Vladislav Naganov
Az Állami Duma képviselői felajánlották, hogy korlátozzák a kifizetéseket a Yandex.Money-en keresztül a terrorizmus elleni küzdelem érdekében. De az ilyen javaslat ostobaságának nyilvánvalónak kell lennie minden szakmai - legalábbis az FSB-ben, még a Belügyminisztériumban is - a terrorizmussal való igazán küzd.
Az Állami Duma képviselői, a terrorizmussal rendelkező kabinet-harcosok valószínűleg meglepődnek a "Havalai" - "az informális pénzügyi és fogyasztási rendszer létezéséről a közvetítői rokonok és kötelezettségek alapján" (idézöm Közvetlenül Wikipediában; Legalább elolvasta volna, vagy az elejére, vagy csak ugyanabban a Yandexben azon tűnődött, hogy a "Havala" szó és megtanulta az információkat - és csak akkor kínált számlákat).
"A rendszer alapja a pénzeszközök átruházásáról egyszeri értesítések (például e-mail, fax vagy telefonhívások). Az anyagi értékek országról országra költöznek a pénzügyi dokumentumok kíséret nélkül. Azért, hogy minden pénzügyi ügyleteket hajtanak végre módszerével rokonok vagy személyes találkozókon, majd nyomon követni ezeket a patakok állami ellenőrző szervek nem képesek.
Az ügyfél-feladó egy olyan rendszerügynökre utal, amely a pénz fogadása után elküldi partnerét a fizetési üzenet (telefon, fax, e-mail stb.) Fizetési országban. Az üzenet csak az összeget, a fizetési címzett nevét és a kódot tartalmazza (leggyakrabban a számla számának sorrendje). A pénzért elég ahhoz, hogy eljusson a helyi brókerhez, és hívja a fizetési kódot. Feltételezzük, hogy Havala mintegy 5000 ügynöki pontja a világon van. Általában nagy bazároknál működnek.
A brókerek közötti számításokat ezután a klíring diagram, beleértve az aranyegyensúly, nemesfémek használatát, a záráshoz és így tovább.
"Moszkvai operátorok képesek voltak nyomon követni és letartóztatták a" Havala "nemzetközi hálózat résztvevőit, amely a pénz illegális átadásával foglalkozik, leggyakrabban a muszlimoktól a muszlimokra. A nyugati unió nyugati analógáitól eltérően a muszlim hálózat a bizalomra épül , és nem hivatalos dokumentumokon. Sok "Havalla" nagyon veszélyesnek tekinthető, mert ezen a hálózaton keresztül a terroristák továbbléphetnek szinte korlátlan összegű forrást bármely országnak "
[Mi van yandex.money? - az állami duma képviselők túlélnek]
"MAVALLA" MAVALLA "és bizonyítja, hogy az illegális fordítási eszközöknek gyanúsított eszközök bevonása szinte lehetetlen. A nyugati országokban a" Havala "fátyolos reklámhálózatai még az újságokban is megjelennek - de ugyanabban a fátyolos formában is megjelennek, amelyeket hirdetési prostitúciót vagy kábítószereket tesznek közzé. Az ilyen típusú vállalkozások elleni küzdelmet évszázadok óta végzik, de az eredmények még mindig kicsit - az árnyékrendszer egy résztvevő letartóztatása arra a tényre vezet, hogy többé jelenik meg a helyén.
Működik a "Havala", széles körben elterjedve a világ a 20. század közepén, megközelítőleg a következők. Képzeld el, hogy az európai vendégmunkás pénzt akar pénzt átadni családjába a város N valahol Közép-Ázsiában. Két lehetősége van. Az első az, hogy kapcsolatba lépjen egy nemzetközi társasághoz a pénz átadásához, ahol jövedelem-bizonyítványt kell biztosítania, várjon, hogy több napot vagy hetet fordítson, és a teljes összeg 20% \u200b\u200b-át fizeti.
A második lehetőség a Havala hálózat tagjainak megtalálása. Adjon neki pénzt a hivatkozások és dokumentumok nélkül, azaz kockáztatni az összes tőkét. Egy vagy két nap alatt elérik Közép-Ázsia legtávolabbi sarkát. Ugyanakkor a Bizottság csak néhány százalék lesz - azonban végső összege attól függ, hogy a "Havaly" résztvevő mennyire ismeri az ügyfelet, és milyen ajánlásokat kaptak róla. Nem hivatalos, természetesen.
„Havala” lehet olyan gyorsan szállít alapok miatt a nagyon fejlett hálózat világszerte. A kapcsolatok a bizalom és a kölcsönös települések elvén dolgoznak, és a dokumentáció valójában nem történik meg. Így nagyon nehéz bizonyítani, hogy az egyik vagy egy másik személy részt vesz a mosáskor, az ügyintézők nagyon nehézek.
A "Havala" széles körben elterjedt az európai országokban, ahol sok muszlim migráns munkavállaló van, és elsősorban az Egyesült Királyságban. Az Egyesült Államokban különböző források szerint több száz részleg "Havala". Általában bármely kisvállalat borítása alatt dolgozik - az órák javítására, gyümölcsök és mások értékesítésére. Az egynapos Hawa cégek révén a pénzeszközöket a bankok jogi számlájára fordíthatja, általában offshore zónákban.
Oroszországban a "Havala" hálózat a migráns munkavállalókkal együtt jött. Sokan illegálisan dolgoznak, ezért nem tudnak hivatalosan lefordítani a pénzt. Folyamatosan hazamegy nagy mennyiségű pénzzel - és veszélyes, és számlázva. És figyelembe véve, hogy a hivatalos átutalási rendszer Oroszországban nem nagyon jól fejlett, „Havala” előbb-utóbb meg kell részt venni a piacon. Ennek következtében a hálózathoz kapcsolódó bűncselekmények megjelentek.
2007 elején azt jelentették, hogy a Szövetségi Kábítószer-ellenőrzési Szolgálat nyilvánosságra etnikai hálózat volt legalizált jövedelme mintegy 3,8 milliárd dollárt. A vizsgálat során különösen kiderült, hogy a szuperlegálokat tapasztalt finanszírozók segítették, segített a "szürke" kifejezések felépítésében.
2007. júniusának végén a "híridő" újság tudatában volt annak, hogy ez a vizsgálat véget ér. Kiderült, hogy két bűncselekmény jött létre. Akhmad Shabir afgánok és Hudaidad Hamaun egy másik, egy másik - egy őshonos Azerbajdzsán és az Oroszország Fuad Mamedov állampolgára.
Önállóan dolgoztak egymástól, de ugyanabban a helyen - a Cherkizovsky piacon, az illegális emigránsok híres központjában. Irodáikat nemcsak a muszlimok - "Havala" sikerült vonzani a kínai ügyfeleket. "
Naiv, hogy úgy véli, hogy ez a rendszer most nem működik Oroszországban, ha egyszer lefedte az önálló pontokat. Vagy hazánkban már nincs többé a piacok? Vagy valaki - például a szerzők a antiterrorista csomag, az elnök az Állami Duma Biztonsági, vagy a korábbi „biztonsági tisztviselők” rét és Denisenko - mer nyilatkozni, hogy Havala jár mindenhol, de azzal a különbséggel, Oroszország? Vagy nem ismeri őket?
És ha a rendszer érvényes Oroszországban - miért az Állami Duma helyettes foglalkozik valamit a „nem-reposonified fizetési alapok”, mint a „Yandex-Wallet” vagy prepaid műanyag kártya, amely meghívást mennyiségének csökkentése névtelen meghatározások? Miután bolondok, felajánljuk, hogy bevezetik a korlátozásokat a Yandex.Money és a Qiwi? Vagy ezek a képviselők nem a témában?
Általánosságban nagyon ijesztő, ha harcolunk az országunk terrorizmusával, akik nem ismerik az egyszerű, elemi dolgokat. És ha tudod - akkor miért javasolják, hogy harcoljanak a yandex.money-vel?
"Úgy gondolom, hogy az első olvasatban februárban fogjuk megnézni ezeket a számlákat. Azt javasoltam, hogy ma kollégák, és támogattam, hogy az erőstruktúrák vezetőit meghívták az ilyen törvényi tervezetek megvitatására" - mondta Naryshkin az újságíróknak a Tanács után A Duma Tanács.
Legalább valaki ezt a biztonsági tisztviselőket a "Haval" -ról? Vagy és ezek is komoly arcok fognak bólintni a kamerák, megerősítve a "veszély" jandex.money?
Figyelembe véve a unemplistness a kormányzati szervek és a chaoticness ennek számított rendszer Havala gyakran vádolják a drogpiac, a terrorizmus finanszírozása és mások.
Wikimedia Alapítvány. 2010.
Havala (Politikai botrány) - "Hawala Scandal" (angol. Hawala botrány is "Scam Havala" Eng. Hawala Scam) indiai politikai botránya az 1990-es évek indiai politikai botránya, amelynek eredményeképpen számos kiemelkedő indiai politikus jelent meg a bíróság előtt .. . ... Wikipedia
Az Egyesült Arab Emírségek banki rendszere - Az Egyesült Arab Emírségek banki rendszere Az Egyesült Arab Emírségek államának hitelpénzintézeteinek rendszere, amely az Egyesült Arab Emírségek Központi Bankjából, a helyi kereskedelmi bankokból (teljes és korlátozott licenccel) és külföldi bankok irodái (beleértve .. . Wikipedia
Számla - Értékpapír-promóció ... Wikipedia
Készfizető kezes - Ezt az oldalt felkérik, hogy egyesüljön egy bankgaranciával. Az okok magyarázata a Wikipedia oldalon: az egyesítéshez / augusztus 7., 2012. egyszer ... Wikipedia
Átutalás - Pénz-átutalási forma pénz átadása bankon vagy postai rendszeren. A monetáris fordítás, a feladó, a címzett és a közvetítő szerkezetében, amely bizonyos díjat számít fel szolgáltatásainak. A pénzátutalások megosztottak ... ... Wikipedia
Fizetési rendszer
Internetes fizetési rendszerek - Fizetési rendszer A kötvénypiacon, a devizapiacon, a devizapiacon, a származtatott pénzügyi eszközök és opciók piaci pénzügyi tranzakciókat folytatott eljárások és kapcsolódó számítógépes hálózatok halmaza, valamint a pénzeszközök átruházása ... ... Wikipedia
Internetes fizetési rendszerek - Fizetési rendszer A kötvénypiacon, a devizapiacon, a devizapiacon, a származtatott pénzügyi eszközök és opciók piaci pénzügyi tranzakciókat folytatott eljárások és kapcsolódó számítógépes hálózatok halmaza, valamint a pénzeszközök átruházása ... ... Wikipedia
Fizetési rendszerek - Fizetési rendszer A kötvénypiacon, a devizapiacon, a devizapiacon, a származtatott pénzügyi eszközök és opciók piaci pénzügyi tranzakciókat folytatott eljárások és kapcsolódó számítógépes hálózatok halmaza, valamint a pénzeszközök átruházása ... ... Wikipedia
Kifizetések internet - Fizetési rendszer A kötvénypiacon, a devizapiacon, a devizapiacon, a származtatott pénzügyi eszközök és opciók piaci pénzügyi tranzakciókat folytatott eljárások és kapcsolódó számítógépes hálózatok halmaza, valamint a pénzeszközök átruházása ... ... Wikipedia
A "Havala" szó az arab nyelven jelöl egy számlát vagy csomagot. A Hawas rendszer jellemzője az a tény, hogy minden pénzügyi tranzakciót (az országból a pénz, az ékszerek vagy az arany) bármilyen okirati bizonyíték nélkül végzik - a munka a folyamatban lévő résztvevők bizalmán alapul.
A Havala rendszer fő kapcsolata a rendszerügynökök - "Havaladara" -nak nevezik. Ez az országok közötti fordításokat szervezik. Ugyanakkor a fizikailag pénz nem hagyja el az állam korlátait: a feladó egyszerűen pénzt ad egy országban egy országban, kap egy titkos kódot tőle (például az egyik számlával rendelkező számok), amely akkor a címzett Egy másik országban meg kell hívnia a második brókert, hogy megkapja a helyi pénznemben lévő kezdeti összeg egyenértékét.
Ezt követően brókereket számítanak ki maguk között a diagram elszámolásával - az arany, a nemesfémek használhatók az egyenleg bezárására, vagy egyes szolgáltatások használhatók.
A világon működő Khavaly brókerek pontos száma nem számítható ki - becslések szerint 5000-től tízezerig tartó becslések. Vannak regionális fajták Havala, például "Hundi" Indiában.
A Havaly munkájának rendszere könnyebben illusztrálható a példában.
Tegyük fel, hogy az országból származó ügyfél (CA) egy fordítást akar (vagy fizetnie néhány kötelezettségeit) a B. Havaladar (bróker) hektárból származó CB kliensnek az ország pénznemében, és biztosítja neki a tranzakciók megerősítéséhez. Ezután e-mailben, faxon vagy telefonon keresztül kommunikál a második országból (HB) -vel (HB), és tájékoztatja a fordítás részleteit és azt az összeget, hogy a helyi pénznemben a címzettnek (CB) kiadják. Ahhoz, hogy megkapja a pénzt, a címzettnek Havaladarnak kell hívnia azt a kódot, amelyet az első bróker a fordítás feladónak hívott.
Az ilyen rendszert "egyszerű fordított Havala" -nak nevezik - ebben az esetben a pénzt fizikailag lefordítják a bróker közvetítéséről. Ha feltételezzük, hogy a feladó az USA-ban található, és Indiában az indiai Havaladar a kedvezményezettet saját forrásaiból fizeti. Ezt követően az Egyesült Államok brókerszámlája fizeti a kedvezményezettet ebben az országban az ügyfél nevében Indiából.
Idővel a tranzakciók teljes nettó összege kiegyenlíthető, de általában az országok közötti pénzáramok aszimmetriája nem teszi lehetővé, hogy elérje. Ezért, végül elvégzi mutációkat, amelynek átutalását is lehet használni, egy hagyományos bankrendszer.
A fent leírt módszer nem a havala egyetlen fajja. A brókerekkel folytatott háromoldalú megállapodások változata is vannak. Havaladara lehet egy olyan hálózat részét, amely több joghatóságra osztható. Ezután használják a kölcsönös települések egyensúlyát és levelezőit, hogy megszerezzék fiókjaikat.
A fenti példában az Egyesült Államokból és Indiából származó brókerek ugyanabban a széles hálózatban működhetnek. Az első tranzakció után az Egyesült Államok Havalada az indiai bróker adósává válik. Ugyanakkor a második brókernek van olyan ügyfele, aki át kívánja adni a harmadik országot, például Szomáliát. Ha ez a bróker nem partnerek a megfelelő országot, lehet segítséget kérni, hogy Havaladar az Egyesült Államokban, kérve őt, hogy talál egy partnert Szomáliában, aki kell a pénzt a Broker magát az Egyesült Államokban. Amikor Szomáliában Havaladar a bróker nevében fizeti a kedvezményezettet Indiában, minden kölcsönös település zárva van.
A Havala rendszer kifizetésének másik módja a túlértékelt vagy alacsony számlákkal kapcsolatos kereskedelmi tranzakciók használata. A pénzmosás (FATF) pénzügyi mérésének jelentése szerint az ilyen típusú megállapodásokat Afganisztánban, Iránban, Pakisztánban és Szomáliában forgalmazzák. Ilyen konfigurációban a brókerek kifizetéseket tesznek a készpénz vagy a nem készpénzes pénzeszközök aktív egyenlegéből egy adott szervezet kérésére, amely viszont a magánfogadók kifizetését a fordítási célországban.
Havala lehetővé teszi, hogy gyorsan (24-48 óráig) gyorsan lefordítsa a minimális jutalékokat, így a műveletek teljes mértékben "láthatatlanok" a tranzakciók hatóságai számára.
Általános szabályként a fordítottak a "Reverse Khavaly" rendszerből származó bevándorlók a fejlődő országokból, hogy pénzt küldjenek hazájukba. Nem mindig a pénzkiadók nagyobb figyelmet szentelnek maguknak, vagy elvben lehetőséget kapnak a banki szolgáltatások használatára. Ezek az országban illegálisan vagy késedelmes vízummal lehetnek. Ebben az esetben a Havala szinte az egyetlen pénzt küld a pénz küldésének anélkül, hogy meg kell erősítenie azon személyazonosságát, ami szükségszerűen szükség van egy banki átutalásra.
Az egyéneken kívül az egész országokat a Havaly fordításai használják - 2008-ban a Financial Times Edition közzéteszi, hogy az ország vádolta a bankok által kivetett országot. Az újságírók, az Irán Központi Bankja kiadta a Havala-engedélyek brókereit a pénz átadásához, amely végül az amerikai bankok, Európa és az ázsiai országok bennének bizonyult.
Könnyen használható a rendszer, valamint a kormányzati képviselők és a "Papír Volokita", hogy a Havalu vonzó eszköz a pénzmosáshoz vagy az adócsaláshoz. Vannak még gyanút használata Havalah terrorszervezetek - az amerikai titkosszolgálatok hívta fel a figyelmet, hogy a rendszer a támadások után szeptember 11-én.
A HAWAS hálózat és Oroszország pontjai - például, például néhány évvel ezelőtt, a média írta a Moszkvában a pénz átadására szolgáló földalatti pontok lezárásáról.
A "Shadow Banks" Havalai ellensúlyozása rendkívül nehéz feladat. Néhány közgazdász még a tilalmuk útjára is felajánlja, de megakadályozza a Havala büntetőjogi célkitűzését. Ezek közül az egyik a Nemzetközi Valutaalap (IMF) igazgatóhelyettese Mohammed El Corti 2002-ben a "The Hawala rendszer" című cikkében kijelentette, hogy míg az emberek okai voltak, a Havalu használatára, az ilyen rendszerek léteznek és még bővíthetnének.
"Ha a hivatalos bankszektor versenyezni fog az átutalások árnyékkezelésével, akkor a szolgáltatás minőségének javítására és a Bizottság csökkenésére kell összpontosítania" - hisz El Corti. "Ezenkívül a hatóságoknak állandó munkát kell végezniük a pénzügyi szektor korszerűsítésére és liberalizációjára, valamint a hatékonyságuk és gyenge helyek megszüntetésére, amelyek kényelmetlenséget okoznak a felhasználók számára."
Moszkva szövetkezetek képesek voltak felkutatni és letartóztatni a résztvevők a nemzetközi hálózat „Havala”, amely részt vesz az illegális pénzátutalás, leggyakrabban a muszlimokat muszlimok. A nyugati Unió nyugati analógáitól eltérően a muszlim hálózat bizalomra épül, és nem hivatalos dokumentumokon. Sok országban „Havalu” tartják nagyon veszélyes, mert ezen a hálózaton keresztül terroristák tudja fordítani szinte korlátlan mennyiségű forrást bármely országban.
A "Havalla" nyomon követése, és bizonyítja, hogy az eszközök illegális fordítására feltételezett eszközök bevonása szinte lehetetlen. A nyugati országokban, a hártyás hirdetési hálózatok „Havala” jelenik meg, még az újságokban -, de ugyanabban a fátyolos formában közzé teheti a prostitúció vagy a kábítószer. Az ilyen típusú vállalkozások elleni küzdelmet évszázadok óta végzik, de az eredmények még mindig kicsit - az árnyékrendszer egy résztvevő letartóztatása arra a tényre vezet, hogy többé megjelenik a helyén.
Működik a "Havala", széles körben elterjedve a világ a 20. század közepén, megközelítőleg a következők. Képzeld el, hogy az európai vendégmunkás pénzt akar pénzt átadni családjába a város N valahol Közép-Ázsiában. Két lehetősége van. Az első az, hogy kapcsolatba lépjen egy nemzetközi társasághoz a pénz átadásához, ahol jövedelem-bizonyítványt kell biztosítania, várjon, hogy több napot vagy hetet fordítson, és a teljes összeg 20% \u200b\u200b-át fizeti.
A második lehetőség a Havala hálózat tagjainak megtalálása. Adjon neki pénzt a hivatkozások és dokumentumok nélkül, azaz kockáztatni az összes tőkét. Egy vagy két nap alatt elérik Közép-Ázsia legtávolabbi sarkát. Ugyanakkor a Bizottság csak néhány százalék lesz - azonban végső összege attól függ, hogy a "Havaly" résztvevő mennyire ismeri az ügyfelet, és milyen ajánlásokat kaptak róla. Nem hivatalos, természetesen.
„Havala” lehet olyan gyorsan szállít alapok miatt a nagyon fejlett hálózat világszerte. A kapcsolatok a bizalom és a kölcsönös települések elvén dolgoznak, és a dokumentáció valójában nem történik meg. Így nagyon nehéz bizonyítani, hogy az egyik vagy egy másik személy részt vesz a mosáskor, az ügyintézők nagyon nehézek.
A "Havala" széles körben elterjedt az európai országokban, ahol sok muszlim migráns munkavállaló van, és elsősorban az Egyesült Királyságban. Az Egyesült Államokban különböző források szerint több száz részleg "Havala". Általában bármely kisvállalat borítása alatt dolgozik - az órák javítására, gyümölcsök és mások értékesítésére. Az egynapos Hawa cégek révén a pénzeszközöket a bankok jogi számlájára fordíthatja, általában offshore zónákban.
A pénzváltás nem hivatalos hálózata hagyományosan összehasonlítva a középkorban fennálló üzleti kapcsolatokkal. Igen, és a "Havala" szó közép-ázsiai és a Közel-Keleten egykor a 20. században jelent meg - az első említi az iszlám jogtudományban a nyolcadik században. Az egyes országokban a „Havalla” nevezik másképp - a „Fay Kwan” Thaiföldön „KSA-Vilaad” Szomáliában.
Oroszországban a "Havala" hálózat a migráns munkavállalókkal együtt jött. Sokan illegálisan dolgoznak, ezért nem tudnak hivatalosan lefordítani a pénzt. Folyamatosan hazamegy nagy mennyiségű pénzzel - és veszélyes, és számlázva. És figyelembe véve, hogy a hivatalos átutalási rendszer Oroszországban nem nagyon jól fejlett, „Havala” előbb-utóbb meg kell részt venni a piacon. Ennek következtében a hálózathoz kapcsolódó bűncselekmények megjelentek.
2007 elején azt jelentették, hogy a Szövetségi Kábítószer-ellenőrzési Szolgálat nyilvánosságra etnikai hálózat volt legalizált jövedelme mintegy 3,8 milliárd dollárt. A vizsgálat során különösen kiderült, hogy a szuperlegálokat tapasztalt finanszírozók segítették, segített a "szürke" kifejezések felépítésében.
2007. júniusának végén a "híridő" újság tudatában volt annak, hogy ez a vizsgálat véget ér. Kiderült, hogy két bűncselekmény jött létre. Akhmad Shabir afgánok és Hudaidad Hamaun egy másik, egy másik - egy őshonos Azerbajdzsán és az Oroszország Fuad Mamedov állampolgára.
Önállóan dolgoztak egymástól, de ugyanabban a helyen - a Cherkizovsky piacon, az illegális emigránsok híres központjában. Irodáikat nemcsak a muszlimok - "Havala" sikerült vonzani a kínai ügyfeleket. Annak érdekében, hogy értesítsük őket a hálózat elérhetőségéről, a piac körültekintő szórólapjai kínaiul és reklámozva a kínai diaszpóra terjesztésére. Kínai vásárlók Oroszországból hozott jelentős nyereséget Oroszország, mert csak szerinti, 2007-ben több migráns munkavállalók Kínában az első alkalom, mint bármely más országban, beleértve Ukrajnát.
A vizsgálat szerint mindhárom fogvatartott meglehetősen jelentős személyekkel találta meg a "Havaly" struktúráját. Például, Afshar lett a moszkvai hálózati ág kezdeményezője, és Hamayun kurátor. Számvitel, amelyet alaposan megsemmisítettek, mivel az ügyintézők csak 2005-ben dokumentumok vannak. De még ezek a számok még mindig lenyűgözőek - csak a "Havala" évre képesek voltak dohányozni körülbelül hét milliárd rubel külföldön.
Mamedova ügye egy kicsit különbözik az Afshar és a Hamayun ügyeitől. Ő szakosodott nem a szállítás pénzt a végfelhasználók és a transzfer őket kínai bankszámlák - a Bank of China, a mezőgazdasági bank vagy az ipari és Kereskedelmi Bank of China.
A nyugati joggyakorlat szempontjából a "Havala" hálózat illegális. Ezenkívül aláássa az évszázados üzleti elveket Európában és az Egyesült Államokban, és a felügyeleti hatóságok ellenőrzése alatt hagyja. Ugyanakkor a "Havala" elérte, hogy egyetlen nyugati vállalat sem érhető el - az ügyfél feltétel nélküli bizalma. A hatalmas pénz az átvétel nélkül utazik a világon. Nem ismert, hogy mennyi pénz a "Haval" eltűnik, vagyis nem éri el a címzettet. De úgy tűnik, egy kicsit - egyébként egy ilyen rendszer nem létezhet.
Privát példa szerint a "Havalai" világos, hogy a globális gazdaság jövőképe az európaiakból és az amerikaiakból alakult ki a közel-keleti muszlimok látásával. Az európaiak segítségével IMF és a Világbank hitel, valamint a különböző kormányzati preferenciák megegyeznek abban, hogy segítse a szegény országokban.
A Közel-Keleten a nyugati emberiség ötlete ellenzi a kelet-közösség ötletét, és egyre gyakrabban filozófiai vagy politikai vénában, de gazdasági. Nem csoda, például a világ minden tájáról a közelmúltban, a bankok a Sharia törvényei szerint működnek. A pénzügyi tervben nem lehet hatékonyabb, mint a közönséges európai pénzügyi intézmények. De dolgoznak, ismételjék meg egy másik elv szerint, köszönhetően, hogy mely ügyfelek vonzzák. Néha sokkal sikeresebb, mint a nyugati versenytársak.
Mikor jön az illegális pénzügyi forgalma, a legtöbb ember elképzelni néhány futárok bőröndök vagy sport táskák kezében az ujját a ravaszt horgolt átlépi a határt. Vagy ezek ravasz bankárok, akik pénzt fordítottak titokban az alkalmazottak és az adóhatóságok. Minden rossz.
Az illegális világ brókerje virágokkal foglalkozik a saját virágos pavilonban a következő utcán. És mit kell fordítania az éves jövedelemhez hasonló összeget, például Pakisztánban vagy az Egyesült Államokban, elegendő ahhoz, hogy megfeleljen a telefont. A rendszer több mint 400 éve szabadon működött, és a világon nem lehet kormányozni ezt az ősi kiméra ellenőrzését.
Az illegális értékek nemzetközi forgalmának alapja a modern világban az arab világban ismert, Havala nevű rendszer, Fay Cheyne (Fay-Chien) (Kína), Fadal (Fülöp-szigetek), Hujj (Pakisztán), Hui Kuan (Hongkong), X- Vilaad (Szomália) és Fay Kwan (Thaiföld).
Az ébredés a pénzügyi rendszer, a korai középkor keretében a mai globalizált világban egy érdekes jelenség, anélkül, hogy tanulmányozza, ami nehéz megérteni a mintákat az anyagi források keretében a terroristák és ópium hálózatokat. Hogyan működik a Havala rendszer?
A Havala rendszer Industánban már régóta alakult ki a nyugati típusú banki rendszer megjelenése előtt, és továbbá a nyugati banki tevékenység terjedése a muszlim keleti részén. A "Havala" szó az arabról, mint számla, átvétel. Az arab banki zsargon modern jelentősége a "Fordítás" vagy "Telegrapher". Az arab nyelv egyiptomi dialektusában a "Havala" (vagy "Makassa") azt jelenti, hogy a barter, az emberek közötti közvetlen értékcsere. Ennek a szónak a jelenlegi értelmében "bizalmat" lehet fordítani, mivel tükrözi a résztvevők közötti személyes kapcsolatot és a pénzügyi transzferek megbízható jellegét (az a tény, hogy a tranzakciók bizalmi jellegét hívják), amelyek nem regisztráltak Rendes hitel- és pénzügyi és banki létesítmények a módszerek.
A Havalal rendszer alapja a pénzeszközök átruházása egyszeri értesítések e-mailben, faxon vagy telefonhívások, "Hundi". Bár a rendszer sok, beleértve a nem-szigeteket, országokat is elosztott, hagyományosan az iszlám banki törvényhez kapcsolódik.
Jelentős anyagi értékek pénz formájában, arany és drágakövek mozognak az országból az országba, anélkül, hogy pénzügyi dokumentumokat kísérnek. Tekintettel arra, hogy az összes pénzügyi tranzakciók végzik során kötél műveletek (módszerével rokonok), vagy a személyes találkozás (a második történik sokkal ritkábban), akkor a pálya ezen áramlások az állami ellenőrző szervek nem képesek követni.
Különleges fejlesztés A Havala rendszer Indiában és Pakisztánban - így, Pakisztánban több mint egy és fél ezer Hawaladas üzlet található, amely pénzt ad a Pakisztáni külföldön. Például Spanyolországban egyedül van 200 khavala irodák, elsősorban Pakisztánból.
A modern világban a Havala ilyen fejlődése számos tényezővel jár.
A dél-ázsiai bevándorlók és a Közel-Kelet pénzátutalás küldéséhez a fő oka a régió országai, különösen Pakisztán és India bankrendszerének alacsony hatékonysága. A hitel- és pénzügyi rendszer elmaradása és a banki intézmények közötti versenyhiány magas jutalékok kialakulásához vezet.
Másodszor, Havala egy hagyományos rendszer monetáris számítások bevándorlók számos országban a harmadik világ, az őket hordozó a szokásos eljárás a gazdasági tevékenység egy új hazát.
Harmadszor, a hivatalos banki intézmények nem tudják szolgáltatni a szükséges átutalási arányt; Például a Londonból küldött pénzátvitel hét-tíz nap alatt érkezik Islamabadba, és a Pakisztáni tartomány utolsó címzettje előtt - két héten belül.
Természetesen lehetetlen a tranzakciók értékének tényezőjét csökkenteni. Ha a nemzetközi pénzátviteli rendszerek 10-15% -os bizottságot számítanak fel, a Pakisztáni Bankok Bizottsága 20-25-ig terjed, és néha akár 30%, míg a havaladák (Havaladar) csak 1-2% -ot vesz igénybe ügyfeleiből. Fontos tényező az a tény, hogy a "Havala" kiterjedt fióktelepi hálózattal rendelkezik, és pénzt ad a kis településekre, amelyeknek nincsenek banki intézményei; Ezenkívül a Havaladas (Havaladar) kedvezőbb árfolyamot biztosít a pénzátutalás címzettjei helyi pénznemben történő kibocsátásakor.
Hogyan működik a Havala? Mint a jogi pénzátutalások esetében, a Havalában, a pénz közvetlen mozgásában nem fordul elő - a tranzakciókat a swap tranzakciók alapján végzik (swap tranzakció, swap foglalkozik - az információcsere) az elmozdult értékekről és az intercuttiesekről) a kölcsönös bizalom alapján.
Nézzük meg a "Havala" munkáját egy adott példában. A nyugati országban élő bevándorló, hívja le Abdullah-ot, pénzt akarsz küldeni a hazámban a hozzátartozóiba. Ehhez a Havaladákkal (Havaladar) - egy illegális brókerrel foglalkozik, mivel általában egy hivatalos fedezet van egy ékszerüzlet formájában, a virágok, zöldségek, gyümölcsök, étkező tartó stb. olyan ügynökök, akiknek nincs hivatalos fedezete.
Havaladas (Havaladar) - illegális operátor megtalálása - egyszerű. Az interneten és a hirdetési újságokon találja meg a hirdetések "A legjobb pénzátutalást Pakisztánnak nagyobb Londonban. Olcsó és gyors. Hívja a 123-456-789-et. Kérdezd meg a Halidot. A jelzett telefon hívásával Abdullah beleegyezik, hogy találkozik Khaliddal. A Havaladas (Havaladar) készpénzt készít Abdullala-ból, anélkül, hogy dokumentumokat kérne, és nem kér külön kérdéseket a pénz eredetéről.
A Western Union hivatalos rendszerei szintén nem érdeklik a pénz eredete, ha kis összegekről beszélünk - a migráns munkavállalók jövedelme. Ahhoz azonban, hogy lefordítani a jogi bank nagy mennyiségű kifejezetten meghaladó jövedelem az átlagos bevándorló, anélkül, hogy a dokumentumfilm megerősítését annak eredetét lehetetlen. Havula esetében nincs ilyen probléma - annál nagyobb az összeg, annál alacsonyabb a Khavaladas Bizottság (Havaladar).
Miután megkapta az Abdullah készpénzt, Khalid küld Pakisztáni Khavaladákat (Hawaladar - Partner Partner Parts in Pakisztánban) telefonon, e-mail vagy faxüzenet ("hundi"), amely tartalmazza a fizetés nevét Pakisztánban és a feltételes szó, kód (a legtöbb gyakran a számla sorrendje a számlán), vagy egy bizonyos kézfogás sorrendje (nagyon gyakori módszer az írástudatlan populáció nagy részét képező régiókban). Miután megkapta a pénzt küldött üzenet, a Khida Pakisztáni Partner fizet a helyi pénznemben (példaként Pakisztáni rúpia) Az Abdullah felesége megegyezett összege. A pénzért, elegendő a piacra vagy a helyi Havaladas (Hawaladar) boltjában, és hívja a fenti szót és kódot, vagy reprodukálni egy bizonyos műveletet (például a kézfogás sorrendjét).
Az ilyen tranzakciós rendszer minden fél számára előnyös: Abdullah (feladó) a pénz átvitelére mentett, senki sem szakképzett a jövedelemforrásairól; London Hawaladas (Havaladar), örömmel fogadta a költséget, megkapta a tranzakció százalékos arányát; Pakisztáni Hawaladas (Havaladar - Khida partnere Pakisztánból) az árfolyamon szerzett (pénzt adott a helyi pénznemben, bár a fordítás dollárba került); A címzett (feleség Abdullah) szinte azonnal pénzt kapott a faluban, anélkül, hogy a városba kell menned a bankba, és a brit, sem pakisztáni hatóságok semmit sem tanultak a férje jövedelméről. Fontos tényező meghatározó népszerűsége „Havalai”, hogy ez a pénzügyi rendszer működését, függetlenül bank munkaidő, és a hálózat kiterjed minden országban és régióban, amelyek közül sok a hálózat a pénzügyi és hitelintézetek nem fejlődött vagy általában hiányzik .
Példánkban Abdullah pénzt küldött Londonból. Azonban minden európai vagy amerikai városban, egyébként, hawaladas (Havaladar) kapcsolatba lépne egy közvetítővel Londonban vagy Dubaiban. Ezek a városok a Havala nem hivatalos központjai - Minden pénzügyi számítás valahogy áthalad a két központon keresztül. Londonban vagy Dubaiban is vannak rokonok (tisztítási műveletek) a Havaladas (Havaladara) között - a lefordított és a kapott összegek közötti különbség visszafizetése. Az ilyen egységes települési központok jelenléte kényelmes, mert a Khavaladas (Havaladara) az arany és ékszerek leginkább hagyományosabb kapcsolatukat megoldhatja.
Egy összetettebb fordítási rendszer a Havala rendszerben
A Havala rendszer szorosan együttműködik az iszlám bankokkal a világ minden táján, és a nagy árucikkek (elsősorban arany) kereskedelméhez is kapcsolódik Dél-Ázsiában. Csak az Egyesült Államokban az ilyen bankok több mint 200, a világon több ezer világ: Európában, Észak- és Dél-Afrika, Szaúd-Arábia és a Perzsa öböl országai (különösen Dubai és Bahrein szabad zónái), Pakisztán, Malajzia, Indonézia és más országok délkelet-ázsiai. Különböző források szerint csak hivatalos tranzakciók (azaz egy kisebb része közülük 150 és 250 milliárd dollár évente. A bankok által a Havala rendszeren keresztül történő lefordított pénzeszközöket elsősorban az ipari berendezések bérbeadására, az ipari létesítmények építésére és a kereskedelmi ingatlanok építésére szolgáló hitelek bérbeadására, a vállalkozások működő tőkéjének feltöltésére és a nagy árucikkek vásárlására, elsősorban arany. Általában a "mudarab" nevű konzorciumok ezeknek a tranzakcióknak vannak kialakítva.
Figyelembe véve, hogy a készpénz (mind a bevándorlók, mind a szállított kábítószerek kifizetése) mozog, főként egy irányba - a fejlett országoktól az Ázsia és Afrika fejlődő állapotainak magas színvonalától, szükség van egy fejlett rendszer megoldására Pozíciók (számláló kötelezettségvállalások) Mivel az egyirányú pénzforgalom lehetetlen közvetlen rokonok. A Havaladák (Havaladara, az ellenvásárlási kötelezettségvállalások elszámolása vagy a kölcsönösen kiigazítás) többféleképpen történik.
A testreszabások elvégzésének leginkább hagyományos módja az arany és az értékes kövek kiszámítása - az ilyen települések legnagyobb globális központjai Dubai és London. A drágaköveket és az arany csempészeteket a Havala futtatói szállítják. A monetáris szerepét az arany, elveszett a nyugati rendszer pénzügyi számításokat, sikerült megőrizni az arab-Keleten, ahol még mindig a fő település eszköz.
A Havala nem egységes rendszer, hanem az egyes sejtekből álló hálózat nemzeti alapon kombinálva. Az esetek túlnyomó többségében a Havaladar egyedül cselekszik, és nem egy nagyobb szervezet eleme. Ezért, még akkor is, ha az egyik elem zárva van, az összes többiek továbbra is működnek normálisan ugyanabban az üzemmódban.
Feltételezzük, hogy Havala mintegy 5000 ügynöki pontja a világon van. A speciális szolgáltatások és a hivatalos banki struktúrák nemcsak a pénzügyi számítások illegális módszereinek ellenőrzésére, hanem a "Havala" tevékenységének és az e területen fellebbezett összegek holisztikus elképzelésére is szükség volt.
Nem kétséges, hogy ma Khavala mindennapi üzleti gyakorlat a világ bármely fejlett ország számára, és a nemzetközi pénzügyi számítások illegális módszerei a globális gazdasági rendszer fontos elemei.
A FATF szerint (a pénzügyi pénzmosás pénzügyi intézkedések csoportja - az OECD pénzügyi cselekvési munkacsoportja (FATF)) "Havala továbbra is fontos módszer a pénzeszközök átadására és az arany megszerzésére a különböző méretű üzleti struktúrák számára, és magánszemélyek. ... A Havalai népszerűségének okai az alapok átruházásának alacsony költségeit a bankrendszerhez képest, valamint üzemmódban - napi 24 órában napi 24 órát, a tranzakciók abszolút megbízhatóságát és A dokumentumok hiánya. "
Általános szabályként a pénzátutalásokat egy nemzetiségű Hawaladák között végzik - Pashtunov, Belukhi, Tajiks stb. Vannak saját hálózatok a Havala Global Systemben. Az etnikai és területi jellemzők rendszerének építése során a Havala jól védi a tranzakciók csalását és tisztességtelen résztvevőitől. Az információ azonnal érvényes, és a Havaladar a gazdasági kapcsolatokból származik a Havala hálózat részeként.
Amint azt fentebb említettük, a Havala rendszer Industánban alakult ki a korai középkori korszakban, amikor a fejlett kereskedelmi kapcsolatok jelenléte megkövetelte a készpénz-elszámolási rendszer kialakulását, amelynek célja, hogy megvédje a kereskedőknek a rakományt a közlekedési útvonalakon, először is , a nagy selyem úton. A rablók áldozatává válásáért a kereskedők nem vettek készpénzzel. Az áruk értékesítése után a kereskedők aranyat cseréltek a "biztonság" (adósságbevétel), amely pénzért cserélhető. A tranzakciókat minden irányban végezték, ahol az iszlám kereskedők kereskedelme. Havaladas (Havaladara) rendszeres időközönként háló és nagyon folyékony áruk vagy szolgáltatások.
Kezdetben ez a hagyományos iszlám módszer pénzforgalom oszlott a Közel-Keleten és Észak-Afrikában, de a muszlim diaszpóra növekszik, elterjedt Amerikában és Európában, beleértve Oroszországot is.
Az 1960-as évekig Havala főként az Arab-félszigeten, Dél-és Kelet-Ázsiában, Indiában és Pakisztánban, de az 1970-es évek második felétől kezdve a rendszeren belüli műveletek világszerte működtek.
Ennek következtében a korai középkori korszakhoz tartozó ilyen tényezők, és csak a világ bizonyos régióiban működő archaikus rendszer annyira versenyképes volt a globális világ feltételeiben, amely képes volt a modern hitelszerkezetektől a teljes piaci szektorok? Miért kapta Hawala a második életet a második felében a XX - korai XXI. Századok? Számos kiegészítő tényező megkülönböztethető:
Először is, a Havala újjáéledése hozzájárult az arany csempészetéhez az 1960-as és 1970-es években Dobai és Abu Dhabi között, amely a legnagyobb ékszerkereskedelem legnagyobb központjait szolgálta. A leggyorsabb, biztonságos, és ami a leggyorsabb, biztonságos, és a legfontosabb, a nemzeti és nemzetközi pénzügyi felügyeleti szolgálatok számára, a szállított áruk kifizetésének módja Havala volt.
Másodszor, a 20. század második felében a munkaerő-migráció növekedésével - csak a hivatalos adatok szerint, 2006-ban, több mint 200 millió ember vagy a világ népességének 3% -a élt a történelmi hazáján kívül - szükség volt rá A munkaerő-bevándorlóinak hatékony és olcsó rendszere hazájukba.. Pakisztánok milliói, Bangladeshtsev és indiánok külföldön dolgoznak, küldhetnek pénzt a családjaik által a Havallla segítségével. Tehát, például Spanyolországban egyedül, több mint 100 ezer muzulmán élt az országban Dél-Ázsiából és a Közel-Keleten, évente küldeni hazájukat mintegy 300 millió euró a Khavala csatornákon.
Ezért a Havala különösen gyakori a perzsa-öbölben, ahol több millió bevándorló indiai, Pakisztán, Srí Lanka, Banglades, Afganisztán.
Ugyanakkor, a megállapított sztereotípiákkal ellentétben, a Havala-hálózat nagy részét nem az arabok irányítják, hanem Indiából és Pakisztánból származó külföldiek és bevándorlók, elsősorban a Perzsa-öböl, Délkelet-Ázsia, az Egyesült Államok országaiban , Nagy-Britannia és Svájc.
A közeli Pakisztán és India a központok az ópium és cannabiogenic gyógyszerek és fejlett banki, valamint a pénzügyi infrastruktúra, az Egyesült Arab Emraths tette a „háromszög Havala” a legnagyobb pénzügyi központja szolgáló nemzetközi kábítószer-kereskedelem. Tekintettel a szoros kapcsolatot a nemzetközi ópium drogfüggő a Salafis terrorista szervezetek, nem nehéz azt feltételezni, hogy a szerepet, amelyet Havala játszik finanszírozásában a nemzetközi terrorizmus.
A harmadik tényező volt jelentős növekedés a nemzeti vagyon az ázsiai országok, kapcsolódó olajválságok kíséretében emelkedő olajárak, és a megjelenése az ázsiai tigrisek (India, Kína, Dél-Korea, Thaiföld, Szingapúr, Malajzia, Indonézia és más a régió országai).
Negyedszer, fontos szerepet eloszlása \u200b\u200ba Hawas rendszer a nyugati országokban játszott készségét a nyugati cégek, hogy működjenek együtt az iszlám pénzügyi intézmények fejlesztése olajmezők és olajtermelés, az új iparágak és a mezőgazdaság területén. A helyi pénzügyi intézményekkel rendelkező iszlám országokban való munkavégzés elkerülhetetlenül a Hawas rendszerrel való együttműködés kíséri, mivel a társadalmi-gazdasági kapcsolatok sajátosságai miatt nehéz a hivatalos banki intézet és az árnyékszféra közötti vonalat elvégezni. A legtöbb vezető nyugati jogi és pénzügyi vállalat, mint például Norton Rose, Freshfields, Clyde és Co. Mind a Clifford esély) külön osztálya van az iszlám banki rendszer (az úgynevezett "iszlám finanszírozási csapatok" jellemzőire.
Ötödször, a Havala kereslete a modern világban egy gazdasági tényezőhöz kapcsolódik - a Bizottság által fizetett havaladák (Hawaladas vagy Havaladar - a "Havala pénzügyi szolgáltató") pénzügyi tranzakciók lebonyolítására, egy vagy két nagyságrenddel alacsonyabb, mint a pénz átadásakor Western Union vagy más hasonló jogi banki rendszerben. Ha a hivatalos szervezetek megterhelték a jelentést, az adókat fizetni és fenntartani egy nagy személyzetet, akkor 10-15% -ot fizetnek ügyfeleiktől a lefordított összegből, akkor a Havaladas csak 1-2% -ot vesz igénybe ügyfeleiktől; Ugyanakkor a jelentős összegek fordítása is olcsóbb (a százalék tizede). A Havaladák nem hordoznak szinte semmilyen felső költségeket; A szükséges "Banking" berendezés csak az internetes laptophoz és egy mobiltelefonhoz csatlakoztatott élelmiszer- vagy virágbolt közüzlelőjének asztalánál korlátozódik. A Havaladar nem fizet adókat, vámokat, és a pénz küldése, nem arany, akkor is elkerüli a kenőpénzt, amikor a határon áthalad.
Továbbá fontos szerepet játszik a működési költségek csökkentésében, és ezért az ügyfelek pénzügyi tranzakcióinak költsége, játszik abban, hogy a legtöbb Havala operátor átadási műveleteket végez a fő üzleti tevékenységgel együtt, mert Majdnem mindegyikük a kis- és középvállalkozások tulajdonosai, és a rendszert saját vállalkozásuk igényeihez is használják, a pénznemet kedvező pályán vásárolják, és a valutavállalási műveletekben újratelepítik a saját tőkét.
Mindenesetre, Havaladar vesz részt a játékban, a deviza-piacon foglalkozik, abban az értelemben, hogy keres ingadozásainak tanfolyamok járó rezgések iránti kereslet a különböző valuták. Ez lehetővé teszi számukra, egyrészt további nyereséget kap a nemzetközi pénzügyi tranzakcióktól, másrészt, hogy ügyfelei számára a legjobb árfolyamokat kínálja, mint a bankok. A bankok túlnyomó többsége egyáltalán nem kínál ilyen szolgáltatásokat, és csak a pénz átadását végzi - a csere ezután a címzett bankhivatalában a fix pénzváltó tanfolyamok szerint történik.
Szóbeli megállapodások résztvevői közötti ügyletek lehetővé teszik, hogy ne legyen szükség a hivatalos tervezési ügyletek, a kifizető vám, a fogyasztási adók és egyéb kereskedelmi költségek. A beszállítók az importőrök alacsonyabb árakat biztosítanak, és havonon keresztül fizetnek fizetést. Így az illegális jellege a pénzügyi tranzakciók és eltérések a vámok és adófizetés, amelyek meghatározó tényezők a rendkívüli gazdasági hatékonyságát Havala rendszer.
Természetesen nem minden hawaladars vannak kisboltok, amelyek pénzeszköz és valutaváltó oldal- műveleteket. Vannak nagy havaladák, amelyek teljesítőhálózatokkal rendelkeznek, de ez inkább kivétel, mint a szabály.
"Chit" (szóbeli megállapodás) a Havalai alatt a pénzügyi tranzakciók dokumentumfilm-nyilvántartásba vétele a hagyományos pénzügyi struktúrákban. A fő ügyletek végrehajtása során a tanúk részt vesznek a műveletben, amely ellentmondásos esetek esetén választottbíróként jár el. Mint már említettük, a szóbeli megállapodások alapján a pénzügyi tranzakciók magatartása magában foglalja az összes résztvevő teljes körű kölcsönös bizalmát, így a Havaladars szinte mindig egy etnikai csoportba tartozik, és gyakran egy családi vagy klán tagjai vagy egy falu egy falu tagjai.
Tekintettel arra, hogy a Havala rendszer örvend főleg bevándorlók jelentős része, amelyet illegálisan dolgozik, és sokan nem is a jogot, hogy az országban a szállást, fontos tényező, hogy az informális cash fordítás rendszerek nélkül át dokumentumfilm tervezés és tárolt adatok az adó- és vámszolgáltatások adatbázisaiban. A legtöbb esetben a kivándorlóknak nincs más választása, mint a Havaladák szolgáltatásainak használata.
A New York-i Al-Qaida halál riporterek terrorista támadásai 2001. szeptember 11-én, 2001. szeptember 11-én olyan kérdések, mint a finanszírozás terrorizmus, a nemzetközi finanszírozási települések illegális rendszerei (CJ (Fay-Chien), Fell, Hui Kuan, Ksa-Vilaad, Fay Kwan, Biztonság, Chop, Chit és mások) Iszlám jótékonysági alapok, arany csempészet, drágakövek és nagy mennyiségű készpénz, vagy pénzmosás a banki intézetek és árucikk-monetáris műveletek rendszerén keresztül.
Az események 2001 őszén - a terrortámadás az Egyesült Államokban, és az elején a Terrorelhárító működését az Egyesült Államokban, az Egyesült Királyságban és szövetségeseik afganisztáni - tett egy adott probléma leküzdésére az egész rendszer, amely biztosítja a pénzügyi etetés a nemzetközi terrorista hálózatok, mindenekelőtt, természetesen, a Salafis hálózat Oszama bin Laden al Caida al-sulbach.
A nemzetközi monetáris transzferek illegális rendszereinek elleni küzdelem számos nehézséggel szembesül. Amellett, hogy a fent említett lopakodás és szórása Havaladas és a hiányzó dokumentumokkal rögzítését ügyletek jelentős szerepe van a tranzakciók volumene rendszeren belül az - különböző becslések szerint 200-500 milliárd dollárt. A Havala rendszer kulcsfontosságú szerepet játszik az elmaradott országok gazdaságában, amely a bevándorlók családjainak pénzátruházását szolgálja. Csak két-öt milliárd dollárt évente a Khavala rendszer csak Pakisztánban. Pénzügyminiszter-helyettes Pakisztán Shaukat Aziz (Shaukut Aziz), a Citibank New York-i ágazatának korábbi vezetői alelnöke, 2001-ben kijelentette, hogy a szervezeti szervezeti egységei szerint minden évben 6 milliárd dollárnyi transzferre lépnek az országba, a hivatalos bankok révén 1, 6 milliárd dollárt halad.
Elmondása szerint a havala pakisztáni sejtjeinek éves forgalma akár 5 milliárd dollárt is. A Pakisztáni mentességi befektetési folyóirat (intézményi befektetői magazin) által végzett tanulmány szerint 1100 Khavala bróker (Hawaladas) van, amelyek mindegyike több mint 10 millió dolláros transzfert biztosít (a tanulmány keretében több kisebb tétel nem volt figyelembe venni).
A Havalu által végzett nemzetközi pénzügyi transzferek volumene a világkereskedelem jelentős része, és ezek az alapok a legszegényebb országok gazdaságainak finanszírozására szolgálnak.
A Havaly fenntarthatóságának fontos tényezője a pénzügyi intézmények alacsony szintje és a pénzügyi szektor ellenőrzése a fejlődő országokban.
A Havalu teljes eltávolítása az árnyékokból elkerülhetetlenül szembenézik a helyiek ellenállását, nemcsak az emberek évszázados kulturális hagyományait, hanem a kereskedelmi előnyök megfontolásait is. A szegény országok népességének jelentős részére a gazdag nyugati rokonok fordításai az egyetlen jövedelemforrás. A Havala legalizálása drágábbá teszi, ami negatívan befolyásolja a bolygó legszegényebb lakosainak helyzetét.
