A kereskedelmi bankok betéti politikájának javítása az Ak Bars Bank példáján. Az AK Bars Bank betéti programjainak áttekintése

Bevezetés 3
1. A kereskedelmi bankok betéti politikájának elméleti alapjai 5
1.1. A kereskedelmi bankok betéti politikájának fogalma, lényege, szerepe 5
1.2. A kereskedelmi bankok betéti politikájának elemei és funkciói 10
1.3. A kereskedelmi bankokban lévő betétek osztályozása 16
2. A kereskedelmi bankok betéti politikájának elemzése (JSC "Ak Bars" Bank példáján) 23
2.1. A JSC "Ak Bars" Bank 23 szervezeti és gazdasági jellemzői
2.2. Az OJSC "Ak Bars" Bank tevékenységeinek hatékonyságának értékelése a jogi személyektől származó betétek bevonása terén 29
2.3. Az OJSC "Ak Bars" Bank tevékenységeinek hatékonyságának értékelése a magánszemélyek betéteinek vonzásában 36
3. A kereskedelmi bankok betéti politikájának fejlesztése (Ak Bars Bank példáján) 43
3.1. Az Ak Bars Bank betéti politikájának problémái 43
3.2. Útmutató az Ak Bars Bank betéti politikájának javításához 48
55. következtetés
Hivatkozások 58
Alkalmazások

1) Jogalkotási aktusok.
1. „A bankokról és a banki tevékenységekről” szóló, 1996. februári szövetségi törvény, 17-FZ.
2. „A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről)” szóló, 1999. február 25-i 40-FZ szövetségi törvény (a 2009. július 19-i módosítással).
3. "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)" 2002. június 27-én kelt 86-FZ szövetségi törvény.
2) Normatív aktusok.
4. A Bank of Russia 2004. január 16-i 110-I. számú utasítása „A kötelező banki arányokról” (a 2008. június 18-i 2030-U számú módosítással).
5. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2004. január 16-i, N 1379-U rendelete "A bank pénzügyi stabilitásának értékeléséről annak érdekében, hogy azt a betétbiztosítási rendszerben való részvételhez elegendőnek ismerjék el" (az október 27-i módosítással) , 2009 N 2312-U).
3) Tankönyvek, monográfiák, értekezések.
6. Bystrova E.N., Saraev A.A. Internetes banki szolgáltatások Oroszországban: trendek és fejlődési kilátások // New University. Sorozat: Közgazdaságtan és jog. - 2013. - 1. sz. - S. 44-46.
7. Vasziljeva A.S., Nikulina I.V. Egy kereskedelmi bank betéti politikájának jellemzői modern körülmények között//Pénzügy és hitel. - 2011. - 40. szám - 50. o.
8. Minden, ami egy kereskedelmi bankról szól. Az alapvető banki menedzsment folyamatokat biztosító elemzési módszerek. 2. kötet/Szerk. AZ ÉS. Vidyapina, K.R. Tagirbekov. M.: Kucskovói mező, 2011. - 368 p.
9. Gogokhia D.Sh. A pénz, mint a felhalmozás eszköze // Digest Finance. - 2013. - 2. szám - S. 18-27.
10. Golubkov V. Bankszektor: reménykedj a legjobbban, készülj a legrosszabbra // Vedomosti, 2012.
11. Evdokimova S.S. Pénz. Hitel. Bankok / O. S. Lavrushin szerkesztésében. M.: Knorus, 2012. -560-as évek.
12. Kamionsky S.A. Menedzsment egy orosz bankban. Rendszerelemzésben és -menedzsmentben szerzett tapasztalat // Bankok és üzleti világ. - 2012. - 6. sz. - 55. o.
13. Kaurova N.N. Az oroszországi kereskedelmi bankok lakossági üzletágának fejlődési trendjei és kilátásai//Banki kiskereskedelem. - 2010. - 2. szám (2). - P.4-8.
14. Kolesov P.F. Az orosz bankok versenyképessége és versenyelőnyei a fejlődés jelenlegi szakaszában. // Innovatív technológiák gazdaságtana és menedzsmentje. – 2013. május [Elektronikus forrás]. Hozzáférési mód: http://ekonomika.snauka.ru/2013/05/909
15. Kotykhov, M.P. Kereskedelmi bank likvid pozíciójának kialakítása /M.P. Kotykhov, I.V. Sevcsenko // Pénzügy és hitel. - 2012. - 23. sz.- S. 22-28.
16. Krivosheev D.V. A Mordvin Köztársaság regionális kereskedelmi bankjai versenyhelyzetének értékelése // Pénzügy és hitel. 2013. - 6. sz. - S. 32-38.
17. Kurilov R.E. A kereskedelmi bankok forráspolitikájának optimalizálása: disz. folypát. gazdaság Tudományok. M., 2012. - 178 p.
18. Mamonov M.E. A válság hatása az orosz bankszektor jövedelmezőségére // Banking Business. - 2011. - 12. sz. - P. 15 -26.
19. Mekhryakov V. Orosz bankok: sürgős problémák megoldása // Analitikus banki folyóirat. - 2012. - 3. szám - S. 22-23.
20. Negodaeva E.G. Az Oroszországi Bank és a "Betétbiztosítási Ügynökség" Állami Vállalat kölcsönhatása az Orosz Föderáció monetáris politikájának végrehajtásában // Tudomány és oktatás: gazdaság és közgazdaságtan; vállalkozói szellem; jog és gazdálkodás. - 2012. - 1. sz. - S. 73-78.
21. Ovchinnikova O.P., Ovchinnikova N.E. Az orosz bankrendszer fejlődése // Pénzügy és hitel. - 2013. - 21. sz. - S. 19-28.
22. Poszadszkaja M. Innovációk a származékos pénzügyi eszközök elszámolásában: a Bank of Russia ajánlásainak elemzése //Adózás, számvitel és jelentéstétel egy kereskedelmi bankban. - 2012. - 4. sz. - P. 69-71.
23. Prodoljatcsenko P.A. A letétbe helyezés elveinek meghatározása // Russian Journal of Entrepreneurship. - 2012. - 19. szám (217). - c. 88-93.
24. Elszámolási és készpénzszolgáltatások orosz kereskedelmi bankokban: ügyfélorientált megközelítés // Pénzügy és hitel. - 2013. - 37. sz. - S. 30-39.
25. Rodin D.Ya., Glukhikh L.V. Banki innovációk fejlesztése egy kereskedelmi bank üzleti folyamatainak optimalizálása alapján // Pénzügyi elemzés: problémák és megoldások. - 2013. - 32. sz. - S. 2-10.
26. A bankok szerepe Oroszország társadalmi-gazdasági fejlődésében // Pénzügyi elemzés: problémák és megoldások. - 2013. - 27. sz. - S. 44-64.
27. Simontseva S.V. A kereskedelmi bank pénzügyi politikájának végrehajtási mechanizmusa // Felsőoktatási intézmények hírei. 2012. 2. szám (12). 29–37.
28. Travin S., Khlytchev I. A banki ésszerű megközelítés // Banki technológiák. - 2012. - 8. szám - P.38.
29. Shapchits A.A. A jegybankok kamatlábainak és fejlődésük dinamikájának elemzése a globális pénzügyi rendszer válság utáni fejlődésében // Pénzügyi elemzés: problémák és megoldások. 2013. - 37. sz. - S. 7-12.
30. Ezrokh Yu.S. Jövedelemszemlélet egy kereskedelmi bank versenyképességének felmérésében // Pénzügyi elemzés: problémák és megoldások. - 2013.- 39. szám - S. 7-17.
4) Elektronikus források
31. www.banki.ru
32 www. akbars.ru
33. www.cbr.ru
34. www.rating.rbc.ru
35. www.finmarket.ru
5) A gyakorlati bázis anyaga
36. A JSC "Ak Bars" Bank 2010., 2011., 2012. évi mérlege
37. A JSC "Ak Bars" Bank 2010., 2011., 2012. évi eredménykimutatása

Az irányadó kamat jegybanki emelése oda vezetett, hogy a lakossági lekötött betétek kamatai is emelkedtek. Jelenleg a legfeljebb évi 18,25%-os kamatozású betétek nem adóztathatók.

A gazdasági válsággal összefüggésben a pénzeszközök letétbe helyezésével elkerülheti a leértékelést és megtakaríthatja megtakarításait.

Ebben a helyzetben azonban nagyon fontos a megbízható bank kiválasztása. Az AK Bars Bank egyike a húsz legmegbízhatóbb pénzkihelyezési banknak. Ma a cikkben megvizsgáljuk az erre a hitelintézetre vonatkozó feltételeket, és összehasonlítjuk azokat a versenytársak ajánlataival.

jegyzet

Az AK Bars Bank egyike a húsz legmegbízhatóbb pénzkihelyezési banknak

Program áttekintés

Jó hagyományok

A betét futamideje fix, 30-372 nap, a minimális betét összege mindössze 5000 rubel, 200 amerikai dollár és euró. A szerződés nem rendelkezik a források egy részének feltöltéséről és visszavonásáról, a futamidő végén pedig kamatot halmoznak fel és fizetnek. A kamatlábak rubelben évi 12,5–15%, amerikai dollárban évi 2,25–6%, euróban évi 2–5,75%.

Magas pontszám

A minimális befizetés összege 10 000 rubel, 300 amerikai dollár és euró, a futamidő 372 nap. A kamat naponta felhalmozódik, de kifizetése az elhelyezési időszak végén történik. További hozzájárulások a szerződéskötést követő 93 napon belül megengedettek. A kiegészítő hozzájárulás minimális összege 5000 rubel, 200 amerikai dollár és euró.

A kifejezés négy periódusra oszlik, amelyek mindegyikének más-más aránya van. Minél hosszabb ideig van a pénz a számlán, annál magasabb az árfolyam. Az árfolyam rubelben évi 9–15%, amerikai dollárban évi 2,75–6%, euróban pedig évi 2,75–5%. A program kedvezményes korai felmondási díjakat tartalmaz, amelyek rubelben elérik az évi 8%-ot, devizában pedig az évi 2%-ot.

Egy személy

Ajánlat VIP ügyfeleknek a számla feltöltésének lehetőségével. Az első részlet minimális összege 1 000 000 rubel, 15 000 USD és euró. A futamidő fix - 186-744 nap. A további hozzájárulások minimális összege 30 000 rubel, 1 000 dollár és euró. A betét feltöltésének feltételeire vonatkozóan korlátozások vannak, amelyek az AK Bars Bank honlapján találhatók.

A kamat havonta halmozódik fel, és a betétes kérésére hozzáadódik a betét összegéhez, vagy átutalásra kerül a számlára. Az árfolyam rubelben évi 9,75–14%, amerikai dollárban évi 4–5,25%, euróban évi 3,4–5,15%. A maximális mérték 186 napos szerződés megkötésekor érvényes, a minimum - 744 nap.

csináld jól

Jótékonysági program súlyosan beteg gyermekek megsegítésére. A letét futamideje 372 nap, a minimális összeg 10 000 rubel. A számla feltöltése 500 rubel összegben megengedett, de legkésőbb 90 nappal a szerződés lejárta előtt. A kamat havonta felszámításra kerül, és az ügyfél kérésére felvehető vagy hozzáadható a betét összegéhez. A bevétel 10%-át jótékony célra fordítják. A kamatláb fix - 14% évente.

Internetes befizetés

Távolról, az iroda látogatása nélkül adják ki. A futamidő fix - 30-180 nap. A minimális minimális egyenleg az elhelyezés időszakától függ, és 10 000, 15 000, 20 000 rubel és 250, 350, 500 USD és euró. 90 és 180 napos időtartammal a letét 5000 rubel, 100 dollár és euró összegben pótolható. A kamat a futamidő végén fizetendő. Az árfolyam rubelben évi 14%-14,5%, devizában évi 2,75%-4%.

nyugdíj

A minimális összeg 5000 rubel, 100 amerikai dollár és euró, a futamidő fix - 30-372 nap. A betét feltöltésekor az árfolyam emelkedik. A minimális feltöltési összeg 1000 rubel, 50 amerikai dollár és euró. A kamat havonta kerül kiszámításra, és felvehető vagy hozzáadható a tőkeösszeghez. A betét feltöltésének feltételeit korlátozzák. Az árfolyam rubelben évi 12-13,5%, dollárban 2-5,75%, euróban pedig évi 1,75-5,5%.

kombi

Befizetés lehetőséggel az alapok egy részének feltöltésére és visszavonására. A minimális elhelyezési összeg és minimális egyenleg 50 000 rubel, 1 000 USD és euró, a futamidő 93 és 744 nap között van. A minimális feltöltési összeg 3000 rubel, 100 dollár és euró. A kamatláb rubelben évi 10,5-12%, dollárban 3,5-5%, euróban pedig évi 3,4-4,9%.

Nőjünk együtt

Lekötött takarékbetét 744 és 1096 napra. A minimális összeg 3000 rubel, utánpótlás - 1000 rubel. A kamat évente hozzáadódik a számla tőkeösszegéhez. A számláról csak a felhalmozott kamatot lehet levonni. Kamatláb - 8,5% évente.

Több valuta

Befizetés három pénznemben, átváltási lehetőséggel. A minimális összeg és minimális egyenleg 10 000 rubel, 300 amerikai dollár és euró, a futamidő 31-367 nap. A kamat felszámítása és kifizetése a szerződés futamideje végén történik. A minimális feltöltési összeg 3000 rubel, 100 dollár és euró. Kamatláb - évi 7-13,5%, USA-dollárban évi 1-3%, euróban pedig évi 1-2,85%.

Mit kínálnak más bankok?

Sberbank

A Sberbank a lekötött betétek széles skáláját kínálja magánszemélyek számára. Az AK Bars Bankhoz hasonlóan a Sberbankban is befizethet a feltöltési lehetőséggel, az alapok visszavonásával, valamint több valutában és jótékonysági letéttel. A Sberbanknak még „nemzetközi” letétje is van font sterlingben, svájci frankban és japán jenben.

A Sberbank kamatai azonban sokkal alacsonyabbak, mint itt. A legmagasabb bevétel a „Mentés” betéten érhető el, ahol az árfolyam rubelben eléri az évi 10,52%-ot rubelben, az évi 5,05%-ot dollárban és az évi 4,95%-ot euróban, figyelembe véve a kapitalizációt (ez alacsonyabb, mint letéten Jó hagyományok.

A „Kezelés” program keretében, feltöltési és visszavonási lehetőséggel, a Sberbankban az árfolyam rubelben eléri az évi 9,88% -ot, dollárban - évi 4,95% -ot és euróban - évi 4,85% -ot, figyelembe véve a kapitalizációt, és az AK Bars-ban az "Universal" betétre - évi 12% rubelben, évi 5% dollárban és évi 4,95% euróban. Csak a „Multicurrency” számlán a devizaárfolyamok magasabbak a Sberbankban, de nem rubelben.

VTB 24

A VTB24 három alapprogramot kínál: maximális jövedelmezőséggel, források feltöltésének és visszavonásának lehetőségével. A nyereséges betéten az éves kamatláb rubelben eléri az évi 13,65%-ot rubelben, az évi 5,61%-ot amerikai dollárban és az évi 5,4%-ot euróban (alacsonyabb, mint a Good Traditions és a High Result).

A Felhalmozó letét hozama rubelben évi 12,12%, dollárban legfeljebb 5,56%, euróban pedig 5,34% évente. Az AK Bars-ban a „Growing Together” letétet csak rubelben bocsátják ki, évi 8,25% -os kamattal, így a VTB 24 feltételei érdekesebbek.

A „Kényelmes” befizetés a VTB24-ből történő kivonás és feltöltési lehetőséggel akár évi 10,73% rubelben, évi 5,5% dollárban és évi 5,29% euróban, figyelembe véve a kapitalizációt. Az AK Bars Bank egyetemes betétén az árfolyam rubelben magasabb, de devizában valamivel alacsonyabb, mint a VTB 24-ben.

A VTB24 programok egyik jellemzője, hogy a betét összegét havonta kamatostul növelheti, vagy levonhatja a számláról. A minimális betét összege azonban meglehetősen magas: 100 000 rubel, 3 000 USA dollár és euró, így az AK Bars Bank programjai az ügyfelek szélesebb köre számára elérhetőek.

Moszkvai Bank

A bank bemutatja a maximális jövedelmezőségű programokat, a ki- és feltöltési lehetőséget, valamint a nyugdíj lehetőségét. A legmagasabb hozamot a "Maximális jövedelem" betét biztosítja - akár évi 13,35% rubelben, évi 5,61% dollárban és 5,4% euróban. Ez alacsonyabb, mint a High Result és Good Traditions kapitalizáció nélküli betétek esetében.

A Maximum Comfort program keretében lehetőség van pénzeszközök felvételére és számlák feltöltésére a Moszkvai Banknál. Az árfolyam eléri az évi 11,57%-ot rubelben, évi 5,5%-ot dollárban és akár évi 5,29%-ot euróban. Az AK Bars egyetemes betétén a rubelben kifejezett árfolyam valamivel magasabb (évi 12%), a devizaszámlákon pedig valamivel alacsonyabb (évi 5% amerikai dollárban és 4,9% euróban).

Alfa Bank

Az Alfa-Bank a befizetések széles skáláját kínálja, beleértve a ki- és feltöltési lehetőséggel rendelkező programokat, több valutát, jótékonysági programot. A maximális bevétel a Pobeda betéten halmozódik fel. A kamatláb rubelben évi 15,8%-ot, dollárban 6,56%-ot, euróban pedig 5,96%-ot ér el, figyelembe véve a kapitalizációt. Ez a legjövedelmezőbb betét a felülvizsgálatban figyelembe vettek közül. Az AK Bars termékek esetében azonban még kamatkapitalizáció nélkül is évi 15% rubelben.

A Potenciális befizetésen az ügyfél választhatja meg a futamidőt, valamint pénzt vehet fel a számlájáról, és azt feltöltheti. Az ingyenes pénzgazdálkodás lehetősége meglehetősen magas jövedelmezőséggel párosul. Az árfolyam eléri az évi 10%-ot rubelben, évi 4,5%-ot dollárban és 4%-ot euróban.

Az AK Bars-ban az "univerzális" betét akár évi 12% rubelben, évi 5% amerikai dollárban és 4,9% euróban. Itt még kamattőkésítés nélkül is magasabb a ráta, mint az Alfa-Bankban havi tőkésítéssel.

Az AK BARS Joint Stock Kereskedelmi Bank (Open Joint Stock Company) az Orosz Föderáció Központi Bankjában van bejegyezve, és 1993 óta sikeresen működik az orosz pénzügyi piacon. A bank fejlődésének történetét az A. melléklet mutatja be.

A JSC "AK BARS" BANK a Tatár Köztársaság bankszektorának vezetője, és erős pozíciót foglal el a húsz legnagyobb orosz bankban, jelen van Oroszország számos gazdaságilag fejlett régiójában.

2014.01.01-én az AK BARS BANK 399 területi részleggel rendelkezett, az egyéni ügyfelek száma elérte a 2,9 millió főt, több mint 53 ezer vállalati ügyfelet, köztük a Tatár Köztársaság legnagyobb exportőreit, az olaj- és gázipari és petrolkémiai komplexum vállalatait. , gépgyártási, távközlési, építőipari, vegyipari, gépjármű-közlekedési, kereskedelmi és agráripari vállalkozások.

A Bank tevékenységének földrajzi felosztása regionális hálózaton keresztül történik, amely 14.01.01-én 44 fiókból (a Tatár Köztársaságban - 20, az Orosz Föderáció régióiban 24), 14 működő irodából, 224 további iroda (RT-136-ban, az Orosz Föderáció régióiban-88), 117 működő pénztár (RT-99-ben, az Orosz Föderáció régióiban - 18).

Asztal 1- Az "AK BARS" BANK fiókjai

Az AK BARS BANK egy univerzális bank, amely olyan tevékenységi területeket fejleszt, mint a vállalati, lakossági és befektetési üzlet.

A bank számára a vállalati üzletág a legfejlettebb terület, amely a vállalkozások hitelezését, elszámolási szolgáltatásokat, külgazdasági tevékenység kiszolgálását, projektfinanszírozást stb.

A vállalati ügyfelek között megtalálhatók az olaj- és gázipari, valamint a petrolkémiai komplexum nagyvállalatai, a gépgyártó, a távközlési, az építőipari, a hajóépítő, a vegyipari, a gépjármű-szállítási cégek, a kereskedelmi és agráripari komplexum vállalkozások, valamint a kis- és középvállalkozások.

Az AK BARS BANK a gazdaság reálszektorának nyújtott hitelezés egyik aktív szereplője. Az egyik fontos és társadalmilag jelentős terület az agrárszektor hitelezése, a Bank továbbra is kiemelt figyelmet fordít a mezőgazdaság fejlesztését szolgáló kiemelt nemzeti programokra.

A Bank alapítása óta az értékesítés diverzifikálására összpontosít. A főszerep ugyanakkor mindig a kis- és középvállalkozásoké volt. Az ügyfélportfólió ezen összetevőjének fejlesztése a Bank jövőbeni növekedésének egyik fő iránya. A Bank kölcsönzi a kis- és középvállalkozások képviselőit Oroszország egész területén.

Az AK BARS BANK és a kis- és középvállalkozások közötti együttműködés saját hiteltermékei révén, valamint a Bank által az OJSC SME Bankkal közösen megvalósított szövetségi pénzügyi támogatási programokon keresztül valósul meg.

A Bank aktív résztvevője a Tádzsik Köztársaságban és más régiókban folyó regionális kisvállalkozás-támogatási programoknak, valamint regionális garanciaalapok (garanciaalapok) a kis- és középvállalkozások kötelezettségeire.

A Bank másik kiemelt tevékenysége a lakossági üzletág. A Bank tevékenységét a lakossági szolgáltatások piacán olyan termékek képviselik, mint a lakossági lekötött betétek, magánszemélyek hitelei, banki plasztikkártyák, befektetési banki szolgáltatások, fizetések, nemesfém-műveletek, távoli banki szolgáltatások és egyebek.

A befektetési üzletág a bank értékpapír-befektetése, a kockázat és hozam optimális arányára kialakított stratégiát követve. Emellett a befektetési üzletág egyik fő iránya a bank tevékenységének finanszírozása a pénzpiaci és az értékpapírpiaci források bevonásával.

A Bank befektetési üzletágának legígéretesebb területei a saját tőzsdei tevékenység, az ügyfél- és bróker tevékenység, a vagyonkezelés és a vállalati pénzügyek.

Moody's Investors Service: hosszú távú B1, pénzügyi erősségi besorolás E+, kilátások Stabil, hosszú távú országos besorolás (Moody's Interfax) A2.ru;

Fitch Ratings: hosszú távú BB-, rövid távú B, VR b-, kilátás Stabil, hosszú távú országos besorolás A+ (rus).

Az OJSC "AK BARS" BANK az állami kötelező betétbiztosítási rendszer tagja. A JSC AK BARS BANK betéteit az állam biztosítja.

Az OJSC "AK BARS" BANK fokozatosan növeli tevékenységének fő mutatóit, amit eszközeinek növekedési dinamikája és a beszámolási év nyereségének növekedése is megerősít. A Bank eszközállománya 2013-ban 336,6 milliárd rubelről 7,9%-kal nőtt, 363,2 milliárd rubelre.

A Bank tevékenységének pénzügyi eredménye 2013-ban 938,2 millió rubel nettó nyereség volt. A nettó (az esetleges veszteségekre képzett céltartalékkal csökkentett) hiteltartozások állománya 2014. január 1-jén 227,4 milliárd rubelt tett ki.

A vonzott ügyfélforrások elérték a 240,3 milliárd rubelt, beleértve a a lakosság alapjai - 71,4 milliárd rubel. A Bank saját tőkéje (a 215-P számú rendelet értelmében) 50,2 milliárd rubelt tett ki 2013 végén. A befizetett jegyzett tőke 28,2 milliárd rubel.

Az AK BARS Bank tagja:

Banki Távközlési Világközösség "SWIFT" (S.W.I.F.T)

A "Reuters Dealing" információs és kereskedési rendszer előfizetője (Reuters Dealing)

Moszkvai bankközi valutatőzsde (MICEX)

Számlapiaci Résztvevők Szövetsége (AUVeR)

A Tatár Bankszövetség tagja

Az Orosz Bankok Szövetségének tagja.

Magánszemélyek banki műveleteinek jogalapja:

1. Betétek és folyószámlák (A pénzeszközök megtakarítása és szaporítása az AK BARS BANK betétei és folyószámlái segítségével)

2. Gépjármű kölcsön (Lehetőség személygépkocsik, teherautók és vízi járművek, motorkerékpárok és speciális felszerelések vásárlására)

3. Fogyasztói kölcsönök (Rubelben vagy devizában adott készpénzes kölcsön bármilyen célra)

4. Pénzátutalások (Rubelben és devizában történő átutalások küldése és fogadása az AK BARS BANK fiókjaiban)

5. Valutaváltás (Kedvező árfolyamok deviza vételére és eladására az AK BARS BANK irodáiban és pénzváltóiban)

6. AK BARS Online "(kezelje bankszámláját saját maga, az interneten keresztül)

7. Nemesfémek (Fémelszámolás, nemesfémből készült kimért rudak és érmék vétele és eladása)

8. Értéktár (Depo számlák nyitása és karbantartása, értékpapírokkal való műveletek a tőzsdén)

9. Értékpapírok (Minden típusú ügylet értékpapírokkal a tőzsdén és a tőzsdén kívüli piacokon)

10. Értékesíthető ingatlanok (Fedezetek értékesítése keretében végzett haszonélvező ügyletek)

11. Csomagajánlat (A csomagajánlat segítségével nemcsak a Bank lakossági termékeinek regisztrációs idejét csökkentheti, hanem pénzt is megtakaríthat).

12. Fizetések elfogadása (Magánszemélytől (fizetőtől) történő fizetések elfogadása az AK BARS BANK minden részlegében megtörténik)

13. Bankkártyák (Visa és MasterCard bankkártyák kibocsátása és karbantartása, ATM-ek és pénztárpontok széles hálózata)

14. Jelzáloghitelek (Hitelprogramok lakásvásárláshoz: lakások, házak, nyaralók)

15. Hitelkártya (szükség szerint készpénz használatának lehetősége)

16. Oktatási kölcsön (A hitelkeretet tanulmányai idejére használhatja)

17. Kölcsön háztartási telkekre (A kölcsön kedvezményes feltételei a "Tatár Köztársaság agráripari komplexumának fejlesztése" projekt keretében)

18. Széf (Értékeinek és fontos dokumentumainak megbízható védelme és tárolása az AK BARS BANK széfekben)

Vállalati ügyfelek banki tevékenységének jogalapja:

1. Hitelek (Jogi személyek és egyéni vállalkozók számára kedvező feltételekkel nyújtott kölcsön rubelben és devizában)

2. Csomagajánlatok (Csomagajánlatok vállalati ügyfeleknek)

3. Bankgarancia (Bankgarancia - az Ügyfél kötelezettségei teljesítésének biztosításának módja)

4. Elszámolási és készpénzes szolgáltatások (Rubel- és devizaszámlák nyitása és karbantartása, átváltási műveletek, valutaellenőrzés)

5. Bankkártyák (Bérszámfejtés bankkártyára, folyószámlahitel, kereskedői és internetes elfogadás, céges kártyák).

6. Fedezeti ingatlan (Fedezett ingatlan értékesítése keretében végzett haszonélvező ügyletek)

7. Ingatlanprojektek (Befektetések kereskedelmi létesítmények építésére)

8. Értékpapírok (Minden típusú művelet értékpapírokkal a tőzsdén és a tőzsdén kívüli piacokon)

9. Hitelek kisvállalkozásoknak (Kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsön)

10. Betétek (Betétek jogi személyek számára, rubelben és devizában. Egyéni megközelítés minden ügyfél számára)

11. Online szolgáltatások vállalati ügyfelek számára. (Internet / Ügyfél-Bank, Elektronikus számlakivonat, SMS-info, Telefon-kliens)

12. Nemesfémek (Fémszámlák, nemesfémből kimért bugák és érmék vásárlása és eladása, zsetonok és érmek gyártása egyedi vázlatok szerint)

13. Értéktár (Depo számlák nyitása, karbantartása, értékpapírokkal való műveletek a tőzsdén)

14. Együttműködés a jelzálog-programok területén (Jelzáloghitelezési programok közös megvalósítása)

15. Beruházási projektek finanszírozása

16. Széf (Értékeinek és fontos dokumentumainak megbízható védelme és tárolása az AK BARS BANK széfekben)

2. táblázat - Az "AK BARS" BANK részesedése a banki szolgáltatások piacán 2014.01.01.

4. ábra - Az "AK BARS" BANK részesedése a banki szolgáltatások piacán

A 2. táblázat és a 4. ábra adatai alapján az alábbi következtetést kell levonni, hogy 2014. január 1-jén a vagyon nagysága 37,7%, a szavatolótőke mértéke 49,6%, a bevont források összege 39,6%, a kihelyezett hitelek összege 33, 3%.

A Bank minden típusú banki engedéllyel rendelkezik az Orosz Föderációban, és több mint 100 féle banki szolgáltatást nyújt vállalati és magán ügyfelek számára.

A bank vállalatirányítása a részvényesek, az Igazgatóság és a Bank vezető testületei tagjai, valamint egyéb érdekelt felek közötti kapcsolatrendszer. Ezek a kapcsolatok a vezetésen és az elszámoltathatóságon, az ellenőrzésen és a felelősségen alapulnak.

A bank legfőbb ügyvezető szerve a Közgyűlés.

A bank irányításának fő jogkörét a részvényesek az Igazgatóságra ruházzák.

Az Igazgatóság tagjai közül bizottságokat választ – olyan kisegítő testületeket, amelyek célja az Igazgatóság kiemelten jelentős irányítási és ellenőrzési funkcióinak hatékony végrehajtása a bank sikeres fejlődése szempontjából legfontosabb területeken.

Az Igazgatóság bizottságai hatáskörükön belül szorosan együttműködnek az ügyvezető és ellenőrző testületekkel, a menedzsmenttel, a bank strukturális részlegeinek dolgozóival, könyvvizsgálóival és a Bank tevékenységében érdekelt más személyekkel. Az Igazgatóság ilyen bizottságai a következők:

Audit Bizottság;

Emberi Erőforrás és Javadalmazási Bizottság;

Kockázati Bizottság;

Stratégiai Bizottság.

A bank minden jelenlegi tevékenységének irányítását az egyedüli végrehajtó szerv - az Igazgatóság elnöke és a kollegiális végrehajtó szerv - az Igazgatóság látja el.

A bank pénzügyi-gazdasági tevékenységének ellenőrzését az Audit Bizottság látja el, amely közvetlenül a Közgyűlésnek tartozik felelősséggel.

Vállalati titkár - az a személy, aki gondoskodik arról, hogy a bank szervei megfeleljenek a jogszabályokban és a bank belső dokumentumaiban foglalt követelményeknek, valamint elősegíti a bank szervei közötti hatékony információcserét, valamint az igazgatóság tagjainak tanácsadójaként, Felsővezetői.

A bank gazdasági tevékenysége feletti belső ellenőrzési eljárások kidolgozásának és eredményességének ellenőrzésének feladatai a Belső Ellenőrzési Szolgálathoz tartoznak. A Szolgálat az Igazgatóságnak tartozik felelősséggel. Az OJSC "AK BARS" BANK szervezeti felépítése az ábrán látható.

A bank stratégiai célja az ügyfelek igényeinek minőségi kielégítése és az üzlet korai növekedése csapatmunka szervezésével.

A bank előnyei közé tartozik:

Széles termékcsalád: betétek, hitelek, plasztikkártyák, értékpapír szolgáltatások széles skálája, nemesfémek, közüzemi számla elfogadása stb.

Kiépült további irodahálózat, amelyek ugyanazt a szolgáltatást nyújtják, mint a központi irodában.

Fejlett fiókhálózat.

A bank előnyei közé tartozik továbbá a legalacsonyabb közüzemi számlák elfogadási jutaléka, a nyugták ingyenes számítógépes feldolgozása, kényelmes munkarend, kedvező árfolyam, betétek bármilyen ügyfél kérésére, pénzátutalások: átutalástípusok széles választéka azonos jutalékkal , mezőgazdasági hitelezés. A bank felépítését a B melléklet mutatja be.