A jelzáloghitel kérdése mindig is prioritást élvezett Oroszország számára. A valóság azonban olyan, hogy a lakásvásárlás inkább fantázia és álom, mint valós esemény. 2019 eleje óta enyhén felerősödött hazánk ingatlanpiaca, és sokan kezdtek el gondolkodni azon, hogy hol vegyenek jelzáloghitelt.
Az elmúlt 10 évben Oroszországban az ingatlanpiacot nem lakásnak, hanem befektetésnek kezdték tekinteni. Jövedelmező befektetés. A jelzáloghitelezés nagyon népszerű az oroszországi lakosok körében, így a bankok a hitelprogramok széles skáláját kínálják.
A jelzálogjog a zálogjog egyik formája, amelynek során a zálogjog az adós birtokában és használatában marad, és a hitelező, ha az nem teljesíti kötelezettségét, ennek értékesítésével szerez jogot arra, hogy kielégítést kapjon. ingatlan.
Ez azt jelenti, hogy a jelzáloghitel így a hitelező és a hitelfelvevő számára is meglehetősen jövedelmező üzlet, még akkor is, ha a kölcsön előtörlesztése lenyűgöző összeget jelent. De milyen összegekről beszélhetünk lakásvásárláskor? Természetesen a lakásvásárlás nagy előny. Ráadásul ahhoz, hogy ne váljunk életre szóló adós-hitelfelvevővé, alaposan meg kell közelíteni a hitelező kiválasztását, és mérlegelni kell az előnyöket és hátrányokat.
A megfelelő jelzáloghitel-program kiválasztásához figyelmet kell fordítania a hitel több fő összetevőjére:
Íme néhány orosz bank, amelyek a legkedvezőbb és legvonzóbb jelzáloghitel-feltételeket kínálják 2019-re
A legnagyobb orosz bank meglehetősen vonzóakat bocsát ki minden további jutalék nélkül. Ennek a banknak a jelzálogkölcsönének fő jellemzője mindenféle részvény jelenléte, amely csökkentheti a kölcsön kamatait. Ezenkívül ez a bank lehetőséget biztosít jelzáloghitel megszerzésére speciális szociális programok keretében, például katonai személyzet számára, valamint a „fiatal család” program keretében.
Alapvető hitelprogramok és feltételei:
Ezen és más jelzáloghitelek megszerzéséhez a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a következő követelményeknek:
A bank honlapján található egy speciális kalkulátor, melynek segítségével bárki kiszámolhatja magának a havi törlesztőrészletet és a teljes előtörlesztést.
Például 30 évre jelzálogkölcsönt vesz fel 2 000 000 rubel összegben, hogy lakást vásároljon. A feltétel szerint az induló befizetés 15-30%. Így a következőket kaphatja:
Összehasonlításképp:
10 éves kölcsön futamideje esetén a lakásvásárlás a következő költségekkel jár a hitelfelvevőnek:
Mint látható, a hiteltartozás fizetési határideje közvetlenül befolyásolja a havi törlesztés és a túlfizetés összegét. Vagyis minél hosszabb a jelzáloghitel törlesztési ideje, annál kevesebb a havi törlesztőrészlet az adósság törlesztésére. A túlfizetés azonban ebben az esetben éppen ellenkezőleg, valamivel magasabb lesz.
Így az összes összeg és feltétel gondos kiszámítása után arra a következtetésre juthatunk, hogy jobb 15 éves futamidejű jelzáloghitelt felvenni, mivel már nincs értelme. Eljátszhatod a számokat, és meglátod, hogy ha a futamidő 20 év, akkor a havi törlesztőrészlet összege nem lesz sokkal kevesebb, mint 15 évre, de a túlfizetés sokkal nagyobb. Ezért a leghelyesebb stratégia itt az, hogy minél rövidebb a hitel futamideje, annál kisebb a túlfizetés. Ebben az esetben a túlfizetés a legsúlyosabb probléma.
A VTB-24 Bank lehetővé teszi lakásvásárlást mind új épületben, mind a másodlagos ingatlanpiacon, abban a régióban, ahol ennek a banknak fiókja van. A hitelfelvevő állampolgársága és bejegyzési helye itt nem számít. A bank kedvezményes feltételeket és speciális programokat biztosít kedvezményes áron.
Íme néhány hitelfeltétel a VTB-24 banktól:
A VTB-24 Bank hitel igényléséhez meg kell felelnie a következő követelményeknek:
Számítsuk ki a havi törlesztést és a túlfizetés összegét a VTB-24 bank ingatlanvásárlásának alapprogramja szerint:
- a jelzáloghitel összege 2 000 000 rubel, 10% kezdeti törlesztéssel 30 éves időtartamra. Számológéppel számítjuk ki és kapjuk meg:
Felhívjuk figyelmét, hogy ebben az esetben is érvényes a szabály: minél rövidebb a hitel futamideje, annál kisebb a túlfizetés.
Ezt az ügynökséget az állam hozta létre a jelzáloghitelezés aktívabb fejlesztése érdekében. Az IMLA-nak meglehetősen vonzó feltételei vannak a jelzáloghitel megszerzéséhez. Az ügynökség kényelmes állami szociális programokat is biztosít, ahol a tanárok, a tudósok, a katonaság, valamint a nagycsaládosok és még sokan mások számára csökkentik az árakat.
Íme néhány hitelfeltétel egy lakáshitel-ügynökségtől:
Íme néhány követelmény a hitelfelvevővel szemben:
A Tinkoff Bank meglehetősen jövedelmező jelzáloghitel ajánlatot kínál. Az ügyfelek legfeljebb 100 millió rubelt kaphatnak legfeljebb 30 éves időtartamra. Ebben az esetben az arány 10,5%, 15% kezdeti befizetéssel.
A „nyitó” banktól már meglévő hitelt lehet felvenni. Itt az ügyfeleknek legfeljebb 15 millió rubelt kínálnak 13 százalékos árfolyamon 30 évre.
A másodlagos vagy elsődleges ingatlanpiacon az Unicredit Bank jelzáloghitelével vásárolhat lakást. Ez a bank 13,5%-os kamatlábat kínál. Itt akár 8 millió rubel kölcsönt kaphat 25 évre, 20% kezdeti befizetéssel.
Hogyan válasszuk ki a legolcsóbb másodlagos lakáshitelt 2018-ban? Melyik moszkvai banknak van a legjövedelmezőbb jelzáloghitelje? Ki segít Önnek jövedelmező jelzálogkölcsönt intézni?
Üdv mindenkinek! Denis Kuderin újra kapcsolatba lép!
Folytatjuk a jelzáloghitelezésről szóló cikksorozatunkat. Az új kiadvány témája a jövedelmező jelzáloghitel. Az anyag hasznos lesz mindenkinek, aki hitelre történő lakásvásárláson gondolkodik, és a legkedvezőbb feltételeket keresi a pénzintézetekben.
Szóval, kezdjük!
Sok állampolgár számára a jelzáloghitelezés az egyetlen módja annak, hogy saját lakást szerezzen, nem több éves megtakarítás és megtakarítás után, hanem most.
Az ingatlanfedezetű jelzáloghitelek népszerű hitelezési formák az egész civilizált világban.
Oroszországban ez a lakásszerzési módszer csak 15 évvel ezelőtt vált népszerűvé. Ennek ellenére orosz állampolgárok ezreinek sikerült már ingatlant vásárolniuk hosszú lejáratú fedezettel fedezett hitelből, sőt, néhányan a hitelüket teljes egészében ki is fizették.
Mielőtt a jövedelmező jelzáloghitelről beszélne, szóljon néhány szót a megszerzett ingatlannal fedezett hitelek tulajdonságairól.
Röviden a jelzáloghitel főbb jellemzőiről:
A jelzáloghitel fő előnyei a hitelfelvétel gyorsasága (különösen, ha professzionális hitelközvetítőkön keresztül járnak el), a programok széles választéka és a jövedelmező alapbefektetés.
A jó minőségű lakások nem olcsóbbak az évek múlásával, és bármit is mondjunk, valaki másnak bérelni mindig drágább, mint a saját vásárlása.
Igaz, fennáll annak a veszélye, hogy a tartozás nemfizetése esetén a bank a jelzálogszerződés pontjai szerint a fedezetet veszi át magának. Ráadásul a hiteleket nem mindenkinek adják ki egymás után – a kölcsön kiadásához meg kell felelnie a bankok által meghatározott követelményeknek.
Ezek a követelmények megközelítőleg azonosak minden pénzintézetben:
Mielőtt jelzáloghitelt vesz fel egy lakásra, érdemes kitalálnia, mi az a jelzálog, mik a jellemzői és tervezési paraméterei. A jelzálog egyfajta zálogjog, amelyben a jelzálogjoggal terhelt ingatlan a hitelfelvevő személyes tulajdonában van. Ha az adós kötelezettségeinek nem tesz eleget, a hitelezőnek joga van az ingatlan eladásával okozott kárát megtéríteni. Éppen ezért a félreértések kiküszöbölése érdekében javasoljuk, hogy figyelmesen olvassa el a jelzáloghitelezés feltételeit, a hitelfelvételi eljárást, valamint tanulmányozza a későbbi adósságfizetés árnyalatait. Ma arról fogunk beszélni, hogyan jövedelmező jelzálogkölcsönt felvenni egy lakásra.
Számos lehetőség van jelzáloghitel felvételére, nevezetesen:
Ma a banki struktúrák többsége jelzáloghitel nyújtásával foglalkozik, a hitelezés feltételei és jellemzői alapvetően különböznek egymástól. Ezeket az információkat közvetlenül a bankfiókban vagy annak hivatalos honlapján tanulmányozhatja.
Ügyvédeink tudják A válasz a kérdésedre
vagy telefonon keresztül:
A banki jelzálogjog bejegyzése általában a következő eljárást jelenti a hitelfelvevő részéről:
Az összes eljárás szakaszos lefolytatása után a lakás az adós tulajdonába kerül, azonban jogai továbbra is korlátozottak. Például, ha ingatlant kell eladnia, először be kell szereznie a bank hozzájárulását. Bármely személy nyilvántartásba vételéhez a pénzintézet hatósági engedélye is szükséges.
A legjobb lakhatási lehetőség keresése során először az érdeklődési körben lévő ingatlanpiac mellett kell döntenie. Nem a legolcsóbb öröm egy új épületre felvenni a jelzálogkölcsönt. Sőt, vannak megkötései is, például egy pénzintézet kizárólag konkrét fejlesztők házában lévő lakásokhoz adhat hitelt. Másodpiaci ingatlanszerzés esetén fontos ügyelni arra, hogy az ingatlan eladója jelzálog-adásvételi szerződés megkötésével kész legyen üzletkötésre.
A megfelelő otthon megtalálásához igénybe veheti ingatlanügynök vagy jelzáloghitel-közvetítő szolgáltatásait. Ebben az esetben a szolgáltatásainak ára az ingatlan összértékének körülbelül 0,5-1,5%-a között változik. Egyes esetekben nagyon tanácsos ingatlanügynöki szolgáltatást igénybe venni, mivel az ügyfél biztos lehet a tranzakció jogtisztaságában. Ezenkívül az ingatlankeresési eljárás nagymértékben leegyszerűsödik.
A ház kiválasztása után független szakértőtől kell jelentést kérnie az értékéről. Ezt a dokumentumot átadják egy banknak, amely dönt a jelzáloghitel kiadásáról.
Így a fenti ajánlásokat követve maximális haszonnal juthat ingatlanvásárláshoz jelzáloghitelhez. A legfontosabb az alapvető követelmények és szabályok betartása, valamint a jóváhagyott álláspont szigorú betartása, a jogi normákkal érvelve.
10 jelentkezésből 8 - hagyja jóvá!
A szolgáltatás lehetővé teszi, hogy kiválaszthassa az Önnek legmegfelelőbb bankot, és növelje pályázata elfogadásának esélyét!
Döntés a pályázatról pár órán belül!
Nincs sorban állás vagy utazás a bankba
Csak töltse ki a kérdőívet, és várja a banki alkalmazottak hívását otthon, távol vagy akár egy kávézóban!
Melyik bankban jobb jelzáloghitelt felvenni? 2018-ban ez a kérdés ismét aktuálissá vált, mivel az orosz gazdaság fokozatosan kilábal a válságból, nőnek a háztartások jövedelmei, és élénkül az ingatlanpiac.
Az orosz kormány 2015 óta azt a politikát folytatja, hogy kedvező feltételeket teremtsen a jelzáloghitelek számára. Kezdetben a jegybank csökkentette az alapkamatot, ami a jelzáloghitelek túlfizetésének csökkenéséhez vezetett.
További intézkedés a speciális kormányzati programok létrehozása, amelyeknek köszönhetően kedvező feltételekkel lehet lakáshitelt felvenni.
Csak meg kell találnia, hogy melyik bankban jobb jelzáloghitelt felvenni, ismerkedjen meg a bankok követelményeivel és a regisztráció feltételeivel.
Ezek tartalmazzák:
1. Kamatláb;
2. Az induló befizetés nagysága;
3. Időtartam;
4. Fizetés típusa.
A lakáshitel átlagos túlfizetése 9,5 és 15% között mozog. Logikus, hogy a 9,5%-os ráta vonzóbbnak tűnik. És egyértelműnek tűnik, hogy melyik banknál érdemesebb hitelt felvenni.
A gyakorlatban azonban hozzáadódik a kölcsön szolgáltatásának vagy nyilvántartásának, valamint a biztosítás kifizetésének költségeihez.
A túlfizetés végső összegének megtudásához minden költséget figyelembe kell vennie. Ideális esetben a jelzáloghitel kamatlábának évi 11-13% tartományban kell lennie.
Az előleg sok bankban előfeltétele a jelzáloghitel megszerzésének. Minimális mérete 20%.
A Sberbank gyermekes családok számára készült speciális programja szerint a feltételek jobbak - az előleg nagysága 10%.
Ha fontolóra veszi, hogy melyik banknál jobb hitelt felvenni ingatlanvásárláshoz, vegye figyelembe a fenti paramétereket.
A jelzáloghitel olyan kölcsön, amelyet hosszú, 30-50 éves futamidőre adnak ki. Ugyanakkor a szakértők azt mondják, hogy jobb 10-12 évre jelzáloghitelt felvenni. Ez csökkenti a túlfizetés összegét.
Oroszországban széles körben elterjedt a jelzáloghitel egyenlő részletekben történő törlesztésének gyakorlata – járadékrendszer. Ez előnyös mind a bank, mind a hitelfelvevő számára.
A lakáshitelek kibocsátásában valóban az ország legnagyobb bankját tartják vezetőnek. 2017. március végén a lakások és házak vásárlására kiadott hitelek teljes összege 167 000 000 rubelt tett ki.
Nem csoda, hogy az emberek felhívják a Sberbankot, amikor arra a kérdésre válaszolnak, hogy melyik banktól jobb hitelt felvenni. Sokféle programot kínál. A sor 6 programot tartalmaz. Közülük kettőt speciális ügyfelek vehetnek igénybe: fiatal családok és katonai személyzet.
A Sberbank jelzáloghitelének általános feltételei:
Összeg - a lakhatási költségek 60-80% -a;
Futamidő - 30 év (20 év a NIS résztvevőinél);
Az arány 9,5% (minimum).
A kész lakások vásárlásához szükséges jelzáloghitelek keresettek a polgárok körében. Ez a hitel 10,5%-os alapkamattal vehető fel. A 9,5%-os kulcs a fiatal családok kampánya keretében érvényes.
Ha az ügyfél nem kap fizetést a Sberbanktól, az alapkamathoz 0,5% kerül. Az önkéntes életbiztosítás megtagadása esetén a túlfizetés összege további 1%-kal nő.
A 6 működési program közül a szakértők az elsődleges ingatlanvásárláshoz szükséges jelzáloghiteleket emelik ki.
Ennek feltételei a következők:
Arány - 10,7%-tól;
Méret - 60 000 000 rubel;
A futamidő 30 év.
A Sberbankkal ellentétben a VTB 24-ben az előleg nagysága csak 10%. Hitelfelvételhez elég egy online kérvényt hagyni a weboldalon.
4-5 napon belül felülvizsgálják. Pozitív döntés esetén marad a bankfiók felkeresése a dokumentumok bemutatása és a szerződés aláírása céljából.
A bank naponta több tucat hitelkártyát bocsát ki. Sőt, portfóliójában egyszerre 4 jelzáloghitel-program található.
Ugyanis:
Elsődleges ingatlan vásárlásához;
Másodlagos lakás vásárlásához;
Ház vagy sorház vásárlása;
Szobát vagy részesedést vásárolni a másodlagos piacon.
Az általános feltételek 99 000 000 rubelt feltételeznek, a kölcsön futamideje 30 év, a kamatláb 8,75%, a kezdeti befizetés pedig 10%. A statisztikák azt mutatják, hogy az oroszok többsége kölcsönt kér a Tinkofftól elsődleges ingatlanvásárláshoz. Úgy vélik, hogy ebben a bankban jobbak a feltételek.
Ez a 15%-os minimális előlegnek és a 8,75%-os kamatnak köszönhető.
Ez az a bank, amelyben a polgárok leggyakrabban kérnek hitelt az épülő lakásokhoz.
A következő feltételekkel vehető:
Futamidő - 3-30 év;
Előleg - 20% (ha anyasági tőkét használnak fel a jelzálogjog regisztrálásakor, az előleg nagysága 10% -ra csökken);
Összeg - 20 000 000 Moszkva és Szentpétervár és 10 000 000 egyéb régiók esetében;
Az arány 9,5%.
Ha a kezdeti befizetés 50%, akkor az arány 9,5%, 30-49% - 9,75%, 20-29% - 10%. A jövedelem pénzintézeti igazolással történő megerősítésekor az arány 0,5 százalékponttal növekszik. és 0,7 p.p. életbiztosítás felmondásakor.
Ha már eldöntötte, hogy melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni, akkor jelentkezzen a bank irodájában. Ez növeli annak esélyét, hogy jóváhagyják.
A jelzáloghitelt 20 000 000 rubel összegben lehet felvenni, legfeljebb 30 évre. Az előleg 15 és 30% között változik.
Az arány egyénileg kerül meghatározásra. Ez a kölcsön céljától és az ügyfél státuszától függ. A minimális mérték 9,5%, a maximális mértéke 12%.
A fent felsorolt feltételek alapján eldöntheti, melyik bankban érdemes lakáshitelt felvenni.
A jelzáloghitel jobban megfelel azoknak, akiknek van előlegük és bíznak a stabil jövedelemben. A törlesztőrészlet azoknak a polgároknak szól, akik 1-2 év alatt teljes mértékben ki tudják fizetni a lakhatási költséget.
A részletfizetést lakókomplexumok fejlesztői kínálják. Hasonló fizetési formátumot használnak a lakások gyorsabb értékesítése érdekében.
Ha részletfizetéssel vásárol lakást, nem kell bíznia a fejlesztő szavaiban. A tranzakciót közjegyzőnél kell regisztrálni, minden jogot és kötelezettséget rögzíteni. Ez kiküszöböli a félreértéseket a jövőben.
Ha a legjobb bankot keresi lakáshitelhez, akkor ne csak a kamatra hagyatkozzon. Ügyeljen a jutalékokra és a pótdíjakra. Akkor objektíven meg tudja mondani, melyik bankban érdemesebb hitelt felvenni.
Miután megtudta, melyik bankban jobb jelzáloghitelt felvenni, ismét elemezze a kölcsön előnyeit és hátrányait, értékelje pénzügyi lehetőségeit, és csak ezután jelentkezzen.
Kedvező feltételekkel hitelhez jutni minden igénylő vágya. Melyik banknál van a legjövedelmezőbb jelzáloghitel 2019-ben? Ahhoz, hogy választ kapjon, nem kell hitelközvetítőhöz fordulnia, vagy magának kell információt keresnie, csak olvassa el cikkünket.
A Sberbank legjövedelmezőbb jelzálogprogramjai vonzzák a potenciális hitelfelvevőket. Az alacsony kamatlábak örömet okoznak azoknak a pályázóknak, akik úgy döntöttek, hogy a másodlagos piacon vásárolnak lakást, és kihasználják a „Kész lakás vásárlása” ajánlatot. A bankárok feladata a benyújtott hitelkérelmek elemzése, hogy méltó jelölteket keressenek. Az alapvető feltételek a következők:
Kamatláb egyénileg határozzák meg. Ő 12%-tól kezdődikés olyan tényezőktől függ, mint például:
A távol-keleti szövetségi körzetben jelzáloggal ingatlant vásárló személyek számára az utolsó pont nem kötelező.
A bank három munkanapon belül elbírálja a hitelkérelmet. A kölcsönadó kölcsönkibocsátási határozata három hónapig érvényes. A banki struktúra a lakásért járó pénzt az építő cég vagy a befektető-eladó számlájára utalja.
A Raiffeisenbank hűséget tanúsít a hitelfelvevők felé. A hitelkonstrukció szakemberei olyan jövedelmező jelzáloghitel terméket dolgoztak ki, amely a legtöbb igénylő igényeit képes kielégíteni. A hitelnyújtás fő feltételei a következők:
A személybiztosítás megkötésének kérelmező általi megtagadása a kamatláb emelését vonja maga után. Hitelfelvevőknek 45 év alattiak odáig fog nőni 12,4% (+ 0,5%), ha az arc 45 év felett - akár 15,1% (+3,2%).
A jelzáloghitel-lakás biztosítását, maga a hitelfelvevő, a Raiffeisenbank által akkreditált biztosítótársaságok végzik.
Az ügyfél önállóan választja:
Ilyen jelzáloghitelt azok a személyek kaphatnak, akik a hitelező honlapján közzétett listáról vásárolnak lakást. A bank a következő követelményeket támasztja a pályázókkal szemben:
A hiteligénylés jóváhagyása után a hitelezőnek 8 munkanap áll rendelkezésére, az ügyfél az alábbi feltételeket kínálja fel:
A legrugalmasabb és legkedvezőbb jelzálogfeltételeket a Bank for Housing Finance (BZHF) kínálja. Ezt igazolja a hitelező által ingatlanvásárlásra megállapított 10,75%-os kamat. A bank további lényeges jelzálogfeltételeket is jóváhagyott:
A kölcsönt kizárólag az Orosz Föderáció állampolgárai kapják.
A banki struktúra és a hitelfelvevő által vásárolt lakás nem hagyta figyelmen kívül. Ez utóbbinak a következő helyen kell lennie:
A bankárok nem hagyják jóvá az ingatlant, ha:
Az ügyfél három munkanapon belül tudni fogja, hogy az Uralsib által nyújtott legjobb jelzáloghitelt jóváhagyják-e vagy sem. Ennek a hitelnek két típusa van:
Az első lehetőség azon személyek számára biztosított, akik először jelentkeztek egy bankintézethez. Az ismeretlen ügyfelet a bankárok fokozott kockázatnak tekintik, ezért az ilyen állampolgárok kamatait a tartományban határozzák meg. 13,5% -15% évente.
Pályázók, akik:
Ebben az esetben a kölcsönt a 11,25% -14,25% évente.
A jelzáloghitel többi feltétele minden ügyfél számára azonos:
Az Uralsib Bank anyasági tőkét fogad el előlegként.
