Alig van olyan személy hazánkban, aki ne tudna az orosz Sberbankról. A bankrendszerben különleges pozíciót foglal el, mert ettől indult ki hazánk bankrendszere. Mondanunk sem kell, hogy a Sberbank lefedte az orosz piac nagy részét, de erre a kérdésre később visszatérünk. De a kérdés továbbra is fennáll, hogy a Sberbank hány fiókja van Oroszországban, próbáljuk meg válaszolni.
Mint korábban említettük, a Sberbank 1841-ben kezdte meg működését I. Miklós császár parancsára, azonban akkoriban ez a szervezet Takarékpénztárak néven működött, és fiókjai csak két városban voltak: Moszkvában és Szentpéterváron. A szervezet létrehozásának célja a lakosság halmozódásának megbízható megőrzése. Minden betéteshez rendeltek egy takarékkönyvet, amely tulajdonképpen napjainkig is fennmaradt.
Takarékkönyv a Szovjetunióban
Szó szerint fennállásának első napjaitól kezdve a takarékpénztár rengeteg ügyfelet szerzett, akik között nemcsak gazdagok voltak, hanem parasztok, katonák, kereskedők is. A IXX. század vége felé az intézménynek az ország számos városában volt fiókja, számuk megközelítette a 4000 fiókot, és ekkor már több mint 2 millió ügyfele volt a banknak.
A Takarékpénztárak megnyitása segítette támogatni az orosz gazdaságot a legnehezebb időkben. A háború utáni években, 1953-tól 1991-ig nagy ugrás történt a bank fejlődésében, hogy a nehéz időkben az egész nép számára forrásokat vonzzon a lakosságtól, a Sberbank új betéteseket vonzott, sorsolásokat szervezett és állami hiteleket helyezett ki. . A bank az állammal is szorosan együttműködött, részt vett az atom- és atomipari fejlesztések finanszírozásában.
A takarékpénztárak 1988-ban a Szovjetunió Sberbankjává alakultak, és 1991-ben a Sberbank of Russia OJSC nevet kapták.
Jelenleg a szervezet az orosz Sberbank nyilvános részvénytársaság nevet viseli, nevét 2015 augusztusában kapta. Ma országunk legnagyobb bankja, amely vagyonnal rendelkezik országunk teljes piacának 28,7%-át teszi ki, de vegye figyelembe, hogy hazánkban körülbelül 1000 kereskedelmi bank működik.
Emellett a bank külföldön is rendelkezik fiókokkal Ukrajnában, Fehéroroszországban, Svájcban, Törökországban, Kazahsztánban, valamint számos európai országban: Szerbiában, Horvátországban, Csehországban, Szlovákiában, Ausztriában, Magyarországon és másokban. A Sberbanknak egyébként számos leányvállalata van hazánkban, bizonyos részesedéssel, köztük:
Ezen kívül ennek a banknak 14 területi fiókja és több mint 17 ezer részlege, azaz értékesítési irodája van. Egyébként ő szolgálja ki egész országunk lakosságának 70%-át.
2001 óta a Sberbank reformot hajtott végre, amelynek eredményeként 14 területi fiókot hoztak létre. Célja a Sberbank irányítási rendszerének decentralizálása volt, vagyis minden részlegnek saját fiókjai vannak Oroszország több határos régiójában.
Tekintsük a Sberbank regionális bankjainak teljes listáját:
Egyszerűen fogalmazva, az orosz Sberbank területi bankjai olyan fióktelepek, amelyek az Orosz Föderáció több alkotóelemében központi szerepet töltenek be. Például a Volgo-Vyatka Bank fiókokat, értékesítési irodákat és pénzforgalmi irodákat foglal magában a Nyizsnyij Novgorod, Vlagyimir, Kirov régiókban, Tatár, Csuvasia, Mari-El és Mordvin köztársaságokban.
Az oroszországi Sberbank területi felosztása a térképen
Ha erről a bankról beszélünk, akkor az ókortól a mai napig ez a legnagyobb és legfejlettebb hazánkban. Fennállásának hosszú évei alatt a lakosság több mint felét megnyerte ügyfélnek. Ennek pedig több oka is van, kezdve azzal, hogy a banki szolgáltatások kondíciói kedvezőek a többi bankhoz képest, ez elsősorban a hitel- és betétprogramokat érinti. Ezenkívül ez a bank rendelkezik a legkényelmesebb és legbiztonságosabb távoli szolgáltatási rendszerekkel, nevezetesen a Sberbank Online és a Mobil Bankkal.
Az orosz Sberbank nyilvános részvénytársaság (a továbbiakban: Sberbank) az ország egyik legnagyobb bankja, és számos gazdasági mutatót tekintve vezető pozíciót foglal el a hitelrendszerben. Ma már nincs párja a kereskedelmi bankok között a területi bankok, fiókok és ügynökségek számát tekintve.
A Sberbank küldetése, hogy minden ügyfél igényeit kielégítse, beleértve a magán-, vállalati és állami, magas színvonalú és megbízható banki szolgáltatásokat Oroszország egész területén, biztosítva az orosz bankrendszer stabil működését, megtakarítva a lakossági betéteket és befektetve azokat a reálszektorba, hozzájárulva ezzel. az orosz gazdaság fejlődéséhez. A Sberbank of Russia PJSC hivatalos honlapja: http://www.sberbank.ru/
A Sberbank részesedése az orosz bankszektor mérlegfőösszegéből 28,7% volt 2016. január 1-jén; a magánbetéti piacon - 46%; a hitelállomány a lakosságnak kihelyezett összes hitel 38,7%-át tette ki.
A Sberbank irányító testületei a következők:
Közgyűlés;
Felügyelő Bizottság;
A Bank igazgatósága.
Az Igazgatóság elnöke 2007 novembere óta a German Gref Bank elnöke és igazgatótanácsának elnöke.
A bank fiókhálózata 16 regionális bankot és 17493 alosztályt foglal magában Oroszország szerte. Az orosz Sberbank leánybankjai Kazahsztánban, Ukrajnában, Fehéroroszországban és Németországban működnek.
A Sberbank a következő banki műveleteket végzi:
Pénzeszközök bevonása magánszemélyektől és jogi személyektől betétekben (kérésre, meghatározott időtartamra);
A bevont pénzeszközök elhelyezése saját nevében és költségén;
Magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése;
Elszámolások az ügyfelek nevében, beleértve a levelező bankokat is;
Készpénz, váltók, fizetési és elszámolási dokumentumok átvétele;
Készpénzes szolgáltatások magánszemélyek és jogi személyek számára;
Deviza adásvétele készpénzben és nem készpénzes formában;
Lerakódások vonzása és nemesfémek elhelyezése;
Bankgaranciák kiadása;
Pénzátutalások magánszemélyek nevében bankszámlanyitás nélkül (kivéve postai utalványok).
A Sberbank banki termékek és szolgáltatások széles skáláját kínálja lakossági ügyfeleinek, beleértve:
Betétek;
Különféle hitelezési formák (fogyasztási hitelek, gépjárműhitelek és jelzáloghitelek);
Bankkártyák;
Pénz utalás;
Bankbiztosítás;
Ügynöki szolgáltatások Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bankügy: tankönyv, 2016. - M .: 2016. - p. 59 ..
A Sberbank of Russia a vállalati ügyfelek minden csoportját kiszolgálja. A kis- és középvállalkozások adják a vállalati hitelállomány több mint 32,7%-át. A bank emellett betéteket, elszámolási szolgáltatásokat, projekt-, kereskedelem- és exportfinanszírozást, készpénzkezelési szolgáltatásokat és egyéb fontosabb banki termékeket is kínál.
A Sberbank emellett aktívan fejleszti Mobil Bank és Sberbank Online alkalmazásait, lenyűgöző ügyfélkörrel, több mint 25 millió aktív felhasználóval.
A bank új, 2018-ig tartó fejlesztési stratégiája szerint a Sberbank 2018-ban több mint 1,8-szeresére tervezi nettó nyereségének növelését a 2013-as eredményhez (362 milliárd rubel) képest, az előző stratégiában a profit megkétszerezése volt a cél. A bank emellett 1,8-szoros eszközbővítést, díj- és jutalékbevételét pedig 2,3-szorosára tervezi 2018-ig. A saját tőke megtérülésének (ROE) 2018-ban 18%-nak kell lennie, a ráfordítások és bevételek aránya pedig kevesebb, mint 40%. A Sberbank új stratégiája azt is jelenti, hogy a hangsúlyt a lakossági szegmensre helyezi át. Így a bank agresszívebben kívánja növelni részesedését a lakossági hitelezési piacon - 38%-ról 42,8%-ra 2018 végére. A lakossági betétek piacán 2018 végére 46%-ra (most 45,1%) a Sberbank a fiókok számának 16,5 ezerről 13-15 ezerre való csökkentését tervezi.A Sberbank tervei a vállalati hitelezési szegmensben ezzel szemben szerényebbek lettek. A vállalati hitelpiac részesedése a stratégia új változata szerint három év alatt 32,5-ről 33,2%-ra nő (a korábbi stratégiában - 39,7%), a betéti piacon - 24,7-ről 24-re csökken, 2 %.
Így a mai napig a Sberbank of Russia PJSC nemcsak megerősítette hírnevét az ország legmegbízhatóbb bankjaként, amely minimális veszteséggel vészelte át a válságot, hanem jelentős számú új ügyfél számára is hozzáférést biztosított a banki szolgáltatásokhoz. 2016-ra a bank jelentősen megerősítette pozícióit a kiemelt piaci szegmensekben, megőrizve vezető pozícióit a lakossági banki szolgáltatások piacán, a lakosság teljes rubelbetét-állományában meghaladta a 80%-ot. Jelentősen megerősödött a bank pozíciója a vállalati ügyfelek kiszolgálásában: a Sberbank piaci részesedése mintegy 30%, több mint 1 millió jogi személy a bank ügyfele. A Sberbank továbbra is aktívan dolgozik a belső és külső kormányzati kötelezettségek és vállalati értékpapírok piacán.
2016-ban a klasszikus hitelezés mellett a Sberbank teljes körű banki szolgáltatást kínálhat ügyfeleinek. A Sberbank betétek kamatai továbbra is az egyik legjövedelmezőbbek, míg maguk a betétesek maximálisan védve vannak az elméleti alapveszteségtől, mivel a betétek pénzügyi szervezetét az Orosz Föderáció Központi Bankja ellenőrzi, és a legmagasabb fokú megbízhatósággal rendelkezik. A legnépszerűbb betétek a lekötött, speciális és elszámoló betétek.
2.2 A távoli banki szolgáltatások működési mechanizmusa a PJSC "Sberbank of Russia"-ban
A Sberbank továbbra is fejleszti távoli szolgáltatási csatornáit. Az év során a Sberbank Stratégiájának megfelelően az önkiszolgáló készülékek hálózata 4 ezer eszközzel csökkent, és 52 ezer készpénzkiadó funkcióval, 34 ezer készpénzkiadó funkcióval nem rendelkező önkiszolgáló készüléket tett ki.
Az önkiszolgáló eszközök hálózata új szoftverrel bővült, amely egyetlen helyet biztosít az ügyfeleknek a tranzakciók lebonyolításához. Ezekben az eszközökben (több mint 53 ezer darab) az ügyfél látja a "Sberbank Online" internetes bankban végrehajtott tranzakcióit, visszaigazoló csekket nyomtathat rájuk, és megismételheti a fizetést az internetbankban korábban létrehozott sablon segítségével. Az ügyfelek rendelkezésére álló eszközök műszaki elérhetősége 93,2%-ról 95,1%-ra nőtt.
A „Sberbank Online” internetes bank internetes verziójának aktív felhasználóinak számában bekövetkezett változást a „Sberbank of Russia” PJSC számára az 5. függelék mutatja be.
A Sberbank kiadta a Sberbank Online mobilalkalmazás új, piacon egyedülálló verzióját Android platformra. A verzió beépített védelmi csomagot tartalmaz antivírus szoftverrel, amely nemcsak az alkalmazást, hanem magát a telefont is védi. Ez lehetővé tette számunkra, hogy ügyfeleink számára új funkciókat biztosítsunk a fizetéshez és az átutaláshoz. A Material Design elveire épülő dizájnban jelentős változtatások történtek: háromdimenziós felületek, érintésre valósághű animáció. A Google tervezési koncepciójára összpontosítva a Sberbank olyan alkalmazást készített, amely illeszkedik az Android-felhasználók számára megszokott grafikai stílushoz.
A Sberbank Online iPhone mobilalkalmazás az első helyet szerezte meg az iPhone-ra készült mobilbanki alkalmazások UsabilityLab által közzétett használhatósági értékelésében.
A Sberbank minden platformra frissítette a Sberbank Online mobilalkalmazásokat: iOS, Android és WinPhone. Most, hogy regisztráljon az alkalmazásban, nincs szüksége ATM-re vagy az internetbank webes verziójára - csak be kell írnia a kártyaszámot, és meg kell erősítenie a jogosultságot az SMS-ben kapott kóddal. A mobilalkalmazás új verziójában gyorsan utalhat pénzt nemcsak a Sberbank ügyfelének, hanem más orosz bankok Visa és MasterCard kártyáira is. Azonnali átutaláshoz elegendő a címzett kártyaszámának feltüntetése. A költségelemző szolgáltatásban saját költségkategóriákat hozhat létre, és ezekbe átviheti a befejezett tranzakciókat, amivel jobban kézben tarthatja napi kiadásait.
A Jaroszlavl régióban a távoli szolgáltatási rendszer aktív felhasználóinak számában bekövetkezett változásokat a 2. táblázat mutatja be
2. táblázat
Az aktív ügyfelek száma - a Sberbank of Russia PJSC RBS felhasználói a jaroszlavli régióban 2013-2015 között, fő.
Érdemes megjegyezni, hogy azok a felhasználók, akik egy hónapon belül legalább egy tranzakciót végrehajtottak egy vagy másik RBS-rendszer használatával, aktív ügyfeleknek minősülnek - az orosz Sberbank RBS-rendszereinek felhasználói. Nem veszik figyelembe azokat az ügyfeleket, akik ténylegesen RBS-rendszerek felhasználói, de valamilyen okból nem használják ezeket a számításokat.
Számítsuk ki a dinamika mutatóit a Mobil Bank (MB) aktív felhasználóinak növekedésének példáján a PJSC "Sberbank of Russia"-ban a jaroszlavli régióban.
Az abszolút láncerősítést a következő képlet segítségével számítjuk ki:
A 2014-es változások a következők voltak:
Változások 2015-ben:
A növekedési lánc típusát a következő képlet segítségével számítjuk ki:
Hol van a mutató értéke a tárgyévben;
Az előző évi mutató értéke.
Számítsuk ki a dinamikai mutatókat a „Sberbank Online” (SBOL) internetes bank aktív felhasználóinak növekedésének példájával a „Sberbank of Russia” PJSC-ben a jaroszlavli régióban:
Következtetés: az SBOL PJSC "Sberbank of Russia" aktív ügyfelek száma a jaroszlavli régióban 88 542 fővel nőtt. 2014-ben és 52 157 főre. 2015-ben, ami 100,19%-ot, illetve 29,48%-ot tett ki.
A felhasználók számának ilyen meredek növekedését az elmúlt néhány évben az a tény jellemzi, hogy az SBOL nagy bizalmat kapott az ügyfelek körében. Ezenkívül 2014 óta bővült az elvégzett műveletek funkcionalitása, amely lehetővé teszi az Oroszországi Sberbank bankkártya-tulajdonosai számára, hogy kezeljék betéteiket és kártyáikat, interneten keresztül utaljanak át, és jutalék nélkül fizessenek mobilkommunikációért. A felhasználóknak lehetőségük van önállóan regisztrálni a rendszerbe és kiválasztani a belépéshez szükséges felhasználónevet és jelszót. A szolgáltatások SBOL-ban történő fizetéséhez csökkentett jutalékok járnak, online betétek nyitásakor - emelt kamatok. Az SBOL segítségével lakhatási és kommunális szolgáltatásokat, internetet, adókat fizethet (összesen - több mint 60 ezer szolgáltató). Számítsuk ki a dinamikai mutatókat a Sberbank Online (MP) mobilalkalmazás aktív felhasználóinak növekedésének példájával a Sberbank of Russia PJSC-ben a jaroszlavli régióban:
Következtetés: az aktív ügyfelek száma - a Sberbank Online mobilalkalmazás felhasználói a jaroszlavli régióban 27 175 fővel nőtt. 2014-ben és 31 762 főre. 2015-ben, ami 141,69%, illetve 68,52% volt.
Így azt látjuk, hogy az RBS minden típusa egyre népszerűbb. A lakosság egyre jobban bízik az ilyen jellegű szolgáltatásokban. A PJSC "Sberbank of Russia" gyorsan fejleszti ezt a tevékenységi területet, fejleszti és bevezeti az összes új technológiát az RBS-ben, valamint különféle termékeket és szolgáltatásokat, valamint egy adott felhasználó számára optimalizált szolgáltatáscsomagokat kínál.
A "Sberbank Online" mobilalkalmazás fejlődik a legaktívabban, mivel az RB rendszer mobilitása fontos a felhasználók többsége számára. Sok ügyfél gyakorlatilag abbahagyja az SBOL használatát, és átvált a Mobil alkalmazásra. Ez annak köszönhető, hogy számukra sokkal kényelmesebb táblagépet vagy mobiltelefont használni a rájuk telepített alkalmazással, mint egy adott személyi számítógéphez kötve.
2.3 A PJSC "Sberbank of Russia" által a távoli bankrendszerben végzett műveletek leírása
A jaroszlavli régióban a Sberbank of Russia PJSC RBS rendszerein keresztül végzett műveleteket a 3. táblázat mutatja be.
3. táblázat
A Sberbank of Russia PJSC RBS rendszerein keresztül végzett műveletek a jaroszlavli régióban 2013-2015 között, ezer egység
Számítsuk ki az orosz Sberbank SBOL szolgáltatásain keresztül végrehajtott tranzakciók dinamikai mutatóit:
Következtetés: a Sberbank of Russia PJSC SBOL-ján keresztül a jaroszlavli régióban lebonyolított tranzakciók száma 1736 ezer egységgel nőtt. 2014-ben és 1471 ezer egységgel. 2015-ben, ami 23,45%, illetve 15,85% volt. Számítsuk ki az oroszországi Sberbank önkiszolgáló eszközein (USA) keresztül végrehajtott tranzakciók dinamikai mutatóit:
Következtetés: az orosz Sberbank önkiszolgáló eszközein keresztül végrehajtott tranzakciók száma a jaroszlavli régióban 213 ezer egységgel nőtt. 2014-ben és 85 ezer darabbal. 2015-ben, ami 5,95%, illetve 2,24% volt.
Számítsuk ki a Sberbank Online mobilalkalmazáson keresztül végrehajtott tranzakciók dinamikáját:
Következtetés: a Sberbank of Russia PJSC Sberbank Online mobilalkalmazásán keresztül végrehajtott tranzakciók száma a jaroszlavli régióban 554 ezer egységgel nőtt. 2014-ben és 1212 ezer egységgel. 2015-ben, ami 41,65%, illetve 64,33% volt. A tranzakciók külön kategóriájaként különíthetők el az automatikus fizetési (AP) szolgáltatáson keresztül végzett műveletek. Számítsuk ki az orosz Sberbank által ügyfeleinek nyújtott AP szolgáltatás dinamikáját:
Következtetés: az oroszországi Sberbank AP-tranzakcióinak száma 210 ezer egységgel nőtt. 2014-ben és 189 ezer egységgel. 2015-ben, ami 96,77%, illetve 44,26% volt.
Számítsuk ki az orosz Sberbank RBS szolgáltatásain keresztül végzett műveletek arányát 2015-ben:
Ezeket az eredményeket grafikusan a 4. függelék mutatja be.
Tanulmányt készítünk az orosz Sberbank legnépszerűbb RBS rendszeréről. A 6. táblázat mutatja az ügyfelek - SBOL-felhasználók által havonta végrehajtott tranzakciók számát, valamint az ilyen típusú tranzakciókhoz köthető pénzösszegeket, vagyis az RBS segítségével végrehajtott tranzakciók pénzforgalmát.
4. táblázat
Az SBOL-on keresztül lebonyolított tranzakciók száma 2015-ben, feltüntetve az azokon folyó készpénzforgalom összegét
|
Működési részesedés |
Szolgáltatások fizetése (TV, mobilkommunikáció stb.) |
Oktatási szolgáltatások |
Befizetések költségvetési és költségvetésen kívüli alapokba |
||||
|
Menny. PC |
|||||||
|
Összeg. ezer rubel. |
|||||||
|
Menny. PC |
|||||||
|
Összeg. ezer rubel. |
|||||||
|
Menny. PC |
|||||||
|
Összeg. ezer rubel. |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
szeptember |
Mennyiség, db |
||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
Számítsuk ki a 2015. évi átlagos pénzösszeget, amely az egyes SBOL használatával végzett művelettípusokhoz köthető.
A számítások eredményeiből arra a következtetésre juthatunk, hogy az Oroszországi Sberbank internetes banki szolgáltatása terén a legnépszerűbb szolgáltatások a lakhatási és kommunális szolgáltatásokért, valamint az egyéb szolgáltatásokért (mobilkommunikáció, TV, internet stb.) A legnagyobb pénzforgalom is az SBOL-on keresztül történő lakás- és kommunális szolgáltatások kifizetésekor megy végbe.
Jelenleg ez az iparág nagyon jól fejlett a PJSC "Sberbank of Russia"-ban. Sok SBOL felhasználó csatlakozik az AP-hez, vagyis nem is kell havi kérelmet benyújtania egy adott szolgáltatás kifizetéséhez. A bankrendszer maga olvassa be a felhasználó által SBOL-ban hagyott adatokat, és a megadott időn belül fizetési kérelmet küld. A felhasználó megerősítheti vagy elutasíthatja ezt az alkalmazást. A bank az ügyfél visszaigazolása (beleegyezése) nélkül nem jogosult pénzt leírni az ügyfél számlájáról.
A bankszektorban végzett munka díjazása
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK legnagyobb bankja. Vagyona az ország bankrendszerének több mint egynegyedét (27%) teszi ki, részesedése a banktőkében 26% (2011. január 1.). A The Banker magazin szerint (2010. július 1.) ...
A bank tevékenységének megszervezése a Sberbank OJSC példáján
Az orosz Sberbank Oroszország és Kelet-Európa egyik legnagyobb bankja. Teljes név - Nyílt részvénytársaság, az orosz Sberbank. Ezenkívül az üzleti gyakorlatban, beleértve a belső dokumentumokat és nyomtatványokat is ...
A plasztikkártya-piac fejlődésének kilátásai az Orosz Föderációban
1841-ben I. Miklós orosz császár rendeletével takarékpénztárak létrehozását rendelte el a moszkvai és a szentpétervári kincstárnál - ebben az évben jelent meg Oroszország legrégebbi bankja - a Sberbank ...
Fogyasztói kölcsön
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK legnagyobb bankja
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK-országok legnagyobb bankja. Az oroszországi Sberbank alapítója és fő részvényese az Orosz Föderáció Központi Bankja, amely az alaptőke 50% -ával és egy szavazati joggal rendelkezik ...
A magánszemélyek bankbetéteinek biztosítási rendszere az Orosz Föderációban
A magánszemélyek bankbetéteinek biztosítási rendszere az Orosz Föderációban (az orosz Sberbank anyagai alapján)
Történelmileg az orosz Sberbank alapítását I. Miklós császár 1841-ben aláírt, a takarékpénztárak létrehozásáról szóló rendeletének napjától számítja. Csaknem két évszázad alatt a bank elnyerte az ország legnagyobb pénzintézetének státuszát ...
Hitelkockázat-kezelés
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK legnagyobb bankja. Vagyona az ország bankrendszerének több mint egynegyedét (27%) teszi ki, részesedése a banktőkéből 26%. A The Banker magazin szerint (2012. július 1.) ...
Banki passzív műveletek kezelése
A Sberbank Oroszország legnagyobb diverzifikált pénzügyi struktúrája, amely sikeresen fejleszti a kereskedelmi banki, befektetési és privát banki üzletágat, valamint lízinget és vagyonkezelést ...
Az orosz Sberbank története I. Miklós császár 1841-es, a takarékpénztárak létrehozásáról szóló személyes rendeletével kezdődik, amelyek közül az első 1842-ben nyílt meg Szentpéterváron. Másfél évszázaddal később, 1987-ben az állami munkaerő-takarékpénztárak alapján létrehoztak egy speciális bankot a munkaerő-megtakarításra és a lakosság hitelezésére - a Szovjetunió Sberbankját, amely jogi személyekkel is együttműködött. A Szovjetunió Sberbankjába 15 köztársasági bank tartozott, köztük az Orosz Köztársasági Bank.
1990 júliusában az RSFSR Legfelsőbb Tanácsának rendeletével a Szovjetunió Sberbank Orosz Köztársasági Bankját az RSFSR tulajdonává nyilvánították. 1990 decemberében részvénytársasággá alakult kereskedelmi bankká, amely az 1991. március 22-i közgyűlésen jogerősen megalakult. Ugyanebben 1991-ben a Sberbank az Orosz Föderáció Központi Bankjának tulajdonába került, és az Orosz Föderáció kereskedelmi Takarékpénztáraként került bejegyzésre. Nagyrészt az Orosz Föderáció Központi Bankja támogatásának és az elszámolási díjak emelésének köszönhetően a Sberbanknak sikerült kibírnia a GKO-OFZ 1998 nemteljesítését (akkor az államadósság aránya a bank eszközeiben 52% volt, és a a hitelállomány a nettó eszközállománynak csak 21%-át tette ki). 2012 szeptemberében az Orosz Föderáció Központi Bankja eladta a Sberbank 7,6%-os részesedését magánbefektetőknek 159 milliárd rubelért, azaz közel 5 milliárd dollárért.
Jelenleg a Központi Bank marad az irányító részvényes (a szabályozó az alaptőke 50%-ával plusz egy szavazati joggal rendelkezik), amely egyben az egyedüli részvényes a Sberbank jegyzett tőkéjének legalább 5%-ának megfelelő részesedéssel. A nyilvános forgalomban 50% mínusz egy szavazati jogos részesedés van, beleértve a nem rezidens jogi személyeket, amelyek a Sberbank részvényeinek körülbelül 45,64% -át birtokolják. A bank törzsrészvényeit és elsőbbségi részvényeit 1996 óta jegyzik az orosz tőzsdéken. Az amerikai letéti jegyeket (ADR) a londoni tőzsdén jegyzik, valamint a frankfurti tőzsdén és az Egyesült Államok tőzsdén kívüli piacán jegyzik.
A Sberbank Csoport földrajzi területe 22 országot fed le, köztük az Orosz Föderációt is. A Sberbank a FÁK-országokon kívül képviselteti magát Közép- és Kelet-Európában (Sberbank Europe AG, korábban Volksbank International), Törökországban (DenizBank), Nagy-Britanniában és az Egyesült Államokban, Cipruson és számos más országban (a KIB csoport vállalatai). ). A bank képviseleti irodákkal is rendelkezik Németországban és Kínában, fiókja pedig Indiában. 2013-ban megtörtént a Sberbank márka hivatalos bevezetése Európában. A DenizBank megvásárlása 2012 szeptemberében zárult le, és ez volt a bank több mint 170 éves történetének legnagyobb akvizíciója. 2018 májusában azonban a Sberbank kötelező erejű megállapodást kötött egy törökországi üzlet eladásáról. A DenizBank eladására vonatkozó tranzakció lezárását 2019 első negyedévére tervezik.
2012-ben a Sberbank lezárta az egyesülési ügyletet a Troika Dialog befektetési társasággal (a Sberbank CIB vállalati befektetési struktúrává alakult át, a Troika Dialog lakossági bankot pedig 2013 őszén eladták egy magánbefektetői csoportnak). Szintén 2012-ben kötöttek szerződést a Sberbankkal, hogy megvásárolja a francia BNP Paribas csoporttól az orosz lakossági leánybank többségi részesedését (a közös vállalat jelenleg Cetelem Bank néven működik, a Sber részesedése 2018. május 30-án 79,2%).
A bank nemcsak vagyonát tekintve vezető szerepet tölt be, hanem az általa kiszolgált ügyfelek – jogi személyek – számát tekintve is (több mint 2,3 millió vállalati ügyfél). A magánpiacon az orosz Sberbank monopólium, a piac 45% -át ellenőrzi (az egyéni betétek nagy része az úgynevezett rubelben kifejezett nyugdíjbetétekre esik). Megjegyzendő, hogy 2002 elején a bank részesedése 71,4% volt. A Sberbank piaci részesedésének további csökkenését nagyban elősegíti a betétbiztosítási rendszer és a biztosítási kártérítés összegének növekedése. A bank a legnagyobb betéti és hitelkártyák kibocsátója (ebből több mint 122 millió kibocsátott betéti kártya), rendelkezik a világ egyik legnagyobb ATM-ével és önkiszolgáló termináljával (több mint 75 ezer készülék). Az aktív lakossági ügyfelek teljes száma mintegy 88 millió. A Sberbank-csoport alkalmazottainak száma az IFRS-jelentések szerint 2018. szeptember 30-án közel 300 ezer fő volt.
A történelmileg fejlett területi hálózat (több mint 14 ezer alegység az Orosz Föderáció 83 egységében, 11 időzónában) hozzájárul a bank sikeréhez a lakossági hitelezési piacon. A bank jelenleg 150 millió ügyfelet szolgál ki világszerte. A Sberbank emellett aktívan fejleszti Mobil Bank és Sberbank Online alkalmazásait, lenyűgöző ügyfélkörrel, több mint 30 millió aktív felhasználóval. A magánszemélyeknek nyújtott hitelek több mint 41%-át és a jogi személyeknek nyújtott hitelek közel 34%-át a Sberbank adja. 2012-ben a Sberbank megelőzte a hitelkártya-szegmens korábbi vezetőjét - az Russian Standard Bankot. A bank részesedése a jelzáloghitelezési piacon 56%.
A Sberbank banki termékek és szolgáltatások széles skáláját kínálja lakossági ügyfeleinek, beleértve a betéteket, a különféle típusú hiteleket (és), a bankkártyákat, a pénzátutalásokat, a bankbiztosítást és a brókerszolgáltatásokat.
A Sberbank of Russia a vállalati ügyfelek minden csoportját kiszolgálja. A kis- és középvállalatok adják a vállalati hitelállomány mintegy harmadát. A bank emellett betéteket, elszámolási szolgáltatásokat, projekt-, kereskedelem- és exportfinanszírozást, készpénzkezelési szolgáltatásokat és egyebeket is kínál.
2018 januárjától október elejéig a bank nettó eszközállománya 9,2%-kal nőtt, és a fordulónapon 26,4 billió rubelt tett ki. A kötelezettségek között abszolút értékben a fő növekedést a vállalkozások és szervezetek alapjai mutatták (+0,7 billió rubel, +11,3%). Jelentős növekedést mutatott a saját tőke is, amelynek volumene a jegybank módszertanának megfelelően közel 10%-kal (+0,4 billió rubel) nőtt. Az eszközökben a likviditás elsősorban a hitelezésre irányult: az összesített portfólió 14%-kal nőtt, miközben mind a vállalati hitelek (+11,2%), mind a lakossági hitelek (+19,3%) erős dinamikát mutattak.
A bank forrásbázisában a vezető pozíciókat hagyományosan a magánszemélyek számláin és betéteiben lévő pénzeszközök - a fordulónapon fennálló kötelezettségek 45,4%-a (2018 elején - 49,5%) - birtokolják. Az eszközök további negyedét a vállalati ügyfelek elszámolási és betéti számláinak egyenlege alkotja. A saját források (tőke és tartalékok) mintegy 14%-kal, a banki hitelek (bankközi hitelek) a nettó kötelezettségek 3,5%-át, a bank által kibocsátott értékpapírok 1,3%-át teszik ki. A bank ügyfeleinek elszámolási és folyószámláinak forgalma a vizsgált időszak utolsó hónapjaiban imponáló összeget, 25-27 billió rubelt tettek ki.
A nettó vagyon szerkezetében 2018. október 1-jén 68,2% esik a hitelállományra, ennek 68%-a a vállalkozásoknak, szervezeteknek kihelyezett hitelek; az összesített portfólió hátraléka a RAS szerint 2,5%-os szinten jelenik meg (2018 elejéhez képest nem változott). A céltartalék-képzés mértéke a késedelmek minimális arányához képest meglehetősen konzervatív, és a fordulónapon a hitelállomány 6,2%-át tette ki. A hitelportfóliót túlnyomórészt hosszú lejáratú (éven túl kibocsátott) hitelek alkotják.
Az eszközök 10,6%-a értékpapír-portfólió, amelyet főként kötvények képviselnek. Meg kell jegyezni, hogy a Sberbank a legnagyobb állampapír-tulajdonos (1,2 billió rubel a fordulónapon), amelyek a bank portfóliójának mintegy felét teszik ki. A magas likviditású források alapját a készpénz és a levelező számlák (a jegybanknál is) képezik, amelyek aránya a nettó eszközökben 6,6%.
A bankközi hitelpiacon a Sberbank mindkét irányban működik, lenyűgöző mennyiségű likviditást vonz és helyez el havonta.
2018 első kilenc hónapjának eredményei szerint a bank 612,7 milliárd rubel nettó nyereséget ért el a RAS alapján. A mutató meghaladta 2017 azonos időszakának eredményét (495,8 milliárd rubel), és már közel áll a 2017-es teljes eredményhez (674,1 milliárd rubel).
Felügyelő Bizottság: Szergej Ignatiev (elnök), German Gref, Szergej Svecov, Nadezhda Ivanova, Bella Zlatkis, Olga Szkorobogatova, Maxim Oreshkin, Valerij Goreglyad, Leonyid Boguslavsky, Gennady Melikyan, Nadia Wells, Vladimir Mau, Esko Aho, Alexander Kuleshov.
Irányító testület: German Gref (elnök, elnök), Alekszandr Vedjahin, Lev Khaszisz, Oleg Ganejev, Bella Zlatkisz, Sztanyiszlav Kuznyecov, Alekszandr Morozov, Alekszandr Torbahov, Anatolij Popov.
Az állami irányítású Sberbank különösen fontos szerepet játszik az orosz bankrendszerben. 2006. január 1-jén eszközei 2537 milliárd rubelt tettek ki (az oroszországi bankrendszer összes eszközének körülbelül 26%-a), a lakosság betétei pedig 1500 milliárd rubelt (a magánszemélyek összes bankbetétének körülbelül 55%-a), ideértve a devizabetéteket is). A fiókok számát tekintve (több mint 20 ezer, hivatalos és egyéb is) az orosz Sberbank felülmúlja az ország összes többi kereskedelmi bankját együttvéve. Számos településen a Sberbank intézményei az egyetlen bankintézetek.
2001-ben megreformálták az orosz Sberbank területi struktúráját. Konkrétan az Orosz Föderáció szinte minden konstitutív egységében működő korábbi területi bankokat szüntették meg. Ehelyett 17 területi bankot hoztak létre, amelyek mindegyike saját székhellyel rendelkezik, és Oroszország több régiójának területét foglalja magában. A reform célja egyrészt a Sberbank irányítási rendszerének decentralizálása, másrészt egyes régiók hatóságainak a Sberbank intézményeire gyakorolt befolyásának gyengítése volt. A Sberbank több mint 700 moszkvai fiókja közvetlenül a központi irodának (a Sberbank központjának) volt alárendelve.
A Sberbank of Russia mindegyik területi bankja számos területi fiókot irányít (2006. január 1-jén 992 területi fiók volt, köztük 13 moszkvai fiók, amelyek közvetlenül a központnak voltak alárendelve). A regionális bankok és fiókok együttesen a Sberbank hivatalos fiókjainak csoportját alkotják (2006. január 1-jén mindössze 1009 hivatalos fiók volt). A Sberbank területi fiókjai viszont számos "alap" fiókot irányítanak, beleértve a további irodákat és a működő pénztárakat. Ezeket az alapfiókokat az Orosz Nemzeti Bank nem tartja nyilván hivatalos fiókként. 2006. január 1-jén összesen 19 261 ilyen „alap” fiókja volt a Sberbanknak, ebből 754 Moszkvában. 2006. január 1-jén 20 270 Sberbank intézmény működött Oroszországban.
A 2001-2006 közötti időszakra. Az orosz Sberbank fokozatosan csökkentette területi fiókjainak számát (1511-ről 992-re), és ennek megfelelően csökkent a hivatalos fiókjainak száma is. A régiós bankokban a fiókok leépítése egyenetlen volt. Az orosz Sberbank "alap" fiókjainak száma a 2001-2006 közötti időszakban. alig változott (20 250-ről 19 261-re). Ugyanakkor a Sberbank "alap" fiókjainak száma Moszkvában még nőtt is (731-ről 754-re). Ezen túlmenően a Nyugat-Szibériai-parton az "alap" fiókok számának észrevehető növekedése történt (960-ról 970-re).
A lakosság legmagasabb ellátottsága a Sberbank intézményekkel (beleértve a hivatalos és "alap" fiókokat is) általában a kevésbé urbanizált régiókra jellemző. Például 100 ezer lakosra körülbelül 6 Sberbank intézmény jut, a Krasznodari Területen pedig több mint 15 (2006. január 1-i adatok). Ezt a szovjet kötelező szabványok, valamint a lakosság betelepítésének sajátosságai is magyarázzák. A túlnyomóan vidéki lakosságú régiókban, valamint sok kis- és középváros esetében a bankok kénytelenek számos fiókot nyitni az ügyfelek elköteleződésének maximalizálása érdekében. Másrészt, ha a régióban 1-2 nagy domináns városközpont található, akkor ezekben koncentrálódnak a bankok, és általában fel sem merül a sok fiók nyitásának igénye (ún. „koncentrációs hatás”).
Az online mikrohitel-feldolgozás sajátossága, hogy a kérelem feldolgozásának gyorsasága és a döntés legfeljebb negyed órán belül megtörténik. Az egyéb hitelfeltételek nem függenek a kérdőív benyújtásának formájától. A pénz átutalása számlára vagy kártyára történik. A Pénzt Otthonért szolgáltatás megrendelésével Önnek megfelelő időpontban kézhez kapja szállítással.
Az Orosz Föderáció minden polgára, aki kis összegű sürgős pénzügyi segítséget kíván kapni, igénybe veheti a weboldalon található kérelem kitöltését. Ezek többnyire a következő hitelfelvevői kategóriákba tartozó személyek:
Munkatapasztalat, szolgálati idő, családi állapot, eltartottak – a bankokban figyelembe vett összes paraméter nem számít az MPI-k számára.
Ez könnyen megtehető, ha számítógépe csatlakozik az internethez. Számos cég fejlesztett ki speciális alkalmazásokat, amelyek lehetővé teszik a rendszer működtetését, regisztrációját, kérelmek benyújtását bármilyen más eszközről. A mikrohitel igényléséhez a következőkre lesz szüksége:
A következő lépésekhez készüljön fel:
Döntse el a pénz átutalásának módját. Ez:
Most kattintson a "Kérés küldése" gombra, és várja meg az értesítést e-mailben vagy SMS-ben. A pályázat jóváhagyását követően felvesszük Önnel a kapcsolatot a részletek tisztázása érdekében. Ha ez nem történik meg, akkor a rendszer maga írja le a pénz fogadásához szükséges műveleteket.
A jelentkezés jóváhagyása után egy kódot küldünk mobiltelefonjára és e-mail címére. Ön beírja az oldalon a javasolt űrlapba, ezzel megerősítve, hogy egyetért a szerződésben foglalt követelményekkel és kötelezettségekkel. A dokumentumot postai úton küldjük ki, rajta van feltüntetve az idő, összeg, túlfizetés (használati jutalék), visszafizetési feltételek, a felek felelőssége, ideértve a feltételek nem teljesülése esetén a vállalkozás által kiszabható kötbéreket is.
Az összeg/feltételek az Ön hiteltörténetétől és az adott MPI-nél fennálló hiteltörténetétől függenek. A függőség a következő:
Ha van egy jó CI, akkor biztosan kap 1-3 ezer rubelt. - először 20 ezer rubelen belül. a második és a következő alkalommal. Miután jelentősen megemelte a hitelminősítést ebben a társaságban, akár 100 ezer rubel vagy annál nagyobb összegű mikrohiteleket is igényelhet legfeljebb egy évig (ritkábban kettőig). Ebben az esetben a kamatok felére csökkennek (heti 0,5-4% szemben a napi 2-2,5%-kal), és egyenlő arányban fizeti ki az adósságot.
