A RAEX (Expert RA) hitelminősítő a Soglasie biztosító társaság pénzügyi erejének minősítését ruBBB+-ra emelte. A minősítés stabil kilátással rendelkezik. Korábban a cégnek ruBBB besorolása volt, stabil kilátással.
A minősítés felminősítése a társaság működési eredményének javulásának köszönhető, többek között a főtevékenység - gépjármű-kasszásbiztosítás - veszteséghányadának csökkenése miatt, amely lehetővé tette a biztosító számára, hogy 2017-ben nullszaldós legyen. Mérleg szerinti eredmény 2017-ben és I. negyedévben 2018 hozzájárult a társaság fizetőképességi mutatóinak javulásához: a tényleges szavatoló tőke normatív szinttől való eltérése 2018. március 31-én 116,1% volt az egy évvel korábbi 20,9% helyett, ami szintén pozitívan hatott a minősítési szintre .
Az IC Soglasie LLC egy univerzális biztosító, amelynek fő tevékenysége a gépjármű- és OSAGO-biztosítás. A céget a tevékenység magas dimenziós mutatói jellemzik, és az első dimenziós osztályba tartozik. A biztosítási díjak volumene 2017 végén enyhe növekedést mutatott (2,9% 2016-hoz képest), a 2017. 03. 31. és 2018. 03. 31. közötti időszak szavatolótőkéje 16,6 %-kal nőtt. A biztosító piaci részesedése 2017 végén 2,6% volt, ami az Ügynökség módszertana szerint minősítést támogató tényezőként emelkedik ki. Az ügynökség megjegyzi a vállalat végső tulajdonosának magas pénzügyi potenciálját is, ami jelentős pozitív hatással van a minősítésre.
A társaság biztosítási portfólióját a tevékenység típusok és régiók szerinti nagy diverzifikáció jellemzi: a legnagyobb típus - gépjármű-kaskobiztosítás - részesedése a biztosítási állomány 40,9%-át tette ki, a fő tevékenységi régió - Moszkva - részesedése 56,3%-ot tett ki. A 2017-es prémium %-a. Az ügynökség a pozitív tényezők között kiemeli az ügyfélkör mérsékelten magas diverzifikációját (2017-ben az öt legnagyobb ügyfél a hozzájárulások 13,8%-át tette ki) és a cég értékesítési csatornáit (a fő csatorna - az ügynök) hálózat – a befizetések 51,4%-át tette ki 2017-ben).
A társaság eszközeinek minőségét közepesen magasra értékelik. 2018. március 31-én a vállalat befektetési portfóliójának több mint 50%-át magas likviditású befektetésekbe helyezi, amelyek RAEX (Expert RA) besorolása ruBBB+ vagy magasabb, vagy más ügynökségek hasonló minősítései. A legnagyobb szerződő fél eszközaránya 2018. március 31-én 12,0%, a három legnagyobb partner részesedése 22,2% volt, ami a társaság eszközeinek magas diverzifikációját jelzi. Ugyanakkor az eszközminőségi mutatókra nehezedik a halasztott adókövetelések és a zártvégű befektetési alapok befektetési jegyeinek viszonylag magas aránya (2018. március 31-én 13%), amelyet az Ügynökség rendkívüli módon becsül. konzervatív módon.
A társaság jelenlegi likviditási mutatója alacsony szinten van (2018. március 31-én 0,92), ami negatívan befolyásolja a minősítési pontszámot. A faktor negatív hatását ugyanakkor részben ellensúlyozza a korrigált nettó biztosítási likviditás meglehetősen magas mutatója (2018. március 31-én 0,95), amely a leglikvidebb nettó eszközök és a nettó biztosítási tartalékok aránya. A negatív tényezők között az Ügynökség kiemeli a szállítók és egyéb kötelezettségek mérleg pénznemhez viszonyított magas arányát (2018. március 31-én 19,1%), valamint a saját tőke 13,0%-át kitevő adósságteher jelenlétét. 2018. március 31-től.
A társaság pénzügyi eredményét alacsony árbevétel-arányos megtérülés (2017-ben 2,5%), magas tőkearányos megtérülés (OSBU szerint 17,9%, IFRS szerint 14,9% 2017-ben) jellemzi. A befektetés megtérülése átlagos szinten van (2017-ben 4,8%). A nettó veszteséghányad alacsony értéke (2017-ben 46,5%) pozitívan hatott a minősítésre. Ugyanakkor az üzleti tevékenység költségeinek magas aránya a nettó hozzájárulásokban (49,1% 2017-ben), valamint az egyik fő tevékenységtípus - az OSAGO (85,2% 2017-ben) - magas veszteségi aránya (85,2% 2017-ben) az Ügynökséget osztotta ki. mivel a negatív tényezők nyomást gyakorolnak a végső pénzügyi eredményre és általában a minősítésre. A kombinált nettó veszteséghányad 2017-ben 95,7% volt.
A viszontbiztosítási védelem minőségét az Ügynökség magasnak minősíti. A viszontbiztosításra átengedett kockázatok több mint 90%-a a RAEX (Expert RA) ruAAA minősítéssel vagy más ügynökségek hasonló minősítésével rendelkező viszontbiztosítókra hárul. Minden nagyobb kockázat megbízhatóan viszontbiztosított. A pozitív tényezők között szerepel még az alacsony maximálisan lehetséges nettó biztosítási befizetés (2018.03.31-én kevesebb, mint a szavatolótőke 2%-a). A viszontbiztosítók részvételét a biztosító minden jelentősebb befizetésénél megjegyezték, az önerő nem haladta meg a szavatoló tőke összegének 3%-át.
Az Ügynökség szerint a társaság megfelelő színvonalú menedzsmenttel és stratégiai tervezéssel rendelkezik, beleértve a kockázatkezelésre való odafigyelést is. A társaság kollegiális testületeket alakított ki, amelyek feladatai közé tartozik a kockázatkezelés, valamint a kockázatkezelésért felelős külön részleg. A vállalatnak van tapasztalata a nagy veszteségek rendezésében: az elmúlt 5 év legnagyobb kifizetése 1,1 milliárd rubelt tett ki, ami pozitív hatással van a minősítésre.
A Bank of Russia szerint a 2017-es eredmények szerint az IC Soglasie LLC a 11. helyen végzett a beszedett díjak tekintetében, a 6. a gépjármű-kaskobiztosításban, és a 7. az OSAGO-ban. A RAEX (Expert RA) szerint 2018. március 31-én a biztosító vagyona 42,2 milliárd rubel, szavatolótőke - 8,2 milliárd rubel, jegyzett tőke - 5,6 milliárd rubel, 2017-ben a társaság 33,3 milliárd rubel biztosítási hozzájárulást szedett be.
A Soglasie Biztosító Társaság tevékenységének 2017. I. félévére vonatkozó eredményei szerint a kötelező és önkéntes biztosítási szerződések biztosítási díjainak teljes összege 17,06 milliárd rubelt tett ki, ami 8,5%-kal több, mint az azonos díjak összege. időszak 2016-ban. A biztosítási kifizetések összege 9,98 milliárd rubelt tett ki, ami 1,4%-kal kevesebb, mint 6 hónap alatt. 2016.
2017 6 hónapjára az IC Soglasie több mint 1,2 millió ügyfélre bízta kockázatait (26%-os növekedés), akik több mint 1,69 millió biztosítási szerződést kötöttek. E szerződések teljes biztosítási összege több mint 1127 billió rubelt tett ki. Jelentős biztosítási összegek kötődnek a fuvarozók kötelező felelősségbiztosítási szerződéseihez.
Az IC "Consent" kulcsfontosságú biztosítási típusai a következők: motortest - a beszedett díjak mennyisége több mint 6,4 milliárd rubelt tett ki. (az összes díj 37,7% -a), OSAGO - 4,8 milliárd rubel. (28,3%), magánszemélyek és jogi személyek vagyon- és felelősségbiztosítása, a kötelező típusok kivételével - 2,6 milliárd rubel. (15,2%), VHI - 2,1 milliárd rubel. (12,2%).
2016. I. félévéhez képest a legjelentősebb növekedést a fuvarozók kötelező felelősségbiztosítása (+23,4%) és a gépjárműtípusok (+13,8%) mutatták.
A kifizetések szerkezetében a legnagyobb részt a gépjármű-biztosítási típusok foglalják el: a gépjármű-kassz-biztosítási kifizetések a társaság teljes kifizetésének 41,3%-át, az OSAGO esetében pedig 40,6%-át tették ki. Szintén 2017 első 6 hónapjában a VHI magas részesedést mutatott be a kifizetésekben - 8,7%, valamint a magánszemélyek és jogi személyek vagyon- és felelősségbiztosítása a kötelező típusok kivételével - 6,4%.
„2017-ben is folytattuk az aktív átalakításokat és a marketingkommunikációt a cég új pozíciójának részeként, mind az IC Soglasie munkatársai, mind a partnerek és az ügyfelek közötti kölcsönös bizalomra épülve” – hangsúlyozza Julia Shumilova, a Soglasie első vezérigazgató-helyettese. Biztosító Társaság. - Számos projekt indult és valósult meg, amelyek célja a nyújtott szolgáltatások minőségének javítása, az üzleti folyamatok átláthatóságának növelése. Az egyik zászlóshajó projekt - "Trust Technologies" - az ügynökségekkel való interakció hatékonyságának javítását célozza. Óriási hozzájárulást jelentett az ügyfelekkel fenntartott bizalmi kapcsolatok kialakításához a 12 epizódos dokumentumfilm-animációs sorozat, a "Trust", amely szó szerint felrobbantotta az internetet. Már több mint 4,5 millió felhasználó tekintette meg a globális hálózaton. A sorozat sokféle érzelmet ébreszt, de ami a legfontosabb, a bizalom fontosságáról mesél mindannyiunk életében. Az ügyfelek növekedésének mutatóit figyelve - a 2017. I. félévi eredmények szerint számuk 26%-kal nőtt - bátran kijelenthetjük, hogy az ügyfelek egyre jobban bíznak bennünk, ami azt jelenti, hogy jó utat választottunk, továbbra is kövesse azt. Köszönöm a bizalmad!".
Információk a cégről: A "Consent" biztosítási társaság korlátolt felelősségű társaságot 1993-ban alapították, szinte minden típusú biztosítási és viszontbiztosítási engedéllyel rendelkezik, amelyet az Orosz Föderáció jogszabályai engedélyeznek. Az engedélyezett tőke - 5,4 milliárd rubel. Az IC "Consent" regionális hálózata mintegy 350 szervezeti egységből áll, amelyek Oroszország összes szövetségi körzetében működnek. A 2017. első félévi eredmények szerint az IC Soglasie által beszedett biztosítási díjak összege több mint 17 milliárd rubelt tett ki. A társaság által teljesített biztosítási kifizetések - 10 milliárd rubel. A vállalat „Expert RA” országos megbízhatósági besorolással rendelkezik A + „Nagyon magas megbízhatósági szint”, a minősítés kilátásai „stabil”, az NRA megbízhatósági és minőségi besorolása pedig „AAA.ic” szintű. ", a kilátások "stabilok".
A RAEX (Expert RA) minősítő ügynökség felülvizsgálta a biztosító megbízhatósági besorolását "Megegyezés" módszertani változás miatt, és ruBBB minősítést kapott (amely a korábban alkalmazott skálán A+(III) besorolásnak felel meg). A minősítés stabil kilátással rendelkezik. Korábban a cég A+ besorolású, a harmadik alosztályú volt, stabil kilátással.
A minősítési szintet pozitívan befolyásolja az eszközök magas diverzifikációja (2017. március 31-én a legnagyobb befektetési tárgy részesedése az eszközökből 7,1%), valamint az alacsony lehetséges nettó biztosítási befizetés (2017. március 31-én 0,9%) ), valamint a biztosítási portfólió nagy földrajzi diverzifikáltsága (2016-ra a társaság az Orosz Föderáció 64 régiójában gyűjtött be járulékokat), nagy kifizetések terén szerzett tapasztalat. Az Ügynökség elemzői szintén pozitívan értékelik a viszontbiztosítási védelem magas megbízhatóságát: 2016-ban a viszontbiztosításba átruházott díjak több mint 98,0%-a olyan cégekre esett, amelyek RAEX (Expert RA) besorolása ruBBB, illetve más ügynökségek magasabb vagy ehhez hasonló minősítései voltak. A minősítési szintet jelentősen pozitívan befolyásoló tényezők a társaság végső tulajdonosa által nyújtott pénzügyi támogatása, valamint a biztosító biztosítási piacon elfoglalt magas pozíciója: 2016 végén a társaság piaci részesedése 2,8 volt. %.
„Az ügynökség megjegyzi a vállalat eszközeinek meglehetősen nagy megbízhatóságát: ezek nagy része (2017. március 31-én 56,2%) olyan tárgyakra esik, amelyek RAEX (Expert RA) besorolása ruBBB, vagy más ügynökségek magasabb vagy ehhez hasonló minősítése van. valamint ingatlan. A magas likviditású befektetések aránya ugyanakkor 2017. március 31-én mindössze 23,1%-ot tett ki az eszközökből, 2016. december 31-én pedig 26,9%, ami negatívan befolyásolja az eszközminőségi mutatót. Az Ügynökség azonban a társaság magas likviditású eszközeinek arányának növekedésére számít a további kapitalizációval összefüggésben” – magyarázza a RAEX (Expert RA) biztosítási és befektetési minősítések vezető elemzője. Artem Afonin.
A negatív tényezők között szerepel a jelenlegi likviditási mutatók alacsony értéke (2017. március 31-én 0,64) és a korrigált nettó biztosítási likviditás (2017. március 31-én 0,51), a kombinált nettó veszteségmutató magas értékei. RAS (105,2% 2016 d.) és IFRS (109,1% 2016), IFRS szerinti adózás előtti veszteség (-1564 millió rubel 2016-ban). A társaság adózás előtti eredménye a 2016-os RAS szerinti eredmények szerint 823 millió rubelt tett ki, adózás után pedig 1860 millió rubelt. A besorolást korlátozza a biztosítási műveletek negatív technikai eredménye is, a 4Q kumulált összeg nélkül. 2016 (-1848 millió rubel), az ügynököknek fizetett jutalékok magas aránya (2016-ban ezen az értékesítési csatornán keresztül kapott díjak 23,0%-a), valamint a szállítók és egyéb kötelezettségek magas aránya a mérleg pénzneméhez viszonyítva (március 31-én 17,8%) , 2017). Az Ügynökség a tényleges szavatoló tőke kismértékű eltérését észleli a normatív szinttől (2017. március 31-én 20,9%). Ugyanakkor a tényleges szavatoló tőke standard értéktől való eltérésének korrigált, az Ügynökség módszertana szerint számított mutatója, amely nem veszi figyelembe az olyan alacsony likviditású eszközöket, mint a zártvégű befektetési alapok 2017. március 31-én, -6,7%-ot tett ki, ami további nyomást gyakorol a besorolásra.
A társaság legfontosabb biztosítási típusai a gépjármű-kasszbiztosítás, az OSAGO, a magán- és jogi személyek vagyonbiztosítása, a VHI. A Bank of Russia szerint 2016 végén az IC Soglasie LLC az orosz biztosítótársaságok között a 10. helyen állt a díjak tekintetében, az 5. a gépjármű-kasszásbiztosításban, a 7. az OSAGO-ban és a 11. helyen a VHI-ben. A RAEX (Expert RA) szerint 2017. március 31-én a biztosító vagyona 39 664 millió rubel, szavatolótőke - 7 041 millió rubel, jegyzett tőke - 5 610 millió rubel volt. A 2016-os adatok szerint a társaság 33 688 millió rubel biztosítási díjat szedett be.
A Hozzájárulási Alap az egyik első nyugdíjas szervezet, amely személyes számlát biztosított a pénzgazdálkodáshoz. Az NPF évek óta magas pozíciót tölt be a megbízhatósági és jövedelmezőségi besorolások terén.
Teljes dekódolás JSC NPF "Hozzájárulás" - OPS - részvénytársaság, nem állami nyugdíjalap "Hozzájárulás" - Kötelező nyugdíjbiztosítás.
A céget 1994-ben alapították. 2014-ben az alapot OJSC-vé szervezték át. Az új szervezet 2016-ban kapott engedélyt, és több mint egymillió ügyféllel rendelkezik.
Hivatalos weboldal: www.soglasie-npf.ru. A regisztráció az NPF "Hozzájárulás" fiókjaiban történik, a belépés csak az ügyfelek számára lehetséges. Ha a jelszó elveszett, visszaállíthatja a hozzáférést az erőforráson lévő űrlapon keresztül. Szüksége lesz SNILS-re és telefonszámra.
2017-ben az Expert RA a „Nagyon magas megbízhatósági szint” ruA+ jelölést adta a Soglasie nyugdíjalapnak (a minősítési kilátások stabilak).
| 31.12.2012 | 31.12.2013 | 31.12.2014 | 31.12.2015 | 31.12.2016 | 31.12.2017 |
| 12,7% | 8,92% | 9,84% | 9,13% | 9,80% | 8,53% |
A „Hozzájárulás” nem állami nyugdíjpénztár három okot kínál a szerződés felbontására:
Az ok megjelölésével kérelmet kell benyújtani az alap osztályához. Nincs más megszüntetési eljárás.
2014 óta a csalás új szintre lépett. Megjelentek az ügynökök, állítólag a „Hozzájárulás” nem állami nyugdíjalap alkalmazottai. Kezdtek érkezni a panaszok, hogy házról házra járnak, és szerződést kérnek. A csalókat elmosódott beszéd árulta el: kiderült, hogy az NPF állami tulajdonban van, sőt teljesen a PFR - Oroszország Nyugdíjalapja - lett.
Becsengettek, és megkérdezték: „27 és 45 év közötti?”. Igenlő válasszal állítólag a Pénztár dolgozói aláírást kértek, telefonáltak valahova, és azzal fenyegetőztek, hogy kiég a nyugdíj-megtakarítás. Később az "új ügyfél" hívásra várt. A csalók a szerződés érvényességének megerősítését kérték.
Ebben a szakaszban néhány embernek sikerült megmentenie a helyzetet az aktiválás törlésének követelésével. A csalók ragaszkodtak saját magukhoz, még akkor is, ha az illető nem a Soglasie nyugdíjpénztár ügyfele.
A megtévesztés egy másik fajtája a telefonhívásokat jelentette. Egy másik vidékről jöttek.
A panaszok az voltak, hogy az alkalmazottak felhívtak és bizalmas információkat kértek, a helyes nevet, telefonszámot és címet hívták. Néha információkat adtak hozzá a korábbi munkáltatóról, aki megállapodást kötött az NPF-fel.
A személyes adatok megerősítése után a kezelő egy második hívásra figyelmeztetett, amely során minden kérdésre igennel kell válaszolni.
Valóban, egy idő után egy másik alkalmazott felhívta az ügyfelet, és a párbeszéd valahogy így nézett ki:
A negyedik kérdésre senki nem figyelmeztetett, az éber polgárok ebben a pillanatban azt gondolták, és nemmel válaszoltak, vagy letették. A kitartó operátor újra felhívott, és minden kérdésre „igen”-t tett.
Különféle fórumok váltak a csaló rendszer megvitatásának platformjává. Az interneten megtalálhatja azokat a számokat, amelyekről a hívásokat kezdeményezték. Egyikük sem tartozott az NPF "Consent"-hez.
Az OOO Insurance Company Soglasie egy szövetségi univerzális biztosító, amely 1993 óta működik a piacon. A Társaság kedvezményezettje Mihail Prohorov, az Onexim holding tulajdonosa. Az életbiztosításra szakosodott OOO Soglasie-Vita Biztosítóval együtt a Társaság megalakítja a Soglasie Biztosítócsoportot. A Társaság jegyzett tőkéje 5,6 milliárd rubel.
A Társaság honlapja az interneten: www.soglasie.ru
A szolgáltatások megbízhatóságának és minőségének maximális szintű besorolásának megerősítése a tulajdonos magas szintű támogatásának, a Társaság erős pozíciójának a biztosítási piacon, a fejlett regionális hálózat meglétének (249 jelenléti pont), ill. fokozott figyelmet fordítanak a nyújtott szolgáltatások minőségének kezelésének kulcsfontosságú kérdéseire. A fizetési visszautasítások aránya fő típusonként lényegesen alacsonyabb a piaci átlagnál.
A kockázati tényezők a biztosítási portfólió alacsony diverzifikáltsága (az autóbiztosítás részesedése 68%), a fedezetlen veszteség jelenléte (2017. december 31-én 4,8 milliárd rubel). Az Ügynökség ugyanakkor tudomásul veszi a fedezetlen veszteség összegét meghaladó többlettőke-többletet.
A Társaság kiemelt tevékenységei a szárazföldi közlekedés biztosítása, az OSAGO, a jogi személyek vagyonbiztosítása és a VHI. A Társaság ügyfelei 68 ezer jogi személy és 1,7 millió állampolgár. 2016-ban 2,86 millió, 2017-ben 3,03 millió biztosítási szerződést kötöttek. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint 2017 végén a Társaság a 11. helyet foglalja el az orosz biztosítók között a díjak tekintetében, ezen belül a 6. a szárazföldi szállítás biztosításában, a 7. az OSAGO-ban.
A közvetlen biztosítási díjak volumene 2017-ben 32,9 milliárd rubel, a kifizetések volumene 20 milliárd rubel volt. A kombinált veszteség-nettó arány 98,6%.
A társaság tagja a Biztosítók Összoroszországi Szövetségének, az Orosz Gépjárműbiztosítók Szövetségének, a Felelősségbiztosítók Országos Szövetségének, az Orosz Repülési és Űr-viszontbiztosítók Szövetségének, az Orosz Nukleáris Biztosító Poolnak, az Orosz Terrorellenes Biztosító Poolnak. és számos más szakmai szövetség.
A Társaság 2016 végén elindította a Trust Leads to Agreement globális projektet, melynek alapelve a bizalmi kapcsolatok az ügyfelekkel és partnerekkel. A megvalósítás részeként 70 projekt valósult meg a belső és külső kommunikáció javítására. A társaság szolgáltatás-vezetőségre törekszik, melynek elérése érdekében hűségrendszereket vezettek be a biztosítás előtti károk, meghosszabbítások és kárrendezések tekintetében. Az ügyfelek elégedettségét rendszeres negyedéves felmérésekkel értékelik az NPS módszertan használatával.
A Társaság 2018-2019-es fejlesztési stratégiája előírja a vállalati vagyon- és felelősségbiztosítási szegmensek prioritását, a lakossági típusoknál az áron kívüli előnyök kialakítását, valamint az online szolgáltatások fejlesztését. A cég 4 stratégiai irányban működik: nyereséges növekedés, szolgáltatás vezetés, személyi fejlesztés, arculatfejlesztés.
A minősítés értékelése a minősített szervezet által az Ügynökségnek nyújtott pénzügyi és nem pénzügyi információk elemzésén alapul. Az Ügynökség az elemzés során más, az Ügynökség által megbízhatónak ítélt, nyilvános és egyéb forrásokból jogszerűen szerzett pénzügyi és nem pénzügyi információkat is felhasznál.
További információk a weboldalon találhatók.
Az Ügynökség elemző munkájának eredményei, beleértve a hozzárendelt minősítéseket és a jelen sajtóközleményben szereplő információkat, az Ügynökség független véleményét képviselik az elkészítésük időpontjában, és nem minősülnek tényállításnak vagy befektetési javaslatnak. döntéseket vagy ügyleteket bonyolít le az értékpapírpiacon. Az Ügynökség nem vállal felelősséget a sajtóközleményben szereplő vélemények és/vagy információk felhasználásának következményeiért.
Az Ügynökség az általa megbízhatónak ítélt forrásokból kap információkat, azonban nem tudja garantálni az ilyen információk abszolút pontosságát, teljességét és megbízhatóságát, mivel nem auditál, és nem vállal kötelezettséget arra, hogy átfogó ellenőrzést vagy független ellenőrzést végezzen kapott információk.
