Üdv! Biztos vagyok benne, hogy nem kell mindent tudnom és képesnek kell lennem a világon. Igen, ez elvileg lehetetlen. De az ember számára legfontosabb területeken legalább a "teáskanna" szintjén kell vezetni.
A munkát, az üzletet, a családot, az egészséget és természetesen a pénzt létfontosságú szférának tartom. Mire vezetek? Arra a tényre, hogy minden befektetés megköveteli. Még akkor is, ha banális bankbetétről vagy vállalkozásfejlesztési hitelről van szó.
Őszintén szólva, nagyon sokáig nem végeztem ilyen számításokat manuálisan. Minek? Végül is rengeteg praktikus alkalmazás és online számológép van. Végső megoldásként egy "hibamentes" Excel-táblázat segít.
De nem árt tudni az alapvető számítások elemi képleteit! Egyetértek, a betétek vagy hitelek kamatai mindenképpen az "alaphoz" köthetők.
Az alábbiakban az iskolai algebrára emlékezünk. Legalább valahol az életben hasznosnak kell lennie.
Hadd emlékeztessem önöket, hogy a banki betéti kamat egyszerű és összetett lehet.
Az első esetben a bank a betét kezdeti összegére halmoz bevételt. Vagyis minden hónapban / negyedévben / évben a betétes ugyanazt a "bónuszt" kapja a banktól.
Természetesen az egyszerű és összetett kamatok számítási képletei különböznek egymástól.
Tekintsük őket egy konkrét példával.
Példa. Valera 20 000 rubel betétet nyitott évente 9% -on egy évre.
Számítsuk ki a betét jövedelmezőségét egy évre, hónapra, hétre és egy napra.
Az év kamatösszege = (20.000 * 9 * 365) / (365 * 100) = 1800 rubel
Világos, hogy példánkban az éves hozam sokkal könnyebben kiszámítható: 20 000 * 0,09. És ennek eredményeként kapjon ugyanazt az 1800 rubelt. De mivel úgy döntöttünk, hogy a képlet alapján számolunk, akkor ez alapján fogunk számolni. A legfontosabb, hogy megértsük a logikát.
Havi kamat (június) = (20.000 * 9 * 30) / (365 * 100) = 148 rubel
A heti kamat összege = (20 000 * 9 * 7) / (365 * 100) = 34,5 rubel
Napi kamatösszeg = (20.000 * 9 * 1) / (365 * 100) = 5 rubel
Egyetértek, az egyszerű kamat képlete elemi. Lehetővé teszi a betétek jövedelmezőségének kiszámítását tetszőleges számú napra.
Bonyolítsuk a példát. Az összetett kamat kiszámításának képlete egy kicsit "trükkösebb", mint az előző verzióban. A számológépnek "fok" funkcióval kell rendelkeznie. Alternatív megoldásként használhatja az Excel táblázatban található Energiagazdálkodási lehetőséget.
Térjünk vissza a példánkhoz. Valera ugyanezt a 20.000 rubelt helyezte el banki letétre, évi 9% -on. De ezúttal -.
Először számítsuk ki a kapitalizációs időszak árfolyamát. A betét feltételei szerint havonta egyszer kamatot számítanak fel és "adnak hozzá" a betéthez. Ez azt jelenti, hogy 30 nap áll rendelkezésünkre a kapitalizációs időszakban.
Így a kapitalizációs időszak aránya = (9 * 30) / (365 * 100) = 0,0074%
És most kiszámoljuk, hogy a hozzájárulásunk mennyit hoz kamat formájában a különböző időszakokra.
Az év kamatösszege = 20.000 * (1 + 0.0074) 12 - 20.000 = 1.850 rubel
A „12” hatványra emeljük, mert az év tizenkét nagybetűs időszakot tartalmaz.
Mint látható, még ilyen szimbolikus összeg és rövid táv mellett is 50 rubel az egyszerű és összetett kamatú betét jövedelmezőségének különbsége.
Hat hónap kamatösszege = 20.000 * (1 + 0.0074) 6 - 20.000 = 905 rubel
A negyedévre vonatkozó kamat = 20 000 * (1 + 0,0074) 3 - 20 000 = 447 rubel
Havi kamatösszeg = 20.000 * (1 + 0.0074) 1 - 20.000 = 148 rubel
Jegyzet! A kamat tőkésítése semmilyen módon nem befolyásolja a betét első havi jövedelmezőségét.
A betétes ugyanazt a 148 rubelt kapja egyszerű és összetett kamatokkal egyaránt. A jövedelmezőségbeli különbségek a második hónaptól kezdődnek. És minél hosszabb a letét futamideje, annál jelentősebb lesz a különbség.
Bár nem tértünk el messze az összetett kamat témájától, nézzük meg, mennyire igazságos a pénzügyi tanácsadók egyik ajánlása. Arra a tanácsra gondolok, hogy ne félévente vagy negyedévente, hanem havonta válasszon.
Tegyük fel, hogy a feltételes Valera ugyanolyan összegű, futamidejű és azonos arányú letétet hajtott végre, de félévente kamat tőkésítéssel.
Arány = (9 * 182) / (365 * 100) = 0,0449%
Most kiszámítjuk az éves betét hozamát.
Az év kamatösszege = 20.000 * (1 + 0.0449) 2 - 20.000 = 1.836 rubel
Következtetés: ha minden más egyenlő, akkor a hat hónapos kapitalizáció 14 rubellel kevesebbet hoz Valerának, mint a havi (1850 - 1836).
Megértem, hogy a különbség nagyon kicsi. De a többi kezdeti adatunk is szimbolikus. Nagy összegek és hosszú futamidők esetén 14 rubel ezrekké és milliókká alakul.
A betétekről a kölcsönök felé fordulunk. Valójában a kölcsön kiszámításának képlete nem különbözik az alapitól.
Példa. Jurij 2 évre 100 000 rubel összegű fogyasztási kölcsönt vett fel a Sberbankban, évi 20% -kal.
Az első hónap kamatösszege = (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 1644 rubel
Egy nap kamatösszege = (100 000 * 20 * 1) / (365 * 100) = 55 rubel
Jegyzet! Az adósság egyenlegével együtt a hitel kamata is csökken. E tekintetben a differenciált rendszer sokkal "igazságosabb", mint a járadék.
Most tegyük fel, hogy Jurijunk kifizette a kölcsönének felét. És most a bank felé fennálló tartozásának egyenlege nem 100 000, hanem 50 000 rubel.
Mennyire csökken neki a kamatterhelés?
Havi kamatösszeg = (50 000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 822 rubel (1644 helyett)
Egy nap kamatösszege = (50 000 * 20 * 1) / (365 * 100) = 27 rubel (55 helyett)
Minden tisztességes: a bank felé fennálló tartozás a felére csökkent - a hitelfelvevő "kamatterhe" a felére csökkent.
Ön kiszámítja a kölcsönök és a betétek kamatát? Iratkozzon fel a frissítésekre, és ossza meg barátaival a közösségi oldalakon a friss bejegyzésekre mutató linkeket!
A modern világ bankrendszere minden ország gazdaságának nélkülözhetetlen eleme, miközben jelentős befolyást gyakorol a társadalom más szféráira. A hitelintézetek számos olyan szolgáltatást nyújtanak a lakosságnak, amelyek célja az egyén optimális életének biztosítása.
Ugyanakkor a hitelek és a betétek iránt van a legnagyobb kereslet. Ezeket mind a bank politikája, mind az ország törvényei szabályozzák. A szolgáltatási feltételek számos októl függnek, és befolyásolják az egyes felhasználók igényeit.
Ezért a bank ügyfele előbb vagy utóbb érdeklődni kezd a betétje vagy kölcsönének éves kamatának kiszámítása iránt. A "százalék" meghatározása a szervezettel kötött szerződés típusától függ, de a lényeg ugyanaz - a bank szolgáltatásait igénybe vevő pénzügyi jóléte a tét nagyságától függ. Emiatt sokan aggódnak a "hogyan kell kiszámítani az éves százalékot?" Kérdés miatt.
Először is érdemes figyelni a bank által végzett funkciók következő szakaszára - betétek. A szervezet elfogad egy bizonyos pénzösszeg nevében meghatározott ideig vagy akár anélkül. A Polgári Törvénykönyv ugyanakkor megállapítja, hogy amikor az ügyfél visszahívást kér, a szervezet köteles az összeget kamatokkal megfizetni.
Ez az állapot arra ösztönzi az embereket, hogy nyissanak betéteket. A betét után járó kamat pénzbeli javadalmazás, amelyet a hitelintézet fizet az ügyfél pénzeszközeinek ideiglenes felhasználási jogáért.
Az ilyen folyamat összegét, feltételeit és követelményeit a szerződés feltételei tükrözik. Egyértelmű, hogy a betétes azt az intézményt választja, amelyben magasabb lesz a betét kamatlába. Ugyanakkor a bank nem maradhat mínuszban.
ÉN.Egyszerű. Ennek a módszernek a használatakor a kamat nem kerül hozzáadásra a letét összegéhez, hanem a megállapodásnak megfelelően kerül átutalásra az ügyfél számlájára. Ebben az esetben a díjazást havonta, negyedévente, félévente, évente vagy csak a betét futamidejének végén lehet felszámítani.
A számítás meglehetősen egyszerű, és önállóan is elvégezhető. Ehhez a következő képletet kell használnia:
S = (P x I x t / K) / 100%.
A mutatók a következő dekódolással rendelkeznek:
Példa: az ügyfél megállapodást kötött 300 ezer rubel összegű betét 12 hónapos időtartamra történő nyitásáról 10%éves kamatláb mellett. Amikor a letét lejár, kap: 30.000 rubelt = (300.000 x 10 x 365/365) / 100%
II.Nehéz vagy letét nagybetűvel. A javadalmazást havonta vagy negyedévente azonnal felszámítják a befektetett összegre. Ez hozzájárul a betét törzsének és ennek következtében a rá vonatkozó kamat növekedéséhez. Így a későbbi nyereség mérete növekszik, és meglehetősen kézzelfogható értékeket vesz fel.
Ennek a módszernek saját számítási képlete van, amely így néz ki:
S = (P x I x j / K) / 100.
Ahol:
Példa: az ügyfél 300 ezer rubel összegű megállapodást kötött 3 hónapos időszakra, 10%-os éves kamatláb mellett.
Az első hónap jövedelme egyenlő lesz: 2465 rubel = (300 000 x 10 x 30/365) / 100.
Ugyanígy, a harmadik hónap: 2506 rubel = (304 951 x 10 x 30/365) / 100.
Látható, hogy a jövedelmezőség minden hónapban növekszik. Ezt a mintát a kamat tőkésítése magyarázza.
Kiderül, hogy azonos kamatokkal, azonos összegű letéttel és érvényességi idővel a kapitalizált betét több hasznot hoz, mint egyszerű kamat esetén. Ezt figyelembe kell venni a leghatékonyabb megoldás kiválasztásakor.
A betétek kezelése után érdemes megfontolni a banki szolgáltatások egy másik szegmensét - hitelezés. Ez a fő feladata az ilyen pénzügyi intézményeknek. Az ilyen termék iránti kereslet nagymértékben függ az éves kamatlábtól. Attól függ, hogy mennyi pénzt fizet az ügyfél egy adott időpontban a szervezetnek a kölcsönvett pénz használati jogáért.
Mielőtt válaszolna a "hogyan kell kiszámítani az éves kamatot?" Kérdésre, meg kell ismernie a pénzügyi szervezetek hitelezésének alapfogalmait és árnyalatait:
Tehát, miután megismerkedett a hitelezés kamatlábának fő árnyalataival, közvetlenül a számításhoz léphet.
Kezdetben érdemes foglalkozni a hitelkártya éves kamatával. Az elvégzett cselekvések teljes megértése érdekében a példának megfelelően mérlegeljük. Tehát a művelet végrehajtásához kövesse az alábbi lépéseket:
A hitelkártya kamatának kiszámítása meglehetősen egyszerű, és nem igényel speciális programokat és tanácsadókat.
De a jelzáloggal minden más:
Az éves kamatláb és annak számítása számos tényezőtől függ: kezdve a bank által folytatott politikától egészen az ország gazdaságának állapotáig. Meg kell érteni, hogy méretét nemcsak a pénzügyi mutatók befolyásolják, hanem az államok közötti kapcsolatok is. Különösen, ha a devizában kötött betétekről és hitelekről van szó.
Ilyen paraméterek mellett senki sem vállalhat abszolút helyes eredményt az egyik lehetőség hatékonyságában. Az ilyen folyamatok mindig kockázatokkal járnak. De ennek csökkentése érdekében elemezni kell a bankok javaslatait, tanulmányozni kell hírnevüket, feltételeiket és követelményeiket.
Jó napot, olvasók! Ma meglehetősen komoly nagymama jött az irodánkba.
Az elhunyt férje üzletéből örökölt pénzt egy bankba fogja befektetni.
És ő választja ki, hogy melyik bankba fektet be jövedelmezőbben. Ehhez tudnia kell, hogyan kell kiszámítani az éves összeg százalékát.
Erre a kérdésre, és hozzám került. Minden nagymama olyan figyelmes lenne, és nem adna pénzt csalóknak.
Mindent részletesen elmondtam neki, most pedig egy cikkben írok, hogy Ön is tisztában legyen a dologgal.
Jelenleg egyre többen vesznek igénybe banki betéteket, és ez teljesen természetes - egy ingyenes pénzösszeg befektetésével egy bankba kézzelfogható nyereséget érhet el egy bizonyos idő elteltével.
Hogyan lehet valódi képet kapni a betét jövedelmezőségéről?
Természetesen a Sberbank vagy más banki szervezet tanácsadója szívesen elmondja Önnek az adott betétre vonatkozó füzet szövegét, és elmondja, hogy a betétből származó bevétel évente 5-10%.
De az "évi 10%" túl absztrakt szám, és amikor befekteti a pénzét, valószínűleg pontosan szeretné tudni, mennyit fog kapni egy hónap vagy egy év múlva. És nem minden menedzser tudja elmondani ezeket az információkat.
Ez attól függően változik, hogy a kamatot aktiválják -e vagy sem. De mindenesetre kiszámíthatja saját nyereségét számológép nélkül.
Ezt a képletet a kamat tőkésítés nélküli betétekre használják. Egyszerűen fogalmazva: egy bizonyos időszakra teszel befizetést, amely során sem a kamat, sem a betét összege nem változik.
Tegyük fel, hogy 100 ezer rubelt fektettünk be 10% -ra 1 évre. A letétből származó nyereség kiszámításához a következő képletet használjuk:
S = (P * I * t / K) / 100
Úgy véljük:
100 000 * 10 * 184/365 = 504 109. A kapott számot ismét elosztjuk 100 -zal, ezért a felhalmozott kamat összege 5041 p lesz.
Ennek megfelelően a következő hónapban nem 100 ezer (például) kamatot kap, hanem valamivel többet. A nagybetűs hozzájárulás kiszámításához ezt a képletet kell használni:
S = (P * I * j / K) / 100
Figyelem!
Ha ezt a képletet havonta alkalmazzuk, megtudjuk a betétünkön elért nyereségünk tényleges növekedését.
Az effektív kamatláb olyan fogalom, amelyet arra használnak, hogy információkat szerezzenek a finanszírozó összetett kamatú műveletek során megszerzett reáljövedelméről;
Egy adott banktól származó hitel igénybevételének teljes összege a teljes jóváírási időszakra. A kamatszámítást különböző bankok használják a hitelfelvevők tájékoztatására a hiteltermékek előnyeiről.
Egy figyelmeztetés!
Ennek kiszámításához kiszámítják a teljes tartozást, azaz a hitel nagyságát, a szolgáltatások igénybevételének jutalékát, a biztosítási kifizetéseket stb.
Ezután a teljes tartozás, a kölcsön futamideje és a kamatláb alapján határozzák meg a havi kifizetések összegét.
Az effektív kamatláb kiszámításának képlete nagyon bonyolult, ezért ha maga szeretné megszerezni ezeket az információkat, gyorsabb és egyszerűbb lesz az egyes bankok honlapján elérhető online számológépek használata.
forrás: sredstva.ru
Például meg kell találnunk az 1000 rubel 30% -át. Hogyan kell csinálni?
Első lehetőség:
Ezért X = 1000 * 30% / 100% = 300 rubel. Így az 1000 rubel 30% -a 300 rubel.
Tekintsünk még néhány egyszerű példát az egyszerű százalékok megtalálására:
Mennyi lesz évi 17% 20 000 -től - ez 0,17 * 20 000 = 3400 rubel évente.
Betét évente 20% 24 hónapig, ennek eredményeként a kamat összege 7920 rubel. A kérdés az, hogy mennyit fektettek be kezdetben? (vizsgafeladat)
Tehát 24 hónapig (azaz 2 évig) évente 20% -os P -t teszünk. Ebben az időszakban 7920 rubel kamatot kaptunk.
Ezért P * 0,2 * 2 = 7920 rubel (az induló tőkét megszorozzuk a százalékkal, és megszorozzuk a kifejezéssel években).
Ezután a kezdőtőke egyenlő lesz P = 7920 / (0,2 * 2) = 19800 rubel.
600 ezret fektetnek be a bankba évente 10% -on öt évig, mennyi kamatot kapunk 5 év alatt.
Megoldás: 600 000 * 0,1 * 5 = 300 000 rubel kamat. És mindössze öt év múlva 900 000 rubelünk lesz.
Egy 15.000 rubel hitel 17.9% -kal évente egyszerű kamatra, mennyi a havi fizetés? Ha a kamat egyszerű, akkor évente 15.000 * 0.179 = 2.685 rubel kamat. És havonta 12 -szer kevesebb, azaz 223,75 rubel havonta.
De magát a kölcsönösszeget vissza kell fizetni. Ezután 15000/12 = 1250 rubel (ezt az összeget visszaadjuk). 1250 + 223,75 = 1473,75 rubel (havi fizetés).
Milyen összeget kell ma befektetni egy olyan vállalkozásba, amely évi 15% -ot ad annak érdekében, hogy 2 év alatt 150 000 rubelt kapjon?
Tehát 2 év múlva 150 000 rubelt kapunk kamatokkal. Befektettünk egy bizonyos összeget P évi 15% -ba. Tehát 2 * P * 0,15 + P = 150 000 rubel. P = 115384 rubel.
A pénzt a bankba tettem évi 7,6% -os kamat mellett, 5000 rubelt tettem. Mennyi lesz az év végén? 5000 * 0,076 + 5000 = 5380 rubelt kapunk.
Tanács!
Ezért az alap elfogadott, hogy 365 nap van egy évben.
Ezért 50 000 * 0,075 * 91/365 = 934,91 rubel százalék. Azok. 91 napig ezért az összegért 934,91 rubelt kaptunk kamatként.
15.000 rubel mínusz 20 százalék. 15.000 rubel 100%. Ezután 15 000-0,2 * 15 000 = 12 000 rubel.
És még egy példa:
A 60 000 ezer rubel 5% -a 0,05 * 60 000 = 3 000 ezer rubel vagy 3 millió rubel lesz.
Ha ez az arány évi 17,9%, akkor mennyi lesz naponta? Ha egész évben egy összeg van a bankban, és évente évi 17,9% -ot kapunk, akkor havonta 12 -szer kevesebbet kapunk, mint 17,9% / 12 = 1,49% havonta.
Vagy ha évi 17,9%, akkor napi 365 -ször kevesebbet kapunk, mint 17,9% / 365 = 0,049% naponta. És nézzünk egy példát. Például 100 000 rubelt fektetnek be a bankba évi 17,9% -kal.
Ezután az évre a kamat összege 0,179 * 100 000 = 17 900 rubel lesz. A napi kamat összege 17.900 / 365 = 49 rubel lesz. Megtalálhattuk a napi kamatösszeget, és így: 0,049% * 100 000 /100% = 49 rubel naponta.
És még egy példa:
Hogyan kell kiszámítani kétezeröt százalékból. Nagyon egyszerű. 2000 * 0,05 = 100.
forrás: goodstudents.ru
Teljesen világos, hogy a bankbetét jelentése kamat formájában történő bevétel. Hogyan lehet ezt a jövedelmet előre kiszámítani?
Ha a letétet pontosan egy évre teszik, kamatokkal a futamidő végén, akkor nagyon könnyű meghatározni a kifizetések összegét.
Tegyük fel, hogy 700 000 rubel összegű letétet nyitottak 2014. július 15 -én 1 évre, évi 9 százalékon.
Ez azt jelenti, hogy 2015. július 15 -én a betétes megkapja 700 ezer plusz jövedelmét: 700 000 x 9: 100 = 63 000 rubel.
Ha ugyanazt a 700 000 rubelt helyezik el évente ugyanazon 9% -on, de 180 napig vagy 6 hónapig, akkor a számítás kissé bonyolultabb lesz:
700 000 x 9/100/365 (vagy 366) x 180 = 31 068,50
ahol 365 vagy 366 a napok száma egy adott évben.
Bonyolítsuk a feladatot, és tegyük fel, hogy nyitva van egy feltöltési lehetőséggel rendelkező letét. Feltételek: 2014. július 15 -én 500 000 rubel összegű letétet hajtottak végre 1 évre, ugyanazon évi 9% -ban.
December 10 -én a letétet 200 000 rubellel pótolták. Kérdés: Milyen bevételt kap a betétes 2015. július 15 -én?
148 -at és 217 -et adunk hozzá az ellenőrzéshez, 365 -öt kapunk - ami azt jelenti, hogy a napokat helyesen számolják.
Összes bevétel: 18246,58 + 37454,79 = 55701,37 rubel.
A banki tőkésítés azt jelenti, hogy a kapott kamatot hozzáadják a betét kezdeti összegéhez.
Vegyünk egy másik példát: ugyanazt a 700 000 rubelt 1 évre (365 napra) helyezik letétbe évi 9% -on, havi kamatokkal. Ez a kamat vagy havonta vonható le, vagy tőkésíthető.
Figyelem!
Ugyanezzel a százalékkal a második esetben a jövedelem magasabb lesz. Számoljunk.
Bevétel erre első hónap: 700 000x9 / 100 / 365x30 = 5178,08 (30 a hónapok száma egy hónapban, talán 31, február 28 -án vagy 29 -én).
A kapott kamatot hozzáadjuk a letét összegéhez, és kiszámítjuk a bevételt második hónap:
(700 000 + 5178,08) x9 / 100/365 * 30 = 5216,39
Harmadik hónap:
(700 000 + 5 178,08 + 5 216,39) x9 / 100 / 365x30 = 5254,97
Egy figyelmeztetés!
Azt is szem előtt kell tartani: a tőkésített betét kamata általában alacsonyabb, mint nélküle.
Érdemes nemcsak konzultálni egy banki alkalmazottal, hanem önállóan is kiszámítani és összehasonlítani a különböző betétek jövedelmezőségét.
Kiderülhet, hogy jövedelmezőbb tőkésítés nélkül, de magasabb kamat mellett betéteket elhelyezni.
forrás: exocur.ru
Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évente 9% -on 2 évig:
egy évben:
két év alatt:
A betétes 5900 rubelt kap a futamidő végén
* Mi az a 100? - "A százalék a szám századrésze." Nézze meg, hogyan kell kiszámítani egy szám százalékát.
Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évi 9% -on 3 hónapig:
egy évben:
90 nap alatt:
A betétes a futamidő végén 5110 rubelt 96 kopeckát kap
* 365 a napok száma 1 évben. Egy szökőévben 366. A szökőévek listájának megtekintése.
A feltöltött betétek aránya alacsonyabb. Ez azzal magyarázható, hogy a betétszerződés időtartama alatt a refinanszírozási kamat csökkenhet, és a betét megszűnik a bank számára.
Vagyis a banknak nagyobb kamatot kell fizetnie a betét után, mint amit a hitelezők fizetnek a banknak.
Kivétel: ha a betéti kamat a refinanszírozási kamatlábtól függ. Más szóval, a refinanszírozási ráta nő - a betét kamatai nőnek, a refinanszírozási ráta csökken - a betét kamatai csökkennek.
Példa a feltöltött betét kamatának kiszámítására:
Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évente 9% -on 3 hónapig. Egy hónappal később újabb 3000 rubelt tett fel:
Teljes kamatösszeg: 36,986 + 118,356 = 155 rubel 34 kopecks. A betétes teljes összege: 5000 + 3000 + 155,34 = 8155 rubel 34 kopecks.
Kamat fizethető:
Az ügyfél kiválaszthatja a számára legmegfelelőbb lehetőséget:
A megállapodásban meghatározott gyakorisággal vagy ritkábban jöjjön a bankhoz, és vegye ki a felhalmozott kamat összegét, vagy automatikusan utalja át őket egy műanyag kártyára. Vagyis "élj kamatból".
A kamat tőkésítése, összetett kamat is, ha a felhalmozott kamatot hozzá kell adni a betét egyenlegéhez. Csakúgy, mint ha a kamatok felhalmozásának napján érkezik, vonja vissza a kamatot és töltse fel a letétet.
A betét egyenlege nő, és kiderül, hogy a kamatot a kamatra terhelik. A kamattőkésítésű betéteket azoknak kell választaniuk, akik nem tervezik részletekben kivonni a kamat összegét.
Példa a tőkésített betét kamatának kiszámítására
Január 1 -jén egy személy 5000 rubel tőkésítésű betétet nyitott évente 9% -on 6 hónapig 180 napig. A kamatokat minden hónap utolsó napján kell felhalmozni és aktiválni.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06
Az időszak napszámának kiszámításakor figyelembe kell vennie azt is, hogy ha a futamidő utolsó napja munkaszüneti napra esik, akkor a következő munkanapot a futamidő végének kell tekinteni.
Ezért az interneten közzétett számológépek közel lesznek a valósághoz, de nem adnak 100% -os pontosságot. Hogyan lehet kiszámítani a 2 éves jövedelmet, ha a termelési naptárat évente jóváhagyják?
Hogyan lehet egy fillér pontossággal ellenőrizni a betéti kamatok felhalmozásának helyességét?
Figyelem!
A technika rosszul működik. Ha van számlakivonata, a fizetendő kamat manuális újraszámítása nem olyan nehéz.
Példa: január 20 -án egy személy negyedévente tőkésített betétet nyitott 5000 rubelért, évi 9% -on 9 hónapig 273 napig. Március 10 -én feltöltöttem a számlámat 30.000 rubellel. Július 15 -én 10 000 rubelt vontak vissza. 2014. április 20 -án és 2014. július 20 -án vasárnap esik.
Forduljunk a törvényhez (az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 214.2. Cikke): ha a megállapodás 3 évre történő meghosszabbításának megkötésekor vagy meghosszabbításakor a rubelbetét kamatai 2014 februárjáig meghaladják:
8,25% + 5% = 13,25% refinanszírozási kamat 5 százalékponttal, majd a betéti kamatláb mínusz 13,25% az ezen érték feletti kamatbevételek esetén, az Orosz Föderáció állampolgárának 35% adót kell fizetnie.
A banknak foglalkoznia kell a vonatkozó dokumentumok nyilvántartásával.
A banki betétek a legelterjedtebb módok a saját források megőrzésére és növelésére. A lakosság nagy része bankokban tartja az övét. És ez nem meglepő, mivel a betétek a tőke tárolásának legbiztonságosabb módja is.
A betét kamatlába sokak számára a betét jövedelmezőségének mutatója. Ez így van? Nem, figyelembe kell venni a banki betétek tulajdonságait is, például a kamattőkésítés jelenlétét, gyakoriságát, a feltöltés lehetőségét, valamint a betét egy részének kivonását. Mindazonáltal a betét várható hozamának előrejelzéséhez pontosan ezeket a százalékokat kell kiszámítania.
A bankban szerzett tapasztalataim azt mutatták, hogy az emberek nem tudják, hogyan kell ezt megtenni. A bankokban nyújtott szolgáltatások minősége gyakran hagy kívánnivalót maga után. Sok menedzser maga sem tudja, hogyan kell kiszámítani a betét kamatát. Ezért fontos, hogy önállóan tudja számítani a betét jövedelmezőségét, figyelembe véve mind a kamatot, mind a betét tulajdonságait.
A cikkből példát veszünk a számításhoz
Ott figyelembe vettük a 100 000 rubel összegét 12 hónapra. Három különböző volt, amelyek különböztek (a kamatok egy bizonyos időszakra számítva az eredetileg befektetett összeghez képest):
Egyszerű érdeklődés- ekkor a futamidő végén számítják ki a betét kamatát. Például egy betétet egy évre nyitnak, a kamatot a betét futamidejének végén fizetik, így ezt a képletet kell alkalmazni.
Egyszerű kamat kiszámítása.
S = (P x I x t / K) / 100
én- éves kamatláb
t- a lekötött betét után felhalmozódó kamatok száma
K
P- a betéthez vonzott pénzeszközök kezdeti összege
S- a felhalmozott kamatok összege.
Kamatos kamat- ez az, amikor a betét futamideje alatt a kamat tőkésítése a betét lejáratán belül történik (havonta, negyedévente). Például egy letét egy évre nyitva áll. Ha a kamat tőkésítése év közben történik, akkor a kamatos kamat kiszámításának képletét kell alkalmazni.
Összetett kamatszámítás.
S = (P x I x j / K) / 100
én- éves kamatláb
j- a naptári napok száma abban az időszakban, amely után a bank tőkésíti a felhalmozott kamatot
NAK NEK- a napok száma egy naptári évben (365 vagy 366)
P- A betétbe vonzott pénzeszközök kezdeti összege, valamint a későbbi összeg, figyelembe véve a kamat tőkésítését
S- a visszatérítendő készpénz összege, amely megegyezik a begyűjtött pénzeszközök kezdeti összegével és a felhalmozott tőkésített kamatokkal.
Kamattőkésítés havonta
Ebben az esetben az összetett kamat képletét alkalmazzuk, mivel a kamatot havonta tőkésítik.
Jan: S = (100 000 x 14 x 31/365) / 100
S = 1189,04 RUB
Továbbá, az ebből eredő kamat 1189,04 rubel összegben., Hozzáadjuk a kezdeti befektetésünket 100 000 rubel összeghez. 101 189,04 rubelt kapunk. Így néz ki a havi nagybetűs írásmód. Ezután ugyanúgy számoljuk a februárt, nem felejtve el, hogy februárban 28 vagy 29 nap van.
Február: S = (101 189,04 x 14 x 28/365) / 100
S = 1086,74 RUB(Az összeg kisebbnek bizonyult, mivel februárban kevesebb nap volt, mint az előző hónapban). A kapott kamatot 1086,74 hozzáadjuk 101189,04 = 102 275,78 rubelhez. És így tovább, a kapott kamatot hozzáadják az előző összeghez, és az új hónap kiszámítását a kezdeti hozzájárulás és az összes felhalmozott kamat figyelembevételével végzik el.
Kamattőkésítés negyedévente
Kamattőkésítés - negyedévente. Az összetett kamat képletét alkalmazzuk. Az első példához hasonlóan folytatjuk. Felhívom azonban a figyelmet a számítás egy meglehetősen gyakori hibájára. Sokan a negyedéves tőkésítés kiszámításakor helyettesítik a j -t - a rossz számú napot a képletben. Nem a 30 vagy 31 napot kell beállítania a havi napok számának megfelelően, hanem a teljes naptári időszakra. Ehhez minden negyedévben összefoglaljuk a napok számát 3 hónapban.
1 negyedév: S = (100 000 x 14 x 90/365) / 100
S = 3 452,05 RUB Ezt hozzáadjuk az eredeti összeghez. 103.452.05 rubelt kapunk. Továbbá az első példához hasonlóan.
Kamat tőkésítés évente
Kamat tőkésítés a futamidő végén. Ebben az esetben az egyszerű kamat kiszámításának képletét kell alkalmazni.
S = (100 000 x 14 x 365/365) / 100
S = 14.000 rubel
Ez valójában minden bölcsesség. Most már tudja, hogy banki befizetés esetén jövedelmezőbb a havi kapitalizációval rendelkezőt választani. Azonban nem ez az egyetlen kritérium a betét kiválasztásához. A többi kritériumról további részleteket az alábbi cikkekben tárgyalunk:
P.S. Desszertként, hogy szünetet tartsak a számokban és a számításokban, készítettem nektek egy videót az extrém sportokról. Leginkább azok a nézetek tetszettek, amelyekről a videó készült. Megnézésre ajánlom:
Betéti kamat - ez az a díjazás, amelyet a bank fizet a betétesnek a pénzeszközök ideiglenes felhasználásáért. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának előírása szerint minden Oroszországban működő hitelintézet köteles napi rendszerességgel kamatot felhalmozni a betétekre. Formailag ez történik, de valójában az ügyfél kamatot kap a szerződés feltételei szerint. A betéti kamat kiszámításának megértéséhez szem előtt kell tartani, hogy a bankok két módszert alkalmaznak ezek kiszámítására: egyszerű és bonyolult (hozzájárulásával).
Az első esetben a kamat nem kerül hozzáadásra a letét törzséhez (a letétbe helyezett összeg), hanem a megállapodás feltételeinek megfelelően átutalásra kerül a betétes másik számlájára. A jövedelem általában havonta, negyedévente, hathavonta egyszer, évente egyszer vagy a betét futamidejének végén halmozódik fel. A második esetben a felhalmozott jövedelmet a szerződésben előírt feltételek mellett (gyakrabban havonta vagy negyedévente) hozzáadják a betét törzséhez. Mivel a betét tőkeösszege rendszeresen növekszik, a rá gyűjtött kamat is nő. Végső soron a betét teljes jövedelmezősége nő, és egészen észrevehetően.
Kiderül, hogy azonos nominális kamatláb, azonos betéti összeg és érvényességi idő mellett nagyobb jövedelmezőséget eredményez. Ezt figyelembe kell venni a legjobb ajánlat kiválasztásakor.
S = (P x I x t / K) / 100, ahol:
S - a felhalmozott kamat összege
Р - letétbe helyezett összeg
I - a betét éves kamatlába
t - az az időszak, amelyre a kamatot kiszámítják, napokban
K - egy nap napszáma (szökőév is van)
Példa számításra: Tegyük fel, hogy az ügyfél egyszeri elhatárolással 100 ezer rubel összegű letétet tett be 1 évre, évi 11,5% -on. Kiderül, hogy a betét lezárásakor a betétes a következő összegű jövedelmet kap: (100 000 x 11,5 x 365/365) / 100 = 11 500 rubel.
S = (P x I x j / K) / 100, ahol:
S - a felhalmozott kamat összege
P - a letétbe helyezett összeg, valamint az összes későbbi összeg nőtt a kapitalizáció eredményeként
I - a letét éves kamatai
j - a tőkésítés időszakának napjai,
K - egy nap napszáma
Példa számításra: Tegyük fel, hogy az ügyfél 3 hónapra (június, július, augusztus) 100 ezer rubel összegű, 100,5 rubel összegű letétet helyezett el, évi 11,5% -on.
Június jövedelme a következő lesz: (100 000 x 11,5 x 30/365) / 100 = 945 rubel.
Ezt az összeget hozzáadjuk a betét törzsének 100 000 rubeléhez, hogy kiszámítsuk a júliusi kamatot: (100945 x 11,5 x 31/365) / 100 = 985 rubel.
Hasonlóképpen kiszámítjuk az augusztusi jövedelmet: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 = 995,5 rubel.
Amint a számításból látható, augusztusban a betét hozama magasabb, mint júliusban, bár minden hónapban 31 nap van. Ennek oka a kamat tőkésítése.
