A bankokról és a banki tevékenységről szóló törvény a legújabb. törvény a bankokról és a banktevékenységről

cikk 11.1. A hitelintézet vezető szervei

cikk 11.2. A hitelintézet szavatolótőkéjének (tőkéjének) minimális összege

A hitelintézetek regisztrációjának és a banki műveletek engedélyezésének eljárása. fejezet II

12. cikk

13. cikk. Banki műveletek engedélyezése

cikk 13.1. Bizonyos banki műveletek elvégzése olyan szervezet által, amely nem hitelintézet és egyéni vállalkozó

14. cikk

15. cikk

16. cikk

17. cikk

18. cikk További követelmények külföldi befektetésekkel rendelkező hitelintézetek és külföldi bankok fióktelepeinek létrehozására és működésére

19. cikk

20. cikk

21. cikk Hitelintézettel kapcsolatos viták elbírálása

22. cikk A hitelintézet fiókjai, képviseleti irodái és belső strukturális alosztályai

23. cikk Hitelintézet felszámolása vagy átszervezése

cikk 23.1. Hitelintézet felszámolása az Oroszországi Bank által kezdeményezett (kényszerlikvidálás)

cikk 23.2. Hitelintézet felszámolója

cikk 23.3. A Választottbíróság hitelintézetet felszámoló határozatának következményei

cikk 23.4. A hitelintézet felszámolására vonatkozó eljárások szabályozása

cikk 23.5. A hitelintézet egyesülés, felvásárlás és átalakulás formájában történő átszervezésének jellemzői

A bankrendszer stabilitásának biztosítása, a hitelintézetek betétesei és hitelezői jogainak és érdekeinek védelme. fejezet III

24. cikk A hitelintézet pénzügyi megbízhatóságának biztosítása

A KO köteles az eszközöket osztályozni, kiemelve a kétes és behajthatatlan követeléseket, és tartalékot (alapot) képezni az esetleges veszteségek fedezésére ...

A KO köteles betartani az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” szóló törvénnyel összhangban megállapított kötelező előírásokat. A kötelező arányszámok számértékeit az Orosz Nemzeti Bank állapítja meg a meghatározott ... törvénynek megfelelően.

25. cikk

26. cikk. Banktitok

27. cikk

Bankközi kapcsolatok és ügyfélszolgálat. fejezet IV

28. cikk. Bankközi tranzakciók

A szerződéses alapon működő KO-k pénzeszközöket vonzhatnak és helyezhetnek el egymástól hozzájárulások (betétek), kölcsönök ...

Ha az ügyfeleknek ... hitelezéshez és a vállalt kötelezettségek teljesítéséhez nincs pénzeszköz, a CO az általa meghatározott feltételekkel hitelt kérhet az Orosz Bankhoz.

29. cikk

A hitelek, hozzájárulások (betétek) kamatait és a műveleti jutalékokat a CI állapítja meg az ügyfelekkel kötött megállapodás alapján, hacsak a szövetségi törvények másként nem rendelkeznek.

A CI-nek nincs joga egyoldalúan megváltoztatni a kölcsönök, hozzájárulások (betétek), jutalékok kamatait és ezen ügyfelekkel kötött megállapodások feltételeit, kivéve a szövetségi törvényben vagy az ügyféllel kötött megállapodásban foglaltakat.

29. cikk

30. cikk

Az Oroszországi Bank, a KO-k és ügyfeleik közötti kapcsolatok megállapodások alapján zajlanak, hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik.

A megállapodásban meg kell határozni a kölcsönök és betétek (betétek) kamatlábait, a banki szolgáltatások költségeit és teljesítésének feltételeit, beleértve a fizetési dokumentumok feldolgozásának feltételeit, a felek vagyoni felelősségét a megállapodás megsértéséért, beleértve a jogsértésért való felelősséget is. a fizetési feltételekre vonatkozó kötelezettségekről, valamint a felmondási eljárásról és a szerződés egyéb lényeges feltételeiről.

Ha a szövetségi törvény másként nem rendelkezik, a KO résztvevői nem részesülnek előnyben a kölcsön megszerzésének vagy más banki szolgáltatások nyújtásának kérdésében.

A CI köteles a hiteltörténetről szóló törvényben 1 előírt eljárásnak megfelelően minden rendelkezésre álló, a hiteltörténet kialakításához szükséges információt benyújtani minden olyan hitelfelvevő tekintetében, aki hozzájárult annak benyújtásához, legalább egy, a hiteltörténeti hivatalok állami nyilvántartásában szereplő hiteltörténeti irodának.

31. cikk

32. cikk. Monopóliumellenes szabályok

33. cikk A kölcsönök visszafizetésének biztosítása

34. cikk

A KO köteles minden, az Orosz Föderáció jogszabályaiban előírt intézkedést megtenni az adósság behajtására.

A KO-nak jogában áll a választottbírósághoz fordulni fizetésképtelenségi (csődeljárás) kérelemmel azon adósok ellen, akik nem teljesítik adósság-visszafizetési kötelezettségeiket, a szövetségi törvények által megállapított eljárásnak megfelelően.

Hitelszervezet fióktelepei, képviseleti irodái és leányvállalatai külföldi állam területén. V. fejezet

35. § Hitelintézet fióktelepei, képviseleti irodái és leányvállalatai külföldi állam területén

Takarékos üzlet. fejezet VI

37. cikk. Bankbetétesek

38. cikk. A magánszemélyek bankbetéteinek kötelező biztosításának rendszere

39. cikk Önkéntes betétbiztosítási alapok

Számvitel a hitelintézeteknél és tevékenységük felügyelete. fejezet VII

40. cikk

41. cikk A hitelintézet tevékenységének felügyelete

42. cikk

43. cikk

Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvényből

Művészet. 4. Orosz Bank...

• a hitelintézetek (CO) végső hitelezője, refinanszírozási rendszert szervez;
• megállapítja az Orosz Föderációban történő elszámolások szabályait;
• megállapítja a banki műveletek lebonyolításának szabályait;
• megállapítja az Orosz Föderáció bankrendszerére vonatkozó számviteli és jelentéstételi szabályokat;

Művészet. 18. Az Igazgatóság az alábbi feladatokat látja el:

Döntéseket hoz:

• a hitelintézetekre és bankcsoportokra vonatkozó kötelező szabványok megállapításáról;
• a kötelező tartalék összegéről;
• az Orosz Bank kamatlábának változásairól;
• a hitelintézetek tartalékképzésének rendjéről;

megállapítja az Orosz Föderáció bankrendszere banki műveleteinek végrehajtására vonatkozó szabályokat, az Orosz Föderáció bankrendszere számára a számviteli és jelentéstételi szabályokat, az Oroszországi Bank kivételével;

Művészet. 35. Az Oroszországi Bank monetáris politikájának fő eszközei és módszerei a következők:

• a Bank of Russia műveleteinek kamatai;
• az Orosz Banknál elhelyezett kötelező tartalékráta (tartalékkövetelmény);
• hitelintézetek refinanszírozása;

Művészet. 62. A hitelintézetek fenntarthatóságának biztosítása érdekében az Oroszországi Bank a következő kötelező mutatószámokat állapíthatja meg:

• a kockázat maximális összege hitelfelvevőnként vagy kapcsolódó hitelfelvevők csoportjánként;
• a nagy hitelkockázatok maximális mértéke;
• a deviza-, kamat- és egyéb pénzügyi kockázatok mértéke;
• a kockázatokra képzett tartalék minimális összege;
• a hitelintézet (bankcsoport) által a résztvevőknek nyújtott kölcsönök, bankgaranciák és garanciák maximális összege...

Az e cikk 1. részében meghatározott kötelező mutatószámokat az Oroszországi Bank állapíthatja meg bankcsoportok számára.

Könnyen belátható, hogy a főbb orosz banki törvények fenti normái nagyon általános, „keret” jellegűek, ami nagy lehetőségeket nyit meg az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályalkotó tevékenysége előtt a banki hitelezés terén. műveleteket, és nem mindig vezet jobb eredményekhez.

A KERESKEDELMI BANKOK HITELPIACÁNI TEVÉKENYSÉGÉNEK SZABÁLYOZÁSI ÉS JOGI KERETEI

A kereskedelmi bankok aktív hitelezési műveleteinek különféle vonatkozásait az Orosz Bank számos előírása szabályozza, amelyek közül a legfontosabbak:

rendelet 39. sz 1998. július 26-án kelt „A banki pénzeszközök bevonásával és kihelyezésével kapcsolatos műveletek kamatszámításának rendjéről”;

rendelet 54. sz 1998. augusztus 31-i keltezésű "A hitelintézeti pénzeszközök biztosításának (kihelyezésének) és visszaszolgáltatásának (visszafizetésének) eljárásáról";

110. számú utasítás 2004. január 16-án kelt „A bankok kötelező mutatóiról”:

rendelet 254. sz 2004. március 26-i keltezésű „A hitelintézetek által a kölcsönökön, a kölcsönökön és az azzal egyenértékű tartozások esetleges veszteségeire tartalékképzésre vonatkozó eljárásról”;

rendelet 313. sz 2007. november 14-i keltezésű „A hitelintézeti piaci kockázat számításának rendjéről”.

Ezen szabályozási jogi aktusok és az Orosz Föderáció Központi Bankjának egyéb, a kereskedelmi bankok hiteltevékenységének megszervezésével kapcsolatos dokumentumai a könyv vonatkozó részeiben kerülnek bemutatásra. Egyelőre megjegyezzük, hogy a felsorolt ​​és egyéb dokumentumokban esetenként indokolatlanul is szigorúan szabályozzák a kereskedelmi hitelintézetek hitelezési tevékenységét.

Lásd a hivatalos kiadvány grafikus másolatát

"Az RSFSR "A bankokról és a banki tevékenységekről az RSFSR-ben" törvény módosításainak és kiegészítéseinek bevezetéséről

1. cikk Módosítások és kiegészítések bevezetése az RSFSR „A bankokról és a banki tevékenységekről az RSFSR-ben” törvényében (Az Orosz Föderáció Népi Képviselői Kongresszusának és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Tanácsának értesítője, 1992, 9. sz., Art. 391; N 34, Art. 1966) módosításai és kiegészítései, amelyek a következő kiadásokban szerepelnek:

"A szövetségi törvény

A bankokról és a banki tevékenységekről

(módosítva: 1998. július 31., 1999. július 5., 8., 2001. június 19., augusztus 7., 2002. március 21., 2003. június 30., december 8., 23.)

I. fejezet Általános rendelkezések (1–11. cikk)

fejezet II. A hitelintézetek nyilvántartásba vételére vonatkozó eljárás (12–23. cikk)

És a banki műveletek engedélyezése

fejezet III. A banki stabilitás biztosítása (24–27. cikk)

Rendszerek, jogvédelem, befektetői érdekek

És a hitelintézetek hitelezői

fejezet IV. Bankközi kapcsolatok és kiszolgálás (28–34. cikk)

Ügyfelek

V. fejezet Fióktelepek, képviseleti irodák és leányvállalatok (35. cikk)

Egy hitelintézet szervezetei

Egy idegen állam területei

fejezet VI. Takarékpénztár (36–39. cikk)

fejezet VII. Számvitel a hitelintézetekben (40-43. cikk)

És tevékenységük felügyelete

I. fejezet Általános rendelkezések

1. cikk E szövetségi törvény alapfogalmai

Hitelszervezet- olyan jogi személy, amely tevékenységének fő céljaként nyereségszerzés céljából az Orosz Föderáció Központi Bankjának (Oroszországi Bank) különleges engedélye (engedélye) alapján jogosult banki tevékenységet folytatni. a jelen szövetségi törvényben előírt műveleteket. Hitelszervezet bármely tulajdoni forma alapján jön létre mint gazdasági társadalom.

Bank- olyan hitelintézet, amely kizárólagos joggal rendelkezik az alábbi banki műveletek összesített végrehajtására: magánszemélyektől és jogi személyektől pénzeszközök betétekhez történő bevonása, e pénzeszközök saját nevében és költségén történő elhelyezése törlesztési feltételekkel, fizetés , sürgősségi, magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése.

Nem banki hitelszervezet- az e szövetségi törvényben meghatározott bizonyos banki műveletek elvégzésére jogosult hitelintézet. A nem banki hitelintézetek számára a banki műveletek megengedett kombinációit az Oroszországi Bank határozza meg.

A nem banki hitelintézetek által végzett banki műveletek listáját lásd:

Pozíció Központi Bank, 2001. szeptember 21. N 153-P "A betéti és hitelműveleteket folytató nem banki hitelintézetek tevékenysége prudenciális szabályozásának sajátosságairól",

Pozíció Az elszámolási tevékenységet folytató nem banki hitelintézetek és behajtási szervezetek tevékenységének prudenciális szabályozásáról szóló 1997. szeptember 8-i N 516

A nem banki hitelintézeteknek az Oroszországi Bankhoz benyújtott dokumentumok benyújtására vonatkozó eljárásról, hogy az Oroszországi Bank dönthessen arról, hogy egy nem banki hitelintézet megkapja a banki státuszt, ld. jelzés Központi Bank, 2003. június 19. N 1292-U

külföldi bank- annak a külföldi államnak a törvényei szerint elismert bank, amelynek területén bejegyezték.

2. cikk Az Orosz Föderáció bankrendszere és a banki szabályozás

Az Orosz Föderáció bankrendszere magában foglalja az Oroszországi Bankot, a hitelintézeteket, valamint a külföldi bankok fiókjait és képviseleteit.

A külföldi hitelintézetek képviseleti irodáinak az Orosz Föderációban történő megnyitására és működtetésére vonatkozó eljárásról lásd Pozíció jóváhagyott rendelésre Központi Bank, 1997. október 7., N 02-437

A banki tevékenységek jogi szabályozását az Orosz Föderáció alkotmánya, ez a szövetségi törvény, szövetségi törvény"Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)", egyéb szövetségi törvények, az Oroszországi Bank rendeletei.

3. cikk Szakszervezetek és hitelintézeti szövetségek

A hitelintézetek nem nyereségszerzési célt szolgáló szakszervezeteket, egyesületeket hozhatnak létre tagjaik érdekeinek védelmében és képviseletében, tevékenységük összehangolásában, interregionális és nemzetközi kapcsolatok fejlesztésében, tudományos, információs és szakmai érdekek kielégítésében, banki tevékenységre vonatkozó ajánlások kidolgozásában és megoldásában. egyéb társas vállalkozások.hitelszervezetek feladatai. A hitelintézetek szakszervezeteinek és egyesületeinek tilos banki műveleteket folytatniuk.

A hitelintézetek szakszervezeteit és szövetségeit az Orosz Föderáció nonprofit szervezetekre vonatkozó jogszabályai által megállapított eljárás szerint hozzák létre és regisztrálják.

Cm.a szövetségi törvény1996. január 12-i N 7-FZ "A nonprofit szervezetekről"

A hitelintézetek szakszervezetei és szövetségei a regisztrációt követő egy hónapon belül értesítik az Orosz Bankot létrehozásukról.

szövetségi törvényA 2001. június 19-i 82-FZ számú szövetségi törvény 4. cikkét átfogalmazták

4. cikk Bankcsoport és banki holding

A bankcsoport hitelintézetek jogi személynek nem minősülő szövetsége, amelyben az egyik (anya)hitelintézet közvetlenül vagy közvetve (harmadik félen keresztül) jelentős befolyást gyakorol egy másik (egyéb) vezető testületei által hozott döntésekre. ) hitelintézet (hitelintézetek).

A bankholding olyan jogi személyek nem jogi személy, hitelintézet (hitelintézet) részvételével létrejött társulása, amelyben nem hitelintézetnek minősülő jogi személy (bankholding anyaszervezete) rendelkezik. a hitelintézet vezető testületei (hitelintézetek) által elfogadott döntések közvetlen vagy közvetett (harmadik személyen keresztül történő) jelentős befolyásolásának képessége.

Jelen szövetségi törvény alkalmazásában a jelentős befolyás egy jogi személy irányító testületei által meghozott döntések, az üzleti tevékenység végzésének feltételei az alaptőkében való részvétel miatt és (vagy) a feltételekkel összhangban történő meghatározásának képességét jelenti. bankcsoporthoz tartozó jogi személyek és (vagy) a bankholdinggal kötött megállapodás a jogi személy egyedüli végrehajtó szervének és (vagy) testületi vezető testületének több mint felének kijelöléséről, valamint a képes meghatározni a jogi személy igazgatótanácsának (felügyelő bizottságának) több mint felének megválasztását.

A bankcsoport anyavállalata, a banki holdingtársaság anyaszervezete köteles az általa előírt módon értesíteni az Oroszországi Bankot a bankcsoport, banki holdingtársaság megalakításáról.

Az a kereskedelmi szervezet, amely e szövetségi törvény értelmében a banki holdingtársaság anyaszervezeteként ismerhető el a bankholdinghoz tartozó összes hitelintézet tevékenységének irányítása céljából, jogosult ügyvezetést létrehozni. a bank holding társasága. Ebben az esetben a banki holdingtársaság alapkezelő társasága látja el azokat a feladatokat, amelyeket e szövetségi törvény értelmében a banki holdingtársaság vezető szervezetére ruháznak.

E szövetségi törvény alkalmazásában a banki holdingtársaság ügyvezető társasága olyan gazdálkodó szervezetnek minősül, amelynek fő tevékenysége a banki holdingtársasághoz tartozó hitelintézetek tevékenységeinek irányítása. A banki holding alapkezelő társasága nem jogosult biztosítási, banki, termelő és kereskedelmi tevékenység végzésére. Annak a kereskedelmi szervezetnek, amely e szövetségi törvény értelmében a banki holdingtársaság anyaszervezeteként ismerhető el, képesnek kell lennie arra, hogy meghatározza a banki holdingtársaság alapkezelő társaságának döntéseit az ülés hatáskörébe tartozó kérdésekben. alapítóinak (résztvevőinek), beleértve az átszervezését és felszámolását is.

szövetségi törvényA 2003. december 23-i 185-FZ sz. e szövetségi törvény 5. cikkét módosították,életbe lép2004. január 1-től

Lásd a cikk szövegét az előző kiadásban

5. cikk Hitelintézet banki műveletei és egyéb tranzakciói

A banki tranzakciók magukban foglalják:

1) magánszemélyek és jogi személyek pénzeszközeinek bevonása betétekbe (kérésre és meghatározott időtartamra);

2) a jelen cikk első részének 1. pontjában meghatározott bevont pénzeszközök elhelyezése saját nevében és költségén;

A hitelintézetek pénzeszköz-ellátásának (kihelyezésének) és visszaküldésének (visszafizetésének) eljárásáról ld Pozíció Központi Bank, 1998. augusztus 31., N 54-P

3) magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése;

4) magánszemélyek és jogi személyek – ideértve a levelező bankokat is – nevében történő elszámolások bankszámláikon; bankokÉs banki tevékenység", Szövetségi törvény"A Központról bank Orosz Föderáció ( bank Oroszország)", Szövetségi törvény„Részvénytársaságokról”, mások szövetségi törvényeket, mások...

Jogi szabályozás banki tevékenységek (3)

Jog >> Állam és jog

A szervezések alapján történik szövetségi törvény"RÓL RŐL bankokÉs banki tevékenységek az Orosz Föderációban, amely ... Fejlesztési stratégiák banki szektorok nem jelennek meg. Vminek megfelelően Szövetségi törvény"RÓL RŐL bankokÉs banki tevékenység" banki rendszer...

Mi határozza meg a Bank of Russia 254-P "A hitelintézetek által a hitelek, a kölcsönök és az azzal egyenértékű adósságok esetleges veszteségeinek fedezésére szolgáló tartalék képzésére vonatkozó eljárásról" szóló rendeletét.

130966 86-FZ szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló, 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény tartalma.

115825 Szövetségi törvény "A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről" A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló, 2001. augusztus 7-i szövetségi törvény 115-FZ. A pénzmosással kapcsolatos pénzmosásról szóló törvény fogalmai és definíciói. Ellenőrzés, felelősség a bűncselekményből származó jövedelem legalizálásáért.

103163 A bankokról és a banki tevékenységről szóló 395-1. sz. szövetségi törvény A bankokról és a banki tevékenységről szóló, 1990. december 2-i 395-1. sz. szövetségi törvény tartalma.

99579 A kölcsön teljes költsége A kölcsön teljes költsége. A kölcsön teljes költségének képlete. A kölcsön teljes költségének kiszámításának eljárása. Mit tartalmaz a kölcsön teljes költsége.

79554 Az Orosz Bank 385-P sz Az Oroszországi Bank 385-P számú rendelete az Orosz Föderáció területén található hitelintézetekben a számvitel vezetésének szabályairól. Mi határozza meg a Bank of Russia No. 385-P pozícióját.

73274 Bank of Russia 139-I. számú utasítás Az Oroszországi Bank 139-I számú utasítása "A bankok kötelező arányairól". Amit az Orosz Bank 139-I. számú utasítása állapít meg.

47042 Az Orosz Bank 283-P számú rendelete Az Orosz Bank 283-P számú rendelete „A hitelintézetek esetleges veszteségeire tartalékképzési eljárásról”. Mi határozza meg a Bank of Russia No. 283-P pozícióját.

39156 Az Orosz Föderáció Központi Bankjának rendelete 266-P Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2004. december 24-i 266-P számú előírása "A bankkártyák kibocsátásáról és a fizetési kártyákkal végzett műveletekről". Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 266-P rendelete szabályozza a bankok tevékenységét a fizetési kártyák területén.

24028 A nemzeti fizetési rendszerről szóló, 2011. június 27-i 161-FZ szövetségi törvény Szövetségi törvény "A nemzeti fizetési rendszerről" No. 161-FZ (NPS). Létrehozza az NPS és szervezetei jogi és szervezeti kereteit, meghatározza a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásának rendjét.

23574 FATF ajánlások A FATF ajánlásai a nemzeti jogszabályokhoz. A 40 FATF-ajánlás tartalma. A FATF ajánlásainak alapja. Az ENSZ Biztonsági Tanácsának határozatai a FATF ajánlásaival kapcsolatban.

22894 Fogyasztói hiteltörvény A fogyasztói hitelről szóló törvény lényege. A törvény fontos rendelkezései.

20345 Az Orosz Föderáció adótörvénykönyve Mit állapít meg az Orosz Föderáció adótörvénykönyve. Az Orosz Föderáció adótörvényének összefoglalása.

20281 szövetségi törvény, 2004. december 30., 218-FZ „A hiteltörténetekről” 2004. december 30-i szövetségi törvény, 218-FZ "A hiteltörténetekről". A „Hiteltörténetről” szóló törvény tartalma és magyarázata.

17951. évi betétbiztosítási törvény A bankbetétek biztosításáról szóló törvény aláírásának dátuma. A betétbiztosítási törvény tartalma.

13621 FATF különleges ajánlások Kilenc FATF-ajánlás. FATF ajánlásai és nemzetközi megállapodásai. Kötelező FATF speciális ajánlások.

11925 Az Orosz Föderáció valutára vonatkozó jogszabályai Az Orosz Föderáció valutára vonatkozó jogszabályai (az Orosz Föderáció pénznemre vonatkozó jogszabályai) a 2003. december 10-i 173-FZ "A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról" szóló szövetségi törvény és az ennek megfelelően elfogadott szövetségi törvények.

10344 Rendszerszinten fontos fizetési rendszer A rendszerszinten fontos fizetési rendszer követelményei. Milyen elszámolási rendszereket ismernek el rendszerszinten fontosnak.

8325 1998. július 16-i 102-FZ szövetségi törvény a jelzálogról (ingatlan zálogjog) 1998. július 16-i szövetségi törvény 102-FZ "A jelzálogról (ingatlan zálogjog)". A jelzálogjogról (ingatlan jelzálogjogáról) szóló törvény tartalma.

7936

Az ügyfelek és a banki szervezetek közötti pénzügyi kapcsolatokat törvény szabályozza. A fő jogi dokumentum ezen a területen a bankokról és a banki tevékenységről szóló törvény. 1996 óta létezik, és az elmúlt évtizedekben aktívan továbbfejlesztették és kissé megváltoztak. Valójában ez a dokumentum az orosz bankrendszer ígéretes és dinamikus fejlődésének alapja, de sok más törvényhez hasonlóan ennek is megvannak a maga hiányosságai és problémás pontjai.

A bankokról és a banktevékenységről szóló törvény főbb elemei

Az ország fő pénzügyi és szabályozási dokumentuma hét fejezetből és 43 cikkből áll. Meglehetősen racionálisan és világosan készült, a törvényt a külföldi európai és amerikai gyakorlat figyelembevételével dolgozták ki, tartalmilag és mennyiségileg nem sokkal marad el tőlük. A tartalma:

1. I. fejezet. Általános rendelkezések.
   Ez a rész tizenegy cikkből áll, és meghatározza e törvény alapfogalmait, valamint szabályozza a banki és nem banki hitelintézetek tevékenységét, szabályokat és korlátozásokat, speciális követelményeket állapít meg azokra vonatkozóan. Ez a fejezet a hitelintézet nevével, a jogszabályi dokumentumokkal, a tőkével és a vezető testületekkel, valamint azok kialakításának szabályaival foglalkozik. Ezen túlmenően ebben a részben találhatók az állam és a pénzintézetek közötti kapcsolatok alapelvei, valamint a különféle típusú intézmények megengedett műveleteinek listája.
2. fejezet II. A hitelintézetek regisztrációjának és a banki műveletek engedélyezésének eljárása
   A makrogazdasági léptékű törvény nagyon fontos része, amely meghatározza az oroszországi hitelintézetek tevékenységének megszervezésére vonatkozó összes szabályt és követelményt. A 14. és 15. cikk határozza meg az ilyen szervezetek nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumok jegyzékét és annak eljárását, a 17. és 18. cikk pedig külön szabályozza a külföldi befektetéseket vonzó pénzügyi intézmények tevékenységét. Ebben a részben az egyik legfontosabb a 19. cikk, amely meghatározza a banki és nem banki hitelintézetek feletti állami felügyeleti és ellenőrzési intézkedéseket. A II. fejezet további cikkei meghatározzák a pénzügyi intézmény engedélyének visszavonásának indokait, felszámolásuk vagy átszervezésük indokait, valamint az ilyen eljárások eljárásait.
3. fejezet III A bankokról és a banki tevékenységekről szóló törvény célja a rendszer hatékony és stabil működésének biztosítása, valamint a betétesek és hitelezők jogainak védelme.
   A 24-27. paragrafusok rögzítik a pénzügyi intézmények kötelező tartalékára vonatkozó szabályokat, azok megbízhatóságának és stabilitásának biztosításának alapjait. A 26. cikk a banktitokkal foglalkozik – az ügyfelek bizalmas információszolgáltatásának sajátosságai nagyon összetettek és sokrétűek.
4. fejezet IV. Bankközi kapcsolatok és ügyfélszolgálat
   A hitelintézetek munkájának nagyon fontos szempontjait a 28–34. cikk tartalmazza. Ők határozzák meg a bankintézetek működésének szabályait, a hitelek és betétek kamatait, monopóliumellenes szabályokkal korlátozzák a szervezetek tevékenységét, valamint meghatározzák a hitelek visszafizetésének feltételeit. Jobb, ha a potenciális hitelfelvevők megismerkednek a törvény e szakaszának cikkelyekkel, hogy megértsék a hitelintézetek tevékenységi területének sajátosságait és jellemzőit.
5. V. fejezet csak egy 35. cikkelyt tartalmaz, és a pénzügyi szervezetek fiókjai és osztályai működésének szabályait szabályozza.
6. fejezet VI. Takarékos üzlet.
   A szabályozó dokumentum ezen része szabályozza a betétek elfogadásának alapelveit és szabályait, valamint fontos pontokat rögzít a betétbiztosítással kapcsolatban.
7. fejezet VII. Könyvelés.
   A 40-43. cikkek meghatározzák a hitelintézetek pénzügyi nyilvántartásának vezetésének szabályait, valamint jelentésük formáit, az ilyen struktúrák tevékenységének ellenőrzését és auditálását.

Szakértői vélemény: a bankokról és a banki tevékenységről szóló törvény előnyei és hátrányai

A legtöbb pénzügyi szakértő egyetért abban, hogy a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló törvény Oroszországban általában jól megalkotott, az európai rendszer legjobb hagyományai szerint szabályozza és irányítja a pénzügyi szervezetek tevékenységét. Ugyanakkor vannak hiányosságok és nehéz problémás pillanatok.

A megbeszélés fő témája továbbra is a hitelfelvevők jogainak védelme. A tökéletlen hitelnyújtási rendszer magas kockázatot jelent a banki szervezetek számára, amit túl magas kamatokkal és jutalékokkal kompenzálnak. A betétek rendszere nem teljesen tökéletes.

Egy másik kérdés a pénzügyi tranzakciók területéről az elektronikus pénz. Gyakorlatilag rendezetlen marad, bár ez a terület egyre jobban bővül és fejlődik.

Szövetségi törvény a banki tevékenységről és a bankokról: összefoglaló

Az Orosz Föderációban a hitelintézetek tevékenységének szabályozása terén az 1990. december 2-i 395-1. sz., „A bankokról és a banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény (a továbbiakban: a bankokról szóló szövetségi törvény) a fő. Tartalma hazánk összes banki szervezetére vonatkozik. A felügyeleti szerv - az Orosz Föderáció Központi Bankja - felelős cikkeinek végrehajtásáért.

Nagyon nehéz bármilyen törvényt röviden megfogalmazni, mert. Minden cikk fontos információkat tartalmaz. A bankokról szóló szövetségi törvény tartalma előírja az Orosz Föderáció területén folyó összes banki tevékenység szabályozását.

A bankokról szóló szövetségi törvény legújabb változata a következőket szabályozza:

• A hitelintézeteknek csak az Oroszországi Bank által kiadott engedélyek alapján van joguk tevékenységüket folytatni. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának jogában áll megtagadni a hitelintézet nyilvántartásba vételét, ha az nem felel meg a törvényben meghatározott követelményeknek:
• A banki műveletek és tranzakciók lebonyolítására vonatkozó normák a hitel- és betétpolitika kialakításának és végrehajtásának általános elvei, a hitelintézetek belső struktúrájának összetétele, a banki kivonatok összeállításának és benyújtásának rendje stb.
• Az Orosz Föderációban a banki műveleteket csak hivatalos pénznemben lehet végrehajtani. A legutóbbi törvénymódosítások lehetővé teszik a különféle típusú elektronikus valuták használatát.
• A hitelintézetnek nincs joga más típusú tevékenységet folytatni, kivéve a fő tevékenységet. A bankoknak tilos kereskedési vagy biztosítási ügyleteket folytatniuk. a hitelintézetek jegyzékéből való kizárás és a banki engedélyek visszavonásának eljárása;
• Speciális kifejezések magyarázata (banktitok, szerkezetátalakítás, fizetési megbízások stb.).

A banki tevékenységről szóló törvény fő hiányosságai és javításának módjai

A bankokról szóló szövetségi törvény hátrányai a következők:

• a preambulum hiánya, amelynek bevezető részt és általános rendelkezéseket kell tartalmaznia (meg kell határoznia a jelen jogszabály hatályát, az elfogadás során elérni kívánt célokat és egyéb kiindulópontokat);
• a banki alapelveket megszilárdító cikk hiánya.

Megjegyzés 1

A bankok tevékenységének jogi szabályozásának egyértelműen meg kell határoznia működésük alapelveit, az elosztási területtől függően. Fel kell tüntetni az általános banki alapelveket és az egyes banki területeket jellemző elveket.

A bankokról szóló szövetségi törvény javításának módjai az Orosz Föderáció banki tevékenységének alapelveihez a következők:

• a közös és belső érdekek kombinációja az Orosz Föderáció Központi Bankjának a banki tevékenységek állami szabályozására vonatkozó funkcióinak gyakorlásában;
• az átláthatóság elvének meghatározása a hitelintézetek tevékenységében;
• a bankok tevékenysége megengedő jellege elvének bevezetése;
• a kockázatok minimalizálása érdekében bizonyos tartalékok hitelintézetek általi kötelező felhalmozásának elvének betartása az Oroszországi Bankban;
• a hitelintézetek kötelező elszámoltathatósága az Orosz Föderáció Központi Bankja felé;
• az Oroszországi Bank és más államhatalmi alanyok be nem avatkozásának elve a hitelintézetek jelenlegi munkájába, az ország jogszabályai által előírt esetek kivételével;
• az orosz és banki jogszabályokat nem sértő hitelintézetek ügyfelei jogainak és jogos érdekeinek elsőbbsége elvének betartása.

A banki tevékenységek jogi szabályozásában a fenti alapelveket meg kell különböztetni olyan elvekre, amelyeket nemzetközi jogi aktusok rögzítenek, és olyan elvekre, amelyek az Orosz Föderáció jogszabályi keretén alapulnak, pl. nemzeti.