A büntetések felhalmozódásának elkerülése és a hiteltörténet elrontása érdekében hitelkártya-tartozását kellő időben ki kell fizetnie.
A Tinkoff Bank potenciális ügyfeleit gyakran érdekli, hogy mi a minimális fizetés ennek a cégnek a hitelkártyáira?
A minimális fizetés az az összeg, amelyet az ügyfél havonta felszámít a hitelkártya tartozásának törlesztésére. Más szóval, ez a kölcsöntartozás összegének 5-10% -ának megfelelő kifizetés. A szükséges összeg beírásának utolsó dátuma a kiküldött havi kártyakivonatban kerül rögzítésre.
A hitelkártyás fizetés összege a számlán lévő tartozás 8%-án belül van meghatározva. Ebben az esetben az ügyfél vállalja, hogy legalább hatszáz rubel díjat fizet a banknak. A fizetés összegének kiszámítása egyedi alapon történik, mivel annak értéke függ a kölcsön összegétől, a tarifa típusától és a számlázási időszak végén fennálló tartozástól.
Ezenkívül a minimális befizetéshez hozzá kell adni a kártyabirtokostól havi rendszerességgel felszámított egyéb díjakat:
Egyes díjak fizetése alól mentesülhet a megfelelő szolgáltatás (például SMS bank) letiltásával.
Ezenkívül a hitelkártya használatakor annak tulajdonosa szembesülhet azzal, hogy egyéb díjakat is fizetnie kell, például készpénzfelvétel esetén.
Ha van, az ATM-en keresztül történő készpénzfelvételért ennek az összegnek 2,9% -át és további 290 rubelt kell fizetnie. A készpénzfelvételi műveletek kamata 30,0 és 49,9% között mozog évente.
Nem nehéz megtalálni az Önt érdeklő információkat. Elég, ha felkeresi a bank hivatalos webhelyét, és online chaten keresztül kapcsolatba lép egy szakemberrel. A szükséges információk megszerzéséhez a következő adatokat kell átadnia a cég alkalmazottjának - az ügyfél teljes neve, születési ideje, szerződése vagy hitelkártya száma.
Ezenkívül a havi törlesztőrészlet összegét más módon is megtudhatja:
Az, hogy melyik lehetőség felel meg az Ön helyzetének, kizárólag Önön múlik. A legegyszerűbb módja annak, hogy megtudja a szükséges információkat, ha felhívja a forródrótot, vagy írjon egy banki szakembernek online chaten.
Ennek az értéknek a meghatározásakor két fontos tényezőt kell figyelembe venni:
Mint fentebb említettük, a minimális befizetés százalékos összege egyedileg kerül meghatározásra. Például, ha minden hónapban a számláján lévő tartozás 5%-át kell fizetnie, és a tartozás összege 5000 rubel, akkor a számlázási időszak végén 250 rubelt kell fizetnie.
Ezen túlmenően a kapott értékhez a banki források felhasználásához kamatot kell hozzáadni.
Ha a fizetés nem történik meg időben, az adósság összegéhez pénzbírságot adnak, amelynek összege először csak 590 rubel. A jövőben a büntetés mértéke növekedni fog.
Második fizetési mulasztás esetén a bírság 590 rubel és további 1% a tartozás. Ha a minimális befizetés határidejét harmadik vagy több alkalommal elmulasztják - 590 rubel és a számlán lévő tartozás összegének 2% -a.
Ráadásul az adósság összegének növekedése a kamatláb növekedését eredményezheti vásárláskor és készpénzfelvételkor.
Minimális bankkártyás fizetés- Kötelező havi fizetés a kölcsön visszafizetéséhez, ha tartozás van a kártyán. Ez a teljes tartozás bizonyos százaléka az elszámolás napján, plusz a pénzintézetnél a hitel igénybevételéért felhalmozott kamat, valamint a beszámolási időszakra vonatkozó jutalékok és egyéb kifizetések.
Az elszámolási nap az a nap, amikor a havi kártyakivonat a bankban keletkezik. Az időpontot a hitelintézet határozza meg, és a kártya kiállításakor közli az ügyféllel, valamint minden nyilatkozaton feltünteti.
Beszámolási időszak - az utolsó hónap számított dátumától az aktuális hónap számított dátumáig tartó időszak.
Általános szabály, hogy az orosz bankokban a minimális fizetés mértéke az adósság 5-10% -a. Például a Sberbankban, a Raiffeisenbankban 5%, a Moszkvai Credit Bankban és az Alfa-Bankban - 10%.
A minimális befizetéshez a bank egy bizonyos időtartamot különít el, amelyet fizetési időszaknak nevezünk. Ez általában az elszámolás dátumát követő 20 naptári nap. A minimális befizetés határidejét a bankok a havi kivonatban jelzik.
Gondosan figyelemmel kell kísérnie a fizetési időszakot, és időben teljesítenie kell a minimális befizetést kártyaszámlájára. A bank számára a hitelfelvevő időben történő fizetése fizetőképességének igazolása.
A minimális befizetés összegét és esedékességét a bank a hitelkártya havi kivonatán jelzi, amelyet postai úton küld meg az ügyfélnek. Ez az információ telefonon is kérhető a bank üzemeltetőjétől.
Érdemes a bank által a nyilatkozatban megjelölt határidő előtt egy héttel befizetni, hogy műszaki hiba, adathibák és egyéb félreértések esetén lehetőség legyen a befizetés visszaküldésére és újbóli teljesítésére. . Ellenkező esetben a hitelfelvevő kialakul. Ezenkívül a bankok bírságot számítanak fel a fizetés elmulasztása esetén. A hitelfelvevő minden késedelme megjelenik a hiteltörténetében.
A tartozás tőkeösszegéből, a felhalmozott kamatokból és jutalékokból, valamint esetleges bírságokból és kötbérekből áll. A hitelfelvevő havonta köteles a hiteltörlesztés terhére a minimális befizetést teljesíteni, amelyet a bank hitelkártyán rögzít ... Banki enciklopédia
A türelmi idő nem jár minimális fizetési kötelezettséggel. A minimális kifizetés dátuma általában eltér a türelmi időszak végétől, és lehet korábbi vagy későbbi is, mint a türelmi időszak vége. Gyakran ... ... Banki enciklopédia
- - dokumentum, amely tükrözi a kártya hitelkeretét és a rendelkezésre álló limiteket, a használatával egy bizonyos ideig végrehajtott összes tranzakciót, az aktuális egyenleget, a lejárt tartozás összegét, a minimális fizetést és a pénzeszközök befizetésének határidejét ... ... Banki enciklopédia
Az Uniastrum Bank U Balance hitelkártyáján más hitelintézetben kibocsátott hitelkártyákhoz és fedezetlen hitelekhez kínál refinanszírozási szolgáltatást.Egy ilyen kártya előzetes igénylése a ... ... Banki enciklopédia
Általános szabály, hogy az orosz bankokban a türelmi időszak 30-60 nap. Az "Avangard" bank hitelkártyákat kínál akár 200 napos kamatmentes időszakkal. Ilyen kártyát a bank csak új ügyfeleknek vagy ügyfeleknek tud kiállítani ... ... Banki enciklopédia
Az elektronikus pénz típusai és osztályozása- Az elektronikus pénz olyan fizetőeszköz, amely kizárólag elektronikus formában, azaz speciális elektronikus rendszerekben nyilvántartott nyilvántartások formájában létezik. Általános szabály, hogy a műveletek az Interneten keresztül történnek, de van lehetőség ... ... Wikipédia
Manapság az egyik legkényelmesebb fizetési mód a plasztikkártyák. A bankok által kínált termékek közül a legnépszerűbbek a hitelkártyák. Ez valóban hihetetlenül kényelmes – minden vásárlást megtehet anélkül, hogy arra gondolna, hogy van-e pénz a pénztárcájában. A bank több tíz napos részletfizetést biztosít. Ez lehetővé teszi az összes rendelkezésre álló bevétel legracionálisabb felhasználását.
Ha azt szeretné, hogy a „műanyag” fizetés ne csak kényelmes legyen, hanem jövedelmező is, akkor világosan meg kell értenie a működési mechanizmusát. Először is érdemes megérteni a hitelkártya minimális fizetésének beállítási módját.
A "műanyag" hitel tulajdonosának bizonyos kötelezettségei vannak egy pénzintézettel szemben. Minden hónapban el kell helyezni egy bizonyos összeget egy "kölcsönzött" számlára, hogy legalább részben kifizessék a keletkező tartozást. A kifizetéseket állítólag időben kell teljesíteni. Ez garantálja a kártyabirtokos fizetőképességét, és lehetőséget biztosít számára egy ilyen eszköz használatára a jövőben.
A tartozásnak ezt a részleges kifizetését minimum hitelkártyás fizetésnek nevezzük. Minden pénzintézet meghatározza a saját százalékos arányát és egyedi lejáratokat. Nagyon kívánatos ezek betartása, mert ha elmulasztja a pénzeszközök befizetésének határidejét, a banknak jogában áll szankciókat alkalmazni vagy bírságot felszámítani.
A hitelintézet ezt a pozíciót a kapcsolat legelső szakaszában megtárgyalja a hitelfelvevővel – ez minden bizonnyal a szerződésben is szerepel. Leggyakrabban a minimális bankkártyás fizetés úgy néz ki, mint egy személy által az előző időszakban elköltött összeg néhány százaléka. Általában 5-10%, de egészen más is lehet. A bank fix törlesztőrészletet állapíthat meg. Havonta kell fizetnie, függetlenül attól, hogy mennyit költött. Ez nem túl kényelmes, ezért a pénzintézetek ritkán használnak ilyen rendszert.
Maga a minimális bankkártyás fizetés nem egységes, és több összegből áll:
Minden pénzintézet saját feltételeket kínál a hitelkártya minimális fizetésének kiszámításához. A VTB például a következő összegeket tartalmazza:
A szükséges összeget a tárgyhónapot követő hónap 20. napján 18:00 óráig kell befizetni. Ha az ügyfél szeretne egy keveset spórolni a kamatokon, akkor érdemes a türelmi időt igénybe venni, ami 50 nap. Ha ezen időszakon belül visszaküldi a pénzt a kártyára, akkor nem számítunk fel kamatot.
Ha elfelejtette kifizetni az adósságot a megadott határidőn belül, de van ennek a banknak a betéti kártyája, a pénzintézet megpróbál onnan pénzt felvenni. Abban az esetben, ha ez nem sikerül, a bank kénytelen lesz visszatartani.
Az X-óra előtt 3-5 nappal a bank emlékeztetőt küld ügyfeleinek a tartozás összegéről, a minimális forrásösszegről és a határidős befizetés szükségességéről.
Ha azt szeretné, hogy ez a fajta fizetés „műanyag” legyen, készüljön fel egy kicsit többet fizetni. A Tinkoff hitelkártya minimális fizetése egyedileg kerül kiszámításra, és ez akár 8% is lehet. Ebben az esetben a fizetés összege nem lehet kevesebb, mint hatszáz rubel. Ez azt jelenti, hogy még ha kevesebbet is költött, akkor is fizetnie kell.
Nagyon kívánatos, hogy időben fizessen ezzel a kártyával. Ellenkező esetben az elkövetőt szankciókkal sújtják.
A Sberbank hitelkártya minimális fizetését a tartozás végső összege alapján számítják ki. Leggyakrabban a teljes tartozás 5%-át számítják ki. Ez a szám a legkisebb befizetés nagysága, amelyet egy adott időpontig a kártyára kell teljesíteni. Néha azonban a bank egyéni konstrukciót alkalmaz, és személyi százalékot határoz meg egy adott ügyfél számára.
Ha a szerződésben meghatározott futamidő végéig a pénz nem érkezik meg a hitelkártyára, a bank teljesítetlennek tekinti a kötelezettségeket, és 37%-ig terjedő kötbért számít fel.
Hogyan tudhatom meg a minimális fizetést hitelkártyával? Itt több lehetőség is van:
Ha egyik módszer sem felel meg Önnek, vagy kétségei vannak a feltüntetett összeg pontosságában és helyességében, saját maga is elvégezheti a számításokat.
Ha rendelkezik kalkulátorral és kölcsönszerződéssel, a minimális törlesztőrészletet maga is kiszámíthatja. Először is tudnia kell, miből áll:
Két fő lehetőség van a minimális hitelkártyás fizetés kiszámítására:
Kezdjük az első lehetőséggel. Ezt a módszert sok bank használja, nagyon népszerű.
Például:
Ez a hitelkártya-fizetési mód a legprimitívebb és a tulajdonosok számára érthetőbb. Itt minden nagyon egyszerű: a hónap végéig vissza kell adnia a kártyaszámlára az előző időszakban elköltött teljes összeget, valamint kamatot kell fizetnie a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásáért.
Ha a fenti példa adatait használjuk, akkor ez így néz ki:
Fizetés után az ügyfél ismét megnyit egy 100 ezer rubel összegű limitet, és ismét használhatja a „műanyag” hitelt.
Bár úgy tűnik, hogy a számításokban nincs semmi bonyolult, a gyakorlatban kiderül, hogy nem mindig lehet egyedül helyesen kiszámítani a minimális kifizetés összegét. Sok bank például 55 napot tűz ki, amely alatt egyáltalán nem számítanak fel kamatot. Ebben az esetben rendkívül nehéz lehet mindent egyedül kiszámítani. Végül is nyomon kell követnie minden kiadást, helyesen kell kiszámítania a türelmi időt, és meg kell határoznia, hogy melyik dátumtól kell kamatot számítani.
Ha készpénzt vesz fel a kártyáról, akkor a százalék is változik, leggyakrabban magasabb lesz. Ha olyan intézmény ATM-jénél fizetett kártyával, amely nem partnere bankjának, akkor nagy valószínűséggel további jutalékot számítanak fel. Sok más finomság is létezik.
Ehhez a pénzintézetek egész részlegeket szerveznek, ahol mindent megszámolnak és automatizálnak. Ezért, ha valamilyen okból kétségbe vonja a minimális befizetés kiszámított összegének helyességét, a legegyszerűbb módja, ha felveszi a kapcsolatot a bankkal, és részletes kinyomtatást kér a számítással együtt. A menedzser részletesen elmagyarázza, hogyan és honnan származott minden extra, az Ön véleménye szerint.
Ez kedvezően különbözteti meg más hitelbanki termékektől (fogyasztási hitelek, jelzáloghitelek, autóhitelek stb.). Valójában hitelkártyával szabadon megválaszthatja, hogy mekkora összeggel törleszti tartozását – ez a minimális összegtől a teljes tartozás összegéig változhat. Sőt, ha sikerül törleszteni az adósságot a türelmi idő alatt (egy másik előny), akkor a kölcsön ingyenes lesz. A bank által szabályozott minimális hiteltörlesztési összeg a minimális havi hitelkártya-fizetés.
A kötelező minimális havi hitelkártyás fizetés az a minimális összeg, amelyet minden hónapban hiba nélkül be kell fizetni a kártyaszámlára (tartozás törlesztésére), legkésőbb a bank által meghatározott időpontig (fizetési dátum).
A fizetési határidő a fizetési időszak záró dátuma, amely átlagosan 20-25 napig tart és közvetlenül a hitelkártya jelentési (elszámolási) időszaka után kezdődik.
A fizetés, valamint a beszámolási időszakok együtt a jóváírás türelmi időszakát alkotják (erről és az összes kapcsolódó feltételről), amely átlagosan 50 (30 + 20) és 55 (30 + 25) nap között tart.
A bankkártya kibocsátása során az ügyféllel szerződést kötő banki alkalmazott tájékoztatja az ügyfélt arról a napról, amikor a számlakivonat készül (olyan dokumentum, amelyen a kártyán szereplő összes költséget aláírják egy bizonyos időtartamra). idő). Ezt a dátumot becsültnek nevezik.
Kiderült, hogy a bank lehetőséget ad nekünk, hitelkártya-tulajdonosoknak, hogy rugalmasan szabályozzuk a hiteltörlesztés mértékét (csak a kötelező minimumot tegyük meg, kérem), a futamidő korlátozása nélkül. A hitelkártya futamideje általában korlátlan. a kártya érvényességi idejének lejártával újra kiadhatja (ez általában ingyenes), de maga az is marad (a hitel visszafizetési kötelezettségei is).
A minimális havi törlesztőrészlet általában a tartozás összegének 5%-a, de nem mindig – ez az adott kártya banki feltételeitől függ.
Kialakításának három lehetősége van:
A minimális fizetés négy részből áll:
Ebben a sorrendben von le pénzt a bank a kötelező befizetés összegéből: először jutalékot és bírságot számítanak fel, majd kamatot, és utoljára törlesztik a tőketartozást. Az ilyen megbízás nem a bankok szeszélye (bár nyilvánvaló, hogy a bank elsősorban bírságot és kamatot fog felvenni - ez a bevétele), hanem a törvény betűjét követve ()
Egy ilyen fizetési séma gyakran buktató a kártyabirtokosok számára, amikor úgy tűnik, hogy havonta fizet és fizet, és az adósság összege nem csökken. A titok pedig egyszerű – talán a fő hitelkártya-tartozást nem fizetik ki. Éppen ezért erősen ajánlott havonta legalább egyszer érdeklődni a számlakivonatok iránt, és tisztában lenni ezzel a konstrukcióval.
Annak érdekében, hogy újra megtudja, mennyit kell fizetni a banknak, minden ügyfélnek két lehetősége van - választhat: saját maga számítja ki az összeget, vagy tájékozódhat a bankban.
Később megvizsgáljuk az első lehetőséget. A második lehetőség a legegyszerűbb.
A bankban mindent automatikusan kiszámolnak, ezt követően számlakivonatot kapnak az ügyfél. Megkapható e-mailben, internetbankban vagy bankfiókban. Emellett a bank maga is értesíti az ügyfelet SMS-ben, amely jelzi a törlesztéshez szükséges minimális összeget.
A minimális fizetési összeget legegyszerűbben az Internet Bankban lévő kártyán lévő adatokból tekintheti meg az előző beszámolási időszakra vonatkozóan.
Ha az ügyfél előre tudni akarja a minimális befizetés összegét, vagy meg akar bizonyosodni arról, hogy a bank nem csalja meg, akkor ezt maga is kiszámolhatja.
A kártyabirtokos április 10-én 20 000 rubelt vett fel belőle (legyen ez az április 30-án végződő beszámolási időszak minden kiadása hitelkártyán). A minimális kifizetés összegének kiszámítása az alábbiak szerint történik.
Először is kiszámítják az adósság tőkeösszegét:
Ennek eredményeként az összes beérkezett szám összeadódik, és a végösszeg a minimális befizetés: 1000 + 207 + 600 + 0 (Szolgáltatás) +0 (SMS-infó) +0 (bírság, kötbér) = 1807.
Ha a pénzt nem vették fel, de ugyanannyiért vásároltak valamilyen terméket, akkor a jutalék és a kamat (807 rubel) eltávolítható a számításból. Ez ismét jelzi a hitelkártya fő célját - áruk/szolgáltatások fizetését, és nem készpénzfelvételt hitelalap ellenében!
Tervez-e hitelkártya igénylést a bankban, vagy már megtette? Ezután javasoljuk, hogy olvassa el cikkünket, hogy megtudja, hogyan tudja önállóan megtudni az adósság összegét és időben kifizetni.
Miért kell számításokat végezni?
Azt is célszerű kiszámolni, hogy a műanyag készítése előtt havonta mennyit kell fizetni a pénzintézetnek, hogy felmérje képességeit és megtudja, mennyibe kerül a családi költségvetésnek.
Míg a normál hitel kiszámítása meglehetősen egyszerű, addig hitelkártya esetén ez már nehezebb feladat. A rendes hitel kibocsátásakor a bank fizetési ütemezést ad ki, a kártyakibocsátásnál viszont nem.
Miért nem adják meg előre a menetrendet? Az a tény, hogy lehetetlen megjósolni a jövőbeli kártyatartozást és azt, hogy a hitelfelvevő hogyan fog törleszteni. Például, ha egy személy 500 ezer rubel limittel kapott kártyát, és csak 300 ezret használt fel, akkor minden díj nem a teljes összegre vonatkozik, hanem az elköltött összegre.
A kártyatartozás kétféleképpen törleszthető:
Felhívjuk figyelmét, hogy a minimális befizetés és a teljes tartozás törlesztéséhez szükséges összeg teljesen különböző. Ha nincs lehetőséged a teljes tartozás egy időben történő letétbe helyezésére, akkor tetszőleges összeget, de legalább havi törlesztőrészletet befizethetsz, melynek mértékét egy adott banktársaság határozza meg.
Ha a Sberbankot vesszük példaként, akkor ez a szám az adósság összegének legalább 5% -a. Vagyis ha kártyatartozásod van, és nem tudod teljes egészében letétbe helyezni, akkor csak 5% + kamatot kell fizetned, ha nem teljesíted a türelmi időt.
(A fordulónapi tartozás összege * kamatláb) / 365 * tartozás napjainak száma.
Ha készpénzes tranzakciókat hajtottak végre, akkor a pénzeszközök felvételének százalékát is figyelembe kell venni, például a Sberbankban ez 3-4%. Ha érdekli, hogyan vehet fel pénzt a legkisebb jutalékveszteséggel, olvassa el ezt az ismertetőt.
Mondjunk egy példát: A CC adóssága 100 000 rubel. A minimális havi fizetés 5%, azaz 5000 rubel. Plusz a kamat összege - 100 ezer rubel * 24% / 365 * 30 = 1973 rubel. Így a banknak 5000 + 1973 = 6973 rubelt kell fizetnie.
| HITEL KISZÁMÍTÁSA: | |
| Éves arány: | |
| Időtartam (hónap): | |
| A hitel összege: | |
| Havi fizetés: | |
| Fizetés összesen: | |
| Hitel túlfizetés | |
| Alkalmaz | |
Ezen az oldalon használhatja speciális kalkulátorunkat, amellyel fizetési ütemezést készíthet és előretörlesztést számolhat.
Jelenleg szinte minden nagy bank online számológép szolgáltatást kínálnak, amely a hivatalos webhelyükön található. Ezek közé tartozik az orosz Sberbank, az Alfa-Bank, a VTB 24, a Gazprombank és mások.
