A saját vállalkozás megnyitása sokak álma, de minden vállalkozáshoz pénz kell, 10-20 év megtakarítása pedig nem megoldás, egy üzleti ötletet itt és most kell megvalósítani. Mit kell tenni? Nos, természetesen keressen kölcsönzött pénzt, és ehhez a Sberbanktól a nulláról vehet fel hitelt egy vállalkozáshoz, vagy kölcsönt egyéni vállalkozónak.
Miért a Sberbank?
Valójában teljesen mindegy, hogy melyik banktól vagy kitől veszel fel pénzt, a lényeg, hogy a lehető legolcsóbb legyen. És úgy tűnik, hogy a Sberbank többé-kevésbé elfogadható hitelezési feltételeket kínál. Ráadásul jelenleg a Sberbank rendelkezik a legtöbb forgótőkével, nagyságrenddel nő a hitelfelvétel esélye.
És természetesen senki sem törölte a lakosság sztereotip gondolkodását - a Sber az orosz állampolgár tudatában gyakorlatilag egy állami bank, stabil és lojális a kisvállalkozások fejlesztésére irányuló kormányzati programok végrehajtásához.
De a kisvállalkozások évről évre kihalnak, jobb lenne, ha senki sem segítene rajtuk! De most nem erről van szó.
Tehát vegyek fel hitelt vállalkozásra a nulláról a Sberbanktól, vagy legalább kölcsönt egyéni vállalkozóknak?
A Sberbanknak van egy hitelprogramja - Business Start, amely lehetővé teszi a fiatal vállalkozók számára, hogy a semmiből kölcsönt kapjanak egy vállalkozáshoz.
FIGYELEM! VAL VEL 2016 A Sberbank lemondta a Business Start programot fiatal vállalkozóknak, akik a nulláról akarják megszervezni vállalkozásukat kölcsönzött források felhasználásával. Szörnyű gazdasági válság van az országban. A Sberbank már nem hisz a kisvállalkozások jövedelmezőségébenés nem hiszi el, hogy bármely vállalkozás képes megfelelni a kamatainak! Ellenkező esetben a törölt Business Start program helyett egy másik programot ajánlottak volna fel, de azt nem ajánlották fel. Vond le a következtetéseket!
És valóban, ez egy jó program, bár megvannak a maga „trükkjei”:
Amint láthatja, a fiatal egyéni vállalkozóknak a Sberbankban történő hitelezés feltételei nem egyszerűek, és nem is beszélve arról a tényről, hogy a kérelem jóváhagyásának minden szakaszában hatalmas halom dokumentumokat kell összegyűjtenie, és a folyamat során. a kölcsön megszerzése hónapokig nyúlik.
Mit kapsz, ha teljesíted az összes követelményt:
Van még egy „DE” - a Sberbank már nem nyújt kölcsönt a Business Start program keretében, és általában nem ad ki hitelt vállalkozásoknak a semmiből.
Szóval mit kéne tenni?
Próbáljon más típusú hitelt felvenni egyéni vállalkozóknak, a Business Starttól eltérő feltételekkel!
A Sberbank expressz hiteleket csak az ingatlanfedezet, például lakás vagy kereskedelmi ingatlan biztosításának feltételei mellett oszt ki a vállalkozóknak. A kölcsön célja pedig teljes mértékben az expressz kölcsön típusától függ.
Fajták:
Lakó- vagy nem lakáscélú ingatlan vásárlására expressz jelzáloghitel, valamint bármilyen célra „expressz fedezett kölcsön” adható.
Kölcsön feltételei:
Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben:
Az egyéni vállalkozók számára a Sberbank hitele vagyonkezelői kölcsön formájában is beszerezhető:
A kölcsön feltételei nagyon egyszerűek:
Olvassa el is
Hol kaphatok hitelt rossz hiteltörténettel?
Követelmények a Sberbank üzleti hitel igénylőjével szemben:
A Sberbank kisvállalkozási hiteléhez szükséges dokumentumok:
Mindezek a feltételek és követelmények a Sberbank kisvállalkozások fejlesztésére irányuló nem célzott kölcsöneire főként két programra vonatkoznak (hitel "Trust Standard"és hitel "Business Trust"), de az „Üzleti projekt” program feltételei némileg eltérnek azoktól.
Különbségek:
A Sberbankban egyéni vállalkozók számára is lehet hitelt felvenni forgótőke feltöltésére, ha vállalkozása gyorsan növekszik, és nincs elegendő saját forrása. Természetesen kölcsönpénzt kell használni!
Hitelprogramok egyéni vállalkozóknak:
Az Üzleti Forgalom program hitelezési feltételei:
Az Üzleti Folyószámlahitel program hitelezést foglal magában
vállalkozók, akik aktív folyószámlával rendelkeznek a Sberbanknál, így a számlákon lévő pénzeszközök garanciát jelentenek a kölcsönzött pénz visszafizetésére.
A Vállalkozási Folyószámlahitel program hitelezési feltételei:
Vállalkozási hitel a semmiből is beszerezhető a Sberbanktól speciális kölcsön formájában termelőeszközök (gépek, ingatlanok, föld, berendezések, autók stb.) vásárlására.
A tőkejavak Sberbanktól történő vásárlásához nyújtott kölcsönök feltételeit tekintve nem különböznek a más bankoktól származó hasonló kölcsönöktől, és némileg hasonlóak azokhoz. Minden ugyanaz - össze kell gyűjtenie egy csomó dokumentumot, 20% vagy annál nagyobb előleget kell fizetnie, és azonnal elzálogosítania kell a megvásárolt termelési eszközöket.
Hitelprogramok:
A Sberbankban egyéni vállalkozók számára állami és egyéb pályázatokon való részvételre is ki lehet kölcsönözni, mert ehhez is jelentős forrásokra van szükség, nemcsak a megnyert pályázat megvalósításához, hanem a részvételi jelentkezés benyújtásához is.
Programok:
A Business Contact program feltételei és követelményei:
VAL VEL "Üzleti garanciák" a Sberbanktól minden egy kicsit bonyolultabb - ez nem egy tipikus kölcsön, ez a biztosítási esemény szimbiózisa. Egyszerűen fogalmazva: ha teljesít egy szerződést, de nem biztos abban, hogy a saját tőkéje elegendő lehet, nem biztos abban, hogy nem jelenik meg készpénzhiány, ebben az esetben felveheti a kapcsolatot a Sberbankkal, hogy biztosítsa Önt a felvett hitelre. pénzt, ha készpénzhiány jelenik meg.
A Business Start hiteltermék lehetővé teszi, hogy pénzeszközöket kapjon egy franchise program keretében vagy a Sberbank által kidolgozott szokásos üzleti terv szerint.
A hitelintézet olyan cégekkel kötött megállapodásokat, amelyek készek franchise-t adni egy kezdő vállalkozónak. Például a program partnerei a „Sbarro”, „Stardogs” olasz étteremlánc, a Subway gyorséttermek, „Expedition” üzletek, Lena Lenina manikűrstúdiói, „BegemotiK” játékbolt, korai fejlesztési klubok hálózata. Babaklub”, Baon és Newform ruhaüzletek, Chistoff mosodák stb.
A hitelfelvételi séma a következő. A potenciális hitelfelvevő felveszi a kapcsolatot a bankkal, és franchise-t választ. Az „Üzleti alapok” multimédiás kurzus tanulmányozása. A franchise-adóra vonatkozik az interakcióhoz való hozzájárulásért. Ha a vállalat kész az együttműködésre, a hitelfelvevő kitölt egy hitelkérelmet, és egy dokumentumcsomagot ad át a banknak. A pályázat elbírálásának határideje három nap.
A Business Start hitel valóban egyedülálló jelenség a hazai kisvállalkozási hitelezési piacon.
A kölcsönt csak azoknak adják ki, akik Nem jelenleg egy vállalkozást vezet, de épp most készül megnyitni. Íme a hitelfelvétel fő feltételei:
A fenti feltételek valóban előnyösek. Hasonlítsa össze a javasolt árfolyamot, hogy biztosan. Természetesen lehetetlen bizonyos korlátozások nélkül megtenni, amelyek bizonyos mértékig csökkentik a kockázatot.
A Biztonsági Tanács szigorúan szabályozza a létrehozandó társaság körét. Két lehetőség közül lehet választani: vagy franchise vásárlás, vagy egy szabványos, speciálisan kidolgozott üzleti terv alapján történő üzletvitel.
A lista meglehetősen hosszú; a tevékenységi körök nagyon változatosak, pl.
A standard üzleti tervek tartalmazzák például: takarítás, fodrászat, cukrászda, pékség, szépségszalon. Mindkét lista hiányos; Emellett az SB új franchise-adókat vonz az együttműködésbe.
Weboldalunk többször is hangsúlyozta, hogy hitelhez jutni szinte lehetetlen. Nyilvánvaló, hogy a bank azzal, hogy pénzt fektet be egy kezdő vállalkozó projektjébe, nagy kockázatot vállal. Egyszerűen nem kifizetődő neki ekkora kockázatot vállalni.
De ez egy közönséges bank. A Sberbank más kérdés. Először is, ez egy állami tulajdonú (lényegében) cég, amely nemcsak pénzt keres, hanem hozzájárul az állam stratégiai céljainak eléréséhez. Másodszor, a struktúra mérete és pénzügyi lehetőségei lehetővé teszik az ilyen kockázatok vállalását.
Vagyis a Business Start program megjelenése, a szinte emberbaráti pénzosztás meglehetősen kedvező feltételekkel, teljesen természetes dolog. És ha induló tőkét keres, az „üzletindítás” használata valóban logikus.
Felhívjuk a figyelmet arra is, hogy a fent jelzett formai kritériumokon túl a kölcsön kibocsátásakor a következőket is figyelembe veszik: aki pontosan jelentkezett. Más szóval, a megállapodás megkötésekor a bank megvizsgálja a potenciális üzletember személyiségét és üzleti tulajdonságait. Ez nem mindenkinek ad pénzt: hinniük kell benned.
Végezetül forduljunk mindazokhoz, akiknek volt tapasztalata a Sberbanknál, hogy hitelt kérjenek e program keretében. Kérjük, hagyja meg véleményét erről. Véleményeid másoknak is segíthetnek!
Mielőtt elkezdené saját vállalkozását, minden vállalkozó mindig elgondolkodik azon, hogy elindíthat-e egy valóban sikeres projektet, amely minden befektetést megtérít és kézzelfogható nyereséget hoz. Természetesen a kitűzött célok eléréséhez az üzletembernek gondosan meg kell terveznie az összes pénzügyi kérdést, kockázatelemzést kell végeznie, fel kell kutatnia a piacot és a versenykörnyezetet, üzleti tervet kell készítenie, ami viszont megköveteli, hogy az üzletember rendelkezzen bizonyos ismeretekkel. , készségek, tapasztalat és természetesen idő.
Ez az oka annak, hogy a legtöbb kezdő (és néha tapasztalt üzletember, aki inkább az egyszerűbb utat választja) úgy dönt, hogy franchise-t vásárol egy népszerű cégtől. Ha egy vállalkozónak nincs elég saját tőkéje, vagy az összes eszköz már részt vesz egy másik vállalkozásban, fontolóra veheti a Sberbank franchise-át. Tehát mik a fő jellemzőik és előnyei?
Mindössze 6 évvel ezelőtt a Sberbank elindította a híres hitelprojektet, amely széles körben ismert az üzleti körökben. Ezt a terméket „Business Start”-nak hívják, és ennek köszönhető, hogy sok vállalkozónak lehetősége nyílik arra, hogy új üzleti területeken próbáljon szerencsét. Az induló tőke hiánya ellenére legtöbbjük híres márkák franchise-ait szerezhette meg, és elkezdett fejlődni a választott területen.
Valójában ennek a programnak a neve teljes mértékben tükrözi annak fókuszát. A „Business Start” egy hitelprojekt, amely lehetővé teszi a vállalkozók számára, hogy a banktól kölcsönzött források felhasználásával saját vállalkozást nyissanak meg. Sokan azzal érvelhetnek, hogy egy ilyen programot aligha lehet új terméknek nevezni, mivel sok orosz bankban hasonló projekteket mutatnak be. A „Business Start” azonban jelentős különbséggel rendelkezik - számos további szolgáltatás nyújtását jelenti.
Ez a program elválaszthatatlanul kapcsolódik a franchise-hoz és a vállalkozók számára működő üzleti terv kialakításához. Résztvevővé válásával az Orosz Föderáció minden állampolgárának lehetősége van hitelt felvenni egy új vállalkozásba vagy a hasonló szolgáltatást kínáló hálózatok valamelyikének franchise-ba történő befektetés céljából. Természetesen minden franchise-adó új partnernek nyújt egy sor szolgáltatást, kezdve a már kidolgozott üzleti modelltől egészen a specifikusabb feltételekig, például eszközök beszerzése és vállalkozásalapítási segítségnyújtás. Ha a franchise útvonalat választja, bármelyik ajánlatot választhatja a piacon.
A „Business Start” a hitelezésen kívül magában foglalja az üzletvitel alapjairól szóló tanfolyam elvégzését is. A vállalkozás alapjainak elsajátítása után a hitelfelvevő választhat franchise-t, regisztrálhat egyéni vállalkozóként, vagy szervezet alapítója lehet, és végül kitöltheti az összes szükséges dokumentumot. Hangsúlyozni kell, hogy az egyéni vállalkozó vagy LLC kérelmén és regisztrációján túl minden vállalkozónak bizonyos összegű saját forrást kell befektetnie a projektbe. A fent leírt eljárások után a hitelfelvevő megtárgyalja a fizetési feltételeket a franchise-adóval és a bankkal, és megkezdheti projektje elindítását.
Általában ez a program kis- és középvállalkozások számára készült. A „költségvetési” projektek hitelezésének feltételei a következők:
A Sberbank számos követelményt támaszt a hitelfelvevőkkel kapcsolatban:
A kölcsön nyújtásához minden személynek be kell nyújtania a következő dokumentumokat:
Mit kap a hitelfelvevő?
Miután az összes dokumentumot jóváhagyták, és hivatalosan a program résztvevője lett, a következőket kapja:
A fenti szolgáltatások mindegyike segít jelentősen csökkenteni az összes kockázatot, valamint minimalizálni a szükséges beruházások összegét.
A bank nem egy üzleti területre ad hitelt, hanem inkább különböző vállalkozások finanszírozását részesíti előnyben, nevezetesen: kávézók és éttermek (beleértve a gyorséttermeket is), pékségek, szalonok, kávézók, utazási irodák, autómosók, ruhaüzletek, élelmiszerboltok. és kiskereskedelmi üzletek, az internet - üzletek, gyógyszertárak és kioszkok, taxik stb.
A Sberbank legnépszerűbb franchise-listája a következőket tartalmazza:
A Sberbank más cégeknek is hitelez, de a vállalkozók körében a fent említett hálózatok franchise-jai a legnépszerűbbek.
Valljuk be őszintén, a modern, dinamikusan növekvő hitelpiac kevés esélyt ad egy kezdő vállalkozónak induló befektetésekhez.
A kivétel az Business Start hitel a Sberbanktól. A vállalkozók csodálják és szidják, elfelejtve, hogy ez csak egy lehetőség, amelyet ki kell tudni használni.
Utoljára a 90-es években kaptak ilyen lehetőséget orosz üzletemberek. De aztán minden sokkal egyszerűbb volt: a vágtató infláció valójában leértékelte az adósságokat.
Ma a kölcsönt kamatokkal együtt vissza kell fizetni. Oldalunk képviselői ellátogattak a Nemzetközi Franchise Kiállításra, ahol a Sberbank képviselője válaszolt a vendégek kérdéseire.
Bármely banktól könnyen lehet hitelt felvenni üzletfejlesztéshez. Ha egy vállalkozónak van egy üzlete, akkor jogosult lehet egy kölcsönre, amely lehetővé teszi további 5 hasonló létrehozását vagy új irány megnyitását.
Az induló tőkére való hitel felvétele más kérdés. Egészen a közelmúltig ezt hivatalosan nem lehetett megtenni.
elsődleges cél „Business Start” program– lehetőséget adni a fiatal vállalkozóknak az önmegvalósításra. A 20 és 60 év közötti orosz állampolgárok, akik nem rendelkeznek aktív jogi személlyel vagy egyéni vállalkozóval, és akiknek induló tőkére van szükségük, hitelt kaphatnak vállalkozás indításához a Sberbanktól.
Vállalkozásfejlesztési hitelt kaphatnak ma azok a vállalkozók, akiknek vállalkozása 3 hónapja nem működik - ennek keretében a bank hitelt nyújt az újonnan megnyíló vagy akár alvó vállalkozásoknak (vállalkozóknak).
A Business Start program keretében pénzeszközöket bocsátanak ki vállalkozás nyitásához a franchise rendszeren keresztül. Lehetőség van hitelt felvenni egy banki partner által kidolgozott üzleti tervhez is.
Mielőtt úgy döntene, hogy franchise rendszeren keresztül vállalkozást nyit, ismernie kell a következőket:
Hitelpénzt adnak egy tevékenység elindításához, amely magában foglalja:
A beruházási szakasz 1-3 hónapig tart. Ebben az időszakban egyéb kiadások is befektethetők, például munkabér. A meghatározott időszak végén a vállalkozásnak saját bevételből kell működnie.
Igen, de csak a bank által előre kiválasztott vállalkozások listájáról. A bank több megbízható céggel működik együtt, amelyeknek több pontjuk van, pl. tapasztalattal rendelkezik az üzleti technológia átadásában.
Milyen követelményeket támaszt a bank a hitelfelvevővel szemben?
Jelenleg a Sberbank franchise hiteleket az Orosz Föderáció 20 és 60 év közötti lakosai számára adják ki, regisztrálva (fontos: az ideiglenes regisztráció megengedett) abban a régióban, ahol a vállalkozás székhelye lesz, legalább hat hónapra, lehetőleg több mint egy évre. .
Például egy Nyizsnyij Novgorodban bejegyzett állampolgár üzletet nyithat Moszkvában. Ehhez ideiglenes regisztrációt kell kérnie a fővárosban.
A franchise maximális hitelösszege 3 millió rubel, de nem több, mint az üzlet 80% -a, a minimum 100 ezer rubel. Például, ha csak 2 millióra van szükség egy vállalkozás létrehozásához, akkor a bank 1,6 milliót biztosít, és a vállalkozónak magának kell 400 ezret befizetnie.
A kölcsön maximális futamideje 3,5 év. 2-3,5 éves időtartamra a bank 18,5%-os áron nyújt pénzt. Legfeljebb 2 éves időtartamra a pénz 17,5%
Oroszország és Ukrajna az első lépés egy sikeres vállalkozás elindításához, könnyű és egyszerű kezdéssel.
A franchise vásárlásáról szóló döntés meghozatalakor vegye figyelembe az ebben a részben található szakmai ajánlásokat:
Olvashat a franchise üzletág legfrissebb híreiről és trendjeiről
A Sberbank kisvállalkozási hitel csak egyéni vállalkozóknak vagy jogi személyeknek szól?
A Sberbank két jogi formában biztosít kölcsönzött forrásokat:
A franchise hitelre történő vásárlásához nem szükséges fedezet, de a kölcsönből vásárolt ingatlanok fedezet tárgyát képezik.
A hitelfelvevő teljes vagyonával vagy csak a nyitott vállalkozás vagyonával felel a kötelezettségekért, és kell-e kezes a kölcsönhöz?
Ha a kölcsönt egy LLC-nek adják ki, akkor a Sberbank kezesként bevonja az alapítókat.
Természetesen nem minden cégalapító vállal kezességet. A bank azt választja ki, akinek az alaptőkéből való részesedése nagyobb lesz, mint a többieké.
Ha több társ-alapító egyenlő arányban képviselteti magát, akkor az ügyfél maga dönthet. Lehetőség van az összes alapító bevonására az ügyfél kérésére is. Minden kezes anyagi felelősséggel tartozik, magánszemélyként, pl. felelősséget viselnek minden vagyonukért.
Ha a franchise hitelt egyéni vállalkozónak adják ki, akkor kezesként a házastársakat részesítik előnyben, majd a testvéreket, és nem utolsósorban azokat a személyeket, akik nem közeli rokonok.
A kívülálló kezesként járhat el, ha a közvetlen hozzátartozója nem felel meg a Sberbank által a kezesekkel szemben támasztott követelményeknek:
Ha a kezes a hitelfelvevőtől eltérő személy, például az egyik alapító a hitelfelvevő, egy másik a kezes, akkor a kezestől 2-NDFL tanúsítvány szükséges.
Honlapunk részében tanulmányozhatja más vállalkozók számos tapasztalatát, akik létrehozták saját sikeres franchise vállalkozásukat:
A Russtarup portál szerkesztői szerint a legsikeresebb és leginformatívabb eset:
Bemutatjuk a franchise program keretében végzett vállalkozás létrehozásának érdekes tapasztalatait
A bank nem elemzi a kezes jövedelmét, de ebben a minőségében csak alkalmazott járhat el. A kezes utolsó munkahelyén szerzett munkatapasztalata legalább 3 hónap.
A Sberbank 75 franchise-t kínál, és ez a lista folyamatosan bővül. A drága fővárosi projektek listáját a régiók cégei egészítik ki, mint például a TOMAT ajándékbolt vagy a Yanta élelmiszeripari cég.
Pénzt is felvehet a 10 szokásos üzleti terv egyike alapján.
Idén a következő franchise-ok voltak a legnépszerűbbek:
A bank képviselői azt állítják, hogy azoknak a száma, akik hajlandóak hitelre vásárolni egy franchise-t, nem függ a rendelkezésre állástól. A franchise-adónak jót tesz a hírneve, valamint az új partnerrel való együttműködési képessége és hajlandósága.
A végeredmény mindkét fél erőfeszítéseiből áll - 50x50. A franchise-adó az anyacégtől több száz kilométerre lévő irodát nyitva arra törekszik, hogy azt a sikerben személyesen érdekelt tulajdonos, ne pedig bérelt menedzser kezébe adja.
A franchise átvevő vállalkozás elfogadásakor kész üzleti technológiára támaszkodhat. Nem kell a semmiből keresett választékot létrehoznia, személyzetet kiképezni, vagy marketingeseket és tervezőket keresni a még mindig kicsi vállalkozásához.
Egyszerűen beilleszkedhet a csapatba. Ugyanakkor meg kell értenie, hogy a franchise-adó nem tud minden segítséget megadni távolról, és nem szabványos helyzetekben önállóan kell nem szabványos döntéseket hoznia.
A franchise-adó kiválasztásakor figyelembe kell venni, hogy a vezető partner tapasztalata miatt csak akkor lehet kockázatokat csökkenteni, ha a kiválasztott cégben tapasztalt szakemberek állnak rendelkezésre, akik segítenek a piac felmérésében és az üzleti terv elkészítésében.
Ellenkező esetben a franchise-átvevő egy kereskedő szerepét kapja, aki minden nehézséggel egyedül birkózik meg, de az egyösszegű hozzájárulás ebben az esetben minimális, és gyakran teljesen hiányzik.
