A bankot 1994-ben korlátolt felelősségű társaság formájában hozták létre, és „Azcherbas” kereskedelmi banknak („Azovi-Fekete-tengeri Bankunió”) nevezték el. A pénzintézet 2002-ben felvette jelenlegi nevét - "Déli Regionális Bank" -, szervezeti és jogi formáját korlátolt felelősségű társasággá változtatta. A bankhoz 2012-ben beolvasztották a United Clearing House nem banki hitelintézetet, amely korlátolt felelősségű társasági formában működik. A hitelintézet 2005 márciusa óta bekerült a magánszemélyek betétbiztosítási rendszerébe.
A bank egyetlen részvényese az Igazgatóság tagja (2012 óta) Tatyana Anisimova. Érdemes megjegyezni, hogy a bank által az irányító testületekről közölt információk nem tartalmaznak további információkat Ms. Anisimováról.
A "regisztráció" címén, Rostov-on-Donban a bank egyetlen irodával rendelkezik (főirodája). Ugyanakkor a hitelintézet Moszkvában fiókkal, további négy irodával és a pénztáron kívül működő pénztárral, valamint szentpétervári fiókkal rendelkezik. A bank létszáma a legfrissebb rendelkezésre álló adatok szerint meghaladta a 80 főt. A hitelintézet saját ATM- és terminálhálózattal nem rendelkezik.
Magánszemélyek részére a bank a következő szolgáltatásokat és termékeket kínálja: elszámolási és készpénzes szolgáltatások, betétsor, hitelek, széfek, pénzátutalások (Zolotaya Korona), plasztikkártyák (MasterCard), HandyBank internetes fizetési szolgáltatás.
A jogi személyek elszámolási és készpénzes szolgáltatásokhoz, hitelekhez, deviza tranzakciókhoz, vámkártyákhoz, távoli banki szolgáltatásokhoz (ibank2 rendszer), céges kártyákhoz, stb.
Az IFRS pénzügyi kimutatások szerint a bank fő hitelfelvevői a kereskedelmi vállalkozások. Ha azonban 2015 végén a teljes hitelállomány több mint felét tették ki, akkor 2016 végére a részarányuk negyedére csökkent. Ugyanakkor 2016-ban a hitelfelvevők aránya közel nulláról 20,5%-ra nőtt a portfólióban - ingatlannal, bérbeadással és szolgáltatásnyújtással foglalkozó vállalkozások. A fő hitelfelvevők listáján a fafeldolgozó vállalkozások is szerepelnek 11,6 százalékos részesedéssel 2016 végén.
Az elszámolási és készpénzes szolgáltatások szegmensében a pénzintézet fő ügyfelei szintén a kereskedelmi vállalkozások, amelyek 2016 végén az összes ügyfélforrás 27,2%-át tették ki. Egy évvel korábban azonban arányuk magasabb volt (valamivel több mint harmada), miközben nem volt építőipari és pénzügyi/beruházási ügyfélforrás egyenleg, amely 2016 végén már az összes ügyfél 10,7, illetve 7,6%-át tette ki. kötelezettségek, ill.
2017 első felében a hitelintézet nettó vagyona csaknem harmadával csökkent - július 1-jén 621,7 millió rubelre. Ebben az időszakban jelentősen csökkent az ügyfélkötelezettségek állománya a kötelezettségekben: a jogi személyek pénzeszközállománya 76,2%-kal, a magánszemélyek betétei pedig harmadával csökkentek. Az eszközökben a fő "veszteség" a kibocsátott bankközi hitelek állományára (67%-os csökkenés) és a magas likviditású egyenlegekre (-56,9%) esett. Ugyanakkor a banknak elegendő likviditása volt ahhoz, hogy fő mérlegtételét, a vállalati ügyfeleknek nyújtott hiteleket 40%-kal növelje.
A hitelintézet mérlegfordulónapi kötelezettségeinek megközelítőleg 66%-a saját tőke. A saját tőkét teljes egészében az állótőke képviseli, a kötelezettségek között nincs alárendelt kölcsön. A kötelezettségek 14,0%-át a magánszemélyek betétei (amelyek nagyrészt egy-három éves lejáratú betétek alkotják) teszik ki; vállalkozások és szervezetek pénzeszközei, teljes egészében az elszámolási számlák egyenlegéből - 11,1%. A bank ügyfélkörének aktivitása a közelmúltban enyhén csökkent a korábbi évekhez képest, az ügyfélszámlákon az első félévben 0,5-2,1 milliárd rubelt tett ki.
Az eszközökben 40,8%-ot tesz ki a hitelállomány, 35,7%-ot a jegybanki betét formájában kibocsátott bankközi hitelek állománya, 16,0%-át - magas likviditású egyenlegek (levelező számlákon és letétben lévő pénzeszközök), további 6,2%-ot. % egyéb eszközök, beleértve a megszerzett követelési jogokba történő befektetéseket.
A fordulónapon a hitelállomány 95%-át jogi személyeknek nyújtott hitelek alkották. A portfólióhátralékot hagyományosan alacsony szinten tartják, bár 2017 első felében arányuk 1,4%-ról 2,5%-ra nőtt. Ugyanakkor a lejárt hitelek ilyen alacsony hányadára képzett céltartalék szintje meglehetősen magas - a fordulónapon 12,2% (2017 elején 12,1%, 2016 elején a céltartalék 23,6%-a volt a késedelmes hitelek arányának). 0, 4%-os késedelmes portfólió. Az ilyen impozáns tartalékok képzésének szükségessége valószínűleg annak tudható be, hogy a hitelportfólió magasan koncentrálódik a nagy hitelfelvevőkre. A 2015. évi IFRS pénzügyi kimutatások szerint a kibocsátott hitelek teljes volumene (a lakossági lakosságot is beleértve) 24 hitelfelvevőt jelentett (ezt az információt nem tették közzé a 2016. évi pénzügyi kimutatásokban). Az ingatlanfedezet mértéke hagyományosan átlagosan másfélszeresen fedi le a hitelállományt. A bank által egytől három évig terjedő futamidejű hitelek nagy része.
A hitelintézet meglehetősen aktív szereplője a bankközi hitelpiacnak, 2016 októbere óta kizárólag a jegybanknál elhelyezett betétekre helyezi el a likviditást: a kihelyezési forgalom a meghatározott időszakra 1,4-5,7 milliárd rubelt tett ki.
2017 első felében a bank 23,3 millió rubel veszteséget szenvedett el, szemben az előző év azonos időszakában elért 3,1 millió rubel nettó nyereséggel. A 2016-os nettó nyereség 1,3 millió rubel volt.
Igazgatóság: Vladimir Kovrigin (elnök), Tatyana Anisimova, Alexander Surinov.
Irányító testület: Igor Kogakov (elnök), Evgenia Shcherbakova, Elena Sobolevskaya, Natalya Borovichenko.
A "Regional Credit" bankot 1992 nyarán hozták létre, eredeti nevén "Biysk" bank az azonos nevű altaji településen. 1993-ban a bankintézet neve és tulajdoni formája nyílt részvénytársaságra változott, Biysk Municipal Commercial Bank néven. Jelenlegi nevét "Regionális Hitel" 2002-ben kapta.
2004 végén a Regionális Hitel bekerült a betétbiztosítási rendszerbe. 2005-ben a hitelintézet partnerségi megállapodást írt alá a "Regionális Hitelügynökségek Szövetségével", valamint együttműködést kezdett a Kardan ipari és pénzügyi holland-izraeli csoport egyik komponensével - a holland TBIF BV-vel, amely átvette az irányítást az említett felett. Társulás ebben az időszakban. A Regionális Hitelbank 2007-ig hitelügynökségeken keresztül bővítette partnerhálózatát, miközben nem feledkezett meg saját részlegek megnyitásáról sem.
A Regionális Hitel központja 2009-ben Biysk városából Kostroma városába költözött.
2010-ben az IC ARKA-Insurance (korábban IC Garant) révén a bankintézet kiemelt kedvezményezettje Mitrus Anna volt, aki a bank részvényeinek 99,99 százalékát birtokolta. 2011 tavaszán a Mitrus részesedése a részvények 25 százalékára esett, és 2012-re A. Avetisyan (a Stratégiai Kezdeményezések Ügynöksége New Business osztályának vezetője) átvette a bank tőkéjének fő részesedését az összegben. a részvények 75 százalékát.
Most a "Regional Credit" összes részvénye Artem Avetisyan tulajdona.
A régiókban a Regional Creditet két fővárosi és novoszibirszki fiókja, 16 működő irodája képviseli. A Regional Credit körülbelül 1200 alkalmazottat foglalkoztat. A bankintézet egy diverzifikált hitelintézet, amely jogi személyekkel és magánszemélyekkel dolgozik.
A Regional Credit jogi személyeknek bankgaranciákat, betéteket, elszámolási és készpénzes szolgáltatásokat, devizaügyleteket, hitelezést kínál. Magánszemélyek szolgálatában a Regionális Hitel elszámolási és készpénzes szolgáltatásokat, betéteket, valutaváltást, pénzátutalást kínál.
2013-ban a Regionális Hitel vagyona 16 százalékkal nőtt. A banki intézmény kötelezettségei között a bevont források (elsősorban magánbetétek) növekedése volt érzékelhető, az eszközök részeként az újonnan bevont finanszírozás elsősorban a hitel- és értékpapír-állomány növelésére irányult.
A Regionális Hitel kötelezettségeinek részeként a magánbetétek 29 százalékot, a bankközi hitelek 57 százalékot tesznek ki, amelyeknek mintegy 46 százaléka az Orosz Központi Banktól érkezik. A saját tartalékok és a tőke a kötelezettségek 11%-át, a különféle szervezetek pénzeszközei - a kötelezettségek 2%-át teszik ki. A „Regionális Hitel” ügyfélszámláin keresztül havi 11-15 milliárd rubel halad át.
A „Regionális Hitel” eszközei közül kiemelkedik a 74%-ot kitevő értékpapír-portfólió, amelyet döntően vállalati adósságkötelezettségek és REPO értékpapírok alkotnak. A hitelállomány az eszközök 14 százalékát teszi ki. A portfólió 71%-át a vállalati hitelek teszik ki, a fennmaradó részt magánügyfeleknek nyújtott hitelek teszik ki. A lejárt hitelek száma nem haladja meg az egy százalékot. Az összes hitelnek valamivel több mint kétharmada hosszú lejáratú, 12 hónapos vagy hosszabb futamidejű.
A gazdasági válságtól a legkevésbé a magas fokú integrációval és közös pénzügyi forrásokkal rendelkező térségek szenvednek. A belső határok nélküli piacon, ahol az áruk, az erőforrások, a tőke, a munkaerő szabadon mozog, kedvező befektetési környezet és több feltétel van a nagy teljesítményű termelők fejlődéséhez. Ilyen feltételek mellett megnő az igény egy másik pénzügyi struktúra, a regionális bank iránt.
A regionális fejlesztési bankok az állam részvételével jönnek létre. Világos munkavonalaik vannak, kiegészítik a kormányzat gazdasági és társadalmi integrációját, támogatják a külkereskedelmi kapcsolatokat a kis- és középvállalkozások hitelnyújtásával. Például az Európai Beruházási Bank által 2010-ben Magyarországnak, Izlandnak, Görögországnak, Lettországnak nyújtott segítség segített stabilizálni az országok gazdasági és pénzügyi helyzetét. A regionális fejlesztési bankok jelentős mértékben hozzájárulnak a tagországok kölcsönös növekedéséhez, segítenek leküzdeni a pénzügyi válságok negatív következményeit. Ilyen körülmények között nő az államközi pénzintézetek szerepe. Nézzük meg közelebbről együttműködésük szakaszait.
Kiindulópontnak a második világháború utáni gazdasági fellendülés időszakát nevezhetjük. 1949-ben Moszkvában Magyarország, Albánia, Románia, Bulgária, Lengyelország, a Szovjetunió és Csehszlovákia vezetői úgy döntöttek, hogy létrehozzák a Kölcsönös Gazdasági Segítségnyújtási Tanácsot (KGST). A cél a pénzügyi, tudományos és műszaki együttműködés biztosítása, a közös tevékenységek megvalósításának segítése. A következő években az NDK, Mongólia, Jugoszlávia és Kuba csatlakozott hozzá. Az 1970-es évek közepére a KGST több mint harminc nemzetközi intézménnyel tartott kapcsolatot.
A szervezetnek már a kapcsolatépítés szakaszában is sikerült kielégítenie a szövetségesek tüzelőanyag-, nyersanyag- és gépigényét, közös erővel kivitelezve a legnagyobb, Magyarországra nyersanyagszállításra használt építményt. Lengyelország és Csehszlovákia. Az 1960-as évek második felében létrejött az Intermetall és a Freight Car Park. A KGST-n keresztül koordinálták az országok közötti klíringkereskedelmet, összekapcsolták a gazdasági terveket, működött az együttműködési mechanizmus.
Magyarország buszokkal látta el a szövetségeseket, az NDK ruhát, Lengyelország kozmetikát és gyógyszerészetet, Csehszlovákia villanymozdonyokat, Kubát cukorral, Románia pedig bútorokat. Ezeket az árukat olcsó olajra, gázra, fémre, gépgyártási, műszergyártási és védelmi ipari termékekre cserélték. A Szovjetunió összeomlása után ez a szerkezet is megszűnt. De más hasonló intézmények ma is működnek.
Az ADB-t 1966-ban hozta létre az Ázsia és Csendes-óceáni Gazdasági és Szociális Bizottsága. Szervezeti célok:
Az ázsiai Regionális Fejlesztési és Újjáépítési Bank a következőket kínálja:
Ma az uniónak 56 tagja van. A szervezet felépítését három hatósági szint képviseli:
A pénzügyi források közé tartozik az alaptőke, a tartalékalapok, a kedvezményes hitelezésre létrehozott speciális alapokból felvett kölcsönök. A Regionális Fejlesztési Bank a gazdaság minden területén aktívan dolgozik. De nagyobb figyelmet fordítanak a mezőgazdaságra, a tőkepiacra, az energiára, a közlekedésre és a kommunikációra.
A latin-amerikai országok fejlődésének elősegítése érdekében 1959-ben létrehozták az IDB-t. A szervezet tevékenységi területei:
Az IADB-nek több mint 48 tagja van. A szervezeti felépítés így néz ki:
A pénzügyi források közé tartozik a jegyzett tőke, a tartaléktőke, a kedvezményes hitelezési alapok. A papíron szereplő eszközök többsége lehívható alapok vagy a piacon való interakció garanciái formájában létezik. A bank tevékenysége a gazdaság minden ágazatára kiterjed, de nagyobb figyelmet fordítanak a mezőgazdaságra és a halászatra, az iparra, a szociális szolgáltatásokra, a tervezésre, a reformokra és a beruházásokra.
Az IDB mellett Latin-Amerikában működik az Inter-American Investment Corporation, a Caribank és a Közép-amerikai Hitelintézet a Gazdasági Integrációért.
A Központi Bank biztosítja, hogy nincs közvetlen kapcsolat az "egészségügy" és a bank mérete között. A regionális fejlesztési bankok is fontos szerepet játszanak az állam gazdaságának fejlesztésében. Hatékonyabbak és jobban ismerik a kis- és középvállalkozások jellemzőit. Ez utóbbi tevékenysége a hitelek helyi elérhetőségétől függ. A statisztikák szerint a fejlett pénzügyi rendszerrel rendelkező régióban működő cégek 67%-kal gyorsabban növelik forgalmukat, mint az ország egészében.
Oroszországban az ilyen intézmények nem túl népszerűek az ügyfelek körében. Az uráli, szibériai és távol-keleti vállalkozók egyáltalán nem juthatnak kölcsöntőkéhez. Nagy Regionális Fejlesztési Bankokhoz kell fordulniuk, hogy az ilyen vállalkozók partnerei legyenek. A nagy hitelintézetek nem nagyon érdeklődnek az ilyen ügyfelek iránt. Egy állami intézményben több hónapig is elhúzódhat a kölcsönzött források kibocsátásáról szóló döntés. Érdemesebb a regionális regionális fejlesztési bankhoz fordulni. Az intézmény vezetése jobban ismeri a vállalkozás sajátosságait. Nagyobb a valószínűsége a pozitív döntés meghozatalának.
A nagy hitelintézeteknek természetesen az ország távoli régióiban is vannak fiókjai. De általában megfosztják a függetlenségüktől, és csak a dokumentumok gyűjtésének technikai munkáját végzik. A döntést pedig a moszkvai vezetés hozza meg, amely nem biztos, hogy tisztában van a régió és az üzlet sajátosságaival. A nagy bankok inkább kerülik a nehéz ügyfeleket. És szinte minden kisvállalkozás egyéni megközelítést igényel. A regionális pontok készen állnak arra, hogy elmélyüljenek az üzleti élet sajátosságaiban, és a kis- és középvállalkozások számára nyújtott szolgáltatások alternatívájává válhatnak.
2014. június 1-jén 888 bank működött Oroszországban. Ez lényegesen kevesebb, mint Németországban (1,8 ezer) és az USA-ban (több mint 5,8 ezer). A hitelszolgáltatási szint Oroszországban 0,6. Vagyis egy főre kevesebb kredit jut az országban. Az Egyesült Államokban ez a szám 2, az EU-ban pedig 1,8. Egy másik probléma, pontosabban a kor sajátossága, hogy minden nagy szervezet állami struktúra. A Sberbank, a VTB (24), a Gazprom és a Rosselkhoz a lakosság több mint 53,8%-át szolgálja ki. Az elmúlt 5 évben a kreditpontok száma Moszkvában drámaian nőtt: 15,4%-ról 22%-ra. Ennek eredményeként a nagyvárosi szervezetek által kiszolgált vállalkozások kedvezőbb helyzetben vannak a szibériai vagy távol-keleti szervezetekkel összehasonlítva.
A bank fejlődése hozzájárul a régió gazdasági növekedéséhez. Ezt az oroszországi helyzet is megerősíti. Szibériában 258 banknak van fiókja, keleten pedig még kevesebb - 118. És ez annak ellenére, hogy az elmúlt 10 évben ugyanennyi szűnt meg. Egyetlen másik megye sem dicsekedhet ilyen számokkal. A meglévő regionális fejlesztési bankok kis csoportba sorolhatók. Nem tudják biztosítani a szervezetek számára a szükséges erőforrásokat. Ennek eredményeként a GDP szintje ezekben a régiókban kétszer alacsonyabb, mint Moszkvában. Igen, és az egyének csak a szolgáltatások kis körét tudják nyújtani. A vélemények erről tanúskodnak.
A regionális fejlesztési bankot a maximális hitelösszeghez viszonyított tőke aránya is értékeli. Tehát Oroszországban 140 szervezet van, amely 1 milliárd rubel összegű kölcsönt adhat ki az ügyfélnek. Ebből 37 darab Moszkvában, 6 - Szibériában (Tyumen, Novoszibirszk) és 3 - a Távol-Keleten található. Ennek eredményeként a távoli kerületek vállalkozói kénytelenek kölcsönt kérni nagyvárosi struktúrákhoz vagy a Regionális Fejlesztési Bank OJSC-hez.
A regionális hitelező intézményeknek fejlődniük kell. A jegybank ehhez nagyban hozzájárulhat a kis szervezetek tőkésítésével. Létrehozhat olyan felügyeleti formákat is, amelyek a helyzetet a nagy struktúráknál használt algoritmustól eltérő algoritmus szerint értékelik. Most nincsenek speciális intézkedések a kis bankok támogatására sem szövetségi szinten, sem a központi bankban. De ha a helyi hatóságok figyelmet fordítanak erre a kérdésre, akkor sokkal kevesebb az engedélytől megfosztott bankok száma a régióban. De még ha vannak is ilyenek, nem kísérik őket hangos botrányok, a médiában felmerülő problémák megvitatása és az azt követő pánik. Hasonló helyzet állt elő 2013-ban is, amikor a Regionális Fejlesztési Bank elvesztette az engedélyét. Eddig nem minden betét került vissza az ügyfeleknek. Összességében az elmúlt két évben 62 hitelintézettől vont vissza engedélyt a jegybank. Az ilyen statisztikák riasztóak. Ha a helyzet nem változik, akkor 5 év múlva a bankszektor a nagy állami pénzintézetek irányítása alá kerül.
A régió gazdasági és társadalmi fejlődése nagymértékben függ attól, hogy a vállalkozó tud-e forrást szerezni egy helyi banktól. Oroszországban 888 hitelintézet működik. És egyenlőtlenül oszlanak el az országban. Emiatt a szibériai és a távol-keleti vállalkozók nem vehetik igénybe a hitelintézetek által nyújtott összes szolgáltatástípust. Segítségért egy nagy fővárosi vagy regionális fejlesztési bankhoz kell fordulniuk. A 2014-ben végzett minősítés azt mutatta, hogy a sajáttőke tekintetében a szakosodott intézmények közül a legnagyobbak (Oroszország, MDM, AK Bars) Szentpéterváron, Novoszibirszkben és Kazanyban koncentrálódnak.
A bankot 1993-ban alapították. Szakemberek hozzáértő irányítása mellett a bank évről évre új lehetőségeket teremtett arra, hogy teljes körű szolgáltatást nyújtson ügyfeleinek. A bank részvényesei, vezetése és szakemberei mindent megtettek annak érdekében, hogy funkcionalitása és hírneve a formális mutatóinál gyorsabban növekedjen. Az oroszországi régiókban működő irodák és fiókok hálózatán keresztül a bank lenyűgöző számú ügyfelet vonzott, köztük jogi személyeket és magánszemélyeket egyaránt.
Dinamikus fejlődését folytatva a bank bekerült a Baskír Köztársaság hitelintézetei között az első három közé. Ez további lehetőségeket teremtett mind a tevékenységek körének, mind földrajzi elhelyezkedésének bővítésére. A Baskír Köztársaság területén jelentős irodahálózattal rendelkező bank szövetségi szintre lép: a bank új irodája nyílt Moszkvában. A fejlesztési stratégiának megfelelően a közeljövőben a tervek szerint a bank irodái nyílnak Szentpéterváron, és általánosságban is bővítik a bank jelenlétét a régiókban.
A Bank megbízható pénzügyi és hitelintézetként határozottan erősíti pozícióját a banki szolgáltatások piacán, amit a minősítések dinamikája is bizonyít. A lakosságnak nyújtott szolgáltatások tekintetében a bank szilárdan bekerült Oroszország legjobb 100-ába. A pénzügyi stabilitást az RA "Expert" által adott B++ besorolás igazolja, és a bank szilárdságának legjobb bizonyítéka a szilárdan elfoglalt pozíciók Oroszország legnagyobb bankjai között.
Megalakulása óta a bank csatlakozott a Visa International és a MasterCard WorldWide nemzetközi fizetési rendszerekhez; a SWIFT rendszer tagja lett; rendelkezik a Szövetségi Pénzügyi Piacok Szolgálatának engedéllyel a bróker tevékenység végzésére; csatlakozott az Orosz Bankok Szövetségéhez és a Baskír Köztársaság Bankszövetségéhez; tagja a Baskír Köztársaság Kereskedelmi és Iparkamarájának.
2008-ban a bank jegyzett tőkéje 650 millió 500 ezer rubelt tett ki. A részvényesek további növelését tervezik, hogy a banknak lehetősége legyen bővíteni a tranzakciók körét és volumenét.
A Bank fejlesztési stratégiája a nemzetközi banki szabványoknak megfelelő szint elérését célozza. A bank ügyfélpolitikája az ügyféllel folytatott párbeszéd irányába épül fel, és a szakemberek egyéni megközelítést alkalmaznak minden egyes szolgáltatást igénybe vevőhöz, az ügyfelek kívánságának minél teljesebb kielégítésére összpontosítva.
Az Orosz Bankok Szövetségének tagjaként a bank szakmai tevékenysége során a Banki Etikai Alapelvek Kódexét követi. A bank a felügyeleti hatósági előírásoknak és a vállalatirányítási standardoknak megfelelően a honlapján teljes körűen nyilvánosságra hozza a bank tulajdonosi szerkezetére vonatkozó információkat.
A bank nem áll meg itt, növeli a szolgáltatás színvonalát és bővíti feladatkörét.
Szolgáltatási szektor szerint a bankok regionális (helyi), interregionális, nemzeti és nemzetközi bankokra oszthatók. A regionális bankok közé tartoznak azok a bankok, amelyek elsősorban helyi ügyfeleket, egy régió ügyfeleit szolgálják ki. Ide tartoznak az adott régió (város) igényeit kiszolgáló önkormányzati bankok; a forradalom előtti Oroszországban az ilyen bankokat városi bankoknak nevezték. Az interregionális bankok több régió igényeit szolgálják ki.
A regionális bank az a bank, amely az ország adott régiójában betétek fogadására és hitelnyújtásra szakosodott, ellentétben a nemzeti és nemzetközi szinten működő pénzügyi központokban található bankokkal.
A regionális bankok nem csak olyan bankok, amelyek Moszkvától és a moszkvai régiótól eltérő régióban működnek. Ezek elsősorban a gazdaság reálszektora felé vonzódó bankok, amelyek szilárd gazdasági rést találtak maguknak, és átvették a régiók legfontosabb pénzügyi műveleteit. Az ilyen bankok valóban támogatják az egész területeket. A legtöbbjük már évek óta létezik. Jelentős munkatapasztalatot halmoztak fel, megtanultak bármilyen körülmények között túlélni, ami azt jelenti, hogy az általuk ellátott funkciók szükségesek a régiókban. Jól ismerik a helyi sajátosságokat, élvezik a régiókba vetett ügyfelek bizalmát, és általában számíthatnak a regionális hatóságok támogatására. A regionális bankok mindig is más életet éltek, mint nagyvárosi társaik. Nem terjedtek ki rájuk a tőkebankokkal kapcsolatban széles körben alkalmazott refinanszírozási formák. Számos spekulatív művelet végrehajtására objektíven korlátozottak voltak, kevesebb lehetőségük volt forrásbázisuk bővítésére külföldi hitelek és szövetségi költségvetési források révén. Távol vannak a szövetségi szint döntéshozó központjaitól. Mindezek a korlátozások pozitív szerepet játszottak az 1998-as válság idején.
Vannak azonban problémák, amelyek a regionális bankok szövetségi hatóságoktól való területi távolságával kapcsolatosak.
A regionális bankok képezik az orosz fizetési rendszer gerincét.
Az ipari vállalkozásoknak mindössze 10%-a koncentrálódik Moszkvában és a moszkvai régióban. Ennek megfelelően az ipari tőke nagy része a regionális bankok telephelyein oszlik el.
A legtöbb regionális banknak a vállalkozásokkal való kapcsolata hosszú távú, az évek során fejlődött, ezért nem csak a virágzó elit vállalkozások kapnak támogatást a bankoktól. A regionális bankok létfontosságúak a vállalkozások megőrzésében és fejlesztésében, a kis- és középvállalkozások, a kisipar érdekeit veszik a legteljesebben figyelembe, amelyek nélkül a régiók kiegyensúlyozott gazdasági fejlődése egyszerűen lehetetlen. Ez a tény vitathatatlanul tanúskodik egy olyan regionális bankrendszer kialakításának fontosságáról és szükségességéről, amely a központban nagy, szakosodott bankokra épül, és a területi regionális bankokat támogatja.
A regionális bankok jelenlegi stabilitása teljesen érthető - kezdetben részt vettek a gazdaság reálszektorának hitelezési folyamataiban, nem szerettek a GKO-piacon játszani.
A regionális hitelintézetek dinamikusabban fejlődnek, mint a tőkebankok fiókjai. Szorosan beilleszkednek a régiók jelenlegi összetett társadalmi döntéshozatali rendszerébe, az érdekegyeztetésbe, az információ- és visszajelzések fogadásába, és számos probléma megoldásában hatékonyak. A regionális bankok azonban hagyományosan kevesebb forrással rendelkeznek. Az eddigiekhez hasonlóan a pénzügyi források mintegy 80%-a a fővárosi bankokban összpontosul.
A regionális bankok fő tevékenysége a hitelezés. Valójában nincs más piacuk, amely jelentős bevételt generálhatna.
A regionális bankok fő előnye, hogy a gazdaság reálszektorára összpontosítanak. A reálszektor hitelezése továbbra is a regionális bankok hagyományos tevékenységi területe - az ipar, az építőipar részarányában
stvo, közlekedési, kommunikációs és agráripari komplexum az összes kiutalt forrás 50-70%-át teszi ki. A regionális bankok természetesen támogatást nyújtanak a regionális közigazgatásnak is.
Sok beruházási projekt valósul meg időarányosan megfelelő források hiányában is – ez főleg azokra a regionális bankokra jellemző, amelyek már régóta dolgoznak egy bizonyos kategóriájú vállalkozással, egyetlen válságot sem éltek át velük és magabiztosak. hogy újabb válság esetén a vállalkozás határidő előtt törleszti a kölcsönt. A bankok és a vállalkozások közötti szoros kapcsolat logikus folytatása az ipar hitelezési gyakorlatától való eltávolodás a viszontbiztosítás és az elutasítás pozíciójából, amikor a vállalkozás a bank nevében csak ügyfélként, nem partnerként lép fel.
A bankok és a nem pénzügyi vállalkozások akkor alakítsanak partnerséget, amikor a bank érdeklődni kezd a hitelfelvevő üzlete iránt, és ha a helyzet forráshiány miatt romlik, akkor megpróbál lehetőséget találni a partner támogatására és a válságból való kilábalásra.
Annak ellenére, hogy mindkét fél pénzügyi eredménye közvetlenül függ, a pénzügyi kockázatot teljes mértékben a bank vállalja. Ebben az esetben a banknak képesnek kell lennie partnereinek jobb szolgáltatásokat nyújtani az üzleti tervezés területén, tanácsot adni professzionális bankvezetőktől. A banknak képesnek kell lennie arra, hogy javítsa a hitelt felvevő vállalkozások gazdálkodásának minőségét, és folytasson ellenőrzést.
Így a nem pénzügyi szektor vállalatai és a bankok közötti, partnerségekre épülő interakció lehetővé teszi a rendszer egészének működésének optimalizálását, a kölcsönzött források elköltésének hatékonyabb ellenőrzését, miközben elkerülhető a hitelfelvevő finanszírozásában való részvétel negatív következményei. ingatlan.
Egyre sürgetőbbé válnak a regionális bankok ígéretes tevékenységi területeinek azonosítása, versenyelőnyeinek erősítése.
