![A bankkártya a bank által megadott limit. Napi korlát a Sberbank Online -on. Mi a teendő, ha túllépik a korlátokat](https://i0.wp.com/rcbbank.ru/wp-content/uploads/2017/10/kakuyu-summu-snyat-sberbanka.png)
A hitelkeret az a maximális megengedett pénzösszeg, amelyet a bank készen áll arra, hogy ügyfeleinek biztosítsa. Ez a mutató általában lebegő, és egyedileg kerül meghatározásra (az ügyfél fizetőképességének ellenőrzése után).
Ennek a kiváltságnak az a sajátossága, hogy a hitelkeret összege semmilyen körülmények között nem haladhatja meg az alkalmazott hitelkártya típusra rögzített összeget. Vizsgáljuk meg részletesebben, hogy mi a kényelme ennek a banki eszköznek, és hogyan lehet maximális haszonnal használni.
A hitelkártya egy szabványos banki termék, mellyel a felhasználók készpénz nélküli elszámolási tranzakciókat hajthatnak végre, és azonnal hozzáférhetnek a hitelkeret meghatározott összegéhez (ATM-en, terminálon és más eszközökön keresztül).
A hitelkártya lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy a következő előnyöket vegye igénybe:
A bankok számára a legjobb ügyfelek azok a polgárok, akik aktívan használnak betéti kártyákat (fizetés). Ha a felhasználó (kártyabirtokos) teljesíti a szerződéses kötelezettségeit, és nem enged késedelmeket, akkor a hitelkeret korlátlan ideig nyitva áll számára. A rendelkezésre álló összeg összege közvetlenül kapcsolódik a hivatalos jövedelemhez, a hiteltörténethez, a szolgálati időhöz és az állandó munkahelyhez.
Mivel a hitelkeret változó összeg, fontos megérteni, hogyan változhat. Tegyük fel, hogy legfeljebb 30 000 rubelt foglaltak le a kártyára. Ha egy bizonyos idő elteltével az ügyfél pótolja az aktuális egyenleget (például 20 000 rubellel), akkor a hitelkeret automatikusan növekszik a befizetés összegével (50 000 rubel lesz).
Ha a jövőben a hitelkártyát egy drága vásárlás (például 30 000 rubel) kifizetésére használták, akkor a rendelkezésre álló limit a felhasznált pénzeszközök összegével csökken (ebben az esetben 20 000 rubel lesz). Ha a megállapított időszak végén az adósságot visszafizetik, a limit megújul, és megegyezik az eredeti összeggel.
A hitelkeret egy kényelmes fizetési eszköz, amely lehetővé teszi a felmerülő pénzügyi problémák gyors megoldását. Annak érdekében, hogy minimálisra csökkentse a családi költségvetés felhasználását, tanácsos betartani az alábbi ajánlásokat:
A Sberbank készpénzfelvételének korlátozását a kártya típusától és osztályától függően határozzák meg. Az összegek függnek az időzítéstől (napi, havi limit), a helytől (az ATM -ben / pénztárnál a maximális kifizetési összeg eltér a Sberbankban) és esetenként a tranzakciók számától is.
Mindezek a számok rendszeresen változnak - a bankok egyre aktívabban próbálják megtanítani a nem készpénz használatát. Például 2015 májusában 3 -szor csökkentették az arany, platina és fekete kártyák havi korlátját, és a változások a legegyszerűbb Momentum kártyákat is érintették. De először az első dolgokat.
A Sberbank ATM -en keresztül történő készpénzfelvételének korlátja 2018 -ban egyetlen műveletre nemcsak az összeghez, hanem a számlák számához is kötődik. Ez 40 számla.
Ennek megfelelően, ha minden címlet betöltődik a készülékbe, akkor a maximális összeg 200 000 rubel 5000 -es címletben. Most hadd mondjuk el, hogy a Sberbank -kártyáról történő készpénzfelvételnek milyen korlátja van beállítva minden egyes kibocsátott kártya típusra.
Sberbank Momentum kártya - felvételi limit:
Mastercard Maestro és Visa Electron of Sberbank - kifizetési limit:
Visa Classic és Master Card Standard - limit:
Arany kártyák - korlátok:
Platina kártyák - korlátok:
Mielőtt nagy összeget vonna le a Sberbank kártyáról, nyithat rendszeres megtakarítási számlát (bankfiókban vagy internetbankjában), és ingyenes bankközi átutalást végezhet. Nincs korlátozás a fiókból történő kivonásra.
A fiókokban sokkal jelentősebb összegeket vehet fel, de még mindig vannak korlátok. A fő különbség az, hogy a korlátozások itt a pénzeszközök összegére vonatkoznak, amelyet egy hónapon belül, és nem naponta lehet kézhez kapni.
Általános szabály, hogy egy nagy összeg egyszeri kivonásához a számláról előzetesen értesíteni kell a banki alkalmazottakat a tervezett műveletről. Ezenkívül emlékeznie kell a naponta ingyenesen kiosztott összeg összegére (általában az ATM kiadási korlátnak felel meg) - a túllépés díja a különbség 0,5 százaléka.
Nincs korlátozás a pénzeszközök más hitel- és pénzügyi társaságok pénztárainál történő kivonására, így bármilyen összeget elérhet, amelyet egy adott szervezet szabályai állapítanak meg. Nem túl jövedelmező ilyen módon készpénzt felvenni - a felszámított kamat sokkal magasabb, mint a Sberbank fiókokban.
A maximális összegre vonatkozó korlátozások megegyeznek a Sberbank által kiszolgált és más bankokhoz tartozó ATM -ek esetében - itt azonban különbség van a további jutalékban: az összeg 1 százaléka, de nem kevesebb, mint 100 rubel (3 amerikai dollár vagy 3 euró).
A készpénz kibocsátásának limitje az ATM -eknél, az orosz Sberbank fiókjainál és azok belső szerkezeti részlegein:
A számla pénzneme rubel | A számla pénzneme EURO | A számla pénzneme USD | |
Minden kártyatermékre, kivéve a Visa Gold, Gold MasterCard és újabb kártyákat | 5 000 000 RUB havonta, beleértve az ATM -et is - legfeljebb 150 000 rubel. naponta | 150 000 euró havonta, beleértve az ATM -et is - legfeljebb 4500 euró naponta | 200 000 USD havonta, beleértve az ATM -et is - legfeljebb 6 000 USD naponta |
Visa Gold, Arany MasterCard |
10 000 000 RUB havonta, beleértve az ATM -et is - legfeljebb 300 000 rubel. naponta | 300 000 euró havonta, beleértve az ATM -et is - legfeljebb 9 000 euró naponta | 400 000 USD havonta, beleértve az ATM -et is - legfeljebb 12 000 USD naponta |
Visa Platinum, Platinum MasterCard |
50 000 000 RUB havonta, beleértve az ATM -et is - legfeljebb 1 000 000 rubel. naponta | 1.000.000 EUR havonta, beleértve az ATM -et is - legfeljebb 20.000 EUR naponta | Havi 1 500 000 USD, beleértve az ATM -et is - legfeljebb 25 000 USD naponta |
A bankkártyákról történő készpénzfelvételre vonatkozó korlátozások célja a nem készpénzes fizetés ösztönzése, a készpénzforgalom csökkentése és az illegális beváltási műveletek visszaszorítása. Céljuk az is, hogy megvédjék a bankokat, biztosítva az ügyfél bankszámlájának biztonságát.
Minden műanyag kártya tulajdonosának tudnia kell a készpénzfelvétel korlátozásáról. Az erről szóló információkat a bank közli a kártya címzettjével a kibocsátás szakaszában.
A Sberbank legtöbb kártyáját rubelben, valamint dollárban és euróban adják ki.
A külföldi pénznemben történő készpénzfelvétel havi limitje 3000 dollártól vagy 2500 eurótól 170 ezer dollárig és 125 ezer eurótól a Platinum típusonként változik. A visszavonás ingyenes, a megadott határérték túllépése esetén a jutalék 0,5%.
A Sberbank kártyáról ATM -en keresztül történő készpénzfelvétel napi limitje:
Pénzfelvétel előtt világosan meg kell értenie, hogy kártyáján napi készpénzfelvételi limit van. Ha a megadott összegnél többre van szüksége, akkor lépjen kapcsolatba a banki irodával. Mivel a napi limitet meghaladó összeget felvehet, ez csak a pénztároson keresztül lehetséges, és nem ATM -en. Ha eléri a limitet, indítsa el a tranzakciót egy ATM -en keresztül.
A Sberbank kártyáról ATM -en keresztül történő készpénzfelvételi eljárás a következő egyszerű lépéseket tartalmazza:
Jelenleg van egy ilyen napi limit a készpénz felvételére a Sberbank kártyáról a Sberbank ATM -en keresztül (az összeget minden típusnál rubelben jelzik):
A Sberbank bankkártyáról a Sberbank ATM -en keresztül történő készpénzfelvételért nincs jutalék. De ha pénzt von le hitelkártyájáról, akkor a Sberbank ATM -en keresztül történő készpénzfelvételi jutalék összege 3% vagy legalább 390 rubel.
A Sberbank kártya beváltásának jutalma egy másik bank ATM -jén keresztül általában 4%.
A Sberbank irodában az ügyfél lényegesen nagyobb összegeket kaphat, mint az ATM -ek. Ebben az esetben egy hónapra van korlátozás, és napközben több pénzt kaphat, mint amennyit az ATM adna. A napi korlát túllépéséért azonban a megállapított korlátot meghaladó összeg 0,5-0,75% -ának megfelelő jutalékot kell fizetnie.
A pénzügyi szolgáltatásokat igénybe vevők gyakran szembesülnek a hitelkeret fogalmával. Általában ez a kifejezés szorosan kapcsolódik a bankkártyához. Nézzük meg, mi a hitelkeret egy kártyán, hogyan kell azt beállítani és megváltoztatni.
A kártyaszolgáltatási szerződés végrehajtásával a banki ügyfél meghatározott korlátozott összegű, azaz hitelkeretű műanyagot kap. Más szavakkal, a hitelkeret az az összeg, amelyen belül felhasználhatja a kártyát, elszámolási tranzakciókat hajtva végre a megállapodásban meghatározott időszakban (egy évtől vagy annál tovább). Ebben az időszakban a kártyát a rajta meghatározott hitelkeret függvényében használják. Sokféle hitelkeret létezik, de magánszemélyeknek csak két lehetőségük van - fix vagy megújítható. Az adósságkorlátos hitelkeret a hitelfelvevő kifejezett joga arra, hogy a bank által meghatározott határidőn belül egyszer vagy többször felhasználjon forrásokat.
A hitelkeret megállapításának fő célja, hogy csökkentse az adósság visszafizetésének kockázatát azáltal, hogy egyértelműen korlátozza az összeget minden ügyfél esetében. A bankok ma háromféle korlátozást alkalmaznak: nulla, minimum és maximum.
Ez a hitelkeret azt jelenti, hogy a kártyán nincs kölcsönvett pénzeszköz, azaz összegük nulla. Az ilyen kártyákat több esetben is kiállítják.
Az új ügyfelekkel való együttműködés kezdeti szakaszában általában kis összegű kölcsönvett pénzt bocsátanak ki, ami azt jelenti, hogy van hitelkeret a kártyán, de mérete minimális az átlagos piaci értékhez képest. Az új ügyfelek mellett a kis munkatapasztalattal, alacsony jövedelemmel vagy hitelképességgel nem rendelkezők számíthatnak kis hitelre. A minimális határérték változó 1-5 ezer rubel.
A kártya maximális monetáris korlátjának meghatározására vonatkozó politika minden bank esetében eltérő, ezért a hitelfelvevő által kapható összegek jelentősen eltérnek. A maximális korlát a következőktől függ:
Például a Sberbank szabványos hitelkártyáján lévő összeg határa 600 ezer rubel, az Alfa Bankban pedig 300 ezer rubel. A különbség a Sberbank kártya típusától függően: standard - 600 ezer rubel, ifjúság - 200 ezer rubel. Az ügyfél adatai, hiteltörténete, valamint személyes preferenciái az utolsó korlát a hitelkeret méretének meghatározásakor.
Több tucat módszer létezik az ügyfélkártyára kibocsátható kölcsönvett pénzösszegek minimális összegének kiszámítására. A gyakorlatban a bankok főként hármat használnak:
A kártyán rendelkezésre álló összeg minden hitelfelvevő számára egyéni. Maximális értékeinek kiszámításakor a bankok nemcsak a pénzügyi mutatókkal, hanem az ügyféladatok mélyreható elemzésével is működnek: hiteltörténet, hitelminősítői besorolás, a zárt / nyitott bűncselekmények jellege és időtartama stb.
Azok a hitelfelvevők, akik dokumentálták pénzügyi helyzetüket, valamint a bank rendszeres ügyfelei vagy a fizetési projektek résztvevői, nagyobb korlátra számíthatnak.
Ha a hitelkeret már meg van határozva, mit jelent ez a hitelfelvevő számára: a bank az ügyfél adatai alapján döntött arról, hogy mekkora pénzösszeg használható fel a felhasználására. Ebben a szakaszban nem lehet átméretezni, de bizonyos ajánlások segítségével egy bizonyos idő elteltével ez megtehető.
A hitelkártya méretének növelése vagy csökkentése kizárólag a bank kiváltsága. A határérték megváltoztatásának eljárása az összes ügyféladatokat figyelő analitikai rendszer következtetésein alapul.
Főbb érdekességek:
A fenti információk alapján az automatizált rendszer bankon belüli hitelminősítést rendel az ügyfélhez, amely alapján a kártya limitjét növelik vagy csökkentik. Vannak lehetőségek a hitelkeret lezárására is, amely megköveteli az adósság teljes visszafizetését. A kölcsönvett pénzösszeg módosítására vonatkozó döntést üzenet formájában közlik az ügyféllel mobiltelefonjára vagy személyes internetes fiókjára.
Vannak szabványos feltételek, amelyek teljesítése befolyásolja a kártyahatár felfelé történő változását. A főbbek a következők:
Ha a feltételek teljesülnek, a pénzügyi és hitelosztály jóváhagyja a rendelkezésre álló pénzeszközök összegének a kezdeti érték 15-25% -kal történő növelését. Ellenkező esetben a korlát csökkenthető, változatlanul hagyható, vagy "befagyasztható", amíg az adósságot teljes mértékben vissza nem fizetik.
Ez a megfogalmazás nem jelenti azt, hogy a hitelfelvevő önállóan növelheti a kártyára vonatkozó korlátozásokat, csak tájékoztatni kell a bank ügyfelét a limit megváltoztatásának vágyáról. Azok az esetek, amikor új kártya iránti kérelmet írhat:
A pályázat szabad formában íródott. Hozzá csatolva útlevelek, TIN, jövedelmi szint igazolások és egyéb szükséges dokumentumok másolatai és eredeti példányai.
Minden bank önállóan határozza meg a kártya használatának és szervizelésének feltételeit. A kölcsönszerződés összeállításakor fontos, hogy megismerkedjen annak minden rendelkezésével, beleértve a havi törlesztőrészlet összetevőit is. A bankok általában ilyen típusú jutalékokat használnak, amelyek fedezik:
A kiadási tranzakciók, valamint az egyenleg állapotának ellenőrzéséhez szükség van a hitelkártya -kimutatás adatainak figyelemmel kísérésére. A dokumentum tartalmazza a hitelfelvevő által a jelentési időszakban végrehajtott összes tranzakciót. Megszerezheti a részlegben, ahol a szerződést kötötték, postai úton vagy a műanyag felhasználó internetes fiókjában. Az ellenőrzési funkción kívül a kártyaszámlakivonat dokumentumdokumentummá válhat az ügyfél fizetőképességéről, ha hitelt szeretne felvenni egy másik pénzintézettől.
A limit korlátai nem jelentenek véget a banki szolgáltatási szerződésnek, amikor sürgősen vissza kell fizetni az adósságot, és vissza kell adni a kártyát a banknak. Többféle hitelkeret -probléma létezik:
Elkerülheti a hitelkeret csökkentését vagy lezárását, ha műanyag kártyát használ a megállapodás szabályainak megfelelően, valamint időben visszafizeti a tartozást minimális fizetéssel.