektetési hitel.
Befektetési hitel, mint teljes partnerség
Befektetési hitel - Szigorúan célzott, csak egy konkrét projekt és a kis- és középvállalkozások, a mezőgazdasági vállalkozások és a kereskedelmi vállalatok bizonyos céljainak elérése.
Befektetési projektek jóváírása - Módszer sok probléma megoldása Vállalkozások és különböző célok:
Az ilyen kölcsön helyzetében a vállalat és a pénzügyi intézmény egy konkrét projekt teljes körű hitelezési partnere lesz, mivel mindkettő érdekli a nyereség, és az együttműködés hosszú távú. Tehát felkéri a jogi személyeket és az üzletembereket Moszkvában és a befektetési hitelek területén különböző célokra legfeljebb 20 éves . Ugyanakkor a befektetési hitel mérete nagyon szilárd lehet - legfeljebb 1 milliárd rubel A maximális, és a hitelezés rubelben és a devizaegyenértékben lehetséges. A hitelezési megállapodás kamatlába nem haladja meg a projekt jövedelmezőségét, és lesz 9% -ról .
A kombináció alacsony hitel és a hosszú ideig tartó visszafizetés ad kiváló lehetőséget, hogy a vállalkozás, hogy végre minden, még a legambiciózusabb projektje korszerűsítése termelési létesítmények Moszkva és a Moszkvai terület. BINKOR nyújt partnereinek a lehetőségét, hogy egy kedvezményes megtérítési időszak, amikor az adós fizet a hitelező a hitelező a hitelező az időszakban az érdeklődés a hitel megtérülése, és a kifizetések keretében a tőkeösszeg halasztani egy bizonyos időszakban.
Hogyan lehet befektetési kölcsönt kapni
Mivel a hosszú távú hitel egy pénzügyi szervezet kockázata, a hitelfelvevő által megkövetelt fő feltétel (kivéve a biztosítékok likviditását és az üzleti fejlődés pozitív hosszú élményét) alaposan kidolgozott projekt, amelyet a gazdasági számítások indokolnak olvassa el a finanszírozási célokat és a tervezett jövedelmezőséget. Ha a beruházási programot és üzleti projekt összeállításának hozzáértéssel és bizonyítani jó kilátások, akkor jelentősen befolyásolja az engedélyek kiadására kölcsön, hogy a hitelező Önnek.
Ezenkívül a befektetési megállapodás sikeresen megkövetelheti:
Befektetési hitel Számos előnyt ad a vállalkozóknak. Ha az Ön üzleti projektje sikeres, ambiciózus és ígéretes, akkor a hitel a "Bincor" legfeljebb 1 milliárd rubelt kap. Az ilyen beruházás hatalmas előnye a kifejezés legfeljebb 20 évesEz lehetővé teszi a kis kifizetésekben való adósság eloltását, különösen a kártérítés kedvezményes időszakát, valamint a sikereket, a projektek végrehajtását, a vállalkozás visszavonását, a technológiai fejlődés új pénzügyi szintjét és a jövedelmezőség magasabb szintjét.
A befektetési hitelezéssel kapcsolatos bármely kérdés. Hagyja az alkalmazást, és kényelmes időben, hogy megvitassák az összes árnyalat a Bincor képviselőjével.
A befektetési hitelezés fogalma és célja
Meghatározás 1.
Beruházási hitel egy olyan típusú banki szolgáltatás alapján nyújtott kölcsön küldött optimalizálása a meglévő üzleti területek, a bővítési vagy végrehajtását egy új projekt.
Az ilyen típusú hitelezés népszerűségének növekedését a következő tényezők megkönnyítik:
1. megjegyzés.
A befektetési hitelezés megfizethető és viszonylag olcsó módja annak, hogy javítsa a tevékenységek hatékonyságát, frissítse a berendezéseket.
Idővel beruházási hitelezési túlmutat vállalkozások elterjedésének hatása a egyéni vállalkozók és magánszemélyek is fog kezdeni a saját vállalkozás.
A befektetési hitel a kis- és középvállalkozások állami támogatásának az állami támogatás végrehajtásának legfontosabb eszköze, amely az állami tőke magas arányát biztosítja. A legtöbb kereskedelmi bank elkerülje az ilyen típusú hitelezést, mivel hosszú ideig tartó hitelezés, amely csökkenti a kölcsön nyereségességét.
A befektetési hitel következő jellemzői a következők:
Számos befektetési hitel van.
ProjekthitelekHa a hitel biztosítása új projekt megvalósítására kerül sor, akkor a hozamot meghatározzák a hitelfizetések figyelembevételével;
BővítőhitelekHa a hitelezést a terjeszkedésre, rekonstrukcióra, korszerűsítésre szoruló jelenlegi vállalkozás tekintetében végzik;
Építési hitelekHa a hitelezés az építőszervezetekhez kapcsolódik. Ez a faj kiemelkedik azért, mert az építési projektek jelentősen nagyobb dokumentációt igényelnek.
A befektetési hitelek a következő formákra vannak osztva: banki befektetési hitelek, állami befektetési hitelek; árucikk befektetési hitelek (lízing); Kötvények kibocsátása.
A banki befektetési hiteleknek több alfaja van. Írja le a főbbeket.
Memberswise - ezek a hitelek, amelyek rendelkeznek az egyszeri átadása hitel alapok az arc hitelfelvevő személyes fiókja havi lánc kihívást belőle; A fő kutyahitel visszafizetése különböző módon hajtható végre: járadék, ha a kifizetés összege előre meghatározott, és nem változik; egyenlő a részletekkel, ha a fő adósság és kamat visszafizetése nem kapcsolódik egymáshoz; Ez szokásos, ha egy adott hitelfelvevő egy egyedi visszafizetési rendszert biztosítanak. Ez a bank befektetési hitelnyújtás a legegyszerűbb és leggyakoribb;
Hitelkeretek - Ezek azok a hitelek, amelyek a szükséges összegeket nem rendszeresen biztosítják, és abban a pillanatban szükséges. A hitelkeret magában foglalja a következő fajták: Egyszerű, amelyben a hitelfelvevő használ minden elkötelezett alapok egy időben; fordítás, amikor a hitelfelvevő rendszeresen eléri a meglévő adósságot, és ismét pénzt ad az adósságba; Az iskolán, amikor egy hitelfelvevő egy bizonyos korlátot hoz létre, amelyben önállóan határozza meg az alapok megszerzésének vagy visszafizetésének időszakát; Kapcsolatba lép, ha a hitelfelvevő speciális fiókot nyit a Bankban, amikor olyan pénzeszközöket kapnak, amelyekre a hitel automatikus használatát végzik;
Jegyzés - ezek azok a kölcsönök, amelyekben a hitelfelvevő az általuk kibocsátott kötvények felülvizsgálatával kapja meg;
Jegyzet 2.
A fő követelmény az ügyfél, várta, hogy megkapja a beruházási hitel, a rendelkezésre álló megvalósíthatósági tanulmány a valós és végrehajtható beruházási projekt, valamint egy üzleti tervet.
Az innovatív projektek befektetési hitelének megszerzése akadályozza a bankok konzervatív hozzáállása minden újnak.
Ezek a dokumentumok információkat kell tartalmaznia a tevékenységét a szervezet (ha már létezik) legalább az elmúlt három évben, a jellemzői a hitel történelem, a jellemzői a beruházások a saját források, valamint számos szervezési dokumentumok , a hitel iránti kérelemmel és az állami nyilvántartásba vételigazolással végződéssel.
