Az orosz jogszabályokban van olyan fogalom, mint elévülési idő. Egyszerűbben fogalmazva, ez az az időtartam, amely alatt a hitelező önállóan vagy a bíróságon beszedheti az adós pénzeszközeit. Ennek megfelelően ez idő elteltével a hitelező elveszíti a kölcsönvett pénzeszközök beszedésére vonatkozó jogait. A hiteltartozás elévülési ideje 3 év.
Sokan tévesen úgy vélik, hogy a kiindulópont a kölcsönszerződés aláírásának pillanata vagy az utolsó befizetés időpontja, amely után az adósság elkezdett felhalmozódni. Ez nem így van, a hiteltartozás elévülési ideje azután kezdődik, hogy az adós kapcsolatba lép a bankkal a lejárt tartozással kapcsolatban. Azaz ha telefonon kommunikál, vagy váltót értesít, akkor a határidő újra kezdődik.
Sok bank nem siet, hogy az igazságügyi hatósághoz forduljon, saját maga próbálja behajtani az adósságot, ehhez személyes találkozókat, hívásokat vagy leveleket használnak. És néhány héttel az elévülési idő vége előtt a pénzügyi szervezet képviselője találkozik a nemteljesítővel, és értesíti őt a tartozás összegéről, ami után felkérik, hogy írja alá, és ettől a pillanattól kezdve az elévülési idő nulláról indul.
Ha a bank biztosítja az adósról, hogy nincs elévülési ideje a hiteltartozásnak - ez nem igaz.
Milyen intézkedések elhalasztják a kölcsönadósság behajtásának határidejét:
Ez mindenképpen lehetséges, de csak illegális módszerekkel. Ebben az esetben a behajtással a behajtók foglalkoznak, és nem a végrehajtók. Sok adós hatalmas összegeket ad vissza a bankoknak a közvetítők nyomására, és számukra alapvetően nem fontos, hogy az elévülési idő letelt -e vagy sem.
Elévülési idő
Minden adós önállóan kiszámíthatja, hogy mikor utoljára adott le pénzt a hitel kifizetésére, lépett kapcsolatba a banki alkalmazottakkal, vagy legalább válaszolt a hívásaikra. Ha több mint 3 éves, akkor az adós törvényes joga elfelejteni kötelezettségeit. És ha a beszedők vagy a hitelezők továbbra is ragaszkodnak a pénzeszközök visszaadásához, nyugodtan fordulhat a bírósághoz.
A hitelező egyetlen kiútja a bírósághoz fordulás. Ugyanakkor ezt három éven belül megteheti, nem számít, egy hónap vagy 2,5 év múlva az utolsó befizetés után. A bankok azonban nem sietnek a bírósághoz fordulni, az ok nyilvánvaló, hiszen minden késedelmes nap után a hitelező kamatokat, bírságokat és haszonkulcsokat számol. Ha a tartozást engedményezési szerződés alapján adták el a beszedőknek, akkor ők a felperesek.
De az adós nyugodt lehet, ha már lejárt a kölcsön tartozásának orosz törvények szerinti behajtásának határideje, a bíróság nem fogadja el a hitelező kérelmét. Másrészt, ha a felperesnek sikerül bizonyítania, hogy az elmúlt három évben felvette a kapcsolatot a hitelfelvevővel, és figyelmeztette őt a tartozásra, a bíróság mérlegelheti követelését.
Az esetek többségében a tárgyalás a felek jelenléte nélkül zajlik, az alperes csak bírósági határozatot kap tőle a pénzeszközök behajtására.
Az adósnak még a bírósági ítélet után is joga van kérelmezni az ügy jelenlétében történő felülvizsgálatát, valamint a bírságok, büntetések és büntetések leírását, és ezek jelentősen meghaladhatják a hitel összegét és összegét az érdeklődés.
A bankok több okból is leírhatják tartozásaikat:
Az utolsó pontra érdemes különös figyelmet fordítani. A törvény szerint az elévülési idő lemondható, ha látogatást tesz az adósnál, és a hitelező minden bizonnyal megpróbálja ezt kihasználni. Ezért bölcsebb, ha az adós rendszeresen fizeti a kölcsönt, vagy kifejezetten figyelmen kívül hagyja a hitelezőt, nem jön a bankfiókba, és nem válaszol a telefonhívásokra.
Következmények a hitelfelvevő számára
Ha a bank nem adja vissza a pénzeszközöket, és kénytelen lesz azokat leírni, és az adós ezt követően nem tud hitelt kiadni.
Nem számíthat a bank felé fennálló tartozás elévülésére, kötelezettségeit jóhiszeműen kell teljesítenie. Ha nem lehetséges időben és teljes egészében fizetni a kölcsönt, akkor mindig megállapodhat a hitelezővel a halasztásról vagy a szerkezetátalakításról. Ha nem lehetett békés úton megoldani a kérdést, akkor nyereségesebb bírósághoz fordulni, hogy az utóbbi tisztességesen felmérje az adósság összegét és a kártérítési eljárást.
A társadalmi és gazdasági válságok időszakában a hitelkiesések száma mindig növekszik. A vállalatokat bezárják, a béreket csökkentik, a tarifákat és az árakat növelik. Ezek és más okok képesek súlyosan megbénítani az egykor stabilan kereső embereket az életben.
A hitelintézetek általában nem érdeklődnek az adósok problémái iránt. A hitelszerződés megsértése esetén a bankok bírósághoz fordulhatnak. Nem valószínű azonban, hogy a hitel- és behajtási szervezetek alkalmazottai azt mondanák, hogy létezik olyan dolog, mint a hiteltartozás elévülési ideje. Elemezzük a fő árnyalatokat.
A hiteltartozás elévülési ideje az az idő, amelyet a hitelezők kapnak, hogy jogszerűen visszaszerezzék pénzeszközeiket. Ha elment, akkor erőszakkal senkinek nincs joga követelni őt. Részekre osztva:
Nézzük meg közelebbről az egyes fogalmakat.
A hiteltartozás elévülési ideje az az idő, amikor a hitelintézeteknek joguk van perelni a kényszerített behajtás miatt. Tudnia kell, hogy csak a végrehajtók bírói döntéssel jogosultak ingatlan leírására, bankszámlák letiltására. Néha néhány gyűjtő kihasználja az emberek pénzügyi írástudatlanságát, és jogellenesen fenyegetőzni kezd ilyen akciókkal. Vannak, akik a szavaktól a tettekig tartanak. Tegyük fel, hogy az ilyen cselekmények büntetőjogilag büntethetők.
A hiteltartozás elévülési ideje három év. Ezt a törvény írja le. Van azonban egy nyilvánvaló hiba a normában: nincs megadva, hogy hány órától kell számolni. Ezenkívül létezik a megszakítás fogalma is, amikor bizonyos cselekmények ténylegesen törlik az elévülési időt. Ez nemcsak szavakban, hanem bírói cselekményekben is különféle manipulációkhoz vezetett.
Paradox módon egy jogi normával kapcsolatban teljesen ellentétes döntéseket hoznak. Ha a bíróságok és az ügyvédek nem tudják kitalálni, hogy pontosan mikor kezdik számítani a hiteltartozás elévülési idejét, akkor hogyan tehetik ezt meg azok, akik nem ismerik a törvényt? Megpróbáljuk hozzáférhető módon elmagyarázni a helyes nézőpontot, amelyet a legmagasabb bírósági fok - az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága - magyarázott.
Tehát a hiteltartozás elévülését az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve határozza meg 3 évre. Mindegyik egyénileg számít:
Nézzünk egy példát. Tegyük fel, hogy egy állampolgár 2010 januárjában kötött kölcsönszerződést egy bankkal 5 évre. 2013 márciusában elvesztette állását, és ennek következtében nem tudott fizetni. Ennek következtében óriási büntetések és bírságok voltak érvényben a késésekért, amelyek többszörösen meghaladták a tőketartozás összegét. A hitelfelvevő nem értett ezzel egyet, és úgy döntött, hogy leáll minden fizetést, ami hazánk számára nem olyan ritka. Az utolsó kifizetésre 2013 márciusában került sor. Ettől a pillanattól számítják az elévülési időt.
Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága kifejtette, hogy az elévülési időt minden fizetésre külön számítják ki. Térjünk vissza a példánkhoz. Emlékezzünk vissza, hogy a hitelfelvevő 2013 márciusában abbahagyta a kötelezettségek teljesítését. Szerződése 2015 januárjában jár le. Így 2016 márciusában nem a teljes megállapodás általános elévülési ideje ér véget, hanem a fizetési határidő, amelyet 2013 márciusában kellett volna megtenni.
Végül csak 2015 januárja után kell nyugodtan aludnia, amikor lejár az utolsó befizetés határideje. Ha a bank pert indít az utolsó hónapban, mondjuk 2015 decemberében, akkor csak egy hónap alatt tudja behajtani a késedelmi összeget.
Elemezzük a hitelkártya -tartozás elévülési idejét. A szerződés megkötésekor nincsenek benne kötelező fizetési ütemtervek. Vagyis maga a hitelfelvevő bármely nap költhet pénzt hitelkártyáról, majd bármelyik napon kifizeti az adósságot is. Ugyanakkor a megállapodás nem jelzi, hogy mennyi ideig tart a fizetés. Az elévülési időt az utolsó befizetés alapján számítják ki. A bankok általában türelmi időszakot adnak, amely nem kamatozik. Vége után a hitelkártyák elévülési idejét kell kiszámítani, ha a hitelfelvevő soha nem fizetett a szerződés alapján.
A megszakítás az az idő, amikor az elévülési időt törlik. Ehhez kapcsolódik az adósság formális elismerése a hitelfelvevő részéről. Például 2,5 év telt el az utolsó befizetés óta, de a polgár teljes mértékben felismeri az adósságot, nem utasítja el. Elég, ha bármilyen minimális összeget a hitelszámlára tesz, és a hároméves elévülési idő újra elkezdődik.
Sokan tévesen úgy vélik, hogy ha kölcsönnel fordulnak egy bankhoz, a hároméves elévülési idő érvényét veszti. Ezért néhányan szándékosan elrejtőznek, ne vegye fel a telefont, hogy ne lépjen kapcsolatba a banki alkalmazottakkal. Ez egy tévhit, amelyet maguk a gyűjtők aktívan támogatnak. Az elévülés megszűnik, amikor a hitelfelvevő beleegyezik a tartozásba. Ezt csak valós cselekedetekkel lehet megerősíteni: fizetés, halasztási kérelem stb.
Ha volt bíróság, akkor ebben az esetben a bank követeléseinek határideje van. Vizsgáljuk meg részletesebben a hiteltartozás behajtásának elévülési idejét, ha a bíróság mégis elfogadta. A bíróság döntése után végrehajtási eljárás indul a végrehajtóknál. Minden esetben végrehajtót rendelnek ki. Az, hogy mennyire elfoglaltak, legendás. A nagyvárosokban ez több ezer eset munkavállalónként. Természetesen ebben az állapotban szó sem lehet hatékony gyűjtésről.
A végrehajtási végzés határideje 6 hónap. Ez idő alatt a végrehajtónak meg kell találnia az ingatlant, és intézkedéseket kell hoznia annak behajtására. Ezen időszak után a végrehajtási eljárás lezárható, ha:
Hat hónap elteltével a banknak lehetősége van három éven belül ismét jelentkezni a szövetségi végrehajtó szolgálathoz az adósság behajtása érdekében. És így tovább a végtelenségig. A törvény nem korlátozza a pályázatok számát. Ha tárgyalásra került sor, akkor a hitelező egész életében követelheti a tartozást a végrehajtókon keresztül.
Tévhit, hogy az elévülési idő letelte után az adósság elengedésre kerül. Valójában nincs lehetőség a bírósági behajtásra. A követeléshez való jog azonban teljes egészében megmarad. Más szóval, ha akarják, a hitelezők életük végéig emlékeztethetik az állampolgárt adósságukra. A gyakorlatban persze ez ritkán fordul elő, de a túlkapások mindenhol jelen vannak. A behajtókról szóló, 2016 -ban megjelent törvény kissé rendszerezte az adós és a hitel- és behajtási szervezetek alkalmazottai közötti kommunikációt. Most udvariasnak kell lenniük, nem fenyegetőzniük, nem szabad erőszakot alkalmazniuk, naponta legfeljebb négyszer hívhatnak, szigorúan hétköznap, csak az adós beleegyezésével találkozhatnak.
Mit tehetnek a hitelintézetek alkalmazottai, ha az elévülési idő lejárt? A vonatkozó kérelem benyújtása után a bíróságok nem jogosultak ilyen viták elbírálására. Következésképpen a végrehajtók nem kezdik el a végrehajtási parancsot, jönnek és leírják az ingatlant. Fontos tudni, hogy ez a bírósági határozat alapján csak a végrehajtók joga, egyetlen beszedőnek és banki alkalmazottnak sincs joga belépni a házba és elidegeníteni az ingatlant. Az ilyen cselekmények büntetőjogilag büntethetők.
A gyűjtők és a bankok csak a lelkiismeretre hívást és pszichológiai nyomást tehetnek. Minél több állampolgár ismeri jogait és jogalkotási aktusait, annál kevésbé lesznek kellemetlen beszélgetések a jövőben.
Hiába próbálnak a bankok a saját mindenhatóságukról képet alkotni a fogyasztók fejében, számolniuk kell a jogszabályokkal és a jogállamisággal. Senki nem lóghat az Orosz Föderáció állampolgárán a végtelenségig: vagy köteles törvényes úton visszatérést követelni, vagy egyszerűen eljön az elévülés. A cselekvések korlátozásának kérdésével kapcsolatos körülményeket a jogi végzettséggel nem rendelkező személy számára nem könnyű megérteni. De ez könnyen megoldható a legegyszerűbb oktatási programmal.
Az elévülési idő egy bizonyos időszak, amelyet a törvény a jogok bírósági védelmére szán. A kölcsönök esetében a kifejezést a következőképpen kell értelmezni: az elévülési idő letelte után a hitelszervezet már nem nyújthatja be a hitelfelvevőnek az adósság kifizetési igényét. Ha az esedékesség előtt a hitelező nem nyújtott be követelést tartozás és kamat behajtása iránt - ennyi, a vonat elindult. Nincs más hátra, mint eladni a kölcsönszerződést a behajtóknak a rossz követelésekkel rendelkező csomag részeként, vagy egyszerűen leírni költségként.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke hároméves időközönként határozza meg a kölcsön elévülési idejét. Ugyanezen Polgári Törvénykönyv 200. cikke az első részben olyan kivételeket jelez, amelyekben a cselekvések korlátozása nem következik be - az állam hadiállapota, a törvény meghatározó cikkeinek megváltozása és számos vis maior körülmény. De ha Oroszország békében él, és nincs hír a polgári törvénykönyv sürgős módosításáról, akkor a banknak nehéz lesz okot találnia a kétszáz cikk szerinti elévülés megszüntetésére.
A polgári törvénykönyv cikkeinek elemzése szerint a legtöbb esetben az elévülési idő attól a pillanattól számítható, hogy a késedelem bekövetkezik a hitel törlesztési ütemtervében. A bank által képviselt hitelező elegendő információval rendelkezik az adósság keletkezéséről, és ha nem veszi igénybe a jogi módszereket annak beszedésére, akkor ténylegesen megkezdi az elévülési idő visszaszámlálását. Ez a pillanat nem teszi lehetővé a bankok számára, hogy mesterségesen elhalasztják az elévülés kezdetét.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 198. cikke (ebben a különbségben a többi FÁK -ország jogszabályaitól) nem teszi lehetővé az elévülési idő megváltoztatását a szerződésben részt vevő felek közötti megállapodás útján. Még ha vannak is pontosítások a kölcsönszerződésben, könnyű felismerni őket jelentéktelennek és a jogszabályokkal ellentétesnek.
Az elévülési kódex alapszabályai nem csodaszer a gátlástalan adósok számára. A hitelintézet bármikor követelést nyújthat be, ami automatikusan megszakítja az elévülést. Fontos figyelmeztetés: ha három év telt el a kereset benyújtása előtt, a hitelezőnek minden esélye megvan arra, hogy semmi se maradjon. Az elévülési idő megszakítása a lejárta után nem lehetséges.
A per mellett a kölcsön elévülését elhamarkodott intézkedésekkel semlegesíthetik. Ha egy személy határozottan meg van győződve arról, hogy nem kívánja visszafizetni az adósságot, vagy egyszerűen nem tudja ezt megtenni, akkor nem ajánlott a bíróság előtt semmilyen kapcsolatba lépni egy hitelintézettel.
A következő események okozzák az elévülési idő rögzítésének megszüntetését:
Ne szakítsa meg az elévülést:
Mindezekben az esetekben a hitelfelvevő nem tesz semmilyen bizonyítható intézkedést a hitelezői követelések jogszerűségének elismerése érdekében.
Amikor a bíróságon kommunikál a hitelezővel, az adósnak gyökeresen meg kell változtatnia a magatartási stratégiát. A teljes figyelmen kívül hagyás itt már nem elfogadható, és nagyon káros lehet. Az alperes részvétele nélkül a bíróság könnyedén kielégítheti a felperes követeléseit, és elviselhetetlen összegű kifizetéseket akaszthat fel az adósra, amelyeket a végrehajtó szolgálat szívesen kiüt.
Feltétlenül elő kell készíteni egy petíciót, amely jelzi az elévülési idő lejártát, felsorolja az okokat, és megköveteli a felperestől, hogy indokolja a tartozás összegét. Beadvány nélkül a bíróság nem foglalkozik az időzítéssel, és igaza lesz. Ha az alperes nem mutat kívánságot jogainak megvédésére, akkor senki sem köteles ezt megtenni érte.
A petíciónak szükségszerűen tartalmaznia kell az alperes követelését. Példaszöveg: „Kérem Önt, hogy alkalmazza az elévülési időt az ilyen és ehhez hasonló felperes követeléseivel kapcsolatban, és utasítsa el a keresetet a ténybeli körülmények figyelembevétele nélkül.” Célszerű, hogy a petíciót tapasztalt ügyvéd állítsa össze, ellenkező esetben a bíróság vagy a felperes fele kiskaput találhat a petíció szövegében vagy rendelkezéseiben, és megkapja az utat.
A bíróság köteles megvizsgálni az alperes tiltakozását, és ha lehetséges, azt kielégíteni. Ha ez nem történt meg, feltétlenül fellebbezni kell a következő instanciák bíróságaihoz - fellebbezést, majd kasszációt kell benyújtani. További intézkedés lehet a bírói testülethez benyújtott panasz vagy kérelem benyújtása a bíróság elnökének tevékenységével kapcsolatban.
Az aktív ellenállás mutatja a legjobb eredményt. A keresetre adott válaszként korlátlan számú tiltakozást nyújthat be bármilyen okból. Lehetőség van arra, hogy a bíróság kötelezze a felperest, hogy nyújtsa be az alperes által aláírt szerződés másolatát, az adósság, a kamatok és a kötbérek számítását nyomtatott formában, és még sok mást. Célszerű az utolsó dokumentumot a kezébe venni - ez nem teszi lehetővé a ravasz hitelező számára, hogy a szerződésben előírtnál jóval nagyobb összeget számoljon fel.
Ha a kamatok és a bírságok összege nagymértékben növeli a felperes követeléseinek összegét, a bíróságnak erre is figyelnie kell. A törvény megtiltja, hogy a hitelezők további nyereség megszerzése érdekében kamatot és bírságot számítsanak fel. Ha a további díjak nem hasonlíthatók össze a felperes tényleges kárával, akkor azok érvénytelennek nyilváníthatók. Abban az esetben, ha pozitív döntés születik az elévülési idő alkalmazásáról a tartozás tőkeösszegére vonatkozóan, az automatikusan vonatkozik a felperes minden további pénzügyi követelésére.
A hatályos jogszabályok szerint minden olyan pénzintézet, amely hitelt nyújtott ügyfélének, követelheti az adósság visszafizetését, valamint a bírságot és a bírságot 3 éven belül, vagyis az elévülési időszakban. Úgy tűnik, hogy jogilag teljesen el lehet kerülni a kölcsön kifizetését - elég csak megállapodást kötni, eltűnni a bank látómezejéből, és megjelenni, amikor minden feltétel lejárt. De a valóságban minden messze nem ilyen egyszerű. Mi a fogás? Ezzel fogunk most foglalkozni.
Mindazok a gátlástalan hitelfelvevők, akik az elévülést az alapértelmezett kiskaput látják, súlyosan csalódni fognak. Miért? Mielőtt válaszolnánk erre a kérdésre, idézünk olyan gyakori mítoszokat, amelyek furcsa módon még a hálózat néhány igen komoly webhelyén is megtalálhatók. Ezek közül több is létezik:
Még egyszer megismételjük, hogy a fentieknek semmi köze a ténylegesen létező jogi normákhoz. Ha hiszel még ezen mítoszok egyikében is, akkor csak nagyon komoly bajok lesznek. És most részletesen elmondjuk, miért.
Ideje lerombolni a mítoszokat. Először is találjuk ki a törvényben említett hitelek hároméves elévülési idejének számításának sajátosságait:
A fentieket figyelembe véve arra a következtetésre juthatunk, hogy meglehetősen nehéz elkerülni a hiteltartozás kifizetését, de ez még mindig lehetséges. Ha sikerült, de a pénzintézet továbbra is követelésekkel bombáz, akkor érdemes felvenni a kapcsolatot egy tapasztalt ügyvéddel. Gondosan ellenőrizni fogja a finanszírozók intézkedéseit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a határidő valóban lejárt, és meggyőzi erről a bankot. Néha ezt csak a bíróság útján kell megtenni, de megdönthetetlen bizonyítékok jelenlétében egyértelműen az adós javára dönt.
Nehezebb feladat megszabadulni a speciális beszedő cégektől, amelyekhez sok hazai bank egyszerűen továbbítja az információkat a tartós kötelezettségszegőkről, hogy "informálisan" befolyásolja őket. Az ilyen cégek "szakemberei" a törvény által meghatározott határidő lejárta után is meglátogathatják Önt. Azonban ritkán vesztegetik az időt hívásokra, levelekre és perekre. A pszichére ható módszereik "meggyőzhetnek" minden embert arról, hogy még mindig tartozik valakinek. Elég sok olyan eset van, amikor az ilyen vendégek első látogatása után törlesztették az adósságokat.
De a gyűjtők ellen is lehet harcolni. Ráadásul meglehetősen sikeres volt. Három lehetősége van a probléma megoldására a jogi kereteken kívül:
A cikk végén szeretném elmondani a leghatékonyabb intézkedést, amellyel soha nem kell szembenézni a bankok, beszedők és számos követelés törvényes vagy jogellenes követelményeivel. Ha hitelt vesz fel, időben fizesse ki a tartozást. Ne feledje, hogy az elévülési idő ellenére a hívások és levelek bombázni fognak, mielőtt lejár, és jelentős hírnévvesztést is szenvedhet.
