Az Orosz Föderáció kormánya határozatával irrelevánsnak ismerte el a 2014-ben jóváhagyott, a lakáscélú jelzáloghitelezés 2020-ig szóló fejlesztési stratégiáját. Amint azt a Stroygazeta az orosz Építésügyi Minisztérium sajtószolgálatán tájékoztatta, ezt a dokumentumot a Jelzálog- és bérlakások kiemelt projekt váltja fel.
Mint az osztályon elmondták, a stratégiától eltérően, amely bizonyos intézkedéseket tartalmazott az ország jelzálogpiacának fejlesztésére, a "Jelzálog- és bérlakás" projekt integrált megközelítést irányoz elő, amelynek célja az oroszok életkörülményeinek javítása, magas színvonalú lakások üzembe helyezésének aránya - 100 millió négyzetméter ... m 2020-ban, élénkítve a lakások iránti keresletet (2020-ban mintegy 1,2 millió jelzáloghitelt bocsátanak ki), valamint pilot projekteket valósítanak meg a bérlakás- és lakáspiac fejlesztésének részeként.
A kiemelt projekt keretében program valósul meg a 250 ezer főnél nagyobb lélekszámú városokon belüli, több mint 13,5 ezer hektár összterületű szövetségi területek lakásépítési célú bevonására. Ezen túlmenően a terület integrált fejlesztése során a szociális és közlekedési negyeden belüli infrastruktúra kiépítéséhez támogatási program segítségével további lakásbeadást is terveznek. Emellett kísérleti projekteket is végrehajtanak bérlakások és lakások létrehozására Oroszország legnagyobb városaiban kollektív befektetési mechanizmusok segítségével. „E célokra a kiemelt projekt összesen 65 milliárd rubel beruházást irányoz elő. a 2020-ig tartó időszakra” – jegyezte meg az Építésügyi Minisztérium.
Mint az AHML sajtószolgálata pontosította, a jelzáloghitelezési piac támogatása is az AHML által garantált, jelzálog-fedezetű értékpapírok felhasználásával megvalósuló értékpapírosítási és refinanszírozási eszközök fejlesztésére irányul – a tervek szerint 2020-ra a teljes hitelállomány legalább 40%-a. jelzáloghiteleket bocsátanak ki ennek az eszköznek a használatával. A jelzáloghitel-piac átkerül elektronikus formátumba: a hitelnyújtástól az ingatlan-nyilvántartásig. Ez lehetővé teszi új piaci szereplők bevonását, tovább növeli a hitelezés volumenét, valamint csökkenti a hitelek kibocsátásának és kiszolgálásának költségeit, valamint a jelzáloghitelesek kamatszintjét.
Az AHML hozzátette, hogy az RF kormányrendelet a Vnesheconombank állami vállalat által az AHML-nek nyújtott 14 milliárd rubel összegű hitelkeret felhasználására vonatkozó kiemelt projekt sürgős feladataihoz is igazította. A forrásokat a bérlakáspiac fejlesztését szolgáló programok megvalósítására fordítják, beleértve a zártvégű befektetési alapok mechanizmusát, valamint a lakáscélú jelzáloghitelezést és a jelzálog-értékpapírpiacot.
Tájékoztatásul:
A „Jelzálog- és bérlakás” kiemelt projekt útlevelét 2016. október 19-én hagyta jóvá az Orosz Föderáció Stratégiai Fejlesztési és Kiemelt Projektek Elnöksége alatti Tanács Elnöksége. Ennek végrehajtásáért az Orosz Föderáció Építésügyi, Lakásügyi és Közművek Minisztériuma és az AHML felelős. A projekt a gazdaság és a szociális szféra modern realitásait, a nemzetközi tapasztalatokat és a lakásfejlesztési gyakorlatot figyelembe véve fogalmazza meg a jelzálog-hitelezés és a lakásépítés szektora előtt álló feladatokat.
A behajtási eljárás elhalasztható, ha a határozatot a következő bíróságon megtámadják. Ehhez megfelelő pályázatot kell készíteni. Lehetséges árnyalatok A jelzáloghitel-viták peres eljárásainak jellemzői: Az egyetlen lakás is visszaszerezhető, ha azt jelzálogpénzen vették. Ehhez igazolni kell az árverésen eladott lakás árcsökkentésének követelményeit, még az ingatlan értékbecslés folyamata előtt. független cégnél Meggyőző érveket kell készíteni, amikor a hitelfelvevő a bíróságtól törlesztőrészletre kötelezését kéri, ennek oka az, hogy ha a szerződésben nem szerepel a konstrukció és annak biztosításának esetei , akkor nincs alapja a bankot ilyen segítségnyújtásra kötelezni.gyakorlat.
A jelzálogszerződésekből eredő kötelezettségek teljesítésével kapcsolatos viták gyakran bírósági megoldást igényelnek. A 2017-es jelzáloghitelekkel kapcsolatos bírósági gyakorlatnak megvannak a maga sajátosságai és árnyalatai, különösen az olyan szűk kapcsolatokban, mint a válás vagy a katonai jelzálog. A jelzáloghitel-szerződés kötelezi a hitelfelvevőt kötelezettségeinek határidőre történő teljesítésére.
A vállalt feltételek figyelmen kívül hagyásának esetei, pénzügyi problémák miatti késedelmek gazdagítják a 2017-es jelzáloghitelekkel kapcsolatos bírósági gyakorlatot. Az idei év a piac pénzügyi instabilitása miatt nehézzé vált. Hitelviták A hitel késedelme vagy teljes visszafizetésének elmaradása esetén vita keletkezik a bank és ügyfele között.
Az Orosz Föderáció polgári perrendtartása. Szükséges dokumentumok Miután a hitelfelvevő megkapta a bírósági értesítést az eljárás megindításáról, fel kell készülnie az eljárásra. Ehhez dokumentumokat állítanak össze és gyűjtenek: Kifogást írnak a bank követelése ellen; Hitelszerződés; Havi összegek kifizetéséről szóló bizonylatok; A család jövedelméről és anyagi helyzetéről Maga a bank - a bank kezdeményezője gyártás elkészíti a dokumentumokat:
Ha a tárgyalás során szükségessé válik bizonyos dokumentumok beszerzése, akkor bírósági keresetet nyújthat be, vagy saját maga is benyújthatja azokat.
Amint Mikhail Men elmondta, most az Építésügyi Minisztérium a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökséggel együtt kísérleti projekteket készít bérlakásokra Moszkvában és néhány olyan régióban, ahol új munkavállalókat kell vonzani. Ha minden jól megy, hamarosan bérlakások jelenhetnek meg Szentpéterváron és más orosz nagyvárosokban. Szintén, mint Men elmondta, az egyik új lehetőség, amely a kedvezményes hitelek eltörlésével csökkentheti a jelzáloghitelek költségeit, az infrastruktúra kiépítésének állami támogatása lehet - ez lehetővé teszi a fejlesztők számára, hogy olcsóbb lakásokat építsenek. 2016 nyarán olyan információk is megjelentek, hogy megjelent egy másik új projekt, amely az új Moszkvából indulhat ki - az alacsony jövedelmű polgárok jelzáloghiteleinek pénzügyi leányvállalata.
2017. március 31-ig Oroszországban működött a „Lakhatás egy orosz családnak” program, amelyet eredménytelennek ismertek el, és végrehajtása rendkívül nem volt kielégítő. A válság körülményei között a rábízott feladatokat jelentős mértékben nem lehetett teljesíteni. Az Orosz Föderáció kormányának 2017. március 31-i 393. számú, „Az Orosz Föderáció állami programjának módosításáról „Megfizethető és kényelmes lakhatás és közüzemi szolgáltatások biztosítása az Orosz Föderáció polgárai számára” című rendeletével ezt a programot törölték. .
Ez elsősorban annak tudható be, hogy a lakosság célcsoportja - a potenciális bérlők - olyan állampolgárok, akik nem képesek a jelzáloghitel-törlesztésre, és nem hajlandók túlfizetni a piaci ár feletti bérleti díjat. Ilyen körülmények között a fő kérdés az állam, egy adott régió vagy önkormányzat azon képessége, hogy támogassa a befektetőket a lakóházak építésében. A „Jelzálog- és bérlakás” kiemelt projekt főterve (útlevél) A projektterv megjelöli főbb irányait:
Mindegyiknek vannak szakaszai, mérföldkövei, határidői.
Az Orosz Föderáció Stratégiai Fejlesztési és Kiemelt Projektek Elnöke mellett működő Tanács Elnökségének 2016. október 19-i ülésén jóváhagyták a „Jelzálog- és bérlakás” kiemelt projekt útlevelét. Dokumentumok A "Jelzálog- és bérlakás" kiemelt projekt útlevele Letöltés megtekintése (3,58 MB) Az Orosz Föderáció stratégiai fejlesztésének fő irányával foglalkozó projektbizottság összetétele "Jelzálog- és bérlakás" Letöltés megtekintése (47,06 KB) A nyilvánosság összetétele és üzleti tanács az Orosz Föderáció stratégiai fejlesztésének fő területéhez "Jelzálogkölcsön és bérlakás" Letöltés megtekintése (236,7 KB) A 11-P / 07. számú részletes ütemterv a terv végrehajtásának Oroszország Építésügyi Minisztériumában Az Orosz Föderáció kormányának 2016. október 15-i rendeletével jóváhagyott kiemelt intézkedések az Orosz Föderáció kormányában 2016-ra és 2017-re.
A projekt megrendelője az Orosz Föderáció Építésügyi és Lakásügyi és Közművek Minisztériuma, a projektmenedzser a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség (a továbbiakban - AHML) vezérigazgatója. A megvalósítást szolgáló projekt kidolgozása során a következők kerültek azonosításra és fejlesztésre:
A projekt három fő területen valósul meg:
A projekt végét 2020-ra tervezik, de az útlevélben 2025-re is van előrejelzés.
Milyen veszélyt jelent az állami támogatás eltörlése, és számíthatunk-e kamatemelésre? A kormány bejelentette, hogy nem újítja meg a jelzáloghitel-támogatási programot. Azonban, amint azt az építőipari és lakásügyi és kommunális szolgáltatások miniszter, Mikhail Men, valószínűleg új mechanizmust dolgoznak ki a lakáshitelek támogatására. Az új program az év végén indulhat el. A 12 százalékos támogatású kedvezményes jelzáloghitel a miniszter szerint egyszerűen értelmét veszti, hiszen a piaci kamatok már megközelítik ezt a határt.
Elveszített kedvezményes jelzáloghitelek 2014 végén a jegybank 17%-ra emelte az irányadó kamatot, a jelzáloghitelek kamatai azonnal 20%-ra emelkedtek. A lakásvásárlás egyszerűen leállt, ezt követően 2015 márciusában a kormány állami támogatással jelzáloghitel-programot indított, amely évi 12%-ra csökkentette a kamatot.
Így vannak példák a lakóházak építésének végrehajtására, és vannak előfeltételek a program ezen részének sikeres végrehajtásához Oroszország számos területén. Általában olyan bérlakások létrehozását tervezik, amelyek bérbeadási költségei versenyképesek lesznek a másodlagos lakások bérbeadása esetén a piaci árakkal, ellenkező esetben az alacsony befektetési vonzerő miatt nem lesz értelme a projekt megvalósításának. Emellett úgynevezett „kísérleti” projektek létrehozását is előirányozzák, amelyek köz- és magánszféra közötti partnerségeket foglalnak magukban.
Csak a magánszektor állami (térségi, önkormányzati) támogatásával lehet olyan lakást építeni, amely árban is optimális lesz mind a beruházó, mind a leendő bérlők számára. A bérházak létrehozása számos kérdést és vitát vet fel a szakértők és a tisztviselők körében.
Oroszországban 2017.03.31-ig működött egy program, amelyet eredménytelennek ítéltek meg, végrehajtása pedig rendkívül nem volt kielégítő. A válság körülményei között a rábízott feladatokat jelentős mértékben nem lehetett teljesíteni.
Az Orosz Föderáció kormányának 2017. március 31-i 393. sz. "Az Orosz Föderáció állami programjának módosításáról Megfizethető és kényelmes lakhatás és közüzemi szolgáltatások biztosítása az Orosz Föderáció polgárai számára" jelzett a programot törölték.
Így 2017. március 31-én elfogadták a program új verzióját. "Megfizethető és kényelmes lakhatás és közművek biztosítása az Orosz Föderáció polgárai számára", melynek struktúrájába további programok kerültek, amelyek közül az egyik az "Jelzálog- és bérlakás" (ként meghatározott kiemelt projekt(a továbbiakban: projekt)). Figyelemre méltó, hogy ennek a projektnek az útlevelét 2016. október 19-én fogadták el.
A projekt megrendelője az Orosz Föderáció Építésügyi és Lakásügyi és Közművek Minisztériuma, a projektmenedzser a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség (a továbbiakban -) vezérigazgatója.
A megvalósítást szolgáló projekt kidolgozása során a következők kerültek azonosításra és fejlesztésre:
szerint valósul meg a projekt három fő terület:
A projekt végét ütemezték 2020-ra, azonban az útlevél 2025-re is tartalmaz előrejelzést.
A projekt fő célja az az állampolgárok életkörülményeinek javítása RF magas arányú lakásbeüzemelés végrehajtásával és a kereslet ösztönzésével. A projektútlevél alapján 2018-ban 88 millió, 2020-ban 100 millió négyzetméter lakás üzembe helyezését tervezik. Emellett 2018-ban egymillió, 2020-ban pedig egymillió-kétszázezer kölcsön kibocsátását tervezik. Az előrejelzések szerint 2018-ban 15 milliárd rubel értékű beruházást vonzanak majd bérlakások létrehozására.
A cél elérését a következő módokon tervezzük:
A projekt célja, hogy megszüntesse az ország hétköznapi polgárai lakhatási problémáját. Az előző „Lakhatás orosz család számára” program nem tudott megbirkózni ezzel a problémával.
A bérlőknek lakások bérbeadására szolgáló bérházat hívják jövedelmező.
Jelenleg kiemelt projekt keretében tervezik a lakóházak újjáélesztését. Az ország különböző régióiban szabályozási keretet készítettek az ilyen házak építésére, és néhány helyen már létezik ilyen lakás.
Oroszország 19 régiójában konkrét intézkedéseket terveznek bérlakások létrehozására. Ezek közül 11-ben azonosítottak forrásokat az ilyen intézkedések végrehajtásához. E régiók közül 8-ban biztosítanak részleges finanszírozást a költségvetésből. A mai napig már van gyakorlat a bérházak létrehozására. Például a Baskír Köztársaságban a projektek végrehajtása azt mutatta, hogy a bérleti díj alacsonyabb volt, mint a jelzáloghitel-fizetés, de egy ilyen ház lakásának bérleti díja sokkal magasabb, mint a piacié.
Így vannak példák a lakóházak építésének végrehajtására, és vannak előfeltételek a program ezen részének sikeres végrehajtásához Oroszország számos területén.
Általánosságban elmondható, hogy bérlakás létrehozását tervezik, amelynek bérleti költsége az lesz versenyképes a piaci árakkal másodlagos lakásban kiadó, különben az alacsony befektetési vonzerő miatt nem lesz értelme a projekt megvalósításának.
Emellett létrejött az ún „Kísérleti” projektek, amelyek a köz- és a magánszféra közötti partnerségeket jelentik. Csak a magánszektor állami (regionális, önkormányzati) támogatásával lehetséges olyan lakások építése, amelyek az árhoz képest optimális mind a befektető, mind a leendő bérlők számára.
A bérházak létrehozása számos kérdést és vitát vet fel a szakértők és a tisztviselők körében. Ez elsősorban annak köszönhető, hogy a célcsoport - potenciális bérlők- olyan állampolgárokról van szó, akik nem tudják fizetni a jelzáloghiteleket, és nem hajlandók túlfizetni a piaci ár feletti bérleti díjat. Ilyen körülmények között a fő kérdés az állam, egy adott régió vagy önkormányzat azon képessége, hogy támogassa a befektetőket a lakóházak építésében.
A projektterv meghatározza főbb irányait:
Mindegyiknek vannak szakaszai, mérföldkövei, határidői. Így például a bérlakáspiac fejlesztése irányában a bérlakás első pilot projektjének üzembe helyezése (2017.10.01.), pilot projektek lezárása és hasonló projektek megvalósításáról szóló határozat meghozatala szerepel. egymillió lakosú városokban (15.11.2020).
A projektútlevél jóváhagyta a 2017-2020-as költségvetést is. A tervezett időszakra összesen:
A fenti finanszírozási források mindegyikére vonatkozóan az útlevélben szerepel a „bontás”. években.
A kiemelt projekt útlevelét nem biztosítják a helyi költségvetésből származó pénzeszközök felhasználása... A fenti költségvetés alapján a források nagy része költségvetésen kívüli forrásból, azaz az AHML, a lakosság, a befektetők és a bankok terhére halmozódik fel.
A projektútlevél a megvalósításhoz készült 2016.11.01-től 2020.12.31-ig A projekt indikátorainak elérését illetően azonban 2025-re van előrejelzés, ami a program esetleges hosszabb távú meghosszabbítását is jelentheti (esetleg sikeres megvalósítás esetén 2020-ig).
Az adatok szerint a megrendelő az Orosz Föderáció Építésügyi, Lakásügyi és Közműves Minisztériuma. A fej mellett Az AHML vezérigazgatója beszél.
A projekt feladatainak végrehajtását az AHML-en keresztül tervezik.
Tehát a megadott JSC elvégzi részvétel az építkezésben szövetségi, regionális és helyi területeken, befektetők vonzására irányuló tevékenységeket végez (beleértve jelzálog-fedezetű értékpapírok kibocsátását).
A bérlakásépítés részeként az AHML mint fő befektető, használjon kollektív befektetési eszközt. A vizsgált projekt költségvetésen kívüli finanszírozásának egyik forrásaként az AHML forrásokat jelölték meg. A jövőben lehetőség nyílik a JSC feladatainak és tevékenységeinek módosítására, aktualizálására.
Így lényegében az AHML a teljes projekt végrehajtójaként működik. Az ügynökség számos feladatot kapott, és meghatározta azokat az eszközöket, amelyekkel a projekt célját el kell érni.
A projektútlevél legfontosabb részét a programvégrehajtás eredményei képezik, hiszen ezek meghatározása nélkül a következetes megvalósítás lehetetlen. Az egész projekthez hasonlóan az eredmények meghatározott blokkra vannak felosztva, amelyek mindegyikének megvannak a maga eredményei, azonban a program főbb várható eredményei a következők:
A jelzáloghitel-piac fejlődése irányában a következő eredmények várhatók:
A bérlakáspiac fejlesztésének részeként a főbb eredmények a következők:
A Lakhatás az orosz családoknak program eredménytelenné nyilvánítása és ennek következtében a törlése megkövetelte egy másik projekt keretében elkezdett folytatását, beleértve az előző program „hibáinak” kiküszöbölését és a program további megvalósítását. megfizethető lakások építése az ország lakossága számára.
Ennek eredményeként a „Jelzálog- és bérlakás” kiemelt projekt beépült az állami program struktúrájába, amely vasércforrásokat tartalmazott, amelynek keretében a az építkezés népszerűsítése megfizethető lakhatás. Ennek az iránynak a megvalósítását úgy tervezik, hogy a szövetségi költségvetésből támogatják a régiókat mérnöki építmények építésére (hogy a jövőben épülő házakat biztosítsanak).
Ezenkívül a projekt aktiválását tervezi jelzálogpiac... Kísérlet történik a jelzáloghitel megszerzésének megkönnyítésére (elektronikus űrlapon keresztül), a bankok részvételének ösztönzésére a projektben. Szintén a projekt keretén belül visszaadják az ún "Bérházak", azaz bérlakás versenyképes bérleti áron. Alapvetően ezt az intézkedést azért hozták meg, mert az Orosz Föderáció számos polgára képtelen volt jelzáloghitel-fizetésre.
Így kerül sor új próbálkozás az Orosz Föderáció állampolgárai lakhatási megfizethetőségének kérdésének megoldása.
A projekt bérlakás előnyei
A projekt részeként házak építését tervezik, melyekben lakásokat bérelnek majd. Ha a bérleti díj valóban a piaci ár lesz, akkor mi a különbség egy ilyen bérlet és a mai ingatlanbérleti piacon szokásos bérlet között?
Az oroszok életkörülményeinek javítását célzó programok és projektek a belátható jövőben is a kormány fókuszában maradnak. 2020. december 31-ig működik a „Jelzálog- és bérlakás” kiemelt projekt. A végrehajtó hatalom minden szintjén elfogadták és jóváhagyták. A projektet a JSC DOM.RF vezérigazgatója, Alexander Plutnik vezeti, és a DOM.RF, mint az Egységes Lakásfejlesztési Intézet, a kulcstevékenységek fő végrehajtója.
A projektnek javítania kell az oroszok életkörülményeit, és biztosítania kell a tényleges kereslet elérhetőségét a lakóingatlanok iránt. A polgárok preferenciáitól függően - ingatlan vagy bérleti díj - a projekt céljai eltérőek. A saját lakást vásárolni vágyóknak 2018-ban legalább egymillió jelzáloghitelt ígér a projekt. Az idén csaknem 6 millió potenciális bérlő igényeinek kielégítésére a projekt legalább 15 milliárd rubelt biztosít kereskedelmi bérbeadásra szánt lakások építésére.
A jelzálog-fedezetű értékpapírok likvid piacának kialakítása a projekt szerint biztosítja a jelzáloghitelek elérhetőségét és csökkenti a polgárok pénzügyi kockázatait. Az MBS a DOM.RF JSC garanciájával a jelzáloghitelek hosszú távú és olcsó finanszírozásának alapja lesz. Ennek eredményeként a polgárok alacsonyabb kamatokat és megbízható pénzügyi eszközt kapnak megtakarításaik megtakarításához és befektetéséhez.
Ezt a folyamatot értékpapírosításnak nevezik. Fejlesztéséhez a projekt jelzáloghitelek elektronikus formátumba történő átruházását írja elő. 2018 végére a hitelfelvevő teljes kiszolgálási ciklusa a hitelnyújtástól az ingatlan-nyilvántartásig elérhető lesz az interneten. Az elektronikus dokumentumkezelés bevezetése a jelzáloghitelek kibocsátásának és refinanszírozásának költségeit is csökkenti, ami ismét a kamatok csökkenéséhez vezet.
Azok számára, akik nem terveznek ingatlanvásárlást, a projekt új lehetőségeket kínál a civilizált bérbeadásra. Bérlakások, köztük lakások építését kölcsönös befektetési alapok fogják finanszírozni. A projekt befejezésekor a tervek szerint akár 65 milliárd rubelt vonzanak az ilyen befektetési alapokba. Amellett, hogy praktikus megoldást jelentenek a bérlakásvédők számára, a lakossági befektetők befektetési eszközévé is válnak.
Ahhoz, hogy a polgárok minőségi, kényelmes és megfizethető magán- vagy bérlakást biztosítsanak, új fejlesztési megközelítésre lesz szükség. Az állam kész segíteni a fejlesztőknek azzal, hogy a nem hatékonyan használt szövetségi, regionális és önkormányzati területeket bevonja a lakásépítésbe. Az érintett telkeken a szükséges infrastruktúra állam és konkrétan a DOM.RF költségére történő megteremtése csökkenti a fejlesztők anyagi terheit, és alacsony lakásárakat garantál a vásárlók számára.
A "Jelzálog- és bérlakás" projekt várható eredményeit az orosz elnök ismertette. A hitelkamatok a jelenlegi 9,75%-ról 7-8%-ra csökkennek. Évente legfeljebb 2 millió jelzáloghitelt adnak ki a mai 1,2 millióval szemben, minden második orosz család számára elérhetővé válik a jelzáloghitel - ma az oroszok 40%-a engedheti meg magának jelzáloghitelt.
