| Bank | Százalék | Alkalmazás |
|---|---|---|
| kezdve 10,9% | ||
| 1 óra alatt | kezdve 11,3% | |
| kezdve 11,4% | ||
| Nincs visszautasítás | kezdve 11,5% | |
| 11,99% -tól | ||
| 12% -tól | ||
| 12% -tól | ||
| kezdve 12,9% | ||
| kezdve 13,5% | ||
| kezdve 14,9% | ||
| akár 7 évig | 15% -tól | |
| kezdve 15,99% |
A reneszánszban, a Tinkoff Bankban, a Vostochnyban évente 12% -os és ennél alacsonyabb összegű hitelt vehet fel, ezeknek a bankoknak az az előnye, hogy a kérelmeket a munkavállalási igazolás bemutatása nélkül veszik figyelembe. A Sovcombank és az UBRD szintén nem igényli a jövedelem megerősítését, de minimális értékük évi 12%. Teljesen lehetséges pénzt szerezni viszonylag alacsony, 15% -os kamat mellett az Alfa-Banknál.
Alacsony kamatozású bank, ahol két dokumentumra lehet fogyasztási kölcsönt kapni. Oroszország szinte minden nagyvárosában működik, készpénzt ad ki a forgalom napján legfeljebb 5 évig, speciális programja van a nyugdíjasok számára.
Összefoglaló: A Renaissance Credit a legalacsonyabb kamatozású bank, ahol két dokumentum alapján kaphat kölcsönt.
Véleményünk szerint a Vostochny Bank kamatai nem a legkisebbek, másfelől azonban még a rossz hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevőknek is a legnagyobb esélyük van a kérelem jóváhagyására. Ebben a bankban hitelt vehet fel útlevéllel, jövedelemigazolvány és minden további dokumentum nélkül. A jelentkezéseket online fogadják el, és 5-10 percen belül elbírálják.
Összefoglaló: Bank "Vostochny" - nem a legkisebb érdeklődés, de a maximális esély a kérelem jóváhagyására.
Kezdje a "saját" bankjával. Ha kártyán fizetést kap, kérjen pénzt a kártyát kibocsátó banknál. Biztosan alacsonyabb kamatokra és minimális követelményekre számíthat a dokumentumcsomaggal kapcsolatban. Például: szokásos fogyasztási hitel az Alfa-Banknál 15,99%. És ha fizetést kap a kártyára, akkor a kamat 13,99% -ra csökken
Annak érdekében, hogy növelje esélyeit a legjobb ajánlatok megtalálására, fontolja meg több lehetőséget. Egyszerre két -három helyre kell alkalmazni, tájékozódjon egyéni kamatáról, és válassza ki azt a bankot, amely a legkedvezőbb feltételeket kínálja.
Dokumentumok gyűjtése. Sok bank készpénzben ad ki hitelt jövedelemigazolvány nélkül, és néha csak egy orosz állampolgár útlevele alapján. Ez kényelmes, de ha alacsony kamatokra számít, akkor próbálja bizonyítani anyagi helyzetét valamilyen dokumentummal. A legjobb az egészben - a 2 -NDFL űrlapon szereplő igazolással és a munkafüzet másolatával.
Amikor bankot választanak a lakáshitelhez, az emberek igyekeznek a legalacsonyabb jelzálogkamatra összpontosítani a maximális összeg megtakarítása érdekében, és nem fizetnek több százezret.
Az orosz bankok hatalmas listát kínálnak jelzálog -hitelezési programokról, különböző feltételekkel, sok embercsoport számára. Most, az instabil árfolyam alatt, jobb, ha rubelben vesz fel jelzáloghitelt, hogy később ne tartozzon a banknak 3-4-szer nagyobb összeggel, mint a kezdeti összeg.
Sokak számára a fő kérdés az, hogy mekkora kamatra adnak kölcsönt lakás vagy ház vásárlásához. A legalacsonyabb százalékok dicsekedhetnek több mint 10 bank, de fontos azt is kiválasztani, hogy melyik bankban lesznek a leghűségesebbek a jelzálogjog megszerzésének feltételei.
2016 -os adatok. A kamat mértékét több tényező is befolyásolja, de erről az emberek csak a minimális kamat "megvásárlása" után tudnak meg. E feltétel értékét a jelzáloghitelek esetében a következők befolyásolják:
Lehetetlen összeállítani a jelzálog -kamatlábak egyedi besorolását, mivel a papírmunka után kicsi kamatok az egekbe szökhetnek, és a kedvezőtlen kamatláb egy másik bankban néhány ponttal csökkenhet, ha bizonyos feltételek teljesülnek.
Az alábbiakban bemutatjuk a banki szervezeteket és a minimális kamatozású jelzáloghitelek feltételeit. Miután megvizsgálta ezeket a lehetőségeket, egy személy összehasonlíthatja az ajánlatokat, és eldöntheti, melyik bank a legkényelmesebb és legjövedelmezőbb jelzálog felvételéhez másodlagos lakás vagy elsődleges lakás megvásárlásához.
Érdekes tények:
Ma a Sberbank vezető szerepet tölt be a lakosság hitelezésében a legmegbízhatóbb és legnyereségesebb bankok listájában. A jelzáloghitel híres alacsony kamatáról, de a megszerzésének feltételei megnehezítik a minimálisan felhalmozott készpénztartalékkal rendelkező személyeket.
Alacsony kamatozású jelzáloghitelt vehet fel a következő feltételek mellett:
A legalacsonyabb kamat itt valóban alacsony, de minden attól függ, hogy milyen kategóriában szeretnének hitelt kapni:
A Rosselkhozbank lakásvásárlási hitelprogramokat kínál ügyfeleinek, amelyeknek a legalacsonyabb a kamatlába. Ezek a "Jelzáloghitelezés" és a "Jelzálog állami támogatással" programok.
E programok feltételeit a táblázat tartalmazza.
A jelzáloghitel kamata 7% -kal emelkedhet, ha lemondják az általános biztosítást, és akkor csak álmodozni lehet az alacsony kamatról.
Ebben a bankban a másodlagos piacon lakásvásárláshoz nyújtott hitelek a legalacsonyabb kamatozásúak, emellett lehetőség van jelzálog felvételére alacsony kezdeti fizetéssel vagy anélkül.
A kamat 7%-tól kezdődik, és akár 20 millió rubel összegű hitelt is ki lehet adni. Ennek a banknak a hitelezési ideje is elég jó - legfeljebb 20 év.
Nehéz olyan bankot találni, amelynek kisebb az érdeklődése és hűségesebb feltételei vannak, az egyetlen hátránya a bankfiókok korlátozott elterjedtsége Oroszország -szerte.
Az előző programhoz képest a másodlagos lakás, amikor jelzálogot vesz fel ebben a bankban, azóta többe, körülbelül kétszer kerül aránya 12%... A hitelprogram lehetővé teszi Moszkvában, Szentpéterváron és ezekben a régiókban, hogy legfeljebb 30 millió rubelt, más régiókban pedig akár 20 millió rubelt vegyen fel jelzálogot.
A minimális kamatozású kölcsön megszerzésének előfeltétele a személyi biztosításhoz való hozzájárulásról szóló megállapodás aláírása, ellenkező esetben a kamat 6%-kal emelkedik.
Ez a bank viszonylag kis kamatot tud felkínálni a jelzáloghitelre, de milyen feltételekkel nem lesz mindig nyereséges, mivel:
Ha legalább egy feltétel nem teljesül, akkor a százalékok meredeken emelkednek 18%-ra, és ez már nem olyan csábító.
Az MTS Bank felajánlja fizetett ügyfeleinek és az AFK Sistema alkalmazottainak, hogy évente 13,5% -os kamat mellett vegyenek fel jelzálogot a másodlagos lakásra.
A feltételek a következők lesznek:
De ez a kamat nem fix, és bizonyos feltételek mellett emelkedhet:
Az új épületek kiváló lehetőséget kínálnak azoknak a családoknak, akik úgy döntenek, hogy felveszik a jelzáloghitelt, és anyasági tőkealapokat használnak fel annak részleges törlesztésére. A Raiffeisenbank jó ajánlatokat kínál ezeknek a családoknak:
A banki követelmények teljesítésétől függően itt vannak kis haszonkulcsok, de ebben a szervezetben valóban nagyon kicsik. Tehát a kamatot a következőkkel emelik:
A hitelfelvevő legfeljebb 20 millió rubel összegű jelzáloghitelt vehet fel, és a kamat 8,75 és 9,25% között változik, de a lakásköltség legalább 20% -ának megfelelő kezdeti befizetést kell teljesítenie. A hitelnyújtási időszak ebben a bankban meglehetősen hosszú - 30 év.
A VTB 24 Bank rendelkezik egy speciális lakhatási katalógussal, amelyet akkor adtak át fedezetül, amikor az előző hitelfelvevő nem tudta visszafizetni a kölcsönt. A bank új ügyfele kiválaszthatja a neki tetsző terméket, és évente 10% -os, vagy 13% -os jelzáloghitelt kaphat, ha megtagadja a biztosítási szolgáltatást. Egyéb hitelfeltételek:
Ezek meglehetősen kedvező feltételek, különös tekintettel arra, hogy milyen lesz a kamat biztosítás nélkül is, mert más bankoknál ez akár 17-20%-ra is emelkedhet.
Ha a hitelfelvevő fizeti a jelzálogtermék költségeinek 40% -át vagy többet, és kiterjedt biztosítást köt, akkor a bank évente 11,5% -os jelzálogot nyújt. Ha a hitelfelvevő által letétbe helyezett összeg kisebb, mint a megadott százalék (de nem kevesebb, mint 15%), akkor az arány 0,25%-kal emelkedik, és a biztosítás megtagadása további 3,5 ponttal emeli.
Oroszországban sok bank van, és sok időbe telik, amíg minden ajánlatról tudomást szerez. De minden hivatalos webhelyen van hitelkalkulátor a jelzálog részlegben. Ebben megtudhatja az összes érdekes paramétert, majd összehasonlíthatja a programokat.
Kedvező feltételekkel hitelt szerezni minden igénylő vágya. Melyik bank rendelkezik a legjövedelmezőbb jelzáloggal 2019 -ben? Ahhoz, hogy választ kapjon, nem kell kapcsolatba lépnie egy hitelközvetítővel, vagy saját maga keresnie információt, csak olvassa el cikkünket.
A Sberbank legjövedelmezőbb jelzálog -programjai vonzzák a potenciális hitelfelvevőket. Az alacsony kamatok örömére szolgálnak azoknak a pályázóknak, akik úgy döntöttek, hogy lakást vásárolnak a másodlagos piacon, és kihasználják a „Kész lakás vásárlása” ajánlatot. Továbbra is a bankároknak kell elemezniük a benyújtott hitelkérelmeket, és érdemes jelölteket kell keresniük. Az alapvető feltételek a következők:
Kamatláb egyedileg határozzák meg. Ő 12% -tól indulés olyan tényezőktől függ, mint:
Azok a személyek, akik ingatlanokat vásárolnak jelzáloggal a távol -keleti szövetségi körzetben, az utolsó pont nem kötelező.
A bank három munkanapon belül elbírálja a hitelkérelmet. A kölcsönadó hitelnyújtási döntése három hónapig érvényes. A bank átutalja a lakásért járó pénzt az építőipari cég vagy a befektető-eladó számlájára.
A Raiffeisenbank hűséget mutat a hitelfelvevőknek. A hitelstruktúra szakemberei olyan jövedelmező jelzálogterméket fejlesztettek ki, amely képes kielégíteni a legtöbb igénylő igényeit. A hitelnyújtás fő feltételei a következők:
A felperes személybiztosítás megkötésének megtagadása a kamatláb emelését vonja maga után. A hitelfelvevőknek 45 év alatti nőni fog 12,4% (+ 0,5%), ha az arc 45 év felett - akár 15,1% (+3,2%).
A jelzálog lakás biztosítását, magát a hitelfelvevőt a Raiffeisenbank által akkreditált biztosító társaságok végzik.
Az ügyfél önállóan választja:
Ilyen jelzáloghitelt szerezhetnek azok a személyek, akik lakást vásárolnak a hitelező honlapján közzétett listáról. A bank az alábbi követelményeket támasztja a pályázókkal szemben:
A hitelkérelem jóváhagyása után a hitelező 8 munkanapot kap erre, az ügyfél a következő feltételeket kínálja fel:
A legrugalmasabb és legkedvezőbb jelzálog feltételeket a Bank for Housing Finance (BZHF) kínálja. Ezt támasztja alá a hitelező által ingatlanvásárlásra meghatározott 10,75% -os kamat. A bank más lényeges jelzálog -feltételeket is jóváhagyott:
A kölcsönt kizárólag az Orosz Föderáció állampolgárainak nyújtják.
A bankszerkezetet és a hitelfelvevő által megvásárolt lakást nem vonta meg a figyelem. Ez utóbbinak a következőkben kell szerepelnie:
A bankárok nem hagyják jóvá az ingatlant, ha:
Azt, hogy az Uralsib legjobb jelzáloghitelét jóváhagyják -e vagy sem, az ügyfél három munkanapon belül tudni fogja. Ennek a kölcsönnek két típusa van:
Az első lehetőség azoknak a személyeknek biztosított, akik először jelentkeztek egy banki intézményhez. Az ismeretlen ügyfelet a bankárok fokozott kockázatnak tekintik, ezért az ilyen állampolgárok kamatlábai a tartományban vannak Évi 13,5% -15%.
Pályázók, akik:
Ebben az esetben a kölcsönt a 11,25% -14,25% évente.
A jelzálog többi feltétele minden ügyfél esetében azonos:
Az Uralsib Bank anyasági tőkét fogad el előlegként.
Az államban továbbra is éles a probléma, hogy minden látogatónak lakást kell biztosítani. Különböző árkategóriájú és osztályú új lakások építése folyamatosan zajlik. Az oroszok többségének jövedelme azonban nem teszi lehetővé négyzetméter rövid időn belüli megvásárlását, ezért a hitelintézetekhez kell fordulniuk segítségért. Melyik bankban jobb jelzálogot felvenni Moszkvában, mindenki maga dönti el, miután alaposan tanulmányozta a kamatokra és a lakáscélú kölcsönök feltételeire vonatkozó információkat.
Először is el kell mondani, hogy nincsenek egységes feltételek a lakáshitelekhez, ezért a pontos információkat minden banki szervezettel külön -külön ellenőrizni kell. A jelzáloghitel a hitelezés egyik fajtája, amelynek lényege a megvásárolt lakóingatlan fedezetként történő átruházása. Az ingatlanobjektum "törvényes tisztaságát" mindenképpen ellenőrizni fogják, mert a lakáshitelek nemcsak az új épületekben, hanem a másodlagos piacon is négyzetek vásárlására kerülnek kiadásra.
Mielőtt eldöntené, melyik banknak a legjobb felvenni a jelzáloghitelt, érdemes kideríteni, hogy együttműködik -e bármilyen építőipari szervezettel, mert akkor a vevő további kedvezményeket és bónuszokat kap. A promóciók az alapkamat csökkentéséről vagy a futamidő növeléséről, esetleg egy minimális előlegről is szólhatnak. Nem rossz, ha a társhitelt be lehet számítani az összes bevételbe.
A lakáshitelek kamata a kölcsön futamidejétől, az előleg összegétől és az ingatlan értékétől függ. Emellett figyelmet fordítanak a kölcsön devizanemére is, bár a közelmúltban csak rubelhitelt próbáltak kiállítani a külföldi pénznemek növekedése miatti pénztörlesztés elmaradásának magas kockázata miatt. Minden jelzáloghitel -kamat nagyjából három típusra osztható.
A fix kamatozású hitelek a leggyakoribbak és jó okkal. Először is, a hitelfelvevő mindig tudja, hogy mennyit kell visszafizetnie, másodszor pedig a kamat semmilyen módon nem függ az ország gazdasági helyzetétől. A lebegő értékű kölcsönök beállítása bizonyos paraméterekre, például a kulcs (alap) kamatlábra vonatkozik. Nem terjedtek el széles körben az orosz jelzálog -hitelezésben, mivel hosszú távon bizonytalan a hitel költsége.
Elterjedtek a vegyes kamatozású jelzáloghitelek. Lényege abban rejlik, hogy egy banki szervezet egy százalékot tesz ki a lakáshitel használatáért, amelynek egy része állandó, a második pedig bizonyos mutatóktól függ. Ez lehet például a nemzeti valuta árfolyama, az inflációs ráta vagy a banki hitelek súlyozott átlaga.
A kiegészítő biztonság a megszerzett ingatlan és / vagy a hitelfelvevő életének biztosítása formájában nagy jelentőséggel bír a bank számára a jelzálogtermékek kibocsátásakor. Ennek köszönhetően biztos lehet a vis maior helyzetben felmerült költségek megtérítésében. Van egy bónusz a biztosított hitelfelvevő számára csökkentett kamat formájában.
A hitelfelvevő szavatolótőkéjére vonatkozó követelmények bankonként eltérőek. Általában minimális küszöb van beállítva, de a maximum nincs megadva. Vannak olyan ajánlatok a piacon, amelyeknél az előleg nulla követelménye van, de ez csak speciális hitelezési programok keretében található meg. Szakértők szerint a jelenlegi helyzetben az optimális kifizetést 30% feletti, és lehetőleg 50% -os hitelnek tekintik, legfeljebb 10 éves futamidővel. A végső túlfizetés alapján ezt a megközelítést tartják a leghatékonyabbnak.
A lakáshitel nyújtásának időszaka az, ami megkülönbözteti a jelzáloghiteleket a fogyasztói hitelezés más fajtáitól, például a Loko Banktól, ahol 5-7 évre felvehet hitelt bármilyen célra, beleértve a lakásvásárlást is. A jelzálog-ajánlatok többsége átlagosan 20-25 évre korlátozódik, de ez a szint közvetlenül függ a hitelfelvevő életkorától is, akinek meg kell fizetnie az utolsó törlesztőrészletet, mielőtt egy bizonyos számú évet betölt. Fontos tudni, hogy minél hosszabb az időszak, annál nagyobb a túlfizetés összege, azonban maguk a havi kifizetések kevesebbek.
A hitel igénybevételéért pénzt kell fizetnie. A megállapodás megkötésekor a banki alkalmazottaknak fizetési ütemtervet kell szolgáltatniuk a hitelfelvevőnek. A kamatfizetésnek két módja van. Az első a járadékfizetés. Ezeket egy speciális képlet segítségével számítják ki. Ennek köszönhetően a havi fizetés fix. A javadalmazás másik típusa a tartozás egyenlegére vonatkozó kamat kiszámítása. Az ilyen rendszer hátránya a nagy összegű kezdeti befizetés, ami veszteséges hosszú távú kölcsön és nagy összegű hitelfelvétel esetén.
A jelzáloghitelek lehetőséget adnak a polgároknak lakásvásárlásra a másodlagos és az elsődleges piacon. Abban a szakaszban, amikor eldöntjük, melyik banknak jobb felvenni a jelzáloghitelt, érdemes elemezni az építőipari cégek és ingatlanforgalmazók javaslatait, mert néha jó kis lakást vásárolhat egy jól felszerelt területen, a lakások árán. új épület a város szélén. Ne felejtse el, hogy a hitelfelvevőnek állandó jövedelemforrással kell rendelkeznie, ellenkező esetben a kibocsátás megtagadható.
Az új épületekben lévő lakások megvásárlását a különböző készültségi szakaszokban számos szervezet kínálja az ügyfeleknek. A választáskor meg kell értenie, hogy az „alapozó gödör” szakaszban lévő lakás költsége olcsóbb, mint egy négyzet ára egy házban, amely készen áll a foglalásra. Annak érdekében, hogy könnyebben eldönthesse, melyik banknál veszi fel a jelzáloghitelt, figyeljen az alábbi javaslatokra:
Ha nincs idő várni a ház építésére, és valóban szeretne ingatlanokat szerezni egy bizonyos területen, akkor a másodlagos piacon lévő jelzáloghitel segít, amellyel nemcsak lakásokat vásárolhat , de kész házakat is. Íme néhány releváns ajánlat a hitelpiacon:
A jelzáloghitel megszerzésének kiválasztásakor fontos figyelni a banki struktúrák javaslataira a hitelfelvevők bizonyos kategóriái számára. Kihasználva a különleges ajánlatokat, például a "Novostroyka" jelzálogot a Gazprombank állami támogatásával, sokat spórolhat. Fontos megérteni, hogy minden százalék, amellyel az arány csökkenthető, nagy összegbe kerülhet.
Az állam átfogóan támogatja a fiatal családokat abban, hogy saját négyzetméterüket megszerezzék támogatások nyújtásával és kedvező feltételekkel a bankokkal együttműködve. Az alábbiakban a polgárok ezen kategóriájára vonatkozó javaslatokat láthatja:
A kormányzati programok segítségével épített lakások általában fogyasztói tulajdonságokkal rendelkeznek, ezért költségei sokak számára megfizethetőek. A lakáshitel -jelzálog -hitelezési ügynökség (AHML) segítségével épül, amely közvetítő a rászorulók és a bankok között, és ezáltal megfizethetőbbé teszi a hiteleket. Az alábbi besorolást közelebbről is megnézheti:
Az állampolgárok bizonyos kategóriái számára a bankintézmények viszonylag olcsó jelzálogkölcsönöket kínálnak - csökkentett kamatokkal. Ez vonatkozik a közszférában dolgozókra - orvosokra, tanárokra, fiatal és alacsony jövedelmű családokra, idősekre. Fiatal szakemberek és tudósok is felvehetnek ilyen kölcsönt. Különleges ajánlatok vannak számukra:
Van egy külön bankcsoport, amely katonák ingatlanvásárlásához nyújt hitelt. A hitelezés egy speciális megtakarítási számlának köszönhetően történik, ahol az állam havonta fizet egy bizonyos összeget. A pénzintézetek készségesen folyósítanak hitelezést az állampolgárok ezen kategóriájához, mivel itt az állam a garancia a megtérülésre. Íme néhány banki szervezet és a katonai jelzálogkölcsönök kamatai:
| Banknyitás | |
| Gazprombank | |
| Svyazbank | |
| Sberbank |
Fizetést és azzal egyenértékű kifizetéseket kapva egy bizonyos bankintézetben, az ügyfélnek joga van kedvezményes ajánlatokra számítani, beleértve a jelzálog -hitelezést. Az alábbi táblázat bemutatja a bankok néhány javaslatát törzsvásárlóik számára:
Ha összehasonlítjuk a külfölddel, ahol 3%alatti lakáscélra vehet fel hitelt, akkor Moszkvában és egész Oroszországban a 2016-2017-es statisztikák szerint. a kamat nem annyira nyereséges, bár a teljes lista között nagyon érdekes ajánlatokat találhat viszonylag alacsony áron. Azonban ezen az értéken kívül figyelembe kell venni, hogy a banknak vannak -e további jutalékai és kifizetései. Alább:
Amikor kiválasztja, melyik banktól könnyebb hitelt felvenni, fontos figyelni a kezdeti betétre. A kamatláb közvetlenül függhet saját pénzének összegétől, de másfelől mindig találhat olyan bankot, amelynél a minimális összeget a kezében birtokolva válhat egy lakás tulajdonosává. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a banki szervezeteket, amelyek kis összegű jelzálogkölcsönöket bocsátanak ki:
Azok, akik lakást szeretnének vásárolni a fővárosban, köztük Új -Moszkvában, sok közül lehet választani. Többemeletes épületekben kínálnak lakásokat, penthouse-kat, apartmanokat. A megfizethető jelzálogkölcsönök a moszkvai bankokban nem mítosz, hanem valóság. A legfontosabb az, hogy szánjon időt a bankok ajánlatainak tanulmányozására, a közelgő kifizetések hitelkalkulátorral történő kiszámítására, és válassza ki a megfelelő lehetőséget. Íme néhány érdemes javaslat, amelyekre figyelni kell:
Ma lakás vagy ház vásárlása jelzáloggal a dolgok sorrendjében történik. Természetesen van egy pozitív oldala is - az ember otthonhoz jut, és így függetlenné válik, társadalmi helyzete emelkedik. De ne felejtsük el, hogy a jelzáloghitel mindenekelőtt váltó.
Ennek elmaradása elfogadhatatlan. Ezért már a jelzálog -nyilvántartásba vétel előkészítésének szakaszában összehasonlítani kell az előnyöket és hátrányokat. Ha meghozzák a döntést, hogy hitelt vesznek fel lakásvásárláshoz, akkor választhat egy bankot, amellyel valószínűleg sok éven keresztül kapcsolatokat kell kiépítenie.
A lényeg az, hogy bölcsen közelítsünk az optimális hitelezési program kiválasztásához. Melyik bank jövedelmezőbb felvenni a jelzáloghitelt? Milyen hitelfeltételekre kell elsősorban figyelni? A jelzáloghitel elvileg nyereséges? Talán jobb bérelni egy lakást, és egy új részre spórolni bank részvétele nélkül?
A szakértők megjegyzik a bankok sajátosságát: egy adott hiteltermék reklámozásakor a pénzügyi szervezetek általában nem a kamat jellemző értékét, hanem annak alsó határát jelzik. Például egy olyan üzenetet, mint "lakás vagy ház kölcsön - évente 9% -tól", a következőképpen kell értelmezni: csak akkor van esély ilyen arány elérésére, ha elegendő számú feltétel teljesül.
Szakértők azt tanácsolják: soha ne figyeljen a hirdetésben feltüntetett hitelkamatokra. Ez a marketingfogás nem tud segíteni abban a kérdésben, hogy melyik bank jövedelmezőbb felvenni a jelzáloghitelt. Igen, természetesen bizonyos esetekben a reklámüzenetek igazak lehetnek, de ez inkább kivétel, mint szabály.
A pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy a hitelfelvevők keressenek egy jövedelmező hirdetést, végezzenek "hírszerző" munkát, mielőtt egy adott bankba látogatnának. Ez segít eldönteni, hogy melyik bank jövedelmezőbb felvenni a jelzáloghitelt. Használhatja a leginkább hozzáférhető eszközt - vegye fel a kapcsolatot egy hitelintézet ingyenes ügyfélszolgálatával (8 800 -as számmal). A telefont felvevő szakembernek a következő kérdéseket kell feltennie:
A szakértők úgy vélik, hogy nagy valószínűséggel a szakember a következőképpen válaszol. Az első kérdés dollárban vagy euróban van. A második - rövid (körülbelül 5-7 év) kölcsön futamidejével. Harmadszor - ezt a százalékot olyan termékekre határozzák meg, amelyek változó kamatot jelentenek. Az átlag orosz ember, aki azon gondolkodik, hogy melyik bank jövedelmezőbb felvenni a jelzáloghitelt, lehet, hogy nem elégedett ezekkel a válaszokkal.
Néhány pénzügyi elemző hangsúlyozza a hitelezési piac fontos árnyalatait (ez a jelzálog -szegmensben is létezik). A tény az, hogy a kamatláb nem a kölcsönköltség abszolút mutatója.
Nézzünk egy példát. Az A bank 10% -os hitelt bocsát ki, de ugyanakkor a teljes hitelösszeg mintegy 2% -ának megfelelő jutalékot vesz fel, és jelentős büntetéseket is bevezet a határidő előtt végrehajtott részleges és teljes visszafizetés miatt (ez a művelet egyébként jogellenes ). Míg a "B" bank 11%-os hitelt ad ki, de nem tartalmaz jutalékot és bírságot. A szakértők szerint általában nyereségesebb egy második hitelintézet ajánlatát igénybe venni.
A hitelfelvevők gyakran meggyőzik magukat arról, hogy jelzálogra van szükségük, ahol a legelőnyösebb összetevő a kamatláb. Mint látjuk, ez nem teljesen helyes elképzelés. A jelzáloghitel -program kiválasztásakor három kulcsfontosságú kritérium létezik:
A három említett kritériumon kívül számos egyéb összetevője is van a hitelköltség -alapnak. A nyereséges jelzáloghitel is nagyban függ tőlük.
Soroljuk fel őket.
A jelzáloggal felvett lakásokat biztosítani kell (általában ez magában foglalja a kártérítést abban az esetben, ha egy ember ember okozta balesetek vagy természeti katasztrófák következtében megsemmisül). A kötvény költségei természetesen viszonylag alacsonyak, ha összehasonlítjuk a hitelköltséggel, de ettől függetlenül van értelme időt szánni, és a legjövedelmezőbb programot választani (természetesen a bankkal való egyeztetés után). Ezenkívül a hitelfelvevőnek el kell döntenie, hogy köt -e kiegészítő biztosítást (a fent említett főbb kockázatok mellett egyéb esetekre is).
Sok szakértő ezt a kritériumot az egyik meghatározó tényezőnek nevezi a jelzáloghitel végső kamatának kialakításában. Általános szabály: minél magasabb a betét, annál alacsonyabb a bank százaléka.
Ez egy másik fontos kritérium. Minél hosszabb a törlesztési időszak, annál alacsonyabb a havi törlesztőrészlet, ugyanakkor a hitel visszafizetésének folyamata lassabb, és annál több "fut" a kamat a használatáért. És ami a legfontosabb: minél hosszabb a fizetési időszak, annál magasabb a bank kamatlába.
A jövedelmező jelzáloghitel a fenti tényezők kombinációja. A hitelfelvevőnek sok időt és erőfeszítést kell fordítania ezek tanulmányozására és elemzésére, de az eredmény megéri. A szakértők azt tanácsolják, hogy ne hagyja figyelmen kívül az árnyalatokat. A kölcsönök felhasználási éveire számított banki kamatláb kamatának tizede közötti különbség tízezer rubel összegű megtakarítást (vagy éppen ellenkezőleg, túlfizetést) jelent.
Miután eldöntötte a nyereséges jelzálogkölcsön kiszámításának képleteit, térjünk át a gyakorlati részre - egy adott pénzintézet kiválasztására. Hol lehet nyereséges jelzálogot venni, és nem fizetni túl?
Az elemzők azt javasolják, hogy elsősorban azokra a bankokra figyeljenek, amelyekkel a hitelfelvevő valamilyen módon már kapcsolatba lépett. A bérszámfejtés részéről például. A szakértők szerint a legjövedelmezőbb jelzáloghitel általában abban a bankban van, ahol a "fizetésnap" megy (ha a kamatról beszélünk, akkor az értékek a piaci átlaghoz képest legalább 0,5-1%-kal csökkennek) .
Hagyományosan, a szovjet idők óta az oroszok elsőbbséget élveznek ebben a bankban. Feltételezve, hogy ez a pénzintézet pontosan az a hely, ahol a legegyszerűbb nyereséges jelzáloghitelt szerezni.
Az RF Biztonsági Tanács részesedése a nemzeti jelzáloghitel -piacon több mint 50%. A 2010 és 2013 közötti időszakban 1,4 millió hitelfelvevő adott ki hitelt a Sberbank lakásvásárlására, és ez idő alatt a hitel- és pénzintézet mintegy 1,7 billió rubelt bocsátott ki.
Az RF Biztonsági Tanács különböző regionális alosztályai által kínált jelzáloghitel -feltételek jelentősen eltérhetnek. Csak a Sberbank hitelezési politikájának ma általános szabályszerűségeit emeljük ki (és ahol lehetséges, feltüntetjük az átlagos értékeket).
Az Orosz Föderáció Biztonsági Tanácsa által kibocsátott jelzáloghitel minimális összege 45 ezer rubel. A jelzáloghitelek maximális futamideje 30 év. A tipikus előleg egy lakás vagy ház költségének 15% -a.
A Sberbank kamatai 12-13,5%körül mozognak.
Az Orosz Föderáció Biztonsági Tanácsának néhány ága kiállíthat jelzálogot 2-NDFL tanúsítványok nélkül, de egy feltétellel: az első befizetésnek legalább 40%-nak kell lennie. Igaz, az arányok is kevésbé lesznek nyereségesek - körülbelül 13-13,75%.
Vegye figyelembe a jelzálog feltételeit az RF Biztonsági Tanács legközelebbi versenytársainál. Például a Moszkvai Bankban a jelzáloghitel minimális összege 170 ezer rubel. A fizetési határidő, akárcsak az Orosz Föderáció Biztonsági Tanácsában, legfeljebb 30 év. Az első befizetés mérete is megegyezik a Sberbankéval - 15% (azonban a 10% -os kedvezményes "tarifa" vonatkozik a közszféra egyes ágainak alkalmazottaira).
A kamat 12,75-13,65%körül mozog.
A szakértők ezt a hitelintézetet azoknak tulajdonítják, amelyek kedvező feltételeket kínálnak a jelzáloghitelekhez. Különösen a minimális előleg az Alfa-Banknál 10%. A maximális fizetési idő 25 év. Az arány körülbelül 12,5-13,2% (és a bankban fizetési számlával rendelkező ügyfelek esetében ez 0,5% -kal alacsonyabb).
Figyelemre méltó az Alfa-Bank politikája az egyéni vállalkozók vonatkozásában. A pénzintézetek általában nem túl hűségesek az egyéni vállalkozókhoz, mivel instabil fizetőképességű hitelfelvevőknek tekintik őket. Az Alfa-Bank azonban készen áll arra, hogy jelzáloghitelt bocsásson ki vállalkozóknak, azzal a feltétellel, hogy előlegként hozzájárulnak egy lakás vagy ház költségének 20% -ához.
Sok szakértő dicséri a Delta-Credit Bank kényelmes jelzálog-feltételeit. Ez a pénzintézet kombinált árfolyamon kínál lakáshitelt (bár devizahitelekről beszélünk). Alaprésze 6-9%, de egy úszó részt is hozzáadnak hozzá - az éves Libor árfolyam értékeihez (a londoni tőzsdén meghatározott pénznemhez meghatározott érték) viszonyítva.
Tekintsünk példákat a vezető orosz bankok jelzálog -programjaira, amelyek nem nagyon hasonlítanak a tipikus piaci ajánlatokhoz. Most nem mindegyik releváns, de maga a tény, hogy az ilyen termékek elvileg lehetségesek az Orosz Föderációban, érdekes. Nincs olyan bank, amely egyértelműen a legkedvezőbb jelzáloghitel -feltételeket kínálja, standard ajánlatok alapján. Talán figyelemre méltó hitelmegoldásokat találunk az exkluzívak között.
Például a VTB24 Bank kidolgozott egy programot, amelynek keretében biztosítékkal ellátott ingatlanokat értékesítenek. A százalékos arányt nagyon alacsonyra állították - 7,75% -ra (egyes szakértők szerint egyszerűen azonos az Orosz Föderáció Központi Bankának refinanszírozási kamatával).
A program keretében az apartmanok helye Moszkva és Oroszország más nagyvárosai. A szakértők a VTB 24 javaslatának fő hátrányát a biztosítékkal ellátott ingatlanok (általában) magas költségének nevezték.
A Sberbanknak is sikerült megkülönböztetnie magát a Top Ten program feltalálásával. Eszerint a lakások kamatlába 10% volt, kezdeti kifizetéssel szintén 10%. Az "MKB" bank úgy döntött, hogy hasonló programot kínál ügyfeleinek. 10% -os jelzálogot ajánlottak fel a moszkvai és a régióból származó hitelfelvevőknek (de a törlesztési időszak nem haladhatja meg az 5 évet).
A bankok, mint látjuk, néha érdekes hitelezési megoldásokat kínálnak.
Sok pénzügyi piaci szakértő úgy véli, hogy a jelzáloghitel ma a gazdag hitelfelvevők terméke. Ahhoz, hogy jövedelmező kölcsönt vegyen lakásvásárláshoz, vagy jó pénzt kell keresnie (és ezáltal a hitelt idő előtt meg kell fizetnie), vagy lenyűgöző előleggel kell rendelkeznie. Még nem jelentek meg azok a bankok Oroszországban, amelyek biztosítanák a kölcsönök elérhetőségét azoknak az embereknek, akik nem dicsekedhetnek sem az egyik, sem a másikkal. A legjövedelmezőbb jelzáloghitel, ha követi a fenti állásponthoz ragaszkodó szakértők logikáját, azoktól származik, akik bank nélkül vásárolhatnak lakást.
Próbáljuk meg megválaszolni azt a kérdést, hogy melyik banki jelzálog jövedelmezőbb. Legalábbis ami a kamatokat és azokat a feltételeket illeti, amelyek mellett a pénzintézet készen áll azok csökkentésére. Fontolja meg a jelzálog -programok választékát, amelyekben a hitelfelvevőnek lehetősége van arra, hogy a jelzálog -kamatot a piaci átlag alá helyezze.
1. Program "Apartman" a bank Societe Generale.
Az arány 9,25%.
A kifizetések időtartama (legfeljebb) - 5 év.
Az első fizetés 40%.
2. "Standard" program az Absolutbank -tól.
Az arány 9,99%.
Az első fizetés 70%.
A kifizetések időtartama 5 év.
3. Program "Standard" a Barclays -tól.
Az arány 10,5%.
Hozzájárulás - 40%.
Fizetések - 5 év.
4. A Svyazbank "Saját lakás" programja.
Az arány 10,5%.
Hozzájárulás - 45%.
5. A Sobinbank "Saját apartmanok" programja.
Az arány 10,9%.
Hozzájárulás - 50%.
6. Program "Apartman" a RosEvroBank -tól.
Az arány 11%.
Hozzájárulás - 50%.
Néhány más nagy hitel- és pénzintézet (Gazprombank, Metallinvest, UralSib) hasonló feltételeket kínál. Nem olyan könnyű meghatározni, hogy melyik bankban áll rendelkezésre jobban a jelzálog, hol jövedelmezőbb. Egyes szakértők azt tanácsolják, hogy egyszerre több pénzintézethez forduljanak. Teljesen lehetséges, hogy néhányukban az ügyfél kedvezőbb feltételeket kínál az átlagos piaci ajánlatokhoz képest. Ennek oka lehet például egy szezonális előléptetés. Vagy például az a tény, hogy a kérelem benyújtásának napján valamilyen szakmai vagy tematikus ünnep lesz, és a hitelfelvevő éppen azzal a szférával lesz kapcsolatban, amelynek tiszteletére az ünneplést rendezik. Az ilyen esetek ismertek a piacon.
