A jelzálog- és lakáshitelek széles körben elterjedtek az orosz valóságban, de nem mindenki érti, miben különböznek egymástól.
Néha még azonos típusú banki szolgáltatásoknak is tekintik őket, de a valóságban ez egyáltalán nem így van, és paramétereikben is jelentősen eltérnek egymástól. Egyik helyzetben érdemes a jelzáloghitelt választani, máskor inkább a lakáshitel választása lesz indokolt.
A hazai hitelezési rendszer rohamosan fejlődik, és ez különösen igaz a lakáshitelezésre. Ez érthető - mindenkinek lakásra van szüksége, és kevesen tudják megvásárolni kölcsönforrások nélkül. Következésképpen a legtöbb kívánók kénytelenek a bankok szolgáltatásait igénybe venni. Ezekben különféle ajánlatokat találhat - feltételek, összegek, árak és további feltételek szerint.
Néha találkozhat azzal a ténnyel, hogy az emberek nem tesznek különbséget a jelzálog- és a fogyasztási hitel között – elvégre ez utóbbit is használják, többek között lakásvásárlásra is. De van köztük különbség, és egy észrevehető. De mielőtt kifejtenénk, érdemes mindkét fogalomnak definíciót adni, hogy később építhessünk rá.
A "jelzálog" kifejezést gyakran kétféle értelemben használják, és ha az első pontosan megfelel eredeti jelentésének, akkor a második mindennaposnak tekinthető. A jelzálogjog olyan biztosítéki forma, amelyben a kölcsönkötelezettségek teljesítését ingatlannal biztosítják. Lehetőséget biztosít a banknak arra, hogy visszaszerezze pénzeszközeit abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem tudja folytatni a törlesztést. Az ilyen garancia átvétele révén a bank kockázatai csökkennek, ami lehetővé teszi az ügyféllel szemben lojálisabb hitelezési feltételek biztosítását.
Maga a jelzáloggal terhelt ingatlan az adós rendelkezésére áll, és szabadon lakhat benne, de ha nem teljesíti adósságkötelezettségeit, akkor a zálog a hitelezőre száll át. Sőt, bár a megvásárolt lakást általában jelzáloggal terhelik, helyette egy másik, már a kölcsönfelvevő birtokában lévő lakás is használható.
A köznapi értelemben a jelzáloghitelt gyakran magának a hitelnek is nevezik, amelyet a lakás biztosítékára vesznek fel.
Jóváírás - pénz vagy áru átutalása azzal a feltétellel, hogy egy meghatározott időszak után visszaküldik. A fogyasztási kölcsön olyan kölcsön, amelyet magánszemélynek, különböző, nem vállalkozási tevékenységhez kapcsolódó célokra bocsátanak ki.
A bankokban gyakran a készpénzben kibocsátott nem célú hitelről van szó, amelyet gyakran fogyasztási hitelnek is neveznek. Akárcsak a jelzáloghitelnél, ebben az esetben a mindennapi életben is kicsit más értelmet nyer a kifejezés, mert lehet cél és fedezet is.
Fogyasztói lakáshitel kerül kiutalásra, melynek keretében a jelzáloghitelhez hasonlóan lakásvásárlásra is jut pénz, de vagy egyáltalán nincs fedezet, vagy nem lakást, hanem más értékes ingatlant használnak fel e minőségben. a kölcsönvevő például egy autót.
A jelzáloghitel és a fogyasztási hitel közötti különbségek elsősorban a céltartalék feltételeire vonatkoznak – a jelzálogfedezet miatt általánosságban elmondható, hogy hosszabb időre nagyobb összeghez juthat hozzá, ugyanakkor sokszor alacsonyabb százalékban is. De sok jelentős árnyalat van, amelyek nem teszik lehetővé, hogy erre az egyszerű leírásra korlátozódjunk, ezért részletesebb összehasonlítást kell végeznünk.
Mivel a jelzáloghitelben kibocsátott összeg általában nagy, a futamidőt is nagyra szabják - ritkán vesznek fel jelzálogot 10 évnél rövidebb időre, sőt gyakrabban 20-30 évre is. Ez végül nagy túlfizetést okoz, de lehetővé teszi a lakásvásárlás viszonylag fájdalommentes átutalását, mivel az összeg nagy időre oszlik el.
Egy fogyasztási hitelnél nem jellemző az ilyen hosszú futamidő: általában több évre veszik fel, maximum 5-7, esetenként 10 évre korlátozódik a felvehető időszak. A jelzáloghitel és a lakáshitel közötti ilyen különbség a már figyelembe vett sajátosságokból következik - feltételezzük, hogy a lakáshitelt olyan összegre vesznek fel, amely a hitelfelvevő jövedelméhez képest nem olyan nagy, és képes törleszteni. néhány év múlva.
Ha leegyszerűsítve ábrázoljuk a jelzáloghitel és a hitel különbségét, akkor jelzáloghitel igénybevételekor nagyobb összeg kerül kibocsátásra, mint normál fogyasztási hitel felvételekor. Leegyszerűsítve - mivel a valóságban a helyzetek eltérőek, és az összeg, amelyet a bank vállal, számos tényezőtől, és elsősorban a hitelfelvevő fizetőképességétől függ. De ha minden más nem áll fenn, akkor egy nagyobb hitelhez pontosan jelzáloghitel keretében lehet hozzájutni.
Ennél is fontosabb, hogy a jelzáloghiteleket elsősorban nagy összegekre szánják, míg a fogyasztási hiteleket tágabb fókuszban tartják. Ezért gyakran, ha több millióra van szüksége egy lakásvásárláshoz, akkor jelzáloghitelt kell igényelnie, de amikor ennek az összegnek csak egy részét, például 300 000 rubelt kell felvennie, könnyebben juthat fogyasztási hitelhez. . Valószínűleg, mint a bankban, ha az ügyfélnek nem túl nagy összegre van szüksége, felajánlják a fogyasztói kiadást. Így történik a felosztás a szükséges pénzösszeg nagysága szerint.
Még egy árnyalat: nem feltétlenül pénzt vesznek fel hitelre, különféle árukat is lehet bele adni. A jelzáloghitel részeként lakásvásárlásra biztosítanak fedezetet. Bár sok hitelfelvevő fejében kiderül, hogy hitelre kap egy lakást, de nem, azt pontosan megszerzik, és hitelből pénzt biztosítanak rá.
Szinte minden bankban jelzáloghitel felvételéhez előlegre van szüksége.
A minimális mérete bankonként változik, de általában 15-25% között van. Egyes programok keretében az ügyfél maga is megemelheti és kedvezményt kaphat, de e nélkül egyáltalán nem tud. A lakáshitelekhez nem kell előleget fizetni.
Lakáshitelnél szinte minden bankban magasabb, mint jelzáloghitelnél. Különösen, ha sikerül jelzálogot kapnia az állampolgárok életkörülményeinek javítását célzó speciális állami programok egyikében, akkor a jelzáloghitelt legfeljebb évi 6% kamattal biztosítják (Sberbank jelzáloghitel olyan családok számára, ahol második vagy harmadik gyermek született született). Hasonló feltételek a lakáshitelek esetében nem találhatók.
Ha a kölcsön fedezettel (amely játszható, beleértve a lakást is) és anélkül is kiadható, akkor a jelzáloghitel kizárólag ingatlanfedezet ellenében kerül kibocsátásra. Pontosan ez a jelzáloghitel fő jellemzője, amely a nevét adta.
Ugyanakkor a lakáshitel megszerzéséhez kezesek közreműködésére lesz szükség, és ebből legalább kettőnek kell lennie. Mindkettőjüknek hivatalosan foglalkoztatottnak kell lennie, meg kell felelnie a bank életkori követelményeinek, és rendelkeznie kell bizonyos jövedelemszinttel (a nyújtott hitel nagyságától és az adott bank követelményeitől függően), és legalább az egyikük nem lehet alacsonyabb a hitelfelvevőnél. indikátor. A kezesek kezesként szolgálnak a hitelfelvevő kötelezettségeinek teljesítésére, és ha nem fizeti ki a tartozást, akkor ezt helyette nekik kell megtenniük.
Így a legfontosabb különbség a jelzálog- és a lakáshitel között, hogy az első esetben, mielőtt a hitelfelvevő teljes mértékben kifizeti a bankot, a megszerzett ingatlan zálogban marad, és ha az ügyfél megszegi kötelezettségeit, a bank felveheti és eladhatja. , míg a második esetben a hitelező megfosztotta. A lakás a vásárlás után azonnal a teljes tulajdonába kerül, függetlenül attól, hogy ezután törleszti-e a hitelt.
Ennek a különbségnek köszönhetően a jelzáloghitelnél kedvezőbb kondíciók biztosítottak - sokkal kisebb a bank kockázata, mert a fedezetként megmaradt ingatlant mindig el tudja adni, lakáshitellel pedig nem mindig sikerül a hozamot elérni. a hitelfelvevőtől és a kezesektől származó összes pénzeszközből.
A jelzáloghitel abban is különbözik, hogy biztosítani kell az ingatlant, amely fedezetül szolgál majd.
Ezek olyan többletkiadások, amelyeket figyelembe kell venni annak kiszámításakor, hogy egy jelzáloghitel mennyivel jövedelmezőbb, mint egy normál hitel. Másodlagos piaci vásárláskor a bankok gyakran megkövetelik a tulajdonjog, azaz az ingatlanjogok biztosítását is. De a többletkiadások mellett kockázatvédelem is.
Vagyis a jelzáloghitelek és a fogyasztási hitelek sok tekintetben különböznek egymástól, most itt az ideje, hogy megállapítsuk, mi a jövedelmezőbb. Ezt pedig nem is olyan egyszerű megtenni, hiszen sok minden a helyzeten múlik, és ahhoz, hogy a jelzálog- és lakáshitel között válasszon, mérlegelnie kell mindkét lehetőség előnyeit és hátrányait az adott helyzethez képest. Fontolja meg, hogy milyen paraméterek szerepelhetnek a plusz jelzálogban, és melyik ház.
Az előnyök között szerepel:
Van néhány előnye, de ezek is megvannak:
Illusztráljuk a különbséget egy példával, a Sberbank hitelek paramétereit alapul véve: tehát 3 millió rubelre van szüksége. A jelzáloghitelek esetében maximum 30 évre lehet felvenni - tegyük fel, hogy ekkora összeg megtérülése nem fog olyan sokáig tartani, és 20 évre 6,7%-os áron veszik fel. Fogyasztói kölcsön esetén a maximális futamidő mindössze 5 év, mértéke pedig 11,4%.
Ha járadék-visszafizetési rendszert használnak (a leggyakoribb), akkor a havi jelzáloghitel-fizetés 22 721,83 rubel lesz, és a teljes túlfizetés a teljes időre 2 453 259 rubel lesz.
Fogyasztói kölcsön esetén a havi törlesztőrészlet háromszorosa lesz - 65 827,31 rubel, és ez már sokak családi költségvetését is jelentősen megüti. De a túlfizetés végül 949 639 rubel lesz, azaz két és félszer kevesebb - és ez annak ellenére, hogy az éves százalék sokkal magasabb!
Így a hagyományos hitel igénybevétele gazdaságosabb megoldás azok számára, akik készek gyorsabban törleszteni az adósságokat, míg a jelzáloghitel lehetővé teszi, hogy ne nehezedjen túl nagy nyomás a családi költségvetésre, viszont sokat kell túlfizetnie, ha igénybe veszi az adósságot. maximumra vagy annak közelébe.
Mindkét lehetőségnek rengeteg előnye és hátránya van, ezért érdemes alaposan áttanulmányozni a helyzetet a végső döntés meghozatala előtt, és számításokat végezni egy hitelkalkulátor (például calculator-credit.ru) segítségével, mérlegelve, hogy melyik lehetőség lesz. jövedelmezőbb és kényelmesebb az Ön számára.
Érdekelni fog
A pénzügyi szektortól távol élők nem mindig tudják, mi a különbség a jelzáloghitel és a hitel között. Mindazonáltal azok számára, akik kölcsönből vásárolnak lakást, hasznos, ha megértik mindkét rendszer előnyeit és hátrányait.
A bankok rendszeresen kínálnak új hiteltermékeket. Ezzel párhuzamosan növekszik az ügyfelek pénzügyi ismeretei. A banki hitelfelvétel régóta mindennapos sok orosz számára.
Van, aki fogyasztási hitelt vesz fel, hogy elmenjen nyaralni vagy házasodni, míg másoknak további finanszírozásra van szükségük lakhatáshoz. Nem minden banki ügyfél tudja azonban, hogy miben különbözik a lakáshitel a jelzáloghiteltől.
A jelzáloghitel a kifejezetten a lakásprobléma egy adott lakáscélú eszköz segítségével történő megoldására kibocsátott hiteltípusok egyike.
Szigorúan véve a jelzálogszerződés nem maga a kölcsön, hanem egy zálogjogként megszerzett tárgy átruházása egy bankra.
Néha jelzáloghitel felvétele két szerződés egyidejű aláírásával együtt:
Kapcsolódó fotók:
Jelzálogszerződés lakáscélra minta 
kölcsönszerződés lakásmintára
Leggyakrabban mindkét folyamatot (fedezet átadása és hitelalap átvétele) egy dokumentumban írják elő. Ha a jelzáloghitel egyfajta kölcsön, akkor a kölcsön egyfajta kölcsön.
A törvény szerint csak speciális engedéllyel rendelkező bankok folytathatnak hitelezési tevékenységet. Bármely szervezet (zálogházak, MPI-k, vállalkozások) és magánszemélyek kölcsönt adhatnak (pénz, tárgyi érték, tárgyak formájában).
Hitel Lehet:
Míg a kölcsön mindig fizetést jelent a pénzhasználatért.
A következő típusok léteznek kölcsönök:
Mind a jelzálog-, mind a lakóingatlan-kölcsön (biztosítékkal vagy anélkül) magában foglalja a kész lakás vagy az elsődleges piacon építés alatt álló objektum megvásárlásához szükséges pénzeszközök elosztását.
Itt ér véget a hasonlóság a két banki termék között.
Lássuk, mi a különbség köztük.
Egy adott esetben melyik hiteltípust válasszuk.
A jelzáloghitel a jogszabályi és pénzügyi sajátosságok miatt sajátos irányban került kiemelésre.
A banki tevékenység általános normáin túlmenően külön jogszabály szabályozza: 1998. 07. 16-án kelt, 102. sz. „A jelzálogjogról (ingatlan zálogjog)” szövetségi törvény.
Az ilyen típusú hitel jellemzői:
Kapcsolódó videó:
A tét nagyságát befolyásolja:
A lakáshitelek a 2013. december 21-i „Fogyasztói hitelről (hitel)” 353. sz. szövetségi törvény által szabályozott fogyasztási hitelek.
A lakáshitel feltételei alapján a bank biztosítékot és kezességet kérhet.
Ezeket a feltételeket nem minden bank terjeszti elő, és nem is minden esetben. Sok szempontból összefüggenek a hitelösszeg nagyságával.
Nagyobb hitel biztosítéka lehet:
Hasznos videó:
A fogyasztási hitel és különösen az ingatlanvásárlási hitel jellemzői:
Az érthetőség kedvéért táblázat formájában bemutatjuk a jelzálog- és lakáshitelek összehasonlítását:
| Sajátosságok | Jelzálog | Hitel |
|---|---|---|
| Visszatérési időszak | A maximális futamidő 15 év, de legkésőbb a hitelfelvevő eléri a nyugdíjkorhatárt. A gyakorlatban: 5-7 év. | A maximális futamidő 10 év (a vásárolni kívánt lakást biztosító hitelfelvevő esetében). Az átlagos futamidő 1 év. |
| Összeg | A megszerzett ingatlan értékének összegében, de legfeljebb 8 millió rubel a régiók számára; 15 millió rubel Moszkvának és Szentpétervárnak. | Önkényes, a hitelfelvevő kérésére, de átlagosan legfeljebb 500 000 rubel. A Sberbankban - legfeljebb 3 millió rubel |
| Kezdő díj | Kötelező, a lakhatási költség 10-20%-a | Nem szükséges |
| Biztosítás | A zálogtárgyra vonatkozó kötvény kiállítása kötelező | Nem szükséges |
| Kezesek | Általában nem kötelező | A legtöbb esetben kötelező |
| Hogyan adják ki | Készpénz nélkül, az eladó számlájára | Készpénzben vagy a kölcsönfelvevő számláján |
A jelzáloghitel és a későbbi lakásvásárláshoz felvett fogyasztási hitelek közötti lényeges különbség a hitel felhasználása:
A mellékelt diagram segítségével vizuálisan megismerheti a kezdeti kamatlábakat:
Érdekes összehasonlítani a végső számokat, figyelembe véve a hitelek túlfizetéseit és a kapcsolódó költségeket (kötelező biztosítás):
Körülmények: kölcsön összege 1 000 000,00 rubel, futamidő 3 év.
A jelzáloghitel a szükségesnél olcsóbban jön ki. kölcsön 44 ezer rubel. A fedezett kölcsön pedig 35 230 rubelt takarít meg a hitelfelvevőnek a fedezet nélküli kölcsönhöz képest.
De ha azonos összegű jelzálogkölcsönt vesz fel, de 3 helyett 10 évre, akkor a kamat túlfizetése 646 214,77 rubel, 5 évre - 301 555,13 rubel.
Azaz évi A fogyasztási hitel ilyen háttérrel vonzóbbnak tűnik hosszútávú jelzálog.
Érdekes videó:
A hitel igényléséhez szüksége lesz:
| Jelzálog | Hitel |
|---|---|
| Útlevél | A kölcsönvevő és a kezes munkakönyvének másolata |
| A hitelfelvevő és a kezes jövedelemkimutatása | |
| Adásvételi szerződés / DDU | |
| Értékelő jelentés (viszonteladásra) | |
| jövedelem kimutatás | |
| Regisztrációs igazolás / Kivonat a Rosreestr | |
| Az eladó kiskorú családtagjai számára a gyámhatóság engedélye | |
| A házastárs közjegyző által hitelesített hozzájárulása az ingatlan elidegenítéséhez (az eladó számára) | |
| Közjegyző által hitelesített nyilatkozat arról, hogy a hitelfelvevő nem házas / a házastárs hozzájárulása az ingatlan elzálogosításához | |
| A gyámhatóság engedélye a kölcsönvevő kiskorú családtagjai részesedésének elzálogosítására |
Képgaléria:
A gyámhatóság engedélye a kölcsönvevő kiskorú családtagjai részesedésének elzálogosítására A házastárs közjegyző által hitelesített hozzájárulása az ingatlan elidegenítéséhez
Annak eldöntéséhez, hogy melyik hiteltípust választja, mérlegelnie kell mindegyik előnyeit és hátrányait.
| profik | Mínuszok |
|---|---|
| A kölcsön hosszú futamideje miatt a havi törlesztőrészlet alacsonyabb, mint egy hitelnél | A lakást terhelő terhelés a kölcsönzés időtartama alatt eladást, bérbeadást nem tesz lehetővé |
| Talán előtörlesztés állami támogatással, mat. főváros | Előleg szükséges |
| Különleges programok bizonyos kategóriáknak (köztisztviselők) | A dokumentumok csomagjának összegyűjtése és jóváhagyása időt és fáradságot igényel |
| Lehetőség van jelzálog hitel küldésére meglévő, nem vásárolt lakásra | Biztosítási és ingatlanértékelési járulékos költségek |
| Vannak előleg nélküli termékek (ehelyett előlegre fogyasztási hitelt kötnek ugyanabban a bankban) | |
| Refinanszírozhat, 13%-ot visszakaphat adókedvezmény formájában |
Összegezve: megtakarítási szempontból a rövid lejáratú lakáscélú fogyasztási hitel jövedelmezőbb lesz, mint a hosszú lejáratú jelzáloghitel, még az utóbbinál alacsonyabb kamat mellett is.
Következtetés - magas ingatlanköltség mellett érdemes rövid jelzálogkölcsönt felvenni, vagy a lehető legkorábban elkezdeni a többéves szerződés törlesztését minden rendelkezésre álló eszközzel.
Ideális esetben a kölcsön ingatlan átadása a kölcsönvevőnek ingyenes használatra, ingó és ingatlan. A kölcsönszerződés megköthető írásban vagy szóban, rendszerint közeli személyek vagy rokonok között. Ez azt jelenti, hogy az ingatlan használatának ideje alatt némi kopásnak van kitéve. Nyilvánvaló, hogy a bank nem vesz részt ilyen jótékonysági tevékenységben. Ezért a bankhitel fogalma a kölcsön analógja. Az alábbiakban megvizsgáljuk a készpénzkölcsön és a bank által a fogyasztónak nyújtott jelzáloghitel közötti különbségeket.
A készpénzkölcsön és a jelzáloghitel a hitelezés különböző formája. Abban hasonlóak, hogy mindkettőben a bank egy bizonyos összeget biztosít a hitelfelvevőnek, bizonyos feltételekkel a pénzeszközök bankhoz történő visszajuttatásához.
A fő különbség a jelzálog és a hitel között az, hogy az első típusú hitel célzott, és ingatlanvásárlást foglal magában. A kölcsön nem célszerű kölcsön, és a hitelfelvevő bármire költheti.
A második különbség, hogy a jelzálogjogot mindig (!) az ingatlanok biztosítéka ellenében adják ki, ami az ügyfél fizetőképességének kezes, és banki kockázatokat biztosít. Hitelkibocsátáskor nincs szükség fedezetre, a bank egyéb garanciákat kap az ügyféltől, például kezeseket.
Lényeges különbség a hitel és a jelzáloghitel között, hogy az előbbi magasabb kamata, hiszen a hitel kibocsátásakor a bank jobban kockáztatja a pénzügyeit. Ezeket a kockázatokat kezdetben nagy százalékban határozzák meg.
A jelzáloghitelek és a kölcsönök lejárata eltérő. Jelzáloghitel felvételekor annak törlesztési ideje általában 20 vagy akár 30 év. A banknak többszörösen rövidebb időre van szüksége a hitel visszafizetéséhez.
Jelzálogszerződés megkötésekor rendszerint kezdeti befizetés szükséges, ennek határai átlagosan 10 és 30% között mozognak. Hitelnél ilyen feltétel nincs.
A jelzáloghitel magában foglalja a megvásárolt ingatlan kötelező biztosítását, amelyhez gyakran életbiztosítás társul a hitelfelvevő számára. Hitelszerzéshez általában elég egy másodperc is, de még akkor sem mindig.
Nehéz egyértelműen válaszolni a kérdésre, mivel a konkrét következtetésekhez a valós számokat kell összehasonlítani. Hitelnél magasabb a kamat, de a jelzáloghitelt hosszabb futamidőre adják ki, így a jelzáloghitel végső túlfizetése is lenyűgöző. A következőket tudjuk tanácsolni: ha elég nagy a bevétele ahhoz, hogy rövid időn belül komoly összeget fizessen, akkor kérjen hitelt. Ha szereti a mérsékeltebb összegű havi törlesztőrészleteket, akkor kössön jelzálogszerződést.
Figyelem !
Az ügyvédünk megteheti ingyenesen konzultáljon Önnel- írjon kérdést az alábbi űrlapon:
&t=blue&w=6247&product=lawyer&template=blue&style=default&width=600&height=370″ width="600" height="450" frameborder="0">
A jelzáloghitelezést gyakran összekeverik a hagyományos hitelezéssel, bár a nómenklatúra közvetlen különbségeket jelez a különböző hiteltípusok sajátosságaiban. Az alábbi cikket mindenképpen érdemes áttanulmányozni a hiteligénylés előtt, hiszen csak így lehet kiválasztani a megfelelő hitellehetőséget.
A leglényegesebb különbség e két jelenség között az, hogy a hitel általános és tágabb közgazdasági fogalom. A jelzáloghitel nagyon szűk fogalom, egyike a sokféle hitelnek. Van azonban néhány lényeges különbség:
Így egy banklátogatásnál nem elég csak bejelenteni, hogy hitelt szeretnél felvenni. Tisztázni kell azt is, hogy milyen típusú kölcsön érdekli Önt, és milyen konkrét célból adják a kölcsönt.
Nehéz jelzálog- vagy ingatlanhitelt választani, de lehetséges, hiszen mindegyiknek megvannak a maga speciális előnyei és természetesen hátrányai is:
A lakáshasználat különbsége abból adódik, hogy a jelzálogkölcsönre felvett tárgy az utolsó fizetés pillanatáig a bank tulajdonát képezi, a kölcsön esetében pedig az első kifizetés pillanatától a hitelfelvevőé.
Abból a tényből kiindulva, hogy a jelzálog- és a lakáshitel eltérő törlesztési idővel jár, a pénzügyi oldal tekintetében a következő különbséget különböztetjük meg:
Ugyanezt ajánlják a szakemberek azoknak is, akik fogyasztási vagy lakáshitelt szeretnének felvenni. Ezeket a hiteleket abban a helyzetben a legjobb felvenni, ha már a lakás árának legalább 50%-a kéznél van. 400 000 - 500 000 rubel, amely az ilyen típusú kölcsön igénylésekor megszerezhető, csak egy további összeg lehet egy lakásvásárláshoz, de nem a fő!
A jelzáloghitelezés esetében egészen más a helyzet. Elég, ha a lakás költségének legalább 15-20%-a kéznél van – a többit a bank biztosítja. Ugyanakkor a jelzáloghitelre felvett nagy összeg megtérülésének feltételei sokkal kedvezőbbek és vonzóbbak, mint a fogyasztási vagy lakáshitel esetében.
A különbség azért jelentős, mert a jelzálog- és lakáshitelek teljesen különböző hiteltípusok, eltérő sajátosságokkal és jellemzőkkel. Hogy melyik típus a legelfogadhatóbb, azt a vágyai és a kéznél lévő pénz mennyisége alapján döntheti el.
Összefoglalva, figyelni kell a következő táblázatra:
A válasz az, hogy jobb a jelzáloghitelt vagy a hitelt választani -.
Azok a polgárok, akik ilyen nagy összegű ingatlanvásárlást terveznek, gyakran elgondolkodnak azon, hogy miben különbözik a jelzáloghitel a fogyasztási hiteltől, és mit érdemesebb lakásvásárlásra fordítani. Mi a különbség a jelzáloghitel és a kölcsön között, milyen előnyökkel és buktatókkal kell szembenéznie a hitelfelvevőnek egy adott hiteltermék kiválasztásakor, ez a cikk ismerteti.
Valójában a jelzáloghitel a bankok által nyújtott hiteltermékek egyik fajtája. A hagyományos hitelből származó jelzáloghitel számos különbsége és jellemzője miatt továbbra is külön kategóriában emelkedik ki. A fő különbség a jelzálog és a hitel között, hogy a bank által kiutalt pénzt szigorúan ingatlanvásárlásra szánják, és a pénzt nem a hitelfelvevő kapja, hanem közvetlenül az eladó számlájára kerül. Ugyanakkor az ingatlan az adás-vételi ügyletet követően nem kerül a tényleges vevő tulajdonába, a hitelezés teljes időtartama alatt biztosíték tárgya marad a bankban. A jelzáloghitelezés fogalma tehát azt jelenti, hogy a banktól ingatlanvásárlásra készpénzkölcsönt kell felvenni, olyan feltételekkel, amikor a megszerzett ingatlan egy szerződés alapján zálogjog tárgyává válik, és csak akkor válik a hitelfelvevő tulajdonába. az elkülönített pénzeszközök visszafizetése.
Annak a kérdésnek a megválaszolásához, hogy miben különbözik a hitel a jelzáloghiteltől, figyelembe kell venni a különböző típusú hiteltermékek jellemzőit. A különbség a következő:
Fontos! A jelzálog-lakás, mivel a tartozás teljes törlesztéséig fedezetként szolgál, kivethető abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesíti szerződéses kötelezettségeit.
A ház vagy lakás jelzáloghitellel történő megszerzésének nyilvánvaló előnyei ellenére ennek az ingatlanszerzési módszernek megvannak a maga hátrányai. Ehhez számos dokumentumot kell benyújtani, amelyek megerősítik a megbízhatóságot, a kezes szükségességét, a kizárólag lakásvásárlásra elkülönített pénzeszközök szigorúan meghatározott célját. Ezen túlmenően ennek a programnak a legjelentősebb hátránya, hogy az ingatlanvásárló csak a bankintézettel szembeni kötelezettségeinek maradéktalan teljesítése után válik lakástulajdonossá és tulajdonossá. Ezért azokban a helyzetekben, amikor viszonylag kis összeg nem elegendő a saját négyzetméter vásárlásához, ésszerűbb a fogyasztási hitelezés alkalmazása. A kapott pénzt bármire el lehet költeni, beleértve a lakhatást is, míg a vevő tulajdonjoga attól a pillanattól kezdve keletkezik, amikor a tranzakciót a Rossreestr-en bejegyezték.
