A legtöbb ember, miután megkapta a hitelkártyát, azonnal a legközelebbi ATM-hez megy, hogy készpénzt vegyen, anélkül, hogy számos árnyalatot figyelembe venne:
1) Sok bank jutalékot számít fel a pénzfelvételért (bizonyos esetekben csak más bank ATM-jénél).
2) Sok bankban a türelmi idő nem vonatkozik a készpénzfelvételre, ami azt jelenti, hogy egy ilyen művelet után elkezdenek felhalmozódni a kölcsön kamatai.
Így gyakran előfordul, hogy az ügyfelek saját hülyeségükből követik el ugyanazt a hibát, és akkor kezdik el eredménytelenül használni a kártyát, ha nem az ingyenes készpénzfelvételt választották. Íme néhány példa:
Az Unicredit Bank a felvett összeg 3%-ának megfelelő jutalékot számít fel, de nem kevesebb, mint 325 rubel, de erre a műveletre türelmi idő is vonatkozik. Az Alfa Banknál az ingyenes pénzfelvételi folyamat is beletartozik a türelmi időbe, amely az egyik leghosszabb - akár 100 nap is. De ezeknek a kártyáknak komoly hátrányai vannak, havi készpénzfelvételi korlát:
A jutalék banki irodákban és ATM-ekben minden nem prémium műanyag esetében 3,9%, dombornyomott VISA Classic hitelkártyánál pedig akár 7%, ami pénzfelvételi tilalomra utal.
A Bank of Moscow hitelpolitikája lehetővé teszi, hogy minden egyes tranzakció után 3,5%-ot (legalább 350 rubelt) számítson fel pénzkivonás esetén, azonban ha a türelmi idő alatt sikerül pénzt befizetnie, akkor nem kell kamatot fizetnie. hitel.
A Petrocommerce Bank 3%-ot számol fel a pénzfelvételért, és türelmi idő is van erre a műveletre. A VTB24 Bank számos olyan kártyával is rendelkezik, amelyeknél türelmi idő áll rendelkezésre a pénzfelvételhez. A Credit-Moscow Bank Gyurma kártyája az egyik legkedvezőbb feltétellel rendelkezik a pénzfelvételhez - 2,9%, és a kifizetési limit meglehetősen nagy - 600 000 rubel havonta. Javasoljuk, hogy lehetőség szerint azonnal válasszon hitelkártyát a készpénzfelvételhez.
A Sovetsky Bank 3,9%-ot (minimum 150 rubelt) számít fel egy pénzfelvételi tranzakcióért, és sok más kártyához hasonlóan erre is türelmi idő áll rendelkezésre. Nos, összefoglalva a leírtakat, azt mondhatjuk, hogy a hitelkártyákat eredetileg nem kamatmentes pénzfelvételre szánták, hanem készpénzmentes fizetési eszközként kellett szolgálniuk az ügyfelet, pláne, hogy ez most megtehető. szinte minden nagy üzletben és szervezetben. Ezért készpénzfelvétel előtt tájékozódjon arról, hogy az a szervezet vagy üzlet, ahol készpénzt szeretne elkölteni, lehetővé teszi-e a műanyag hitelkártyával történő fizetést, és ezért nem kell külön jutalékot fizetnie.
A készpénzfelvételhez használható hitelkártya nemcsak készpénz nélküli fizetéshez kényelmes, hanem ATM-en vagy bankpénztárakon keresztül történő pénzfelvételhez is. A kényelem az, hogy a kifizetésért nincs jutalék, vagy a százalék nagyon kicsi.
Mivel a készpénzfelvétel jutalma a bankok kenyere, más körülmények között kénytelenek kompenzálni a veszteségeket:
Ezek a feltételek nem kötelező kísérői kamat nélküli készpénzfelvételnek, de nagyon gyakoriak.
Csak a hitelkártyát kibocsátó bankhoz tartozó ATM-ekből vehet fel ingyen pénzt. Más ATM-eknél további jutalék kerül felszámításra. Ha a pénztárhoz megy, bizonyos százalékot is felszámolhatnak a szolgáltatásért. Sőt, előfordulhat, hogy a fiók nem rendelkezik a szükséges hitelösszeggel, azt előre le kell foglalni. A készpénzfelvételre limit szabható (napi, havi, egyszeri). Vagyis még ha van is elég pénz a számlán, nem tudod azonnal kivenni.
Ezen az oldalon találhatók az orosz bankokból történő készpénzfelvétel legjövedelmezőbb hitelkártyái. Itt tájékozódhat a kölcsön részletes feltételeiről, és előzetes számításokat készíthet a havi törlesztőrészletekről. A kártya igényléséhez szükséges:
Ezt követően 1-3 után (banktól függően) felveszik Önnel a kapcsolatot, és felkérik, hogy jöjjön el a fiókba a kártya véglegesítésére.
Az ingyenes készpénzfelvétellel rendelkező hitelkártyák nagy előnyt jelentenek a plasztikkártya tulajdonosa számára, amely lehetővé teszi, hogy 500 rubelt vagy többet takarítson meg 10 000 rubelenként. a térképen. Ha inkább készpénzt szeretne használni, és ezen szeretne pénzt megtakarítani, projektünkön keresztül ingyenes készpénzfelvétellel rendelkező hitelkártyát igényelhet. Ki kell választania a megfelelő kártyát, és ki kell töltenie egy rövid űrlapot. A válasz SMS-ben 10-15 percen belül érkezik.
A táblázatban nézzük meg azon hitelkártyák lehetőségeit, amelyekkel a hitelkeret használatával ingyenesen vehet fel pénzt különböző ATM-eknél.
| Hitelfeltételek/Kártyák felvételi díj nélkül | 100 nap az Alfa-Bankból | OTP Bankból egyértelmű | Készpénzes kártya a Raiffeisenbanktól |
|---|---|---|---|
| Határ | 300 ezer | 1,5 millióig | Akár 300 ezer |
| Minimum % | 23,99% évente | 34.9% | 31% |
| Szolgáltatás | 1490 dörzsölje. évben | Ingyen | 890 dörzsölje. évente egy kapcsolódó hűségprogrammal |
| Grace a napokban | 100. A kölcsön türelmi ideje magában foglalja a hitelkeretből történő készpénzfelvételt is | 55. A kölcsön türelmi ideje nem tartalmazza a készpénzfelvételt. Ezen eljárás során a kamatláb a tarifák szerint azonnal kiszámításra kerül | 50 nap |
| Készpénzfelvétel díja a készülékekről | Ingyenes akár 50 ezer rubel. naptári hónaponként. Ha a kártyabirtokos túllépi a megadott kifizetési limitet, a későbbi tranzakciókért az összeg 5,9%-ának megfelelő jutalékot kell fizetnie, de legalább 500 rubelt. | Ingyen | Ingyen |
| Pénzeszközök kifizetése külső bankok eszközeiről | Hasonlóképpen | Ingyen | Az összeg 0,5%-a, minimum 50 rubel |
| SMS bank | 59 dörzsölje. | 59 dörzsölje. | 60 dörzsölje. |
| További bónuszok | Nem | Nem | Oroszországon belül futárral szállítható. A szolgáltatás költsége 390 rubel |
Az egyes kártyák kondícióit alaposabban megvizsgálva kihúzhatja a Raiffeisenbank műanyagát a legjobbak listájáról. Először is, a türelmi időszak itt csak az áruk fizetésére vonatkozó tranzakciókat foglalja magában. Másodszor, a hitelkeret felhasználásával ingyenes pénzfelvétel csak a szervezet saját ATM-jeinél lehetséges, és nincs is belőlük sok. A hitelkeret harmadik fél banknál történő kifizetése – bár csekély – díjköteles.
A többi versenyző nagyjából egyenlő, de az OTP Bankkártya több szempontból is előnyösebbnek tűnik. Először is az ingyenes éves karbantartás miatt. Az Alfa-Bank kártyabirtokosoknak 1490 rubelt kell fizetniük minden szolgáltatási évért. Másodszor, egy impozánsabb hitelkeret miatt, amely ötszörösére haladja meg az ellenfél összegét.
Harmadszor, az OTP-kártya nem korlátozza az ingyenes pénzfelvételt, míg az Alfa-Bank kártyabirtokosok legfeljebb 50 ezer rubelt vehetnek fel ingyen. limit miatt. Ha a limitet meghaladó összeget vált ki, jutalékot kell fizetnie. Így a legjobb ingyenes pénzfelvételű hitelkártya műanyagnak nevezhető az OTP Banktól.
Ha határozottan úgy döntött, hogy ingyenes készpénzfelvétellel rendelkező hitelkártyát választ, de még nem döntött egy adott termék mellett, ügyeljen az összes szolgáltatási feltételre:
Válasz: A jövedelmezőbb lehetőségek közül az Alfa-Bank és az OTP. Ha sok Raiffeisenbank ATM van az Ön lakóhelye szerinti városban, kártyát kaphat onnan. Ha más bankokra figyel, jutalékmentes pénzfelvételű kártyát kaphat a Citibankban, a Promsvyazbankban, a Vostochny Bankban stb.
Ha hitelkártyát akarunk választani, több tucat ajánlatot kapunk a bankoktól: co-branded, utazóknak, vásárlóknak, futballrajongóknak és autórajongóknak, kedvezményes és bónuszprogramokkal, és csak klasszikus hitelkártyákat minimális lehetőséggel. .
A kártyák túlnyomó többsége azonban csak fizetésre szolgál: a bankok mindent megtesznek annak érdekében, hogy motiválják az ügyfeleket az aktív kártyás fizetésre az üzletekben és az interneten. A készpénzes tranzakciókra vonatkozó korlátozásokat motivációs eszközként használják. Ebben a cikkben megvitatjuk a készpénzfelvétel legjövedelmezőbb hitelkártyáit, azok előnyeit és hátrányait, valamint áttekintést adunk.
Először is beszéljünk a hitelkártyák előnyeiről és korlátairól, és kérjünk szakértői véleményeket erről a hitelezési lehetőségről.
Garancia és biztosíték nem szükséges. Egyes struktúrák felajánlják a hitelkártya kibocsátását egy egyszerűsített dokumentumlista használatával, tanúsítványok nélkül, online alkalmazás segítségével. A kártya átvételének ideje egytől tíz napig tart;
A hitelkártyák általában három évig érvényesek, majd a futamidő meghosszabbodik;
Az opció lehetővé teszi, hogy kamat nélkül költse el a hitelalapokat. Ha az adósságot egy bizonyos időszak lejárta előtt teljesen visszafizetik, a türelmi időszak újra kezdődik. Banki ajánlatok 2017-ben: kamatmentes időszak 50-120 nap;
A bankok bónuszprogramokat kínálnak a kártyabirtokosoknak (például pénzvisszatérítés vagy kedvezmények a partnerüzletekben). Vannak co-branded kártyák ingyenes tartalommal, különleges utazási vagy áruvásárlási feltételekkel stb.;
A kártya nem foglal sok helyet a pénztárcájában, és kiküszöböli a bankjegyköteg szállításával és tárolásával járó kellemetlenségeket. Ha úgy találja, hogy a kártyája hiányzik, egyszerűen hívja fel a bankot, és zárolja számláját. A Visa és MasterCard fizetési rendszerek hitelkártyáit bármely országban elfogadják. Bármilyen pénznemben fizethet a vásárlásokért, az átváltás a kibocsátó bank belső árfolyamán történik.
Szakértői vélemény:
A hitelkártya modern fizetési eszköz, praktikus és biztonságos. Ha betartja a szabályokat és elkerüli a felesleges kiadásokat, akkor nyereségesen használható.
A fogyasztási hitelhez képest a hitelkártya kamata 5%-15%-kal magasabb. 2017-ben a kártyahitelek átlagos kamata 23% és 39% között mozgott évente;
A bankok éves díjat számítanak fel a hitelkártyák kiszolgálásáért. Az összegek változnak, és függnek mind a kártya állapotától és „kitöltésétől”, mind a bank marketingpolitikájától. Ma prémium hitelkártyákat találhat nagyon kedvező áron. Ami a kiegészítő szolgáltatásokat illeti (SMS-riasztások, biztosítás stb.), ez egy másik költségtétel az ügyfél számára és nyereség a bank számára;
A „kiveszem a pénzt, és 50 napra elfelejtem a bankot” hozzáállást megtöri a minimális hozzájárulás szabálya a beszámolási időszak végéig. A késedelmes fizetés súlyos büntetést von maga után.
Ez a pont külön figyelmet érdemel.
Szakértői vélemény:
A magas kamatok árat jelentenek a gyorshitelek kockázataiért. Ez nem fenyegeti az ügyfeleket a hivatalos jövedelmük bevallásának lehetőségével: a stabil pozíciót igazoló igazolások jó feltételeket és alacsony tarifákat garantálnak. Ha rendszeresen szeretne készpénzt kapni, meg kell találnia a legjövedelmezőbb hitelkártyát a készpénzfelvételhez, és minimalizálnia kell kiadásait.
Az előnyök és hátrányok fenti felsorolásából összeállítottuk a különböző célokra használható hitelkártyák kiválasztásának kritériumait. Ha hitelkártyáról kell készpénzt felvennie, és ez nem egyszeri tranzakció, a kártya kiválasztásakor használja az alábbi tippeket:
| Az értékelés kritériumai | Tippek és trükkök | Megbízási díj és a pénzkibocsátás módjai | Nemcsak a készpénzfelvételi jutalék nagyságát érdemes felmérni, hanem a módszereket is: egyes struktúrák minimális százalékot számítanak fel a hitelkártyáról történő készpénzfelvételre a hálózatukban lévő ATM-ekben, de rendezett összegeket számolnak fel a „valaki” használatáért. más” eszköze. Példa: Az Alfa-Bank jutaléka „saját” termináljaiért 0%, harmadik féltől származó termináljaiért pedig: 5,9%, minimum 500 rubel. Ha 10 000 rubelt kap egy másik hálózat ATM-jétől, 590 rubel jutalékot kell fizetnie; | A türelmi időszak hatása | A pénzfelvételi türelmi idővel rendelkező hitelkártya a legjobb lehetőség a rendszeres készpénzfelvételhez. Ugyanakkor értékelnie kell az adósság időben történő visszafizetésének képességét, és „elkerülnie kell” a megnövekedett kamatlábakat; | Kamatláb | Mint fentebb említettük, készpénzes tranzakciók esetén a hitelkamatláb lényegesen magasabb lehet. Ezért rendszeres pénzfelvétel esetén a pénzköltség nagyon magas lesz; | Korlátok | A hitelkártya felvételi limitje általában nem haladja meg a teljes hitelkeretet. Ha rendszeresen szüksége van bizonyos mennyiségű készpénzre, vegyen fel megfelelő limittel rendelkező hitelkártyát. A nagy kölcsön banki jóváhagyása a hitelfelvevővel kapcsolatos információk teljességétől, a bevétel megerősítésétől és a jó hiteltörténettől függ; | Szolgáltatás | Az éves karbantartás költsége meglehetősen magas lehet, különösen kis hitelkártya limitek esetén. |
/* Itt adhat hozzá egyéni CSS-t az aktuális táblázathoz */ /* További információ a CSS-ről: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* A stílusok más táblákban való használatának megakadályozásához használja a "# supsystic-table-10" alapválasztóként például: #supsystic-table-10 ( ... ) #supsystic-table-10 tbody ( ... ) #supsystic-table-10 tbody tr ( ... ) * /
Íme a három legjobb kártya alacsony díjakkal vagy kamatmentes készpénzfelvétellel:
| Térkép | jutalék | Türelmi időszak | Kamatláb | Határ | Karbantartás évben | "100 nap % nélkül" Alfa Bank | 0%, ha legfeljebb 50 000 rubelt kap a banki hálózati eszközökön. Egyéb esetekben 5,9% kerül felszámításra (minimum 500 rubel) | 100 nap, és minden tranzakcióra érvényes, beleértve a készpénzes tranzakciókat is | egyedi tarifák, széles sávban, évi 23,9%-tól | 300 000 rubelig (egyénileg), havi pénztárbizonylat korlátja 60 000 rubelig | 1490 dörzsölje. | "Készpénzkártya" Raiffeisenbank | ATM-ből és bankpénztárból történő pénzfelvétel esetén 0%. 0,5% (minimum 50 rubel), ha készpénzt fogadnak partner hálózati eszközökön | 50 napig, készpénzes tranzakcióknál nem működik | 31%-ról 34%-ra vásárlások és szolgáltatások fizetésekor, 39%-ra készpénzkibocsátáskor | 600 000 rubel teljes hitelkeretig, ezen az összegen belül készpénzfelvétel is történhet | 890 RUR | "Alacsony százalék" Moszkvai VTB Bank  | 299 rubel +4,9% | 50 nap, minden tranzakcióra érvényes, beleértve a készpénzfelvételt is | 23,9%-ról 29,9%-ra egyénileg | 350 000 rubelig, készpénzfelvétel napi 100 ezer rubelig, havi 500 ezer rubelig | 1980 dörzsölésig. |
/* Itt adhat hozzá egyéni CSS-t az aktuális táblázathoz */ /* További információ a CSS-ről: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* A stílusok más táblákban való használatának megakadályozásához használja a "# supsystic-table-11" alapkiválasztóként például: #supsystic-table-11 (... ) #supsystic-table-11 tbody ( ... ) #supsystic-table-11 tbody tr ( ... ) * /
Szakértői tanács:
Az Ön számára megfelelő hitelkártya meghatározásához végezzen néhány egyszerű számítást, és határozza meg:
- mennyi készpénzt kell felvennie a hitelkártyájáról havonta;
- mekkora lesz a készpénz nélküli fizetések összege;
- mekkora a bevétele, azok teljes pénzforgalma havonta;
- hogy a bevétel gyakorisága lehetővé teszi-e a tartozás törlesztését a kamatmentes időszak végéig.
| Alfa Bank | Raiffeisenbank | Moszkvai VTB Bank | "100 nap % nélkül" | "Készpénzkártya" | "Alacsony százalék" | Az Alfa-Bank ajánlata az átlagos jövedelmű és mérsékelt készpénzigényű ügyfelek számára lesz érdekes. A készpénzfelvételi kamat nélküli hitelkártya lehetővé teszi, hogy havonta 50 ezer rubelt kapjon, és 100 napon belül visszafizesse az adósságot. | A Raiffeisenbank hitelkártyáját azok a felhasználók választják, akik számára fontos, hogy jelentős mennyiségű készpénzt kapjanak. Ez egy hitelkártya, amelynek ATM-jéből nem kell pénzt felvenni. Az előnyök közé tartozik az alacsony karbantartási költség. De a nagy összegek visszavonásának öröméért a tulajdonosnak évi 39% -ot kell fizetnie. | A Bank of Moscow hitelkártyákat kínál készpénzfelvételhez mérsékelt kamattal és minden tranzakcióra érvényes türelmi idővel. A korlátok meglehetősen magasak, és lehetővé teszik az átlagosnál magasabb jövedelmű ügyfelek számára, hogy havi 500 ezer rubelt készpénzben vegyenek fel magas költségek nélkül. |
Jelentkezés útlevéllel
Akár 700 000 rubel
A kibocsátás automatizálása
Tervezés
A készpénzfelvétellel rendelkező hitelkártya egyszerű megbízhatósági feltételek mellett minden ügyfél számára elérhető. Hitelfelvételi limitek és kamatlábak egyedi meghatározása. Ezenkívül bónuszokat és kedvezményeket biztosítanak a partnerektől.
Hitelkártya kamat nélkül készpénzfelvételhez, irodalátogatás nélkül. A legtöbb kibocsátó bank biztosítja ezt a lehetőséget. A felhasználót arra kérik, hogy töltsön ki egy egyszerű űrlapot, és erősítse meg tevékenységét egy egyszeri kóddal. Előzetes jóváhagyással az ügyfelet felkérik a banki osztályra dokumentumok benyújtására és megállapodás megkötésére.
A hűséges hitelfelvevők számára az eljárás leegyszerűsödik, ha személyes fiókján keresztül nyújtják be a kérelmet. Elegendő dönteni a fizetési rendszer típusáról, a kölcsön nagyságáról és egy sor további lehetőségről (bizonyos kategóriáknál megnövekedett készpénz-visszatérítés, külföldi utazáshoz szükséges biztosítás elérhetősége stb.). A szerződést a műanyag kiadásakor írják alá.
A készpénzfelvételi lehetőséggel rendelkező hitelkártya kiválasztásakor fontos ügyelni a termék egyéb paramétereire is: türelmi idő, kamat, minimális fizetés.
A készpénzfelvételi jutalék nélküli folyamat szabványos technológiával történik. 4 szakaszból áll:
A jó hiteltörténet az egyik fő kritérium a kedvező feltételekkel történő hitelkártya megszerzéséhez.
A korhatárok, a jövedelemforrásra és a foglalkoztatás típusára vonatkozó követelmények hasonlóak:
Az igényelt hitelkeret jóváhagyásának esélyének növelése érdekében többletjövedelem esetén hitelező formájú igazolást vagy igazoló okiratot adhat. Az információ bizalmas, és nem kerül átadásra az adóhatóságnak.
Ingyenes készpénzfelvétellel rendelkező hitelkártyát az alábbi módokon szerezhet be:
Talán . Az ügyfél egy névtelen Momentumot kap. Megkülönböztető jellemzői: alacsony limit (100 ezer rubelre korlátozva), átlagos védelmi szint, korlátozott ajánlatok a partnerektől. Ez a legjobb megoldás, ha sürgősen pénzre van szüksége. A jövőben javasolt hagyományos műanyagra cserélni, többszintű védelmi rendszerrel.
A kölcsönt a hitelfelvevő számára nem célzott kölcsönnel vagy jelzáloggal együtt jóváhagyhatják. A bank döntési ideje 30 nap.
A készpénzfelvételhez használt hitelkártya népszerű pénzügyi termék. Ez annak köszönhető, hogy Oroszországban a forgalom további 15%-a készpénzes fizetésekből származik.
A pénzfelvétel és a rendszeres fizetés időben történő kifizetésekor nem számítanak fel kamatot, vagyis a türelmi idő nem szakad meg. A végrehajtott tranzakcióért a díjbeszedésnek megfelelően jutalék számolható fel. 2 és 4,9% között változik, minimum 390 rubel.
Szinte minden bank korlátozza az ATM-en keresztüli terhelési tranzakció minimális összegét 500 rubelben.
A hitelkeret kamatmentes kifizetésére alkalmas kártyák lehetővé teszik a készpénzfelvételi díjak elkerülését. A birtokos megtakaríthat, ugyanakkor a számlán lévő pénzt saját belátása szerint használhatja fel.
A hitelkártya előnyei magánszemélyek számára nyilvánvalóak:
A pénzfelvételi lehetőséggel rendelkező hitelkártyák nélkülözhetetlenek vészhelyzetekben. A birtokos elkerülheti a jutalékot és a kölcsön kamatait, ha az adósságot időben visszafizetik. A kártyának azonban lehetnek szigorúbb feltételei is: magas kamat, éves szolgáltatási díj, rövid türelmi idő vagy türelmi idő hiánya. Ezeket a paramétereket a termék tervezésénél figyelembe kell venni.
